Рейтинг страховых компаний: топ-10 самых надёжных в 2023 году
Хотите выбрать надежную страховую компанию в 2023 году? Ищете страховщика с оптимальным соотношением цены и качества услуг? В нашем рейтинге представлены 10 лучших страховых компаний в 2023 году, которые предлагают КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и другие страховые услуги.
Страховые компании — это финансовые организации, которые занимаются страхованием. Они осуществляют защиту имущественных интересов граждан и организаций на основе сбора страховых взносов и выплаты страхового возмещения при наступлении страховых случаев.
Основная деятельность страховых компаний:
✅Заключение договоров страхования с гражданами и организациями (страхователями).
✅Сбор страховых премий — регулярных платежей за страхование.
✅Аккумулирование части премий в страховых резервах — специальных фондах денежных средств.
✅Инвестирование страховых резервов с целью получения дополнительного дохода.
✅Выплата страхового возмещения из резервов при наступлении страховых случаев.
✅Возмещение ущерба или восстановление имущества клиентов с привлечением партнеров.
✅Предоставление дополнительных сервисов в рамках страхования.
Таким образом, страховая компания берет на себя финансовые риски клиента и обеспечивает его защиту, используя аккумулированные от страхователей средства.
При составлении списка надежных компаний учитывались следующие факторы:
✔Финансовая устойчивость и рейтинг надежности компании.
✔Размер страховых выплат.
✔Качество обслуживания и отзывы клиентов.
Мы провели анализ и составили народный рейтинг топ-10 лучших страховых компаний по нашему мнению. Данные компании имею высокий уровень кредитоспособности. Эти компании предлагают страхование жизни от несчастных случаев и болезней.
Также они предлагают медицинское страхование, страхование средств наземного транспорта (автомобилей), страхование ж/д транспорта, страхование воздушного транспорта, страхование водного транспорта и др. Надеемся, что благодаря этому топу вы сможете найти подходящую компанию.
Тинькофф Страхование — первая онлайн компания, который предлагает пользователям из России множество страховых услуг. По оценке разных РА имеет ruAА- — высокий уровень кредитоспособности, финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами, входящими в рейтинг в Российской Федерации.
Тинькофф Страхование состоит во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС), Российском союзе автостраховщиков (РСА), Ассоциации Европейского Бизнеса (АЕБ).
Официальный сайт: www.tinkoffinsurance.ru
Преимущества:
✅Все можно сделать онлайн, включая компенсацию потерь и документов. Оформить документы можно через компьютер или мобильный телефон. Это главное преимущество.
✅Никаких доплат — выберите полис, обладающий необходимыми функциями и возможностью заранее рассчитать расходы с помощью онлайн-калькулятора.
✅Быстрое решение при наступлении страхового случая: выплата денег за неделю, поиск врача за час, оперативная оценка ремонта авто после ДТП.
✅Живая поддержка — менеджеры доступны круглосуточно, днем и ночью, по телефону, в чате и мессенджерах.
✅Низкий процент отказов и высокая средняя сумма страховых выплат.
Второе место в рейтинге. Имеет широкий спектр страховых услуг. «Альфа Страхование» является крупнейшей частной страховой компанией. В их портфель входят программы, разработанные для защиты интересов бизнеса, множество страховых продуктов, предназначенных для частных лиц. «Альфа Страхование» предлагает более 200 вариантов страхования как частным лицам, так и компаниям.
Компания «Альфа Страхование» имеет 270 филиалов и офисов по всей стране, которые находятся в разных городах. Они обслуживают обширную клиентуру, состоящую из 31 миллиона частных лиц и 125 тысяч предприятий.
Официальный сайт: www.alfastrah.ru
Преимущества:
✅Круглосуточная служба поддержки. Можно решить любые вопросы в любое время.
✅Скидки на страховку для опытных водителей.
✅Индивидуальные условия для бизнеса.
✅Отличный рейтинг надежности.
Третье место в рейтинге. Компания «Югория» предлагает страховые услуги для разных потребностей. Она уделяет особое внимание переводу страховых продуктов в цифровой формат и активно развивает онлайн-страхование.
Компания «Югория» входит в крупнейшие профессиональные объединения страховщиков России, такие как Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков и Национальный союз страховщиков ответственности. Она также является членом Ассоциации строителей России, НП «Гильдия экспедиторов» и российской гильдии риелторов.
Официальный сайт: www.ugsk.ru
Преимущества:
✅Осуществление страховых услуг по 23 направлениям.
✅Сотрудничество с большими банками, компания аккредитована в 58 российских банках.
✅Более 2.1 млн клиентов по всей стране. 1
✅52 филиала и 265 точек продаж в 65 регионах страны.
✅Хороший рейтинг надежности.
Четвертое место в рейтинге. СК Росгосстрах — одна из самых больших страховых компаний, основана в 1921 году. Предоставляет широкий спектр услуг — от автострахования до страхования имущества и ответственности. Имеет развитую филиальную сеть по всей России. Лидер по сборам страховых премий на российском рынке.
Официальный сайт: www.rgs.ru
Преимущества:
✅Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности (ruAA).
✅Более 1000 точек продаж и обслуживания клиентов, 140 крупных офисов компании.
✅Предлагает комплексные продукты для частных и корпоративных клиентов.
✅Высокий уровень клиентского сервиса и оперативное урегулирование убытков.
✅Все виды обязательного страхования. Возможность получить электронных полис.
Пятое место в рейтинге. ВСК — одна из крупнейших компаний, которая работает с 1992 года. Компания предлагает широкий спектр продуктов для частных лиц, предприятий и организаций.
Основные направления ВСК — автострахование, страхование имущества физлиц и юридических лиц, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования.
ВСК имеет развитую региональную сеть — более 600 подразделений в городах России. Главный офис расположен в Москве. Работает с партнерскими автосалонами, автосервисами, медицинскими учреждениями.
Официальный сайт: www.vsk.ru
Преимущества:
✅Высокое качество услуг.
✅Оперативное урегулирование убытков.
✅Прозрачные правила условия.
✅Личный кабинет для клиентов.
✅Очень высокие рейтинги надежности.
Шестое место в рейтинге. СОГАЗ — одна из компаний рынка, основанная в 1993 году. Компания предоставляет полный спектр услуг для физических и юридических лиц. Компания СОГАЗ имеет разветвленную филиальную сеть в России, а также представительства в странах СНГ.
Насчитывает более 400 офисов и отделений по всей стране. Компания активно внедряет инновации — онлайн-оформление полисов. Есть мобильное приложение и личный кабинет клиента.
Официальный сайт: www.sogaz.ru
Преимущества:
✅Высокое качество обслуживания клиентов.
✅Оперативное урегулирование убытков.
✅Различные программы лояльности для застрахованных.
✅Высокие рейтинги надежности, подтвержденные ведущими рейтинговыми агентствами.
Седьмое место в рейтинге. Группа Ренессанс Страхование — ведущая диверсифицированная независимая компания, основана в 1993 году. Входит в международную группу Ренессанс Insurance.
Официальный сайт: www.renins.com
✅Возможность покупки полисов онлайн со скидкой, круглосуточная техподдержка. Могут решить любые проблемы в любое время.
✅Партнерство более чем с 4000 лечебными заведениями, в том числе заграничными, большое количество филиалов во многих больших городах.
✅Наличие калькулятора для расчета стоимости полиса.
✅Высокий рейтинг надежности.
✅Лучшая система по урегулированию убытков.
Восьмое место в рейтинге. РЕСО-Гарантия — компания, основанная в 1991 году. Входит в Страховой дом ВСК. Среди услуг: страхование авто (ОСАГО, КАСКО, зеленая карта), имущества физических и юридических лиц, страхование от несчастных случаев.
Официальный сайт: www.reso.ru
✅Стабильность и надежность — около 30 лет на страховом рынке.
✅Широкая региональная сеть в крупных городах России.
✅Опыт работы с крупными корпоративными клиентами.
✅Внедрение онлайн-сервисов и цифровых технологий.
✅Доступные тарифы по ряду видов страхования.
✅Высокое качество обслуживания и урегулирования убытков.
✅Хороший рейтинг надежности.
Девятое место в рейтинге. СберСтрахование — компания, входящая в экосистему Сбербанка. Основана в 2019 году на базе приобретенной Сбербанком компании АКБС Страхование. Основные виды страхования: ОСАГО и КАСКО, зеленая карта, имущественное страхование, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование, страхование жизни и здоровья.
Официальный сайт: sberbankins.ru
✅Возможность приобрести полис через Сбербанк Онлайн.
✅Программы лояльности для клиентов Сбербанка.
✅Интеграция со многими сервисами экосистемы Сбер — СберЗдоровье, СберАвто и др.
✅Оперативное урегулирование убытков и высокое качество обслуживания.
✅Финансовая устойчивость, подкрепленная Сбербанком.
✅Развитие инновационных технологий на базе Сбербанка.
✅Высокий рейтинг надежности.
Последнее место в рейтинге. Совкомбанк Страхование — относительно новая, но активно развивающаяся компания на российском рынке. Компания была основана в 2020 году. Входит в экосистему финансовых сервисов Совкомбанка. Преимуществом является комплексный подход к организации страхования.
Полис можно не только купить полностью онлайн, но и в дальнейшем управлять им через личный кабинет или мобильное приложение. Таким образом, лидерами в ОСАГО по совокупности факторов являются АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах и ВСК. При выборе полиса учитывайте рейтинги и отзывы клиентов.
Официальный сайт: sovcomins.ru
✅Возможность купить полис дистанционно — через сайт или мобильное приложение.
✅Интеграция со специальными предложениями Совкомбанка для клиентов банка.
✅Удобные сервисы урегулирования онлайн — заявления об убытках в личном кабинете.
✅Оперативная выплата страхового возмещения.
✅Прозрачные тарифы и условия.
✅Высокий рейтинг надежности.
Страховой рынок представлен широким спектром надежных и финансово устойчивых компаний. Каждый из рассмотренных в рейтинге страховщиков имеет свои конкурентные преимущества и особенности.
Лидеры рынка — такие гиганты как Сбербанк Страхование, Альфа Страхование — опираются на мощную поддержку финансово-промышленных групп и активно развивают цифровые каналы продаж и обслуживания.
В то же время, более традиционные игроки вроде Росгосстраха, СОГАЗа, Согласие, Зетта, Абсолют и ВСК сохраняют сильные позиции. Это достигается благодаря обширной региональной сети и многолетнему опыту работы с разными категориями клиентов.
Важной тенденцией является появление «карманных» страховщиков при крупных банках и развитие онлайн-страхования. Эти новые игроки задают тон в разработке инновационных сервисов и продуктов.
При выборе страховой компании важно ознакомиться со всеми правилами предоставления услуг и политикой конфиденциальности. Всю нужную информацию можно найти на официальных сайтах.
Рейтинг страховых 2023: где лучше покупать ОСАГО, какие компании вошли в рейтинг и почему
В этой статье мы расскажем о компаниях, которые страхуют ответственность водителя при повреждении чужого автомобиля, имущества, а также причинении вреда жизни и здоровья другим участникам дорожного движения. Максимальная сумма возмещения, установленная законом, – 400 000 рублей, средняя сумма возмещения – 70 000 рублей. Застраховать можно как легковой автомобиль, так и микроавтобус, автобус, грузовик, трактор, мотоцикл и квадроцикл.
В рейтинг вошли самые популярные страховые компании России по версии Сравни, Банки.ру и Финуслуги – главных российских маркетплейсов финансовых услуг. В двух из трех случаев первое место занимает Тинькофф Страхование. В 2022 году они стали победителями в номинации «Страховой продукт года» премии сервиса Банки.ру. Далее идут Ингосстрах, Ренессанс, РЕСО и Альфа Страхование.
Конечно, в топ-10 маркетплейсов входят и другие компании, но мы выбрали самых популярных игроков, которые фигурируют абсолютно во всех рейтингах. Эти рейтинги составляются на основе оценок и отзывов реальных пользователей. Чтобы убедиться, что они настоящие, модераторы Сравни.ру и Банки.ру в обязательном порядке проверяют у всех авторов отзывов подтверждающие документы – фото полиса и номер страхового случая. Отзывы без доказательств удаляют. Так что оценкам этих сервисов можно доверять.
Для начала сравним условия всех участников рейтинга в таблице. Затем более подробно разберем каждого по отдельности.
ОСАГО везде стоит примерно одинаково. Для примера давайте посмотрим, какие тарифы страховые компании предлагают для старого автомобиля и водителя с 15-летним стажем вождения.
Как видите, стоимость годового полиса у всех примерно одинаковая. Почему так происходит? Дело в том, что страховые компании должны рассчитывать тарифы по правилам Банка России. Полис не может стоить сильно дороже или дешевле, чем у конкурентов. Поэтому при покупке ОСАГО не нужно пытаться сильно сэкономить – все полисы и так стоят примерно одинаково. А если вы видите значительно более низкую цену, с вероятностью 99% перед вами мошенники. При выборе страховой гораздо важнее изучить уровень сервиса компании – об этом мы и расскажем далее.
Главная особенность Тинькофф Страхования в том, что эта компания работает только в онлайне – у нее нет офисов, и полис можно оформить лишь в электронном виде. Это очень удобно для тех, кто не хочет тратить время на поездки в офис, а также для жителей небольших городов, где офисов может просто не быть.
Служба поддержки компании работает 24/7, и отсутствие офисов не является проблемой – консультацию по любому вопросу можно получить за пару минут в чате приложения или по телефону. Электронный полис имеет ту же юридическую силу, что и бумажный, только при этом его еще и невозможно потерять.
Оформить ОСАГО Тинькофф можно на сайте или в мобильном приложении банка, предварительно рассчитав стоимость полиса. Там же можно продлить его, добавить нового водителя или изменить автомобиль. В Тинькофф есть возможность получить скидку за безаварийную езду и кэшбек 5% с подпиской Tinkoff Pro, 10% с картой Tinkoff Premium.
Стоимость полиса в Тинькофф
В отзывах на полис ОСАГО от Тинькофф многие пишут об удобстве онлайн-урегулирования страховых случаев без поездок на станцию. Это действительно уникальная опция, которой нет у большинства участников рейтинга.
У Тинькофф весь процесс урегулирования полностью перенесен в онлайн: фото документов и повреждений машины можно передать через приложение. Снимки оценивают эксперты-техники с опытом ремонта автомобилей на станциях официальных дилеров. Обычно они делают это правильно, но иногда бывают ошибки – в таком случае Тинькофф доплачивают за неучтенные повреждения.
Также в отзывах на Тинькофф Страхование клиенты ОСАГО хвалят быстрые сроки урегулирования – в среднем люди получают деньги или направление на ремонт (на выбор) в течение 2-4 дней после ДТП, а иногда и день в день.
У Ингосстрах можно оформить полис онлайн, предварительно узнав его стоимость с помощью калькулятора. Но если вы по каким-то причинам хотите пообщаться вживую, у компании есть филиалы в 220 городах России. Служба поддержки компании в чате приложения и по телефону работает круглосуточно.
На сайте и в приложении Ингосстраха можно купить и продлить полис, а также заявить о страховом случае. Для этого нужно отправить фото автомобиля и документов по ДТП. Далее машину нужно привезти в офис на независимую техническую экспертизу. Обычно от уведомления о ДТП до получения направления на ремонт проходит около недели.
Если оформить платную подписку Инго Плюс и накапливать баллы с каждой покупки, то до 50% стоимости новых полисов можно будет оплачивать баллами. Подписка Инго Плюс стоит 190 рублей в месяц, первые три месяца бесплатно.
Ренессанс работает в том же формате, что и Ингосстрах – доступно как оформление в электронном виде, так и покупка в офисе. У компании есть крупная сеть филиалов по всей России.
Оформить ОСАГО онлайн можно на сайте и в приложении Ренессанс Авто. Там же легко продлить полис или поменять в нем данные. Как и у всех страховых из рейтинга, у Ренессанса на сайте есть калькулятор для уточнения стоимости полиса перед покупкой.
При ДТП заявить о страховом случае и подать документы можно онлайн через сайт или по телефону с последующей поездкой в офис. Далее в любом случае придется везти автомобиль на осмотр. Судя по отзывам клиентов, от уведомления о ДТП до получения направления на ремонт обычно проходит около недели.
У РЕСО тоже есть офисы, но покрытие не такое большое, как у Ингосстраха и Ренессанса – только 24 самых крупных города России. Также купить, продлить и отредактировать полис можно онлайн на сайте и в мобильном приложении компании. На сайте есть калькулятор для расчета стоимости полиса перед покупкой.
РЕСО гораздо больше, чем Ингосстрах и Ренессанс, рассчитаны на решение вопросов в режиме онлайн. Колл-центр компании работает 24/7, а урегулировать страховой случай можно без поездок в офис и встреч с оценщиком. Чтобы получить направление на ремонт, надо загрузить в личный кабинет фото документов и повреждений. Обычно на урегулирование уходит от 5 до 10 дней.
Крупная сеть офисов Альфы насчитывает 270 филиалов по всей стране, где можно получить консультацию и оформить ОСАГО. При этом у компании развито онлайн-направление – полисы также продаются на сайте и в приложении. В интернете полис можно купить, продлить и отредактировать. Также доступен калькулятор цен.
Оформить страховой случай можно круглосуточно по телефону или в приложении «АльфаСтрахование Мобайл». Затем нужно приехать в офис Альфы со всеми документами, написать заявление и показать автомобиль оценщику. Срок выплаты денежной компенсации может составлять до месяца, но обычно Альфа управляется 7-10 дней.
Предложения популярных страховых компаний по ОСАГО очень похожи – везде можно оформить полис в электронном виде и подать уведомление о ДТП в режиме онлайн. Цены у всех тоже плюс-минус одинаковые – разница максимум в 100-200 рублей. Отличается только уровень сервиса и небольшие дополнительные опции.
Судя по рейтингам маркетплейсов и отзывам клиентов, ОСАГО от Тинькофф Страхование – самый популярный вариант. Клиенты ценят Тинькофф за быстрые сроки урегулирования страховых случаев и возможность получить компенсацию без поездок к оценщику. Но и у других страховых есть свои плюсы – например, наличие офисов, если для вас это важно.
Так что наш совет – лучше всего покупать ОСАГО там, где при ДТП вам будет удобнее всего урегулировать страховой случай. Если не хотите тратить время на поездки в офис и встречи с оценщиком, выбирайте Тинькофф. Если же вам комфортнее пообщаться с сотрудниками с глазу на глаз, выберите страховую с ближайшим к дому офисом. А перед этим не забудьте сравнить цены в калькуляторе и пообщаться со службой поддержки компании, чтобы проверить, насколько хорошо она работает и отвечает на звонки.
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2023 году
Даже при том, что оформление ОСАГО обязательно по закону, страховые компании предоставляют разный набор возможностей своим клиентам. При этом стоимость полиса ограничена по минимальной и максимальной цене государством. Тем не менее, некоторым компаниям удается выделиться на общем фоне страховщиков. Редакция сервиса Бробанк изучила предложения ряда страховщиков и оценки пользователей их услугами, на основе чего составлен рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2023 году.
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | 20 дней — 1 год |
| Бонусы | Кэшбэк 10% |
| Время выплаты | За 1 день |
| Решение | За 2 минуты |
До 400 000 руб. — полис покрывает ущерб авто и другому имуществу потерпевших в ДТП по вашей вине. Возмещается на ремонт либо в форме денежной выплаты.
До 500 000 руб. — полис покрывает ущерб жизни и здоровью потерпевших в ДТП по вашей вине: водителей, пассажиров, пешеходов.
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | 3-12 мес. |
| Бонусы | Кешбэк до 10% |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 2 минуты |
До 400 тыс. рублей — Ущерб чужому имуществу, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего
До 500 тыс. рублей — Ущерб жизни и здоровью, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | 20 дней — 12 мес. |
| Бонусы | Нет |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 2 минуты |
До 400 тыс. рублей — Ущерб чужому имуществу, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего
До 500 тыс. рублей — Ущерб жизни и здоровью, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего
| Сумма | 70 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 168 дней |
| Сумма | 100 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 126 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 31 дня |
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Есть |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | От 2 минут |
| Страх. сумма | 3 000 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Кешбэк 2,5% |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 5 минут |
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Есть |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 5 минут |
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Есть |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 5 минут |
При нанесении вреда имуществу — до 400 000 рублей в отношении каждого потерпевшего
При нанесении вреда жизни и здоровью — до 500 000 рублей в отношении каждого потерпевшего
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Нет |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 5 минут |
При нанесении вреда имуществу — до 400 000 рублей
При нанесении вреда жизни и здоровью — до 500 000 рублей
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Есть |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 5 минут |
До 400 000 рублей при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 рублей в случае причинения вреда жизни и здоровью людей
Высылается на электронную почту
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Нет |
| Время выплаты | До 7 дней |
| Решение | За 5 минут |
До 400 000 рублей при нанесении ущерба чужому имуществу, размер страхового возмещения на каждого пострадавшего
До 500 000 рублей рублей — при нанесении ущерба жизни и здоровью, размер страхового возмещения на каждого пострадавшего
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Скидка 5% |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 5 минут |
Максимальная сумма — до 400 000 рублей на каждого пострадавшего при причинении вреда имуществу
Максимальная сумма — до 500 000 рублей на каждого пострадавшего при причинении вреда жизни и здоровью
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Нет |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 5 минут |
Онлайн или в офисе компании
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 14.06.23
Категории
- Для авто без номера
- На квадроцикл
- Для такси
- На трактор
- На Газель
- На КАМАЗ
- Для грузовых автомобилей
- Расширенное
- Для юридических лиц
- Без водительских прав
- Для иностранных автомобилей
- Для иностранных граждан
- Без ограничений
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2023 году — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Страх. сумма | Е-ОСАГО | Срок | Бонусы | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф ОСАГО | 500 000 Р | Есть | 20 дней — 1 год | Кэшбэк 10% | 4.3 / 5 |
| Ингосстрах ОСАГО | 500 000 Р | Есть | 3-12 мес. | Кешбэк до 10% | 0.0 / 5 |
| АльфаСтрахование ОСАГО | 500 000 Р | Есть | 20 дней — 12 мес. | Нет | 0.0 / 5 |
| Черехапа ОСАГО | 500 000 Р | Есть | До 12 мес. | Есть | 0.0 / 5 |
| РЕСО-Гарантия ОСАГО | 3 000 000 Р | Есть | До 12 мес. | Кешбэк 2,5% | 0.0 / 5 |
| Согласие ОСАГО | 500 000 Р | Есть | До 12 мес. | Есть | 0.0 / 5 |
| Совкомбанк страхование ОСАГО | 500 000 Р | Есть | До 12 мес. | Есть | 5.0 / 5 |
| Сберстрахование ОСАГО | 500 000 Р | Есть | До 12 мес. | Нет | 0.0 / 5 |
| Росгосстрах ОСАГО | 500 000 Р | Есть | До 12 мес. | Есть | 0.0 / 5 |
| ОСАГО в «Астро-Волга» | 500 000 Р | Есть | До 12 мес. | Нет | 0.0 / 5 |
Лучшие страховые компании за последние 3 года: список
Тинькофф Страхование. Все взаимодействие выстроено онлайн — как сама страховка, так и ее оплата и возмещение при наступлении страхового случая. Иногда решение о страховом случае принимается на основании отправленной фотографии. Проблемы возникают, если в работе онлайн-сервиса произошли сбои. Также при упрощенной системе осмотра автомобиля могут остаться без внимания скрытые повреждения.
Ингосстрах. В первую очередь компания привлекает надежностью. У нее наивысший кредитный рейтинг ruAAA от «РА Эксперт» и длительный опыт на рынке. Ингосстрах оказывает широкий перечень страховых услуг и не концентрируется только на ОСАГО. Тем не менее, водитель может выбрать дополнительные функции и опции к страховке. Когда наступает страховой случай, можно обратиться в офис — у корпорации широкая сеть отделений. Также заявить о нем можно через мобильное приложение.
АльфаСтрахование. Это надежный страховщик с наивысшим кредитным рейтингом, который развивает онлайн-сервисы и работает над упрощением обслуживания клиентов. На ОСАГО приходится наибольшая доля продаж от всех страховых продуктов, поэтому компания заботится о создании условий комфортных для клиентов.
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО по выплатам и отзывам
В таблице приведены базовые характеристики некоторых компаний с высокими оценками и отзывами.
| Рейтинг на Сравни.ру | Рейтинг на Банки.ру | Общая сумма выплат (млн р.) | Отношение выплат к числу договоров | |
| Тинькофф Страхование | 4,88 | 98.7 | 3 382 | 4012 |
| Зетта Страхование | 4,3 | 92.0 | 1 846 | 3417 |
| Совкомбанк Страхование | 4,87 | 84,6 | 1 513 | 5842 |
| Югория | 4,93 | 48 | 5 489 | 2439 |
| Ренессанс Страхование | 4,37 | 4,37 | 7 209 | 4751 |
Зетта Страхование. На российском рынке ведет деятельность с 1993 года. Рассчитать стоимость и купить полис можно онлайн. На цену влияют регион, данные о машине и водителе.
Совкомбанк Страхование. Компания входит в топ-3 финансовых групп страны с высоким кредитным рейтингом от различных агентств на уровне ruAA. Оформить полис можно онлайн. Владельцам карты «Халва» доступна рассрочка на год.
Группа страховых компаний «Югория». Компания открыто делится информацией о факторах, которые влияют на стоимость полиса, и предлагает оформить страховку онлайн с получением электронного варианта ОСАГО.
Ренессанс Страхование. Входит в число системообразующих страховых компаний. Оформление полиса происходит онлайн. Для расчета предварительной стоимости нужны данные автомобиля.
Как в 2023 году выбрать страховку ОСАГО по надежности
Самый простой способ определить платежеспособность страховой компании — по её кредитному рейтингу.
- Сбербанк страхование жизни и Сбербанк Страхование. У обоих высокая диверсификация страхового портфеля и надежные банки-партнеры. При этом у Сбер Страхования почти нет задолженности, а финансовые показатели от года к году преимущественно улучшаются.
- СОГАЗ. В 2021 году занимал долю в 3,8% на рынке страховых услуг. Однако специализируется корпорация не на ОСАГО, а на страховании индивидуального жилищного строительства.
- Ингосстрах. Входит в число крупнейших страховщиков. По совокупным страховым взносам занял 4 место в 2021 году. У компании нет акцента на конкретном типе страхования.
- Альфа Страхование. Уже в июне 2023 года агентство «Национальные кредитные рейтинги» повысило оценку Альфа Страхования до ruAAA. Компания активно развивает онлайн-сервисы для оказания услуг.
Что в итоге
Компании с высоким кредитным рейтингом, хорошими отзывами и разнообразными предложениями не обязательно совпадают. Однако в зависимости от предпочтений водителя можно сравнить предложения и подобрать известного и надежного страховщика без максимального кредитного рейтинга, но который готов предложить ОСАГО на комфортных условиях.
Выбираем страховую компанию для покупки ОСАГО
Ежегодно каждый автовладелец в России встает перед выбором страховой компании, в которой ему необходимо оформить полис ОСАГО. На что важно обратить внимание перед покупкой ОСАГО? Чек-лист от «Согласия».
1. Цена полиса
Цена полиса — первое, на что обращают внимание клиенты. Важно понимать, что гнаться за низкой ценой не стоит, как минимум, по двум причинам:
На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России.
- на рынке встречаются мошенники, которые предлагают полисы в несколько раз дешевле относительно цен страховщиков. С таким полисом уже на первом посту ДПС выяснится, что ваш полис ОСАГО — подделка.
Обращайтесь к надежным страховщикам и проверяйте их лицензии.
2. Лицензия компания
У компании, которая продает полисы ОСАГО, обязательно есть соответствующая лицензия Центробанка России. Проверить ее наличие можно на сайте регулятора.
3. Сумма возмещения
Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед третьими лицами — другими участниками дорожного движения. Если вы окажетесь виновником аварии, вам не придется компенсировать пострадавшим лечение и восстановление имущества из своего кармана. Максимальные суммы возмещения по ОСАГО:
- 400 тыс. рублей, если пострадало имущество,
- 500 тыс. рублей, если пострадали люди.
При выборе страховой компании нет смысла ориентироваться на сумму возмещения.
4. Урегулирование страховых случаев
Перед покупкой полиса узнайте, сколько лет страховая компания работает на рынке, сколько у нее клиентов, почитайте отзывы об урегулировании страховых случаев.
Например, компанию «Согласие» за 27 лет работы выбрали уже 18 млн водителей. В их пользу урегулировали 1,8 млн страховых случаев и выплатили больше 140 млрд рублей. По статистике, в «Согласии» в 97% принимаются положительные решения по выплатам по ОСАГО.
5. Репутация страховщика
Чем дольше работает компания на рынке, тем больше поводов ей доверять. Дополнительно на сайте компании можно посмотреть рейтинги надежности и качества, которые ей присвоены.
Еще один признак того, что компания работает честно и не пытается на вас нажиться — отсутствие навязанных дополнительных услуг при покупке полиса. Попробуйте пройти процедуру оформления онлайн, чтобы убедиться в этом.
6. Простота оформления полиса
Компания, которая заботиться о своих клиентах, будет делать все, чтобы сэкономить их время.
Самый простой и быстрый способ купить ОСАГО — оформить его онлайн. Если вы выбираете электронный полис, вам не нужно никуда ехать, ждать, контактировать с людьми, что ценно в пандемию. Достаточно зайти на сайт страховой, за 5 минут оформить полис и получить его на электронную почту.
В «Согласии» интуитивно понятный калькулятор расчета стоимости полиса, с которым невозможно запутаться. Если вы согласитесь с суммой, вам останется только подтвердить данные и оплатить полис. После оплаты вы получите на почту pdf-файл — ваш полис. Его нужно либо распечатать, либо сохранить в телефоне.