Альфа банк чей это банк
Перейти к содержимому

Альфа банк чей это банк

  • автор:

Почему Авен и Фридман решили выйти из акционеров Альфа-банка

Михаил Фридман и Петр Авен перестанут быть акционерами Альфа-банка – крупнейшего частного российского банка, основанного консорциумом «Альфа-групп» в 1990-х гг. Готовящуюся сделку «Ведомостям» подтвердил представитель кредитной организации. Свои доли миллиардеры передадут бизнес-партнеру по «Альфе» Андрею Косогову.

Альфа-банк, по последним данным, контролировала люксембургская ABH Holdings через еще две структуры – кипрскую ABH Financial Limited и российскую «АБ холдинг». Сейчас у Косогова 41% ABH Holdings S.A. (Фридман держит 32,9%, Авен – 12,4%). До спецоперации ему принадлежало 3,7% ABH Holdings, но в марте 2022 г. два других основателя «Альфа-групп», Герман Хан (21%) и Алексей Кузьмичев (16,3%), передали ему свои доли. Еще 9,9% принадлежит UniCredit S.p.A., а 3,87% – фонду исследования онкологических заболеваний Mark Foundation for Cancer Research.

После сделки владеть банком будет «российский гражданин и один из основателей «Альфа-групп» Косогов, и это основной ее результат, уточнил представитель банка. По словам собеседника «Ведомостей», близкого к «Альфа-групп», сделка позволит банку «переехать» в российскую юрисдикцию. Говорить о ее завершении рано, добавил представитель банка: сторонам необходимо пройти ряд корпоративных и юридических процедур.

Сумма сделки, по данным Financial Times, составит $2,3 млрд (178 млрд руб.). Согласно последним опубликованным данным на сайте ЦБ, капитал банка на 1 февраля 2022 г. составлял 769 млрд руб., или чуть более $10 млрд по текущему курсу. Исходя из этой цифры текущая цена за акции Фридмана и Авена почти в два раза ниже февральской ($4,5 млрд). После начала спецоперации банк не раскрывает финансовые результаты.

Разрешение регуляторов

В рамках корпоративного аспекта важно учитывать, что Фридман и Авен непосредственно долями в Альфа-банке не владеют, а осуществляют контроль через люксембургское юридическое лицо ABH Holdings S.A. (она контролирует Альфа-банк через еще две структуры), поясняет эксперт по санкционному праву, старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Антон Именнов. Соответственно, в сделке по продаже долей в уставном капитале Альфа-банка будут участвовать указанные компании. В российском контуре продажа будет осуществляться через «АБ холдинг», что, возможно, потребует корпоративного одобрения по цепочке в европейском контуре со стороны ABH Financial Limited и ABH Holdings, полагает он.

Фридман и Авен находятся за пределами России, а год назад попали под блокирующие санкции Евросоюза и Великобритании. После этого оба вышли из совета директоров банка и покинули инвестиционную группу LetterOne. Фридман также покинул совет директоров компании Veon (пока еще владеет «Вымпелкомом») и наблюдательный совет ритейлера X5 Group. Позднее блокирующие санкции настигли и Альфа-банк: весной прошлого года их ввели США и Великобритания, а в феврале этого года – Евросоюз.

О сделке 9 марта написала Financial Times, уточнив, что она потребует согласования регуляторов – Банка России и, возможно, органов США и ЕС, отвечающих за санкционную политику. Представитель Альфа-банка заявил, что согласования зарубежных регуляторов может не понадобиться: это связано с тем, что «ни Андрей Косогов, ни продавец не находятся под санкциями».

Фридман и Авен находятся под блокирующими санкциями Европейского союза, соответственно, любые их активы, находящиеся под юрисдикцией государств – членов ЕС, подлежат блокировке, отмечает Именнов. Это касается и их долей в люксембургской ABH Holdings S.A., следовательно, им запрещено осуществлять какие-либо права управления, в том числе принимать на общем собрании решения об одобрении сделок от имени ABH Holdings S.A.

Таким образом, Фридман и Авен не смогут принять участие в голосовании в рамках одобрения сделки на уровне ABH Holdings, если оно требуется. Но в совокупности они владеют в этой компании, согласно публичной информации, только 45,3% акций. Это значит, что если для одобрения не требуется квалифицированного большинства, то препятствий для него нет, полагает эксперт.

Основные действия произойдут в российском контуре, резюмирует Именнов: если одобрения европейскими учредителями заключенных в России сделок не требуется, то санкционное законодательство вообще не включится. Если одобрение все же требуется, оно будет возможно только без участия подсанкционных лиц, отмечает он.

Следуя формальной логике указов президента об особом порядке совершения сделок, сделки российских лиц не подлежат одобрению правительственной комиссией, говорит руководитель практики «Правовое сопровождение ВЭД» коллегии адвокатов «Регионсервис» Мария Любимова. С другой стороны, Фридман и Авен владеют акциями через люксембургскую компанию, что в ряде случаев может привести к необходимости получения согласия правкомиссии.

Даже если стороной по сделке будет выступать иностранная компания, но при этом она будет соответствовать критериям КИК (контролируемая иностранная компания), то согласия правкомиссии можно избежать, добавляет партнер юридической фирмы Orlova\Ermolenko Сергей Ермоленко. При этом приобретение столь крупных пакетов акций банка в любом случае потребует согласия со стороны ЦБ и ФАС России, уточняет он: на их получение может потребоваться примерно 4–6 недель.

По закону о банках приобретение физлицом более 20% требует предварительного согласия Банка России. В 2023 г. сделки с акциями и правами в отношении финансовых организаций могут быть совершены без предварительного согласия антимонопольного органа, но с последующим уведомлением ФАС России об их осуществлении, напомнил представитель ведомства. «Ведомости» направили запрос в ЦБ.

Что происходит с «Альфа-групп»

«Альфа-групп» никогда не имела юридического оформления, она управляет различными бизнесами в сфере финансовых услуг (ABH Holdings, «Альфастрахование», УК «Альфа-капитал», Alfa Asset Management S.A.), инвестиций (инвестиционная А1), розничной торговли (X5 Group), а также водоснабжения («Росводоканал») и др.

Фридман, Авен и Косогов весной прошлого года лишились контроля над украинским «Альфа-банк Украина» – его передали специальному комитету из четырех вновь назначенных независимых директоров – граждан Украины и переименовали в Sense. Альфа-банк из-за санкций США лишился «дочки» в Казахстане – она тоже попала в черный список, а ее руководство тут же заявило о планах сменить собственника. Через месяц казахстанский Альфа-банк приобрел местный игрок «Центркредит», переименовав его в Eco Center Bank. В итоге летом США исключили банк из санкционных списков. Из-за санкций год назад группа потеряла контроль в производителе минеральной воды «Боржоми», отдав безвозмездно 7,7% правительству Грузии.

У Фридмана и Авена, согласно последним данным, также есть доли в АО «Альфастрахование» и ООО «УК «Альфа-капитал». Косогов, в свою очередь, являлся членом совета директоров группы «Альфастрахование», Альфа-банка, ABH Holdings S.A и председателем совета директоров УК «Альфа-капитал». Сейчас актуальная информация на сайтах компаний отсутствует. В УК отказались от комментариев, представитель страховщика подтвердил актуальность данных.

Избавиться от санкций

Основная мотивация Фридмана и Авена – снятие санкций. В публикации в официальном журнале ЕС утверждалось, что Авен «извлекал выгоду из своих связей во власти», а Фридману «удалось наладить прочные связи с администрацией Владимира Путина». В мае 2022 г. оба бизнесмена оспорили санкции ЕС в суде.

Сама идея санкций носит политический характер, но процедура их применения все же облечена в юридическую форму, отмечает Ермоленко. Есть примеры, из которых следует, что санкции не имеют цели «наказать» человека пожизненно – это позволяет говорить о возможной отмене ограничений в случаях, когда отпали обстоятельства, обосновывавшие их введение. Например, суд ЕС аннулировал в марте санкции против Виолетты Пригожиной, матери основателя ЧВК «Вагнер», бизнесмена Евгения Пригожина. Свое решение суд обосновал тем, что наличия лишь одного родства недостаточно. Пригожина также не владеет компанией «Конкорд менеджмент и консалтинг» с 2017 г., хоть ей и принадлежала часть акций – это было одним из оснований ввода санкций против нее в феврале 2022 г.

Вполне вероятно, что в отношении Фридмана и Авена решающее значение будет иметь выход из российского бизнеса, считает Ермоленко. Но выход из пакета вряд ли станет безусловным основанием для освобождения от санкций, отмечает партнер и руководитель санкционной практики АБ «А-ПРО» Екатерина Макеева, – потребуется убедить суд в отсутствии поддержки «режима».

Для Альфа-банка с точки зрения санкционных ограничений вряд ли что-либо изменится, продолжает Ермоленко: учитывая его масштабы и влияние на банковскую систему России, банк останется под санкциями.

Альфа-банк

Альфа-банк – один из самых авторитетных частных банков России

Конечным собственником банка является финансово-инвестиционный консорциум «Альфа-Групп» которым владеют три российских бизнесмена:

    . Родился 21 апреля 1964 года в городе Львов в семье инженеров. Окончил Московский институт стали и сплавов. После непродолжительной работы инженером-металлургом занялся предпринимательской деятельностью. Сначала специализировался на мытье окон, потом – на продаже фотооборудования. В 1989 году основал советско-швейцарское предприятие «Альфа-эко», на базе которого и была создана «Альфа-Групп». Занимает 8 место в списке богатейших предпринимателей России. Его состояние оценивается в более чем $13 млрд.

Михаил Фридман

Герман Хан

Алексей Кузьмичев

Структура

Структура частной акционерной коммерческой компании «Альфа-банк» сложна и запутана. Подавляющее количество акций принадлежит компании «АБ Холдинг», зарегистрированной в России, а оставшейся частью владеет кипрская компания ABH FINANCIAL LIMITED. 75% акций «АБ Холдинга» принадлежит компании «Альфа-Групп». Эта инвестиционная организация включает в себя не только «Альфа-банк», но и другие ведомства: Росводоканал, «X5 Retail Group», (супер- и гипермаркеты «Пятерочка», «Карусель» и «Перекресток»), инвесткомпания A1, «Альфа Страхование» и т. д.

То есть «Альфа-банк» принадлежит АБ Холдинг, а тот, в свою очередь, принадлежит «Альфа-Групп». Последняя является детищем ABH FINANCIAL LIMITED, а она относится к компании ABH Holdings с Виргинских островов. Управляют банком три российских бизнесмена, упомянутые выше, но контрольным пакетом не владеет никто.

История создания

Михаил Алфимов

Развитие до 2000 года

Логотипы Альфа-банка: с 1990 по 2005 и с 2005 по наши дни

До конца первого тысячелетия удалось сделать очень многое:

  • Получить расширенную валютную лицензию и открыть счета в зарубежных банках.
  • Получить членство в Московской межбанковской валютной бирже.
  • Присоединиться к платежной системе Union Card, а после и к другим системам.
  • Получить статус полноправного участника Visa Inc. Эта американская транснациональная компания предоставляет услуги проведения платежных операций.
  • Сменить статус «Общества с Ограниченной Ответственностью» на «Открытое Акционерное Общество».
  • Получить право на ведение дилерской деятельности, работу с депозитами, брокерскими счетами для физических лиц.
  • Выпустить еврооблигации, карточки международного уровня для студентов.
  • Заключить договоры о сотрудничестве с РЕСО-Гарантия, «Золотая корона», «Euroclear» и др.

Дальнейшее развитие

Проекты «Альфа-банка»

Вот наиболее значимые инструменты и проекты «Альфа-банка», усовершенствовавшие работу компании и облегчившие взаимодействие с клиентами:

  • Проведение сделок с драгоценными металлами.
  • Возможность приобретение дебетовой и кредитной пластиковой карты.
  • Платформа для ипотечных кредитов.
  • Организация интернет-банкинга для клиентов: все операции можно совершать самостоятельно, не выходя из дома.
  • Возможность осуществлять переводы через платежную систему Webmoney Transfer.
  • Запуск платежной системы RURU. Она позволяет оплачивать услуги, штрафы, покупать билеты, гасить кредиты, осуществлять денежные переводы.
  • Возможность узнать о работе банка и пообщаться с сотрудниками в социальных сетях.
  • Право вести счета типа «С» для иностранных инвесторов.
  • Возможность приобрести еврооблигации.
  • Выпуск собственных евробондов. Это новая в банковской практике услуга.
  • Выпуск виртуальных карт для расчетов в интернете.
  • Выпуск банковского приложения для смартфонов.
  • Продажа одежды под собственным брендом.
  • Открытие первого в стране высокотехнологичного phygital-офиса.
  • Запуск сервиса для безналичной оплаты чаевых.

Новые технологии

Как видно, за более чем тридцатилетнюю историю банк зарекомендовал себя как надежный, достойный доверия граждан. За это время он успел стать партнером крупных корпоративных клиентов и обычных физических лиц, постоянно совершенствуя свои финансовые продукты, одним из первых внедряя новые цифровые технологии – высокотехнологическую клиентскую поддержку и т.д.

К примеру, в отделениях банка работают бесконтактные банкоматы, которыми могут воспользоваться как обычные люди, так и инвалиды с ограниченными возможностями благодаря разработке биоэлетрического протеза со специальным креплением.

Награды и звания

«Альфа-банк» не раз побеждал в номинациях «Лучший розничный банк». Его признавали «Банком года в России», «Серебряным работодателем 2018», «Инноватором года», «Лучшим социальным проектом России» и др.

Мобильное приложение банка заняло первое место в рейтинге доступности для слабовидящих, а стипендиальная программа «Альфа-шанс» получила награду как «Лучший социальный проект России».

Скандалы

В конце лета 2004 года банк инициировал судебное разбирательство в отношении издательского дома «Коммерсантъ». По мнению представителей «Альфа-банка», выпущенная газетой статья спровоцировала панику среди клиентов, которые начали массово расторгать с банком свои договоры. Истец посчитал, что автор статьи нарушил закон «О СМИ», распространив слухи и домыслы под видом достоверной информации. Иск «Альфа-банка» в отношении «Комерсантъ» был удовлетворен.

В 2014 году «Альфа-банк» и Михаил Фридман подали в суд на Сергея Митрохина – председателя партии «Яблоко», а также редакцию газеты «Известия» за утверждение, что Алексей Навальный работает на «Альфа-групп» и выполняет ее политический заказ. Иск компании к Митрохину суд не удовлетворил.

В 2011 году ответчиком в суде выступил сам «Альфа-банк», а точнее его председатель правления Рушан Хвесюк. На него подал в суд Роспотребнадзор России, указывая на то, что банк нарушает закон о защите прав потребителей, вынуждая людей, взявших кредит, судиться с банком по тому или иному вопросу в суде Москвы, а не по месту своего проживания. В том же году Хвесюка сняли с должности.

Кому принадлежит Альфа-Банк

Собственник одного из крупнейших банков России Альфа-Банк – компания «АБ Холдинг» подчиняется зарегистрированной в Люксембурге корпорации ABH Holdings S.A., контролирующей банковские активы Альф-Групп. Основной актив консорциума принадлежит Михаилу Фридману, Герману Хану, Петру Авену, Алексею Кузьмичеву и Андрею Косогову.

  • Информация о собственниках
  • Кто бенефициар

АО «Альфа-Банк» – один из крупнейших банков России с высоким рейтингом надежности. По объему капитала и активов в ренкингах «Эксперт РА» занимает на март 2021 г. 4 место среди российских кредитных организаций. Согласно годовому отчету, компания закончила 2020 г. с чистой прибылью 164,2 млрд руб., на март 2021 г. капитал составлял 604 млрд руб., активы – 4 634,9 млрд руб.

1,347 миллиардов долларов

5 000 человек

18 700 000 человек

850 000 человек

498 штук

На территории России, кроме головного офиса в Москве, работает 7 филиалов и более 700 структурных подразделений. Оказывает финансовые услуги физическим лицам и корпоративным клиентам. На начало 2021 г. банк обслуживал 7,3 млн граждан и 643 тыс. компаний. На июль 2021 г. клиенты на счетах Альфа-Банка хранили 3 523,4 млрд руб., в том числе физические лица – 200,6 млрд руб.

Кроме привлечения денежных средств во вклады, банк осуществляет открытие и ведение банковских счетов, переводы, инкассацию, операции с валютой, драгметаллами, монетами, выдачу банковских гарантий, поручительств, предоставляет кредиты, покупает долги, сдает сейфы, помещения для хранения ценностей в аренду, проводит лизинговые операции, оказывает информационные и консультационные услуги.

Информация о собственниках

Альфа-Банка

АО «Альфа-Банк» – отдельная структура корпорации Альфа-Групп, которая специализируется на оказании финансовых услуг исключительно в России.

Юридические лица со схожими названиями: АО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан), АО «Альфа-Банк» (Украина) и ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь) – прямого отношения к российской организации не имеют, не являются фиалами или подразделениями АО «Альфа-Банк» (Россия). Это иностранные юридические лица, осуществляющие свою деятельность за пределами РФ.

Непосредственно акционерный капитал российской организации состоит из 59 587 623 обыкновенных акций, которые принадлежат:

  • АО «АБ Холдинг» (г. Москва) – 99,99983%;
  • ABH FINANCIAL LIMITED (Кипр) – 0,00017%.

В отчете банка о лицах, под контролем которых находится кредитная организация, указано, что ABH FINANCIAL LIMITED принадлежит:

  • 97,4% – ABH Holdings S.A.;
  • 2,6% – банку.

Основной акционер «АБ Холдинг» на 100% – собственность ABH Holdings S.A.

Иван Пятков«Цифровая трансформация уже давно перестала быть вопросом инвестиций, все первоочередные вещи цифровизировали. Теперь это вопрос идей — где и как новые технологии помогут добиться лидерства. В этом году мы применили совершенно новый подход к созданию мобильного приложения и радикально модернизировали клиентский опыт в отделениях. И уже сейчас видно, что другие банки начинают копировать наши идеи — а это и есть главный признак цифрового лидерства»

Иван Пятков, директор по цифровому бизнесу, член правления Альфа-Банка. Источник: alfabank.ru

Эй-Би-Эйч Холдинг С.А. – это холдинговая группа, которая контролирует все банковские активы Альфа-Групп на территории России, Украины, Казахстана, Кипра, Беларуси, Нидерландов, Великобритании.

На 31 декабря 2020 г. в ее состав входили субхолдинги, которые работали в разных направлениях:

  1. ABH Financial Limited – в РФ, Нидерландах, на Кипре;
  2. ABH Ukraine Limited – в Украине;
  3. ABH Kazakhstan Limited – в Казахстане;
  4. ABH Belarus Limited – в Беларуси;
  5. Alfastrakhovanie Holdings Limited – страховая деятельность в России.

Филиальная сеть АВНН на конец 2020 г. составляла 1 059 отделений, число клиентов – более 28 млн человек.

Получается, что фактический собственник юрлица АО «Альфа-Банк» (Россия) – ABH Holdings S.A. (Люксембург). Работает под управленческим контролем компании ABH Financial Limited (Кипр).

Юридически непосредственно у Альфа-Банка есть свои дочерние организации:

  • Amsterdam Trade Bank N.V. (Нидерланды);
  • ООО «Альфа-Лизинг».

Кто бенефициар

Основной акционер – ABH Holdings S.A., согласно отчету банка о контролирующих лицах, находится во владении:

В соответствии с критериями МСФО, Альфа-Банк находится под значительным влиянием Фридмана, Хана, Авена и Косогова. Больше 20% голосующих акций принадлежит Фридману и Хану.

Активы Михаила Фридмана «Форбс» оценивает в 15 500 млн $, 11 место в российском рейтинге миллиардеров.

В Группе возглавляет наблюдательной совет, в банке – входит в состав членов Совета директоров. Кроме консорциума «Альфа-Групп», контролирует группу LetterOne Holdings

  • VEON – 56,2%;
  • Wintershall DEA (немецкая нефтегазовая компания) – 33%;
  • Turkcell – 19,8%.

Капитал Германа Хана – 10 100 млн $, что соответствует 18 месту в российском «Форбс».

Владимир Верхошинский«С кризисом пандемии мы справились, как справлялись до этого со всеми предыдущими кризисами. Благодаря культуре гибкости и скорости Альфа-Банка, заложенной акционерами, нам удалось быстро перестроить работу, с колёс запустить несколько креативных антикризисных решений, сократить расходы без увольнения людей»

Владимир Верхошинский, главный управляющий директор Альфа-Банка. Источник: alfabank.ru

Кузьмичев в списках миллиардеров занимает 24 позицию с суммой капитала 7 800 млн $.

Хан и Кузьмичев входят в наблюдательный Совет «Альфа-Групп» и совет директоров LetterOne.

Петр Авен с 1998 г. член Совета директоров банка, с 2018 г. – Председатель. Его активы оценивают в 5 300 млн $, и это 30 место среди самых богатых российских бизнесменов.

Андрей Косогов входит в Совет директоров банка и ABH Holdings S.A. Он занимает 89 позицию в рейтинге с суммой 1 400 млн $.

Все бенефициары «Альфа-Банка», кроме Косогова, имеют двойное гражданство: Фридман и Хан – израильское, Кузьмичев – кипрское и Сент-Китс и Невис, Авен – латвийское.

Фридман перестал быть крупнейшим акционером Альфа-банка

Михаил Фридман

Андрей Косогов (был одним из миноритарных акционеров Альфа-банка через ABH Holdings) стал крупнейшим бенефициаром банка с долей 41%, следует из материалов кредитной организации.

Согласно информации банка на 16 марта, Андерю Косогову через ABH Holdings теперь принадлежит 40,96% акций вместо 3,7%, пакет Петра Авена, как и раньше, составляет 12,4%, доля Михаила Фридмана тоже осталась прежней — 32,9%, у UniCredit S.p.A. — 9,9%, а у Mark Foundation for Cancer Research — 3,9%.

Андрей Косогов в 1987 году окончил Московский энергетический институт. С 1992 по 1998 год занимал должность генерального директора УК «Альфа-Капитал». С 1998 по 2005 год был первым заместителем председателя правления Альфа-банка и руководителем инвестиционного блока. Косогов являлся членом совета директоров группы «АльфаСтрахование», членом совета директоров Альфа-банка, членом совета директоров ABH Holdings S.A., председателем совета директоров УК «Альфа-Капитал» (актуальная информация на сайтах компаний сейчас отсутствует).

Двумя днями ранее из состава владельцев Альфа-банка вышли два акционера со значимыми пакетами — Герман Хан (20,97% голосующих акций) и Алексей Кузьмичев (16,32%).

Михаил Фридман

28 февраля власти Евросоюза ввели санкции против Фридмана и Авена, а 15 марта в британский санкционный список попал еще один из совладельцев банка — Хан. Если бы состав акционеров Альфа-банка не был изменен, у лиц под санкциями оказалось бы более 50% акций.

Фридман и Авен назвали решение ЕС о вводе санкций необоснованным и заявляли о намерении оспорить его. В обосновании ЕС по включению бизнесменов в санкционный список говорится, что они «участвовали в попытках Кремля по снятию санкций США, введенных для противодействия агрессивной политике России в отношении Украины», а также «активно поддерживали материально или финансово и получали выгоду» от руководителей, ответственных за присоединение Крыма и «дестабилизацию Украины».

Фридман в интервью Bloomberg Businessweek заявил, что страны Запада, вводя ограничительные меры, не понимают, «как на самом деле работает власть в России». По его словам, если цель ЕС заключается в том, чтобы заставить российских бизнесменов повлиять на президента России Владимира Путина, чтобы тот прекратил военную спецоперацию на Украине, то добиться этого таким образом невозможно. «Значит, те, кто принимает эти решения [о санкциях], ничего не понимают в том, как устроена Россия. И это опасно для будущего», — считает бизнесмен.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *