Что такое семейная ипотека условия 2023

Весной 2023 года в Правительстве РФ обозначили, что родителям с детьми-инвалидами будут выдавать займы в рамках семейной ипотеки на вторичное жилье. При этом в их населенных пунктах не должны строить новые квартиры.

Семейная ипотека: условия и ставки банков в 2023 году

В конце 2022 года Владимир Путин заявил об изменениях условий льготных программ ипотеки. Так, программу господдержки на новостройки продлили, но ставку по ней увеличили с 7 до 8% годовых. Семейную ипотеку в России тоже продлили до 1 июля 2024 года. Кроме того, добавили еще одну категорию заемщиков, которым доступна эта субсидия. Рассказываем, как теперь работает семейная ипотека.

Условия

Семейную ипотекуможно оформить по ставке до 6% годовых. Первоначальный взнос — от 15%, в него можно включить материнский капитал.

Суммы

По программе семейной ипотеки можно взять 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей — в других регионах.

Ставку можно совместить с рыночной или другой субсидируемой. Тогда лимиты увеличат до 30 и 15 млн рублей соответственно.

Сроки

Оформить семейную ипотеку можно до 1 июля 2024 года.

Кому доступна

• Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети.
• Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения (нововведение 2023 года).
• Родителям усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
• Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2023 года.

На что можно потратить деньги

• Покупку квартиры в новостройке или строящемся ЖК. Продавцом должно быть юридическое лицо — застройщик.
• Покупку частного дома с земельным участком. Продавцом должно быть юрлицо.
• Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Покупку участка под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Покупку вторичного жилья в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Продавцом может быть физическое лицо.

Можно купить жилье по договору уступки по ДДУ (договор долевого строительства) у физического, юридического лица или ИП. Но первоначальный договор должен быть подписан с юрлицом (застройщиком).

Какие документы нужны

Каждый банк сам определяет перечень необходимых документов. Вот что точно понадобится:

• заявление-анкета
• паспорт заемщика
• СНИЛС
• свидетельство о браке/разводе
• свидетельства о рождении детей
• трудовая книжка, документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ), или выписка из «Госуслуг»
• сертификат на маткапитал (при наличии)
• военный билет для мужчин моложе 27 лет

Другие льготные программы ипотеки

: семьи без детей могут получить 30%, семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные — 35% от расчетной стоимости жилья. : ставка 2% годовых, покупка жилья в Дальневосточном федеральном округе. : ставка 8% годовых, покупка жилья у застройщика. : ставка до 3% годовых, покупка жилья в сельской местности. : ставка до 5% годовых, покупка жилья у застройщика.

Что предлагают банки по семейной ипотеке

Посмотрим, что предлагают крупные российские банки по программе семейной ипотеки. Еще более 60 предложений — в каталоге Банки.ру.

Максимальная сумма / срок

до 12 млн рублей

+0,25 п. п. для клиентов, получающих зарплату на счет в другом банке;

до 6 млн рублей

Регионы нахождения недвижимости: республика Крым и Севастополь; Москва и Московская область; Санкт-Петербург и Ленинградская область; Краснодар и Краснодарский край.

Льготная ипотека в России 2023: семейная, с господдержкой, IT

Условия получения льготной ипотеки в 2023 году, кто имеет право на нее, под какой процент можно получить, положенные субсидии и другие особенности различных программ — в материале “Ъ”.

Что такое льготная ипотека

Ипотека с господдержкой — это вид кредитования, при котором банки выдают заемщикам кредиты на приобретение жилья по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. Государственные льготные программы преследуют различные цели:

— поддержка ряда категорий населения;

— снижение финансовой нагрузки на граждан;

— стимулирование притока населения в регионы;

— поддержка строительной отрасли.

Программы для семей с детьми и молодых семей

По льготной ипотечной программе «Молодая семья» россияне могут получить от государства субсидию в размере 30–35% стоимости жилья в новостройке. Оба супруга должны быть младше 36 лет, наличие детей при этом не обязательно. Семья может рассчитывать на субсидию, если у нее в собственности нет жилья либо условия не соответствуют нормативам по площади или состоянию жилья.

Семьи с одним или более ребенком могут взять ипотеку под 6% по специальной программе с 2018 года. Она действует только на первичном рынке жилья, за исключением Дальнего Востока, где в нее также включен вторичный рынок. В апреле 2021 года федеральное правительство распространило льготную ипотеку по этой программе на строительство собственного дома и приобретение земельного участка под него.

Ипотечная субсидия для многодетных семей (трое детей и больше) позволяет рассчитывать на погашение государством до 450 тыс. руб. в счет долга. На нее имеют право семьи, в которых третий ребенок родился не раньше 2019 года. Купить жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Программа рассчитана до 1 июля 2023 года.

Материнский капитал также можно использовать для погашения ипотеки. Деньги будут доступны, когда ребенку исполнится три года.

В 2023 году выплата на первого ребенка составляет 586,9 тыс. руб., на второго — 775,6 тыс. руб.

Ипотека для молодых специалистов

Условия данного вида льготной ипотеки отличаются в разных регионах, она действует не во всех субъектах РФ. К примеру, субсидия в Московской области на первый взнос по ипотеке может составить до 50% стоимости жилья. Однако программы для молодых специалистов объединяют общие условия, которые должны соблюсти соискатели:

— устроиться работать по специальности не позже чем через год после окончания вуза;

— быть сотрудником бюджетных учреждений;

— иметь необходимый рабочий стаж;

— быть не старше 35 лет.

Военная ипотека

Воспользоваться льготной программой могут участники специальной накопительно-ипотечной системы по истечении трех лет с момента включения в нее или поступления на службу. Программа действует с 2005 года и курируется Росвоенипотекой. Не распространяется на призывников — только на служащих по контракту. Погасить ипотеку нужно до достижения 45 лет.

Важно! В случае увольнения со службы раньше положенного срока бюджетные средства придется вернуть и самостоятельно закрывать ипотеку. Чтобы получить право собственности, прослужить нужно не менее 20 лет либо уволиться по уважительным причинам не менее чем через десять лет.

Сельская ипотека и Дальний Восток

Госпрограмма по покупке недвижимости в сельской местности действует в России с 2020 года. По ней льготная ставка варьируется от 0,1% до 3%, а максимальная заемная сумма составляет 3 млн руб.

В программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург, а для Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области максимальная сумма — 5 млн руб.

В России также действует специальная ипотечная программа по приобретению жилья на Дальнем Востоке под 2%. Воспользоваться льготной ипотекой, максимальная сумма которой не должна превышать 6 млн руб., могут:

— супруги до 35 лет;

— родители до 35 лет с несовершеннолетним ребенком;

— владельцы участка под строительство дома на Дальнем Востоке;

— переехавшие по программе повышения мобильности трудовых ресурсов.

Ипотека для всех

В апреле 2020 года в качестве одной из мер поддержки населения в пандемию коронавируса российские власти объявили о запуске новой общероссийской ипотечной программы. Теперь любой гражданин РФ (это единственное условие) может рассчитывать на льготную ставку по ипотеке 8% при покупке жилья на первичном рынке у застройщика.

По этой программе в Москве, Санкт-Петербурге и двух прилегающих областях максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб., в остальных регионах — 6 млн руб. Первый взнос — не менее 15% стоимости жилья.

Важно! Изначально программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года, однако затем льготная ипотека этого вида была продлена до 1 июля 2024 года. Договор необходимо заключить до этой даты.

Ипотека для IT-специалистов

Воспользоваться льготной программой могут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет, работающие в организации не менее трех месяцев. Программа появилась в 2022 году. Кроме того, месячный доход сотрудника должен составлять от 150 тыс. руб. в Москве, 120 тыс. руб. — в городах миллионниках и 70 тыс. руб. — в остальных регионах. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 5%, а первоначальный взнос — 15%. Максимальная сумма кредита 18 млн руб. для жителей городов-миллионников и 9 млн — для остальных регионов. Лимит может быть увеличен до 30 и 15 млн соответственно. Погасить ипотеку необходимо в течение 30 лет.

Какие проблемы могут возникнуть

Отказать в льготной ипотеке под 6,5% могут так же, как и при заявке на другие программы кредитования. Комментирует риэлтор, управляющий директор отделения «БЕСТ-недвижимость» Виталий Пономарев:

« Сложности, возникающие при оформлении льготной ипотеки, мало отличаются от тех, с которыми можно столкнуться при оформлении любого ипотечного кредита. Отказать в ее оформлении могут клиентам с плохой кредитной историей, недостатком средств для осуществления ежемесячных платежей, сильной закредитованностью, а также тем, кто не может подтвердить свой доход. Также проблему может составить отсутствие согласия одного из супругов и совсем свежее российское гражданство. Но это не специфические сложности, они характерны для всех ипотечных программ. Главное, чтобы объектом недвижимости была квартира в новостройке, приобретаемая у застройщика, а размер кредита соответствовал установленному в регионе лимиту. Схема льготной ипотеки довольно проста и не имеет особых отличий от обычного порядка оформления ипотечного кредита, если не считать предоставления клиентам более комфортных условий».

Сколько нужно детей, чтобы получить семейную ипотеку. Рассказывает эксперт

С 1 января 2023 года вступили в силу новые правила предоставления ипотечных кредитов для семей с детьми. Целью изменений было помочь в приобретении новостроек большему количеству семей. Вместе с экспертами по ипотеке рассказываем, кому теперь доступна семейная программа.

Для кого

Главное изменение — возрастные ограничения. Их — меньше. Если раньше для получения семейной ипотеки у родителей должен был быть хотя бы один ребенок, который родился после 1 января 2018 года, то теперь добавился вариант, когда детей — двое, а их возраст — от рождения до 18 лет.

Новые правила помогают приобрести новостройку приёмным родителям — здесь важно, чтобы дата рождения одного из детей была с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.

Низкую ставку по ипотеке смогут получить и родители несовершеннолетних детей с инвалидностью.

Какое жилье можно приобрести по семейной ипотеке?

Семейной программой можно воспользоваться только для покупки нового жилья. Здесь важно, чтобы готовый новый объект или долю вы приобретали у девелопера.

Сколько дают?

Максимальная сумма кредита в Новосибирской области — 6 млн руб.

Посмотрим расчет покупки квартиры по программе семейной ипотеки для семьи Золотаревых.

В семье растет сын-будущий первоклассник, и по правилам, которые работали до 1 января 2023 года, льготный кредит на жилье для них был недоступен. Теперь условия изменились, возможность переехать в просторную новостройку и при этом не переплачивать появилась и у этой семьи. Тем более, вот-вот в семье появится второй ребенок.

Сейчас Золотаревы живут в однокомнатной квартире в Заельцовском районе. Им требуется еще одна спальня — для сына. К тому же в этой семье любят принимать гостей, поэтому рассматривали только новостройку — в старом фонде вариантов с кухней-гостиной не так много, в основном это — неузаконенные перепланировки, к тому же по семейной ипотеке комфортные проценты, а на вторичке ниже 10% уже давно не бывает.

Золотаревы выбрали квартиру с двумя спальнями и кухней — гостиной в проекте “Авиатор”. Здесь знакомый район, сын пойдет в первый класс в школу №58 — до нее пять минут пешком, а малыш, когда родится и подрастет- в садик №245, который также расположен рядом.

Для приобретения квартиры семья воспользовалась сервисом Обмен от Брусники. Сервис выкупит квартиру в течение недели. 3 миллиона рублей, вырученные с продажи, семья вложит в новую квартиру, а на оставшуюся сумму потребуется ипотека. Специалисты Брусники использовали сразу несколько инструментов, чтобы семья получила квартиру с минимальной переплатой и комфортным платежом и предложила Золотаревым выбор.

Посчитаем:

• Стоимость квартиры 7 840 000 руб.
• Первоначальный взнос 3 000 000 руб.
• Сумма ипотечного кредита по госпрограмме: 4 840 000 руб.
• Срок кредита 30 лет
• Банк Сбер
• Программа семейная ипотека(субсидия)

Вариант 1.

Платить одинаковую сумму в течение всего срока кредита.

В дополнение к программе Семейной ипотеки Брусника предоставляет субсидию Итоговая ставка: 4,6% на весь срок кредита

Ежемесячный платеж 24 812 рублей

Вариант 2.

В этом случае застройщик предоставляет субсидию на период строительства. Ставка до ввода дома в эксплуатацию составит 2%, после и до конца выплаты кредита — 6%.

Если использовать такой расчет, получим:

• платеж до ввода дома в эксплуатацию 17 890 рублей
• платеж после ввода дома в эксплуатацию- 28 081 рублей.

Какой вариант выплат выберут Золотаревы — решится в ближайшие дни. Но уже точно у родителей появится мастер-спальня с душевой, гардеробной и окнами на восток, у старшего сына — собственная комната с балконом. Сердцем квартиры станет гостиная с выходом на балкон и просторной кухней.

Дом, в котором Золотаревы выбрали квартиру, сдается в третьем квартале 2025 года.

По условиям обмена, семья сможет жить в проданной квартире до переезда в новостройку. Это опция, которая помогает многим семьям осуществить мечту- приобрести квартиру в новом доме и переехать в него сразу из своей квартиры, не ютясь у родственников или в арендной квартирой. С малышом этот бонус от Брусники будет особенно актуальным.