Сбп пэй nfc как платить
Перейти к содержимому

Сбп пэй nfc как платить

  • автор:

Оплачивайте покупки смартфоном в одно касание через приложение СБПэй

СБПэй — это мобильное приложение для быстрой и удобной оплаты товаров и услуг смартфоном. Оно не использует данные карты, средства списываются напрямую с банковского счёта.

Установить СБПэй можно на смартфоны с Android не ниже версии 7.0 и iOS — не ниже 13. Чтобы найти приложение в магазине, просто наберите в поиске «СБПэй».

Как установить

Выберите из списка свой банк

Перейдите в приложение банка для привязки счёта

или введите номер телефона и номер счёта вручную

Готово. Можно оплачивать покупки

Как оплатить

Выгодные предложения

Ответы на частые вопросы

Обеспечение безопасности платежей и конфиденциальности Ваших сведений при использовании сервиса является одной из наших важнейших целей.

В сервисе реализованы самые современные и актуальные российские и международные практики по обеспечению безопасности и конфиденциальности.

Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:

внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;

при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации.

Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей. Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:

вовремя обновляйте ПО;

включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение;

телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;

не устанавливайте программы из недостоверных источников;

при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе;

Сбп пэй nfc как платить

В приложении собраны все способы оплатить покупку – через QR-код, активную ссылку, а теперь еще и с помощью технологии NFC.

В России клиентам банков доступно несколько Pay-сервисов – от Apple, Google, Samsung, Huawei (Кошелек Pay) и от системы «Мир» (Mir Pay). Однако все эти сервисы токенизируют карту в смартфоне – то есть, оплата проходит исключительно через механизм эквайринга. То есть, с точки зрения магазина это не отличается от оплаты картой – за что торговые точки платят по 1,5-2% от суммы покупки.

Дешевле принимать оплату через Систему быстрых платежей – например, через QR-коды. В таком коде может быть зашифрована постоянная ссылка на оплату (это распечатанный код, где клиенту нужно ввести сумму), или же код может быть динамическим с нужной суммой (код появляется на экране терминала).

А теперь появился компромиссный вариант – клиент банка может оплатить покупку, приложив смартфон, при этом оплата пройдет через СБП (то есть, с меньшей комиссией для продавца). Все это работает через приложение «СБПэй», разработанное Национальной системой платежных карт (НСПК).

Вообще, «СБПэй» просто собирает все возможные способы оплаты через СБП – например, через QR-код, активную ссылку или кнопку на сайте, и это альтернатива оплате через приложение конкретного банка. Но теперь в приложении появилась новая возможность – оплата через NFC, как у обычного Pay-сервиса.

Как сообщает пресс-служба НСПК, реализовал новый потенциал банк «Русский Стандарт» совместно с компанией INPASS. Работать оплата по новому принципу может в трех разных вариантах:

  • у продавца есть NFC-метка с зашифрованной в ней ссылкой на оплату. Покупателю достаточно приложить смартфон к этой метке;
  • у продавца смартфон, к которому нужно будет приложить смартфон покупателя (и на обоих устройствах используется технология NFC);
  • у продавца специальный терминал, который позволяет принимать оплату как через «СБПэй», так и с обычных банковских карт.

Пока все это лишь тестируется – к «СБПэй» подключено лишь два крупных банка («Русский Стандарт» и СКБ-Банк, еще есть ККБ – оператор системы Webmoney), а терминал для оплаты двумя способами разработал банк «Русский Стандарт» совместно с INPASS.

В НСПК обещают, что к апрелю 2022 года все банки с универсальной лицензией добавят для своих клиентов возможность оплачивать покупки через приложение «СБПэй». Правда, появятся ли в магазинах массово терминалы с поддержкой оплаты двумя способами, пока сказать сложно.

Как платить айфоном на кассе магазина: обходим запреты Apple Pay

Как платить айфоном в магазине вопреки санкциям

Способ расплатиться в магазине, прислонив iPhone к терминалу, все-таки остался, хотя о нем мало кто знает. Пусть способ лишь один, и не обошлось без нюансов, но он существует! Финтолк объясняет, как подключить способ и как им пользоваться.

В чем была проблема

Бесконтактная оплата работает при помощи технологии NFC (связь в близком поле). Платежная система, установленная в смартфоне, с помощью технологии обменивается необходимой информацией с банковским терминалом, благодаря чему вы можете не доставать кошелек.

Санкции лишили россиян двух самых популярных платежных систем — Apple Pay и Google Pay. Но здесь проявились различия между устройствами. На пользу Android пошла его открытость. Эта операционная система официально разрешает доступ к NFC другим платежным системам. Собственно, поэтому бесконтактная оплата была доступна продвинутым пользователям Android еще до появления его собственной Google Pay. И даже до того, как презентовали Apple Pay!

Поэтому владельцы андроидов просто установили себе отечественные MirPay или SberPay вместо Google Pay и продолжили расплачиваться в магазинах смартфоном.

Но у iPhone не так. Там полноценный доступ к NFC открыт только для Apple Pay. Только эта система может получать через него платежные данные. И после того как система стала недоступна для россиян, платить айфоном в магазине по-старому стало невозможно.

На сцену выходит СБПэй

Тут пришла на помощь разрабатываемая еще до санкций система СБПэй от Центробанка. Она формально тоже бесконтактная, но изначально использовала не NFC, а камеру смартфона.

Принцип прост. Терминал показывает QR-код, который содержит реквизиты продавца и цену. Покупатель открывает приложение СБПэй, сканирует код камерой, видит у себя на экране данные платежа и подтверждает их, если все правильно.

QR-код в этом случае — ценник, просто записанный в понятном для смартфона виде.

Пользоваться системой смогли и пользователи iPhone, и пользователи Android. Последние, правда, не горят желанием — все-таки поднести устройство к кассовому терминалу проще и куда как быстрее. Но вот если забыл кошелек, а айфон не забыл (частая ситуация, согласитесь, проще забыть дома голову), то СБПэй выручает. Главное — найти подходящий терминал, потому что оплату по QR-коду поддерживают еще, к сожалению, далеко не все. Зато там, где поддерживают, часто дают за это скидку.

хомяк Жора Капустин

«Но вы же обещали рассказать, как расплатиться, прислонив iPhone к терминалу, а теперь говорите, что это невозможно!» — возмутится в этом моменте нетерпеливый читатель. Спокойно, это не было простой уловкой, чтобы заманить вас читать текст. Переходим к главному.

Новый СБПэй: теперь бесконтактный

Итак, в iPhone NFC закрыт для передачи платежных данных любым приложениям, кроме родного Apple Pay. Но ведь другие данные-то передавать можно! Например, какие-нибудь числа или ссылки. Поняли, к чему мы клоним? Вот и владельцы СБПэй поняли.

Там стала доступна оплата по NFC. Только работает она по другому принципу. Платежной информацией СБПэй обмениваться не может, зато передать реквизиты и стоимость (то же самое, что изображено на QR-коде) — запросто.

Поэтому принцип получается тот же, что при сканировании QR-кода. Надо открыть приложение СБПэй, только камеру наводить не надо — достаточно просто приложить смартфон. После этого на экране также всплывет информация о платеже, которую надо будет подтвердить.

Подводных камней у этого способа два: один поменьше, а другой ну очень большой.
Первый — к СБПэй подключены не все банки. Тинькофф Банк, например, присоединился не так давно. Полный список организаций можно посмотреть тут.
Второй — оплату через СБПэй при помощи NFC поддерживает еще меньше терминалов, чем оплату по QR-коду. Прямо скажем: найти такой терминал пока сложно. Надежда на светлое будущее.

Как пользоваться бесконтактной оплатой на iPhone в России в 2023 году

1. Установите приложение СБПэй — Система быстрых платежей, пока его не удалили из AppStore.

Добавьте способ оплаты. Для этого выберите свой банк, после чего введите номер телефона, к которому привязан счет карты, и сам номер счета (его можно взять в приложении вашего банка при клике по карте, в разделе «Реквизиты»).

На главной странице приложения, под камерой, нажмите «Оплатить по NFC».

Поднесите айфон к терминалу с надеждой, что тот все-таки поддерживает нужный способ оплаты. У продавца можете не спрашивать: он наверняка ничего не знает и впервые о таком слышит.

В общем, обход санкций бывает труден и тернист. Расплачиваться айфоном так, как будто ничего не случилось, пока не выйдет. Но обходных путей появляется все больше, и это хорошая новость. Главное, чтобы Apple не начала их закрывать быстрее, чем пути появляются.

СБПэй: что это такое, как подключить и пользоваться на iOS и Android

СБПэй

Статьи

После отключения Google Pay и Apple Pay в России пользователи смартфонов с ОС Android и iOS стали массово искать альтернативу бесконтактной оплаты. Единственный вариант на сегодняшний день — воспользоваться российскими разработками платежных сервисов, например, «СБПэй».

Что такое «СБПэй»

Платежный сервис «СБПэй» был разработан АО «НСПК» («Национальная система платежных карт») в апреле 2021 года. Организация появилась на рынке финансовых услуг России еще в 2014 году и стала оператором платежной системы «МИР».

Название «СБПэй» дословно расшифровывается, как система быстрых платежей и строчные буквы окончания — оплата. По поручению Центрального банка РФ в 2021 году появилось отечественное мобильное приложение «СБПэй» с функционалом оплаты товаров и услуг в розничных магазинах, а также сети Интернет.

Как работает «СБПэй» и чем отличается от других платежных сервисов

«СБПэй» — непривычный платежный сервис для многих пользователей, поскольку его работа не зависит от NFC-датчика, встроенного в смартфон. Здесь оплата происходит несколькими способами, которые поддерживаются в Системе быстрых платежей — платежная ссылка, QR-код и кнопка на сайте.

Все другие известные платежные инструменты (Google Pay, Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay и Sber Pay) работают по-другому — пользователь устанавливает приложение, заносит в него данные своей карты, а для оплаты покупок в магазине просто прикладывает телефон с датчиком NFC к банковскому терминалу.

Как работает «СБПэй»? Принцип работы в розничных магазинах: пользователь открывает приложение, сканирует QR-код, полученный от продавца, и отправляет платеж с выбранного банковского счета. Для оплаты не обязательно наличие пластиковой или виртуальной карты, можно списывать средства с обычного банковского счета.

Какие банки работают с «СБПэй»?

Разработчиками «СБПэй» было анонсировано подключение большей части системно-значимых крупнейших банков России с 1 апреля 2022 года. По состоянию на 19 мая 2022 года интегрировались в работу с «СБПэй» 96 финансово-кредитных организаций — небольшие и крупные банки страны. К примеру, клиенты «Совкомбанка», «УБРиР» или «Промсвязьбанка» могут оплачивать покупки через приложение бесконтактным способом.

Такие системно-значимые банки РФ, как «ВТБ», «Сбер», «Альфа-банк» и «Тинькофф» до сих пор не подключились к работе платежного сервиса СБПэй. Хотя по заявлению Центрального банка РФ все крупнейшие банки страны обязаны были стать участниками российского платежного сервиса не позднее 1 апреля 2022 года. Нет официальной информации, как скоро крупнейшие банки страны интегрируются в работу с «СБПэй». Но если они не сделают это до 1 июля 2022 года, им грозят штрафы от ЦБ РФ.

Как подключить «СБПэй»?

Чтобы подключить платежный сервис, необходимо скачать и установить приложение «СБПэй» на смартфон. Приложение доступно к скачиванию и работе на устройствах с ОС Android (версия 6.0 и последующие) и iOS (от 13 версии). При первом входе в приложение пользователь выбирает банк, в котором у него есть счет. В дальнейшем с этого банковского счета будут списываться денежные средства за оплату покупок через приложение «СБПэй».

После выбора банка, необходимо ввести следующие данные: контактный номер телефона и номер банковского счета. Необязательно указывать номер пластиковой карты, достаточно добавить номер счета в банке.

Важно! На данный момент оплата в приложении «СБПэй» доступна только с дебетовых банковских карт. Нет возможности привязать кредитные карты.

Способы оплаты через «СБПэй»

Платежный сервис «СБПэй» позволяет производить бесконтактную оплату тремя способами: сканируя QR-код через камеру смартфона, по кнопке на сайте или по ссылке.

В интернет-магазинах можно оплачивать товары и услуги через приложение «СБПэй». При выборе такого способа оплаты, интернет-магазин перенаправляет покупателя в мобильное приложение, где он подтверждает списание денег за покупку. При этом нет необходимости вводить данные банковской карты.

После успешной авторизации в приложении на главном меню экрана приложения пользователю необходимо выбрать действие «Оплата по QR-коду». Как происходит оплата? Покупатель заходит в приложение и наводит камеру своего смартфона на QR-код, который предоставляет продавец. После, вводит сумму списания и подтверждает транзакцию.

Важно! Чаще всего в QR-код уже встроена сумма для списания и покупателю остается лишь подтвердить или отказаться от проведения платежа. Но он всегда может изменить итоговую сумму в поле «Сумма платежа», например, добавить чаевые официанту при оплате чека в ресторане.

Альтернатива: оплата по QR-коду из приложения банка

Что делать, если банка нет в списке доступных для подключения в приложении «СБПэй»? Выбрать альтернативный способ — оплачивать покупки с помощью QR-кода непосредственно через приложение самого банка, например, «Сбера» или «Тинькофф».

У большинства крупнейших банков такая функция уже встроена в мобильное приложение. Клиенту потребуется зайти в приложение, навести камеру смартфона на QR-код и подтвердить списание денежных средств. Многие магазины и предприятия сферы обслуживания предлагают своим клиентам возможность оплаты покупок или услуг таким бесконтактным способом.

Можно ли платить через СБПэй по NFC?

Пока возможности оплачивать покупки через технологию NFC нет, но в феврале этого года компания-разработчик приложения АО «НСПК» заявила о скором подключении такой функции. В течение 2022 года выйдет обновление приложения «СБПэй» и пользователи смогут платить в магазинах через NFC. Функционал будет доступен для смартфонов на операционных системах iOS и Android.

Таким образом, для владельцев iPhone отечественное приложение «СБПэй» станет единственным альтернативным методом для бесконтактной оплаты покупок с использованием NFC-датчика взамен отключенного для россиян Apple Pay.

Нужен ли интернет для проведения оплаты через СБПэй?

Чтобы воспользоваться функционалом приложения «СБПэй», обязательно необходимо подключение к интернету. Иначе пользователь не сможет выполнить вход в приложение и воспользоваться оплатой по QR-коду. Это один из главных минусов разработки, поскольку другие платежные сервисы, которые работают через технологию NFC, не требуют обязательного подключения смартфона к интернету.

Кэшбэк и скидки при оплате через «СБПэй»

Для многих пользователей один из главных минусов приложения «СБПэй» — отсутствие привычного кэшбэка за оплату покупок банковской картой. Почему нет кэшбэка? Пользователь оплачивает покупку со своего счета путем банковского перевода напрямую продавцу. Раз это банковский перевод, то и кэшбэк за такую оплату не положен, банк не сможет даже оценить, в какой категории покупок прошло списание денежных средств.

Единственное преимущество для пользователей — возможность получения скидки от общей суммы чека при оплате в розничных и интернет-магазинах при использовании QR-кода или платежной ссылки.

За счет чего формируется скидка и какой ее размер?

  • поскольку продавец не оплачивает услуги эквайринга (оплата за использование банковского терминала), то он автоматически делает скидку от общей суммы чека. Магазин ничего не теряет, так как обслуживание банковских переводов в системе быстрых платежей стоит для него ниже, чем комиссия за эквайринг — 0,7% вместо 2,0-2,3%;
  • покупатель получает фиксированную скидку в размере 1% от общей суммы чека. Скидка применяется автоматически, и с банковского счета покупателя списывается сразу на 1% меньше от суммы платежа.

Безопасность использования «СБПэй» и ограничения на сумму перевода

«СБПэй» разработана с учетом всех требований стандартов информационной безопасности. Платежный сервис обеспечивает безопасность переводов сразу на нескольких уровнях — самих банков, «НСПК» и «Банка России». Защита конфиденциальности данных пользователей обеспечивается криптографическими стойкими алгоритмами, которые обеспечивают невозможность утечки какой-либо информации.

Как обеспечить безопасное использование «СБПэй»?

  • регулярно обновлять программное обеспечение смартфона и само приложение «СБПэй»;
  • производить переводы и платежи только через официальное приложение;
  • не переходить по ссылкам от незнакомых источников;
  • подключить защиту телефона с возможностью разблокировки одним из способов — отпечаток пальца, код-пароль, графический рисунок или Face ID;
  • установить, пользоваться и регулярно обновлять антивирусное программное обеспечение на смартфоне.

Если человек потерял смартфон или узнал, что его данными завладели третьи лица, выход только один — немедленно позвонить на горячую линию своего банка и сообщить о данном инциденте. Специалисты заблокируют банковский счет, с которого происходит оплата через приложение «СБПэй». Кроме того, желательно подать заявку на блокировку номера мобильного телефона, который привязан к системам бесконтактной оплаты.

Внимание! Сумма платежа через приложение «СБПэй» не может быть больше 1 миллиона рублей за один раз. Это ограничение действует в соответствие с законодательством РФ и также касается переводов, а банки-участники «СБПэй» могут вводить дополнительные лимиты на осуществление платежей через сервис.

Где принимают к оплате «СБПэй»

Оплатить через «СБПэй» можно в онлайн-магазинах и у розничных продавцов. Например, функция оплаты по QR-коду доступна в сети магазинов «Красное и Белое». Но и в этом вопросе появляется огромный минус приложения — в таких крупнейших розничных торговых сетях России, как «Лента», «Магнит» и «Пятерочка» нет возможности производить оплату данным способом. А значит, российская платежная разработка не подходит для миллионов жителей России, которые привыкли ходить за покупками в магазины у дома.

«СБПэй» для iPhone: сможет ли заменить Apple Pay?

После отключения Apple Pay для российских пользователей «СБПэй» — единственная альтернатива для оплаты покупок с использованием смартфона. Если вы забыли деньги дома или у вас попросту не оказалось наличных сбережений, то можно открыть приложение «СБПэй» и оплатить покупку безналичным способом по QR-коду от продавца. Единственное, для этого обязательно потребуется подключение к интернету.

Если в приложение «СБПэй» в скором времени добавят функцию оплаты через NFC, то оно сможет полностью заменить отключенный для россиян платежный инструмент Apple Pay. Пользователи будут оплачивать покупки бесконтактно смартфоном и без необходимости подключения к интернету — все также, как и через привычный Apple Pay.

Плюсы и минусы «СБПэй» и возможные альтернативы для россиян

На сегодняшний день в условиях западных санкций отечественная разработка «СБПэй» является неплохой альтернативой для проведения платежей бесконтактным способом. Но для многих недостатки платежного сервиса могут показаться критическими — невозможность привязать кредитную карту, необходимость подключения к интернету, отсутствие кэшбэка и способа оплаты через технологию NFC.

Кроме того, далеко не все крупнейшие системно-значимые банки РФ подключились к работе приложения. Пользователи, например, «Сбера», «Тинькофф» или «Альфа-банка», попросту не могут привязать свой банковский счет для оплаты покупок через «СБПэй». Те пользователи, которые имеют счет в подключенных к «СБПэй» банках, смогут оплатить покупки далеко не во всех розничных магазинах РФ, в том числе крупных торговых сетях.

Пока приложение не может стать полноценной заменой Samsung Pay и Google Pay, но для пользователей iPhone оно является единственной альтернативой сервису Apple Pay. У владельцев смартфонов с операционной системой Android выбора замены Google Pay намного больше — российские разработки Mir Pay, Sber Pay, «Кошелек Пэй» и «СБПэй».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *