Карта тинькофф отзывы в чем подвох

Подводные камни карты Тинькофф Блэк

Тинькофф Блэк — самая популярная дебетовая карта на российском рынке. Банк обещает держателям много преимуществ и бонусов, готов давать и кэшбэк до 30% и бесплатно обслуживать пластик. Большие обещания — повод задуматься о том, есть ли у предложения подводные камни.

Подводные камни Тинькофф Блэк, полный обзор нюансов пользования картой. Бробанк.ру подробно рассмотрел все обещания банка и рассказывает, есть ли в них подвох. Важная информация для всех, кто хочет оформить или уже пользуется Tinkoff Black.

1. Что обещает банк Тинькофф
2. В чем подвох бесплатного обслуживания
3. Кэшбэк до 15% и до 30%
4. Кэшбэк до 15% в выбранных категориях
5. Кэшбэк до 30% у партнеров Тинькофф
6. Бесплатное снятие наличных
7. Бесплатные переводы в любые банки
8. Действие карты в 9 странах мира
9. Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Что обещает банк Тинькофф

Прежде чем разбирать подводные камни Тинькофф Блэк, рассмотрим обещания, которые дает банк. Да, действительно это выгодная и удобная карта, но у каждого плюса пластика есть определенные условия. И крайне важно перед пользованием продуктом тщательно изучить его тарифы.

Что обещает банк:

• возможность бесплатного обслуживания;
• кэшбэк до 15% в выбранных заемщиком категориях и до 30% за покупки у его партнеров;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
• бесплатные переводы в любые банки;
• действие карты в 9 странах мира.

Как видно, обещания банка очень даже привлекательные. Но каждое из них выполняется при определенном условии. И чтобы понять, в чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк, перед использованием нужно изучить детали предоставления каждой из этих возможностей.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

В чем подвох бесплатного обслуживания

Дебетовая карта Тинькофф Блэк действительно может быть бесплатной в обслуживании. Но при выполнении держателем карты прописанных в тарифах условий. Сама по себе карточка не бесплатная, за ее обслуживание банк автоматически списывает 99 рублей в месяц.

Плата не списывается при выполнении одного из этих условий:

• на карту Тинькофф Блэк выдан кредит;
• клиент хранит на счету в этом банке минимум 50000 рублей (если в течение какого-то месяца сумма остатка становится меньше хоть на день, плата за этот месяц будет взята);
• если карта обслуживается в рамках тарифа 6.2, который предполагает бесплатное обслуживание и отсутствие процентов на остаток. На практике случается редко, клиенту нужно самостоятельно обращаться в поддержку для смены стандартного тарифа на 6.2. Мало кто вообще знает о такой возможности;
• клиент пользуется платной подпиской ПРО или Премиум.

Подводный камень бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк — оно актуально при выполнении условий. В ином случае банк берет по 99 рублей в месяц.

Кэшбэк до 15% и до 30%

Согласитесь, это выглядит очень заманчиво. Вы тратите деньги на обычные покупки, и при этом банк возвращает обратно часть от потраченных средств. Но у цифр в 15% и 30% есть подвох. Банк для привлечения клиента указывает максимально возможные размеры кэшбэка, а на практике получить такой практически нереально.

От автора. Я сама уже много лет пользуюсь картой Тинькофф Блэк, внимательно слежу за категориями кэшбэка, получают каждый месяц обратно 1000-2000 рублей кэшбэком. Но ни разу я не получила за покупки 15 или 30%.

Кэшбэк до 15% в выбранных категориях

Тинькофф в конце каждого месяца предоставляет клиенту на выбор 7-8 категорий, среди которых можно выбрать 3 или 4. За покупки в них, оплаченные картой Тинькофф Блэк, дается повышенный кэшбэк, который может достигать 14%.

Что на практике. На практике стандартный кэшбэк на покупки в определенных категориях — 5%. Если это партнер, покупки у которого люди обычно делают довольно часто, например, магазин Пятерочка, там будет даваться кэшбэк 3%.

Максимальный кэшбэк в 10-15% предлагается в каких-то экзотических категориях, в которых покупки совершаются крайне редко. Например, за подписку на какой-то сервис, за оплату курсов в какой-то компании, за покупки в Тинькофф Страхование и пр.

Подвох кэшбэка до 15% по Тинькофф Блэк — лучше сразу ориентироваться на 5%. Бонус в 10-15% дается в “экзотических” категориях, покупки в которых мало кто совершает.

Кэшбэк до 30% у партнеров Тинькофф

Банк действительно имеет партнерские отношения с многочисленными сервисами, торговыми организациями и поставщиками услуг. Полный список партнеров, в который входят более 150 компаний, можно увидеть в разделе кэшбэка в мобильном приложении Тинькофф.

Но и как с кэшбэком до 15%, еще нужно постараться найти партнера, который дает 30% кэшбэка. Если изучать предложения в разных категориях, то можно убедиться, что даже кэшбэк в 20% — большая редкость.

• кинотеатр more.tv — 70% на одну покупку;
• подписка Иви — 50% на одну покупку;
• кинотеатр Премьер — 100% на одну покупку;
• косметический бренд Dr.Esthetica — 50%, но не более 500 рублей;
• сервис онлайн-психологии Zigmund — 30% на одну покупку в 2790 руб (ни больше, ни меньше);
• оптика Некст — 50% на одну покупку в 8000-15000 руб.

Подводный камень кэшбэка у партнеров банка до 30% — чаще всего это 5-10%, предложения в 15-20% уже встречаются редко.

Бесплатное снятие наличных

• без комиссии можно снимать деньги в сторонних банкоматах суммами только от 3000 рублей;
• за расчетный месяц снять в сторонних банкоматах можно суммарно не больше 100000 рублей.

Еще один важный момент, который можно назвать подводным камнем обналичивания — за расчетный месяц даже через собственные банкоматы Тинькофф можно снять не больше 500 000 рублей. Если нужно снять больше, придется заплатить сверх лимита 2%.

Подводный камень бесплатного обналичивания где угодно — только суммами от 3000 рублей и до 100000 за месяц.

Бесплатные переводы в любые банки

• через СБП по номеру телефона можно переводить в разные банки до 100000 в месяц, далее берется плата в 0,5%;
• по номеру карты можно отправить в другой банк до 20000 в месяц, при наличии подписки ПРО — до 50000. После берется комиссия 1,5%, минимум 30 рублей.

Подводный камень бесплатного обналичивания — низкие лимиты на бесплатные операции.

Действие карты в 9 странах мира

Тинькофф выдает карты Блэк, которые обслуживаются Национальной платежной системой МИР. Это значит, что карточка без перебоев работает внутри России, кроме того, ПС МИР заключила договора с банками в 9 странах, где карточка тоже будет функционировать.

В перечень стран входят Армения, Абхазия, Южная Осетия, Южная Корея, Таджикистан, Казахстан, Киргизия, Белоруссия, Вьетнам. Недавно ПС заявила, что карты МИР начали принимать на Кубе.

Но заявления о приеме слишком громкие, вся суть не раскрыта. Российские карты МИР принимают далеко не все магазины и банкоматы в этих странах. Порой в городе вообще нет мест, где можно снять деньги с карточки МИР. Поэтому нужно перепроверять информацию на данный момент перед выездом.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Несмотря на подводные камни карты Блэк, она все равно остается одним из самых привлекательных дебетовых продуктов на рынке. И по сути, это не подвох и не подводные камни, это условия обслуживания, которые четко прописаны в тарифах. А их нужно всегда внимательно читать перед заказом любого банковского продукта.

• малое количество банкоматов, неудобно снимать менее 3000, неудобно пополнять карту наличными;
• для получения лучших условий по кэшбэку и процентов на остаток нужно подключить подписку Тинькофф ПРО за 199 руб/мес;
• далеко не всегда доставка срочная за 1-2 дня, как обещает банк. Лучше сразу ориентироваться на 3-4 дня;
• пользование за границей не беспроблемное, пластик МИР принимается в партнерских странах неповсеместно;
• если нужно снять больше 500000 рублей, придется платить комиссию в 2% сверх этой суммы.

В остальном, это отличная карта, которую точно стоит рассмотреть тем, кто выбирает дебетовую карточку. Она действительно может быть совершенно бесплатной, если клиент изучит внимательно все условия обслуживания. Кроме того, он еще и прибыль будет получать от кэшбэка и процентов на остаток (проценты даются при наличии платной подписки).

Отзывы о кредитных картах Тинькофф Банка

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2023 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Отзывы клиентов Тинькофф Банка о дебетовых картах

Оценка тарифов и условий программ по эмитированным в Тинькофф Банке дебетовым картам в 2023 году. Мнения о процессе получения, переоформления и замене карт. Ответы на вопросы стоит ли клиенту открывать карту, «подводные камни» и в «чем подвох» после начала их использования, возможность обсудить с другими клиентами. Трудностях, возникающих при платежах и общей безопасности карт. Компетентность сотрудников Тинькофф Банка при обслуживании держателей дебетовых карт и их дистанционного обслуживания.

Написать отзыв Отвечает сотрудник банка

Начало как у всех — пользовался картой банка Офф. конечно же накапливался кэшбэк — это предлагают все банки с различными условиями. Была специальная карта для путешествий где начисляют мили. И вот приходит момент зачисления миль и бонусов и они о чудо, не приходят. Ты пишешь на линию, а тебе говорят, .
Показать все

Я уже 4 года с Tinkoff Black. Плюсы и минусы

В закладки

Не ожидал, что будет так сложно писать про Black. То же самое, что спросить: 28 лет ходишь с двумя ногами, как впечатления?

Хочется написать капсом «НОРМ», сложить ладонь в «лайк» на фотке и всё. Кто пользуется, тот меня поймёт.

Просто Tinkoff Black – лучшая дебетовая карта из тех, что у меня были. По мелочам можно спорить, но с общей картиной ну никак.

Как я вообще связался с Tinkoff Black

Карта Тинькофф стала моей где-то четыре года назад. Увидел скриншоты их приложения и решил посмотреть, что все так активно про него говорят.

Уже через месяц пластик Тинькофф (тогда Tinkoff Credit Systems) стал моим основным. И больше ничего не менялось, только карты перевыпускал. Пробовал разные банки, конечно. «Тинёк» всё пережил, остался главным.

Сегодня забавно вспоминать, что я принципиально не хотел брать себе Tinkoff Black. Не доверял. Думал категориями «где офис», «кто вообще этот Тиньков» и так далее.

Вот эти все предубеждения оказались глупостью. Признавать не стыдно. Куда не посмотрю, у каждого Tinkoff Black: в офисе, у всех моих коллег/друзей/знакомых. Ну, кроме единичных случаев, и то считаю, что это временно.

Их приложение, поддержка, передовые фичи и ежемесячные апгрейды функциональности вызывают привыкание. Думаешь, что так у всех. И только когда приходится работать со счетами в других банках, я вспоминаю: да, до Тинька ребятам еще работать и работать.

По тарифам это моя самая выгодная карта

Выгодная она почти по всем моментам, но вот навскидку, что нравится.

Плата за обслуживание смешная. Сейчас она равна 99 рублям в месяц. По факту я не платил их годами.

Серьезно, чтобы узнать, какая там «абонентка», пришлось лезть на официальный сайт.

Всё потому, что выполнить условия для бесплатного обслуживания ну нереально просто: достаточно положить туда 30 тыс. рублей. Что я и сделал давным-давно.

Как ни крути, в 2019 году 99 рублей в месяц – это копейки. Подписка на Apple Music стоит дороже. Не говорю уже о том, что за нормальный тариф у другого «моего» банка срубают почти 500 рублей.

Нормальный кэшбек? Тратил в мае немного, это всё акции в приложении.

Нормальный и предсказуемый кэшбек. Категории повышенного кэшбека 5% вы выбираете сами каждые три месяца. На остальное начисляют стабильный 1 процент.

Эти условия действуют в любом случае. Но есть ещё одна тема. В мобильном приложении Тинькофф постоянно появляются акции, скидки, специальные предложения.

Это может быть кэшбек до 30% или возврат фиксированной суммы денег на карту. Список обновляется почти каждый день. Есть, например, Перекрёсток, Delivery Club, Связной, Горздрав, Рив Гош – сотни магазинов и сервисов со спецпредложениями.

Чтобы принять участие в таких акциях, просто ставите галочку напротив и всё. Есть у меня привычка заходить в меню предложений и включать там всё новое, что появляется.

Респект за то, что для крупных торговых центров предусмотрено удобное меню: можно разом активировать всё «бонусы» в магазинах отдельно взятого ТЦ.

Типичный банкомат Тинькофф Банка. Раньше не было, теперь активно ставят.

Снятия в любых банкоматах бесплатные от 3000 руб. Очень часто выручает: нужна наличка – подходишь к первому попавшемуся банкомату, снимаешь без страха попасть на какой-нибудь хитрый процент.

Даже спустя 4 года не могу привыкнуть, что подходит абсолютно любой банкомат. Главное в них снимать больше 3000 руб. за раз и не больше 150 тыс. руб. за месяц. В остальных случаях будет фиксированная комиссия 90 рублей.

Последние два года в крупных городах РФ начали появляться фирменные банкоматы Тинькофф Банка. Жёлтые такие, высокие.

Они не только, наверное, самые современные из всех вообще, но и лимиты в них заметно «добрее»: можно без комиссии снять от 100 рублей до 500 тыс. руб в месяц.

За подробными тарифами на обслуживание лучше сходите на сайт, не вижу смысла всё тут приводить. Просто скажу одно: ни одна карта не радовала меня условиями так, как эта.

Приложение Тинькофф – чуть ли не главная причина брать их карту

За любыми оплатами, переводами, вообще финансовыми вопросами я иду в прогу Тинькофф.

То, что у «Тинька» отличное мобильное приложение – вещь очевидная и вообще неоспоримая. Не буду вспоминать, на что были похожи банковские приложения в России, когда Тинькофф въехал на коне со своей Black.

Испокон веков сложилась такая ситуация:

1. Тинькофф что-то внедряет в мобильное приложение. Например, сториз

2. Остальные бросаются делать то же самое (с разной долей успешности)

3. У остальных появляется то же, что есть в Тинькофф уже как полгода

4. Тинькофф за это время успел внедрить еще что-то

…и так до бесконечности.

Вот пример. Относительно недавно в приложении Тинькофф появилось бронирование ресторанов с мега-кэшбеком до 33%. Работает так: бронируете, едите, оплачиваете картой, в следующую выписку автоматически получаете повышенный % кэшбека от суммы в чеке.

Ещё можно покупать билеты в кино и театр, даже на концерт с кэшбеком до 15%. Даже заказать такси до места можно, не выходя из банковского приложения Тинькофф.

Кто ещё так может?

Или вот, в прошлом году добавили возможность автоматически платить за ЖКХ и электричество. Очень удобно. Плюс я подписался на уведомления о налогах (как физлицо). То же самое можно сделать для штрафов ГИБДД.

Новиночки, конечно, всегда интересны, но по факту 90% времени в банковском приложении я решаю другие задачи. Кинуть деньги на телефон, с карты на карту, заплатить за интернет и тому подобные бытовые вещи.

И вот эту часть приложение Тинькофф довело до идеала уже давно.

Чего стоит один раздел Избранное, куда можно добавить любой вид перевода, оплату чего угодно или просто пополнение счета. С ним на пополнение, скажем, транспортной карты «Тройка» уходит чистых 5 секунд. Сумму ввёл, готово.

Тут всё понятно, разложено по категориям-полочкам, запутаться нереально. Более того, есть отлично работающий поиск, который ищет не только по назначениям платежей, но и вообще всей вашей истории операций. Если что, можно повторить любую в два тапа.

Не совру, если скажу, что у Тинькофф даже не банковское приложение сейчас, а финансовая экосистема. Есть модное сочетание слов «финансовый маркетплейс», и оно тут тоже уместно. Такое место, где решаются денежные вопросы – быстро и удобно.

У Тинькофф просто лучшая техподдержка, другие только догоняют

Даже сейчас я периодически слышу от «ненавистников» Тинькофф Банка: мол, как можно брать карту банка, у которого нет отделений?

И вот так могут говорить только те, кто никогда не имел дело с техподдержкой Тинькофф.

Абсолютно любой вопрос решается в чате. Сложность значения не имеет: справки на любых языках, перевыпуск карты, увеличение лимита снятия, вопросы обслуживания, да даже открытие кредитной линии (в том числе наличными) – всё это и многое другое просто запрашиваешь текстом.

При необходимости можно и позвонить, либо запросить звонок консультанта. Полномочий у них достаточно, у меня ни разу не было, что мой «звонок переводится на специалиста». Как и не было ситуаций, когда какую-то задачу или вопрос не решили.

Писать в чат техподдержки можно в любое время суток, отвечают оперативно. Решаются вопросы почти всегда на месте, запрошенные документы приезжают курьером куда захотите.

Да, это читается сейчас как с рекламной листовки, но мне реально нечего сказать плохого в адрес техподдержки Тинькофф. За 4 года эти ребята меня ни разу не разочаровали.

Какие, господи, офисы нужны, когда любая задача решается тремя строчками текста?

У Tinkoff Black есть минусы, куда без них

Не бывает такого, что за 4 года не находишь минусов даже в самой лучшей вещи в жизни. Так и с Тинькофф.

На сегодняшний день у меня таких минусов два: один про тарифы, другой про карты. К приложению вопросов давно ноль.

Не нравятся условия по процентам на остаток. Если у вас меньше 300 тыс. рублей, то на остаток начисляется 6% годовых, и всё классно. Вариант отличный, сравнимый со среднестатистическим вкладом – и без «штрафов», ограничений на траты и доступ к деньгам.

Но всё, что лежит на карте сверх 300 тыс., не учитывается в подсчёте процентов на остаток. Хоть пять миллионов положите, по Tinkoff Black получать будете только 6% с 300 тыс., ни копейки больше.

Тут логично заметить, что не каждый хранит на банковской карте больше 300 тыс. рублей. И что у Тинькофф есть новая премиум-карта Tinkoff Black Edition, в которой этот лимит снят.

Но сейчас говорим про обычный «блэк», и по нему хранить больше 300К невыгодно. Лучше открывать вклад, либо перекидывать остальные деньги на другую карту.

Можно иметь Black и Black Edition одновременно, а вот Яндекс.Карту – только отдельно

Нельзя завести карты Яндекса и карту Black одновременно. Раньше у Тинькофф можно было иметь только один дебетовый счет, и относительно недавно это ограничение убрали.

Но почему-то оставили в одном случае.

У Тинькофф появилась Яндекс.Карта с отличным кэшбеком за Такси и другие сервисы Яндекса. Чтобы её получить, я должен фактически отказаться от Black – закрыть эту карту и получить новый «пластик», уже с логотипчиком Яндекса.

Радует, что сделать это легко: надо написать в чат поддержки, и через 1-2 дня у вас на руках будет новая, нужная карта. Но почему я не могу просто завести её в дополнение к Black? Жаль.

4 года я с Тинькофф. И дальше буду

Есть простая истина: если вам нужна дебетовая карта, с Tinkoff Black промахнуться невозможно.

Я много чего попробовал за эти 4 года, и вывод как на ладони. Приложение лучшее. Условия отличные. Поддержка просто топ. И это не пустые красивые слова. Вот покажите мне альтернативу, я подожду.

Лично для меня её сегодня нет, и спорить с этим, имхо, бесполезно. Тинькофф форева.

P.S. Если до сих пор не завели карту Тинькофф, самое время исправиться. Во-первых, получите полгода бесплатного обслуживания. И во-вторых…

? Если оформить Tinkoff Black до 30 июня, до конца августа на остаток по счёту будут начисляться 10% годовых.

Это больше, чем у ВСЕХ банков в России.

? Пора получить карту Tinkoff Black бесплатно и забрать подарок: полгода бесплатного обслуживания

Без шуток, беспрецедентная акция. Завидую вам.

В закладки