Где больше процент по вкладам для физических лиц

Вклады в банках России

На сегодня 436 вкладов для физических лиц в России. Максимальная процентная ставка по депозитам — 21.82% годовых. Найдите выгодные предложения от банков России на этой странице и оформите заявку онлайн.

Найдено 436 вкладов

• Банк
• Название

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• 4 место по активам 6 141 402 млн. ₽
• 4 место по вкладам 1 827 475 млн. ₽
• 4 место по кредитам 3 905 650 млн. ₽
• 13 место уставной капитал 59 588 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Для клиентов банка

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Для клиентов банка

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Для клиентов банка

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 3 место по активам 8 934 719 млн. ₽
• 3 место по вкладам 1 513 853 млн. ₽
• 3 место по кредитам 5 786 245 млн. ₽
• 6 место уставной капитал 246 854 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• 1 место по активам 39 109 368 млн. ₽
• 1 место по вкладам 14 748 350 млн. ₽
• 1 место по кредитам 27 246 939 млн. ₽
• 12 место уставной капитал 67 761 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет, пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 33 место по активам 233 252 млн. ₽
• 33 место по вкладам 73 889 млн. ₽
• 33 место по кредитам 86 079 млн. ₽
• 105 место уставной капитал 2 737 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• 139 место по активам 17 389 млн. ₽
• 139 место по вкладам 12 638 млн. ₽
• 139 место по кредитам 9 353 млн. ₽
• 193 место уставной капитал 890 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• 133 место по активам 18 872 млн. ₽
• 133 место по вкладам 9 257 млн. ₽
• 133 место по кредитам 5 853 млн. ₽
• 111 место уставной капитал 2 240 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет, пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• 188 место по активам 6 903 млн. ₽
• 188 место по вкладам 3 831 млн. ₽
• 188 место по кредитам 3 518 млн. ₽
• 377 место уставной капитал 210 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• 83 место по активам 58 854 млн. ₽
• 83 место по вкладам 18 187 млн. ₽
• 83 место по кредитам 20 568 млн. ₽
• 87 место уставной капитал 3 480 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 254 место по активам 2 225 млн. ₽
• 254 место по вкладам 171 млн. ₽
• 254 место по кредитам 14 млн. ₽
• 312 место уставной капитал 313 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 89 место по активам 47 421 млн. ₽
• 89 место по вкладам 1 559 млн. ₽
• 89 место по кредитам 6 665 млн. ₽
• 249 место уставной капитал 510 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 85 место по активам 58 340 млн. ₽
• 85 место по вкладам 32 850 млн. ₽
• 85 место по кредитам 31 971 млн. ₽
• 200 место уставной капитал 809 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• 13 место по активам 1 212 197 млн. ₽
• 13 место по вкладам 156 146 млн. ₽
• 13 место по кредитам 592 033 млн. ₽
• 245 место уставной капитал 547 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• 19 место по активам 697 694 млн. ₽
• 19 место по вкладам 46 411 млн. ₽
• 19 место по кредитам 409 267 млн. ₽
• 42 место уставной капитал 11 751 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• 116 место по активам 27 676 млн. ₽
• 116 место по вкладам 14 889 млн. ₽
• 116 место по кредитам 14 736 млн. ₽
• 442 место уставной капитал 102 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• 68 место по активам 83 682 млн. ₽
• 68 место по вкладам 22 662 млн. ₽
• 68 место по кредитам 10 759 млн. ₽
• 65 место уставной капитал 5 580 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• 186 место по активам 7 334 млн. ₽
• 186 место по вкладам 2 629 млн. ₽
• 186 место по кредитам 1 298 млн. ₽
• 390 место уставной капитал 196 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• 147 место по активам 13 463 млн. ₽
• 147 место по вкладам 4 032 млн. ₽
• 147 место по кредитам 9 030 млн. ₽
• 151 место уставной капитал 1 256 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 120 место по активам 22 890 млн. ₽
• 120 место по вкладам 13 357 млн. ₽
• 120 место по кредитам 11 726 млн. ₽
• 108 место уставной капитал 2 459 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Для клиентов банка

• 52 место по активам 122 879 млн. ₽
• 52 место по вкладам 70 192 млн. ₽
• 52 место по кредитам 94 652 млн. ₽
• 186 место уставной капитал 934 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Нет данных по активам
• Нет данных по вкладам
• Нет данных по кредитам
• 179 место уставной капитал 1 000 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

Отзывы о вкладах

Выбрал вклад Исполнение желаний , перевел туда свои сбережения. Всю статистику можно отслеживать в приложении. Приложения удобное, есть чат технических специалистов, можно отслеживать как капают процентики и радоваться.

При оформлении договора 4230381***5160 по вкладу в ПАО Сбербанк подразделение 8610/0420, руководитель Р***ЛЬ Дарья Владимировна, менеджер Зол***ухина Нина Юрьевна не обратила мое внимание на то что при пролонгировании договора процентная ставка может меняться. В договоре указано, что при изменении ставки меня оповестят смс сообщением. Я была уверена, что предоставление моих средств банку будут в. Читать далее

Вклады в банках — обзор депозитов в сентябре 2023

Вклад – простой и понятный продукт, позволяющий сохранить денежные средства. Несмотря на сравнительно небольшую прибыльность, депозиты являются самым популярным способом сбережения и получения процентов с денежных вложений. Распространенность связана с многочисленными преимуществами банковских продуктов. Среди них прозрачность условий, безопасность, быстрое оформление. Однако при выборе необходимо тщательно изучить условия, предлагаемые финансовыми организациями. Важную роль в итоговой доходности играют проценты, капитализация, возможность совершения операций.

Вклады, как источник доходности

При выборе банковского продукта многих клиентов интересует именно доходность депозита. Выгодные предложения характеризуются следующими аспектами:

• Высокой процентной ставкой. Величина напрямую зависит от значения ключевой ставки, утверждаемой Центральным Банком России. Чем выше значения у ЦБ, тем больший доход предлагают коммерческие учреждения. Однако слишком высокие проценты должны насторожить. По таким депозитам клиенту придется заплатить налог на прибыль, что сведет на нет преимущества предложения со значительным процентом.
• Капитализацией. Предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита. Капитализация позволяет существенно увеличить итоговую доходность банковского продукта.
• Возможностью совершения операций. Если депозит поддерживает пополнение, то итоговая доходность может возрасти из-за увеличения тела счета. Однако многие продукты с приходными операциями предполагают менее выгодные проценты, чем депозиты без довнесения и частичного снятия.
• Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от 5 месяцев до 1 года.
• Валютой. Сейчас самым низким процентом характеризуются валютные счета. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях. Однако разбив капитал на несколько счетов в разных валютах можно защититься от нестабильности экономики. Принцип «не складывать яйца в одну корзину» особенно актуален для финансовых инструментов.

При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента. Удаленность отделений финансовой организации, неудобный Интернет-банкинг, отсутствие льготного расторжения или высокие комиссии за ведение способны свести выгоду от открытия депозита на ноль.

Какие вклады можно открыть в банках?

Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:

• Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
• Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
• Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
• До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
• С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
• Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.

Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.

Условия для физических лиц в банках России

Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами. Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.

Выгодный вклад «СберВклад» от СберБанка

Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность. Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «СБерВклад» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.

Таблица 1. Ставки по «СберВклад» от СберБанка

Сумма вклада	30 дней	61 день	91 день	122 дня	152 дня	182 дня	365 дней	540 дней	730 дней	1095 дней
100 000 — 499 999	3.8 %	8.47 %	8.44 %	9.39 %	7.41 %	7.39 %	5.65 %	5.67 %	5.68 %	5.7 %
500 000 — 999 999	4.05 %	8.72 %	7.64 %	9.64 %	7.66 %	7.64 %	5.9 %	5.67 %	5.68 %	5.7 %
от 1 000 000	4.3 %	8.97 %	8.94 %	9.89 %	7.91 %	7.89 %	6.15 %	5.67 %	5.68 %	5.7 %

К основным характеристикам продукта «:Depositgroup-434830«СберВклад»-name@» относятся:

• Сумма для открытия. Оформить договор можно на сумму от 100 тыс .
• Срок оформления. Денежные средства можно разместить на период от 30 — 1095 дней
• Валюта. Депозит доступен в рублях.
• Возможность совершения операций. «СберВклад» не поддерживает досрочного снятия, довнесения возможны.
• Капитализация. Имеется начисление процента на процент.
• Пролонгация. По окончанию срока автоматически пролонгируется на условиях, действующих на дату продления.
• Порядок выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно.

Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации. Тем, кто планирует проводить приход и расход, стоит обратить внимание на «Накопительный счет» и «Управляй+» от СберБанка.

Счет с привлекательными условиями «Сберегательный счет» от ПочтаБанк

Процентные ставки на вклады на 15.09.2023 приведены в таблице далее.

Таблица 2. Ставки по «Сберегательный счет» от ПочтаБанк

Сумма вклада	1-2190 день
50 000 — 1 000 000	3 %

Основные параметры счета в 2023 году включают такие аспекты, как:

• Сумма для размещения. Счет можно открыть на сумму от 50 тыс — 1 млн .
• Срок заключения договора. Период исчисляется в днях. Доступен срок от 1 — 2190 дней.
• Валюта. Клиенты ПочтаБанк могут открыть «Сберегательный счет» только в одной валюте – российских рублях.
• Возможность совершения операций. «Сберегательный счет» предполагает пополнения или снятия с сохранением неснижаемого остатка в 50 000 рублей.
• Капитализация. Предоставляется в рамках данного предложения.
• Начисление процентов. Происходит каждый месяц однократно.
• Дополнительные условия. Для пенсионеров и зарплатных клиентов действуют особые условия, предполагающие повышенные проценты. «Сберегательный счет» можно открыть в офисе или через удаленные каналы. Сам процент зависит от суммы трат на картах вкладчика.

Высокая доходность по вкладу «Надежная основа» от ВТБ

В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 — 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.

Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ

Сумма вклада	370 дней
от 30 000	7.65 %

Среди ключевых условий данного срочного счета:

• Сумма. Открыть срочный счет можно от 30 тыс .
• Валюта. Депозит доступен только в одной валюте – в рублях.
• Приходные и расходные операции. Запрещены вплоть до окончания срока действия договора.
• Начисление процентов на процент. Продукт предусматривает капитализацию.
• Продление. Автоматическая пролонгация не предоставляется.
• Порядок начисления прибыли. Процент причисляется к телу вклада ежемесячно. Доход можно снимать, но выгоднее оставлять для капитализации.
• Дополнительные параметры. Максимальную доходность можно получить при использовании «Мультикарты» от ВТБ. По карте необходимо подключить опцию «Сбережение».

Выгодные ставки по депозиту «Доходный (% в конце срока)» от Россельхозбанка

Данный продукт подразумевает высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств. Период хранения денег на срочном счете включает диапазон от 91 — 1460 дней Минимальная сумма для оформления договора – 3 тысячи рублей.

Таблица 4. Ставки по депозиту Доходный (% в конце срока) от Россельхозбанка

Сумма вклада	91 день	92 дня	180 дней	182 дня	270 дней	272 дня	300 дней	365 дней	395 дней	540 дней	730 дней	1095 дней	1460 дней
от 3 000	11 %	11 %	10.5 %	10.5 %	9.5 %	9.5 %	0.01 %	9.5 %	9.5 %	8.2 %	8.6 %	10.1 %	0.01 %

При открытии через дистанционные каналы обслуживания ставка увеличивается на 0,20%. При оформлении в офисах Банка процентная ставка может быть снижена на 0.20%. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. К основным характеристикам вклада «Доходный (% в конце срока)» относятся:

• вклад открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица;
• возможность оформить рублевые счета или открыть в долларах;
• выбор порядка начисления процентов: в конце срока или ежемесячно;
• отсутствие ограничений максимальной суммы;
• Пополнение вклада не предусмотрено;
• автоматическая пролонгация вклада ограничена и производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке на дату пролонгации. По вкладам на срок 31 день количество пролонгаций составляет не более 11 раз, по вкладам на срок 91 день — не более 3 раз, по вкладам на иные сроки, за исключением вкладов на сроки 31 и 91 день — не более 2 раз. В случае принятия Банком решения о прекращении приема вкладов на определенные сроки, пролонгация ранее открытых на такие сроки вкладов не осуществляется;
• расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены.

Характеристики высокодоходного вклада Газпромбанк – На вершине

Газпромбанк традиционно предлагает высокие проценты по депозитным продуктам. Срочный счет Газпромбанк – На вершине позволяет получить отличный доход, но предполагает обязательное оформление накопительного страхования жизни. В рамках последнего клиент обязуется делать ежегодные взносы от 50 тысяч рублей. Срок страхового договора от 5 до 22 лет. При наступлении страхового случая компания выплатит сумму, планируемую к накоплению в конце срока.

Таблица 5. Ставки по срочному счету Газпромбанк – На вершине

Сумма вклада	181 день	367 дней
от 50 000	14.5 %	13.3 %

К другим важным особенностям причисляются:

• срок оформления договора от 181 — 367 дней;
• минимальная сумма для открытия депозита – 50 тысяч на срочный счет и 50 тысяч на накопительное страхование жизни;
• непредсказуемый доход от инвестиций, но установленная прибыльность по депозиту.

Вклад Газпромбанк – На вершине позволит заработать на вложенных средствах существенно больше. Однако непредсказуемость итогового дохода и обязательство ежегодно вносить дополнительные деньги могут стать ненужными проблемами для некоторых клиентов.

Калькулятор вкладов

Вклады 2023 года на первый взгляд имеют схожие условия. С первого взгляда оценить преимущества и недостатки срочных счетов, не имея профильного образования, крайне сложно. Рассчитать итоговую доходность позволяет наш калькулятор. Среди плюсов и возможностей данного инструмента:

• Возможность просчитать прибыль с учетом всех нюансов. Калькулятор учитывает капитализацию, порядок начисления процентов, количество и сумму дополнительных взносов. Кроме того, можно добавить в расчет даже планируемые снятия.
• Способ сравнить два продукта. Чтобы определиться, куда именно вложить средства, стоит заранее просчитать все варианты с помощью калькулятора. Иногда схожие предложения существенно отличаются по величине итоговой прибыли.
• Простота и удобство. Для использования инструмента не нужно обладать специальными знаниями. Вместо расчета по сложным формулам необходимо ввести основные условия: процентная ставка, срок, капитализацию, проведение операций. Инструмент за считанные секунды предоставит информацию о прибыльности депозита.

Результаты, полученные при расчете на калькуляторе, не являются конечными. Однако данные расчета максимально приближены к действительности. Для получения детальной информации необходимо обратиться к менеджеру.

Способы открытия

Способ оформления зависит от выбранной финансовой организации. В большинстве случаев все банки России принимают деньги следующим образом:

• В офисе обслуживания. Для размещения средств необходимо обратиться в любой территориально удобный отдел. С собой необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Деньги можно перевести по реквизитам после оформления договора или принести с собой. Минусом подобного способа являются значительные временные затраты. Придется не только выделить часы для посещения офиса, но и подождать в очереди, а затем сидеть до завершения процедуры менеджером и кассиром. Однако обращение в отделение позволяет задать все интересующие вопросы, провести расчет до копейки и получить полную консультацию по продукту. Такой способ стоит выбрать тем, кто еще не определился с предложением, не разобрался в условиях до конца или боится совершить ошибку при самостоятельном оформлении.
• Через банкомат или терминал. Через устройства самообслуживания можно не только оформить договор, но и внести сумму. Не все терминалы и банкоматы поддерживают операцию без карты выбранного банка.
• С помощью Интернет-банкинга. Самый удобный и быстрый способ, примечателен еще и тем, что многие организации предлагают выгодные условия при оформлении через личный кабинет. Для получения доступа в Интернет-банк необходимо получить логин и пароль. Для этого следует зарегистрироваться на сайте, получить информацию в терминале через карту или обратиться в офис обслуживания физических лиц. Это метод особенно удобен для тех, кто имеет карту выбранной организации.

Способ оформления нужно выбирать из личных предпочтений и конкретных целей. Заключение договора через Интернет или удаленные каналы может быть сопряжено с определенными сложностями, особенно для тех, кто не пользуется компьютером и электронными устройствами. Однако именно самостоятельные операции позволяют разместить деньги на выгодных льготных условиях. Помощь в оформлении через удаленные каналы можно получить и в отделении. Достаточно обратиться к консультанту, работающему в клиентском зале.

Выводы

Банки России предлагают различные варианты депозитных продуктов. Оформление вклада позволяет получить доход, а также обезопасить деньги от кражи, утраты и порчи. При выборе оптимального предложения рекомендуется использовать калькулятор. Инструмент посчитает итоговую прибыль с учетом капитализации, дополнительных взносов и расходных операций. Наиболее выгодными вариантами на данный момент являются счета, не поддерживающие снятие и добавление средств, предполагающие начисление процента на процент и размещаемые на период до года. Получить потенциальный повышенный процент можно при оформлении договора со страхованием жизни по накопительному типу. Однако подобные продукты сопряжены с определенными рисками.

Часто задаваемые вопросы

Привлекательные проценты предлагают небольшие коммерческие банки. Наиболее популярные предложения на 15.09.2023:

• ЛокоБанк «Добрые проценты» (до 7.5%);
• финансовая организация МКБ «Максимальный доход» (до 9.3%);
• Газпромбанк – На вершине (13.3 — 14.5% в год при условии оформления накопительного страхования);
• ВТБ «Надежная основа» (7.65% в год).

При выборе стоит учитывать не только условия по самому продукту, но и репутацию финансовой организации. Рекомендуется выбирать известное учреждение со стабильным положением. Впрочем, даже в случае ликвидации небольших организаций клиенты все равно получат свои средства и причитаемые проценты, если их сумма укладывается в страхуемый максимум – 1,4 миллиона.

Как получить ставку по вкладу выше ключевой: топ-5 вкладов

15 сентября Центробанк повысил ставку на 100 б.п., до 13% годовых. Банки вслед за регулятором начали корректировать ставки по депозитам. Однако это происходит не так оперативно, как после августовского внепланового повышения с 8,5% до 12%. Тогда многие кредитные организации, в том числе крупные, сообщили о повышении ставок по вкладам в соответствии с новой ключевой ставкой сразу после заседания регулятора.

Пока об изменении ставок по продуктам сообщили несколько кредитных организаций. Например, в официальном телеграм-канале Газпромбанка заявили о повышении ставок по вкладам, правда, без уточнения точного шага. Сейчас максимальная ставка в банке составляет 12,5%. О таких же планах и тоже без уточнения конкретных будущих ставок сообщили в Альфа-Банке (на данный момент по «Альфа-Вкладу Максимальному» установлена ставка 12,5%) и банке «Открытие» (максимальная доходность по сберегательным продуктам сейчас 11%).

Какие банки предлагают ставку по вкладам 13% и выше

Среди кредитных организаций есть такие, которые уже повысили ставки до уровня ключевой и даже выше нее. «РБК Инвестиции » изучили, какие условия предъявляют банки к вкладчикам, желающим получить максимальную доходность.

Указанные в обзоре условия по вкладам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

1. Банк «Синара» — ставка 14% по вкладу «Моя выгода» сроком на 180 и 367 дней на сумму от ₽10 тыс. до ₽3 млн. Для того чтобы воспользоваться условиями, необходимо зарегистрироваться и открыть вклад через финансовую платформу «Сравни.ру». Внести деньги нужно в течение семи дней с момента заключения договора.
2. СДМ Банк — ставка 13,5% по вкладу «Пенсионный» на срок от трех до пяти лет на сумму от ₽10 тыс. Процентная ставка рассчитывается по формуле: ключевая ставка + 0,5%. Ставка по вкладу изменяется в момент изменения ключевой ставки.
3. Солид Банк — ставка 13,5% по вкладу «Весь мир» на срок 367 дней на сумму от ₽1 до ₽1 млн. Для получения условий необходимо оформить услуги в пакете карт «Весь мир» стоимостью ₽40 тыс.
4. Свой Банк — эффективная ставка 13% по вкладу «Свой Вклад промо» на срок от трех месяцев до трех лет на сумму от ₽300 тыс. до ₽10 млн. Депозит с повышенной ставкой оформляется при предъявлении промокода от партнера банка (сервис «Банки.ру») или при непосредственном переходе на страницу вклада на официальном сайте банка со страницы сайта партнера банка.
5. Росбанк — ставка 13% для своих клиентов по вкладу «Надежный» на шесть месяцев с опцией «30 лет». Сторонним клиентам предварительно нужно оформить дебетовую карту банка и самостоятельно активировать ее в мобильном приложении Росбанка.

Эффективная ставка — это коэффициент, который рассчитывает настоящий доход по банковскому депозиту с учетом капитализации процентов.

Расчет эффективной ставки позволяет сравнить потенциальную доходность разных вкладов, чтобы узнать, какой из них будет более выгодным. В результате вычислений может оказаться, что вклад с более высокими процентами, но без капитализации окажется менее выгодным, чем депозит под более низкий процент, но с ежемесячной капитализацией, поскольку реальная доходность последнего в итоге будет выше.

Российские банки повысили ставки по вкладам. Как выгодно вложить деньги

После решения ЦБ 12 крупных банков РФ повысили ставки по вкладам до 11-12%

Какие банки подняли ставки по вкладам

Ставки по вкладам выросли уже минимум в 11 российских банках, которые входят в топ-50 по активам, следует из их ответов на запрос «Газеты.Ru». Условия скорректировали ВТБ, «Ренессанс банк», Газпромбанк, «Почта-банк», банки «Открытие», «Уралсиб», «Санкт-Петербург» и «Дом.РФ», «Абсолют-банк», «Альфа-банк» и Совкомбанк. Вклад в них можно открыть под 11-12% годовых. Уральский банк реконструкции и развития с 18 августа повысит ставки по накопительным счетам максимально до 12%. О планах увеличить доходность депозитов заявляли РНКБ (входит в группу ВТБ) и «Азиатско-Тихоокеанский банк».

В Сбербанке объяснили, что решение об увеличении ставки по вкладам было принято из-за повышения Центробанком ключевой ставки до 12% и перспективы ее дальнейшего роста.

В Сбербанке максимальная ставка по вкладам составит 12%. Она будет доступна клиентам, которые открывают вклады линейки «Лучший %» на три года. По вкладам других линеек ставки составят 8,31-11,26%. Это следует из сообщения, опубликованного на сайте банка.

В других банках топ-50 по активам рассказали «Газете.Ru» о новых условиях по вкладам.

В ВТБ доходность по депозитам с 17 августа вырастет до 11%, а по накопительным счетам с 21 августа — до 12%. Новые ставки по вкладам распространяются на все категории клиентов, а по накопительным счетам — только на тех, кто впервые их открывает.

Газпромбанк повысил ставки по текущим и накопительным счетам до 11-12%, вкладам на три месяца — до 11,2%.

Росбанк увеличил доходность до 11-12% в зависимости от срока размещения денег и суммы вклада.

Ставки по сберегательным продуктам увеличены на 1-2,2 процентных пункта (п.п.) в банке «Дом.РФ». Максимальная доходность составляет 12,5% годовых, такая ставка доступна зарплатным клиентам.

В МКБ предлагают новым вкладчикам доходность в 14% годовых, если депозит будет открыт на три или шесть месяцев. В остальных случаях при ряде условий можно открыть депозит под 11,5%, а накопительный счет — под 12,5%.

Альфа-банк предлагает 12% годовых по вкладу на три года, 11% — на три месяца и полгода. Такие ставки действуют для всех текущих и новых клиентов.

«Почта Банк» поднял ставки по краткосрочным вкладам на 2-4 п.п. Максимальная ставка составляет 12%. Также в ближайшее время «Почта Банк» предложит новый накопительный счет с выгодными условиями.

В банке «Уралсиб» максимальная ставка составит 11,95% с учетом капитализации.

В банке «Санкт-Петербург» самая высокая ставка после повышения – на уровне 11% годовых (по вкладу «Пенсионный особый», если клиент переведет свою пенсию в банк). Самая высокая ставка по основной линейке составит 10,5% годовых.

«Ренессанс банк» увеличил ставку до 10% по рублевому вкладу, который открывается через интернет- или мобильный банк.

«Абсолют-банк» повысил ставки по вкладам на этой неделе. Некоторые изменения вступят в силу 18 августа. Ставки по вкладам на срок один-три месяца увеличены до 11%, от года до полутора лет – до 10,5%. Доходность по накопительным счетам выросла до 10%.

«Уральский банк реконструкции и развития» с 18 августа повышает ставки по всей линейке накопительных счетов. В зависимости от продукта ставки поднимутся на 1-2 п.п. Максимальная доходность составит 12% годовых.

Совкомбанк с 18 августа поднимает ставки по всей линейке рублевых вкладов. Максимальная ставка повышается до 11% годовых на трехлетний срок.

С 21 августа банк «Открытие» увеличивает процентные ставки по рублевым вкладам для населения на сроках три и шесть месяцев, а с 1 сентября будет повышена ставка по накопительному счету. Повышение по вкладам составит 1,5-2 п.п. Максимальная ставка по вкладу составит 11%. Повышенная ставка доступна для новых вкладчиков и действующих клиентов.

Повысить доходность вкладов собираются РНКБ и Азиатско-Тихоокеанский банк.

Решение ЦБ приведет к дальнейшему улучшению условий по сберегательным продуктам, сказала начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова. Корректировка доходности по ним составит в среднем 70-80% от размера повышения ключевой ставки.

Наиболее выгодные условия банки предложат по «длинным» вкладам, уточнила она.

«В ближайшей перспективе ставки прежде всего вырастут по вкладам на три-шесть месяцев. Доходность по ним составит 10-12% годовых. По более долгосрочным депозитам ставки, вероятнее всего, до конца сентября существенно меняться не будут: многие банки уже подняли их ранее», — не согласился заместитель председателя правления «Почта Банка» Алексей Охорзин. Эту точку зрения поддержал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.

В пресс-службе финансового маркетплейса «Сравни» уточнили, что повышение ставок на российском банковском рынке еще не закончилось: не все игроки отреагировали на принятое решение ЦБ, и условия по вкладам могут меняться еще неделю.

Когда открывать вклад

В первую очередь россияне должны ориентироваться на те вклады, которые у них уже есть, считает доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова. То есть сейчас нужно смотреть, заканчивается ли срок уже открытого депозита.

«Если вклад лежит под проценты, превышающие инфляцию, будет менее выгодно закрывать его и перекладываться в новый депозит под более высокую ставку. В этом случае вкладчик может получить меньше денег, потому что потеряет уже заработанные проценты», — согласился бывший председатель Центробанка РФ Сергей Дубинин. При закрытии вклада до окончания срока его действия проценты будут начислены по ставке 0,1% годовых.

Дубинин не ожидает повышения ключевой ставки 15 сентября и роста доходности вкладов этой осенью.

«Это повышение ключевой ставки было нужно, чтобы сбить панику на рынке. Не думаю, что осенью возникнет такая же необходимость. Власти страны, вероятно, все же будут обсуждать с экспортерами нормативы по продаже валютной выручки. Начнется приток валюты на рынок. Курс рубля закрепится в диапазоне 90-95 рублей за доллар», — объяснил он.

Поэтому повода повышать ключевую ставку у ЦБ не будет, а банки уже все возможные сценарии заложили в текущее повышение ставок, подытожил Дубинин.

Дубинин отметил, что пользователи должны оценивать, нужны ли им будут деньги в ближайшее время на те или иные траты. Если нет, можно открыть вклад – условия сейчас благоприятные.

Ермилова согласна, что нужно уже сейчас использовать возможность получить пассивный доход. То есть если есть деньги, можно открыть вклад и затем наблюдать за ключевой ставкой. По ее словам, в текущей ситуации оптимально выбрать вклад на короткий срок, чтобы в случае дальнейшего роста ставок можно было бы переложить деньги под более выгодный процент.

«В случае очередного повышения ставок, которое пока не является базовым сценарием, вклад можно будет продлить по новым условиям или открыть заново», — добавила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.

Тучкова рекомендовала клиентам проявлять гибкость в вопросе сбережений — например, открыть накопительный счет и срочный вклад сразу. Заработать высокий процент можно будет на вкладе. Деньги, которые клиенту важно держать под рукой, можно разместить на накопительном счете. Он позволяет снимать суммы без потери процентов. Вслед за решением ЦБ ставки по этому продукту также увеличиваются, уточнила Тучкова.

При более долгосрочном горизонте вложений – от полугода — выгоднее обратить внимание на облигации федерального займа, считает Зельцер. Ставки по ним составляют около 11%, и цена облигаций в 2024 году ожидается выше текущей. А возможность быстро продать свои активы без существенных потерь в случае с ОФЗ намного выше, чем по вкладу, где можно потерять проценты, объяснил он.

Лучшие вклады в банках в 2023 году: условия и процентные ставки

Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов — открытие банковского вклада. Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств в 2023 году? Какие критерии помимо процентной ставки являются важными? Предлагаем актуальный обзор лучших условий по вкладам в российских банках.

Какой вклад лучше открыть?

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

• уровень инфляции;
• темпы роста вкладов населения;
• конкуренция между банками за вкладчиков;
• изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.);
• отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
• изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей).

Справка

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 11 февраля 2020 года ставка равняется 6%.

Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Рис. Изменения ключевой ставки ЦБ РФ [1].

На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» по показателям надежности (величине собственных средств — капитала) из следующих банков [2] :

1. Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»);
2. ВТБ (ПАО «Банк ВТБ»);
3. «Газпромбанк» (АО «Банк ГПБ»);
4. «Россельхозбанк» (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»);
5. «Альфа-Банк» (АО «АЛЬФА-БАНК»);
6. «Открытие» (ПАО «Банк «ФК Открытие»);
7. МКБ (ПАО «Московский Кредитный Банк»);
8. «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»);
9. «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»);
10. «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК»).

Справка

В третьей декаде марта 2020 года по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равнялась 5,38% [3] . Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:

• если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке— 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам [4] ;
• если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке [5] ;
• если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 500% от базовой [6] .

Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

То есть при доходности депозитов свыше 10,8% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции. Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики. Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства.

Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.

Рублевый или валютный вклад?

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить. Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки. Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Срочный вклад или до востребования?

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию). Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

Пополняемый или непополняемый вклад?

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств. Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

Лучшие вклады в рублях

Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Лучшие вклады в евро

Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам. В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов. Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

Лучшие вклады в долларах

Средняя ставка для долларовых вкладов составляет порядка 1–2,5% [10] . Что касается лидеров российского банковского сектора, то здесь предлагаются следующие условия по вкладам. В «ЮниКредит Банке» вы можете разместить долларовый депозит по ставке до 1,32%, с капитализацией и возможностью ежемесячных выплат. Максимальная ставка по вкладам банка «Санкт-Петербург» составляет 1,5%. В среднем самые крупные российские банки готовы предложить годовую ставку в пределах 1–1,5%.