Как поменять доллары в иностранном банке

Гайд для россиян: как открыть иностранный счёт и переводить деньги в 2023 году

С начала февраля прошлого года на фоне санкций многие россияне решили эмигрировать за границу. К сентябрю сумма иностранных активов в зарубежных банках резко увеличилась, а иностранные счета стали главным способом хранения денежных средств для наших соотечественников.

В статье разбираемся в нюансах обслуживания банковских карт за рубежом, с какими проблемами может столкнуться россиянин, решивший открыть счет в иностранном банке и существуют ли аналоги быстрым переводам за границей.

Особенности обслуживания банковских счетов за рубежом

Перед переездом в другую страну важно заранее узнать об особенностях банковской системы той или иной страны. Стоит помнить, что открытие зарубежного счета не всегда может закрыть все финансовые вопросы, поскольку обслуживание и сервисы банков ЕС значительно отличаются от российских, что приводит к сложностям при транзакциях и других операциях с денежными средствами.

С какими проблемами может столкнуться россиянин при обслуживании в зарубежных банках?

Часто за границей нет возможности снять крупную сумму денег с карт, а банковская поддержка не работает круглосуточно, поэтому могут возникнуть сложности с оплатой счетов ночью.

Какие решения для россиян помогут облегчить использование иностранных банковских карт?

Каждому эмигранту, решившему открыть счет в банке, следует помнить, что за границей отсутствует система быстрых переводов, что создает массу сложностей для россиян. Поэтому за любой перевод с зарубежных карт будет удерживаться комиссия. В России для осуществления переводов без комиссий создана СПБ или система быстрых переводов, которая позволяет значительно сэкономить на банковских операциях внутри страны. В иностранных банках такой системы не предусмотрено, однако существуют аналоги: цифровые банки и финтех-системы.

Также следует помнить, что в кредитных организациях ЕС и США действуют лимитные ограничения по сумме переводов и обналичиванию валюты. В некоторых европейских странах вы можете снять в банкомате не более 1500 евро в день, что создает ощутимые неудобства для владельцев зарубежных карт. Поэтому перед тем, как оформить карту иностранного банка, следует уточнить информацию по действующим лимитам, поскольку каждый банк устанавливает ограничения самостоятельно.

Еще одним существенным ограничением для россиян может стать отсутствие удаленного сервиса в некоторых европейских банках. Это означает, что некоторые зарубежные банки не занимаются удаленным открытием счетов, поэтому вам потребуется находиться непосредственно в учреждении для того, чтобы подать заявление на открытие счета.

Если у вас нет возможности лично присутствовать в банке, а открыть иностранный счет всё-таки нужно, мы поможем дистанционно открыть счет в одном из крупнейших банков Испании.

В чем преимущества услуги дистанционного открытия счёта в банке?

• Помогаем вам с онлайн-кабинетом.
• Коммуницируем с менеджером банка по всем возникающим вопросам.
• Открываем оперативный счёта за один час.
• Оказываем онлайн поддержку на протяжении всего времени, пока вы пользуетесь счетом.
• Консультируем по сотрудничеству с банком на более выгодных для вас условиях.
• Решаем вопрос с блокировкой счёта.

С отсутствием удаленного сервиса вы можете столкнуться в некоторых странах, включая Кипр, Германию, Турцию, Францию. Услуга часто не предоставляется как новым заявителям, так и действующим клиентам банков. Заявки рассматривают исключительно при личном визите.

Нельзя сказать, что данное правило действует в 100% случаев, так как многие зарубежные финансовые организации сотрудничают с доверенными лицами и агентами, однако на заключительном этапе вам всё равно потребуется явиться в банк для того, чтобы пройти идентификацию, что упрощает открытие счета для иностранцев.

Еще одной особенностью банков ЕС является то, что многие финансовые учреждения не имеют онлайн-поддержки в приложениях, и это усложняет жизнь не только среднестатистическим россиянам, но и крупным инвесторам и владельцам бизнеса. Часто заявка на решение срочного вопроса рассматривается в течение суток, что делает такой сервис бесполезным.

Что можно зачислять на счета в зарубежных банках?

Россияне имеют возможность открыть иностранный счет и пользоваться услугами иностранных банков, однако в России действует строгое валютное законодательство, которое предусматривает определённые ограничения по зачислениям на зарубежный счет.

Что разрешено зачислять на иностранный счет?

• Переводы с российского счета по сумме не более 1 миллиона долларов (или эквивалента другой иностранной валюты) в месяц;
• сумму, не превышающую 10 000 долларов при посредничестве организаций по переводу денежных средств;
• получать или отправлять деньги для родственников;
• переводы от нерезидентов в иностранной валюте, дивиденды, заработную плату и др.;
• деньги между собственными иностранными счетами, которые были открыты до 1 марта 2022 года;
• социальные пособия, в том числе пенсии, стипендии и др.;
• суммы страховых выплат от нерезидентов;
• возвраты налогов или денежных средств за товары.

При открытии счета в государстве ЕАЭС или стране, с которой заключены соглашения об автоматическом обмене информацией, разрешается:

• зачисление средств от нерезидентов по различным основаниям, в том числе:

1. деньги от продажи транспорта;
2. средства от продажи другого имущества;
3. от ликвидации ИК и др.

Дебетовые и кредитные карты ЕС: главные отличия

Важно отметить, что дебетовые и кредитные карты ЕС отличаются от российских аналогов не только суммой обслуживания, но и набором финансовых операций. К примеру, в Италии не получиться оплатить услуги или товары на онлайн-площадках, а также добавить карту в Apple Pay. Похожая ситуация и в Турции: в стране нельзя привязать личную карту к Apple Pay или Google Pay, а также совершить покупку на онлайн-ресурсах без подключения к сервису 3D Secure.

Чаще всего запрет на такие операции действует в государственных или местных банках той или иной страны, а условия в зарубежных банках могут отличаться.

Аналоги быстрым переводам за рубежом

В качестве замены системе быстрых переводов россияне могут рассмотреть следующие зарубежные сервисы:

• Swish – это приложение для смартфонов, поддерживаемое шведскими банками SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, Skandia, Swedbank, ICA Banken и Sparbanken. Проект был запущен в 2012 году совместно с Центральным Банком Швеции и клиринговой системой Bankgirot.
• Faster Payments — британский платежный провайдер, способный мгновенно обрабатывать платежи, которые по сумме переводов могут достигать £1 млн.
• Система быстрых платежей (FPS) — это платежная финансовая инфраструктура, представленная в 2018 году Валютным управлением Гонконга (HKMA) и управляемая Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL) для обеспечения мгновенных платежей в Гонконге. Предоставляет потребителям и продавцам безопасный, эффективный и широкодоступный розничный платежный сервис в режиме 24/7.
• New Payment Platform (Австралия). Запущенная в феврале 2018 года платежная платформа (NPP) представляет собой инфраструктуру открытого доступа для быстрых платежей в Австралии, которая работает более чем в 100 австралийских банках. Инфраструктура АЭС поддерживает независимую разработку сервисов «overlay», чтобы предлагать конечным пользователям инновационные платежные услуги.

Отдельно следует упомянуть про PayPal – крупнейшую дебетовую платежную систему, которая работает в Европе и странах СНГ, позволяя оплачивать счета, покупки, а также осуществлять международные переводы. Однако, с весны 2022 года к системе невозможно привязать российскую карту.

Как заменить доллар США и евро при расчетах с зарубежными партнерами

Основатель агрегатора международных и российских курьерских служб экспресс–доставки Time Saving Machine. Создал платформу, которая позволяет сравнивать тарифы на услуги международной доставки от подключенных курьерских служб в одном окне, что позволяет значительно экономить время клиента. В 2020 году IT–проект получил патент. Партнерская сеть охватывает 240 стран, благодаря чему доставка из рук в руки в любую точку мира осуществляется за рекордно короткие сроки.

Благодаря санкциям в 2023 году клиенты многих российских банков получили возможность рассчитываться с иностранными партнерами в национальных валютах стран СНГ, турецких лирах, грузинских лари, китайских юанях и других денежных единицах.

Если у компании имеются контрагенты или наемные сотрудники за рубежом, такая возможность полезна, поскольку введенные против банковского сектора РФ санкции ограничивают операции с долларами США и евро.

В статье рассказываем о том, как начать пользоваться национальными валютами во взаиморасчетах, если подобная опция актуальна для конкретного бизнеса.

Преимущества оплаты в национальных валютах

У расчетов в национальных валютах есть три весомых достоинства.

1. Относительно быстрые денежные переводы. После введенных западными странами санкций и отключения российских банков от системы SWIFT на переводы в долларах США и евро стало уходить много времени. Указанные операции доступны лишь в немногих банках. Иностранные банки–корреспонденты тщательно проверяют каждый платеж, нередко запрашивая у отправителя дополнительную информацию, на обработку которой уходит время. На осуществление перевода в долларах США или евро уходит до 21 дня. При переводах в национальных валютах такой проблемы нет, поскольку указанные платежи не проходят через западные банки–посредники и не подвергаются пристальному вниманию. На переводы в нацвалютах уходит до 5 рабочих дней, а в некоторых валютах всего 1–2 дня.

2. Отсутствует вероятность повышения комиссии. Американские и европейские банки иногда без объяснения причин повышают комиссию за переводы в долларах США и евро. Иностранные банки самостоятельно меняют тип комиссии, от которого зависит, какая сторона оплачивает расходы за перевод. Существует 3 типа комиссии:

• OUR — расходы оплачивает отправитель платежа;
• BEN — расходы оплачивает получатель платежа;
• SHA — если банк находится на стороне отправителя, то оплачивает отправитель, а если на стороне получателя, то оплачивает получатель.

Иностранные банки–посредники способны изменять тип комиссии, даже если перевод отправлен в определенном типе. При расчетах в национальных валютах такие случаи маловероятны.

3. Расчеты в национальных валютах выгоднее для контрагента. Раньше при необходимости расчета с китайским поставщиком приходилось переводить рубли в доллары США, а китайским партнерам затем обменивать доллары США на юани. При таком подходе обе стороны теряли определенные суммы при обмене. Удобнее и выгоднее сразу покупать юани и расплачиваться с китайским поставщиком, не платя комиссию за перевод.

Механизм работы в нацвалютах находится в зародышевом состоянии, а на выстраивание полноценной системы уйдет время. Процесс запущен и будет развиваться, поскольку преимущества очевидны всем игрокам. Торговля между странами в национальных валютах позволяет снизить влияние других государств на экономику страны.

В 2023 году российские предприниматели в 4 раза чаще обращаются за подготовкой допсоглашений для изменения валюты расчета. Расчеты с поставщиками из Турции и ОАЭ на 80 % перешли на турецкие лиры и дирхемы. Внутри ЕАЭС ВЭД–контракты, по которым платежи раньше проходили в долларах США и евро, активно переводятся на российские рубли. В большинстве новых контрактов с поставщиками из Китая расчетной валютой выбирается юань.

Как оформить расчет с партнером в нацвалютах

Если предприниматель начинает работать с иностранными контрагентами, нужно договориться о расчетах в национальной валюте и указать выбранную валюту в ВЭД–контракте.

Когда предприниматель уже работает по ВЭД–контракту с расчетами в долларах США или евро, есть 3 варианта, как перейти на другую валюту во взаиморасчетах с зарубежным поставщиком. Рассмотрим пример расчета с китайским поставщиком.

1. Предприниматель договаривается с китайскими партнерами о взаиморасчетах не в долларах США, которые указаны в ВЭД–контракте, а в национальной валюте — юанях. При согласии контрагента коммерсант заключает с китайской стороной дополнительное соглашение о возможности расчетов в другой валюте, где указывается курс пересчета. Стоит договориться с партнерами о конкретном курсе, приемлемом для обеих сторон, либо пересчитать сумму по курсу Центробанка России на день поставки.

Импортный контракт на сумму свыше 3 млн рублей считается крупным. Подобный договор необходимо ставить на особый учет в банке с присвоением уникального номера контракта — УНК. Для экспортного контракта порог начинается с 10 млн рублей. УНК указывают в таможенной декларации, причем валюта расчета в ней и ВЭД–контракте должна совпадать. Поэтому в обоих документах по–прежнему указывается доллар США, а юань фигурирует только в допсоглашении.

Чтобы у банка не было сомнений, как обработать платеж, в платежных поручениях указываются обе валюты — из ВЭД–контракта и допсоглашения. Благодаря допсоглашению у банка будет основание произвести оплату в валюте, отличной от валюты ВЭД–контракта.

Если не хотите проблем на таможне, достаточно предъявить инспектору допсоглашение. Таможенную службу не интересует, в какой валюте проходит платеж. Главное — сам факт оценки и оплаты груза.

Для расчета налогов в рублях используется сумма в той валюте, которая фактически поступила на счет. Если изначально контракт был в долларах США, а на счет поступили юани, налог в рублях будет рассчитываться именно с юаней по курсу на день поступления денег на транзитный счет.

2. Замена валюты расчета в контракте. Если предприниматель желает указать в декларации новую валюту расчета, о которой договорился с контрагентом, придется внести изменения в уникальный номер контракта.

Предварительно необходимо заключить допсоглашение с партнерами, а после написать в банк заявление: «Прошу внести изменения по валюте ВЭД–контракта в УНК».

Сотрудники отдела валютного контроля банка на основании данных документов исполнят просьбу. Далее обеспечивается подача в таможню декларации и ВЭД–контракта с измененной валютой — в обоих документах будут юани. В указанном случае прикладывать допсоглашение необязательно.

3. Закрыть прежний ВЭД–контракт и открыть новый, в котором будет отображена нужная валюта расчета. Предприниматель пишет заявление в банк о досрочном закрытии ВЭД–контракта, после чего договор с уникальным номером снимается с учета. После заключения нового контракта с другой расчетной валютой банк поставит контракт на учет. В таможенных декларациях нужно будет прописывать новый УНК.

Что делать, если нет возможности платить в валюте?

Несмотря на введение новых инструментов для осуществления международных переводов, у многих соотечественников возникают проблемы с оплатой товаров за рубежом.

Международная курьерская служба Time Saving Machine решила проблему с оплатой для клиентов, открыв мультивалютный счет, благодаря которому помогает заказчикам оплачивать зарубежные приобретения. Чтобы сотрудник TSM смог выкупить товар за рубежом, клиенту необходимо отправить контакты поставщика и данные о товаре. Когда менеджер подтвердит возможность выкупа, следует перевести службе доставки TSM денежные средства за товар и доставку в Россию.

Рассказываем на примере, как в TSM помогли клиенту выкупить автомобильную деталь и доставить в Россию.

Пример оплаты в иностранной валюте при покупке из–за рубежа

21 февраля 2023 года на WhatsApp компании TSM написал мужчина и спросил, получится ли отправить автомобильную деталь из Швеции в Россию и сколько будет стоить доставка. Клиент пояснил, что нашел подходящую панель для головного устройства личного автомобиля на шведском сайте, а доставку организовать не получается, поскольку интернет–магазин совершает отправки только с помощью отсутствующей в России курьерской службы DHL.

Менеджер ответил, что компания TSM регулярно отправляет товары и образцы продукции из Швеции в Россию и обратно, несмотря на закрытые границы. Перевозка осуществляется авиатранспортом партнерских организаций через азиатскую страну. При необходимости персональный менеджер помогает с выкупом необходимой детали, поскольку в компании TSM имеется мультивалютный счет. Клиент поблагодарил за ответ и попросил озвучить тарифы с учетом предоставления услуги выкупа.

Заказчик сообщил, что доставка планируется из шведского Гетеборга в Казань. Деталь — панель головного электронного устройства для автомобиля Volvo C30 с объявленной стоимостью 1 000 евро. Размер коробки составляет 40 × 40 × 40 см, вес равен 1,5 кг. Оплата от физического лица, товар готов к отправке.

Менеджер сделал расчет и предложил заказчику 3 тарифа на выбор. Клиента устроил вариант со сроком доставки за 7–9 рабочих дней. Менеджер предупредил, что потребуется оплатить таможенные пошлины в размере от 5 до 15 % от стоимости изделия. Есть возможность ввезти товар по упрощенному ввозу, тогда доставка будет быстрее на 1–2 дня, зато стоимость оформления документов выйдет дороже. Заказчик согласился на вариант с упрощенным ввозом.

Сотрудник TSM отразил все условия транспортировки в договоре, после чего отправил документ на подпись и ссылку на сайт для стопроцентной предоплаты.

Через час клиент прислал подписанный договор и произвел оплату. Менеджер проинформировал заказчика о начале процедуры выкупа товара и дальнейшей доставки устройства в Казань.

На перевозку автозапчасти из Гетеборга в Казань ушло 6 рабочих дней.

Компания Time Saving Machine на рынке логистических услуг с 2014 года, имеет стопроцентную вручаемость отправлений и репутацию надежного перевозчика, которая подтверждается положительными отзывами в открытых источниках. Экспресс–служба предоставляет транспортный сервис и услуги выкупа товаров за рубежом. Если нужно оплатить покупку в иностранной валюте и организовать быструю международную доставку, обращайтесь в TSM.

Выгодная сделка. Как обменять валюту за границей без лишних потерь?

Любое путешествие за границу сопровождается необходимостью поменять валюту. Удобно, если вы собираетесь в еврозону или США – можно купить доллары или евро сразу в Беларуси и избежать лишних хлопот в отпуске. Но многие страны имеют свои уникальные национальные валюты, и тогда обменных операций может быть две: одна в Беларуси, для покупки евро или долларов, а вторая – за границей, для покупки фунтов, рупий или тугриков.

Любая конверсия всегда сопровождается теми или иными потерями. Сегодня рассказываем, как их минимизировать при обмене наличных валют.

Доллар или евро?

Обе иностранные валюты принимаются к обмену в большинстве стран мира, но не всегда на одинаково выгодных условиях. Откровенно плохой курс доллара часто встречается в Европе (Норвегия, Дания, Швейцария) и не только – например, на Сейшелы нужно ехать только с евро, если не хотите понести серьезные потери из-за плохого курса.

Бывает и наоборот – например, в Коста-Рику, Японию или Танзанию стоит ехать исключительно с долларами, обмен евро будет невыгодным.

Есть курс, а есть комиссия

Белорусы привыкли совершать валютно-обменные операции без комиссий. Достаточно выбрать банк с самым выгодным курсом – и дело в шляпе. Однако во многих странах обмен наличных валют сопровождается взиманием комиссии. Она может быть фиксированной или устанавливаться в процентах от суммы. Причем есть страны, где размер комиссии может достигать 10-15% (Дания, Норвегия). Часто работает такое правило: чем выгоднее «официальный» курс, установленный обменником – тем выше может быть комиссия. Обязательно уточняйте непосредственно перед обменом о взимании дополнительных вознаграждений, в какой бы стране вы ни находились.

Самый простой способ обменять валюту по наиболее выгодному курсу – оплатить покупки карточкой PayOkay. Помимо специального курса при расчетах за границей, путешественник получит в подарок страховку и повышенный мани-бэк при бронировании отелей на Booking.com и возврате такс-фри.

Обратите внимание на номинал купюр

Бывает так, что доллары мелких номиналов принимаются к обмену по более низкому курсу по сравнению с банкнотами в 50 и 100 долларов. Такая практика, например, широко распространена в популярных у путешественников странах Юго-Восточной Азии.

С евро нередко возникает другая проблема – у вас могут отказаться принимать к обмену купюру номиналом 500 евро. Официально она все еще является законным средством платежа, но Европейский центральный банк постепенно изымает эти банкноты из обращения. Среди стран, где 500 евро у вас не примут ни при каких условиях – Великобритания, Дания.

На серию и год выпуска банкнот тоже посмотрите

Одной из уникальных особенностей американского доллара является тот факт, что до сих пор законным средством платежа являются все доллары, выпущенные с 1861 года. Но это в США, а в некоторых других странах старые доллары принимают или по плохому курсу, или не принимают вообще. Доллары старше 1996 года не любят во многих местах. В Танзании без проблем поменяете только купюры младше 2004 года, в Таиланде – младше 2000.

Также обратите внимание на серию банкнот. В туристических странах нередко можно столкнуться с трудностями при обмене долларов серии СВ 2001 года. Часто их вообще отказываются принимать к обмену. Примеры таких стран – Таиланд, Индонезия, Малайзия, Коста-Рика, Чили и пр.

Обратный обмен возможен не всегда

Старайтесь не менять на иностранную валюту слишком крупную сумму денег. Во-первых, обратный обмен в любом случае приведет к некоторым потерям на конверсии. Во-вторых, процедура обратного обмена в некоторых странах возможна только с предъявлением квитанции о покупке национальной валюты (то есть предшествующей валютно-обменной операции). Так что на всякий случай никогда не выбрасывайте эти чеки до окончания путешествия. Кроме того, есть страны, где обратный обмен в принципе невозможен. Те или иные сложности с обратным обменом могут возникнуть в Доминикане, Камбодже, Непале, Марокко и пр.

Деньги – не сувенир

Многие из нас в качестве сувенира из отпуска привозят мелкие банкноты иностранных валют. И даже не задумываются о том, что тем самым могут нарушать закон. Среди стран, из которых иностранцам нельзя вывозить национальную валюту – Марокко, Тунис, Египет и многие другие популярные туристические направления.

Осторожно с экзотикой

Белорусские банки покупают и продают не только доллары и евро, но и многие другие иностранные валюты – от польских злотых до китайских юаней. Велик соблазн перевести отпускные сразу в нужную валюту, минуя конверсию через доллар или евро. Однако нередко курсы экзотических валют не очень выгодные. Если вы опасаетесь, что необходимость потратить деньги у вас возникнет раньше, чем появится первый обменник в новой стране, можно купить «на всякий пожарный» небольшую сумму – в пределах 10-20 долларов в эквиваленте, и все же обменять основную часть денег на месте.

Вместе с тем, в некоторых других странах приобрести «соседскую» валюту можно на вполне приятных условиях. Если у вас долгое путешествие, предполагающее смену нескольких стран, можно «перепрыгивать» из валюты в валюту прямо на месте. Собираетесь из Таиланда в Малайзию – обменяйте остатки тайских батов сразу на малайзийские ринггиты. Это выгоднее, чем менять баты на доллары, а потом доллары – на ринггиты.

Ну а если едете в Австралию через Сингапур или другие страны Юго-Восточной Азии – стоит купить в ЮВА австралийские доллары сразу на всю поездку. В самой Австралии при наличном обмене крайне невыгодный курс и высокие комиссии, в отличие от близлежащих государств.

Внимательно в аэропортах

В любом аэропорту есть обменник, а то и не один. Казалось бы, очень удобно – сразу по прилете провести все необходимые финансовые операции и больше к этой теме не возвращаться. Не спешите: в подавляющем большинстве случаев обменный курс в аэропорту будет невыгодным. Лучше обменять небольшую сумму на проезд и поискать хороший обменник в городе.

Из этого правила бывают исключения – например, удивительная Япония. Среди прочих чудес этой страны – выгодный курс в аэропортах и сложности с наличным обменом валют в большинстве других мест.

Различайте банки и частных менял

В Беларуси поменять валюту можно только в банке, а вот за границей можно найти множество частных обменников, не имеющих никакого отношения к банкам. При этом нет универсального рецепта, как будет однозначно выгоднее: в некоторых государствах более приятный курс предлагают частники, в некоторых – банки. А вот вероятность того, что вас надуют, в частном обменнике будет выше всегда. Обязательно разузнайте у опытных путешественников или местных жителей, где лучше менять валюту конкретно в вашей стране.

За удобство нужно платить

Во многих туристических странах, имеющих свою национальную валюту, у вас с радостью примут к оплате и доллары, и евро, и даже порой российские рубли. Выглядит удобным, но не спешите платить: обычно такие расчеты осуществляются по менее выгодному курсу. Примеры таких стран – популярные Турция, Египет. Если все же решили категорически отказаться от обмена и платить привычными долларами – стоит заранее запастись мелочью. Иначе заплатите долларами, а сдачу получите в местных фунтах.

Бережно относитесь к чужим деньгам

Однажды турист в Таиланде имел проблемы с полицией из-за того, что держал небрежно смятые местные деньги в заднем кармане джинсов. Дело в том, что на местных купюрах изображен горячо любимый в Таиланде король Пхумипон Адульядет, и такое обращение с деньгами было расценено как неуважение к королю.

Одни и те же деньги бывают разными

В некоторых странах в обращении могут находиться совершенно разные купюры одних и тех же номиналов. Например, на Шри Ланке в ходу рупии нового и старого образца. А в Гонконге национальную валюту эмитирует сразу несколько организаций, и у каждой – свой дизайн банкнот. Если в обменнике вы получаете деньги одного номинала, но разные по виду – не спешите вызывать полицию. Вполне вероятно, что это норма.

Вместо вывода

В мире больше двух сотен стран, и у каждой – свои валютные особенности. Самый верный способ избежать проблем – досконально изучить всю информацию об обмене валют в конкретной стране еще до поездки, уделив особое внимание вышеперечисленным аспектам.

Также помните, что есть страны, ехать в которые гораздо выгоднее с банковской карточкой, а не с наличными. Хотя свои особенности имеются и тут. Но о них – в следующий раз.

Вас также может заинтересовать

Случаются ситуации, когда нужное приложение установить на смартфон сложнее, чем обычно. Например, программу удалили из .

Всем известный YouTube предлагает множество функций, которые, возможно, остаются незамеченными большинством пользовател.

С экономической точки зрения, половина всей коммерческой деятельности в той или иной степени зависит от природного капи.

Не все то золото, что блестит, бесплатный сыр – только в мышеловке. Народные мудрости учат тому, что слишком привлекате.

Как менять деньги перед отпуском

Раньше, когда россияне выезжали за границу, у них был простой выбор: купить валюту в банке или в обменнике.

Картами тогда не пользовались, банкоматы были в диковинку. Сейчас же в другую страну можно поехать вообще без наличных. Это и хорошо, и плохо.

покупатель со стажем

С одной стороны, можно не думать о валюте и просто расплачиваться картой везде. С другой стороны, есть риск крупно попасть на обменный курс банка. Еще пожалеешь, что не купил валюту на родине.

В этой статье мы сравним пять способов обмена и посмотрим, для каких ситуаций они подходят, какой из них проще и где лучше курс.

Снять валюту в банкомате

Скорее всего, деньги, которые вы будете тратить за границей, лежат у вас на рублевой карте. Чтобы обменять их на валюту, рубли сначала нужно снять. Но можно сократить путь и снять в банкомате не рубли, а сразу доллары или евро.

Курс валюты по операции в банкомате может отличаться от курса в отделениях.

Например, вы снимаете тысячу долларов в банкомате «Юникредита». Курс продажи доллара по операциям с картой — 66,87 ₽. Тысяча долларов обойдется вам в 66 ₽. Если бы вы меняли наличные рубли в отделении банка, курс был бы больше на 5 копеек, а общая сумма — больше на 50 рублей.

Снимая валюту в банкомате, вы экономите 50 рублей, что незначительно по сравнению с суммой сделки.

Купить 1000 $

В банкомате	В отделении	Разница
«Росбанк»	58 000 ₽	58 000 ₽	0 ₽
«Юникредит»	58 550 ₽	58 600 ₽	50 ₽
«Райффайзен»	58 200 ₽	58 900 ₽	700 ₽
«Промсвязьбанк»	58 840 ₽	59 550 ₽	710 ₽
«Связной банк»	60 580 ₽	62 100 ₽	1520 ₽

Банк	«Росбанк»
Курс доллара, если снимать с карты	58,00 ₽
Курс доллара, если покупать в отделении	58,00 ₽
Разница	58,00 ₽
Экономия при покупке 1000 долларов	0 ₽
Банк	«Юникредит»
Курс доллара, если снимать с карты	58,55 ₽
Курс доллара, если покупать в отделении	58,60 ₽
Разница	0,05 ₽
Экономия при покупке 1000 долларов	50 ₽
Банк	«Райффайзен»
Курс доллара, если снимать с карты	58,20 ₽
Курс доллара, если покупать в отделении	58,90 ₽
Разница	0,70 ₽
Экономия при покупке 1000 долларов	700 ₽
Банк	«Промсвязьбанк»
Курс доллара, если снимать с карты	58,84 ₽
Курс доллара, если покупать в отделении	59,55 ₽
Разница	0,71 ₽
Экономия при покупке 1000 долларов	710 ₽
Банк	«Связной банк»
Курс доллара, если снимать с карты	60,58 ₽
Курс доллара, если покупать в отделении	62,10 ₽
Разница	1,52 ₽
Экономия при покупке 1000 долларов	1520 ₽

Не все банкоматы выдают валюту. Посмотрите сайт банка, чтобы уточнить, где эта операция доступна. Еще одна сложность: сумма для снятия ограничена тем, какие купюры есть в банкомате.

Если там лежат только купюры по 100 евро, вы не сможете снять мелкие деньги, чтобы после перелета купить воды или билет на автобус. Не получится также поменять точную сумму, например ровно 20 000 рублей или всё, что есть на карте.

Если вас устраивает курс и не пугают ограничения по сумме, то снимать валюту в банкомате удобно, потому что не надо тратить время и нервы на поход с крупной суммой в обменник или банк.

Снимите валюту в банкомате, чтобы не тратить время на поиск обменника или банка.

Поменять деньги в банке

Главное преимущество этого способа — то, что курсы в банках легко сравнить. Есть сайты, которые собирают данные о стоимости валюты в разных банках — например «Банки-ру» или «Сравни-ру». На них видно, где сегодня покупка выгоднее.

Как правило, лучшие курсы — в небольших и не очень известных банках. Например, на момент написания этой статьи самые дешевые доллары продавал «Заубер-банк» (57,30 ₽). Для сравнения, из банков, входящих в топ-50, самый выгодный курс был у «Россельхозбанка» (57,40 ₽ за 1 доллар).

Разница курсов между банками обычно не больше 1—2 рублей. Например, Сбербанк продает доллары по 59,25. Это на 1,85 ₽ дороже, чем в «Россельхозбанке». Зато у Сбербанка в Москве около 800 отделений и одно из них, скорее всего, есть рядом с вашим домом, а у «Россельхоза» — 19.

Умножьте разницу на сумму, которую хотите купить, и решите, стоит ли выгода того времени, которое займет поездка в банк. Если сумма мелкая, то, скорее всего, не стоит: покупая 300 долларов, вы экономите всего 550 рублей.

Купить доллар в отделении банка

Курс	Разница	1000 $	Переплата
«Россельхозбанк»	57,40 ₽	—	57 400 ₽	—
«Росбанк»	58,00 ₽	0,60 ₽	58 000 ₽	600 ₽
«Юникредит»	58,60 ₽	1,20 ₽	58 600 ₽	1200 ₽
«Райффайзен»	58,90 ₽	1,50 ₽	58 900 ₽	1500 ₽
Сбербанк	59,25 ₽	1,85 ₽	59 250 ₽	1850 ₽
«Промсвязьбанк»	59,55 ₽	2,15 ₽	59 550 ₽	2150 ₽
«Связной банк»	62,10 ₽	4,70 ₽	62 100 ₽	4700 ₽

Банк	«Россельхозбанк»
Курс доллара	57,40 ₽
Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»	—
Переплата при покупке 1000 долларов	—
Банк	«Росбанк»
Курс доллара	58,00 ₽
Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»	0,60 ₽
Переплата при покупке 1000 долларов	600 ₽
Банк	«Юникредит»
Курс доллара	58,60 ₽
Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»	1,20 ₽
Переплата при покупке 1000 долларов	1200 ₽
Банк	«Райффайзен»
Курс доллара	58,90 ₽
Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»	1,50 ₽
Переплата при покупке 1000 долларов	1500 ₽
Банк	Сбербанк
Курс доллара	59,25 ₽
Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»	1,85 ₽
Переплата при покупке 1000 долларов	1850 ₽
Банк	«Промсвязьбанк»
Курс доллара	59,55 ₽
Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»	2,15 ₽
Переплата при покупке 1000 долларов	2150 ₽
Банк	«Связной банк»
Курс доллара	62,10 ₽
Разница, по сравнению с «Россельхозбанком»	4,70 ₽
Переплата при покупке 1000 долларов	4700 ₽

Менять деньги в банке безопасно, но не всегда быстро. В банк надо доехать, там бывает очередь. И даже если вы уже у окошка, успех не гарантирован: вдруг в отделении нет нужной суммы или закончилась мелочь — придется или смириться с тем, что обменять удалось только часть, или ехать в другое место. Случается такое часто, особенно в небольших банках с выгодным курсом.

Обмен в банке хорош тем, что можно выбрать лучший — по крайней мере среди банков — курс. Если разница для вас оправдывает поездку в одно-два места, то этот способ вам подходит.

Поменять деньги в банке — компромиссный вариант. Вы найдете выгодный курс, но потеряете время на поход в банк.

Пойти в обменник

Курс в обменниках, как правило, выгодно отличается от банковского: разница достигает 1 рубля. Например, на момент написания этой статьи самый дешевый доллар, который я нашел в ближайших обменниках, стоил 57,39 ₽.

С курсом в обменниках есть подводные камни. Часто на вывеске пишут курс, который работает только при обмене сумм от 10 000 евро или долларов. Если вы зайдете внутрь и почитаете бумажки, которые висят на стекле, можете увидеть там совсем другие цифры.

Если заметите такое, попробуйте сторговаться. Например, когда я в прошлый раз покупал валюту, я попросил поменять по курсу «от 10 000» и мне пошли навстречу, хотя я менял меньше.

Поход в обменник остается самым рискованным способом покупки валюты. Это не значит, что вас обязательно обманут, но надо быть внимательным: проверьте, что вы забрали из лотка все купюры, пересчитайте деньги и убедитесь, что вам дали именно евро, а не что-то похожее по цвету.

Обменник подойдет тем, кто хочет поменять с наибольшей выгодой. Но лучший курс придется поискать, потому что сравнение условий в обменниках никто не ведет и выбирать придется из тех, что попались на глаза.

Лучший курс можно найти в обменных пунктах, но это самый рискованный способ.

Снимать с карты за границей

Везти с собой накопления на карте не такая плохая идея. С одной стороны, когда вы снимаете деньги в банкомате за границей, трудно выяснить курс, по которому банк спишет деньги. Он может быть как хуже того, по которому можно было купить валюту в России, так и лучше. Также с вас могут взять комиссию за снятие в чужом банкомате.

С другой стороны, курс может быть хуже, но всё равно не окажется грабительским. При снятии наличных в банкомате за границей действуют те же правила конвертации, что и при покупке по карте в зарубежном магазине. Когда вы платите картой, вы не думаете о тонкостях обмена. Вы знаете, что сумму спишут по курсу, примерно равному среднему для местной валюты. Так же получается и со снятием в банкомате.

Комиссия за снятие наличных за границей тоже не такая большая, чаще всего 100—150 рублей. По некоторым картам снятие в любом банкомате мира без комиссии, например по Tinkoff Black.