Сколько можно стянуть с карты сбербанка без комиссии
Перейти к содержимому

Сколько можно стянуть с карты сбербанка без комиссии

  • автор:

Сберанк вводит комиссию за стягивание с некоторых типов карт ⁠ ⁠

Сбер объявил о временной комиссии за переводы с карты сбера через ресурсы сторонних организаций, но не со всех карт.

Сберанк вводит комиссию за стягивание с некоторых типов карт Банк, Сбербанк, Длиннопост

Комиссия составит 1,25% — минимум 30 рублей, максимум 150 рублей.

Судя по тексту приложенного к новости pdf-файла, изменения касаются только карт Visa Electron, Maestro (кроме Maestro Моментум) и Mastercard Standart бесконтактная социальная.

Сберанк вводит комиссию за стягивание с некоторых типов карт Банк, Сбербанк, Длиннопост

Пояснение: под переводами с карты через сторонние ресурсы подразумевается так называемое стягивание — когда в приложении или в личном кабинете другого банка вы пополняете карту этого банка с использованием реквизитов карты например Сбера (номер карты, срок действия, CVC/CVV).
Многие не знают, что это такое и ничего не потеряют, большинству остальных можно пользоваться СБП (до 100 тысяч в месяц без комиссии).

Upd. Спасибо @Yehohanan, получившему в поддержке комментарий о дальнейших неприятных планах
#comment_241403761

1.8K постов 5.3K подписчика

Правила сообщества

1. Оскорблять пользователей;

2. Публиковать материал, не относящийся к банковской сфере;

3. Заниматься откровенной рекламой;

4. Призывать модераторов попусту.

Доп. пункт: Публикация, удовлетворяющая всем требованиям, но получившая отрицательный рейтинг, удаляется

Тут хоть предупредили, спасибо! Ёбаный Альфа банк не счёл нужным об этом сообщать, так что в парке о комиссиях люди узнали уже после списания (

В поддержке Сбера сейчас сообщили:

ну хоть не тинькоффские 200$

Сбербанк "Семейный актив"⁠ ⁠

Всем привет, надеюсь этот отзыв поможет опомниться раньше, чем вы отдадите Сберу крупную сумму. Речь пойдет о договоре страхования жизни и здоровья «Семейный актив», менеджеры сначала предлагают стать премиальным клиентом на лайтовых условиях, при посещении банка по любому поводу. В моем случае мне нужна была замена карты, где мне впарили премиальную. Затем вас приглашают в офис для изменений условий по вкладу, или по какой другой причине, а вот тут и начинается самое интересное. Менеджер активно вводит вас в заблуждение, рассказывает вам о инвестиционной программе «Семейный актив» которой он не является, по которой нет рисков, что инвестиционный доход будет больше, чем если бы деньги просто лежали на вкладе, Плюсом ко всему мы получаем бонус страхование жизни. И все это если просто пополнять вклад на 50 тысяч в год (рассчитывается индивидуально). После этой песни вам дают подписать договор, в котором ничего не понятно, но менеджер вам объяснил о выгоде и безопасности, тем более в первом банке страны вряд-ли таким наглым образом ограбят — а нет, и вот вы уже клиент страховой программы, а не вклада и вы не можете снять всю свою сумму а только часть. По всем вопросам в страховую менеджер шаблонно присылает пункты договора, где в общих чертах написано что я сам виноват что подписал, а про то что менеджеры Сбербанка сообщают заведомо некорректную и ложную информацию, вводят в заблуждение и под давлением заставляют подписывать сложные финансовые продукты ни слова. Столкнувшись с жизненной проблемой, я попытался вывести вложенные средства на что мне сказали, что могут выплатить только страховую сумму — меньше половины вложений, а остальное остаётся Сбербанку, хорошо что это случилось на раннем этапе накопления. Таких обманутых вкладчиков по программе «Семейный актив» от Сбербанка достаточно, достаточно зайти хотя бы на банки ру, с некоторыми вкладчиками мы наладили общение и у все одна и та же ситуация, надеюсь кто пользуется этим лохотроном опомниться раньше, чем его оберут до нитки некомпетентные менеджеры сбербанка.

Перевод с карты на карту без комиссии

Для пополнения одной карты с другой используются либо межбанковские переводы, которые постепенно теряют актуальность, либо технология Card2Card. Последняя отличается скоростью — деньги поступают практически мгновенно. Между картами одного банка такие переводы, как правило, бесплатны. Однако, когда дело касается карточек, эмитированных разными организациями, чаще всего взимается комиссия.

Курчанова Татьяна Дмитриевна

О том, что такое Card2Card, как сделать такой перевод и можно ли отправлять деньги с карты одного банка на карту другого без комиссии, расскажет Brobank.

  1. Что такое Card2Card
  2. Принцип работы
  3. Отличие от межбанковского перевода
  4. Как сделать перевод с карты на карту
  5. Как избежать комиссии за перевод
  6. Стягивание
  7. Выталкивание
  8. На какие карты можно стягивать без комиссии
  9. Выбор карты-донора
  10. С каких карт нельзя стягивать
  11. Какие карты умеют выталкивать
  12. Банк Санкт-Петербург
  13. Тинькофф
  14. Открытие
  15. TalkBank
  16. ВТБ
  17. Выталкивание через социальную сеть Вконтакте
  18. Карты-посредники

Что такое Card2Card

Card2Card — это денежные переводы с карты на карту по номеру карточки. Их также называют C2C, Card to Card, Peer2Peer, P2P Moneysend, Visa Direct и т. д. Последние два термина относятся к конкретным платежным системам (ПС): Moneysend — MasterCard, Visa Direct — Visa, поэтому если говорить о межкарточных переводах в общем, а не только внутри одной ПС, то корректнее использовать понятия «Кард-ту-Кард» или «Си-ту-Си».

Принцип работы

Между банками есть связующее звено — это международные (Visa, MasterCard) и национальные (МИР) платежные системы. Банк не может просто перевести указанную сумму на другой счет. Это делается через «посредника» в два этапа:

  1. Авторизация. Проверка действительности карты, ее баланса. На этом этапе сумма перевода не списывается, а только замораживается.
  2. Транзакция. Само списание средств с одного счета в пользу другого.

Между двумя этапами проходит от 1 до 5 дней, но при этом изменение баланса карт получателя и отправителя отображается сразу. Это связано с тем, что в момент авторизации ПС как бы говорит банку: «Тебе скоро переведут деньги, но пока сделай вид, что они уже есть».

Так как между банками и платежными системами взаимное доверие, получатель временно кредитует клиента на сумму, указанную в переводе. Поэтому переводы между картами не мгновенные, а псевдомгновенные — первое время после пополнения баланса на счету не ваши, а кредитные средства.

Если вы потратили деньги, которые еще не появились на счете, то есть использовали банковские средства, произойдет технический овердрафт — перерасход, когда баланс счета уходит в минус. Некоторые банки начисляют за это штрафы, проценты и комиссии. Поэтому при получении перевода C2C, лучше не тратить деньги сразу. Уточнить, пополнился ли счет, как правило, можно в личном кабинете в выписке.

Если истратить деньги сразу, можно получить технический овердрафт, связанный с переводом с карты на карту

Отличие от межбанковского перевода

Межбанковские переводы проводятся через Центробанк, а не МПС, поэтому сроки, комиссии и порядок перевода разнятся. Сам перевод проходит сразу со счета на счет — никакой временной кредитации здесь нет. ЦБ обрабатывает платежи не круглосуточно, а в рабочее время, поэтому, если формировать перевод в выходной день, срок зачисления увеличится. В среднем межбанковский перевод идет от нескольких часов до 5 дней.

Если вы отправляете деньги по номеру карты, то это Card2Card. Если в реквизитах получателя указываете номер счета, БИК банка, назначение платежа, то это межбанк.

Важно не путать номер счета и номер карты. Первый состоит из 20 цифр и указывается в договоре или в полных реквизитах карты. Второй — прописан на самой карточке и состоит из 16 цифр.

Как сделать перевод с карты на карту

Для проведения денежных переводов C2C можно использовать онлайн-банк, мобильный банк или специальные сервисы Card2Card, которые есть на страницах многих банков — лучше пользоваться ими, а не неизвестными онлайн-сервисами.

В личном кабинете онлайн- или мобильного банка вводятся реквизиты только одной карты — той, которая принадлежит стороннему банку. На сервисах C2C — номер карты отправителя, срок ее действия и трехзначный код с оборота, а также номер карты получателя. После ввода данных операцию нужно подтвердить кодом из СМС.

Как избежать комиссии за перевод

Если переводить деньги не внутри одного банка, а между разными, то берется комиссия в размере 1,5–2%, но не менее определенной суммы — 30–50 рублей. Однако комиссию можно обойти.

Стягивание

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт других кредитно-финансовых учреждений. Такая процедура называется «Стягивание», а банк, с которого стягивают деньги — донором.

Для этого нужно использовать сервис Кард-ту-Кард того банка, которому принадлежит карта-получатель. Например, если нужно стянуть деньги с карты Сбербанка в пользу Альфа-банка без комиссии со стороны последнего, то используем сайт Альфа-банка.

Выталкивание

Еще один «инструмент» для бесплатного перевода с карты на карту другого банка — выталкивание. Это когда банк-отправитель разрешает бесплатно пополнять «чужие» карты со своих через собственные сервисы. То есть здесь мы используем портал не банка-получателя, а банка-отправителя. Кредитно-финансовых учреждений, которые могут похвастаться такой щедростью, немного, но все же они есть.

Правильнее использовать сервисы Card2Card, созданные банкам для переводов с карты на карту, сторонние сервисы могут нести в себе риски

На какие карты можно стягивать без комиссии

Стягивать деньги можно через официальные сайты, если такой сервис предусмотрен, через онлайн-банк и мобильные приложения. При переводе будьте внимательны — иногда банк не берет комиссию, если проводить операцию через личный кабинет, но списывает ее, если пользоваться сервисом по переводу с карты на карту.

    . На сайте банка есть сервис Card2Card, через который можно пополнить карточку Альфа-банка. Максимальная сумма операции — 600 тыс. рублей. Суточный лимит — 2 млн рублей. Месячный — 3 млн рублей. . Переводить деньги на свою карточку бесплатно можно через ВТБ-онлайн. Лимит на одну операцию — 100 тыс. рублей. Если проводить платеж с формы C2C на сайте, комиссия будет от 1 рубля до 1,4% от суммы операции — зависит от платежных систем карт.
  1. Интерпрогрессбанк. С сайта можно бесплатно стягивать до 50 тыс. рублей в месяц на карты Visa Platinum, Visa Infinite, Мир Премиальная. С комиссией (1,4%+50 рублей) максимальный размер перевода составит 100 тыс. в день и 300 тыс. в месяц. . Стягивать можно через сайт, а также мобильный и интернет-банк. За один раз можно перевести 75 тыс. рублей. В день допускается 5 таких операций, а в месяц — 50, но не более, чем на 800 тыс. рублей.
  2. Кукуруза. Пополнить карту можно в интернет-банке или мобильном приложении карты Кукуруза с карт MasterCard, Visa, Maestro другого банка на сумму 3 тыс. рублей и более. Лимит— 125 000 за одну операцию и 550 000 рублей за последние 30 дней. . Пополнение карты МКБ без комиссии доступно прямо с сервиса на сайте. Максимальная сумма перевода по картам VISA International, MasterCard Worldwide и Мир — 100 000 рублей или эквивалент в валюте. В сутки — 150 000 рублей, но не более 8 операций. В месяц — 1 млн рублей, но не более 32 операций.
  3. Московский Индустриальный Банк. Максимальная сумма перевода — 50 000 р. или эквивалент в валюте. Суточное ограничение — 150 000 рублей, месячное — 300 000 рублей. . Через интернет-банк и мобильное приложение можно стягивать до 140 тыс. единоразово и до 300 тыс. ежемесячно. Если переводить на сайте open.ru через сервис Card2Card, будет взята комиссия 0,5%, но не менее 30 рублей. . «Родные» карты пополняются бесплатно через системы самообслуживания ПАО «МТС-Банк» на суммы до 150 тыс. за раз и до 1,5 млн в месяц. Количество операций при этом не должно быть больше 50. . Бесплатный перевод на карты Почта Банка возможен только при суммах от 9999 до 75 тыс. рублей. За 30 дней размер всех платежей не должен превышать 750 тыс. . Переводы отправляются с сайта банка на сумму не более 50 тыс. рублей. В течение 24 часов можно стянуть 100 тыс., совершив максимум 5 операций. В месяц — 500 тыс. рублей в рамках 20 переводов. . Стягивать умеют дебетовые карты с тарифным планом 201, 202, 204 и 206. За один раз можно перевести 100 тыс. рублей, за день — 300 тыс., за месяц — 600 тыс. . Пополнение карты без комиссии возможно через интернет-банк с лимитом 150 тыс. за раз и 600 тыс. — за месяц.
  4. РокетБанк. Стягивать без комиссии можно в приложении и веб-банке. Ограничения зависят от тарифа: «Уютный космос» — до 300 тыс., «Открытый космос» — до 600 тыс. (с 12 ноября объединен с РосЕвроБанком). Перевод проводится с сайта банка. Лимит — от 1 рубля до 150 тыс. . Без комиссии пополнять карту нужно в интернет-банке. С 20.09.2019 введен суточный лимит 200 тыс. рублей. . Бесплатное пополнение карты Русского Стандарта возможно в мобильном и интернет-банке. Перевод с сайта обойдется в 1% от суммы, но не менее 50 рублей. Лимит на операцию — 50 тыс. рублей, на месяц — 600 тыс.
  5. Союз Банк. Переводы также проводятся через интернет-банк. Лимит на одну операцию — 75 тыс. С карт MasterCard Worldwide и МИР, либо на эти карты действует месячный лимит — 175 тыс. рублей. . Стягивать деньги на карты Тинькофф можно через собственный сервис C2C, расположенный на сайте. Один перевод не должен превышать 100 тыс. рублей. В сутки разрешается сделать до 5 онлайн-переводов. Увеличить лимиты можно через интернет-банк.
  6. TalkBank. Пополнить карту без комиссии можно через ЛК TalkBank в мессенджерах: Telegram, vk.com, Facebook, WhatsApp или Viber. . Стягивание происходит через сайт банка или личный кабинет. Сумма одной операции не должна превышать 50 тыс. Дневной лимит — 300 тыс., но не более 8 операций. Месячный — 600 тыс. рублей. . Карты ХКБ стягивают деньги через интернет-банк. Разовое ограничение — 150 тыс., месячное — 300 тыс. . Через мобильный банк можно стянуть 140 тыс. рублей за раз, 300 тыс. — за день, 540 тыс. — за 4 дня и 1,5 млн — за месяц. . Скинуть деньги с карты другого банка на карты СКБ-банка и Газэнергобанка можно бесплатно через сайт. Лимит на перевод — 100 тыс., на сутки — 100 тыс./5 операций, на месяц — 450 тыс./30 операций.
  7. Интеза. Переводы до 50 000 на карты Банка – бесплатно, свыше 1,4% от суммы перевода, но не менее 60 р. С комиссией можно перевести до 100 тыс. за раз и до 500 тыс. за месяц. . Бесплатное пополнение доступно на официальном сайте, в личном кабинете мобильной и веб-версии. Лимиты на перевод, сутки и месяц — 120 тыс./150 тыс./600 тыс. рублей. . Не все карты ОТП Банка умеют стягивать, но тем не менее их очень много. Список можно найти на сайте банка. За один перевод разрешается стянуть до 140 тыс. Суточный и месячный лимит — 300 тыс. По некоторым картам максимальный месячный лимит составляет 1,5 млн рублей.
  8. Билайн. Стягивать можно только с карт Visa и Mastercard в сумме 3 000 р. и более. Лимит на одну операцию — 125 тыс. В месяц можно перевести не более 550 тыс. рублей.
  9. Всероссийский банк развития регионов. Через сервис Card-to-Card на сайте банка можно стянуть до 300 тыс. рублей в день и до 600 тыс. рублей в месяц.

Информация действительна на феврале 2020 года. Так как банки периодически меняют условия, перед переводом уточните актуальные тарифы на сайте или в личном кабинете.

На кредитных картах перевод с карты на карту без комиссии выполнить практически невозможно

Выбор карты-донора

Использовать для переводов Card2Card можно только дебетовые карты, так как на кредитках такая операция будет приравнена к снятию наличных — спишется повышенная комиссия и, возможно, прекратится действие льготного периода.

Карта-донор должна обладать функцией 3D-Secure — код, который приходит владельцу карты на телефон при оплате товара или совершении перевода.

Обратите внимание, если карта-отправитель участвует в какой-либо бонусной программе, например, начисление кэшбэка, то за переводы C2C баллы начислены не будут.

С каких карт нельзя стягивать

Некоторые банки не любят, когда с их карт стягивают деньги через сторонние сервисы — за это они берут комиссию. В тарифах получателя это предупреждение прописано в сносках. Хоть таких банков и немного, перед переводом лучше изучить условия C2C всех сторон сделки.

Например, если будете пополнять карту Промсвязьбанка через мобильный банк с карты МКБ, то последний возьмет комиссию 1%, минимум 50 RUB / 2 USD / 2 EUR. МКБ, кстати, спишет плату, даже если будете переводить с карты МКБ на карту МКБ через сторонние интернет-ресурсы.

  1. УБРиР.
  2. Промсвязьбанк.
  3. Русский Стандарт.
  4. Авангард.
  5. Уралсиб.
  6. Зенит.
  7. СКБ.
  8. Яндекс-Деньги.
  9. QIWI.

Чтобы проверить, возьмет банк комиссию за донорство или нет, попробуйте перевести всю сумму, которая есть на карте-отправителе. Если комиссия предусмотрена, то операция не пройдет из-за нехватки средств.

Какие карты умеют выталкивать

Есть несколько карт, которые умеют выталкивать деньги, то есть бесплатно переводить их на карты других банков через собственные сервисы. Так как эмитенту карты-отправителя такая процедура выгоды не приносит, здесь предусмотрены более жесткие лимиты. К тому же банки часто выдвигают дополнительные условия для бесплатного перевода, например, минимальную сумму для отправки.

Банк Санкт-Петербург

В банке Санкт-Петербург с карты «Твой кэшбэк» возможно бесплатное выталкивание при сумме перевода от 3 тыс. рублей. При этом в месяц можно отправить не более 20 тыс. рублей. По премиальной карте «Твой ПСБ Премиум» ограничения в 3 тысячи рублей нет, но максимальный месячный лимит остается таким же.

Тинькофф

С карты Тинькофф Блэк перевести можно также не более 20 тыс. за расчетный период. На сумму свыше лимита будет начислена комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей.

Тинькофф вновь утаил изменение условий по переводам с карт

С 1 июля в Тинькофф Банке изменились условия стягивания с карт сбера. Первый раз слышите? Так у банка же целых две новостные ленты есть. Что, ни в одной новости нет?

Да как же так. Наверняка есть скрытая новостная лента. Я же предупреждал, ежесекундно перечитывайте все документы. Они могут поменяться внезапно и без предупреждения.

Как часто вы получаете уведомления от банка? Сколько баннеров видели в приложении? А не надоела ли вам плашка вверху приложения приглашать друзей и разыграть с ними 100 млн руб? Наверняка вы уже слышали о новой комиссии от банка 8 рублей в день. Нет? Да наверняка в смс, по почте или на баннере была. Нет? Да может висела 0.0000. 1 сек на экране…

На это раз банк нахимичил с условиями акции «Возвращаем комиссию за переводы из Сбера в Тинькофф»

Если верить дате на странице акции, условия поменялись 1 июля 2023 года. Там выделено, что якобы акция

Акция действовала до конца декабря 2022 года, но сейчас мы продлили ее и сделали бессрочной.

Но это не совсем так. Возможно и так когда-то было, но явно не с июля 2023 года. До июля тоже возвращали комиссию.

А попробуйте догадаться, что же поменялось 1 июля. Предлагайте варианты в комментариях.

Тинькофф, а вас я прошу принять к сведению, что об изменениях нужно оповещать клиентов. А вы даже в новостных лентах новость не опубликовали. И воздержитесь писать в комментах, что там изменилось. Я то заметил, а вот другие клиенты, на мой взгляд, должны черпать информацию об услугах банка из источников банка, а не с постов левого «чювака», клиента банка.

Акция бессрочная, об этом рассказали в открытых источниках в январе этого года.
Условия изменились со стороны Сбера, а именно — комиссия теперь может составлять до 200 рублей. Поэтому максимальная сумма компенсации теперь не 150 рублей, а 200.

Про гадости со стороны Сбера давайте не будем. Я уже привык к выходкам и у меня нет желания помогать им улучшать их сервисы.

Сбербанк вводит комиссию за исходящие c2c-переводы в сторонних сервисах — ничего неожиданного, но пока и ничего страшного

Сегодня Сбербанк объявил, что с 1 июля операции «стягивания» денег с его дебетовых карт в сторонних сервисах будут облагаться комиссией. Решение не самое приятное, но не неожиданное – на самом деле, такие операции начали обкладываться данью далеко не вчера, да и обходиться без нее фактически не могут. Но некоторые банки, несмотря на это, держались до последнего – пока размер потерь не стал заметным. И не поступила команда резать косты по всем направлениям. Имеет ли это значение для клиентов – другой вопрос. Кому-то станет неудобно – вплоть до необходимости немного менять привычки. Но большинство в итоге просто ничего не заметит – кроме хайпа в прессе (да и то недолгого). Так что разберемся с ситуацией чуть более подробно, чем об этом говорят в новостях. И вообще – есть ли поводы для паники?

Начнем с азов. Платежные карты изначально придуманы как средство оплаты товаров и услуг, причем первое время были только кредитными. Позднее началась интеграция карточных платежных систем с традиционными банками. Появились дебетовые карты, непосредственно связанные с обычными счетами в банках или небанковских кредитных организациях. Место классических кредиток тоже начали занимать дебетовки с овердрафтом. С точки зрения потребителя разница между этими картами минимальная, ну а применительно к теме – они тоже связаны со счетами, что для «чистой» кредитки не нужно (так что часто и вовсе не выполнялось). Но, раз объединение механизмов началось, платежным системам потребовались и свои финансовые инструменты – чтобы расширить сферу деятельности. Таковыми стали переводы с карты на карту – как альтернатива банковским переводам со счета на счет.

Основное их достоинство – платежные системы работают в режиме 24/7, что для традиционного банкинга выполняется далеко не всегда даже сейчас. Основной недостаток – системы обычно «хотят» больше денег за свои услуги, нежели принято в традиционном банкинге. Но это в среднем – на деле у банковской транзакции есть минимальная стоимость, ниже которой опускаться можно только себе в убыток. А переводы card2card в первую очередь рассчитаны на небольшие транзакции, так что в их случае расходы могут оказаться и более низкими, чем оформлять банковский перевод (который в годы внедрения таких операций в большинстве стран мира еще и приходилось действительно оформлять, т.е. топать в отделение банка и загружать операциониста). К чему добавлялось и то, что себестоимость перевода – это одно, а сколько за него возьмут с клиента… а вот сколько смогут, столько и возьмут. Банки, все-таки, тоже именно с комиссий во многом живут, так что убытки стремятся минимизировать, а комиссионный доход – максимизировать.

Кроме того, в платежных системах решено было сразу реализовать возможность не только отправки денег на другую карту, но и их «стягивание» с другой карты. В традиционных системах переводов этого не было, хотя современные нередко уже подобное позволяют. Например, в СБП некоторое время назад появилась возможность деньги по номеру телефона не только отправить в другой банк, но и получить оттуда. Правда поддерживается это только для своих счетов – а карточные транзакции этого ограничения не имеют. При этом распределение комиссий за переводы очень интересное – она по большей части ложится на отправителя, а не на инициатора. Т.е. оправляете деньги со своей карты на чужую – это платно для эмитента вашей карты (который за эту операцию денег возьмет с вас; ну или не возьмет – все по тарифам). А «стягиваете» деньги с чужой карты – все равно «попал» ее эмитент.

В этом плане C2C-транзакции абсолютно не похожи на обычную оплату. За нее эмитент деньги получает, а не наоборот, платежная система свою копейку тоже получает, а расплачивается за все эквайер. В рамках транзакции, разумеется – позднее он выставляет счет своему клиенту-продавцу, не забыв и свои услуги, а продавец уже размазывает эти расходы тонким слоем по всем покупателям. Если вы снимаете деньги в чужом «банкомате», то тут копеечка достается его владельцу и платежной системе, а расплачивается за все «ваш» банк (который с клиента денег либо возьмет, либо иногда нет – опять же: в зависимости от тарифов и условий). На С2С же зарабатывает фактически только платежная система. А платит тот, с чьей карты платеж – как и при получении наличных. Поэтому они отделены от «обычных» операций и даже снятия денег в банкоматах и торговых точках. И имеют отдельные специальные коды торговой точки (МСС) – из своего пула.

Первое время, впрочем, на все эти операции было всем наплевать. Тема новая, неизученная. Так что, например, многие банки за «стягивание» денег на свои карты брали комиссию с инициатора операции в своих сервисах. А «доноры» на такие вещи вовсе не обращали внимания. Золотое было время – можно было недорого обналичивать кредитные лимиты, да еще и кэшбек за это получать. Ну а при такой халяве количество пользователей начало расти в геометрической прогрессии. Тем более, что в рамках конкуренции все большее число банков начало обнулять комиссии за пополнение «своих» карт с «чужих».

И вот тут-то уже многие схватились за голову. Естественно, анализ МСС стал более точным, так что под нож сразу отправились кэшбеки и бесплатная обналичка кредиток. Что касается дебетовок, то «стягивание» денег с них долгое время оставалось бесплатным для держателя карты. Чем многие и пользовались – как альтернативой межбанковскому переводу. Но постепенно начали менять тарифы по дебетовкам. Общее правило простое – чем мельче банк и чем точнее он считает свои деньги, тем раньше в нем эти операции начинали обкладываться специальной комиссией (или, как минимум, расцениваться как получение наличных). «Крупняк» же держался до последнего – предпочитая немного потерять, но не слишком пугать клиентов. К этом году терпение, по-видимому, кончилось почти у всех. Так что с весны к списку «антидоноров» (включающему в себя к тому моменту уже почти все банки) добавилась «Альфа», а с 1 июля его собирается пополнить и Сбер. Пока держится ВТБ – но вряд ли это продлится долго.

Теперь посмотрим – что же у нас получается со Сбером, благо сегодня главный виновник новостей – он. И главный фактор тут комиссии за переводы в собственных сервисах. Перевод со счета на счет в онлайн-банке можно оформить с комиссией 1% максимум 3000 рублей. Перевод по номеру карты – отправить в другой банк с комиссией 1,5%, но не менее 30 рублей. Для внутрибанковских переводов есть льготная сумма в 50 тысяч рублей в месяц, которую можно увеличить при помощи платной подписки – например, за 199 рублей в месяц или 1599 рублей в год внутри банка можно переводить безлимитно. «Наружных» подписок нет, но есть гарантированные ЦБ РФ 100 тысяч в месяц через СБП.

Вообще так недешево, что понятно – во-первых, на этих комиссиях банки во многом и живут, а во-вторых, вообще не любят, когда деньги уходят куда-то на сторону. Так что, заказав какой-нибудь шкаф в прихожую за 100 тысяч рублей и расплатившись по безналу переводом (мало ли – продавец не берет карты) нужно отдать сверху 1000. А если это, например, какой-нибудь комплект мебели за 300-500 тысяч (бывают ныне и более высокие цены), то все 3000. Абсолютно невыгодно. Лучше по-старинке наличными. Которые, правда, возможно придется несколько дней из банкоматов вытрясать – зато бесплатно.

Однако если в кустах есть рояль… точнее, в кармане дебетовая карта какого-нибудь «Тинькофф», то те же 300-500 тысяч можно бесплатно «вытянуть» со Сбербанка в «Тинькофф», а потом перевести по нужным реквизитам так же абсолютно бесплатно. Быстро, удобно, не вставая с кресла (может быть, правда, тоже не за один день – но с комфортом). То же самое позволяет сделать дебетовая Opencard «Открытия» или кредитная «Карта возможностей» ВТБ в пределах собственных средств. В большинстве банков обычно полной халявы не водилось, но, например, в «Авангарде» платежка по реквизитам стоит 10 рублей, а в «Русском стандарте» — 50 рублей.

В общем, если хорошо поискать, то можно найти много более дешевых, чем Сбер вариантов. Просто потому, что на самом деле таких дорогих-то, похоже, не осталось. Перевод по номеру карты, впрочем, конкурентоспособен, но лупить 1% за перевод по реквизитам – это в современных условиях, мягко говоря, перебор. А иногда этот 1% можно заплатить и за внутрибанковский перевод или оплату услуг, что совсем уже ни в какие ворота не лезет. Проработали бы этот момент – глядишь, и дергаться бы не пришлось.

Впрочем, складывается впечатление, что в Сбере решили хвост собаке рубить по частям. Сначала гордо объявили о том, что комиссия вводится с 1 июля. Потом выяснилось, что сделать это сразу можно лишь по некоторым продуктам – причем исключительно архивным: которые года три как не выдаются, а то и больше. Так что у тех, кто пользуется актуальными картами, есть как минимум месяц на подумать. Такое ощущение, что вопросом озадачились в последний момент – и громко объявив изменения не изучили особенности собственных же продуктов.

На самом деле еще смешнее сам по себе задекларированный (на данный момент) размер комиссии – 1,25%, но не менее 30 и не более 150 рублей. Что сие означает на практике? Что переводы на небольшие суммы начнут стоить денег и в этом случае. Причем при реально мелких уже нет разницы – отправлять или принимать: с 2000 рублей, например, будут одинаковые 30 рублей что при отправке, что при получении. А вот описанная выше схема с крупными переводами как раз особо не пострадает: поскольку 150 рублей – это совсем не 3000. 10 тысяч, впрочем, выгоднее сразу послать по реквизитам, чем «вытягивать» и пересылать: 100 рублей комиссии против 125. А вот при 20 тысячах – уже наоборот: 150 рублей, а не 200.

С другой стороны, глядим на суммы… и вспоминаем бесплатные лимиты: в месяц 50 тысяч рублей внутри банка и 100 тысяч в другой банк через СБП. Т.е. подобных «микротранзакций» в указанных пределах может быть столько, что… куда уже больше? Можно, разве что, в очередной раз посмеяться над тем, что лимит на внутренние переводы (куда, кстати, оплата услуг многих поставщиков просто не входит – для обнуления их комиссии требуется более дорогая подписка: месяц безлимитных платежей и переводов стоит 299 рублей, а просто переводов – 199) ниже, чем на внешние, но не буду. Их корова – как хотят, так и доят. В общем-то, комиссии за переводы по СБП обнулены до 30 июня этого года еще в связи с пандемией (и не исключено, что что эта практика будет продлена), но мало кто «дает» клиентам больше обязательного бесплатного лимита. Так что все такие.

Если же говорить о более-менее серьезных суммах, то даже после того, как такие комиссии станут применяться ко всем картам, вариант с «двухэтапным» переводом все равно останется кем-то востребованным. Во всяком случае, если не вырастет максимальный размер комиссии. Не от хорошей жизни, конечно – просто на рынке слишком уж перекошены тарифы. За счет этого и живы пока такие дорогие механизмы, как card2card по номеру (более новые механизмы Visa и MasterCard дешевле, да и платными могут оказаться только для банка-получателя денег, что существенно меняет экономику процесса). Будет больше дешевых – будет совсем другой расклад. Ну и перекосы, конечно, нужно исправлять. Причем на надеясь на невидимую руку рынка – она наисправляет, ага.

Что в такой ситуации делать клиентам? В общем-то, ничего можно не делать. Во всяком случае тому «ключевому ядру», которое продуктами других банков вовсе не пользуется – для них просто ничего не меняется. За исключением, может быть появления комиссий при пополнении разных кошельков (где часто для экономии используются аналогичные механизмы), но для основных есть «штатные» бесплатные процедуры пополнения из интернет-банка или мобильного приложения. Вот кто реально может «пострадать» — любители пользоваться как раз картами других банков, а зарплату получать при этом на Сбер, поскольку так было проще, чем заявление в бухгалтерию отнести. Теперь придется отнести. Либо просто приспособиться переводить деньги каждый месяц через СБП. Во всяком случае, если размер зарплаты не превышает те самые 100 тысяч рублей в месяц – чему пока (и, скорее всего, в ближайшее время) равен бесплатный лимит на переводы в этой системе. То же самое верно и для некогда популярной темы в виде «полупрофессиональной» деятельности – когда карта Сбера на самом деле не нужна, но используется для получения денег от сограждан, которым «на Сбер можно?» Тут, конечно, уже можно вылезти за бесплатные лимиты – но при цене вопроса в 150 рублей максимум, не стоит оно больших волнений.

Так что же – много шума из ничего? На практике да. Но шума много, поскольку Сбер всегда привлекает к себе много внимания – слишком много у него клиентов. Во-первых. Во-вторых, не что-то ж хорошее решили сделать или, как умеют, одновременно кому-то плохое, а кому-то – хорошее (как было когда уравняли переводы между разными террбанками и внутри одного) – а однозначное ухудшение условий. Однако на деле оно большинство клиентов вообще не затрагивает. Кого затрагивает – у тех есть альтернативные варианты. Произойди такое во времена отсутствия СБП или неопределенности с возможностью смены «зарплатного» банка – было б хуже. А сейчас времена изменились. Да и для самих card2card-транзакций они тоже меняются – недаром же сами разработчики этих механизмов к ним сильно охладели, предпочитая внедрять новые методы. Просто еще один звоночек, что система себя изживает. Такой простой, удобной и недорогой, какой она была еще лет 10 назад, уже не будет. Такой востребованной, впрочем, тоже.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *