Как получить кредитный отчет бесплатно

Как сделать кредитный отчет бесплатно

С 2019 года вы можете дважды в год бесплатно получить кредитный отчет — информацию обо всех своих займах, кредитах и других финансовых обязательствах. Раньше отчет бесплатно получали раз в год, а за все остальные запросы приходилось платить.

Я получила такой отчет и расскажу, зачем он нужен и как стать его обладателем.

Кредитный отчет — это документ с информацией из вашей кредитной истории. В нем указано, сколько кредитов и у каких банков вы брали, как выплачивали, были ли просрочки, куда обращались за деньгами.

Еще там написано, кто запрашивал вашу кредитную историю, и какие долги у вас есть. Если, например, приставы взыскивали с вас алименты по решению суда, это отобразится в кредитной истории.

Зная свою кредитную историю, вы можете:

• Оценить свои шансы на получение крупного займа или рефинансирование текущего, понять, почему вам отказывают в кредитах.
• Понять, почему страховая компания отказалась оформить КАСКО. Страховщики тоже запрашивают кредитные отчеты граждан и отказывают клиентам с небезупречной репутацией.
• Оценить шансы на устройство в крупную компанию. Работодатель имеет право запросить кредитный отчет потенциального сотрудника. Судебные взыскания и долги могут стать поводом для отказа в приеме на работу.
• Узнать, не стали ли вы поручителем по чужому займу, и есть ли у вас какие-то неисполненные финансовые обязательства.

• дo 510 баллов — низкий показатель, банк точно откажет в кредите.
• 511–580 баллов — у вас минимальные шансы получить кредит, обращайтесь в небольшой региональный банк.
• 581–660 баллов — средний показатель, скорее всего, крупный банк оформит кредит. Но даст небольшую сумму под высокий процент.
• 661–830 баллов — хороший показатель, вам наверняка дадут крупный заем.
• 831–999 баллов — очень хороший показатель, в кредите не откажут, сумма будет большой, а процент низким.

Банки заключают договоры о передаче данных с разными кредитными бюро. И если вы брали или запрашивали кредиты в нескольких банках, то ваши отчеты находятся в двух-трех бюро.

Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, то выяснить, в каких БКИ хранятся ваши отчеты, можно в Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Код создается при оформлении первого займа. Если вы его не знаете, запрашивать информацию в центральном каталоге будет долго и сложно. Проще получить отчет с помощью портала Госуслуг. Расскажу, как это сделать.

Как проверить свою кредитную историю онлайн

Может быть, вы собираетесь купить квартиру в ипотеку или оформить кредит, а может, просто хотите убедиться, что с вашей кредитной историей все в порядке.
Как найти свою кредитную историю, куда обращаться и нужно ли платить за отчет – разберемся подробнее.

Зачем проверять свою кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это подробный свод данных о текущих и погашенных заемщиком задолженностях, а также о заявках на кредиты и добросовестности их возврата. В этом документе содержатся персональная информация, а также сведения о суммах, условиях и своевременности выплаты кредитов, всех просрочках платежей и многое другое — более подробно ознакомиться с содержанием и особенностями этого документа можно в отдельной статье.

Чаще всего интерес к этим данным возникает при оформлении кредитного продукта или ипотеки. Но иногда лучше запросить отчет по КИ заранее, перед подачей заявки. Так, в случае, если с ней что-то не так, можно своевременно исправить ее.

Еще одно полезное применение кредитной истории — проверка своих обязательств. Например, после закрытия ипотеки не лишним будет через некоторое время ознакомиться с данными и убедиться, что все платежи в ней отмечены, а заем числится погашенным.

Важный повод проверить кредитную историю — утеря паспорта или вероятность получения доступа к банковским приложениям третьими лицами. В этом случае важно проверить, не воспользовались ли вашими документами или данными злоумышленники – точно ли ваша история «ваша».

Кроме того, если вы регулярно получаете кредиты, проверять кредитную историю стоит профилактически, чтобы контролировать правильность поступающих в нее данных и исключить ошибки, способные испортить ее.

Где узнать свою кредитную историю

Информация о заемщике хранится в бюро кредитных историй — БКИ. По данным Банка России, на апрель 2023 года в России насчитывается 6 таких организаций:

Ваша кредитная история может храниться в одном или сразу в нескольких: каждый банк сам решает, с каким именно бюро он будет сотрудничать.

После этого можно будет обратиться в нужное БКИ. В случае, если данные хранятся одновременно в нескольких организациях, информацию придется запросить в каждой из них. Получить доступ к своей кредитной истории можно несколькими способами, как платными, так и бесплатными.

Как узнать, где хранится кредитная история?

Для начала нужно узнать, где находятся ваши данные:

• Через Госуслуги. Для этого понадобится подтвержденная учетная запись. На Госуслугах можно подать заявление на предоставление данных в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Ответ со списком нужных вам БКИ придет в личный кабинет.
• Через сайт Центрального Банка. Понадобится предварительно узнать свой код субъекта кредитной истории — уникальную комбинацию букв и цифр. Для этого можно обратиться в отделение банка, ранее выдававшего вам кредит, или найти их в своем экземпляре кредитного договора. Зная свой код субъекта, можно отправить запрос на получение сведений о хранящих ваши данные БКИ на официальном сайте Центрального банка. Ответ со списком нужных бюро ЦБ пришлет на почту.

В некоторых случаях вы можете получить оповещение о том, что ваша кредитная история отсутствует.

Оповещение из личного кабинета портала Госуслуги

Такое оповещение можно получить и при обращении в БКИ, если там отсутствует информация о вашей КИ.

На снимке указаны причины, почему может не быть кредитной истории.

Помимо этого, существует и другой вариант – данные были оформлены на другой документ. Чаще всего такая ситуация возникает после замены паспорта. Если это произошло, можно отправить запрос в ЦККИ через сайт Банка России для уточнения реквизитов.

Как бесплатно заказать свою кредитную историю в БКИ?

Когда информация о БКИ получена, нужно зарегистрироваться на сайте нужного, подтвердив учетную запись с помощью Госуслуг.

Так как вы автоматически предоставляете бюро доступ к своей личной информации, авторизовавшись через Госуслуги, вы можете отправить онлайн запрос на доступ к кредитной истории. Но есть и другие способы, например, по почте (вам потребуется нотариальное заверение подписи). Лучше всего уточнить варианты в вашем БКИ.

Каждое БКИ предоставляет два бесплатных запроса кредитной истории в год, на бумажном носителе – один. Поэтому если вы проверяете свои данные о задолженностях раз в полгода — процедура будет абсолютно бесплатной.

Стоит ли проверять КИ платно?

Да, если вам нужна актуальная информация, а бесплатный лимит исчерпан. Также платный доступ предоставляют некоторые сторонние сервисы, стоимость варьируется в зависимости от посредника.

Пользуйтесь только теми сервисами и официальными сайтами, которым можно доверять. Помните, что ваша личная информация не должна попасть к злоумышленникам.

Как часто обновляется кредитная история?

Согласно 218-ФЗ банки и другие компании обязаны передать новую информацию в БКИ в течение 3 рабочих дней. Затем потребуется ещё 1 рабочий день, чтобы бюро внесло изменения. Однако могут быть и более длительные сроки, поэтому отправлять новые запросы ежедневно нецелесообразно.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Свободно получить данные из кредитной истории другого человека невозможно — это закрытая информация, доступная только с самому заемщику и компаниям, которым он дал письменное согласие на ознакомление с ней. Чтобы получить доступ к чужой кредитной истории, необходимо быть представителем такой компании.

Однако для физических лиц все же есть один способ законно получить данные чужой КИ — стать полномочным представителем заемщика, оформив доверенность на получение этих сведений. Простой письменной формой обойтись не получится — бумагу придется сначала заверить у нотариуса.

Можно ли оспорить кредитную историю?

Оспорить кредитную историю можно только в одном случае — если в ней обнаружилась ошибка. В этом случае информация направляется в ЦККИ через сайт Банка России или непосредственно в нужное БКИ. Однако важно помнить, что обмануть систему и исправить реальные данные в кредитной истории таким образом не получится, потому что вся информация будет тщательно проверена.

А вот улучшить свою кредитную историю действительно можно. Например, можно взять небольшой кредит и своевременно погасить его без просрочек. Это создаст новую историю отношений с банком и частично перекроет прошлые «темные пятна», если таковые были. Особенно актуально такое улучшение перед оформлением крупного займа, например ипотеки.

Более подробно о разных способах улучшить кредитную историю можно прочитать в отдельной статье «Как повысить низкий кредитный рейтинг?».

Подводим итоги

Где бесплатно посмотреть кредитную историю?

Бесплатно узнать свою кредитную историю онлайн можно 2 раза в год, направив запрос через сайты тех БКИ, в которых хранятся эти данные. Узнать список нужных бюро можно через Госуслуги или сайт Банка России.

Сколько раз можно делать запрос на кредитную историю?

Запрос в бюро кредитных историй можно делать неограниченное количество раз, но все запросы сверх двух в год – платные.

Как посмотреть предыдущие отчёты?

Чаще всего в личном кабинете на сайте БКИ – они хранятся в соответствующем разделе.

Кредитная история бесплатно

Каждый гражданин РФ может получить кредитную историю бесплатно. С января 2019 года обратиться в БКИ и увидеть свой отчет можно два раза за один год. Кроме бесплатного получения услуги есть и платные варианты, которые позволят более быстро получить информацию, буквально за 15 минут. При бесплатном варианте срок предоставления сведений — минимум 3-5 дней.

Стоимость от	0 Р
Узнать КИ	Можно
Улучшение КИ	Есть
Документы	Паспорт РФ
Отчет	Онлайн
Время	За 5 минут

Стоимость от	299 Р
Узнать КИ	Можно
Улучшение КИ	Есть
Документы	Паспорт РФ
Отчет	Онлайн
Время	За 5 минут

Стоимость от	0 Р
Узнать КИ	Можно
Улучшение КИ	Есть
Документы	Паспорт
Отчет	Онлайн
Время	1 минута

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	От 5 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	От 3 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 9.99%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	90 000 руб.
Возраст	21-67 лет
Решение	1 мин.

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	1-5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 2,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	1 млн. руб.
Возраст	От 21 года
Решение	3 минуты

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	18-80 лет
Решение	От 2 мин.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.04.23

Категории

Кредитная история бесплатно — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Стоимость от	Узнать КИ	Улучшение КИ	Документы	Рейтинг Бробанк.ру
Скоринг Бюро	0 Р	Можно	Есть	Паспорт РФ	2.0 / 5
Проверка долгов в Невылет	299 Р	Можно	Есть	Паспорт РФ	0.0 / 5
Кредистория	0 Р	Можно	Есть	Паспорт	0.0 / 5
Тинькофф Кредит	5 000 000 Р	От 9,9%	До 5 лет	50 000 руб.	4.1 / 5
Газпромбанк кредит	7 000 000 Р	От 3,9%	До 5 лет	100 000 руб.	1.0 / 5
Уралсиб кредит наличными	3 000 000 Р	От 4%	До 7 лет	100 000 руб.	5.0 / 5
Открытие кредит	5 000 000 Р	От 4%	До 5 лет	50 000 руб.	5.0 / 5
Кредит наличными Райффайзенбанк	5 000 000 Р	От 9.99%	До 5 лет	90 000 руб.	5.0 / 5
Альфа-Банк кредит	7 500 000 Р	От 4%	1-5 лет	50 000 руб.	3.0 / 5
Хоум Банк кредит	3 000 000 Р	От 2,9%	До 7 лет	30 000 руб.	4.0 / 5

Особенности получения кредитной истории бесплатно

На практике получить кредитную историю бесплатно не так просто, поэтому многие россияне делают выбор в пользу платных сервисов. Граждане по фамилии и паспортным данным совершают запрос кредитной истории, и сервис тут же предоставляет заявителю отчет.

В случае именно с вариантом без платы процесс получения данных состоит из следующих шагов:

1. Узнать, в каком именно БКИ располагается ваше досье. В России работают 4 основных структуры: бюро кредитных историй Эквифакс, Русский Стандарт, НБКИ и ОКБ. Ваше досье заемщика может находиться в любом или них или даже в нескольких. Поэтому первоочередная задача — нужно узнать, куда именно обращаться.
2. Далее гражданин подает запрос в Бюро кредитных историй. Если оказалось, что досье расположено в нескольких БКИ, для получения полной картины нужно направить заявления каждому.
3. Получение кредитного отчета, который может быть прислан на электронную почту или через Почту России.

Чтобы оформить отчет по кредитной истории бесплатно, нужно выполнить буквально три шага, но на практике они далеко не простые. И побегать придется, и по времени все может занять несколько недель.

Если у вас есть доступ к Госуслугам

Посмотреть кредитную историю бесплатно на Госуслугах невозможно, но регистрация на этом портале поможет более быстро получить искомую информацию.

Если у вас есть аккаунт на Госуслугах, вы успешно прошли там регистрацию, бесплатный запрос кредитной истории будет самым быстрым. Информацию получите за 3-5 дней. И самое важное — не нужно никуда выходить из дома, КИ будет предоставлена онлайн.

1. Для начала нужно авторизоваться на портале и найти в нем раздел «Сведения о бюро кредитных историй». То есть здесь вы можете узнать, где располагается ваше досье. Так как на Госуслугах есть все ваши данные, форма онлайн-заявки уже будет заполненной, останется только нажать кнопку «Подать заявку». В течение рабочего дня в личном кабинете пользователя появится файл с указанием перечня БКИ, где хранится КИ гражданина.
2. Следующий шаг — обратиться к этим или этой БКИ и получить уже саму историю кредитования. Для этого нужно зайти на официальный сайт самого бюро и подать онлайн-заявку. В процессе гражданин проходит авторизацию через портал Госуслуг, тем самым подтверждая свою личность.
3. После подачи запроса кредитное досье в течение 3-х рабочих дней присылается на электронную почту заявителя. Срок ориентировочный, каждое БКИ может устанавливать свои периоды.

На деле это самый быстрый метод получения кредитной истории бесплатно. Но есть и другие. Если у вас нет аккаунта на Госуслугах, придется воспользоваться более сложными вариантами выдачи информации. И что самое интересное, далеко не всегда бесплатные методы окажутся реально безвозмездными.

Как еще можно получить кредитную историю из БКИ бесплатно

Нужно все так же сначала узнать, где именно хранятся данные о КИ, а после подать заявку на предоставление сведений. Но путь будет не таким простым, как в случае с Госуслугами. Полностью дистанционно можно получить информацию только в том случае, если у гражданина есть зарегистрированная цифровая электронная подпись, и он знает код субъекта своей кредитной истории. Если же этих атрибутов нет, придется потрудиться.

Шаг №1. Узнать свой код субъекта кредитной истории

1. Он может отражаться в кредитном договоре. Если у вас сохранился договор с каким-либо банком, изучите его, возможно, он там есть.
2. Обратитесь в банк, где ранее брали кредиты, и запросите информацию у него.
3. Можно обратиться в любой другой банк и даже в любое БКИ и завести новый код. Обычно новый нужен, если по каким-то причинам прежний неизвестен или не существует (бывает, если гражданин брал кредит очень давно).

При использовании третьего метода будьте готовы заплатить, услуга предоставляется не бесплатно. И даже обслуживающий ранее кредит банк может устанавливать комиссию за предоставление кода субъекта. Если код получен, можно приступать к следующему шагу.

Шаг №2. Узнать, в каком БКИ хранится ваше досье

Так как аккаунта на Госуслугах нет, нужно обращаться в Центральный Банк, который предоставляет гражданам сведения из ЦККИ — Центрального Каталога историй. Хорошо, что процесс получения сведений о БКИ проводится удаленно.

Итак, на сайте Центрального Банка нужно найти соответствующий раздел и направить заявку с указанием своих данных и кода субъекта КИ. Заявление обрабатывается в течение трех дней, после чего список БКИ направляется на электронную почту заявителя.

Шаг №3. Бесплатный запрос кредитной истории в БКИ

• дистанционный. Если у вас нет доступа к Госуслугам, получить кредитную историю онлайн можно только при наличии электронной цифровой подписи. Если она есть, гражданин направляет на электронную почту БКИ заверенный ЭЦП запрос;
• отправка запроса почтовым письмом. Для начала нужно скачать с сайта БКИ бланк запроса КИ, заполнить его и заверить у нотариуса (за заверение придется заплатить). Далее отправляете заказное письмо на почтовый адрес БКИ;
• телеграммой. Найдите отделение Почты, в котором оказываются услуги телеграфа. Заявление отправляется в виде телеграммы с указанием основных данных гражданина: ФИО, паспортные сведения, адреса прописки и проживания. Подпись в этом случае заверяет сотрудник почты. Опять же, придется заплатить за услуги телеграфа;
• обратиться лично в офис БКИ с паспортом. Обычно это только одно отделение в России, которое располагается в Москве.

Ответ на запрос, отправленный любым методом, поступит в течение трех рабочих дней. В случае с почтой и телеграммой в течение 3-х дней происходит только отправка ответного письма с вложенной кредитной историей. То есть еще нужно ждать, когда оно дойдет.

Вот и получается, что если у вас нет аккаунта на Госусуслугах, то бесплатный заказ выписки кредитной истории может занять 1-3 недели. Кроме того, за услуги нотариуса и почты еще нужно заплатить. Проще воспользоваться платными методами.

Бюро кредитных историй бесплатно предоставляют досье граждан только два раза за год. Все остальные обращения тарифицируются согласно правилам конкретной БКИ.

Платное получение кредитной истории

На этой странице вы видите онлайн-сервисы, которые на платной основе помогают гражданам быстро направить запрос в Бюро кредитных историй и моментально получить искомую информацию. Каждый сервис устанавливает свою плату за услугу, обычно она начинается от 299 рублей.

• вы выбираете сервис. Каждый из них работает с определенным перечнем БКИ. Лучше обратиться к тому, который сотрудничает минимум с 3-4 БКИ, тогда кредитный отчет будет более полным;
• подаете заявку, указывая свои данные;
• примерно в течение 15 минут на указанный электронный адрес поступает письмо от сервиса, в которое будет вложена кредитная история.

В итоге вы получаете свою кредитную историю буквально за 15-20 минут, полностью онлайн без заморочек с кодами субъекта, нотариусами и почтой. Подаете запрос — тут же получаете информацию без регистрации.

Обратите внимание, что сервисы оказывают разные услуги. Вы можете заказать как только скоринговую оценку, так и полный отчет. Скоринговая оценка позволяет посмотреть на то, как именно вы выглядите в глазах кредитных организаций при подаче заявки. Дополнительно БКИ могут давать рекомендации по улучшению кредитного рейтинга, указывать на то, какие продукты банком и МФО доступны гражданину.

Скоринговая оценка — просто анализ заявителя, поэтому она стоит дешевле. Полный отчет, особенно по всем БКИ, стоит дороже, но именно он позволяет объективно оценить ситуацию. Кроме того, если вы найдете в отчете ложные данные, можно исправить кредитную историю, направив в БКИ запрос за удаление неверной информации. В течение 30 дней после проверки она будет исключена из досье.

Где получить КИ и как именно сделать — решать вам. Если у вас есть лишнее время или аккаунт на Госуслугах, можно использовать бесплатные варианты. Но многие граждане выбирают платные методы. Комиссия небольшая, а отчет выдается за 15 минут.