Премиальное обслуживание в банках — получаем бесплатно | Личный опыт использования
Совершенно неожиданно для себя, за последний месяц стал обладателем премиум тарифов сразу в двух банках: Тинькофф и Открытие. Естественно без платы за обслуживание. В статье расскажу какие преимущества получает премиум клиент. Как получить бесплатно. И некоторые нюансы использования.
Премиальное обслуживание в банке обещает много «просто необходимых, полезных и выгодных предложений». Хотя на самом деле — лично для меня большинство привилегий просто пшик. И воспользоваться ими в полной мере не получится.
Но есть парочка действительных полезных функций, из-за которых и было подключено премиальное обслуживание.
Банк Открытие
Пару-тройку месяцев назад я озадачился поиском новой выгодной карты с хорошим кэшбэком. И мой выбор пал на OpenCard от банка Открытия.
Opencard
По карте можно получать стандартные 2% каши на все.
Если суммарно имеешь на счетах сумму более 500 тысяч — то кэшбэк автоматически увеличивается до 3% на все. В расчет идут остатки на карте, вклады, брокерские счета. У меня как раз на брокерском счете была необходимая сумма. И вот я обладатель трехпроцентного кэшбэка.
Протестил карту месяц, получил кэшбэк. Понравилось. Но захотелось больше. Для этого нужно было подключить тариф Премиум.
Наличие тарифа Премиум дает дополнительный 1% кэшбэк на все покупки по Opencard. Реальный размер каши по карте возрастает до 4%.
Для получения статуса Премиум — нужно иметь на счетах от 2 млн. рублей (для Москвы — 3 млн.). Добил сумму на брокерском счете до 2 миллионов (с небольшим запасом). Оставил заявку (онлайн) — и в течение дня меня перевели на Премиум. Все это бесплатно. Никаких списаний за подключение и дальнейшее обслуживание нет. Пока сумма на счетах не опустится ниже лимита.
Теперь я гордый обладатель карты с 4% кэшбэк на все. Это была главная (и практически единственная) причина получить Премиальное обслуживание в банке Открытие.
Ниже мой личный кабинет из мобильного приложения.
А вот так отображается кэшбэк в истории операций.
- красота и здоровье;
- кафе и рестораны;
- путешествия;
- транспорт.
Звучит конечно здорово: кэшбэк — 11% . Но лично для меня, выгоднее получать 4% на все.
С 1 августа 2021 года банк изменил (ухудшил) тарифы по Opencard. Все подробности написал здесь. Если кратко, то поменялся кэшбэк на все. При оплате телефоном (и прочими смарт-устройствами кэшбэк составит:
- для всех — 2%;
- для статуса Плюс (активы от 500 тысяч) — 2,5%;
- для статуса Премиум — 3%.
Другие плюшки Премиум Открытия
Повышенная доходность по вкладам. Неинтересно. Ставка в банке низкие (как впрочем и везде). А повышенная доходность — это какие-то доли процента сверху (типа было 3% годовых, будет 3.1-3.2%).
Скидки 30% на поездки в такси бизнес-класса. Спасибо банк за такой щедрый подарок. Возможно воспользуюсь когда-нибудь в будущем. Лет так через . цать. Но точно не сейчас. Для меня дорого (хоть я и премиум). Услуга проходит мимо.
Страховка по всему миру (включая Россию). Лимит выплат — 163 000 евро на семью из 4 человек. Пригодится. Тем более бесплатно.
12 посещений бизнес-залов в год в аэропортах (Lounge Key). Приятный бонус. Опять же на халяву. В следующем году надеюсь воспользуемся семьей, если границы откроют. Раньше летали примерно раз-два в год (чаще конечно 1 раз). На нашу семью из 4-х человек проходов хватит на полтора путешествия (пройти туда-обратно и туда).
Главный плюс программы Открытия — проходы в залы не сгорают каждый месяц. Можно использовать все или почти все за раз.
В других банках — обычно дают 1-2 прохода на месяц. Если не воспользовался — сгорают. Едешь семьей — пройти могут только 1-2 человека. То есть по сути такие программы рассчитаны на одного человека — слетать туда-обратно.
Скидки 20% на покупку авиа и жд билетов (на travel.open.ru). Не пользовался, цены не сравнивал. Ничего хорошего или плохого сказать не могут. Но на форумах бывалые пишут, что цены там чуть завышены. Но за счет 20% скидки, в итоге выходит дешевле.
Прочее:
- СМС-информирование — бесплатно.
- снятие наличных по всему миру (в любых банкоматах / до 1,2 млн. в день / 3 млн. в месяц) — без комиссий.
- бесплатные переводы с карты на карту — до 100 000 в месяц.
Более подробно все условия можно посмотреть на официальном сайте банка.
Тинькофф
Премиум в инвестициях
В Тинькофф инвестиции перешел с тарифа Трейдер на Премиум.
Моя выгода — снижение брокерской комиссии. Сейчас плачу — 0.025% за все сделки. Напомню на тарифе Инвестор такса — 0.3%, на Трейдере — 0.05%.
Выгода от смены тарифа чисто психологическая (комиссия снизилась аж в 2 раза). В деньгах особой выгоды нет.
С оборота в 100 000 рублей: на Трейдере я бы отдавал 50 рублей, на Премиуме — 25. С учетом того, что я не спекулирую, а только покупаю — опупеть сколько я экономлю денег. ))))
Но лично мне этот тариф не стоил ни копейки дополнительных денег (плата за обслуживание — ноль). Почему бы его не взять.
Кстати о переходе. В тарифах хитро все написано (ссылка на тариф). Главный смысл — переход (смена тарифа) на Премиум будет стоит 3 000 рублей. А дальше бесплатно, если поддерживать активы от 3 миллионов.
И еще один подвох — если активы на счете снизятся менее 3 млн. в любой день (остатки на конец дня), то вы попадаете на абонентскую плату — 990 рублей в месяц.
Я выпросил в техподдержке бесплатный пробный период «типа для ознакомления». И плату за переход не платил.
Чтобы счет не опускался ниже 3 миллионов, нужно иметь запас прочности — на случай возможной просадки активов. Процентов 20-30 сверху как минимум.
Больше никаких поблажек, новых фишек и возможностей на новом тарифе не заметил. Это что касается инвестиций. Теперь перейдем непосредственно в сам банк.
Премиум в банке
В Тинькофф для тех, у кого подключен Премиум в инвестициях — доступен Tinkoff Premium в банке (это разные программы и подключать нужно по отдельности).
Опять же — это бесплатно. Если выполнять условия по поддержанию минимального остатка в 3 млн. В противном случае — 1 990 рублей в месяц. А где есть возможность попользоваться на халяву — там мне становиться очень интересно.
Переход на Премиум занял менее минуты. В приложении нажал кнопку подключиться и вот я уже VIP.
Что предлагает Тинькофф своим премиум-клиентам?
Привезли металлическую карту (в прямом смысле) — Black Metal. Прикольно. Но не более того. Положил на полку. Расплачиваюсь все равно телефоном.
Увеличили лимит на бесплатные переводы с карты на карту. Было 20 000, стало 100 000 в месяц. Практически никогда не достигал потолка в 20 000 в месяц. А с вводом системы быстрых платежей (бесплатные переводы по номеру телефона) — эта услуга для меня практически бесполезна.
Лимит снятий в банкомате увеличился в разы. Не использую.
Раз в месяц можно выбирать 3 из 7 категорий для повышенного кэшбэка (в стандартном тарифе 3 из 6). Каша по которым в среднем будет составлять 3-5%. Обычно банк мне подсовывает всяких хлам (категории) на выбор — типа товары для животных, магазины музыкальных инструментов или лавки ценителей индийской культуры. Будет еще одна дополнительная, и скорее всего бесполезная категория.
Безлимитные бесплатные звонки по России. Вот здесь интересно. Сразу заказал симку Тинькофф-мобайл. В конструкторе убрал все платные услуги. И теперь связь мне будет обходится в ноль рублей ноль копеек. Плюс дается 1 Гб интернета в роуминге (за границей) бесплатно каждый месяц.
2 прохода в бизнес залы в месяц. Как раз можно использовать в связке с Открытием.
Страховка по всему миру ( включая РФ) до $100 000. На 5 человек (любых людей, не обязательно родственников). С автопродлением каждый год.
Плюс различные повышенные кэшбэки на кино, концерты и театры ( до 20%), страховку (до 15%) и путешествия (до 10%). Скидки на подписки в онлайн-кинотеатры.
Повышенная ставка по вкладам. До 0.5% сверху. Интересна будет тем, кто интересуется вкладами в долларах и евро.
И конечно же скидки (20-30%) на такси бизнес-класса. ))) Куда же без них. Посмотрел цены из любопытства — во сколько мне обойдется такси бизнес-класса (со скидкой). Вздохнул печально. Буду продолжать пользовать эконом-классом (без скидки, но примерно в 3-4 раза дешевле).
Бесплатное СМС-оповещение по картам. Плюс обслуживание всех карт банка — без годовой абонентской платы.
Прикладывают ссылку на условия по тарифу Premium.
Резюмируя
Наличие денег на брокерских счетах позволили мне получить некоторые плюшки (полезные и не очень) абсолютно бесплатно.
В Тинькофф:
Очень небольшая экономия на комиссиях в инвестициях (буквально рублей 20-30 в месяц).
В банке — интересны на данный момент только безлимитные минуты (хотя цена вопроса, исходя из моих расходов на связь — в районе 100-150 рублей).
На будущее (после победы над пандемией) — это проходы в бизнес-залы (в дополнению к тем, что дает Открытие) и страховка.
В Открытие:
Кэшбэк — 4% на все (ставка просто «огонь», выше практически ни у кого нет).
На будущее (по аналогии с Тинькофф) — 12 проходов в аэропортах при путешествиях + страховка.
Кому интересно «на всякий случай» осмелюсь оставить ссылки на:
-
(с бонусом 500 рублей); — (выбирайте один из нескольких доступных бонусов); — (бонус при регистрации); (500 рублей в подарок + неделя связи бесплатно).
Предупреждаю: ссылки партнерские, если будете заказывать через них — я получу немного денег.
Вдогонку: в тему бесплатного получения премиума, написал продолжение, где сравниваю условия по премиальному обслуживанию по четырем основным банкам.
Получите Тинькофф премиум бесплатно на 3 месяца с промокодом на июнь 2023
Тинькофф банк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться услугами премиум-класса абсолютно бесплатно на 3 месяца при использовании промокода на июнь 2023.
Что дает Тинькофф премиум? Вы получите широкий спектр привилегий, среди которых: персонального менеджера, бесплатную консультацию финансового эксперта, возможность бесплатной доставки покупок, приоритетное обслуживание в отделении банка и многие другие преимущества.
Как получить Тинькофф премиум бесплатно на 3 месяца с промокодом на июнь 2023? Вам всего лишь нужно воспользоваться специальным промокодом, который можно получить на официальном сайте банка. После оформления заявки, ваша учетная запись будет автоматически переведена в премиум-класс на 3 месяца без оплаты за услуги.
Как получить Тинькофф премиум бесплатно на 3 месяца?
Что дает Тинькофф премиум?
Тинькофф премиум — это идеальный выбор для тех, кто ценит комфорт и высокий уровень сервиса. С ним вы получите:
- Дополнительную консьерж-службу и персонального менеджера;
- Все преимущества Тинькофф Black, включая кэшбэк до 10% и бесплатные снятия денег за рубежом;
- Возможность забывать о комиссиях и получать бесплатные переводы денег;
- Привилегии и бонусы от партнеров Тинькофф.
Список рабочих промокодов в статье:
По ссылке ниже вы найдете список рабочих промокодов на июнь 2023 года, с помощью которых вы сможете получить Тинькофф премиум бесплатно на 3 месяца. Не упустите возможность стать обладателем высококлассной карты и наслаждаться ее преимуществами!
Шаг 1: Получите промокод
Список рабочих промокодов в статье
Перед тем, как получить промокод, необходимо ознакомиться со списком рабочих промокодов. Вы можете найти его в данной статье и выбрать наиболее подходящий для вас. Обратите внимание, что каждый промокод имеет свой период действия и условия использования.
- PREMIUM2023 — промокод на Тинькофф премиум на 3 месяца;
- ONLINE2023 — промокод на бесплатную онлайн-карту Тинькофф;
- BONUS2023 — промокод на получение бонусов при пополнении счета в Тинькофф;
Как получить промокод
Для получения промокода вам необходимо выполнить несколько простых действий:
- Перейти на официальный сайт Тинькофф;
- Зарегистрироваться в системе, заполнив все необходимые поля;
- Перейти в раздел «Получить промокод» и ввести его в соответствующее поле;
- Активировать промокод и получить преимущества, предоставляемые им.
Важно знать
Не забывайте о том, что каждый промокод имеет свои условия использования. Поэтому перед активацией промокода ознакомьтесь с правилами и условиями его использования. Также обратите внимание на дату окончания действия промокода.
| Промокод | Условия использования | Срок действия |
|---|---|---|
| PREMIUM2023 | Бесплатный доступ к Тинькофф премиум на 3 месяца | Июнь 2023 года |
| ONLINE2023 | Бесплатное получение онлайн-карты Тинькофф | Июнь 2023 года |
| BONUS2023 | Получение бонусов при пополнении счета в Тинькофф | Июнь 2023 года |
Шаг 2: Откройте счет в Тинькофф
Чтобы получить бесплатный Тинькофф премиум на три месяца, необходимо открыть счет в банке Тинькофф.
Как это сделать:
- Зайдите на официальный сайт Тинькофф банка.
- Нажмите на кнопку «Открыть счет».
- Заполните форму регистрации. Вам потребуется ввести свои личные данные и данные паспорта.
- Подтвердите свою личность. Необходимо будет загрузить фото паспорта и фото селфи.
- Выберите тип счета. Вы можете выбрать со счетом «Лайт» или «Профессионал».
- Дождитесь проверки данных и подтверждения открытия счета.
Готово! Теперь вы являетесь клиентом Тинькофф банка и можете пользоваться услугами Тинькофф премиум бесплатно на три месяца.
Не забывайте, что для получения промокода на Тинькофф премиум необходимо зарегистрироваться на сайте и выбрать один из рабочих промокодов из списка, который приведен в статье.
Шаг 3: Активируйте промокод
Как получить промокод?
Для того чтобы получить промокод на Тинькофф премиум бесплатно на 3 месяца, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и выполнить условия акции. Более подробная информация о том, как получить промокод, содержится в статье про акцию на нашем сайте.
Список рабочих промокодов в статье
После регистрации и выполнения условий акции вам будет предоставлен список рабочих промокодов, которые можно активировать на официальном сайте Тинькофф банка. Обратите внимание, что промокоды имеют ограниченное количество использований, поэтому активируйте их как можно скорее.
Для активации промокода необходимо зайти на официальный сайт Тинькофф банка, залогиниться в свой личный кабинет и ввести промокод в специальное поле. После успешной активации ваша подписка на Тинькофф премиум будет продлена на 3 месяца абсолютно бесплатно.
Не упустите возможность получить выгодное предложение и пользоваться премиум-услугами Тинькофф банка бесплатно на 3 месяца!
Почему Тинькофф премиум?
Преимущества Тинькофф премиум:
- Бесплатное обслуживание карты и счета;
- Накопительный бонусный счет;
- Возврат 1,5% от всех покупок на карту;
- VIP-обслуживание в аэропортах и на железнодорожных вокзалах;
- Подключение к эксклюзивным предложениям и акциям от партнеров банка;
- Оформление карты и счета онлайн без посещения отделения банка.
Как получить Тинькофф премиум бесплатно на 3 месяца:
- Перейти на официальный сайт Тинькофф и оформить карту и счет премиум класса;
- Ввести рабочий промокод при оформлении (список рабочих промокодов в статье);
- После 3 месяцев выбрать подходящую тарифную план и продолжить пользоваться картой и счетом премиум класса.
Тинькофф премиум — это удобный и выгодный сервис для тех, кто ценит свое время и деньги.
Не упустите возможность воспользоваться промо-акцией и получить Тинькофф премиум бесплатно на 3 месяца!
Какие преимущества дает Тинькофф премиум?
Кэшбэк
Владельцы Тинькофф премиум могут получать кэшбэк до 30%. Это применяется ко всем платежам, которые они осуществляют, включая покупки в магазинах и онлайн-банкинг.
Бесплатное снятие наличных
Клиенты Тинькофф премиум могут снимать наличные без комиссии в любом банкомате, включая зарубежные.
Персональные услуги
Тинькофф премиум предоставляет персонального менеджера, который будет работать с клиентами по индивидуальному графику, а также помощь и консультации в любых финансовых вопросах.
Привилегии и бонусы
Клиенты Тинькофф премиум получают бонусы и привилегии, такие как специальные предложения на путешествия, а также возможность забронировать лучшие курорты и рестораны в городах.
Теперь, зная все преимущества Тинькофф премиум, вы можете получить его бесплатно на 3 месяца. Как получить? Найдите список рабочих промокодов в статье и используйте его при оформлении карты. Не упустите возможность иметь все прелести карты Тинькофф премиум уже сейчас!
Вопрос-ответ:
Как получить Тинькофф премиум бесплатно на 3 месяца?
Для получения бесплатного Тинькофф премиума на 3 месяца необходимо ввести промокод при оформлении подписки.
Где можно найти промокод на бесплатный Тинькофф премиум?
Промокод на бесплатный Тинькофф премиум можно найти на сайтах-партнерах, в социальных сетях и блогах. Также его можно получить напрямую от банка Тинькофф.
Какие преимущества Тинькофф премиум дает пользователям?
Тинькофф премиум дает пользователям широкий список преимуществ, таких как бесплатная доставка из магазинов-партнеров, бесплатная страховка путешествий, VIP-подключение к лайфхакерским медиа, бесплатное обслуживание и многое другое.
Тинькофф предоставляет бесплатный доступ к Premium на 3 месяца с промокодом на июнь-июль 2023
Тинькофф – один из крупнейших банков в России, который постоянно предлагает своим клиентам новые возможности для экономии денег и улучшения качества своих услуг. Одним из последних предложений является бесплатный доступ к Premium на 3 месяца с промокодом на июнь-июль 2023.
В списке рабочих промокодов, который предоставляет банк, вы найдете лучшие предложения для вас и своей семьи. Это дает вам возможность наслаждаться премиум-услугами банка, такими как бесплатные переводы по России, возможность получить доход до 7% годовых на остаток на счете и бонусы при совершении покупок в магазинах-партнерах.
Не упустите возможность получить бесплатный доступ к Premium, который поможет вам сэкономить деньги и получить массу преимуществ от банковских услуг. Воспользуйтесь промокодом и попробуйте все преимущества премиум-услуг от Тинькофф!
Тинькофф июнь-июль 2023: бесплатный доступ к Premium
Что это значит?
С 1 июня по 31 июля 2023 года Tинькофф предоставляет бесплатный доступ к Premium-услугам всем желающим. Для этого нужно использовать промокод, который можно найти в списке рабочих промокодов на сайте Tинькофф.
Что дает Premium?
Premium-услуги Tинькофф позволяют получать различные преимущества и бонусы, такие как:
- бесплатные снятия наличных за границей;
- бесплатный доступ к VIP-зонам в аэропортах;
- повышенный кэшбек на покупки;
- привилегированный сервис и многие другие преимущества.
Как получить бесплатный доступ?
Для получения бесплатного доступа к Premium-услугам Tинькофф необходимо:
- найти рабочий промокод в списке на сайте Тинькофф;
- активировать промокод на странице платежей или в приложении Tинькофф;
- подписаться на Premium-услуги Tинькофф в период действия промокода.
Не упустите возможность получить все преимущества Premium-услуг Tинькофф бесплатно в период июнь-июль 2023 года!
Как получить промокод?
Шаг 1: Зарегистрируйтесь в Tinkoff
Если вы еще не зарегистрированы в Tinkoff, то вам необходимо сделать это на официальном сайте или в мобильном приложении банка. Зарегистрированные пользователи могут пропустить этот шаг.
Шаг 2: Получите промокод
Чтобы получить промокод на бесплатный доступ к Premium на 3 месяца, вам необходимо:
- Зайти в свой аккаунт на сайте банка или в мобильном приложении.
- Выбрать раздел «Акции и спецпредложения».
- Найти акцию «Бесплатный доступ к Premium на 3 месяца».
- Получить промокод.
Что дает промокод?
Промокод позволяет вам получить бесплатный доступ к функциям Premium на 3 месяца. Среди преимуществ Premium:
- Безлимитный доступ к инвестированию.
- Бесплатные квоты для заявок.
- Уменьшение комиссий и многие другие привилегии.
Промокод действителен с июня по июль 2023 года. Успейте получить его и воспользоваться привилегиями Premium в течение 3 месяцев.
Что такое Premium в Тинькофф?
Основные преимущества
Premium – это услуга, которая предоставляет расширенный функционал и привилегии для клиентов банка Тинькофф. С ее помощью пользователи получат доступ к многим дополнительным возможностям, которые значительно упростят использование финансовых услуг банка. Среди главных преимуществ можно выделить:
- Бесплатные платежи и переводы в пределах России и за рубежом
- Безлимитный доступ к интернет-банку и мобильному приложению
- Бесплатное обслуживание карты Tinkoff Black
- Пониженные ставки по кредитам и ипотеке
- Приоритетное обслуживание в отделениях банка
Как получить Premium?
Банк Тинькофф регулярно проводит акции, в рамках которых можно получить бесплатный доступ к Premium. Например, в июне-июле 2023 года можно воспользоваться одним из доступных рабочих промокодов, которые можно найти в статье на сайте банка или на специальных площадках. Также Premium можно приобрести по тарифам, доступным на сайте банка. Для этого необходимо пройти регистрацию и выбрать подходящий пакет услуг.
Какие преимущества даёт Premium?
Что дает
Программа лояльности – доступ к эксклюзивным предложениям, скидкам и акциям на популярные товары и услуги.
Повышенный доход – персональный брокер, индивидуальные инвестиционные предложения и бесплатные обучающие материалы позволяют повысить доходность ваших инвестиций.
Персональная поддержка – эксперты-консультанты и VIP-служба профессионально ответят на все интересующие вопросы и помогут решить любые финансовые вопросы.
Бесплатный доступ – бесплатный доступ к сервисам и услугам, которые обычно стоят деньги.
Как получить
- Промокод на 3 месяца бесплатного доступа к Premium можно получить в рамках акций Тинькофф, например, как в июнь-июль 2023 года.
- Также доступ к Premium предоставляется клиентам, совершившим определенный объем операций на финансовых рынках.
- Другой способ – купить «Premium» за дополнительную плату.
Итак, Premium от Тинькофф – это уникальное предложение для тех, кто заинтересован в инвестициях, экономии денег и эффективном управлении финансами. Успейте воспользоваться возможностью бесплатно попробовать все преимущества Premium в июнь-июль 2023 года!
Кто может воспользоваться акцией и на каких условиях?
Список условий для получения бесплатного Premium доступа от Тинькофф:
- Акция действительна только для новых пользователей Тинькофф Банка.
- Для получения бесплатного доступа необходимо зарегистрироваться в приложении Тинькофф и применить действующий на месяц акции промокод.
- Действие промокода распространяется только на период с июня по июль 2023 года.
- Для использования Premium-функций необходимо выполнить проверку подлинности учетной записи и выполнить первый платеж.
- Доступ к Premium-функциям остается бесплатным только в течение первых 3 месяцев после применения кода.
Как получить доступ к промокодам для бесплатного периода?
Список рабочих промокодов на июнь-июль 2023 года можно найти в статье на интернет-портале информационной поддержки Тинькофф Банка (ссылка расположена на странице акции Тинькофф).
Чтобы воспользоваться промокодом необходимо:
- Зарегистрироваться в приложении Тинькофф.
- Введите промокод из списка в соответствующее поле в личном кабинете.
- Выполните проверку подлинности учетной записи.
- Оплатите первый платеж для получения доступа к Premium-функциям.
Обратите внимание, что промокоды действительны только на месяц акции и после бесплатного периода доступ к Premium-функциям продлевается на платной основе.
Тинькофф Премиум: что можно получить и почём
Как и другие крупные банки, «Тинькофф Банк» старается привлечь к себе состоятельных людей, предлагая им различные дополнительные плюшки, недоступные остальным клиентам. Вот как выглядит реклама подписки Premium и премиальной карты на сайте банка:
В ноябре 2022 «Тинькофф Банк» был признан лучшим цифровым банком для премиальных клиентов по версии Frank RG.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Тинькофф Премиум от Тинькофф Банка: особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Подписка «Тинькофф Премиум» бесплатна либо при наличии на всех счетах клиента (включая активы на брокерском счёте и ИИС) остатка от 3 млн руб. (или эквивалента в валюте), либо при наличии остатков от 1 млн руб. и покупках на сумму от 200 000 руб. за расчётный период. Иначе плата составит 1990 руб./мес.
Если оформить подписку Premium по этой ссылке, то можно рассчитывать на два бесплатных месяца без каких-либо условий.
Если подписка Premium у вас уже раньше была, то в момент повторного подключения банк сразу спишет 1990 руб., если в прошлые 30 дней не поддерживался неснижаемый остаток на всех счетах в сумме от 3 млн руб. или эквивалента в валюте.
Как видно, бесплатность Премиума в «Тинькофф Банке» требует от клиента размещения сумм, превышающих стандартный лимит страховки АСВ в 1,4 млн руб. (если не использовать брокерский счёт). Однако это не так страшно, поскольку банк входит в список системно значимых кредитных организаций, утверждённый Банком России, а по числу активных клиентов находится на почётном третьем месте:
Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2500 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой
Храни Деньги! рекомендует:
2 Бесплатные премиальные карты.
Обслуживание карт «Тинькофф Банка», как дебетовых, так и кредитных, в том числе и премиальных МИР Supreme (Tinkoff Black Premium, All Airlines Premium, S7 Tinkoff Premium, «Физтех-Cоюз Premium») при наличии подписки Premium бесплатно.
Подключить Премиум можно и к имеющейся непремиальной карте, в этом случае она автоматически станет премиальной.
При этом можно заказать выпуск как металлических карт, так и обычных пластиковых. Если отключить Премиум-сервис раньше чем через 3 месяца, то за выпуск металлической карты придётся заплатить 1990 руб. (начиная с третьей металлической карты выпуск в любом случае будет платным —1990 руб.):
Наиболее интересными из предлагаемого списка, на мой взгляд, являются дебетовая карта Tinkoff Black Premium (раньше называлась Tinkoff Black Metal) и кредитная All Airlines Premium (Tinkoff All Airlines Black Edition). По сравнению с обычными Tinkoff Black и Tinkoff All Airlines они имеют ряд преимуществ.
Дополнительные плюшки Tinkoff Black Premium и Tinkoff All Airlines Premium
— Премиальные карты имеют платёжную системы Mir Supreme, а значит по ним положен дополнительный кэшбэк 5% от НСПК МИР в кафе и ресторанах (МСС 5811-5814), при этом доля покупок в общепите не должна превышать 30% от других трат. Другие выгодные акции от НСПК МИР можно найти в этой статье.
— Лимит кэшбэка по обычной бонусной программе увеличен до 30 000 рублей/баллов/миль за расчётный период:
Кэшбэк у партнёров по программе Tinkoff Target также увеличен до 30 000 руб. (вместо 6000 руб.).
В сервисах «Тинькофф Банка» (кино, театры, концерты, спорт) кэшбэк составит 20%:
Сама бонусная программа у премиальных карт такая же, как и у непремиальных.
У Tinkoff Black Premium, как и у обычной Black, можно выбрать 4 категории с повышенным вознаграждением, среди которых 1% на всё — это такая же категория. Для выбора доступно 8 категорий (на 1 больше, чем у Tinkoff Black).
У кредитной Tinkoff All Airlines также положен кэшбэк в 2% милями на все покупки (кроме списка исключений) и 1% за оплату услуг из интернет-банка и мобильного приложения «Тинькофф Банка» (мобильной связи, коммуналки, налогов). Единственное, при компенсации миль на авиабилеты от 6000 руб. нет шага в 3000 миль (т.е. билет, скажем, за 6100 руб. можно компенсировать 6100 милями, а не 9000).
Ещё в «Тинькофф Путешествиях» обладателям подписки Premium положено максимальное вознаграждение:
— У премиальной Tinkoff Black положено 6% годовых на остаток до 300 000 руб. без требований к обороту трат (и 3% годовых на другой остаток):
— Обналичка в собственных банкоматах бесплатна без лимита, в сторонних — в пределах 500 000 руб. за расчётный период (причём нет ограничений по минимальной сумме одного снятия в 3000 руб., как на обычной Tinkoff Black):
В Москве и Санкт-Петербурге есть услуга бесплатной доставки наличных от 2 млн руб.
— Лимит бесплатных переводов по номеру карты (толкание) составляет 100 000 руб. за расчётный период, а не 20 000 руб.:
Причём в рамках этого лимита можно отправлять деньги не только на карты российских банков, но и на карты банков некоторых стран СНГ (Киргизии, Абхазии, Армении, Беларуси, Казахстана, Таджикистана, Южной Осетии, подробнее о таких переводах можно почитать тут.
— Лимит на бесплатное пополнение карты через партнёров увеличен до 500 000 руб. за расчётный период (а не 150 000 руб.).
— С каждой кредитной карты при наличии подписки Premium можно без последствий переводить через сервисы «Тинькофф Банка» до 200 000 руб. заёмных денег за расчётный период:
В этой статье я считал, какая выгода будет от ежемесячного перевода 200 000 руб. заёмных денег себе на накопительный счёт под 8% годовых.
За два месяца доход составил 3500 руб., что почти отбивает двухмесячную стоимость подписки в 3980 руб.
Если оформить вторую карту, то доход можно увеличить в два раза (т.к. по 200 000 руб. за расчётный период можно переводить с каждой кредитной карты банка). К тому же для оформления кредитных карт «Тинькофф Банка» действуют выгодные акции (они актуальны для клиентов, у которых минимум год не было соответствующей кредитки):
● Если заказать карту по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 7 000 руб., то банк подарит 3000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.
Если у вас была Tinkoff Platinum в течение года, но не было минимум с 15.07.23, то при заказе карты по ссылке выше будет положено только вечное бесплатное обслуживание.
● Если заказать Tinkoff All Airlines по этой ссылке и потратить в первые 30 дней от 3000 руб., то подарят 1000 миль (эквивалентны 1000 руб.), а обслуживание карты будет вечно бесплатным (вместо 1890 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредитной Tinkoff All Airlines.
Если у вас была Tinkoff All Airlines в течение года, но не было минимум с 18.09.23, то при заказе карты по этой ссылке будет положено только вечное бесплатное обслуживание.
● Если заказать Tinkoff Drive по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 7000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквиваленты 3000 руб.). Обслуживание карты стоит 990 руб./год.
● Если заказать кредитную карту Tinkoff All Games по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 2000 руб. А если заказать по этой ссылке и потратить в первые 30 дней от 7000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквивалентны 3000 руб.).
Обслуживание карты стоит 990 руб./год.
● Если заказать кредитную Tinkoff AliExpress по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквивалентны 3000 руб.), а первый год обслуживания карты будет бесплатным (вместо 990 руб./год). А если по этой ссылке, то при тратах от 10 000 руб. в первые 30 дней банк подарит 4000 бонусов (эквивалентны 4000 руб). Стоимость обслуживания стандартная (990 руб./год, либо 485 руб./год c подпиской Pro, либо бесплатно с подпиской Premium).
— Бесплатное смс-информирование по всем картам.
— Бесплатная услуга «Защита карты» для всех карт (банк вернёт до 100 000 руб., если деньги украдут в результате разбоя или грабежа, или если обманом узнают реквизиты карты, обычная стоимость этой услуги 99 руб./мес.).
3 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов.
Привычные всем сервисы доступа в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов Lounge Key и Priority Pass ушли из России в 2022 году.
Однако на их место пришли новые, правда, несколько более замороченные. Если раньше нужно было просто предъявить на входе премиальную карту или отдельную карту Priority Pass, то сейчас потребуются танцы с бубном.
Итак, обладателям подписки Premium по умолчанию положено 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов за период предоставления Премиума (длится от даты подключения сервиса до такой же даты в следующем месяце, после чего полагаются следующие бесплатные проходы). Если в прошлом периоде остаток не опускался ниже 3 млн руб., то будет положено 4 бесплатных доступа за текущий период; если не опускался ниже 10 млн руб. — то безлимит:
Чтобы получить 4 прохода с первого месяца, за день до подключения Tinkoff Premium на счетах уже должно быть от 3 млн руб.
При этом у клиента не должно быть просроченной задолженности в банке.
Бесплатные доступы в бизнес-залы для обладателей подписки Tinkoff Premium положены по федеральной программе Gray Wall и международной Every Lounge:
Подобрать бизнес-зал можно на сайтах этих сервисов или непосредственно в приложении «Тинькофф Банка» (в разделе «Главная» — «Кэшбэк и бонусы» — «Tinkoff Premium» — «Премиальные сервисы» — «Gray Wall Pass/Every Lounge»):
Технически сперва нужно будет оплатить эти посещения (2200 руб. за доступ по программе Gray Wall, 2000 за проход по системе Every Lounge в РФ и 2500 за рубежом), после чего банк вернёт деньги на карту:
Как попасть в бизнес-зал по программе Gray Wall
Для того чтобы попасть в бизнес-зал по программе Gray Wall, требуется отсканировать специальный QR-код для клиентов «Тинькофф Банка», который можно найти на стойке перед входом в зал:
Потом нужно ввести количество гостей, имя и номер телефона и нажать на значок «Оплатить Tinkoff Pay»:
Откроется приложение «Тинькофф Банка», сумма сформируется автоматически, далее нужно подтвердить операцию. В итоге за каждое посещение будет списано 2000 руб. (которые потом вернутся).
Для доступа в бизнес-зал надо показать сотруднику зала посадочный талон, назвать имя, указанное при оплате, и последние 4 цифры номера телефона:
Как попасть в бизнес-зал по программе Every Lounge
Сначала нужно скачать специальное приложение Every Lounge и авторизироваться в нём с помощью Tinkoff ID:
Затем выбрать зал, нажать «Оформить проход», самостоятельно ввести имя и фамилию (если хочется провести гостя, нажимаем «Добавить пассажира»):
Потом нужно нажать на кнопку Tinkoff Pay и подтвердить платёж, после чего придётся заново зайти в приложение Every Lounge и показать сотруднику бизнес-зала оплаченный заказ:
В общем, новые способы доступа в бизнес-залы не такие удобные: приходится что-то сканировать, скачивать, самостоятельно вбивать данные, потом предъявлять подтверждение на входе, но таковы сегодняшние реалии.
Держатель дополнительной карты может попасть в бизнес-зал вместе с владельцем основной карты, либо попросить его удалённо оплатить доступ на третье лицо указанными выше способами (в случае с Every Lounge потребуется переслать pdf-файл с подтверждением оплаты, который гость должен показать сотруднику зала; в случае с Gray Wall нужно будет оплатить доступ на сайте gw-tinkoff.com).
Представитель банка на портале banki.ru говорит, что банк компенсирует проходы в бизнес-залы аэропортов за границей даже без использования программы Every Loungе (понадобится показать чек об оплате и посадочный талон), правда, в документах подтверждение этому мне не попалось.
4 Бесплатная страховка в путешествиях.
Владельцу премиальной карты положена бесплатная страховка в путешествиях (активные виды спорта тоже входят) со страховым покрытием в 100 000$. Для получения полиса на электронную почту нужно будет написать в чат поддержки после первой расходной или приходной операции по премиальной карте.
Страховка действует первые 45 дней каждой поездки, количество поездок за год не ограничено. На территории России она тоже распространяется (при удалении на расстояние более 300 км от места постоянного проживания):
Примечательно, что в страховку входит также «Причинение ущерба третьим лицам» с лимитом в 3000$ (речь идёт, например, о компенсации стоимости франшизы при аренде авто и каршеринге), а также задержка/потеря багажа с лимитом в 1000$. Подробные условия страхования можно почитать тут.
Страховка за границей не действует в странах, в которых вы находились более 90 дней за последние 365 дней, во всех странах Шенгена, если вы находились там в общей сложности более 90 дней, а также в стране, в которой у вас есть гражданство или вид на жительство. Ну и, естественно, никакой бесплатной страховки в странах, где идут боевые действия, контртеррористические операции или объявлено чрезвычайное положение:
В страховой полис, помимо себя, можно вписать 4-х любых человек (не обязательно родственников):
Ассистанс оказывает компания «Европ-ассистанс». Все операторы говорят на русском языке и отвечают круглосуточно:
Если отключить подписку Tinkoff Premium, то страховка действовать перестанет:
5 Бесплатный тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях».
Обладатели подписки Tinkoff Premium могут подключить бесплатный тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях», на нём заметно ниже комиссия за сделки (0,04% за покупку акций, облигаций, 0,9% за сделки с драгоценными металлами, 0,4% за сделки с валютой). Депозитарной комиссии нет, пополнение и вывод денежных средств с брокерского счёта бесплатны.
Также на этом тарифе доступна аналитика, обзоры рынка, подписка на «Ведомости» а также инвестконсультант:
Причём за открытие брокерского счёта можно получить дополнительные плюшки.
Если открыть брокерский счёт в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и пополнить его на сумму от 3 млн руб., то банк подарит акции стоимостью до 100 000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было брокерского счёта в «Тинькофф Банке».
Продать подарочные акции нужно в течение 90 дней с момента их получения, а то бонус сгорит. Для продажи подарка нужно, чтобы сумма активов на брокерском счёте была больше 20 000 руб. в течение 30 дней. Чтобы ничем не рисковать, на 20 000 руб. можно прикупить БПИФ денежного рынка от «ВИМ-Инвестиций» с тикером LQDT (его доходность примерно равна ключевой ставке, сейчас это 8,5% годовых).
Подробный обзор приложения «Тинькофф Инвестиции» можно почитать тут.
6 Повышенный процент по накопительным счетам и вкладам.
У премиальных клиентов выше процент на остаток по накопительному счёту. По состоянию на 06.01.23 для них ставка составляет 7% годовых на любой ежедневный остаток (у обладателей подписки Pro — 6% годовых, у обычных клиентов — 3% годовых):
Кроме того, подписка Premium добавляет 0,5-1% годовых к ставкам по вкладам, в зависимости от срока.
7 Кэшбэк 10% на страховку в «Тинькофф Страховании».
Обладателям подписки Tinkoff Premium при покупке страховых полисов «Тинькофф Страхования» в мобильном приложении «Тинькофф Банка» положен кэшбэк 10%.
Подробные условия акции с предоставлением 10% кэшбэка за страховку можно найти тут.
8 Консьерж-сервис.
Владельцам подписки Tinkoff Premium бесплатно доступен консьерж-сервис Prime, ограничений по количеству обращений нет.
Полные условия предоставления консьерж-сервиса тут.
9 Премиальная поддержка.
У премиальных клиентов по умолчанию нет персональных менеджеров, а доступна только премиальная поддержка (судя по отзывам, она не очень-то отличается от обычной).
Негативные отзывы о её работе встречаются не так уж и редко:
Говорят, что персональный менеджер выделяется клиентам с остатками на счетах от 4,5 млн руб.
10 Увеличенные лимиты на вывод денежных средств с расчётного счёта.
С подпиской Tinkoff Premium лимит на бесплатный вывод с расчётного счета в «Тинькофф Бизнес» увеличивается на 300 000 руб. (на столько же увеличивается и лимит на пополнение):
11 Бесплатные минуты в «Тинькофф Мобайл».
На Премиуме положены бесплатные безлимитные звонки по России (кроме Крыма, Севастополя, и, видимо, новых регионов России, присоединившихся в 2022 году), 1ГБ/мес. интернета в роуминге по Европе, а также скидка 50% на пакеты интернета.
12 Технологии оплаты смартфоном.
«Тинькофф Банк» поддерживает технологии оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay для карт платёжной системы МИР на устройствах с операционной системой Android.
Для владельцев смартфонов Apple планируют выпустить специальную наклейку Tinkoff Pay, которую можно приклеить на телефон или чехол и платить как будто бы с помощью Apple Pay.
Для владельцев Tinkoff Premium и Private этот стикер обещают сделать бесплатным (стоимость для остальных — 700 руб.).
13 Доступно и для иностранцев.
Иностранцы, легально находящиеся на территории РФ, тоже могут подключить Tinkoff Premium (а вот брокерский счёт доступен только гражданам РФ):
UPD: 14.01.2022
14 Бесплатные SWIFT-переводы.
Обладатели подписки Premium могут отправлять бесплатные SWIFT-переводы:
— в рублях в страны СНГ (в банки Армении, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана, список конкретных кредитных организаций можно посмотреть тут):
— в юанях в любые банки Китая и Гонконга, в тенге во все банки Казахстана, в лирах во все банки Турции, в драмах во все банки Армении:
Переводы в долларах и евро для всех стоят стоят 1% минимум 30 у.е. и максимум 200 у.е. Список адресатов, куда можно отправлять такие переводы, очень ограничен:
Вывод
Если есть свободные три миллиона (или эквивалент в валюте), то вполне разумно будет купить на них ценные бумаги (например, облигации) или часть из них разместить на накопительных счетах и вкладах в «Тинькофф Банке», и пользоваться всеми плюшками Премиума бесплатно.
Не забудьте про акцию: если оформить подписку Premium по этой ссылке, то можно рассчитывать на два бесплатных месяца без каких-либо условий.
Если открыть брокерский счёт в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и пополнить его на сумму от 3 млн руб., то банк подарит акции стоимостью до 100 000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было брокерского счёта в «Тинькофф Банке».
Возможность переводить до 200 000 руб. заёмных денег с кредиток банка без комиссии и в грейс, размещая их на накопительных счетах, позволяет практически отбить стоимость подписки Tinkoff Premium (подробные расчёты можно посмотреть тут).
Наполнение премиального пакета в «Тинькофф Банке» показалось мне вполне достойным, 2-4 доступов за месяц в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов обычно вполне достаточно. Страховка тоже выглядит интересно, особенно учитывая тот факт, что в полис можно дополнительно вписать 4-х любых человек, к тому же она действует и на территории России.
Тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях» заметно выгоднее других тарифов банка, однако комиссии за сделки с валютой, а также на срочном рынке сложно назвать гуманными.
Дизайн карты категории Mir Supreme из металла довольно необычен, правда, это не так актуально, т.к., на мой взгляд, расплачиваться смартфоном с помощью технологии Mir Pay/Samsung Pay всё-таки удобнее.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.