Как принимать платежи по qr коду

Как принимать платежи по QR-коду на сайте

QR-код (англ. Quick Response code) — это двухмерный штрих-код, который используется для быстрого и удобного считывания информации с помощью мобильных устройств с камерами. Код имеет определенный размер и в нем может быть закодировано от нескольких десятков до нескольких тысяч символов, в зависимости от типа кодирования.

QR-коды были созданы японской компанией Denso Wave в 1994 году для быстрого и удобного отслеживания запчастей в производстве автомобилей. С тех пор они получили широкое распространение благодаря простоте использования и возможностям.

QR-коды используются в различных сферах, включая рекламу, маркетинг, логистику, туризм, образование, здравоохранение, финансы и т.д. Они могут содержать ссылки на веб-страницы, электронные адреса, контактную информацию, географические координаты, текстовые сообщения, а также информацию о товарах и услугах.

Для считывания QR-кода необходимо использовать специальное приложение на мобильном устройстве с камерой, которое декодирует информацию и перенаправляет пользователя (обычно на веб-страницу). Сегодня QR-коды стали неотъемлемой частью мобильных приложений и сервисов, которые используют их для упрощения процесса оплаты, регистрации, получения информации и т.д.

Сейчас одним из наиболее распространенных применений QR-кодов является использование их в рекламе и маркетинге. Компании могут размещать их на своих рекламных материалах, таких как билборды, журналы, каталоги или упаковки товаров, чтобы предоставить потенциальным клиентам более подробную информацию о своих товарах или услугах.

Почти у каждого человека есть смартфон, что делает возможным получение информации из черно-белых символов, закодированных в QR-коде, без необходимости использования специальных инструментов. Достаточно просто навести камеру смартфона на код, и, если распознавание пройдет успешно, на экране отобразится целевая ссылка.

QR-коды стали востребованным инструментом для офлайн-предприятий, которые стремятся продемонстрировать технологическую грамотность и активно интегрируют новые технологии в свои бизнес-процессы. Примером использования QR-кодов в офлайн-бизнесе может служить случай, когда в магазине отсутствует терминал, но клиент желает оплатить товар без использования наличных. Создание QR-кода поможет решить эту проблему.

В Китае значительное количество транзакций осуществляется при помощи QR-кодов. Особенно широко они используются в платежных системах WeChat и AliPay. Даже на улицах можно увидеть QR-коды, которые позволяют сделать пожертвование.

Существует несколько типов QR-кодов, каждый из которых имеет свои особенности и назначение:

• QR-коды версий 1-40. Это самые распространенные типы. Они имеют от 21 до 177 модулей (квадратов), расположенных по вертикали и горизонтали, что определяет их размер. Чем больше версия, тем больше информации может содержать код.
• Micro QR-коды. Это уменьшенные версии кодов, в которых может быть закодировано до 35 символов. Они имеют от 11 до 17 модулей по вертикали и горизонтали. Используются в тех случаях, когда требуется более компактный код.
• iQR-коды. Тип QR-кодов, который позволяет увеличить количество информации, содержащейся в коде, до 2953 байт. iQR-коды используются главном образом в Японии для кодирования больших объемов информации, например, в банковском секторе.
• SQRC. Новый тип QR-кодов, который был создан компанией Denso Wave. Он вмещает больше информации, чем другие разновидности кодов, и имеет уникальный дизайн. SQRC может использоваться для различных целей, таких как кодирование билетов на мероприятия, отправка платежной информации и т.д.

Существует еще несколько типов QR-кодов, таких как коды с зашифрованной информацией и динамические QR-коды. Коды с зашифрованной информацией используются для защиты конфиденциальных данных. Динамические QR-коды могут изменять содержание в зависимости от контекста или времени, что позволяет использовать их для рекламных кампаний, онлайн-платежей.

Информацию можно менять в режиме реального времени. Все эти типы QR-кодов имеют различное применение и позволяют улучшить эффективность кодирования данных в различных сферах бизнеса и общественной жизни.

QR-коды стали популярными в России в последние несколько лет, и они имеют значительный потенциал для будущего развития в стране. С начала пандемии COVID-19 использовать QR-коды стали значительно чаще, так как они позволяют организовать бесконтактный способ оплаты и обмена информацией.

Кроме того, QR-коды широко используются в маркетинге и рекламе в России. Многие компании применяют их для удобного доступа к своим сайтам, скидкам и другим акциям. Такие коды также позволяют компаниям собирать данные о своих клиентах и узнавать больше об их предпочтениях и потребностях.

Однако, в России еще много мест, где QR-коды распространены не очень широко. В первую очередь это касается провинциальных городов. Также некоторые люди могут испытывать затруднения при использовании кодов из-за отсутствия подходящих устройств или навыков. Из-за этого другие методы оплаты, такие как наличные или банковские карты, продолжают быть более распространенными.

Тем не менее перспективы использования QR-кодов в РФ остаются высокими. Большинство банков и платежных систем в России уже предоставляют услуги оплаты через QR-коды, и многие компании начинают внедрять их для удобства своих клиентов. Более того, в РФ разрабатываются специальные платежные приложения, которые позволяют оплачивать товары и услуги через QR-коды без необходимости использования банковской карты.

Также QR-коды могут повысить эффективность и безопасность платежных операций в России. Их использование может уменьшить затраты на обработку платежей и снизить риски мошенничества. Кроме того, коды могут быть использованы для удобного и быстрого перевода денежных средств между физическими лицами, что может быть особенно полезно на отдаленных территориях.

QR-коды для приема платежей имеют несколько преимуществ:

• Быстрота и удобство. Можно быстро отсканировать код с помощью камеры смартфона, что делает процесс оплаты быстрым и удобным для клиента. Нет необходимости вводить реквизиты карты вручную или ожидать, пока они будут проверены.
• Меньше ошибок. Такой способ оплаты минимизирует ошибки при вводе данных. Вся необходимая информация уже находится в коде, и клиент не может допустить ошибки при вводе реквизитов.
• Улучшение безопасности. QR-коды защищают данные клиента, поскольку необходимо лишь отсканировать код для осуществления платежа. Это означает, что данные клиента не передаются через Интернет и не хранятся на сторонних серверах.
• Удобство для продавца. Коды также облегчают работу продавца, поскольку он может принимать платежи на мобильное устройство без необходимости использования дорогостоящего оборудования.
• Снижение затрат. В большинстве случаев платежи через QR-коды обойдутся продавцу дешевле, чем традиционные методы оплаты, такие как банковские карты.
• Простота использования. Коды могут быть использованы для приема платежей в любом месте и в любое время, что удобно для продавца и клиента.

QR-коды для приема платежей имеют несколько недостатков, которые могут затруднять их использование:

• Не все устройства поддерживают QR-сканирование. Для того чтобы использовать QR-коды для приема платежей, клиенты должны иметь современные смартфоны или другие мобильные устройства.
• Ограниченный объем данных. Не всегда при помощи таких кодов можно передать большие суммы или дополнительные детали платежа.
• Необходимость наличия интернет-соединения. Такой способ оплаты требует доступа к Интернету для передачи информации о платеже. Если у пользователя нет доступа к Интернету, он не сможет оплатить товар или услугу.

QR-коды могут быть полезными для различных типов бизнеса, в зависимости от того, как они используются:

• Розничные магазины. QR-коды могут быть использованы для предоставления дополнительной информации о товарах, такой как описание продукта, инструкции по использованию, цена и т.д. Помимо этого, они могут применяться для организации программ лояльности, предоставления скидок и купонов.
• Рестораны и кафе. QR-коды могут использоваться для сканирования меню, заказа еды и напитков, оплаты заказа и получения информации о ресторане.
• Туризм. Коды применяются для информирования туристов о местных достопримечательностях, истории местности, маршрутах и т.д.
• Музеи и галереи. Используются для предоставления информации об экспонатах, аудиогидов и видеоэкскурсий.
• Маркетинг. QR-коды могут быть использованы для рекламных кампаний, направленных на увеличение продаж, сбор информации о клиентах и предоставление различных бонусов и скидок.

Примеры использования QR-кодов для интернет-бизнеса:

• Оплата заказов. Сканирование кода позволяет быстро оплатить заказ в интернет-магазине. Коды могут быть отправлены клиентам на их мобильные устройства или быть размещены на страницах товаров.
• Реклама. Коды могут быть размещены на сайте или в рекламных объявлениях, и клиенты могут сканировать их, чтобы получить дополнительную информацию о продукте или услуге.
• Регистрация на сайте или в приложении. Коды могут быть размещены на страницах сайта или отправлены по электронной почте, и клиенты с их помощью могут быстро зарегистрироваться.
• Лояльность. QR-коды часто используются для организации программ лояльности. Они могут быть отправлены клиентам на их мобильные устройства или быть размещены на страницах товаров, и клиенты после их сканирования получают скидки или бонусы.

QR-коды позволяют производить оплату без использования наличных денег или банковских карт. При сканировании кода с помощью мобильного телефона или другого устройства платеж автоматически перенаправляется на счет продавца. Для использования QR-кода нужно просто навести камеру телефона на него и следовать инструкциям на экране. Смартфон в этом случае работает в качестве сканера, что облегчает процесс оплаты.

QR-коды могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в физических или виртуальных магазинах, а также для перевода денег между различными банковскими счетами. Это упрощает транзакции и позволяет быстро осуществлять платежи.

Чтобы произвести оплату с помощью QR-кода, нужно запустить мобильное приложение банка и выбрать вариант перевода с помощью отсканированного кода. Обычно в приложении пункт называется «Сканировать и оплатить» или «Перевод с помощью QR-кода».

Большинство банков в России настраивают оплату через СБП по умолчанию. При сканировании QR-кода камерой мобильного телефона на экране выводятся все сохраненные в нем данные продавца, такие как имя, адрес или номер счета. После проверки информации платеж автоматически осуществляется со счета, без необходимости входа в свой банк или ручного ввода информации.

Оплата криптовалютой также может осуществляться с помощью QR-кода. Получатель должен сгенерировать его для своих данных с помощью программного обеспечения и переслать отправителю. Отправитель должен отсканировать код и проверить все детали — адрес и сумму для отправки. Транзакция подтвердится, и криптовалюта будет переведена.

Если у вас есть сайт и вы планируете принимать платежи через СБП и QR-кода, вам необходимо найти цифровое решение, которое дает такую возможность.

Наш сервис ENOT.io предоставляет вам возможность продажи товаров и услуг, принимая платежи с помощью СБП, кредитных, дебетовых карт, QIWI, ЮMoney, PerfectMoney и криптовалюты, обеспечивая полную безопасность и удобство.

Для обеспечения безопасности наша система автоматически генерирует уникальный динамический QR-код для каждой транзакции при оплате СБП или криптовалютой, предлагая покупателю быстрые и безопасные способы оплаты.

Оплата покупок через СБП по QR-коду: необходимое дополнение к традиционному эквайрингу

В последнее время в России активно развивается новый способ безналичных платежей при помощи QR-кода.

С отключением Apple Pay и Google Pay возникла необходимость использовать альтернативные способы оплаты. Весной банки заметили рост интереса магазинов и покупателей к платежам по QR-коду.

Оплата по QR-коду от СБП — это сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй.

Благодаря СБП можно оплачивать покупки онлайн и офлайн, отсканировав QR-код. Для этого важно, чтобы магазин подключил этот метод оплаты.

Рассказываем, какими преимуществами обладают платежи по QR-коду и почему его стоит внедрить в своем бизнесе.

Виды кьюаров

Статический — это код, который формируется один раз. Им могут воспользоваться различные покупатели множество раз. Код содержит все основные платежные реквизиты организации, но может не содержать сумму товара.

Этот вид кьюара подходит для товаров с фиксированной ценой либо для бизнеса с небольшим клиентском потоком — в таком случае покупатель вводит сумму покупки самостоятельно и подтверждает транзакцию.

Динамический — это индивидуальной код для каждой оплаты. Код обязательно содержит реквизиты организации и сумму покупки.

Такой кьюар незаменим для бизнеса с большим клиентским потоком.

Варианты использования QR-кодов для оплаты

На витрине

Торговым точкам с небольшим количеством покупателей и низкой пропускной способностью можно нанести статический QR-код на витрину. Кассир формирует чек, называет итоговую сумму клиенту, которую он самостоятельно вносит после сканирования кода в мобильном приложении своего банка.

На товаре

QR-код можно нанести на сам товар, тогда клиент будет оплачивать конкретную упаковку или конкретный сервис здесь и сейчас, без отдельных устройств со стороны продавца.

Как это работает:

• Клиент приходит в офлайн магазин и собирает продуктовую корзину.
• Подходит к кассе или аппарату самообслуживания и сканирует QR-код с помощью камеры смартфона или сразу в мобильном приложении банка.
• На кассе клиент может оплатить товары по статическому QR-коду — в таком случае он вводит сумму покупки вручную. В аппарате самообслуживания формируется динамический индивидуальный QR-код, где сумма покупки уже указана.
• Выбирает банк, мобильным приложением которого пользуется, и подтверждает платеж.
• Средства мгновенно поступают на счет продавца.

На кассе

Показать QR-код клиенту можно на терминале, кассе, смартфоне продавца или пречеке.

Механизм оплаты такой: кассир формирует чек, после чего система создает динамический QR-код, где указаны все товары и сумма. Далее покупатель с помощью своего смартфона сканирует его и подтверждает оплату. Кьюар можно показать с терминала или сформировать пречек. Последнее будет удобно, например, в сфере ресторанного бизнеса — когда официант приносит счет посетителю.

Также QR-код можно сгенерировать без дополнительного терминала и показать сумму оплаты клиенту с экрана смартфона.

В интернете

Подходит для интернет-магазинов, онлайн-сервисов и мобильных приложений. А также для продаж через e-mail маркетинг и автоворонки. В том числе для подписок и регулярных платежей. Клиентам не приходится вводить данные карты, поэтому ваша конверсия в продажи будет только расти.

Механизм оплаты такой:

• Клиент собирает продуктовую корзину в чат-боте, приложении или на сайте.
• Нажимает кнопку «Оплатить через СБП» или переходит по платежной ссылке.
• Выбирает банк, мобильным приложением которого пользуется, и подтверждает платеж.
• Средства мгновенно поступают на счет продавца.

Преимущества кьюаринга перед эквайрингом

Оплата покупки через СБП по QR-коду — это антисанкционное решение, которое позволяет гарантированно и бесперебойно принимать оплаты: без карт, терминалов и затрат на эквайринг.

Покупателю нужен только смартфон с приложением любого из 207 банков, подключенных к СБП.

Бизнес получает следующие преимущества:

• Мгновенное зачисление денег на расчетный счет. Обычно банки зачисляют средства на счет продавца на следующий рабочий день после платежа, иногда и несколько дней. Принимая платежи через QR-код, деньги появляются на расчетном счете продавца уже через несколько секунд.
• Экономия на комиссиях. В этом главное преимущество для бизнеса. Для небольшого бизнеса внедрение эквайринга несет затраты на приобретение терминала, программного обеспечения и сертификацию. Комиссия в традиционном эквайринге в среднем чуть больше 2%. В случае с кьюарингом банкам удалось сократить расходы на процессинг и, соответственно, снизить комиссии для клиентов при приеме платежей — 0,4% при торговле товарами повседневного спроса, например продуктами, лекарствами, одеждой и обувью; 0,7% для остальных сфер деятельности.

Как подключить оплату по QR в TalkBank

Если вашему бизнесу подходит применение статического QR-кода для приема платежей, то вам необходимо:

• Выбрать банк-участник СБП, которым являются банки-партнеры TalkBank, и открыть расчетный счет.
• Подключиться к СБП.
• В личном профиле заполнить всю необходимую информацию о компании.
• Распечатать QR-код и поставить его в магазине возле кассы или нанести на товар.
• Начать принимать деньги от покупателей.

Если вам необходимы динамические QR-коды, помимо подключения к СБП необходимо будет интегрировать банковский сервис TalkBank по API с кассовым программным обеспечением.

Если хотите использовать оплату по СБП в интернет-магазине, то нужна интеграция банковского сервиса TalkBank с онлайн-кассой по API.

Вывод

Конечно, российские покупатели сейчас активно используют банковские карты. Поэтому оплата по QR может стать дополнительным способом приема оплаты, пока не займет основное место среди методов платежа.

Банки уже реализуют совместные проекты с такими финтех-компаниями, как TalkBank, которые делают переход на оплату по QR-кодам более удобным. В частности, QR-коды уже удалось встроить в приложение, позволяющее клиентам сетевых магазинов сканировать и самостоятельно оплачивать товары смартфоном.

Кроме того, QR-коды не ограничиваются приемом платежей, их можно использовать в целях маркетинга или повышения качества обслуживания клиентов. Например, внедрить систему лояльности, когда при сканировании кода клиент будет получать бонусы, стимулируя на будущие покупки. Бренд одежды Ralph Lauren использует QR-коды с уникальным цифровым идентификатором, который подтверждает подлинность товара. QR-коды уже используются в ресторанном бизнесе — люди могут сканировать, чтобы увидеть меню и заказать еду.

Если хотите комплексное Bank-as-a-service решение, мы в TalkBank умеем выстраивать готовую финансовую инфраструктуру для компаний при помощи API и наших банковских технологий. Эмитируем кобрендовые карты, реализуем чат-бот системы, предоставляем сервис «электронный кошелек», регистрацию самозанятых, удаленную идентификацию, настраиваем прием платежей, интернет-эквайринг и многое другое.

Как принимать оплату по QR-коду: инструкция

Безналичный прием платежей возможен не только по пластиковым карточкам и смартфонам с технологией NFC. 28 января 2019 года Центробанк запустил СБП и разрешил бизнесу принимать оплату с помощью QR-кодов.

Разбираемся, что это значит: какими бывают QR-коды, как принимать деньги за товары через них и что сделать, чтобы тоже подключить бесконтактный эквайринг.

Содержание статьи

Что такое СБП и как работает система

СБП — система для моментального перевода денег. Для этого используется идентификатор получателя: QR-код или номер мобильного телефона. Сначала СБП позволяла переводить средства только физлицам. В декабре 2019 года компании и индивидуальные предприниматели тоже получили возможность приема денег по идентификатору. Им могут платить физлица, но работа с контрагентами через СБП невозможна.

Участники СБП — банки. Именно они отвечают за то, чтобы деньги доходили до адресата. Сейчас подключены 204 банка: среди них «Альфа-Банк», «Открытие», «Газпромбанк» и другие.

Список банков-участников СБП можно найти на сайте системы.

Переводить и получать деньги можно только между банками-участниками СБП. При этом некоторые банки позволяют переводить деньги, другие — пополнять карты и оплачивать покупки по идентификаторам, третьи — все вместе.

То есть чтобы принимать деньги по QR-коду, должны быть выполнены три условия:

• у вас есть счет в банке-участнике СБП;
• у покупателя есть дебетовая или кредитная карта, выпущенная банком-участником СБП;
• банк, выпустивший карту, разрешает оплату по QR.

По данным Центробанка, в октябре 2021 года на территории России работают 377 банковских организаций. К СБП подключено 204 организации, но оплату по QR внедрили только 60 банков — это всего 15%. Среди них признанные крупнейшими «Сбер» и «Тинькофф».

Что такое QR-код и как его используют

QR-код — графическое изображение, в котором зашифрован какой-то контент. Это может быть видео, ссылка на определенную страницу сайта, изображение или что-то еще. В случае с оплатой по QR в нем «зашиты» все реквизиты продавца и перенаправление в приложение банка для оплаты.

Когда пользователь сканирует QR-код, на телефоне автоматически открывается онлайн-банк. А если приложений банков несколько, покупатель может выбрать, какое именно использовать для оплаты.

QR-коды используют для приема оплаты в торговых точках и на сайтах. Их распечатывают и вешают на прилавках, помещают в форму заказа в интернет-магазине, добавляют на квитанции или просто показывают покупателям на экране.

Три вида QR-кодов и чем они отличаются

Различают три вида QR-кодов, предназначенных для приема оплаты: статический, динамический и пользовательский.

1. Статический

Выдают один раз — вы пользуетесь им постоянно. Такой код можно распечатать на обычной бумаге и повесить рядом с кассой, чтобы люди могли платить по нему.

В статическом коде предусмотрены только реквизиты, чтобы банковское приложение поняло, куда именно переводить деньги. Сумму покупки пользователь вводит самостоятельно. Это повышает риск ошибки из-за человеческого фактора: кто-то случайно нажмет на лишний ноль, а кто-то удалит несколько цифр.

2. Динамический

Постоянно меняется. Для каждой операции по кассе создается новый QR-код, в котором зашифрована вся информация о заказе: ваши реквизиты, название позиций, сумма.

Чтобы оплатить покупку, пользователь просто сканирует QR-код и подтверждает операцию. Покупатель ничего не вводит сам, а данные для QR-кода поступают из кассы — риск ошибки минимизирован. Но для реализации такого решения придется интегрировать кассу с банком по API (коду).

3. Пользовательский

По сути заменяет собой банковскую карту. Это статичный QR-код от покупателя. Чтобы заплатить, человек открывает код и показывает его продавцу. Тот сканирует QR — и деньги списываются со счета, привязанного к коду.
Пользовательские QR-коды пока есть только в сервисе «Плати QR» от «Сбера». В нем можно выбрать счет списания и включить функцию офлайн-оплаты: тогда для того чтобы расплатиться кодом не понадобится интернет.

Как формируются QR-коды для переводов

В случае со статистическим QR-кодом банк формирует его один раз, когда вы подключаете бесконтактный эквайринг. Код служит идентификатором: все деньги, перечисленные по нему, поступают на ваш счет. Чтобы принять оплату, вы должны показать код покупателю, а он — отсканировать его, ввести сумму покупки и подтвердить списание.

В случае с динамическими QR-кодами их генерируют продавцы. Процесс формирования выглядит так:

• Продавец указывает данные заказа (количество, наименование товаров и общую сумму к оплате) и отправляет их банку.
• Банк автоматически создает QR-код, в котором уже содержатся реквизиты и данные заказа, и отправляет его продавцу.
• Продавец предоставляет QR покупателю, или код выводится на экран сайта.
• Покупатель сканирует QR и подтверждает списание денег — оплата проходит.

Все происходит в течение нескольких секунд.

Генерировать QR-коды могут на разных устройствах. Большинство банков предлагают интеграцию с кассой или CRM-системой по API: в этом случае данные по заказу передаются автоматически, а QR-код выводят на чек или экран. В некоторых банках есть отдельные приложения для генерации кодов: в «ВТБ» есть «ВТБ Бизнес QR», в «Сбере» функция включена в «СберБизнес».

В некоторых случаях оплата по QR интегрирована в процесс обслуживания клиентов. О таком опыте блогу «ПланФакта» рассказал Артем Скворцов, основатель Benzuber:

«Мы в начале 2020 года реализовали работу на АЗС через СБП. Уже сейчас на всех АЗС, которые подключены к Benzuber, можно заплатить через СБП. В штуках это более 7000 АЗС.

У нас есть свое запатентованное решение по оплате топлива через QR. Механика проста: водитель вставляет пистолет в бензобак, сканирует код, вводит сумму или литраж и подтверждает платеж. Это упрощает и ускоряет процесс покупки: он занимает не более 15 секунд. Сейчас этим решением пользуются на более чем 200 АЗС по всей России.

Популярность этот способ набирает постепенно, так как клиентский путь не изведан пользователями, и многие воспринимают QR-код на колонке как возможную ссылку на рекламу, а не как доступ к оплате на колонке. «Подписки» в СБП сразу дадут резкий прирост оплат через этот канал»

Как принимать деньги по QR-коду

Сначала узнать, подключен ли ваш банк к СБП. Если да, все хорошо, если нет — придется открывать расчетный счет в другом банке, уже работающем в СБП.

Настройка состоит всего из нескольких шагов:

• Открываете счет в том банке, который участвует в СБП и разрешает принимать платежи по QR-коду.
• Подаете заявку на подключение приема оплаты по QR менеджеру.
• Выбираете способ генерации кодов и завершаете настройку.

Подключение зависит от того, какой способ генерации кода вы выбрали. Если решили пользоваться статическим, банк просто пришлет его в формате изображения: его можно будет сфотографировать или распечатать. Для генерации кодов вручную придется установить приложение банка и авторизоваться в нем: логин и пароль выдаст менеджер. Для автоматической генерации QR надо обращаться к разработчикам, чтобы они интегрировали с банком вашу кассу и CRM-систему, в которой обрабатываются заказы.

В глобальном смысле прием оплаты по QR — не эквайринг, хотя деньги от покупателей будут поступать на ваш расчетный счет.

Важный нюанс: вне зависимости от того, как вы принимаете оплату, нужно использовать ККТ (контрольно-кассовую технику), выдавать покупателю чек и соблюдать кассовую дисциплину: это требования ФНС. Поэтому придется дополнительно:

В онлайне не просто интегрировать банк, онлайн-кассу и CMS, а предусмотреть в форме для оформления заказа поле для email. Тогда можно будет высылать чеки покупателям автоматически.

В офлайне выдавать чеки в онлайн-кассе вручную. Или ничего не делать, если банк интегрирован с онлайн-кассой: данные уйдут в ФНС, а аппарат выпишет чек.

Какие комиссии берут банки за QR-платежи

Комиссия за прием оплаты по QR-кодам ниже, чем за обычный эквайринг. Она зависит не от оборота и других параметров бизнеса, а от ниши. Во всех банках комиссия 0,4% от операции установлена для тех, кто торгует лекарствами, потребительскими товарами, оказывает страховые услуги. Во всех остальных случаях комиссия составляет 0,7%.

У «Сбера» свои тарифы. Если принимать оплату через «Плати QR», комиссия составит 0,6-1,2% в зависимости от ниши. Максимальный лимит — 3 000 рублей за одну операцию.

Комиссию платит продавец — то есть если товар стоит 1 000 руб., вы получите на счет 993 руб. или 996 руб. в зависимости от ниши. Для покупателей комиссии нет, но есть нюанс: банки устанавливают лимиты. Обычно лимит составляет 100 000 руб. ежемесячно. Все что выше него, тоже облагается комиссией: покупатели отдадут за одну операцию до 0,5%, но не более 1 500 руб.

Лимиты есть и по максимальной сумме для оплаты по QR-коду. Нельзя оплатить товаров и услуг на более чем 600 000 рублей. Поэтому для дорогостоящих товаров заказ нужно разбивать на несколько оплат, это не запрещено.

Как сделать возврат при оплате по QR-коду

Если клиент отказался от товара после покупки, деньги можно вернуть. Для этого просто нужно отправить их обратно в приложении банка, в котором управляете счетом. Покупатель предоставляет вам чек и называет свой идентификатор (для физических лиц им выступает номер телефона) — перечисляете ему положенную сумму. Деньги при таком возврате поступают на счет клиента буквально за несколько секунд.

В чем плюсы и минусы оплаты по QR для бизнеса

Плюсы

1. Низкая комиссия

При большом обороте в продаже товаров с небольшим средним чеком комиссии за эквайринг могут «съедать» существенную часть прибыли. Если принимать большую часть платежей по QR-коду, можно сэкономить и отдавать банку в 2-3 раза меньше денег.

2. Быстрое зачисление средств

СБП для бизнеса работает так же, как для физических лиц: зачисление денег на счет происходит мгновенно. Не нужно ждать следующего рабочего дня, как при обычном эквайринге, и это — весомый плюс для оборотных средств.

3. Оплата без терминала

Если принимать оплату только по QR-кодам, терминал не нужен. Это дополнительная экономия: оборудование для считывания банковских карт стоит как минимум 10 000 руб., а дополнительно придется тратить деньги на его обслуживание.

4. Доступность

Такой бесконтактный эквайринг могут подключить все, вне зависимости от выбранной системы налогообложения и статуса. Его используют индивидуальные предприниматели и юридические лица, в онлайне и офлайне.

Минусы

Минус приема оплаты по QR только в том, что нельзя полностью на него перейти — далеко не все покупатели будут согласны использовать его. Согласно исследованию аналитического центра «НАФИ», 35% россиян вообще не знают о системе быстрых платежей, а 43% «что-то слышали».

Даже если люди умеют платить по QR, они могут не пользоваться этим способом. На это есть три причины:

1. Это неудобно

Чтобы оплатить покупку со смартфона по NFC, нужно всего лишь поднести устройство к терминалу и подтвердить покупку, прикоснувшись к сканеру отпечатка пальца. Оплата по QR занимает намного больше времени: нужно зайти в приложение банка, отсканировать код, подтвердить оплату. А если в точке продаж размещен статический QR-код, еще и самостоятельно указать сумму.

2. Это невыгодно

При оплате покупок банковской картой можно получать кэшбэк или бонусы — мили для полетов. Платежи по QR-коду лишены кэшбэка и бонусов несмотря на то, что деньги тоже списываются с карты. Бонусы «Спасибо» получают только пользователи «Плати QR» от «Сбера». Клиенты остальных банков теряют выгоду, поэтому стараются реже оплачивать покупки по QR.

3. Это не всегда возможно

Не всегда покупатели могут оплатить по QR-коду. Кто-то пользуется услугами банка, не подключенного к системе, у кого-то нет сканера QR-кодов или банковского приложения на телефоне. Если принимать оплату только по коду, есть риск лишиться большой части покупателей.

Предприниматели, использующие коды, знают обо всех преимуществах и недостатках. Анна Уткина, директор по коммуникациям ГК «АВТОDOM», комментирует:

«Основная причина, по которой мы стали использовать QR-эквайринг — удобство для клиентов. Оплатить товар или услугу можно без обращения в кассу, используя мобильный телефон. Для этого достаточно навести камеру на QR-код, выбрать приложение банка и подтвердить оплату. Кроме того, можно дистанционно получить ссылку с QR-кодом на электронную почту или в смс-сообщении.

Также стоит отметить сниженные комиссии — за счет эквайринга мы смогли значительно снизить издержки и оптимизировать расходы на банковское обслуживание. Третий плюс — это безопасность транзакций. С помощью QR-кодов платежи поступают напрямую со счета покупателя на расчетный счет ГК «АВТОDOM», минуя платежные системы. Это снижает риск man-in-the-middle-атак, перехватывающих платежи, и исключает другие риски, связанные с банковскими картами и наличными средствами.

Наконец, в условиях пандемии COVID-19 QR-коды — единственный способ заплатить за покупку без контакта с поверхностями.

Основной недостаток QR-эквайринга в том, что пока еще не все потребители умеют пользоваться сервисами быстрых платежей. Кому-то удобнее пройти в кассу и оплатить счет банковской картой или наличными деньгами»

Кому и почему стоит подключить прием оплаты по QR-коду

Несмотря на то что оплата по QR-коду не совсем удобна для покупателей, ее популярность растет. Пресс-служба Центробанка сообщила, что к сентябрю 2021 года объем платежей через СБП с использованием QR составил 18 млр руб.. За год показатель вырос более, чем в 30 раз. Всего оплату по кодам принимают более 144 000 компаний в разных регионах России, а общее количество торговых точек с возможностью оплаты через СБП превышает 236 000.

Переход полностью на прием оплаты по QR-кодам может быть оправдан, если выполнены все условия:

• не хочется подключать эквайринг, тем более если можно сэкономить;
• бизнес малой проходимости, в котором допустимо тратить 3-5 минут на один прием оплаты;
• основная целевая аудитория — люди, которые активно пользуются новыми технологиями и в случае чего легко разберутся с оплатой по QR.

Например, принимать платежи только по кодам можно в службах доставки или салонах красоты. В кофейнях, где надо быстро отпускать покупателей, это может вызвать недовольство клиентов.

Во всех остальных случаях QR-код можно использовать как дополнительный способ приема платежей. Те, кому удобно оплачивать товары так, воспользуются кодом. А те, кто не хочет делать лишние движения, или те, у кого банк не участвует в СБП, будут использовать привычные для себя способы оплаты.

QR-код как дополнительный способ приема платежей уже используют многие крупные бренды. Например, так можно оплатить покупки в интернет-магазинах «Ситилинк», на сайте и в торговых точках сети «Детский мир» и на маркетплейсе Wildberries.

В будущем оплату по QR будут принимать даже за дорогостоящие товары. Анна Уткина, директор по коммуникациям ГК «АВТОDOM», рассказала о планах компании:

«Мы считаем технологию перспективной. В будущем планируем предложить нашим клиентам возможность оплаты автомобиля с помощью QR-кода. Это позволит сократить временные издержки, и положительно скажется на скорости обслуживания клиентов.

Мы считаем, технология подойдет и для небольших компаний: они смогут экономить на комиссии и не тратить деньги на закупку терминалов для оплаты. Кроме того, предприятия, оказывающие услуги с выездом к заказчику, также смогут избежать затрат на покупку и обслуживание мобильных терминалов»

Можно ли самозанятым настроить прием платежей по QR-коду

Раньше самозанятым платили переводами на банковскую карту или наличными. Недавно Центробанк сообщил, что с 1 октября 2021 года самозанятые могут принимать деньги через систему быстрых платежей. Им доступны все сценарии приема переводов: по подписке, ссылке или QR-коду.

Для самозанятых действуют льготные тарифы. Комиссия для них не превышает 0,4% от суммы и не может быть более 1 500 рублей за одну транзакцию. Чтобы подключить прием оплаты по QR-коду, самозанятый должен обратиться в банк.

Прием оплаты по QR-коду нужен не всем покупателям, но в целом доля таких оплат растет. Поэтому бизнес все чаще подключает его: это занимает немного времени, позволяет экономить на эквайринге и получать деньги на счет мгновенно, а не на следующий рабочий день.