Хавала для своих и чаты-обменники: как россияне обходят валютные ограничения
Согласно статье 15.25 КоАП, штраф для граждан и ИП за осуществление незаконных валютных операций, включая куплю-продажу иностранной валюты, минуя уполномоченные банки, может составить от 75% до 100% суммы незаконной валютной операции. Также серый обмен может попасть под статью 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность). В случае, если такая деятельность совершена организованной группой и повлекла за собой доход в особо крупном размере, наказание может составить до 7 лет лишения свободы.
Какие валютные ограничения действуют в России
9 марта Центробанк запретил банкам продавать доллары и евро через кассу. Этот запрет будет действовать полгода. Получить можно только наличные доллары, сняв их с валютного счета. Максимальная сумма — $10 000. Если счет в другой валюте, например в евро, то на руки выдадут все равно доллары в рамках лимита. Все, что выше этой планки, выдается в рублях по официальному курсу ЦБ. Снять валюту со счетов, открытых после 8 марта, можно только в рублях, рублями же выдадут деньги, поступившие на действующие валютные счета с 9 марта.
Также ограничения касаются переводов за рубеж — перевести можно максимум $5000 одному человеку в месяц (или эквивалент в другой валюте), в том числе близким родственникам.
Еще одним значительным ограничением для россиян стал уход иностранных платежных систем Visa, Mastercard, JCB, что сделало невозможными трансграничные операции для обладателей их карт — от бронирования гостиницы до оплаты хостинга за рубежом. Все эти черты новой реальности заставили россиян самостоятельно искать альтернативу банкам.
Хавала для своих
В Иране, который много лет живет под жесткими санкциями, действует способ расчетов с иностранными контрагентами под названием «хавала». Принципу, по которому работает хавала, больше тысячи лет, сейчас он предполагает взаимозачеты денежных переводов между брокерами в разных странах (подробнее о том, как это работает, Forbes писал здесь). Россиянка Марина, много лет живущая в Европе, использовала принцип хавалы для создания своего «банка для друзей». Это неформальный сервис денежных переводов, который появился как группа в Facebook.
«У меня есть счета и в российских банках, и у меня есть счета в европейских банках, и я могу помочь и себе, и другим, не выполняя при этом никаких трансграничных операций. Все происходит в два этапа. Например, человеку надо перевести деньги в Россию. Он присылает мне деньги на мой европейский счет в евро, а я перевожу со своего рублевого ту же сумму в рублях туда, куда ему надо. Переводы в обратную сторону — из России в Европу — работают таким же способом. И так получается поддерживать баланс на счетах», — говорит она.
Расчет производится по текущему курсу евро к рублю, плюс Марина берет комиссию в 1% от перевода. По ее словам, в первый же день после запуска «обменника» в начале марта она получила просьбы на исполнение переводов от 20 человек. Запрашиваемые суммы переводов варьируются от 10 000 рублей до нескольких тысяч евро.
«Две женщины переводили деньги в Россию, чтобы купить кошек. Хотя на эту же сумму можно было бы купить недвижимость в Италии. Это было долго, пришлось все выходные заниматься переводом с разных счетов заводчикам, но все получилось. Или я переводила деньги из России двум парням за свадебную церемонию в США. Технически я не перевожу деньги за рубеж. У меня два отдельных потока: один в Европе, другой в России», — рассказывает она. Частные переводы внутри стран разрешены, поэтому работа «банка для своих» не нарушает законов, подчеркивает она.
Валюта в «Телеграме»
После запрета на продажу валюты через банковские кассы в социальных сетях стали появляться группы и чаты, где люди пытаются купить наличные доллары и евро. В группах обычно по 1000-2000 пользователей, периодически они блокируются, но на их месте появляются новые.
Один из таких чатов в Telegram за неделю вырос с шести человек до тысячи. В нем пользователи из разных городов России предлагают купить доллары, евро, а иногда и юани по курсу выше официального. В чатах формируются своеобразные «биржевые стаканы» — идут потоки сообщений с предложением о покупке или продаже, указанием города (а иногда и удобного места встречи), желаемой суммы и цены. Желающие купить наличную американскую валюту обычно готовы сделать это по курсу 122-125 рублей за доллар (как правило, речь идет о нескольких тысячах долларов). Продавцы просят выше 130 рублей. У евро курс почти всегда выше 140, зачастую 150-160 рублей. Для сравнения, официальный курс ЦБ на 15 марта составлял 115,2 рубля за доллар и 127,2 рубля за евро. В Сбербанке купить доллар можно по 134,66 рубля, евро — по 143,98 рубля (безналичная конвертация все еще разрешена).
Как пояснил один из участников сообщества, курс на черном рынке меняется в режиме реального времени в зависимости от ситуации. 14 марта он продавал от $10 000 по курсу 135 рублей за доллар. По словам участника чата, у него есть касса и аппарат по проверке подлинности купюр, потому что речь идет «о настоящем обменном пункте, как было раньше». Другая участница продает €2000 с условием, что сделка будет происходить только в помещении банка, и согласна передать валюту только после зачисления рублей на карту. Другим участникам она объясняет, что успела снять наличку до запрета, а теперь ей нужно поменять ее на рубли, чтобы закончить ремонт.
Еще один «телеграмный» обменник работает исключительно для жителей Москвы. Его администрация предлагает купить доллары по низкому курсу. Способ передачи валюты — «закладкой или курьером день в день». Продают за рубли или биткоины.
Другое сообщество в Telegram маскируется под продажу банкнот для коллекционирования. «Администрация группы предоставляет возможность размещения объявлений о покупке и продаже банкнот для коллекционирования и не несет ответственности за содержание объявлений и достоверность указанных сведений», — говорится в описании канала.
Есть также отдельные чаты, где «валютчики» делятся своими переживаниями. В том числе, как не попасться полицейским, которые могут читать обсуждение, — за незаконные операции с валютой может грозить штраф вплоть до полной суммы сделки. И второе — как не стать жертвой мошенника. Эти опасения вполне оправданы, говорит директор региональной сети по работе с состоятельными клиентами «БКС Мир инвестиций» Григорий Сосновский. «Такие операции рискованны для граждан. Там могут быть и мошенничество, и потеря валюты, и фальшивые купюры. Все эти серые операции крайне небезопасны», — говорит Сосновский.
Снизится ли спрос на валюту
О возможности формирования серого рынка валюты после приостановки ее продажи банками эксперты, опрошенные Forbes, говорили уже после введения мер ЦБ. Повышенный спрос на иностранную валюту формируется за счет того, что она становится дефицитным ресурсом на рынке, говорит главный экономист консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. «Кто-то рассчитывает, что поедет за рубеж. Кто-то использует ее как средство сбережения. В условиях, когда ушли и Visa, и Masterсard, и JCB, у нас осталось очень мало возможностей расплачиваться в турпоездках. Не исключено, что большая часть выезжающих за рубеж будут везти наличность», — говорит Надоршин.
По его словам, формирующийся серый рынок валюты может существовать долго, вплоть до снятия ограничений на операции с долларами и евро. Спрос же на валюту будет периодически повышаться и затухать, поведение россиян будет зависеть от того, какие меры будут принимать власти. В том числе — не последует ли новых ограничений по использованию депозитов, будут ли выплачиваться купоны по госдолгам в валюте, будут ли гаситься сами выпуски как компаний, так и государства, и в каком формате это произойдет, считает Надоршин.
Экономист «Ренессанс Капитал» по России и СНГ Софья Донец считает, что спрос на наличную валюту будет постепенно затухать — интерес может остаться у тех, кто собирается ехать за границу. Пересечение границы с наличной валютой сейчас ограничено, напоминает эксперт. Согласно президентскому указу, вывезти из страны наличной иностранной валютой можно не более 10 000 в долларовом эквиваленте.
Курс Доллара в Москве
Перед покупкой или продажей долларов США, мы рекомендуем изучить курсы банков Москвы из списка ниже чтобы найти наиболее выгодный курс для обмена. На сегодня в Москве работает около 62 банков, самый лучший курс продажи доллара — 97.00 рублей, а покупки — 98.00 рублей. Все данные по курсам долларов США взяты с банковских сайтов, представленных ниже. Также информацию по курсам обновляют онлайн сотрудники самих банков.
| Банк | Покупка | Продажа | |
|---|---|---|---|
| Абсолют Банк | 93.00 | 100.00 | 18:13 |
| Автоградбанк | 96.81 | 98.00 | 15:15 |
| Банк Агророс | 96.81 | 97.78 | 15:15 |
| АК Барс Банк | 96.30 | 98.10 | 18:13 |
| АКИБАНК | 96.70 | 97.70 | 15:18 |
| Александровский | 95.00 | 97.30 | 15:14 |
| Банк Казани | 97.00 | 97.99 | 15:16 |
| Банк «Бэнк оф Чайна» | 94.00 | 112.00 | 15:11 |
| ПромСервисБанк | 98.00 | 127.00 | 16:14 |
| Банк Санкт-Петербург | 96.60 | 98.60 | 15:11 |
| Солидарность | 93.00 | 97.00 | 15:15 |
| ББР Банк | 97.10 | 98.40 | 15:17 |
| БКС Банк | 97.20 | 98.29 | 14:15 |
| Всероссийский банк развития регионов | 89.03 | 108.02 | 17:59 |
| Внешфинбанк | 96.50 | 97.70 | 15:16 |
| ВУЗ-Банк | 93.10 | 102.10 | 18:15 |
| Глобус | 97.30 | 98.30 | 15:18 |
| Далена | 95.00 | 98.00 | 15:18 |
| Банк «Евроальянс» | 94.50 | 98.00 | 16:12 |
| Еврофинанс Моснарбанк | 94.50 | 98.50 | 15:10 |
| Банк Заречье | 91.00 | 101.00 | 15:15 |
| Инвестторгбанк | 97.01 | 98.68 | 15:14 |
| Банк Интеза | 82.00 | 98.00 | 18:13 |
| Интерпрогрессбанк | 90.80 | 101.30 | 16:12 |
| Ишбанк | 89.55 | 97.55 | 15:18 |
| Камкомбанк | 96.70 | 98.60 | 15:16 |
| Кубань Кредит | 95.00 | 100.00 | 15:15 |
| Ланта-Банк | 96.40 | 98.00 | 15:16 |
| ЛОКО-Банк | 92.50 | 102.50 | 18:14 |
| Банк МБА-Москва | 92.58 | 98.34 | 15:14 |
| Металлинвестбанк | 93.00 | 98.90 | 15:13 |
| Банк «Металлург» | 96.80 | 98.40 | 15:13 |
| Московский кредитный банк | 92.00 | 99.00 | 18:05 |
| Московский областной банк | 95.53 | 98.53 | 15:08 |
| Москоммерцбанк | 94.60 | 98.50 | 15:14 |
| МТС-Банк | 85.75 | 110.25 | 18:15 |
| Банк «Национальный Стандарт» | 95.51 | 97.49 | 15:06 |
| Нокссбанк | 95.00 | 100.00 | 15:17 |
| Национальный Резервный Банк | 95.44 | 99.65 | 15:07 |
| НС Банк | 96.75 | 98.05 | 15:18 |
| ОТП Банк | 88.30 | 98.30 | 18:15 |
| Бюро финансовых решений «Пойдём!» | 96.00 | 99.50 | 18:01 |
| ПримСоцБанк | 91.00 | 99.00 | 18:13 |
| Промсвязьбанк | 92.47 | 103.27 | 18:12 |
| Промсельхозбанк | 97.40 | 98.40 | 15:14 |
| ПромТрансБанк | 95.00 | 99.00 | 15:15 |
| Петербургский социальный коммерческий банк | 84.00 | 98.60 | 14:59 |
| Райффайзенбанк | 92.05 | 103.88 | 18:12 |
| Росбанк | 90.70 | 101.00 | 18:15 |
| Севергазбанк | 89.90 | 98.90 | 15:15 |
| СДМ-Банк | 95.50 | 103.50 | 18:15 |
| Северный Народный Банк | 94.50 | 98.30 | 15:10 |
| Сургутнефтегазбанк | 85.00 | 99.00 | 15:12 |
| Ставропольпромстройбанк | 94.60 | 99.40 | 15:09 |
| Углеметбанк | 96.90 | 97.80 | 15:16 |
| Уралсиб | 91.82 | 100.56 | 18:15 |
| Финам | 92.00 | 102.00 | 18:16 |
| Финсервис | 95.00 | 99.00 | 15:17 |
| Форштадт | 93.00 | 100.00 | 15:17 |
| Центр-Инвест | 94.00 | 100.00 | 15:15 |
| Экспобанк | 90.97 | 99.28 | 18:14 |
| ЮниКредит Банк | 89.10 | 97.31 | 12:12 |
Лучший курс обмена долларов США на карте Москвы
На сегодня самый лучший курс продажи долларов США в Москве предлагают следующие банки: Банк Солидарность, Александровский, ЮниКредит Банк, Национальный стандарт, Ишбанк, покупки: Банк Оранжевый, Промсельхозбанк, Глобус, БКС-Банк, ББР Банк.
Денег нет, но вы заходите: реально ли в банках Москвы купить доллары? Эксперимент MSK1.RU
Курс доллара по данным Центробанка на 16 мая составляет 63 рубля 40 копеек, а евро — 65,79. Москвичи, которые приготовились к отпуску, уже начали закупаться валютой. Но, как выяснил корреспондент MSK1.RU, купить европейскую или американскую валюту в Москве оказалась не так-то просто.
Сбербанк
Первым делом я пошел в отделение Сбербанка, которое находится на Дмитровском шоссе, 64. Там иностранной валюты не было. Сотрудница подсказала адрес ближайшего отделения, где можно купить доллары — оно находится на Дмитровском шоссе, 98. Там с валютой тоже проблемы — работница в кассе объяснила, что у каждого отделения есть лимит на продажу долларов и евро. Я пришел туда днем, и наличных у них уже практически не осталось. Сколько конкретно составляет этот лимит, никто в банке не знает, — их программа отказывает в продаже сама, когда дело подходит к лимиту.
Лучшие курсы обмена валют в Москвe
Курсы валют в банках Москвы сейчас, на текущий момент
Данный значок зеленого цвета обозначает, что курс был взят с оф. сайта банка в Москвe. Его отсутствие или красный цвет может говорить о том, что банк не уточняет курс для Москвы на данный момент и мы показываем курсы из другого филиала, которые могут не соответствовать курсам вашего города. Всегда звоните в банк перед поездкой! При наличии ссылки на актуальный источник, просьба писать нам.
Отделения и офисы Банкоматы (без офисов)
Новости и статьи
🖩 Вам рассчитать кредит? Легко! Кредитный калькулятор ExDex
Что такое ExDex
Сайт ExDex.ru это сервис с актуальными курсами валют в банках России.
Все данные обновляются круглосуточно раз в 5-8 минут.
Курсы валют в в Москвe
Какой банк предлагает лучший курс доллара или евро в Москвe — вам подскажет moscow.ExDex! Вы можете воспользоваться функцией поиска курса нужной валюты на карте Москвы. Для поиска введите максимальное значение курса, выберите валюту и тип операции (покупка или продажа).
У каждого банка в таблице указано время обновление данных. Любой банк можно добавить в избранное, нажав на значок
Термины на сайте
Валюта – денежная единица какой-либо страны. Еще данный термин понимается как иностранные денежные средства, а также международные расчетные единицы (доллар, евро).
Конвертация» – свободный обмен денежных единиц одного государства на денежные единицы другого, или проще говоря, процесс обмена одной валюты на другую.
Котировка валюты – определение ее курса. Котировка бывает прямой и косвенной. Прямая котировка показывает количество национальной валюты за единицу иностранной. А косвенная, наоборот – количество иностранной валюты за единицу национальной.
Валютный паритет – основа валютного курса, соотношение между двумя валютами, которое устанавливается законодательно.