Что такое обязательный платеж по кредитной карте сбербанка

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Кредитные карточные продукты от Сбербанка пользуются заслуженной популярностью на отечественном финансовом рынке. Для того чтобы в полном объеме использовать преимущества кредитки, необходимо четко выполнять установленные ведущим банком страны требования. Одно из них – обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, который требуется совершать регулярно и своевременно. Любая просрочка по таким выплатам обернется для клиента малоприятными дополнительными расходами.

Что такое «обязательный платеж»

Под обязательным платежом понимается минимальная выплата по кредитной карте, которая осуществляется ежемесячно в течение всего срока пользования заемными средствами банка. Его величина устанавливается правилами финансовой организации. Порядок расчета и сроки выплаты подробно расписываются в договоре, который банк заключает с клиентом при оформлении кредитки.

Необходимость и выгодность своевременного внесения обязательного платежа не вызывает сомнений. Только в этом случае клиенту предоставляется возможность пользоваться льготным периодом кредитования и получать средства банка по пониженной процентной ставке или вовсе бесплатно.

Просрочка по уплате обязательного платежа оборачивается для владельца кредитной карты двумя неприятностями. Первая – невозможность использования льготного периода кредитования, вторая – начисление процентов за взятые в банке заемные средства по повышенной ставке. Сочетание этих факторов приводит к тому, что пользоваться кредиткой становится попросту невыгодно, а расходы, связанные с ее обслуживанием, резко возрастают.

Из чего состоит обязательный платеж

Действующие сегодня правила Сбербанка устанавливают достаточно сложную систему расчета обязательного платежа по кредитной карте. Величина выплаты формируется из 4-х основных составляющих:

• 4% от величины основного долга по кредитке, но не менее 150 руб. Под основным понимает долг, который не учитывает превышение лимита кредитования. До недавнего времени банк рассчитывал эту часть выплаты, исходя из ставки 5%. Но постепенное снижение ставки рефинансирования, регулярно предпринимаемое ЦБ РФ, привело к уменьшению этого параметра, играющего важную роль при определении величины обязательного платежа;
• собственно, сумма превышения кредитного лимита, которая включается в обязательный платеж целиком. Для сокращения величины минимальной выплаты целесообразно совершать финансовые операции с применением карты в рамках установленных ограничений;
• проценты, которые начисляются по итогам отчетного периода за пользование заемными средствами в пределах кредитного лимита. Избежать этой составляющей обязательного платежа можно только одним способом – не использовать кредитные ресурсы, предоставляемые карточкой;
• комиссии и неустойки. Первые рассчитываются в соответствии с тарифами Сбербанка за совершение различных финансовых операций по карте, например, обналичивание, а вторые — при допущении клиентом просрочек с внесением обязательных платежей или выходе за границы лимита кредитования. Неустойка представляет собой штраф, который рассчитывается за каждый день просрочки исходя из повышенной ставки в размере 36% годовых.

Размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка

Величина обязательного платежа имеет ключевое значение для владельца кредитного пластика Сбербанка. Учитывая сказанное выше, становится понятным, что она рассчитывается по сложной формуле и зависит от нескольких факторов:

• кредитный лимит. Один из базовых параметров, определяющий условия обслуживания карточки. Чем лучше кредитная история клиента и выше уровень стабильного дохода, тем больший лимит кредитования предоставляется ему Сбербанком и тем ниже вероятность его превышения;
• процентная ставка. В настоящее время варьируется для большинства карточных кредитных продуктов Сбербанка на уровне 23,9%-25,9%. Верхняя граница предназначена для стандартных условий обслуживания, нижняя – для персональных;
• льготный период. Представляет собой временной промежуток, равный 50 дням, который предоставляется владельцу карточки для возврата заемных средств, полученных от банка. При выполнении этого условия проценты за кредит не начисляются. Продолжительность льготного периода формируется из двух составляющих – 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода;
• срок действия кредитки. Обязательное требование к владельцу пластика Сбербанка – погасить кредитную задолженность в полном объеме до окончания срока действия карточки и договора с финансовой организацией. В противном случае его ожидают крайне неприятные штрафные санкции и испорченная кредитная история;
• неустойка. Сегодня стандартный размер неустойки в случае просрочки обязательного платежа установлен Сбербанком в размере 36% годовых. Именно по такой ставке рассчитываются штрафные санкции, предусмотренные за каждый день допущенной клиентом просрочки.

Анализ приведенной выше информации позволяет сделать простой и очевидный вывод. Для того, чтобы свести к минимуму размер обязательного платежа по кредитке, необходимо своевременно осуществлять предусмотренные правилами Сбербанка выплаты, не допуская просрочек и учитывая продолжительность льготного периода кредитования.

Как узнать сумму

Для самостоятельного расчета величины обязательного платежа используется калькулятор кредитной карты Сбербанка. Подобные сервисы предлагаются различными интернет-ресурсами, но их практическое применение затруднено из-за нескольких причин.

Первая – частое изменение правил обслуживания кредитных карт Сбербанка, в результате чего изменяются и формулы расчета. Второе – необходимость учета большого количества параметров, что сделать далеко не просто.

Поэтому намного проще и правильнее не самостоятельно рассчитывать величину обязательной выплаты, а узнавать информацию с помощью сервисов Сбербанка. Тем более – владельцам кредиток доступны сразу несколько различных способов получения подобных сведений.

СМС на номер 900

В течение нескольких секунд на телефон клиента придет ответное СМС-сообщение, в котором указывается сумма задолженности по кредитке и дата совершения очередного обязательного платежа. Система работает в автоматическом режиме, надежно и очень быстро.

Через приложение Сбербанк Онлайн

Последовательность действий по получении информации о дате и сумме минимальной обязательной выплаты по кредитке с помощью мобильного приложения от Сбербанка:

• скачивание программы по ссылке на официальном сайте финансового учреждения;
• установка приложения, которая выполняется автоматически при первом запуске;
• открытие раздела карты с последующим выбором нужной кредитки;
• в открывшемся окне указывается все необходимые данные по пластику, включая обязательный платеж и дату, не позднее которой он должен быть совершен.

В личном кабинете Сбербанка

Еще более обширным функционалом обладает личный кабинет сервиса дистанционного обслуживания клиентов Сбербанк Онлайн. Для получения интересующих владельца кредитки сведений требуется:

• авторизоваться в системе, вход в которую размещается на главной странице интернет-портала крупнейшего российского банка;
• выбрать раздел основного меню «Карты»;
• выбрать нужную кредитную карточку.

После совершения указанных действий на экран компьютера или планшета выводится подробная информация о кредитке, включающая три главных параметра:

• общий долг по кредитке с разбивкой на основную сумму и величину процентов и комиссий;
• величину следующего обязательного платежа;
• последний срок внесения минимальной выплаты или погашения всей задолженности по карточке (первый вариант избавит владельца от просрочек и повышенной процентной ставки, второй – позволит избежать процентов и использовать по максимуму возможности льготного периода).

Другой способ получить настолько же полною информацию по карте – изучить отчет, который ежемесячно составляется сервисами Сбербанка и направляется на электронную почту клиента. Дату получения очередного отчета проще всего узнать в личном кабинете Сбербанк Онлайн, альтернативные варианты – звонок в круглосуточно работающий колл-центр или изучение предыдущего отчета.

В отделении банка

Не стоит забывать и традиционный способ получения информации о любом банковском продукте, который предусматривает личное посещение офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо дождаться электронной очереди, после чего обратиться с вопросом к освободившемуся сотруднику банковской организации. Далее необходимо следовать его инструкциям и рекомендациям.

Как посчитать обязательный платеж по кредитке Сбербанка

Для наглядности следует привести пример расчета обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка. Исходные данные для него таковы:

• основной долг по кредитке – 60 тыс. руб.;
• величина процентной ставки – 23,9%;
• продолжительность отчетного периода – 30 дней;
• просрочки по выплатам и превышение кредитного лимита – отсутствуют.

Как было отмечено выше, при отсутствии просрочек и превышения кредитного лимита, величина обязательного платежа формируется из двух составляющих:

• минимальный платеж по основному долгу: 4% от 60 тыс. руб. = 2 400 руб.;
• проценты за пользование заемными средствами банка: 60 тыс. руб.*23,9%/365 (количество дней в году) *30= 14 340 руб./365*30 = 1 178,63 руб.

Итого величина обязательного платежа по кредитке за отчетный период составит: 2 400 + 1 178,63 = 3 578,63 руб.

Способы погашения кредитки

И клиенты, и Сбербанк заинтересованы в своевременности совершения всех предусмотренных правилами обслуживания кредитной карточки платежей. Поэтому нет ничего удивительного в том, что финансовая организация предоставляет владельцам пластиков на выбор несколько способов, позволяющих погасить долг или внести обязательный платеж быстро и без проблем.

Через Сбербанк Онлайн

Пошаговая инструкция для пополнения баланса кредитной карточки через Сбербанк Онлайн:

• авторизация в сервисе дистанционного обслуживания;
• переход в раздел главного меню «Карты»;
• последовательный выбор опций «Операции» и «Пополнить» из контекстного меню, расположенного рядом с пополняемой кредитной картой;
• выбор источника денежных средств, в качестве которого используется зарплатный пластик, дебетовая карта или счет клиента Сбербанка;
• указание суммы погашения;
• подтверждение совершения финансовой операции введением одноразового пароля, полученного на телефон СМС-сообщением.

Через приложение Сбербанка

Практически аналогичный порядок действий по погашению долга по кредитке предпринимается пользователями мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Единственное отличие – несколько иные названия некоторых пунктов меню. В остальном владелец кредитки совершает стандартные операции:

• запускает приложение;
• находит нужную карту;
• выбирает операцию, которую необходимо совершить;
• указывает источник денежных средств;
• вводит сумму обязательного платежа;
• подтверждает погашение кредитной задолженности.

В офисе банка

Альтернативный способ внести обязательный платеж на кредитку Сбербанка предполагает использование наличных средств. В этом случае потребуется воспользоваться банкоматом или другим устройством самостоятельного обслуживания, либо прибегнуть к помощи сотрудника банка при личном посещении одного из офисов.

Найти ближайший к клиенту терминал или подразделение Сбербанка предельно просто. На официальном сайте размещается специальный сервис, на котором в разных форматах – графическом или текстовом – содержится информация о расположении всех банкоматов и офисов финансового учреждения. Причем для получения сведений не требуется регистрация в системе или авторизация в личном кабинете.

Еще один оперативный способ погашения долга по кредитке, доступный клиентам Сбербанка, предусматривает использование возможностей Мобильного банка. Для совершения обязательного платежа требуется отправить на номер 900 СМС-сообщение формата «Перевод 4321 1234 3500», в котором:

• 4321 означают последние четыре цифры зарплатной или другой дебетовой карты клиента, с которой списываются деньги;
• 1234 – аналогичные реквизиты кредитки, куда средства поступают;
• 3500 – сумма пополнения в рублях.

Через Почту России

Нередко для совершения обязательного платежа по кредитке Сбербанка используются услуги Почты России. Подразделения организации имеются практически во всех населенных пунктах на территории страны. Для совершения денежного перевода необходимо прибыть в отделение почтовой связи, заполнить соответствующий бланк и внести наличные средства.

Комиссия за просрочку

Возможные штрафные санкции за просрочку в совершении обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка определяются в зависимости от продолжительности просрочки и условий обслуживания пластика. В большинстве случаев начисляется неустойка из расчета повышенной процентной ставки в размере 36% годовых за каждый день просрочки.

Самый простой способ избежать подобных последствий – четко выполнять взятые обязательства по внесению минимального обязательного платежа и регулярному погашению задолженности перед банком. Такой подход обеспечивает владельцу кредитки минимальный уровень расходов на обслуживание кредитной карточки Сбербанка.

Все про минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Если заемщик пользуется кредитной картой Сбербанка, если на ее счету есть минус, появляется обязательство внесения ежемесячных платежей. Банк устанавливает минимальный размер, заемщик может вносить любую другую сумму. Крайне важно правильно закрывать долг по кредитке, чтобы не было проблем.

Какой обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, как его узнать, и почему лучше вносить больше. На Бробанк.ру — вся важная информация о гашении долга по кредитной карте Сбера и о том, что будет, если условия банка не соблюдаются.

1. Что такое минимальный платеж по кредитной карте
2. Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка
3. Когда вносить платеж по кредитной карте
4. Как рассчитать обязательный платеж
5. Почему лучше платить больше
6. Ситуация с льготным периодом
7. Что будет при просрочке

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Все банки применяют идентичную схему погашения задолженности по кредитной карте путем внесения ежемесячных платежей хотя бы в минимальном размере. То есть фактически нет фиксированного платежа, Сбер указывает лишь на минимальный — клиент должен положить на счет до указанной даты не менее этой суммы.

Если заемщик не вносит деньги на счет или не соблюдает минимально установленный предел, фиксируется просрочка. В случае со Сбербанком на следующий день на просроченную сумму начисляется неустойка размером в 36% годовых.

Каждый банк сам устанавливает минимальный платеж по кредитной карте. Причем если в ассортименте несколько кредиток, по каждой будут свои условия по этой части. Точную информацию найдете в тарифах на обслуживание карточки. Например, платеж может быть таких видов:

• определенный процент от суммы текущего долга. Например, 5% от суммы минуса по счету на момент окончания расчетного месяца;
• процент от суммы текущего долга плюс начисленные проценты за расчетный месяц. Например, 5% от долга плюс проценты;
• определенный процент с указанием минимума. Например, 5% от текущего долга, но не менее 600 рублей.

Минимальный платеж по кредитке рассчитывается на основании суммы долга на последний день расчетного месяца, а не на крайнюю дату внесения оплаты. Обычно период заканчивается, после банк рассчитывает платеж и просит его погасить в течение, например, 20 дней до указанной даты.

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Теперь рассмотрим ситуацию по конкретному банку — Сберу, кредитками которого пользуются сотни тысяч россиян по всей России. До недавнего времени в Сбербанке был большой ассортимент кредитных карт, в линейку всегда входило около десятка продуктов разного класса: стандартные, золотые, премиальные, с функцией благотворительности.

Но в 2022 году в линейке осталась всего одна универсальная кредитка Сбера — Сберкарта. Если обратитесь в банк за кредитной картой, вам могут выдать только ее. Поэтому и будем рассматривать ситуацию именно по этому продукту.

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 9,8%
Без процентов	120 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30% бонусами
Решение	От 2 мин.

Минимальный платеж по кредитной карте Сберкарта согласно тарифам — 3% от задолженности на конец отчетного периода. Например, если это период с 15 октября по 14 ноября, то 15 ноября банк предоставит выписку с указанием суммы долга с учетом начисленных процентов. Наименьший платеж составит 3% от этой суммы. Если это 50000, соответственно, на счет нужно положить от 1500 рублей.

Если у вас на руках другая кредитная карта Сбера, выпуск которой прекращен, размер минимального платежа найдете в тарифах на ее пользование. Или обращайтесь в поддержку банка по номеру 900.

Даже если минус всего 50 рублей, заемщик все равно должен внести хотя бы минимальную сумму

Когда вносить платеж по кредитной карте

Как и в случае с обычным кредитом, есть определенное число каждого месяца, до которого нужно положить деньги на кредитный счет. Обычно срок на внесение платежа — день формирования выписки плюс еще 20 дней. В целом, держатель кредитки всегда будет знать, что, допустим, он должен внести деньги на счет до 25 числа каждого месяца. Особо задумываться тут ни о чем не нужно.

• расчет минимального платежа по кредитной карте, указание конкретной суммы;
• дата, до которой нужно внести деньги. В этот день средства уже должны поступить на карту;
• если применяется льготный период, который по Сберкарте составляет 120 дней, банк указывает дату до его окончания и сумму, которую нужно положить на счет для его соблюдения.

Если вы вносите платеж через посредников, лучше не платить в последний день. Есть риск, что деньги поступят на карту не сразу, тогда будет сформирована просрочка.

Как рассчитать обязательный платеж

Клиенту Сбербанка не нужно заниматься никакими расчетами. Ежемесячный платеж по кредитной карте — минимум 3% от суммы долга на конец расчетного месяца. И по итогу этого месяца Сбер сам сделает расчет и предоставит заемщику информацию.

Информация придет по СМС, будет отражаться в интернет-банке. Если возникают вопросы, можно получить ответы на них по горячей линии (звонок на номер 900) или обратиться в офис банка.

Сбербанк разработал несколько каналов предоставления информации о минимальном размере платежа

Почему лучше платить больше

Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка? Это минимальная сумма, которую нужно положить на счет, чтобы были соблюдены условия пользования пластиком. Но банк указывает именно на наименьшую сумму. Заемщик же вправе класть на счет столько, сколько может. Более того, даже лучше, если минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте не соблюдается.

Если оплачивать задолженность только наименьшими суммами, указанными Сбером, основной долг будет уменьшаться крайне медленно. Часто такие заемщик начинаются жаловаться на банк, что они ему платят, платят, а долг практически стоит на месте. Дело в том, что минимальный обязательный платеж по большей части состоит из процентов, которые набежали за расчетный месяц.

• на момент окончания расчетного периода минус по Сберкарте — 50000 рублей;
• по тарифам карты годовая ставка на момент создания материала — 25,4%, соответственно, ежемесячная округленно — 2,12%;
• с учетом процентов долг составит 51060 рублей;
• рассчитываем минимальный платеж в 3% от суммы долга, получается 1530 рублей;
• то есть получается, что платеж в 1530 рублей состоит из 1060 рублей процентами и только 470 уходят на погашение основного долга;
• по итогу списания платежа в 1530 рублей задолженность сократится с 50000 до 49530 рублей, то есть всего на 470 рублей.

Соответственно, если в этой ситуации внести не наименьшие 3% в виде 1530 рублей, а, например, 2530 рублей, то на закрытие основного долга уйдет большая сумма. В итоге в следующем периоде начисленных процентов будет меньше.

Расчеты приблизительные и носят только ознакомительный характер. Задолженность по кредитной карте — величина динамичная, может меняться заемщиком каждый день в большую и меньшую сторону. Поэтому за каждый день пользования сумма процентов будет разной. В примере — неизменная величина долга в течение отчетного месяца. Но суть от этого не меняется.

Чем больше вы делаете платеж, тем меньше становится основной долг

Ситуация с льготным периодом

Если заемщик планирует пользоваться льготным периодом, который по Сберкарте составляет 120 дней, он может спокойно вносить только минимальный платеж по кредитной карте. Дело в том, что при соблюдении условий льготного периода, при закрытии долга полностью до его окончания, Сбербанк полностью убирает начисленные проценты (льготный период действует только на операции оплаты покупок).

Если клиент пользуется кредитной картой и совершает просрочку, льготный период отменяется, придется платить и проценты, и пени. К сожалению, многие понимают период льготы как срок, в течение которого нужно просто закрыть долг полностью, но не знают, что платежи хотя бы в минимальном размере вносить все же нужно.

Что будет при просрочке

Если заемщик не выполнил свои обязательства хотя бы в минимальном размере, фиксируется просрочка. Согласно тарифам Сберкарты начисляются пени размером в 36% годовых на просроченную сумму.

Если заемщик быстро “опомнился” и вернулся в график, ничего страшного не случится. Если же просрочка становится длительной, Сбер отключит возможность расходования средств по кредитке, долг будет с каждым днем становится все больше, банк начнет процесс взыскания. Крайняя мера — обращение Сбербанка в суд и принудительное взыскание долга приставом.

Что такое обязательный платеж по кредитной карте сбербанка

• Главная
• База знаний
• Полезные статьи
• Долги
• Как погасить долг по кредитной карте?

• Оплачивайте раз в семь дней
• Вносите сумму больше, чем минимальный платеж
• Помощь автоплатежа

Пользоваться кредитной картой удобно. Оформил в банке и пользуйся в качестве инструмента для ежедневных покупок. На кредитной карте есть выделенный лимит от банка, который разрешается тратить владельцу. Но у некоторых пользователей возникает вопрос: «Как закрыть долг по кредитной карте?»

Рассмотрел особенности погашения долгов по кредитной карте, и рассказали, как не допускать просрочек.

Как работают правила льготного периода?

Когда потенциальный клиент видит рекламу банка со льготным периодом на 50 или даже 100 дней, то это сразу привлекает внимание. В льготный период пользуются кредитной картой без процентов в течение указанного промежутка времени. Например, Тинькофф предлагает льготный период до 100 дней, получается, что если вернуть деньги вовремя в течение этого времени, взимать проценты банк не будет.

Клиент в эти отведенные 100 дней будет делать покупки, оплачивать услуги. Но если в отведенное время не погасить долг, будут начисляться проценты. В каждом банке предусмотрены свои условия использования кредитной картой. Помните, что несвоевременная оплата приведет к начислению процентов в районе 20−38%. Здесь все будет зависеть от кредитора и условий договора.

Дата начала льготного периода

Чаще всего банки дают льготный период до одного месяца. А после 30 дней клиенту назначают фиксированную дату для его погашения. И вот здесь возникает сложность, т. к. период, который выделен для покупок не совпадает с датой начала месяца.

Информацию о сроках начала действия льготного периода узнавайте у своего кредитора.

Что такое «обязательный платеж»?

В кредитном договоре прописана сумма обязательного ежемесячного платежа. В Сбербанке она составляет 5%, а в Тинькофф банке 8%. Например, кредитный лимит карты 50 тыс. руб., а льготный период составляет 50 дней. Получается, что клиент вносит после первого месяца использования 2500 руб., и остается основной долг в 47 500 руб.

Второй месяц оплаты клиент также вправе внести 5% от суммы долга или 2500 руб., остаток составит 45 тыс. руб. А если и в третий месяц внести 5%, начисляются проценты на остаток или на 42 500 руб. Это правило для всех банков.

То есть в первые два месяца заемщик вправе продолжать вносить обязательные платежи, но не платить основную сумму долга, чтобы кредитор не начислял штрафы. Но с каждым месяцем заемщик будет переплачивать банку. Если заемщик потерял работу, обязательные платежи позволят выиграть время, за которое возможно найти работу и рассчитаться с долгами.

Как погасить долг по кредитной карте?

Универсального ответа на вопрос «Как погасить долг по кредитной карте?» не существует. У клиентов часто возникает соблазн, в последние дни перед погашением, купить какую-нибудь вещь с помощью карты. Но владелец такой кредитки должен для себя сам установить время, с учетом финансовых возможностей. Если допустите просрочку по оплате, будут начисляться проценты.

Рассмотрим способы, которые позволят быстро рассчитаться с банком и не переплачивать.

Оплачивайте раз в семь дней

Вносите деньги не один раз в месяц, а один раз в неделю. В итоге сократите финансовую нагрузку.

Каждый раз, когда вы вносите оплату на карту, снижается сумма к отчетному периоду, поэтому и процент начисляется меньше. Второй момент связан с тем, что вам будет удобно платить еженедельно по 2 тыс. руб., чем раз в месяц искать сразу сумму в 8 тыс. руб.

Вносите сумму больше, чем минимальный платеж

Чтобы быстро погасить долг по карте, вносите оплату больше, чем предусмотрено ежемесячным платежом. При оформлении процент за ежемесячное использование колеблется в районе от 3 до 10%. А во время расчета указывается максимально возможный период и процент переплаты будет максимальный. И чтобы снизить расходы, вносите ежемесячно сумму больше, чем предусмотрено минимальным платежом. Каждые 200−300 руб. сверх нормы уменьшат проценты и сумму долга.

Помощь автоплатежа

С помощью автоматического платежа удастся избежать курьезных ситуаций. Автоплатеж поможет в том случае, если боитесь, что забудете вовремя внести плату по кредитной карте.

Помимо человеческого фактора, есть и другие. Например, нет интернета или технический сбой у провайдера. Чтобы не обращаться в банк и доказывать, что просрочка по оплате произошла не по вашей вине, гораздо проще установить автоматический платеж в мобильном приложении. В итоге система будет переводить деньги по указанным реквизитам в назначенный день и час.

МБК консультирует бесплатно. Оформите онлайн-заявку и получите совет специалиста.

Как погасить долг по кредитной карте Сбербанка?

Когда на счете кредитной карты Сбербанка плюсовой баланс, оплачивать ничего не нужно. Но при появлении отрицательной суммы, даже в пять рублей, придется вносить ежемесячный платеж.

Выделим моменты, которые предусмотрены в Сбербанке при погашении долга по кредитной карте.

В договоре прописан размер минимальной платы — 5% к основной сумме и проценты.

Разрешается вносить сумму, которая превышает минимальный порог. В итоге платить нужно будет меньше.

Если допустить просрочку, начисляется штраф от 28%, в зависимости от указанной ставки в кредитном договоре.

В мобильном приложении Сбербанка клиентов всегда оповещают о дате поступления платежей.

В Сбербанке льготный период составляет 50 дней и есть два периода: платежный и расчетный. Если удастся до этого времени полностью рассчитаться с долгом, проценты не начисляют.

Выплатить долг по кредитной карте Сбербанка разрешается несколькими способами:

через кассу банка;

с помощью платежного терминала;

через мобильное приложение;

переводом с карты на карту.

В кредитном договоре Сбербанка указано, что, даже если у заемщика нет денег на полное погашение долга, разрешается вносить постепенные платежи размером от 10% от долга. В итоге удастся избежать штрафов, размер которого составляет 0,1% в день.

Как погасить долг по карте Тинькофф?

При переводе с карт других банков на кредитную карту Тинькофф комиссия не взимается. Пополнить лицевой счет разрешается и с мобильного приложения на tinkoff.ru. Другие способы погашения долга:

наличными через терминал Тинькофф;

в почтовом отделении;

в салоне сотовой связи;

из отделения любого банка.

Когда подходит срок оплаты по кредитной карте, заемщик получает смс-оповещение. Если деньги не поступят вовремя, начисляются штрафы от 30 до 40% (точная сумма прописана в кредитном договоре). А еще неустойка дополняется повышенным процентом размером 19% годовых или 0,056% в день.

Грейс-период в Тинькофф банке составляет 55 дней. Клиенту дается 30 дней на покупки и 25 дней на погашение основного долга. Заемщик обязан рассчитаться с банком по кредитной карте в этот период, чтобы не платить проценты.

Карта Халва как погасить долг?

Долг по карте Халва формируется по следующей схеме. Есть два периода: платежный и расчетный. Расчетный период установлен с момента заключения договора. И покупки, совершенные в текущем месяце, оплачивают в течение 15 суток, что и будет платежным периодом. Льготный период наступает не с момента первой покупки, а с периода оформления кредитной карты.

Пример

Алексей оформил карту Халва 15 февраля. 5 марта приобрел телефон в рассрочку на три месяца на сумму 30 тыс. руб., а 14 марта купил компьютер за 50 тыс. руб. на пять месяцев. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет рассчитан по следующей схеме: 30 тыс. руб./3 + 50 тыс. руб./5 = 20 тыс. руб. И первую оплату Алексей внесет 30 марта.

Расчетный период для этого случая с 15 февраля по 15 марта. И поэтому Алексею будет выгоднее купить компьютер не 14 марта, а 16 числа. Тогда Алексею к 30 марта нужно будет вместо 20 тыс. руб., заплатить всего 10 тыс. руб. А в апреле придется платить 20 тыс. руб. в месяц. Зато удастся уменьшить финансовую нагрузку в первый месяц оплаты.

Выплатить долг по карте Халва разрешается следующими способами:

в кассе любого банка, оплата поступает в течение дня;

с помощью мобильного приложения и моментальное зачисление денег;

переводом через почту, который идет в течение 10 дней;

наличными в терминале Совкомбанка, срок зачисления — до 30 мин.

Существует ли беспроцентный кредит? Читайте статью про предложение от Совкомбанка (спойлер — пользуетесь картой Халва, не платите проценты по кредиту).

Как кредитной картой Сбербанка погасить долг в Тинькофф Банке?

Если у вас есть долг в Тинькофф Банке, разрешается без комиссии перевести оплату с мобильного приложения Сбербанка. Для перевода денег следуйте инструкции:

зайдите в мобильное приложение Сбербанка, укажите пятизначный код;

выберите в личном кабинете счет или карту, откуда планируете совершить перевод;

кликните на раздел «Платежи и переводы»;

активируйте меню «В другой банк»;

укажите способ оплаты — счет или карта Тинькофф Банка;

введите реквизиты для перевода — номер кредитной карты или номер договора;

проверьте данные и подтвердите оплату;

подтверждение платежа придет в виде смс.

В Сбербанке максимальное время перевода составляет три рабочих дня. Учитывайте этот период при оплате с приложения Сбербанка, когда погашает долг по кредитке в Тинькофф Банке.

Другой способ решения проблемы — кредитные каникулы. Подходит для заемщиков, которые временно лишились работы. Если в банке одобрят заявку, удастся отложить плату по долгам. Например, в Тинькофф Банке по кредитным картам предусмотрены кредитные каникулы до шести месяцев. За это время найдете работу и улучшите финансовое положение.

Если у вас непосильные долги и негде взять деньги, начните процедуру банкротства, которая полностью освободит от уплаты долгов. Окончательное решение о списании задолженности будет вынесено после решения суда.

Для погашения долгов не стоит обращаться в МФО. За время «льготного периода» вы можете не найти работу, а даже если найдете — до зарплаты еще месяц. Вы рискуете потерять еще больше денег, т. к. после просрочки ежедневно будут начисляться не меньшие проценты.

Если у вас много долгов, не только по кредитным картам, проведите рефинансирование. МБК поможет объединить до 12 кредитов в один на выгодных условиях, что снизит финансовую нагрузку.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Банкинг без купюр: как формируется обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Кредитка — востребованный клиентами во всем мире банковский продукт. Помимо общих для всех «классических» карт условий, каждая финансовая организация вносит в нее собственные «усовершенствования»: повышенный кэшбек на отдельные категории или на покупки у определенных партнеров; бонусы; продолжительный грейс-период; бесплатный беспроцентный период на обналичку денег из одобренного лимита.

Есть свои «фишки» и у крупнейшего банка страны. Но некоторые моменты остаются неизменными: при использовании 99,9% кредиток, выпущенных в мире, кредитор начисляет обязательный ежемесячный платеж. Сбербанк в этом плане не исключение.

Если не внести минимальные установленные банком выплаты, клиенту гарантирована просрочка, которая не только приведет к росту долга перед конкретным кредитором, но и негативно повлияет на решения других банков, куда он обратится за услугами.

Чтобы не попасть в черные списки неплательщиков, важно понимать механизм образования задолженности по кредитке.

Кредитные карты Сбербанка: что сейчас доступно для оформления

В отличие от многих конкурентов, которые регулярно «пиарят» на весь мир все новые (а точнее — усовершенствованные кредитки), Сбер не устраивает громкие рекламные кампании своим продуктам. Их распространению скорее способствует тот факт, что большинство взрослого населения России имеют в организации дебетовые счета.

Наблюдая в динамике за поступлениями клиентов на счета в Сбере и за их финансовым поведением, банк «вычисляет» потенциальных качественных заемщиков, а затем «точечно» предлагает им через собственные каналы связи те или иные инструменты, включая и так называемые «предодобренные» кредитные карты.

Но не обязательно ждать такой милости: клиент может проявить инициативу и самостоятельно обратиться с заявлением на оформление кредитки , если сочтет ее условия выгодными.

То же относится и к кредитному лимиту: банк обычно выдает кредитку с небольшой доступной суммой, а со временем пересматривает ее в сторону увеличения, но может сделать это и по заявлению клиента.

Если, конечно, тот доказал свою платежеспособность и не нарушал условия пользования займами, в Сбере или других банках.

К сожалению, санкции ограничили возможности банка в этом виде кредитования. Раньше линейка Сбера была весьма разнообразной, ориентированной на все категории клиентов — от простых граждан до мультимиллионеров.

Но после введения ограничений со стороны международных платежных систем, наиболее востребованными из которых на российском рынке были Visa и MasterCard, река усохла до родничка. Теперь Сбербанк предлагает простым смертным оформить только «Кредитную Сберкарту» на базе системы «МИР», и иногда — на базе МастерКард (видимо, банку нужно реализовать внесенный в систему депозит и куда-то пристроить полученные до санкций заготовки карт.)

Но это не значит, что остальные виды кредитного пластика, выданного ранее, перестали действовать — ими, как и прежде, можно расплачиваться, только внутри РФ.

Для клиентов, у которых заканчивается срок «жизни» карты после марта 2022 года, банк предусмотрел возможность продления. Поскольку кредитка — единственный из существующих вид возобновляемого длительного финансирования , то клиенты привыкли к тому, что банки ее перевыпускают, и никаких неудобств не испытывают.

Но теперь «печатать» новые карты западных эмитентов невозможно, поэтому, когда истекает период использования, указанный на лицевой стороне пластикового носителя, вместо перевыпуска Сбербанк меняет реквизиты в личном кабинете, что позволяет и далее пользоваться заемными средствами. Но можно поменять такую карту на карту системы «Мир» — при желании.

При перевыпуске кредитной карты
Сбербанк урезал мне кредитный
лимит, что делать?

Ставки по кредитным картам в Сбербанке

В отличии от конкурентов, где условия по кредитке зависят от размера финансовых поступлений, аккуратности заемщика и прочих факторов, а в предложении пишется: «ставки от… и до…», Сбер свои продукты формирует на фиксированных условиях, единых для всех и каждого.

То есть банк не проявляет лояльности к клиентам, облегчая им выплаты.

«Кредитная Сберкарта»: плата за обслуживание и выпуск

Условия, на которых в разное время выдается одна и та же кредитка, могут существенно различаться. Это относится не только к процентным ставкам, которые часто меняются под влиянием макроэкономических индикаторов и внутренней оценки рисков самой организации.

К примеру, сейчас «Кредитная Сберкарта» оформляется и обслуживается бесплатно. Но когда Сбер запустил свой базовый продукт, он брал плату за выпуск.

Поэтому необходимо знать свои тарифы и прочие условия, если клиент:

• Выходит за рамки беспроцентного периода.
• Снимает наличность с кредитки.

Как узнать свои условия по кредитной карте

• платит ли клиент за обслуживание счета;
• какие у него процентные ставки;
• когда начинается и заканчивается льготный грейс-период, так как по ранее выпушенным картам Сбербанка грейс был 50 дней.

Это можно сделать или через специалиста банка, или в разделе «Тарифы» личного кабинета Сбербанк-онлайн.

Для этого нужно:

• зайти в мобильный банк или на сайт,
• выбрать кредитную карту,
• затем в разделе «Настройки» выбрать подраздел «Тарифы по карте».

Там будут доступны все условия, прописанные в кредитном договоре.

Можно ли не платить за снятие
денег с кредитной карты Сбербанка
в льготный период?

Как формируется задолженность по кредитке

Все мы привыкли, что у большинства займов — потребительских, ипотечных, автокредитов, есть четкий график погашения, а также фиксированная сумма выплаты.

К кредитному пластику это не относится. Что важно знать:

• По большинству карт банки не начисляют ежемесячные платежи, пока клиент не использует средства кредитного лимита. Такая практика актуальна и для Сбербанка.
• У любого кредитного пластика есть отчетный период, который, как и по другим видам кредитов, составляет месяц — с одной отчетной даты до следующей.
• И есть грейс-период — то есть срок, в течение которого заемщик может тратить заемные деньги, но не платить проценты. Как только установленное время подходит к концу, банк начинает взимать оплату за использование средств.

Беспроцентный период делится на две части:

• Вначале заемщик делает покупки — это происходит в расчетный период.
• По его окончании, наступает время «платить по счетам» — то есть платежный период.
• Если погасить в указанный срок сумму полностью, проценты банк не начислит.

Отчетная дата: как ее устанавливают в Сбербанке

Часто возникает вопрос: зачем нужна отчетная дата, если по кредитной карте:

• можно гасить платеж любыми частями;
• в том числе — целиком;
• как внутри грейс-периода;
• так и по его окончании;
• и нет ограничений по сроку выплаты займа.

Объясняем. Отчетная дата как раз тот барьер, который отделяет бесплатное пользование деньгами от платного, когда речь идет о кредитке со 120 днями без процентов.

Другая ее функция: обозначать начало нового расчетного периода. В Сбере, в отличие от некоторых других банков, клиенту позволяют иметь сразу несколько непогашенных обязательств. Каждый из них начинается в отчетную дату.

При этом различные банки практикуют разные подходы к тому, когда «запускается» новый период кредитования. Отчетная дата может зависеть:

• От дня заключения договора.
• Совпадать с моментом активации — то есть с днем первого использования кредитного лимита.
• Совпадать с началом календарного месяца.

В Сбербанке в разное время практиковали различные подходы. Узнать свои условия можно в личном кабинете, в отделении или через службу поддержки.

Беспроцентный период в Сбербанке: как действует

У клиентов Сбера ранее могли быть действующие карты с грейс-периодом в 50 дней. Но перед тем, как выдать кредитную карту с льготным периодом в 120 дней, Сбербанк аннулирует старые карты. Длительный срок льготного использования заемных денег как раз у новой «Кредитной Сберкарты». Когда банк говорит, что его предложение уникально, это не пустое бахвальство, а правда.

Из 120 дней лимита:

• Расчетный период составляет месяц, в течение которого клиент тратит деньги.
• После чего наступает платежный, длиной в 90 дней.
• Как только расчетный срок заканчивается, банк открывает новый. То есть формируется еще один долг на аналогичных условиях.

И так далее, и так далее…

Теперь посмотрим, как устроены кредитные карты банка «Уралсиб» «120 дней на максимум» или «Открытия» «120 дней без % и платежей»:

• На расчеты кредитор дает 90 дней
• На погашение выплат без процентов еще 30 дней.

Преимущества Сбера в том, что с момента операции, проведенной в последний день расчетного периода, у заемщика есть 90 суток на то, чтобы вносить платежи, а у конкурентов — 30 дней.

Даже если сумма займа меньше размера обязательного платежа, внести его придется целиком, иначе банк зафиксирует возникновение просрочки

Минимальный платеж действует на время грейс-периода, то есть, пока банк не начисляет проценты на сумму задолженности. Эти средства направляются в счет погашения основной задолженности.

В текущих тарифах Сбербанка прописано, что обязательный платеж составляет 1-3% от размера долга. Такой разброс объясняется тем, что по некоторым давно действующим кредиткам платеж 1%, а по Сберкарте — 3%. Это достаточно щадящие условия.

Размер регулярных выплат варьируется в разных банках весьма существенно. Многие кредитные организации сейчас устанавливают обязательство в размере 3%, но встречаются и другие подходы.

Так, на портале Альфа-банка сказано, что по кредитке «Год без %», что беспроцентный период действует при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга, минимум — тоже 300 рублей. В тарифах по карте «Тинькофф Платинум» говорится о 8% «обязаловки».

Что включается в обязательный платеж по кредитке после выхода из грейс-периода

Для того, чтобы детально разобраться в формировании выплат, понадобится еще парочка терминов.

• Основной долг, также его иногда называют «тело кредита». В случае с кредиткой — это сумма, которую потратил заемщик из выделенного ему лимита за отчетный период. Или несколько сумм, если, как в Сбере, после того как закрывается один расчетный период, начинается следующий.
• Проценты — переплата в пользу банка, которую клиент начинает вносить, если не выплатил кредитору всю сумму за время действия льготы.

Не менее важны для расчета платежа и ставки по кредитным картам в Сбербанке. Как правило, у каждой финансовой организации их в договоре несколько. В случае со Сбером есть своя специфика:

• Банк для своих клиентов устанавливает единые тарифы на оплату покупок и снятие денег в пределах установленных суточных лимитов. Но важно учитывать, что обналиченные средства не попадают в грейс-период, то есть на эти суммы сразу начинают начислять проценты.
• Кроме того, банк возьмет за снятие средств комиссию. 3% от суммы, но не менее 390 рублей придется заплатить при использовании собственных банкоматов или отделений Сбера, в «чужом» банке — еще плюс 1%.
• Проценты по просроченным платежам как правило вдвое выше, чем по выплаченным вовремя.
• По кредитной Сберкарте действует отдельное предложение на приобретение товаров через маркетплейс СберМегаМаркет — 9,8%, а также на оплату услуг и товаров в категории «здоровье».

Подведем итог. В плановые ежемесячные выплаты банку входят:

• Минимальный установленный взнос на погашение основного долга.
• Различные комиссии и платежи за выпуск и обслуживание кредитки, а также расчетного счета (если они прописаны в кредитном договоре).
• Проценты, начисленные на суммы, потраченные на оплату товаров и услуг, по разным ставкам.
• Переплаты за вывод средств с кредитки — комиссии и проценты.
• А в случае, если клиент допустил просрочку, банк имеет право начислить ему неустойки, а также начнет взимать проценты по максимальной ставке, указанной в соглашении сторон. Санкции начинаются со дня, следующего за датой списания. Действие грейс-периода на потраченные суммы в этом случае прекращается.

Каков максимальный процент штрафных
санкций за неуплату по кредитной
карте Сбербанка?

Можно ли пользоваться кредиткой при просрочке обязательного платежа

Скорее всего, при наступлении просрочки банк перекроет возможность новых займов по кредитке, оставив должнику только право внесения платежей на расчетный счет.

Дальнейшая судьба кредитки зависит от продолжительности просрочки. Если она однократная и техническая, то есть не превышает 1-3 дней, и долг погашен, проблем с возобновлением финансирования быть не должно.

Если платеж не поступает более длительный срок — например, неделю, но клиент связался с кредитором и привел уважительную причину: например, что он попал в больницу и поэтому не смог внести средства вовремя, а также готов подтвердить свои слова документами, его аргументы будут рассмотрены и, возможно, приняты во внимание.

После уплаты долга банк может восстановить доступ к лимиту.

Но если должник не перечисляет средства дольше и не идет на контакт, банк однозначно заблокирует ему кредитование. Также невелики шансы сохранить кредитный лимит в случае нескольких, пусть и кратковременных, просрочек по обязательным выплатам.

Кредитор в таком случае начнет процедуру по принудительному взысканию полной суммы долга с неаккуратного плательщика.

И, конечно, финансовое досье, которое ведет БКИ по каждому заемщику, будет на годы испорчено. В нем появляются даже пометки о технических просрочках, и потенциальные кредиторы обращают на них внимание, что уж говорить о проблемном долге.

В каких БКИ будет отражена моя кредитная
история, если я всегда обслуживался
только в Сбере?

Порядок списания платежей с расчетного счета: в чем подвох

Как и в случае с проблемной задолженностью по другим банковским ссудам, при возникновении проблем с пополнением кредитки Сбербанк вначале взыскивает сумму просроченных процентов и тела долга, затем неустоек, потом процентов и комиссий, и лишь затем — обязательный платеж и остальные выплаты.

Такой порядок списания денег как раз иллюстрирует тезис, что клиент, допустивший просрочку, чтобы избавиться от начисления сверхвысоких процентов, должен будет сразу выплатить всю сумму задолженности.

При каких условиях выгодно пользоваться кредитками Сбербанка

С учетом всех этих правил и высокой переплаты, становится понятно, почему невыгодны долгосрочные займы по кредитке. Проценты по пластику у Сбербанка обычно не особо привлекательные. Выгодным такое кредитование делают:

• Наличие продолжительного грейс-периода.
• Ежемесячная возобновляемость финансирования.
• Невысокие суммы обязательных платежей.
• Значительные лимиты — по Сберкарте банк обещает до 1 млн рублей.
• Отсутствие многочисленных условий, в которых сложно разобраться (таких, например, как по кредиткам Альфа-банка).

То есть заемщик, который не выходит за рамки грейс-периода, может считать свое приобретение удачным. Добавим: деньги в Сбербанке необходимо внести на расчетный счет не позднее 21.00 часа накануне даты списания. Опоздаете — банк начислит проценты.

Можно ли перенести расчетную дату в Сбербанке

Нет, по условиям договора это невозможно. Отчетная дата является фиксированной, как и привязанная к ней дата погашения. Даже если клиент закрыл все долги внутри периода, например, внес полностью 15 085 рублей 15 августа, а 30 августа решил еще раз занять у банка 3 тыс. рублей на расходы, это все равно будет считаться долгом за период 3 августа — 2 сентября. Просто на выплату останется меньше времени.

Беспроцентный период по «Кредитной Сберкарте»: в чем специфика внесения платежей

На странице Сбербанка наглядно показано, как устроен грейс-период.

Как работает льготный период по кредитной карте Сбербанка

Из этого примера видно, что 120 дней — условный период. Речь идет скорее о 4 полных месяцах, поскольку количество дней в них может отличаться в плюс или в минус.

Возникли долги по кредитке Сбербанка или другим займам? Помните: безвыходных ситуаций не бывает. Наши юристы решат ваши проблемы.