Что выгоднее кредит или кредитная карта сбербанка

Что лучше: кредит или кредитная карта?

И кредит, и кредитная карта позволяют заёмщику получить деньги в банке под проценты. Но эти финансовые продукты имеют ряд отличий в сумме, сроке, обеспечении, процентных ставках. Рассмотрим, что лучше – кредит или кредитная карта, и что выбрать в конкретной ситуации.

Основные отличия кредита и кредитной карты

Кредиты или кредитная карта – разновидность банковского кредитования. Конечная цель в обоих случаях – выдача заёмщику определённой суммы денег. Но есть много отличий:

Кредит

Кредитная карта

Потребительский – до 5–7 лет, залоговый – до 20 лет

Карта действует около 3 лет, возможен перевыпуск

Потребительский – до 5–7 млн руб., залоговый – до 30 млн руб.

До 1–2 млн руб., возобновляемая линия

Вне льготного периода – от 10 до 60% годовых

От 50 дней до 1 года, проценты не начисляются в течение всего грейс-периода

Принимается по программам с обеспечением (авто, жилье)

Есть: кешбэк, программы лояльности и др.

Плата за обслуживание

Может удерживаться, но бывает бесплатным

Основные отличия между кредитками и кредитами – в порядке начисления процентов и возврате задолженности. В первом случае, если действует льготный период, то в течение него проценты не начисляются, но заёмщику нужно избегать определённых операций, например, переводов и снятия наличных. По кредиту проценты начисляются с первого дня после подписания договора.

По возврату долга тоже есть отличия. По кредитке нужно каждый месяц вносить минимальный платеж (около 5–10% от суммы) и погасить задолженность в конце срока. По кредиту можно оформить платежи по графику – раз в месяц вносится определённая сумма.

Что проще получить: кредит или кредитную карту?

Что выгоднее – кредит или кредитная карта – определяют исходя из целей кредитования. Хотя ставка по кредитке выше, если пользоваться деньгами с учётом льготного периода, можно вообще не переплачивать банку. Но для получения крупной суммы на долгий срок оптимален кредит.

Плюсы и минусы кредитной карты

Рассмотрим основные преимущества и недостатки кредитных денег на карте. Среди плюсов:

• для получения не нужны поручители, созаёмщики и залог;
• льготный период позволяет не платить проценты несколько месяцев;
• кредитная линия – возобновляемая: как только заёмщик гасит задолженность, деньги снова становятся доступны для пользования;
• проценты начисляются не на всю сумму, а только на израсходованную часть, за счет этого переплата меньше;
• можно получать кешбэк и вернуть часть потраченных средств;
• банки выпускают «тематические» кредитные карты для разных категорий пользователей – путешественников, водителей, болельщиков.

Однозначное преимущество карты – доступность. Требования к заёмщикам мягче, часто карты выдают даже без подтверждения дохода и занятости, особенно для постоянных, например, зарплатных, клиентов.

• основной – высокая ставка, которая действует вне льготного периода и в случае, если заёмщик нарушает его, например, снимает наличные, переводит деньги;
• небольшой размер лимита – это то, чем кредитная карта отличается от кредитов: купить квартиру, дом или авто на деньги с кредитки невозможно;
• снятие наличных стоит много – часто есть комиссия до 4–6% от суммы.

Плюсы и минусы кредитных карт зависят и от банка – условия кредитования могут существенно отличаться.

Преимущества и недостатки кредита

• можно получить большую сумму на длительный срок, особенно при использовании залога;
• низкая ставка;
• отсутствует плата за обслуживание.

• проценты начисляются сразу вне зависимости от того, потратил уже заёмщик деньги или еще нет;
• вы не воспользуетесь бонусами в виде кешбэка.

В таких продуктах больше разнообразия – заёмщики могут оформлять любые целевые (на покупку авто, недвижимости) и нецелевые кредиты, использовать залог или участвовать в программах без обеспечения. Кроме того, некоторые кредиты выдаются при поддержке государства по сниженной процентной ставке. В основном это касается ипотеки и кредитов для бизнеса, таких программ много в крупных банках, например, Сбербанке.

Когда лучше оформить кредитную карту?

Что оформлять – кредитные карты или кредит – зависит от целей получения заёмных средств. Пластиковая карта лучше в том случае, если:

• нужна небольшая сумма для отпуска, ремонта, покупки бытовой техники или оплаты обучения;
• требуется денежный резерв – когда владелец карты не тратит деньги, проценты не начисляются;
• удобнее вносить сумму займа полностью раз в несколько месяцев, а не ежемесячные платежи.

Классическая кредитная карточка служит своеобразным кошельком для повседневных трат, но она неудобна для получения наличных, переводов, оплаты штрафов, комуслуг, налогов. Кроме того, на кредитную карту нельзя получать зарплату, пенсию, социальные выплаты – нужна дебетовая.

Когда лучше оформить кредит наличными?

Потребительский кредит выбирают, чтобы сразу получить крупную сумму на длительный срок. При этом нет дополнительных расходов – заёмщик погашает задолженность частями и оплачивает банку только проценты, обычно по фиксированной ставке. По кредитке же ставка может на порядок повышаться при нарушении условий льготного периода.

Кредиты предлагают и наличными, и переводом на карту, при этом во втором случае за снятие денег в банкомате комиссия не удерживается. При оформлении требования к заёмщикам жёстче, особенно, если выдаётся крупная сумма – при подаче заявки на сайте или в офисе практически не обойтись без подтверждения дохода и места работы.

Потребительский кредит или кредитная карта Сбербанка — что лучше?

Получить кредитную карту легче, чем потребительский кредит, если заемщик получает заработную плату на дебетовую карту в Сбербанке. В таком случае клиенту будет предложен предобренный лимит. Поэтому банк не станет проверять платежеспособность и надежность. Это объясняется тем, что при установлении лимита он уже рассчитал, какую сумму может взять в долг и погасить заемщик.

Потребительский кредит получить сложнее, если требуется сумма, большая, чем лимит по кредитной карте. Тогда банку нужно проверить клиента – его кредитную историю, наличие незакрытых кредитов в других банках и судебных делопроизводств.

Для потенциального заемщика, который не имеет регулярных поступлений на счет в Сбербанке, нет значительной разницы во времени оформления. Подача заявки на получение потребительского кредита и кредитной карты потребуют сбора стандартного пакета документов. Рассмотрение заявки займет до двух-трех рабочих дней в обоих случаях.

Кредитная карта подойдет, если нужно перехватить небольшую сумму до заработной платы или спонтанно купить давно желаемый товар по срочной акции. Кредиткой можно рассчитаться, например, за покупку, туристическую путевку, ужин в кафе или заказ товара в интернет-магазине.

1. Расчет за покупки картой привычен и не вызывает сложностей.
2. Нет регулярной потребности в снятии наличных денег.
3. Постоянно требуются дополнительные средства, например, до получения зарплаты.
4. Часто совершаются покупки в интернет-магазинах.
5. Вы следите за акциями и выгодными ценами.
6. Любите путешествовать – в поездке будет не лишним иметь финансовую «подушку безопасности».

На заранее запланированные крупные расходы лучше оформить потребительский кредит. Например, дорогостоящее обучение, мебель, ремонт, проведение масштабного торжества, лечение, компьютер.

Кредит подойдет в следующих случаях:

1. Вы заранее планируете крупные траты.
2. Вы точно знаете необходимую сумму и не станете выходить за ее рамки.
3. Вам проще погашать кредит фиксированными платежами.
4. Вам трудно отслеживать продолжительность льготного периода и суммы обязательных платежей.

Сколько времени займет оформление

Как быстро клиент получит кредитную карту или потребительский кредит Сбербанка, зависит от того, поступают ли на его счет регулярные зачисления. Например, заработная плата или пенсия. Если да, то, скорее всего, для клиента предусмотрено предодобренное предложение по оформлению кредитной карты.

Тогда он может сразу получить моментальную кредитную карту. Когда срок ее действия подойдет к концу, в банк поступит новая именная кредитная карта. Получить ее можно в том же отделении, в котором была оформлена моментальная кредитка.

Если у клиента нет зарплатного проекта или вклада в Сбербанке, то решение по заявке будет принято в течение двух дней. Выпуск именной кредитной карты займет до 7 дней.

Узнать, есть ли предодобренное предложение по кредитной карте, можно в Сбербанк Онлайн. Для этого нужно заполнить заявку. Если карта предодобрена, то сразу появится информация о кредитном лимите и льготной процентной ставке.

Заявку по потребительскому кредиту от зарплатного клиента Сбербанк рассматривает не более двух часов. От всех остальных потенциальных заемщиков – в течение двух-трех дней. Информация о принятом банком решении поступает на мобильный телефон, указанный в анкете. Если оно положительное, можно в любое время посетить отделение Сбербанка и получить кредит.

Лимиты кредитной карты и кредита

Как правило, сумма лимита кредитной карты небольшая. При первом обращении за получением она и вовсе минимальная и может составить всего 15000 рублей. Далее банк может ежегодно пересматривать лимит и повысить его в случае положительной платежной дисциплины. Поэтому, если требуется значительная сумма, особенно наличными деньгами, лучше подать заявку на кредит.

Что выгоднее по финансам?

Чтобы разобраться, что выгоднее, кредитная карта или потребительский кредит, рассмотрим их на конкретном примере.

Ставка кредита и кредитной карты	23.9%
Сумма займа	50000 рублей
Размер минимального платежа по кредитной карте	5% от суммы основного долга+%
Срок погашения	36 месяцев
Дата оплаты покупки	01.02.2020
Продолжительность льготного периода	01.02.2020 – 21.03.2020

Согласно графикам платежей, общая сумма выплат вместе с процентами по кредитной карте составит 66774 рубля, по потребительскому кредиту – 70524 рубля 66 копеек. Оформить кредитную карту на 50000 рублей, будет выгоднее, чем кредит при условии одинаковой процентной ставки.

Как погашать задолженность

Погашать задолженность по кредиту несколько проще, чем по кредитной карте. При получении кредита заемщик сразу получает график фиксированных платежей. То есть нужно вносить конкретную сумму в определенное число каждого месяца.

С кредитной картой немного запутаннее, но разобраться не сложно. Использовать лимит кредитки можно как частично, так и полностью. После этого нужно внести обязательный платеж, и остаток средств можно будет продолжать тратить. Например, клиент рассчитался за покупку всей суммой лимита. Обязательный платеж составил 6000 рублей, из них 1300 рублей – начисленные проценты. При пополнении карты на 6000 рублей, 4700 рублей можно тратить снова.

Проценты по кредитной карте можно не платить совсем при соблюдении двух условий:

1. Безналичный расчет.
2. Долг погашен в течение льготного периода.

Беспроцентный период по кредитной карте Сбербанка может длиться до 50 дней. Точная продолжительность зависит от даты, в которую начинает действовать отчетный период. Чем ближе оплата картой к отчетной дате, тем длительнее льготный период. Отслежить срок его завершения можно в Сбербанк Онлайн.

Сумму полученного потребительского кредита можно использовать только один раз. Если заемные деньги опять понадобятся, то снова нужно подавать заявку.

Главное отличие кредита в том, что проценты по нему начисляют на всю сумму. При этом учитывается срок действия кредитного договора. С самого первого месяца проценты включены в график платежей.

Большая часть ежемесячного платежа идет для погашения процентов. Но при досрочном погашении банк пересчитает проценты, и заемщик заплатит только за время фактического пользования кредитом.

Выгодно ли досрочное погашение

Досрочное погашение будет выгодным и в случае с кредитной картой, и с кредитом. В обеих ситуациях уменьшится сумма основного долга и, соответственно, процентов. Но если досрочно погасить задолженность по кредитке до истечения льготного периода, то платить проценты вовсе не придется.

Кроме того погасить задолженность по карте можно без заявления в банк. Нужно просто внести деньги на счет — они пойдут в уменьшение долга по карте

Плюсы кредитной карты

Главное преимущество кредитной карты в том, что ее можно оформить на всякий случай. Деньги можно не тратить совсем, если не возникнет необходимости, или воспользоваться частью лимита. Кредитка станет своеобразным запасным кошельком, который всегда под рукой на случай непредвиденных обстоятельств.

Проценты по кредитной карте начисляются только на фактически потраченную сумму. Они войдут в состав обязательного платежа только после истечения льготного периода. Приятное дополнение – участие в программе «Спасибо от Сбербанка». Ее условия предусматривают получение бонусов за покупки, оплаченные картой. Их можно обменять на скидку в магазинах-партнерах Сбербанка.

Когда заемщик получает потребительский кредит, то проценты начисляют сразу на всю сумму заемных средств. Не важно, когда начнется их фактическое использование. Как только кредитные деньги поступили на расчетный счет, считается, что заемщик ими пользуется. Поэтому ежемесячный платеж по потребительскому кредиту уже включает часть процентов, рассчитанных с учетом всей его суммы.

Минусы использования кредитки

Несмотря на наличие очевидных преимуществ, кредитная карта имеет и недостатки. К ним относятся следующие минусы:

1. Комиссия за годовое обслуживание, снятие наличных средств и переводы на другие карты.
2. Действие льготного периода не распространяется на снятие наличных денег.
3. Риск потери кредитной карты и совершения мошеннических действий с ней.
4. Психологическое привыкание – можно не заметить, как долги перерастут финансовые возможности.

Потенциальный заемщик должен четко распланировать использование кредитных денег. Если средства нужны в качестве финансовой «подушки безопасности» для непредвиденных расходов, то стоит оформить кредитную карту. Если срочно нужна крупная сумма наличных денег, то снятие ее с кредитки обойдется слишком дорого. В таком случае выгоднее подать заявку на получение потребительского кредита.

Что же выбрать?

По дешевизне и удобству использования рекомендуем оформить кредитную карту Сбербанка. Если грамотно пользоваться, можно вообще не платить проценты банку.
Если же вы не понимаете, как работает кредитная карта, стоит остановить свой выбор на потребительском кредите. Его стоит также оформить, если предстоит большая покупка, а на карте лимита не хватает.

Кредит наличными или кредитная карта: что выгоднее

Кредитные карты и кредиты наличными — это схожие банковские продукты, которые на первый взгляд вообще кажутся одинаковыми. Но это не так. У них разные условия, достоинства и недостатки. Поэтому лучше разобраться в отличиях, чтобы выбрать более выгодный для себя продукт. Что вам подойдет больше — кредит наличными или кредитная карта, разберемся со специалистом сервиса Бробанк.

Что такое кредит и кредитная карта

Кредит наличными — это деньги, который банк выдает частным заемщикам на определенных условиях и под установленный процент. После оформления клиент получает сумму наличными, на карту или на счет. Банк формирует график платежей на весь срок действия кредита.

1. Что такое кредит и кредитная карта
2. В чем разница между кредитом и кредитной картой
3. Проценты
4. Доступная сумма
5. Наличные
6. Срок
7. Погашение
8. Дополнительные платежи
9. Бонусы
10. Преимущества потребительских кредитов и карт
11. Недостатки кредитов и кредитных карт
12. Что легче получить: кредит или кредитную карту
13. Когда удобен кредит, а когда карта
14. Можно ли оформить кредитную карту и кредит одновременно

Потребительский кредит может быть:

• целевым, тогда банк контролирует, на что потрачена заемная сумма,
• нецелевым, тогда заемщик расходует деньги по своему усмотрению.

Кредитная карта — платежный инструмент, который привязан к расчетному счету клиента. Банку неважно, как заемщик использует кредитный лимит и что покупает.

По многим кредиткам действует льготный период, в течение которого можно бесплатно закрыть задолженность. Но кредитный лимит по карте, как правило, меньше суммы, которую банк готов одобрить по кредитам наличными.

В чем разница между кредитом и кредитной картой

Разберемся, в чем разница между двумя банковскими продуктами и что выгоднее: кредитная карта или кредит наличными.

Проценты

Основное отличие кредита от кредитной карты в способе начисления процентов. При обычном потребительском кредите банк начисляет проценты с первого дня оформления займа. Неважно, потрачены уже деньги или еще нет. В следующем месяце заемщик обязан внести первый платеж и сумму начисленных процентов. Размер итогового платежа указан в графике.

По кредитке проценты начисляют с момента совершения покупки за счет заемных средств. Но если по карте есть льготный период, до окончания это срока заемщик может вернуть всю сумму, которую взял взаймы, без процентов. Банк начислит проценты только в том случае, если заемщик не успеет погасить задолженность в течение беспроцентного срока.

Доступная сумма

По потребительскому кредиту сумма неизменна на весь срок кредитования. Ее не получится увеличить, даже если клиенту не хватит денег на запланированные цели. Единственный способ исправить ситуацию — обратиться за рефинансированием. Но это уже будет новый кредит с новыми условиями кредитования.

По кредитной карте кредитный лимит может меняться. Если клиент добросовестно выполняет обязательства, банк может увеличить доступную сумму займа. Но может и уменьшить, если владелец кредитки нарушает сроки и правила погашения.

Наличные

При оформлении потребительского кредита наличные, как правило, выдают бесплатно. Многие банки открывают заемщикам бесплатную дебетовую карту, с которой можно получить в кассе сразу всю доступную сумму или снимать ее частями в банкомате.

По кредитным картам за выдачу наличных банки обычно устанавливают высокую комиссию. Если карта с льготным периодом, при получении нала беспроцентный срок автоматически заканчивается, и на весь долг начисляют проценты. Хотя на рынке можно найти предложения с бесплатной выдачей наличных и с грейс-периодом, который распространяется на эту операцию.

Потребительский кредит могут выдать на период от нескольких месяцев до 3-5 лет. К концу срока заемщик обязан погасить все долги перед банком, и тогда договор между сторонами прекращается.

Кредитные карты могут действовать 3, 5, 7 и 10 лет. Зарплатным клиентам банка, держателям социальной или пенсионной карт, могут увеличить стандартный срок еще на год. Когда у карты кончается срок действия, ее могут перевыпустить, чтобы заемщик продолжал пользоваться доступным кредитным лимитом. Если карта не нужна, от перевыпуска можно отказаться и закрыть кредитный лимит.

Погашение

Потребительский кредит погашают ежемесячно по определенному графику, установленному банком. Возможно и досрочное погашение займа. Если хотите закрыть всю сумму сразу об этом нужно оповестить банк. Если этого не сделать деньги останутся лежать на счете и банк продолжит начислять проценты. У некоторых банков есть специальная кнопка или вкладка — «Досрочно закрыть кредит». Тогда можно не звонить в банк и не ходить в офис, а закрыть кредит самому.

По кредитной карте беспроцентный срок возврата ограничен льготным периодом. Если за это время не вернуть весь долг, банк начислит проценты и рассчитает сумму ежемесячного платежа. Эту информацию владелец кредитной карты может найти в мобильном приложении банка, в личном кабинете или узнать в службе поддержки.

Дополнительные платежи

При оформлении потребительского кредита заемщик, как правило, ничего не платит дополнительно. Хотя могут быть исключения. К примеру, банк может брать деньги за пересчет наличных в кассе при выдаче крупной суммы.

По кредитной карте у владельца могут быть дополнительные расходы. Например, плата за выпуск или ежегодное обслуживание карты. Но можно найти кредитные карты с полностью бесплатным или условно-бесплатным обслуживанием.

Например, для условно бесплатного обслуживания, нужно ежемесячно тратить по карте 20 000 рублей в месяц или оставлять на счетах клиента внутри банка не менее 15 000 рублей.

Бонусы

Если заемщик оформил потребительский кредит, получил его наличными и не пользуется другими продуктами банка, то, скорее всего, у него не будет никаких дополнительных бонусов и привилегий.

По кредитным картам многие банки подключают кешбэк. Кроме того владельцы кредиток могут участвовать в программах лояльности банка и его партнеров. Например, получать скидки, премиальные предложения, баллы, мили и другие бонусы при расчетах в магазинах-партнерах банка.

Преимущества потребительских кредитов и карт

Потребительские кредиты и кредитные карты значительно отличаются. Но преимущества есть у обоих банковских продуктов:

Потребительский кредит	Кредитная карта
Понятный способ оформления и возможно одобрение более крупной суммы, чем по кредитной карте	Проценты начисляют только с момента покупки товара и на потраченную сумму, а не на весь кредитный лимит
Можно подобрать подходящий срок кредитования от 1 года до 5 лет	Наличие льготного периода, когда можно бесплатно пользоваться заемными деньгами банка
Нет платы за обслуживание кредитного счета	Минимальный платеж в льготный период составляет 5-10% от общей суммы долга. Это меньше, чем ежемесячный платеж по кредиту наличными
Бесплатное снятие наличных	После погашения задолженности кредитный лимит возобновляется
Фиксированный график выплат	По кредитной карте могут возвращать кешбэк и начислять бонусы
Процентная ставка по кредиту действует весь период кредитования, и она ниже, чем по кредитной карте	Предложений по кредитным картам больше, чем по потребительскому кредитованию и получить одобрение легче даже с минимальным набором документов

И кредитная карта, и потребительский кредит выгодны, если правильно использовать преимущества каждого из них.

Недостатки кредитов и кредитных карт

Но у кредитных карт и кредитов наличными есть и недостатки, которые тоже важно учесть:

Потребительский кредит	Кредитная карта
Проценты начисляют на всю выданную сумму, даже если заемщик ее не тратит в течение какого-то времени	За снятие наличных с кредитной карты банки снимают высокий процент, а льготный период в большинстве случаев сразу же заканчивается
После полного погашения задолженности кредит не возобновляется. Если снова нужны деньги, придется повторно обращаться в банк за новым кредитом	Кредиткой можно расплатиться только в местах, оборудованных терминалами
Нет беспроцентного периода	Процентная ставка выше, чем при потребительском кредите
Чтобы погасить долг досрочно, нужно уведомить банк заранее иначе деньги будут лежать на счете, а кредит не закроется	Чтобы пользоваться заемными деньгами бесплатно, нужно следить за льготным периодом
Если нет официального трудоустройства, банк с большой вероятностью откажет в оформлении кредита	Процентная ставка может меняться в одностороннем порядке, что невозможно при оформлении потребительского кредита

Перед тем как выбрать тот или иной продукт, сравните условия в разных банках и решите, что выгоднее оформлять в вашем случае кредитку или кредит наличными.

Что легче получить: кредит или кредитную карту

Выгода для банка. На кредитных картах банки зарабатывают больше, поэтому их чаще рекламируют, чем кредиты наличными. По кредиткам процентные ставки выше в среднем на 10%, а иногда и 20%. К тому же, если клиент добросовестно пользуется заемными средствами, спустя какое-то время банк увеличивает кредитный лимит. Это приносит еще больше прибыли банку.

Сумма кредита. Чем меньшую сумму запрашивает заемщик, тем легче ему получить одобрение банка. Это касается и потребительского кредита, и кредитной карты. При минимальных суммах в несколько десятков тысяч рублей большинству заемщиков с нормальной кредитной историей не придется подтверждать трудоустройство и доход. Времени на оформление тоже уйдет меньше. Если же нужна крупная сумма, придется собирать справки и подтверждать свою платежеспособность.

Подтверждения. При оформлении потребительского кредита банки внимательнее относятся к платежеспособности клиента. Заемщики проходят более тщательную проверку. Зато и процентная ставка будет ниже, значит, и сумма переплаты меньше.

Кредитную карту могут выдать без каких-либо подтверждений. Поэтому кредитные карты пользуются большей популярностью. Так происходит потому, что изначально по карте могут установить минимальный кредитный лимит в размере 5-10 тысяч рублей, и клиент не потратит больше.

Однако даже минимальный кредитный лимит — это риск для банка, так как даже эту сумму заемщик может не вернуть. Более высокий риск банк компенсирует повышенной процентной ставкой.

Когда удобен кредит, а когда карта

Чтобы решить, что для вас лучше — кредитная карта или потребительские кредит, определите, для чего нужны заемные деньги.

1. Если хотите компенсировать часть своих затрат. Почти все банки предлагают участие в программах лояльности. Например, при расчетах картой можно получать кешбэк и скидки иногда даже до 30-50% по специальным предложениям от партнеров банка.
2. Если хотите иметь деньги на срочные покупки. Воспользоваться заемными деньгами по кредитке можно в любой момент, даже если нет запасов или не хочется их тратить до получения зарплаты.
3. Чтобы экономить время. Потребительский кредит каждый раз оформляют заново. По кредитке лимит возобновляется автоматически.
4. Чтобы начать или улучшить кредитную историю. Качественное погашение долгов по кредитной карте поможет сформировать или повысить кредитный рейтинг. Это позволит заемщику претендовать на более выгодные кредитные предложения банка в будущем.

1. Если нужна крупная сумма. Если у заемщика все в порядке с платежеспособностью и кредитной историей, то не будет проблем с одобрением. Зато впоследствии клиент значительно сэкономит на процентной ставке, которая по кредиту ниже, чем по кредитной карте.
2. Если покупаете что-то конкретное. Потребительский кредит редко оформляют под разовые или импульсивные покупки, как это часто случается с кредитными картами. Сумма ограничена, значит, она будет потрачена на что-то полезное и нужное.
3. Если хотите планировать бюджет заранее. График платежей по кредиту формируется сразу при оформлении займа. Значит, можно заблаговременно планировать ежемесячные расходы на погашение долга.
4. Если не хотите переплачивать. По потребительским кредитам ставка ниже, чем по кредитным картам. К тому же за снятие наличных и обслуживание карты деньги не снимают.

Если вникнуть, как работают оба продукта и на чем можно выиграть и проиграть, значительно проще решить, какую подать заявку — на кредит или кредитную карту.

Можно ли оформить кредитную карту и кредит одновременно

• платежеспособность;
• качество кредитной истории;
• текущая долговая нагрузка.

Если доходы нерегулярные или неофициальные, в выдаче одновременно двух кредитных продуктов могут отказать. При официальном трудоустройстве и высокой зарплате без текущих долгов, могут пойти навстречу.

Если в прошлом заемщик часто нарушал условия погашения по кредитам, даже в одном продукте банк откажет. На единичные случайные просрочки сотрудники банка могут закрыть глаза.

Если на оплату долгов уходит до 20-30% от суммы доходов, второй кредит могут одобрить. Если при этом хороший кредитный рейтинг, оформить новый кредит можно даже на довольно выгодных условиях. Но если долговая нагрузка выше 40-50%, банк откажет, так как растет риск, что клиент не справится с обязательствами. Еще один фактор — наличие детей или других иждивенцев. Банк учитывает траты на всех зависимых членов семьи.

• обратитесь в банк, который выпустил кредитку, с просьбой уменьшить сумму доступного кредитного лимита;
• принесите банку альтернативные подтверждения своей платежеспособности — выписки по банковским и инвестиционным счетам;
• предложите ликвидный залог — движимое или недвижимое имущество;
• привлеките гарантов— созаемщиков и поручителей.

В первую очередь подавайте заявку в свой зарплатный банк или тот банк, с которым у вас уже был успешный опыт сотрудничества. Как правило, к действующим и добросовестным клиентам у банков более лояльное отношение, чем к незнакомым заемщикам.

Что выгоднее кредит или кредитная карта сбербанка

• Главная
• База знаний
• Полезные статьи
• Кредиты
• Что выгоднее: кредит или кредитная карта?

• Альфа-Банк
• Сбербанк
• Тинькофф

У кредита и кредитной карты схожие функции. Клиент получает деньги, а банк зарабатывает на процентной ставке. У кредита и кредитной карты есть недостатки и преимущества. И однозначного ответа на вопрос, что лучше — нет. Здесь все будет зависеть от ситуации.

Сравним два вида кредитных продукта, рассмотрим условия и расскажем, кому что лучше оформить.

Как работает кредит и кредитная карта?

У кредита есть срок ежемесячного платежа, выплаты по которому требуется делать регулярно, иначе будет штраф. За услугу банк назначает процентную ставку.

При оформлении кредита банки предлагают страхование. И если заемщик отказывается, банки нередко повышают ставку по процентам.

По кредитной карте деньги возвращать нужно в срок, но заемщик после выплаты долга может возобновить лимит и продлить срок действия карты. И у кредитной карты есть льготный период — например, 30 или даже 100 дней. Это значит, что в этот период заемщик не платит проценты.

Условия по кредитам и кредитным картам

Практически все банки РФ предлагают клиентам кредит и кредитную карту. Рассмотрим оба продукта от российских банков. Для примера возьмем Тиньфкофф, Альфа-Банк и Сбербанк.

Альфа-Банк

Льготный период по кредитной карте в Альфа-Банке составляет 100 дней. Ставка по процентам — от 11,99%, а лимит — до 500 тыс. руб. Срок использования кредитной карты неограничен. Главное, вовремя пополняйте счет, чтобы не платить штрафы и проценты.

Процентная ставка по кредиту в Альфа-Банке — от 5,5%. Срок кредитования — до 7%, а сумма — до 5 млн руб. Но такие условия доступным заемщикам с положительным кредитным рейтингом. И обязательно требуется подтверждать доход. Если не хотите переплачивать и отказываетесь от страхования, банк может увеличить процентную ставку.

Сбербанк

У Сбербанка есть Золотая кредитная карта с процентной ставкой 23,9%. Льготный период — 50 дней, а сумма лимита — до 299 тыс. руб.

Потребительский кредит можно оформить на любые цели по ставке от 5,9%. Но на практике ключевая ставка регулярно повышается и на низкий процент могут рассчитывать заемщики с безупречным кредитным рейтингом. Вам не придется объяснять менеджерам, на что вы планируете потратить деньги. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик — 5 млн руб, а срок кредитования — до пяти лет.

Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф Платинум имеет лимит до 700 тыс. руб. Льготный период — 55 дней, а ставка по процентам — от 12%.

Получить кредит в банке без залога и подтверждения дохода можно на сумму до 2 млн руб. Если планируете получить сумму до 15 млн руб., сможете оформить только под залог недвижимости. Кредит от 2 до 3 млн руб. в Тинькофф предлагают оформить под залог машины. Длительность кредитования до 15 лет, а процентная ставка от 7,9%.

Что легче оформить?

Общие требования для оформления кредита и кредитной карты — это платежеспособность клиента, наличие регистрации, гражданство РФ, паспорт, совершеннолетний возраст. Но для оформления кредита действуют более строгие правила. Непрерывный стаж работы должен быть не менее трех месяцев, возраст чаще всего от 21 года. Кредитные карты выдают даже заемщикам с испорченной кредитной историей, а вот получить при таких раскладах кредит можно только под залог или с привлечением поручителя.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Из преимуществ кредитной карты стоит выделить:

начисление кэшбэка за покупки;

проценты начисляются только на ту часть денег, которые потратили;

если месяц не пользовались кредиткой, платить не придется;

банки одобряют даже с испорченной КИ.

Но у кредитной карты есть недостатки:

ставка по процентам значительно выше, чем по кредиту;

в некоторых банках действует плата за обслуживание;

ограниченный финансовый лимит;

если не успеете вернуть лимит, начисляются штрафы;

за снятие наличных предусмотрена комиссия.

Преимущества и недостатки кредита

Из преимуществ по кредиту выделим следующее:

низкая процентная ставка по сравнению с кредиткой;

за снятие денег не нужно платить дополнительные деньги;

высокий финансовый лимит.

Из недостатков отметим следующие моменты:

требования к клиентам выше, чем при оформлении кредитки;

договор автоматически продлить нельзя;

проценты начисляются на всю сумму кредита;

с отрицательным кредитным рейтингом в выдаче денег банки отказывают.

В каких случаях оформить кредитную карту, а в каких кредит?

Все зависит от ситуации. Если нужны деньги не для определенных целей, а для покупок в магазинах и супермаркетах, лучше отдать предпочтение кредитной карте. И если по кредитке тратить деньги не будете, то и проценты по карте платить не придется.

Некоторые используют кредитную карту в качестве «подушки безопасности». Например, оформили карту с лимитом 100 тыс. руб., но не тратят деньги и не платят проценты. А если нужно сделать небольшой ремонт или совершить крупную покупку, используют деньги по карте, а не идут в банк для оформления кредита.

Если собираетесь сделать крупную покупку, лучше выбирайте кредит, чтобы платить по фиксированной процентной ставке, которая ниже, чем по кредитной карте. Подходит для тех случаев, когда знаете, на что нужны деньги. Например, запланировали капитальный ремонт или хотите съездить в отпуск отдохнуть на море. Обналичивать деньги с кредитной карты не выгодно, т. к. банк начисляет высокий процент по сравнению с условиями по кредиту.

Кратко о выборе кредита или кредитной карты

По кредиту ставка по процентам меньше, поэтому для крупных покупок, таких как авто, бытовая техника, поезда на отдых, лучше оформлять потребительский или целевой кредит.

Если собираетесь совершать покупки на сумму до 50−100 тыс. руб. в месяц, выгоднее пользоваться кредиткой и платить проценты только за потраченные средства. По кредитной карте действует льготный период, когда не выплачивают проценты.

При испорченном кредитном рейтинге, когда срочно нужны деньги, лучше обратиться в банк и оформить кредитную карту. С ее помощью и при регулярных выплатах вы не только получите деньги, но и восстановите КИ.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.