Дебетовые карты с КЭШБЕКОМ в 2023 году: полный обзор и сравнение условий по 10 картам
Дебетовая карта может быть не только удобным, но и выгодным финансовым инструментом. То есть с ее помощью вы можете выполнять не только базовые функции, например, оплачивать покупки или осуществлять переводы, но и получать кэшбек. Это своего рода вознаграждение за то, что вы пользуетесь карточкой. Разберемся, как выбрать дебетовую карту с кэшбеком в 2023 году.
Дебетовая карта не всегда может быть выгодной просто потому, что по ней предусмотрено вознаграждение за покупки. Банки могут начислять его как в виде живых рублей, так и в виде бонусов, которыми можно расплатиться, например, в других сервисах и магазинах кредитной организации. В таком случае кэшбек может быть не очень выгодным держателю карточки. По этой причине мы рекомендуем внимательно изучить подробные условия начисления вознаграждения за покупки.
Также вы можете получать небольшой доход за счет начисления процентов на остаток. Лучше всего, если условиями обслуживания будет предусмотрено начисление процентов на неснижаемый остаток по карте. Но если его нет, всегда можно открыть накопительный счет и получать доход уже с него.
Кроме этого, при выборе дебетовой карты стоит обращать внимание на стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных услуг. Иногда они бывают настолько дорогими, что их нельзя отбить даже кэшбеком за покупки.
Чуть ниже вы узнаете, какую дебетовую карту с кэшбеком лучше всего оформить в 2023 году.
-
— кэшбек до 30%; — кэшбек до 33%;
— кэшбек до 30%;
— кэшбек до 10%;
— кэшбек до 30%;
— кэшбек до 50%;
— кэшбек 3%;
— кэшбек до 25%;
— кэшбек до 30%;
— кэшбек до 5%;.
Рассмотрим каждую карту подробнее.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:
- при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах, вкладах и в инвестициях на сумму от 50 тысяч рублей;
- при наличии кредита от Тинькофф Банка, выданного на карточный счет;
- при наличии подписки “Tinkoff Pro”;
- при тарифе карты 6.2.
В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц с абонентским номером “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц — без него.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц. А также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- от 1% до 15% от потраченной суммы можно получать за покупки в выбранных категориях;
- от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф Банка.
“Tinkoff Black” — самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком в 2023 году. Прежде всего, банк начисляет вознаграждение в виде живых рублей, поэтому потратить его можно на свое усмотрение. Кроме этого, у Тинькофф очень много партнеров, благодаря чему ежемесячно можно получать большой кэшбэк.
Процент на остаток
5% годовых можно получать на сумму до 300 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 3 тысяч рублей в месяц при наличии подписки «Tinkoff Pro”, “Tinkoff Private” или »Tinkoff premium”.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 1 миллиона рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
- начисление до 5% годовых на остаток по карте.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.
Альфа-Банк дарит кэшбэк в размере 20% за покупки на «Яндекс.Маркете» весь август новым держателям дебетовой «Альфа-Карты». Максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи рублей.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при соблюдении одного из следующих условий:
- при неснижаемом остатке на карте на сумму от 30 тысяч рублей;
- при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц.
В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 1,99%, но не менее 199 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей и номеру карты без ограничений при наличии подписки. В ином случае необходимо заплатить комиссию в размере 1,95%, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- от 1% до 5% от потраченной суммы можно получать за покупки в выбранных категориях;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Кроме этого, в Альфа-Банке можно выиграть до 100% кэшбэка за покупки в некоторых категориях. Для этого нужно перейти в раздел «Кэшбэк и привилегии» и нажать кнопку «Весь ваш кэшбэк».
Процент на остаток
Альфа-Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет и получать с него до 10% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы на карты других банков без ограничений;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 33% от потраченной суммы;
- начисление до 10% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах ВТБ и Группы ВТБ. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы можно получать за покупки в категориях «Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, »Супермаркеты и доставка продуктов”;
- 2% — за покупки в категории “Аптеки” только для зарплатных клиентов;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.
Процент на остаток
ВТБ не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “Сейф” и получать с него до 10% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
- начисление до 10% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Совкомбанка и устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1,9%.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в день. А также по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за платежи в разделе «Оплата услуг” в приложении «Халва — Совкомбанк»;
- 1% — за обычные покупки на общую сумму от 1 тысячи рублей;
- 2% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму до 5 тысяч рублей не включительно;
- 4% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 5 до 10 тысяч рублей не включительно;
- 6% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 10 тысяч рублей;
- 10% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 50 тысяч рублей при наличии подписки “Халва. Десятка”;
- 10% — за оплату поездок на такси “Яндекс Go”.
Процент на остаток
Храня деньги на карте, можно получать процент на остаток. Его начисление происходит следующим образом:
- 12% годовых можно получать в первые три месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва. Десятка”;
- 7,5% годовых — с четвертого месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва. Десятка”;
- 6% годовых — при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 5% годовых — при совершении не менее одной покупки в месяц.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 150 тысяч рублей в год;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 10% от потраченной суммы;
- начисление до 12% годовых на остаток по карте.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Открытия и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций при соблюдении одного из следующих условий:
- для зарплатных клиентов в первые три месяца обслуживания без условий и далее — при наличии зарплатных зачислений;
- при зачислении пенсии из Пенсионного фонда России за последние три месяца на момент снятия наличных;
- при наличии статуса «Плюс”, “Премиум”, “Light Премиум”, “Private” или «Light Private».
В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 299 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 750 рублей. А за переводы по номеру карты — 1,5%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы можно получать за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также 2% за покупки в аптеках только для зарплатных клиентов;
- или до 1,5% за обычные покупки, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- или 1% за все покупки, включая оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- и до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
Процент на остаток
Открытие не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “Копилка” и получать с него до 8,5% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
- начисление до 8,5% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
При наличии сервиса “ГПБ Плюс” уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока обслуживания.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 1 миллиона рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере от 1%, но не менее 300 рублей. Также бесплатное снятие наличных возможно в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 100 тысяч рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере от 1%, но не менее 300 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 100 тысяч рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. Также бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс». В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
В Газпромбанке можно выбрать одну из четырех программ лояльности: «Понятный кэшбэк», “Умный кэшбэк”, “Газпромбанк — Travel” и «Аэрофлот Бонус».
Понятный кэшбек
По этой бонусной программе 1,5% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
Умный кэшбек
По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки и 3% за покупки в категории максимальных трат при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 5%, соответственно — при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 10%, соответственно — при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Кэшбэк за обычные покупки можно получать при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.
Газпромбанк — Travel
По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 2% — при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 4% — при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Также можно получать дополнительные мили за покупки на сайте Газпромбанк — Travel: 6% за бронирование отелей, 5% за покупку железнодорожных билетов, 4% за бронирование автомобилей и покупку билетов на автобус, 2% за покупку авиабилетов.
Более 1% кэшбэка можно получать при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.
Аэрофлот Бонус
По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2,5 мили за каждые потраченные 100 рублей можно получать при наличии сервиса “ГПБ Плюс”;
- 1,5 мили — без него.
Также до 50% от потраченной суммы можно получать за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка вне зависимости от выбранной бонусной программы.
Процент на остаток
3% годовых можно получать на сумму от 30 до 100 тысяч рублей при наличии сервиса “ГПБ Плюс”.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 50% от потраченной суммы;
- начисление до 3% годовых на остаток по карте.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при наличии зачислений на карту на сумму от 20 тысяч рублей в месяц.
В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия и Альфа-Банка. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 199 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1,5%, но не менее 60 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- еще 1% — при задолженности по кредитной карте на сумму от 10 тысяч рублей хотя бы на один месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
- еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.
Процент на остаток
Храня деньги на карте, можно получать процент на остаток. Его начисление происходит следующим образом:
- 13% годовых можно получать на остаток до 500 тысяч рублей в первый месяц обслуживания без условий и во второй месяц при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 10% годовых — на остаток до 500 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 0,1% годовых — в иных случаях.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 3% от потраченной суммы;
- начисление до 13% годовых на остаток по карте.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.
Выпуск и обслуживание карты
За выпуск карты банк взимает единоразовую комиссию в размере 299 рублей. Стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным в первые два месяца и далее при соблюдении одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при неснижаемом остатке на карте на сумму от 30 тысяч рублей.
В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1,9%, но не менее 99 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в супермаркетах при наличии подписки “МТС Premium” до 31 декабря 2023 года;
- до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Процент на остаток
МТС Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный “МТС Счет” и получать с него до 7% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 25% от потраченной суммы;
- начисление до 7% годовых на остаток по накопительному счету.
- платный выпуск карты;
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 150 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- при неснижаемом остатке на карте на сумму от 20 тысяч рублей;
- при наличии подписки «СберПрайм» или «СберПрайм+».
В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 70 рублей в месяц. Уведомления об операциях могут быть бесплатными при соблюдении одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц;
- при неснижаемом остатке на карте на сумму от 150 тысяч рублей;
- при наличии подписки “СберПрайм+”.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах СберБанка и дочерних банков. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 150 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей.
Бонусная программа
В СберБанке действует стандартная бонусная программа «СберСпасибо» с четырьмя уровнями: “Спасибо”, “Большое Спасибо”, “Огромное Спасибо” и «Больше, чем Спасибо». По ним начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- Спасибо. По этому уровню можно получать до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для получения кэшбэка достаточно быть участником бонусной программы.
- Большое Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц и совершать по карте более 75% операций. В этом случае можно получать 0,5% за стандартные покупки и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка.
- Огромное Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 80% операций и проводить платежи в СберБанк Онлайн. В этом случае можно получать 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах.
- Больше, чем Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 90% операций, проводить платежи в СберБанк Онлайн и открыть или пополнить вклад. В этом случае можно получать 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах. Также на этом уровне можно обменять кэшбэк на рубли.
Также можно получать 5% за покупки в кафе при совершении покупок на общую сумму от 20 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на карте на сумму от 40 тысяч рублей. И 5% за покупки в ресторанах и такси, 10% за покупки на автозаправочных станциях при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на карте от 150 тысяч рублей.
Процент на остаток
СберБанк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет и получать с него до 7% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
- начисление до 7% годовых на остаток по накопительному счету.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:
- при зачислениях на карточные и сберегательные счета на сумму от 20 тысяч рублей в месяц;
- при совершении покупок на общую сумму от 15 тысяч рублей в месяц;
- при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 100 тысяч рублей.
В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 89 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Росбанка и банков-партнеров. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 299 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1,75%, но не менее 49 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки;
- 3% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.
Также можно выбрать другую программу лояльности. По ней начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей можно получать при совершении покупок на общую сумму до 40 тысяч рублей в месяц;
- 2 бонуса за каждые потраченные 100 рублей — при совершении покупок на общую сумму от 40 до 100 тысяч рублей в месяц;
- 5 бонусов за каждые потраченные 100 рублей — при совершении покупок на общую сумму от 100 до 300 тысяч рублей в месяц;
- 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей — при совершении покупок на общую сумму от 300 тысяч рублей в месяц.
Процент на остаток
Росбанк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “#Акционный ” и получать с него до 11% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 5% от потраченной суммы;
- начисление до 11% годовых на остаток по накопительному счету.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Подведем итоги. Дебетовая карта может быть не только удобным, но и выгодным финансовым инструментом. С ее помощью вы можете не только расплачиваться в магазинах, снимать наличные и осуществлять переводы, но и получать бонусы за покупки. С нашей подборкой вы сможете быстро выбрать самую лучшую дебетовую карту с кэшбеком в 2023 году.
Лучшие кредитные карты с кэшбэком
Изучите предложения банков. Прежде всего стоит поинтересоваться ключевыми условиями, на которых финансовое учреждение выдает кредитную карту. Всем желающим оформить продукт советуем обратить внимание на следующие положения.
Максимальный лимит. Сумма, которую можно потратить по карте. Если у вас не идеальная кредитная история, нет постоянного места работы, то довольствоваться придется малым — 50 000 — 100 000 рублей. Однако для платежеспособных клиентов, которые могут подтвердить доход справкой 2-НДФЛ с места работы, копией трудовой книжки или выпиской с банковских счетов, предлагают до 1 000 000 рублей и даже выше. Людям со средней зарплатой можно смело рассчитывать на 300 000 — 500 000 рублей.
Льготный период. Еще его называют беспроцентным или грейс-периодом. Это срок, на протяжении которого не будут начисляться проценты. Делится на расчетный и платежный периоды. Первый — для трат, второй — для возвращения долга. Зачастую по кредитным картам в 2023 году он составляет 50 — 100 дней. Из которых около месяц отведено на траты, а оставшиеся дни на погашение. Бывают карты с большим льготным периодом в 100, 200 и даже 365 дней.
Кредитная ставка. Чем премиальнее продукт, тем она ниже. Грубо говоря, по картам для элитных клиентов она может быть около 13%, а по остальным от 18 до 30% годовых. Если человек вышел за льготный период, то проценты считаются за каждый день просрочки.
Комиссии и пени. Их начисляют за годовое обслуживание, банковские операции и просрочки по платежам. Перед тем, как оформить карту, неплохо бы поинтересоваться в банке об этих условиях. Все они указаны в договоре.
Ознакомьтесь с условиями программы лояльности. Кэшбэк есть не что иное как программа лояльности. Когда клиент совершает покупку в магазине, то продавец получает не 100% суммы, свою комиссию за транзакцию берет банк и платежная система. Банки согласны делиться небольшой долей от этого процента с пользователем карты. Это и называется кэшбэк.
Кэшбэк по кредитным картам можно разделить на несколько категорий.
Способу начисления. Реальными рублями или баллами, которые затем можно потратить у партнеров банка.
Постоянный и специальный. В первом случае он начисляется почти с каждой покупки. Однако операции менее 100 рублей, чаще всего, не попадают под кэшбэк. Зато на все, что дороже, «капают» проценты. Постоянный кэшбэк по кредитным картам часто составляет от 0,5% до 2%. Могут быть условия по округлению в большую или меньшую сторону итоговой суммы. Например, клиент потратил 3 650 рублей при ставке кэшбэка в 1%, которая округляется в меньшую сторону. 1% в данном случае это 36,5 рублей. Он будет округлен до 36 рублей и начислен.
Второй вид кэшбэка мы назвали бы специальным или акционным. Его также можно поделить на предложения в категориях и предложения от партнеров. В первом случае банк может проводить начисление за определенный вид покупок. Очень популярны предложения в сфере авто. Например, за покупку бензина, запчастей, прохождения ТО и оплате кредиткой банк предлагает 5%. Согласитесь, что для владельцев машин предложение очень полезное.
О другом виде кэшбэка банк договаривается напрямую с партнерами. Акции могут иметь временный характер и постоянно ротироваться или оставаться неизменными. Например, по кредитной карте предлагают возврат за покупки в конкретном магазине цветов, супермаркете и таком-то салоне красоты. Заведению выгодно, что к нему придет клиент, а обладателю кредитки приятно знать, что он получит дисконт.
Узнайте лимит кэшбэка и условия начисления. Кэшбэк по кредитным картам не бесконечен. Многие банки предлагают ежемесячное ограничение по сумме до 3 000 рублей, в редких случаях немного больше. Например, по премиальным картам и за покупки у партнеров. Кроме того, могут быть особенные условия, при которых бонус будет начислен, например, минимальная сумма трат за расчетный период.
За какие операции не начисляют кэшбэк по кредитным картам?
У каждого банка своя политика на этот счет. Но в большинстве случаев кэшбэк не начисляется за оплату услуг ЖКХ и другие редкие MCC коды. MCC — это четырехзначный номер, который продавец устанавливает на свой терминал. Этот код обозначает вид деятельности, которым занимается предприниматель. Например, 5722 — бытовая техника, а 7379 — обслуживание и ремонт компьютеров. Рекомендую запросить у банка список MCC кодов, по которым они не предоставляют кэшбэк, чтобы сразу же оценивать ситуацию перед оплатой. Также, некоторые магазины умышленно указывают неверный MCC код, чтобы избежать банковских комиссий. В этом случае все остается на совести продавца, кэшбэк клиент получить не сможет
Можно ли получать кэшбэк за снятие наличных по кредитным картам?
Нет, ни один банк не предоставляет такой акции. Поскольку кэшбэк — это процент от комиссии за транзакцию при оплате, а снятие денег это не оплата. Тоже самое касается и банковских переводов. За них кэшбэка нет.
Существует ли кэшбэк за пополнение кредитных карт?
Формально его также не существует и не может существовать, как и в случае с кэшбэком за снятие наличных. Однако некоторые банки предлагают своего рода акцию «кэшбэк за пополнение в срок».
Дебетовые карты с кэшбэком
Если по дебетовой карте одновременно есть и кешбэк, и проценты на остаток, ее можно назвать наилучшим решением. Вы пользуетесь карточкой как обычно и получаете двойной дополнительный доход. На этой странице собраны все предложения такого типа. Каждое доступно для оформления онлайн.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | До 13% |
| Снятие без % | 300 000 р./день |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-100% |
| % на остаток | До 9% |
| Снятие без % | До 50 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
| Сумма | 70 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 168 дней |
| Сумма | 100 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 126 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 31 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 5% |
| % на остаток | До 12.5% |
| Снятие без % | 100 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-25% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 100 000 ₽/мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 30% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 350000 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Да |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | Нет |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 300 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | Нет |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | От 100 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | За 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 5% |
| % на остаток | До 9% |
| Снятие без % | До 150 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Офис/курьер |
| Стоимость от | 2 500 Р |
| Кэшбек | Нет |
| % на остаток | До 4% |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 14 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 1,5% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | Да |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В банк |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-5% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 100 000 ₽/мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 15.09.23
Категории
- Юнион Пей
- С кэшбэком
- За 1 день
- С процентами на остаток
- Валютные
- В долларах
- В евро
- MasterCard
- MasterCard Gold
- Visa
- Visa Gold
- МИР
- Премиальные
- Золотые
- С накоплением миль
- Виртуальные
- Молодежные
- Для детей и подростков
- С индивидуальным дизайном
- Для пенсионеров
- По почте
- С овердрафтом
- Мультивалютные
- Без паспорта
- Подарочные
- Накопительные
- Для снятия наличных
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Екатеринбурге
- В Ростове-на-Дону
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Казани
- С кэшбэк на АЗС
- Показать все
Дебетовые карты с кэшбэком — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Стоимость от | Кэшбек | % на остаток | Снятие без % | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Уралсиб Прибыль | 0 Р | До 3% | До 13% | 300 000 р./день | 0.0 / 5 |
| Тинькофф Блэк | 0 Р | 1-30% | До 5% | До 500 000 руб. | 4.9 / 5 |
| Альфа-Карта | 0 Р | 1-100% | До 9% | До 50 000 р. | 2.0 / 5 |
| Газпромбанк Умная UnionPay | 0 Р | До 5% | До 12.5% | 100 000 руб. | 1.0 / 5 |
| МТС CASHBACK | 0 Р | 1-25% | Нет | 100 000 ₽/мес. | 0.0 / 5 |
| ВТБ Мультикарта | 0 Р | До 30% | Нет | 350000 руб. | 0.0 / 5 |
| Дебетовая карта МТС Скидки везде | 0 Р | Нет | Нет | До 300 000 р./мес. | 0.0 / 5 |
| Дебетовая карта Почта Банк Онлайн | 0 Р | Нет | Нет | От 100 руб. | 0.0 / 5 |
| ПСБ Твой кэшбэк | 0 Р | До 5% | До 9% | До 150 000 р. | 3.8 / 5 |
| Дебетовая карта Солидарность UnionPay | 2 500 Р | Нет | До 4% | Есть | 1.0 / 5 |
В чем суть дебетовых картах с кешбэком
Кешбэк — самая востребованная дополнительная опция у держателей карт. Благодаря ей вы получаете обратно часть потраченных на покупки средств. Какая часть — это определяют условия бонусной программы.
Каждый банк устанавливает свою схему и условия начисления кешбэка. Чаще всего встречаются такие варианты:
- 1% на все покупки;
- 1% на все покупки плюс повышенный до 3–5% кешбэк за траты в категориях, которые установил банк или выбрал сам клиент;
- просто повышенный кешбэк в определенных категориях.
В повышенных категориях часто встречаются кафе и рестораны, аптеки, такси, транспорт, развлечения, магазины одежды и обуви, детские магазины, магазины техники и электроники, продуктов питания. Лучший вариант — если банк ежемесячно позволяет клиенту самостоятельно выбрать удобные ему категории из предложенного списка.
Во многих банках есть дополнительный кешбэк от партнеров, который достигает 30%. На практике же чаще всего речь о 5–10%. Перечень партнеров указан в приложении банка, он регулярно меняется. Кроме кешбэка можно получить скидки на покупки.
Кешбэк рублями по дебетовым картам копится в течение месяца, и по итогу расчетного периода зачисляется одной суммой. Это простое пополнение баланса карты, и эти деньги вы тратите на что угодно.
В чем суть карт с процентами на остаток
Некоторые банки дополнительно к кешбэку начислят по дебетовым картам проценты на остаток. Вы ничего не делаете дополнительно, ваши деньги просто лежат на счете, а банк ежедневно начисляет на них процент.
Удобно, что не нужно открывать дополнительно вклад или накопительный счет для хранения «лишних» средств, не нужно куда-то перемещать средства с карты. Опция процентов на остаток средств подключена автоматически.
- На какой остаток начисляются проценты. Некоторые банки говорят о минимальном остатке для этого, например, в 30 000 рублей.
- Есть ли какие-то условия. Например, банк может начислять проценты на остаток, если клиент выполняет требования по обороту, например, тратит на покупки от 10 000 рублей в месяц.
- Часто банки говорят о процентах на остаток, а на деле ведут речь о подключении к карте накопительного счета. А это совсем другое.
В случае с накопительным счетом на него нужно переводить деньги с баланса карты через мобильное приложение. А если вдруг эти средства понадобились, их нужно точно так же переводить обратно на счет карточки. Много дополнительных действий — с простыми процентами на остаток по карте такого нет.
На какие условия смотреть при выборе
- Стоимость обслуживания. Крайне редко карты с кешбэком и процентами на остаток бывают бесплатными. Поэтому смотрите на размер платы и периодичность ее списания — ежемесячно, ежегодно. Плата берется, даже если вы не пользуетесь картой, поэтому бонусы могут оказаться по итогу невыгодными.
- Условия снятия наличных. Поблизости должен быть собственный банкомат банка-эмитента карты или его партнера, через который вы сможете снимать деньги с минимальной комиссией или без нее.
К каждой карте на сервисе Бробанк дано подробное описание. Внимательно изучите тарифы предложений, которые вас заинтересовали, только после этого приступайте к подаче онлайн-заявки.
Лучшие карты с начислением процентов и кешбэком в 2023 году
-
. Кешбэк 1% на все покупки при сумме трат на них от 10 000 руб./мес. Пользователям премиальных пакетов дают надбавку еще в 1%. Проценты на остаток при сумме трат по карте от 10 000 рублей в месяц — это 11% годовых в первые два месяца после оформления и 7,5% после. При покупках от 10 000 рублей в месяц — бесплатное обслуживание. . Клиент сам выбирает вариант начисления кешбэка, например, 1% — на все, 4% — на топливо. Проценты 4,5% годовых начисляют при сумме остатка от 500 000 до 1 000 000 рублей. Обслуживание 99 рублей в месяц или 790 в год. . Кешбэк 1% на все. Проценты начисляют при поддержании среднемесячного ежедневного остатка от 30 000 рублей. 10% на остаток 30 000–100 000 рублей и 2% на остаток выше. Обслуживание бесплатное при проведении хотя бы одной покупки в месяц.
На деле предложений с таким двойным бонусном не так много. В большинстве случаев банки маскируют под процентами на остаток возможность открытия накопительного счета.
Почему бесплатная карта — не всегда самая выгодная
Часто клиенты выбирают дебетовые карты с возможностью бесплатного обслуживания. Но нужно понимать, что если у пластика несколько выгод, вряд ли он будет бесплатным для держателя — иначе банк просто понесет убытки.
Поэтому, если вы хотите получить карту, по которой есть и кешбэк, и проценты на остаток, будьте готовы платить за ее обслуживание. В большинстве банков плата невысокая и часто отменяется при выполнении какого-то условия, например, если тратить на покупки более 10 000 рублей в месяц.
Даже если по выбранной вами карте есть плата за обслуживание, при активном пользовании она с лихвой окупится за счет дохода от процентов на остаток и бонусного кешбэка за покупки.
Как оформить карту с кешбэком и процентами
- Изучите предложения, тарифы, сопутствующие услуги, условия кешбэка и начисления процентов на остаток. Если подходящая карта найдена, нажмите напротив нее кнопку «Оформить».
- Перейдите сайт банка, который откроется, откуда и подайте заявку на выдачу. Укажите ФИО и номер телефона.
- Задайте вопросы менеджеру, который позвонит вам для согласования заявки.
- Посетите офис и заберите карту. Если банк организовывает доставку на дом, пластик привезет курьер.
После получения дебетовую карту нужно активировать по инструкции банка. Далее держатель может сразу начинать пользоваться пластиком, вносить на счет деньги, совершать любые покупки и переводы. Бонусы в виде процентов на остаток и кешбэка начисляют каждый день. Их переводят на счет карты двумя суммами по итогу расчетного месяца.