Как зайти в сбербанк онлайн без номера телефона

Как зайти в Сбербанк без номера телефона

Сбербанк Онлайн — одна из самых популярных банковских программ в России, позволяющая управлять финансами удобно и безопасно. Однако часто возникает проблема — как зайти в приложение без доступа к номеру телефона, либо после смены номера телефона. В этой статье мы рассмотрим несколько вариантов, как восстановить доступ к Сбербанк Онлайн без номера телефона.

Восстановление доступа через банкомат или терминал Сбербанка

Если у вас нет доступа к телефону, вы можете воспользоваться банкоматом или терминалом Сбербанка. Для этого необходимо вставить карту в устройство, ввести ПИН-код и выбрать в меню на экране «Подключить Сбербанк Онлайн и Мобильный Банк» → «Получить Логин и Пароль Сбербанк Онлайн» → «Печать идентификатора и пароля».

Вход в приложение без СМС

Если вы не хотите или не можете получать СМС с паролем для входа, то есть еще один вариант — вход в приложение через QR-код. Для этого необходимо нажать на кнопку «QR-код», затем отсканировать QR-код камерой смартфона и нажать на появившееся пуш-уведомление. Подтвердите вход в открывшемся окне мобильного приложения. Готово: через несколько секунд на вашем компьютере откроется главный экран онлайн-банка.

Смена номера телефона

Если у вас сменился номер телефона и вы не можете войти в Сбербанк Онлайн, то необходимо обратиться в офис или в контактный центр по бесплатному номеру 8-800-555-555-0. Подключить услугу можно также в банкомате, в отделении или, позвонив в службу поддержки (при наличии технической возможности). Вы можете получить новые идентификатор пользователя и пароль в банкомате.

Вход без мобильного банка

Для входа в Сбербанк Онлайн без мобильного банка можно позвонить на номер 900. Потребуется идентифицироваться, назвать кодовое слово, паспортные данные. Операторы сообщат логин для входа, затем смс-сообщением будет выслан пароль для входа в систему.

Полезные советы

• Безопасность — главный приоритет. Никогда не сообщайте свои пароли и логины никому, даже сотрудникам банка.
• Храните пин-коды и пароли в надежном месте, чтобы никто не смог получить доступ к вашему аккаунту.
• Если у вас возникли проблемы с доступом, обратитесь в службу поддержки, они помогут решить вашу проблему.

Выводы

Восстановление доступа к Сбербанк Онлайн без номера телефона возможно через банкомат, терминал или контактный центр Сбербанка. Также есть возможность войти в приложение через QR-код или без мобильного банка. Главное — не забывайте о безопасности и храните важную информацию в надежном месте.

Как зайти в сбербанк Если сменил номер телефона

Если вы сменили номер телефона и нуждаетесь в доступе к своему счету в Сбербанке, можно обратиться в офис банка или в контактный центр по бесплатному номеру 8-800-555-555-0. При наличии технической возможности, можно позвонить в службу поддержки или подключить услугу в банкомате или отделении. Чтобы получить новые идентификатор пользователя и пароль, можно также воспользоваться банкоматом. Однако важно помнить, что при изменении номера телефона необходимо обновить информацию в своем личном кабинете Сбербанк Онлайн, чтобы избежать возможных проблем с доступом к счету. Обратившись в службу поддержки, специалисты банка помогут решить любые возникающие вопросы и предоставят необходимую информацию о доступе к банковским услугам.

Можно ли зайти в Сбербанк только по номеру карты

Для того чтобы зайти в Сбербанк Онлайн, не обязательно физически находиться в отделении банка. Все, что необходимо — это карта и телефон. Для входа в аккаунт нужно зарегистрироваться или войти в «Сбербанк Онлайн» через СБОЛ. Нажмите на кнопку «Войти по номеру карты» и введите 16-значный номер вашей карты. Затем нажмите «Продолжить». В этом случае, пароль вводить не надо, так как доступ к аккаунту осуществляется по номеру карты. При этом, интерфейсы СБОЛ и Сбербанка Онлайн схожи, что значительно упрощает процесс использования приложения. Таким образом, для управления своими финансами в Сбербанке можно воспользоваться удобным и доступным онлайн-сервисом, используя только карту и телефон.

Как зайти в Сбербанк Онлайн только по номеру карты

Для того чтобы зайти в Сбербанк Онлайн по номеру карты, необходимо пройти регистрацию на телефоне через приложение. Для этого необходимо нажать на кнопку «Войти по номеру карты», ввести 16-значный номер карты и нажать на кнопку «Продолжить». После этого необходимо придумать и повторить пароль из 5 цифр. Затем на указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения, который также необходимо ввести в приложение. После выполнения этих шагов откроется доступ к вашим счетам и банковским продуктам. Таким образом, зайти в Сбербанк Онлайн по номеру карты можно быстро и удобно без необходимости проходить длительную процедуру регистрации.

Как зайти в сбербанк онлайн в другой стране

Для тех, кто за границей, доступ к Сбербанк Онлайн может быть ограничен, если используется зарубежный IP. В таком случае можно попробовать подключиться к интернету через российский IP, например, с помощью VPN-сервиса. После этого можно открыть веб-версию Сбербанк Онлайн через браузер и использовать все необходимые функции. Веб-версия предоставляет доступ ко всем основным сервисам, таким как оплата услуг, проверка баланса и переводы. Также можно воспользоваться мобильным приложением Сбербанк Онлайн, которое доступно для загрузки в официальных магазинах приложений. Независимо от того, где вы находитесь, Сбербанк Онлайн поможет вам управлять своими финансами и осуществлять различные операции в любое время и из любой точки мира.

Если вы забыли свой номер телефона, то в Сбербанк можно зайти, восстановив доступ через приложение на новый номер. Однако, если у вас нет доступа к устройству, вы можете найти ближайший банкомат Сбербанка. При вставке карты и вводе пин-кода нажмите на пункт «Все операции» и выберите кнопку «Информация/сервисы». После этого вам будет предоставлена возможность восстановить доступ в приложение, указав новый номер телефона. Банкоматы Сбербанка расположены в различных местах, поэтому вы можете без проблем найти ближайший банкомат в вашем населенном пункте. Следуйте инструкциям на экране банкомата и восстановите доступ в приложении Сбербанка без номера телефона.

Как войти в Сбербанк-онлайн без телефона?

Раньше входил Сбербанк-онлайн по одноразовым паролям с чека. И вдруг, интернет-сервис затребовал подтверждения по смс.

Самое смешное, что телефон не так давно потерян с симкой на имя покойного родственника.

Симку не восстановить, в Сбербанк-онлайн без неё не войти. На симке деньги.

Если потерялся телефона вместе с симкой, то в сбербанк онлайн зайти будет практически невозможно. Для того, чтобы сменить номер телефона нужно переподключить мобильный банк. Сначала нужно отключить мобильный банк, а затем подключить, но уже на другой номер телефона. Переподключить услугу можно двумя способами.

1 способ — Нужно обратиться в отделение банка и написать заявление на отключение мобильного банка и заявление на подключение его, но уже написать действующий номер телефона.

2 способ — Можно отключить мобильный банк и подключить снова, через терминал. Но нужно обязательно дождаться его отключения, а затем опять подключить.

Как войти в Сбербанк Онлайн без смс-пароля

Иногда возникают ситуации, когда мобильная сеть недоступна или утрачена сим-карта, но необходимо срочно зайти в личный кабинет Сбербанка. Что делать? Как зайти в Сбербанк Онлайн без телефона и смс-подтверждения, расскажем в статье.

Авторизация в Сбербанк онлайн: основы безопасности

Вход в личный кабинет Сбербанк онлайн возможен:

• через устройства самообслуживания по факту размещения банковской карты в аппарате и ввода пин-кода;
• на Вход в личный кабинет;
• через фирменное мобильное приложение после ввода пароля, придуманного пользователем, а также с использованием Touch ID (распознавания по отпечатку пальца) или Face ID (идентификация по лицу пользователя).

Вход на сайт Сбербанка

Вход в легальный личный кабинет согласно Вход в личный кабинет, включая официальном сайте банка, предусматривает ввод логина, пароля и одноразового кода.

Вход на сайт Сбербанка по номеру телефона или карточки возможен только в том случае, если они используются в качестве логина или пароля. Но, вероятнее всего, система не позволит использовать эти данные ввиду их легкодоступности.

Зайти в Сбербанк онлайн по номеру карты можно только в первый раз, при регистрации на сервисе, тогда:

1. на странице нажимают «Регистрация»;
2. вводят номер карточного бланка;
3. получают СМС-пароль и вводят его в соответствующей графе;
4. указывают логин и дважды – пароль;
5. печатают e-mail;
6. переходят в личный кабинет.

Мобильное приложение

Специализированное приложение для гаджетов — удобный и быстрый способ войти в Сбербанк Онлайн без смс-подтверждения. Однако вы уже должны быть ранее зарегистрированы в системе данным способом.

Для входа в приложение необходим доступ к интернету, поэтому найдите сеть Wi-Fi. Для идентификации используется 5-значный код, который клиент придумывал сам на этапе регистрации, или отпечаток пальца, если мобильный поддерживает данную функцию. Все, вы вошли в свой личный кабинет и можете просматривать информацию по банковским картам, совершать операции по переводам между своими счетами, пополнению мобильного, просмотру выписки и т.д.

Сбербанк онлайн без «Мобильного банка»

Регистрация в Сбербанк онлайн возможна только при наличии банковской карточки и подключенного сервиса «Мобильный банк». Достаточно пакета «Экономный», предоставляемого бесплатно. Опция позволяет принимать СМС с информацией о зачислении средств, отправлять СМС-команды. Но сообщения о совершаемых расходных операциях приходить не будут.

Сервис «Мобильный банк» сразу предлагают подключить всем клиентам, впервые получающим банковскую карту в Сбербанке. Если на телефон приходят СМС-сообщения с номера 900, значит, указанная опция подключена в версии «Экономный».

«Мобильный банк» необходим для обеспечения безопасности использования Сбербанк онлайн, поскольку финансовые операции, совершаемые дистанционно, подтверждаются через СМС.

Авторизация в Сбербанк онлайн без СМС-пароля: изменение настроек

В Сбербанк онлайн предусмотрена функция отключения запроса одноразовых паролей для входа. Реализация такой возможности предполагает такие действия:

1. авторизуются в личном кабинете;
2. переходят в «Настройки»;
3. перемещаются в категорию «Безопасность и доступы»;
4. убирают галочку в строке «Требовать одноразовый пароль при входе».

Впоследствии при входе на сервис системе достаточно будет сообщить логин и пароль. Но для совершения операций по-прежнему будут нужны одноразовые коды из СМС.

Исключение – регулярные транзакции, для совершения которых сформированы шаблоны. Подобная операция должна быть подтверждена в колл-центре. Потом для шаблонных транзакций никаких ограничений не будет, пароли также не потребуются.

Шаблоны создаются так:

• выполнив и подтвердив операцию, нажимают кнопку «Сохранить шаблон»;
• в категории «История операций» соответствующего счета выбирают платеж, статус которого обозначен как «Исполнен». Затем активируют «Операции» и «Создание шаблона»;
• переходят в меню «Мои шаблоны», прожимают «Управление шаблонами», после чего выбирают «Создать шаблон».

Как восстановить вход в Сбербанк онлайн, не используя СМС

Восстановление доступа к интернет-банкингу осуществляется через службу поддержки банка или в устройстве самообслуживания.

В первом случае нужно позвонить на горячую линию с соответствующей просьбой набрав 900, для выхода из зоны автоинформатора прожимают «0» и ожидают ответа специалиста. Для идентификации личности клиента его просят сообщить последние 4 цифры номера карточного бланка, возможно, запросят паспортные данные и секретное слово.

При работе в терминале для возобновления доступа к сервису нужно фактически заново подключить услугу, то есть:

1. вставить карту в картоприемник;
2. ввести пин-код;
3. в главном меню выбрать «Подключить Сбербанк онлайн и Мобильный банк»;
4. выбрать «Получить логин и пароль»;
5. запросить «Печать идентификатора и пароля»;
6. аппарат напечатает запрошенные сведения на чеке;
7. полученные логин и пароль используют для входа в личный кабинет.

Как восстановить Сбербанк онлайн при утере телефона

При утере телефона как можно быстрее сообщают о происшествии Сбербанку и оператору мобильной связи. Банк должен обеспечить блокировку сервисов «Мобильный банк» и Сбербанк онлайн, а также карточек.

Ограничения на пользование сервисами и счетами устанавливаются по звонку на горячую линию по номерам 900 или +7 495 500-55-50. Оператору связи предстоит отключить СИМ-карту.

Восстановить функционал каналов удаленного обслуживания Сбербанка можно после получения новой SIM-карты. Для возобновления доступа к Сбербанк онлайн нужно просто позвонить в службу поддержки банка.

Поскольку номер телефона клиента сохраняется, то вносить какие-либо изменения в регистрационные данные не нужно. Если же получен другой телефонный номер, то эту информацию передают при личном посещении банковского офиса, предъявив паспорт, или же вносят изменения через меню устройств самообслуживания, вставив в аппарат карточку и введя пин-код.

Доступ к личному кабинету на сайте банка с другого номера телефона без прохождения описанных процедур будет закрыт. Это обусловлено необходимостью обеспечения безопасности счета клиента.

Функционал заблокированных карт восстанавливается на основании обращения по номеру 900, но при отсутствии технической возможности бланки все же перевыпустят. Получить деньги с такой карточки можно в любом отделении банка. Нужно предъявить карточный бланк и паспорт.

Как восстановить сбербанк онлайн без смс? ⁠ ⁠

Если Вы хозяин банковской карты, то восстановить доступ к сбербанку онлайн можно из без смс. Также Вы узнаете и другие способы восстановить доступ к Сбербанк Онлайн.

Если Вас также интересуют вопросы: можно ли зайти в сбербанк онлайн без смс или как зайти в сбербанк если нет доступа к телефону или Вас интересуют все способы как восстановить доступ к Сбербанк Онлайн, то продолжайте читать инструкции ниже.

Как восстановить сбербанк онлайн без смс?

К счастью при потере сим карты восстановить пароль можно и без смс, для этого правда придется пройтись с картой до ближайшего банкомата. Порядок действий для восстановления таков:

1. Найти ближайший банкомат;

2. Вставить банковскую карту и ввести пин-код;

3. В главном меню выбрать пункт «Подключить Сбербанк Онлайн»;

4. Далее нажимаем кнопку «Получить логин и пароль»;

5. На вопрос нужно ли напечатать идентификатор отвечаем положительно;

6. Получаем Ваш восстановленный пароль от Сбербанк Онлайн без смс.

Это был самый простой способ как восстановить сбербанк онлайн без смс.

Как восстановить доступ к Сбербанк Онлайн через службу поддержки?

Второй популярный способ, который можно использовать не выходя из дома. Правда для этого потребуется приготовить паспорт и вспомнить кодовое слово, которое Вы указывали при регистрации банковской карты.

Итак звоним по номеру 900 и дожидаемся пока оператор Вам ответит. Спрашиваем оператора о возможности восстановить доступ к Сбербанку Онлайн. Обязательно назовите Ваше ФИО, дату рождения, данные паспорта и секретное слово.

После этих нехитрых манипуляций оператор поможет Вам зайти на Ваш аккаунт без смс.

Можно ли зайти в сбербанк онлайн без смс?

Конечно да! Вся эта статья как раз и посвящена этому вопросу. Мы уже рассказали как можно восстановить сбербанк онлайн без смс, воспользовавшись банкоматом или при помощи службы поддержки.

Сейчас давайте поговорим про поход в ближайшее отделение Сбербанка. Итак, допустим Вы забыли кодовое слово и служба поддержки ничем помочь Вам не может. Тогда берем свой паспорт и отправляемся в ближайшее отделение.

Придя в отделение сбербанка найдите свободного менеджера или возьмите талон для электронной записи. Предъявите карту, паспорт и расскажите про сложившуюся ситуацию. Вы без проблем сможете сменить старый номер телефона на новый и зайти в сбербанк онлайн.

Как зайти в сбербанк онлайн если нет доступа к номер?

Личного опыта в этом нет, но друг регистрировался повторно на официальном сайте используя новый номер телефона. То есть нужно перейти на страницу личного кабинета, который находится на официальном сайте Сбербанк Онлайн.

Осталось пройти повторную регистрацию и привязать новый номер телефона.

Если Вам понравилась статья, не забывайте оставлять комментарии и делиться с друзьями. Всем спасибо!

Мой аккаунт был зарегистрирован по другому номеру, поэтому не могу установить сберонлайн. Требует код для аутентификациификации который приходит по старому номеру

Вы забыли указать, что нужно отвязать от старого номера, если вы им больше пользоваться не будете. Или если им может воспользоваться кто-то другой.

Сбербанк Онлайн⁠ ⁠

Как только узнал, что в «СберБанк Онлайн» можно установить любое изображение на экран загрузки в приложении, сразу же нашёл идеальную картинку, отражающую мои взаимоотношения с деньгами.

Магнит создаёт прецедент, такому выкупу собственных акций у иностранцев могут последовать и другие эмитенты⁠ ⁠

🍏 Я с большим удовольствием наблюдал за происходящим вокруг Магнита и параметрами выкупа акций у иностранцев (изначально предложение было о выкупе

10,2 млн акций или 10% от капитала), по моему скромному мнению данный жест «доброй воли» от эмитента должен был привлечь нерезидентов в большем количестве, чем предложение компании, так оно и случилось (единственный сейчас шанс для застрявших нерезидентов выйти из капитала компании, хоть и с дисконтом). Магнит объявил об увеличении тендерного предложения, давайте рассмотрим основные параметры сделки:

▪️ Объявлено о выкупе 30,4 млн акций (29,8% от капитала, а это важно поскольку компания не переходит порох в 30% владения акциями, значит требование о проведении обязательного предложения применятся не будет).

▪️ Цена акции — 2 215₽ (дисконт установлен правительственной комиссией, сейчас цена Магнита составляет — 5156₽).

▪️ Выход из капитала полностью добровольный, иностранцы могут и остаться (как вы понимаете желание остаться есть не у многих).

▪️ Валюта поступить на зарубежные счета от продажи акций (по сути главный параметр сделки).

▪️ На выкуп компания потратит до 70₽ млрд, а рыночная стоимость самого пакета составляет — 149₽ млрд.

Ключевым фактором успеха этой сделки является, что нерезиденты получат от продажи своих акций валюту на зарубежные счета, а значит смогут выйти из капитала компании и ощутить кэш в своих руках. Похоже на это требовалась много времени и проработки всех параметров. Теперь большой вопрос, что же сделает Магнит с данным пакетом акций:

🗣 Гашение пакета, значит данное действие будет производиться в пользу текущих акционеров и цена акции устремится ввысь (акции будут выкупаться на дочернюю компанию ООО «Магнит Альянс», то есть у самого Магнита не появится обязательства принять решение по пакету в течение года).

🗣 Продажа стратегическому инвестору/компании для прибыли, так как всем понятно, что акции будут проданы по завышенной цене от выкупа иностранцев. Средства могли бы пойти на инвестпроекты, покупку региональных сетей и расширения масштабов бизнеса. Не исключено и решение по пакету 50/50, одну часть в рынок, другу погасить.

📌 Но главное, что Магнит создаёт прецедент, делая buyback такого широкого масштаба в текущих условиях и указывает другим эмитентам, что такое всё-таки возможно. Например, российские компании с наибольшей долей владения, которые могли бы провернуть такой финт у нас ещё имеются: Сбербанк, Лукойл и Газпром. Эти компании обладают ресурсами для данной сделки и средствами, причём скидка вполне себе лакомая по выкупу. Тот же Лукойл в прошлом неплохо использовался связку buyback+дивиденды.

С уважением, Владислав Кофанов

Сбербанк, поддержка⁠ ⁠

Если вы вдруг решите перевыпустить зарплатную карту, то новая зарплатная карта у вас перестает быть зарплатной и теряет все преимущества (в частности подписку Прайм+). Это очень большая проблема. Прям ОЧЕНЬ! настолько, что техподдержка сбера в течении месяца не может увидеть приходящую на карту зарплату и регулярно продлевает рассмотрение обращения. Ну как продлевает, нет, это я считаю, что продлевает, сбер просто игнорит, а при звонке в поддержку говорят, что жди. вопрос крайне сложный. естественно в наше время посмотреть зачисления на карту не так просто, нужно всем сбером собраться, подключить нейросеть, вытащить счеты и скурпулезно рассматривать под лупой все три входящих зачисления. Естествеено возникают проблемы, то нейросеть сломалось, то счеты потеряли, то сотрудник в отпуске. Хорошо еще что вопрос поставили в приоритет, с отметнокй СРОЧНЫЙ, так бы вообще наверное, хотя не знаю. ничего не произошло, так, что пока так. Вообщем, если у вас возник вопрос к техподдержке сбера, то берите палатку, дрова, продуктов на месяц и в офис.

Обезопасить от мошенников родителей в преклонном возрасте⁠ ⁠

Маму донимают мошенники более, чем пол года. После 80 лет, наверное уровень доверия по отношению к посторонним увеличился или это простота в виду возраста… Названивают, представляются, кем попало, выпытывают личную информацию. В силу того, что мама живет отдельно, а я у неё бываю, хоть и часто, но наездами, не всегда удается вмешаться в процесс общения с нежелательными элементами. Звонят с «госуслуг», «соцзащиты», «полковники милиции», «службы безопасности банков», «центробанка» и т.д. В общим, полный набор. Не звонили пока еще по поводу «ДТП». Мама в силу своего характера и возраста, не очень-то прислушивается к моим советам. Раза три, чудом не сообщила пин-код из СМС. То интернет подвел, то эл-во отключилось, то позвонил кто то еще, что то помешало. Из последнего — взяла такси и поехала в город в отделение банка, снимать сколько то там тыс. В одном отделении, почуяв не ладное, предложили заказать сумму и прийти завтра. В другом, тоже благодаря действиям персонала не спешили выдавать сумму. Снять в этот раз не удалось деньги. Но, часа три ходила по отделениям, пока не устала. Понятно, что я узнаю обо всем в последнюю очередь. Провожу беседу, вроде бы все понимает. Но, как только звонит майор милиции «Сергей Петрович из Москвы» или «Антонина Петровна из банка», так сразу попадает под воздействие. Боюсь, они добьют её. Какие шаги предпринимаю. Перевыпустил карты. Сменил все пароли, почты, коды, логины, номер телефона. Сим – карту купил на имя не мамы. Паспорт и карты из банков уже хранятся у меня. Во всех мессенджерах сменил имя и установил ничего не значащие аватары. В банке привязал не мамин номер к карте. Приложение Сбербанк на смартфоне, который не у мамы. Итак. Мамин смартфон не имеет приложения Сбербанк. Номер смартфона не привязан карте. На стационарном компе мамы нет пароля и логина для входа в Сбербанконлайн. Казалось бы, все хорошо. Физичиски ограждена от нежелательных действий. Но, мама требует иметь возможность о движении личных средств. Лишить её этой возможности я не могу. Не ломать же через колено близкого человека. Думаю, купить ей кнопочный телефон, в него сим-карту на чужое имя, привязать номер к карте, отключить возможность принимать входящие звонки. Оставить только СМС для информации о движении ср-в. Даже номер ей с кнопочника не говорить, чтобы не могла сообщить кому то. Получается, что она сможет видеть необходимую, интересующую её инфу по финансам на кнопочном. Общаться с миром по смартфону. Какие еще мысли есть у кого то? Кто то же сталкивается с подобной ситуацией.

Среди дивидендных коров завелись дивидендные козлы (2023 edition)⁠ ⁠

Так уж сложилось, что мне в рамках моего скромного «мини-пенсионного фонда» ежегодно поступает целая армия дивидендных выплат. Так что хочешь-не хочешь, а следить за этой темой приходится. Некоторые выплаты незначительные — на шаверму на тарелке как раз хватает. Некоторые же — весьма внушительные. Так, буквально в пятницу мне поступили дивиденды от Сбербанка в сумме на 67425 руб. после уплаты налогов. А это уже большие деньги! Одна такая выплата компенсирует расходы на жизнь нашей семьи на полмесяца.

Большой дивидендный сезон в самом разгаре, так что есть смысл проверить, в какой точке мы сейчас находимся. Напомню, что меня интересуют только компании из моего портфеля (состав аналогичен составу индекса Мосбиржи). В списке есть только те, кто в 2021 эти дивиденды платил — 7 компаний из индекса этого не делали.

Сбер, если бы был человеком. Здесь и далее картинки сгенерила нейросеть Midjourney.

🐮 Сбербанк. Заплатил рекордные 25 на акцию за 2022. Как писал выше, выплата пришла 25 мая и составила 67425 руб. после налогов. А за все время существования нашего семейного Пенс. Фонда Сбербанк поделился с нами прибылью от доходов с выданных гражданам нашей страны ипотек на сумму +94 885 руб. Неплохая корова, едем дальше.

Газпром, если бы был человеком.

🐐 Газпром. Промежуточные дивиденды за 1П2022 выплачены (51,03 руб.). Тогда я получил рекордную выплату за все время существования нашего семейного Пенс. Фонда — 71034 руб. после удержания налога. Но Газпром решил не выплачивать итоговые за 2022, ведь вся «избыточная» прибыль изъята основным акционером в виде доп. налогов. Минеторитариям остались лишь воспоминания о прошлых доходностях. В сумме же пока имею +91 846 руб. за все время от газового гиганта.

Лукойл, если бы был человеком.

🐮 Лукойл. Утвердил итоговую выплату 438 руб. В сумме за 2022 год получилось 694руб./акц. Лукойл не забыл и об отмененных ранее дивидендах за 2021, доплатив их в декабре 2022. За все время получил ренту от заправок Лукойла в размере +92 007 руб. Жду через месяц ещё утвержденные +48013 руб.

Новатэк, если бы был человеком.

🐮 Новатэк. Утвердил и уже выплатил 60,58 руб. на акцию по итогам 2022 года. С учетом промежуточной выплаты получилось 105,58 руб. на акцию за весь 2022. Сжиженный газ исправно поставляется в Китай, а мои отчисления за это составили +23 234 руб. за все время.

🐐 Норникель. Мы распорядимся вашими деньгами разумнее вас — примерно такой посыл был обращен держателям акций по итогам 2022 года. Обидно, но ранее я уже получил +30 900 руб. из проданного за рубеж никеля, палладия и платины.

Татнефть, если бы был человеком.

🐮 Татнефть. Утверждена финальная выплата 27,71 руб, в сумме за 2022 получилось 67,28 руб. Люблю Татнефть, ведь за все время татарские месторождения принесли мне +15 800 руб. дивидендами. Жду в июле утвержденные +9670₽.

❓ Роснефть. Собрание должно было состояться 25 мая. Никаких публикаций пока что не было, ожидаем сегодня решения. Промежуточная выплата (20,39 руб.) была. Результат Роснефти за всё время весьма скромный, +14 270 руб.

Магнит, если бы был человеком.

🐐 Магнит. Департамент «Investor Relations» решил, что лучше просто пропасть со всех радаров. Весьма досадно, т.к. ранее он все-таки платил «комиссию с продаж хлеба и молока», в сумме набежало +6 069 руб.

🐮 МТС. Выплата за 2022 в размере 34,29 руб. на акцию утверждена, все в порядке. Одна из старейших дивидендных коров, +10 780 руб. за все время. Но примерно через месяц придет ещё +9250 руб. Не уверен, что на связь я за 4,5 года удержания этих акций потратил больше.

🐐 Сургутнефтегаз. Рекомендована микро-выплата в размере 0,8 руб. на акцию, хотя по привилегированным (в которые массово набились физлица-инвесторы) ожидалась более крупная выплата. Судьба загадочной кубышки доподлинно неизвестна. Это печально, ведь ранее очень неплохо платилось, +20 514 руб. за все время. Придет +3360₽, что тоже деньги.

🐐 Алроса. Не платит. Ранее поступило +5 322,30 руб.

🐐 Х5 Ритейл Групп. Основным акционерам выплаты в недружественный Лондон все равно не дойдут, а на минеторитариев в России в общем-то пофигу. Я продолжаю удерживать, до 2022 года поступило +3 279 руб.

🐐 Северсталь. Не платит. Хотя ранее все было хорошо, +11 150 руб. за все время.

🐐 НЛМК. Не платит. Хотя ранее все было хорошо, +11 796 руб. за все время.

🐐 ММК. Не платит. Скромные +1 717 руб. в прошлом.

🐮 Интер РАО. Выплата 0,2837 руб. на акцию утверждена. Ждем +3880 руб. И скромные +2 152 руб. в прошлом.

🐐 ВТБ. Было бы удивительно, если бы платили. Предыдущие выплаты — тоже курам на смех, +581 руб.

🐐 Полиметалл. Ситуация аналогична Х5. До 2022 года успело дойти +4 173 руб.

❓ Мосбиржа. Не смогли собраться 22 мая, чтобы утвердить дивиденды. Попробуют повторно 2 июня.

🐮 Полюс Золото. После перерыва выплаты возобновлены в привычном объеме (436,79 руб.). Жду +5240 руб., а за все время ранее было +5 032 руб.

🐮 Фосагро. Прилежно платили за 2022 год (в сумме 1563/акц), и уже начали платить за 2023 (264 руб). Фосагро — крутая компания, уже заплатила мне +13 739 руб.

❓ Ростелеком. Решение по 2022 году пока не принято. Обычно платит около 5 на акцию, так что ожидаю 1700 руб. Ранее было выплачено за весь период +2 277 руб.

🐮 Русал. Внезапно начал платить микро-дивиденды после 5-летнего перерыва. Микро — это +321 руб., как раз на шаверму и кока-колу в алюминиевой банке.

🐐 ПИК. Не платит.

❓ Русгидро. Решения пока нет. Ранее реки страны нагенерировали мне +1 309 руб.

🐮 АФК Система. Продолжает платить микро-дивиденды, большего пока от них ожидает только главный инфлюэнсер компании в рунете Шадрин. Пока же имеем +169 руб., на масло если только хватит (и то по скидке), а на хлеб к маслу — уже нет. Хотя, через месяц жду еще +492 руб.

🐐 Русагро. Ситуация аналогична Х5.

🐐 Fix Price. Ситуация аналогична Х5. Ранее получил микро-дивиденды +113 руб.

🐐 Глобалтранс. Ситуация аналогична Х5. Ранее получил микро-дивиденды +467 руб.

Счёт:
🐮 — 10; 🐐 — 15; ❓ — 4.
Даже если все неопределившиеся в итоге заплатят дивиденды, козлов в нашем стаде пока что больше.
Ущерб в виде недополученных дивидендов пока что оценивается в 130,000 руб., что большие деньги. Но не так критично, как может показаться.

Совокупно в российские акции вложено 4,18 млн рублей (3,71 млн своих и 470 тыс реинвестированных дивидендов). Это существенная, но не самая крупная часть нашего семейного пенсионного фонда. Далеко не все компании платят исправно дивиденды. В некоторых случаях я рассчитываю только на рост стоимости — компании типа Яндекса очень перспективные, и им самим нужны деньги на развитие, так что пускай не платят, а наращивают свою собственную ценность.

Дивидендная доходность с учетом того что есть такие вот «компании роста» и многочисленные дивидендные козлы составляет 7,8% на вложенный капитал. Страна постепенно оправляется от шоковой терапии, сами акции начали расти в цене — сейчас они стоят 4,46 млн ₽ (хоть мы и по-прежнему находимся близко ко дну). В любом случае, если я не построю свое будущее и не подготовлю резервный пенсионный фонд, никто за меня его не подготовит.

А вы получаете ренту от богатств своей страны и крупнейших корпораций?

О формировании семейного пенсионного фонда рассказываю здесь, на Пикабу, и в своем скромном блоге в ТГ, откуда этот пост и перекочевал сюда. Если интересно — подписывайтесь, где вам удобно. Текст мой, тег моё. Никаких денег в управление не беру, советы за деньги не раздаю (а забесплатно — тем более), просто делюсь опытом. Иногда не самым удачным.

Погасил ипотеку. )))⁠ ⁠

С одной стороны радость — ипотеку закрыл, но есть нюанс)
Продали таунхаус из-за того, что разводимся, теперь нужно новое жильё искать, и, возможно, придется снова в эту кабалу лезть. Но пока вот так))

Как я в собрании акционеров СБЕРБАНКА участвовал⁠ ⁠

Оказывается, акции — это не только чиселки в приложении, но и полноценная доля в компании с правом голоса. Этим правом я традиционно пользуюсь каждый год и по каждой компании, которая предоставляет возможность электронного голосования. Решил поделиться опытом, вдруг кому надо.

[Месяц назад я предпринял попытку скинуть зицпредседателей Дерипаски в Русале, но моих 860 акций не хватило за малым!]

Голосование бесплатное, проводится на специальном сервисе https://online.e-vote.ru от Национального расчетного депозитария (НРД) — это тот, что попал под санкции ЕС летом прошлого года).

Конкретно по Сберу голосование продолжится вплоть до 20 апреля — тогда соберут все электронные голоса и приобщат к результатам основного собрания.

Вся информация о моих акциях (их количестве и месте хранения) автоматически подгружается в НРД, делать мне ничего не надо было. Я просто залогинился через Госуслуги и увидел акции со всех счетов от разных брокеров.

Сначала я подумал, что часть моих акций растеряли, так как у меня их 3100 штук. Но потом вспомнил, что часть из них куплены не мной, а моей женой, и находятся на её счёте.

Всего вопросов 5 штук, и первый вопрос — об утверждении годового отчета. Отчет читал ранее, так уж и быть — утверждаю.

Возможно, вы уже в курсе главной радостной новости вокруг фондового рынка РФ в последние месяцы. Сбер рекомендовал выплатить дивиденды в размере 25₽ на акцию. Нам осталось только утвердить эту рекомендацию через голосование, что я и сделал.

Третий вопрос звучит как:

А не нанять ли нам британский Ernst&Young, который в рамках лицемерного «покидания» России переименовался в ЦАТР?

Так уж и быть, пускай лицемеры немного поработают на благо акционеров Сбера. Голосую «За», хотя рука замахнулась на «Воздержаться».

Следующий вопрос — об избрании Набсовета Сбербанка. Здесь всё грустно: 14 членов и 14 кандидатов, никакой интриги. Был бы у меня контрольный пакет (как у государства сейчас), я б зарегистрировал штук 20 кандидатов, выбрал 10 из них, а остальным предложил бы меситься за оставшиеся места, привлекая голоса миноритариев самыми экзотическими способами.

Вообще, я голосую часто по фоткам. Кто мне больше понравился по фотке, за того и отдаю голоса. Но в случае со Сбером, фотки они решили не загружать. Так что здесь я руководствовался тем, есть ли знакомые фамилии. Среди знакомых были фамилии чинуш, Грефа, Аузана (экономист, смотрел несколько роликов на Ютубе, нравится) и Швецова (работал в ЦБ, запомнился довольно адекватной позицией по отношению к индустрии ритейл-инвестиций в стране, а потом слетел из-за неосторожной фразы про пенсии).

Но за Грефа голосовать скучно, да и человек неоднозначный. Так что я проголосовал за Аузана (75%) и Швецова (25%).

Последний вопрос — про новую редакцию Устава. Честно признаться, изучать изменения в Уставе стало впадлу, так что я воздержался.

Нужно не забыть отправить бюллетень, а то я так однажды долго выбирал по фоткам состав директоров НЛМК, а потом оказалось, что забыл отправить бюллетень.

Ну вот и всё. На участие в собрании ушло две минуты, этот пост я писал в 5 раз дольше.

Если у вас вдруг материализовались акции Сбера, вы можете сделать то же самое. Да и по другим компаниям тоже, но ближе к лету.

Очень жаль, что многие компании прикрыли оффлайн собрания акционеров, да так и не переоткрыли их. Так, я на серьезных щщах намеревался идти на годовое собрание Газпрома в Лахту в 2020 году, но случился ковид. Впоследствии под разными предлогами, ни в 2021, ни в 2022 году собрания Газпрома в очной форме не проводились. Вот теперь интересно, будет ли очное собрание в 2023.

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор⁠ ⁠

Этот пост может показаться неактуальным для большинства прочитавших заголовок. Но я уже не в первый раз натыкаюсь на людей, которые ВНЕЗАПНО узнают, что вообще-то им по набору критериев положен премиальный тариф. А банк никогда сам об этом не расскажет. И если хотя бы один такой человек увидит этот пост на Пикабу — то уже время потрачено не зря. Возможно, пост подходит для Лиги упоротых расчетов, но я постеснялся добавлять самостоятельно.

Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.

Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.

Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».

Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.

Критерии оценки

Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов.

Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?

Тинькофф

Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.

Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).

Условия бесплатного обслуживания: 14/20

Кэшбэк базовый: 3/10

Кешбэк доп. : 6/10

% на остаток: 8/10

% на накоп. счет: 9/10

Бизнес-залы: 10/10

Страховка: 10/10

Особенности и зарубежные опции: 6/10

Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 73/100

Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.

Открытие

Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) — там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов — нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки — так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.

Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip «прокладку», так что иногда есть наценка — всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.

У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).

При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).

Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 8/10
Кешбэк доп.: 3/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 61/100

Альфа-Банк

Я не являюсь премиум-клиентом банков далее по списку, так что их оценка произведена по информации на сайтах и по обратной связи от пользователей-подписчиков моего скромного блога.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес при остатке 1.500.000₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 15000₽. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых. Но при расходах от 150.000₽/мес кешбэк будет уже 3%, что привлекательно. Тоже есть категории на выбор — насколько часто там выпадает что-то годное, сказать пока не могу, только начал тестировать. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 7,5% годовых если тратишь 10.000₽/мес и всего 4% годовых, если не потратил нужную сумму.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке 12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ — два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 12.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 15 в год.

Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 7/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 8/10
Бизнес-залы: 8/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 72/100

Альфа набрала много баллов, это вызвало мое удивление.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес. Базовый кешбэк отсутствует, но есть кешбэк 3% в 4 категориях: супермаркеты, рестораны, транспорт и АЗС. Он начисляется «фантиками», которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,85₽, что снижает реальный кешбэк. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их просто нет! Предоставляется 2 прохода в месяц при тратах на 100.000₽/мес (125.000₽ для Москвы и МО). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Никаких значимых доп. опций не замечено.

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 0/10
Кешбэк доп.: 6/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 2/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 2/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 50/100

В целом, из хорошего только довольно низкие лимиты для получения премиум-статуса и кешбэк на супермаркеты.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 150.000₽/мес. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Но чтобы уж очень сильно не занижать нашего гиганта фин. индустрии, я взял в расчет ставку по 1-месячному вкладу — 5,5% годовых.

Базовый кешбэк — всего 0,5%, да и начисляется «фантиками» СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Правда, есть категории на выбор — среди них есть и неплохие (супермаркеты — 1,5%, рестораны — 5%, АЗС — 10%). Есть и повышенные условия при оплате внутри сберовской экосистемы — так что эффективный кешбэк (с учетом конвертации «фантиков») вполне может приближаться к 1,5%, но надо тестировать.

Бизнес-залов у пользователей обычного Премиума нет. Они появляются только на СберПервом (остаток 10.000.000₽+). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€. Никаких значимых доп. опций не замечено.

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 1/10
Кешбэк доп.: 8/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 0/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 50/100

Традиционно, два наших крупнейших банка пользуются своим авторитетом и не заинтересованы в том, чтобы давать конкурентные опции для своих клиентов.

Газпромбанк

Газпромбанк и ещё два банка ниже не были в изначальном списке и вошли в обзор благодаря читателям, порекомендовавшим обратить на них внимание.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 30000₽. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Пришлось брать ставку по похожему на накопительный счет вкладу — 5,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год.

В Премиум-тарифе Газпромбанка есть две фичи, аналогов которым я не обнаружил у других:

Можно оформить карту платежной системы UnionPay вместо МИР. Насколько она юзабельная за рубежом — вопрос дискуссионный.

Вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе «Спортивный Премиум». Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 4.000.000₽ — абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая — под спорт.

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 1/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 7/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 9/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 62/100

Газпромбанк оказался неплохим середнячком с интересными особенностями премиум-тарифа.

МТС-Банк

Никогда не обращал внимание на этот банк, но сразу несколько человек мне написали, что используют их Премиум. Все дело в очень демократичном лимите для бесплатного обслуживания — всего 1,4 млн ₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 10000₽. Правда, дополнительных кешбэков в категориях нет. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 3% годовых. При расходах по карте от 50.000₽/мес ставка по накопительному становится хорошей — 7,5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 8 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси (причем, направление не важно — хоть в гости к другу): 2 поездки до 2000₽ в месяц в базовом варианте. При остатке 15.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 4 в месяц.

Есть еще одна кешбэчная киллер-фича: при остатке свыше 5.000.000₽ кешбэк на все покупки составит 3%. Стоит ли хранить значительно больше страхового лимита в банке, не являющемся системно значимым — это вопрос, ответ на который у каждого свой. Очевидным минусом также является тот факт, что остатки в МТС Инвестициях не считаются (если судить по информации на сайте, требует уточнения).

Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 2/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 0/10

ИТОГО: 53/100

Райффайзен

Интересный факт: никто из прокомментировавших предварительный рабочий материал не является премиум-клиентом Райффайзена. При этом многие интересовались условиями обслуживания именно там.

Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽ или расходы на 250.000₽/мес. Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет. На сайте заявлено о 5% на Рестораны по карте MIR Supreme — но это программа лояльности самой платежной системы, т.е. есть у всех, независимо от банка. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 2% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Больше полезных опций обнаружено не было.

Условия бесплатного обслуживания: 16/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 1/10
Бизнес-залы: 6/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 46/100

Райффайзен занимает последнее место среди рассмотренных вариантов по совокупности критериев. Банку то ли премиальные клиенты не нужны совсем в сложившихся обстоятельствах, то ли они выбирают его по иным (отличным от моих) критериям.

Итоговый рейтинг

Все критерии с результатами расчета итоговых баллов я свел в таблицу, которую время от времени обновляю. Первое место делят на данный момент Тинькофф и Альфа-банк (1 балл может быть погрешностью), второе место — Газпромбанк и Открытие. Остальные идут с заметным отставанием и лично мной не рассматриваются.

Исходя из того, что Открытие и Тинькофф у меня уже есть, на выбор у меня сейчас три варианта (в порядке убывания): Альфа, ГПБ и увеличение текущих остатков в Открытии для получения чуть больших опций.

Я открыт для корректировок по вашим рекомендациям. Рейтинг и таблица — живые, могут быть немного скорректированы. Вы можете следить за моими публикациями на тему личных финансов и инвестиций в моем авторском блоге здесь, на Пикабу или в Telegram — где вам удобнее.