Что означает частота пополнения в сбербанке

Вклад Сбербанка Пополняй

В Сбербанке существует 3 базовых депозита, отличающихся друг от друга различными условиями и функциями. Вклад Сбербанка Пополняй – предназначен для накопления личного капитала на максимально выгодных условиях. Депозитная программа предусматривает возможность безлимитного пополнения первоначального взноса, но отсутствует право на частичное снятие.

Для пенсионеров существуют особые условия с возможностью выгодно вложить деньги под максимальный процент. Вклад "Сохраняй" позволяет инвестировать личный капитал под максимальные проценты – этим пользуются граждане, желающие приумножить денежные средства за предельно малый период, без права пополнения депозита. Вклад "Управляй" – имеет минимальные проценты, но существует возможность частично снимать "тело" депозита в любое время. Все 3 продукта имеют свои плюсы и минусы, но в рамках этой статьи будут рассмотрены все достоинства и недостатки депозита Пополняй.

Почему вклад Сбербанка Пополняй так привлекает физических лиц?

Основным критерием выбора вкладчиков среди предлагаемых депозитных программ является отнюдь не размер процентной ставки, а надежность банковского учреждения. Сбербанк в общероссийском рейтинге среди финансовых организаций занимает 1 место среди вкладчиков https://www.banki.ru/banks/ratings/. За основу брались критерии интенсивности роста открытых финансовых показателей, регулярно публикующихся на официальных сайтах банковских учреждений.

Сбербанк уверенно обходит ближайших конкурентов не только за счет повышенных процентных ставок, но и по уровню интенсивности привлечения новых клиентов

Да и среди гражданского населения, Сбербанк считается надежным учреждением, которое за многие года ни разу не подвело своих вкладчиков.

Плюсы и минусы вклада Пополняй — подводные камни

Плюсы вклада Пополняй

Депозитная программа имеет ряд неоспоримых преимуществ, а именно:

1. Широкая временная линейка открытия вклада – от 3 месяцев до 3 лет.
2. Надежность банковского учреждения позволяет выполнять взятые на себя обязательства в полном объёме.
3. Простота открытия депозита и возможность пользоваться услугой онлайн.
4. Регулярные акции, подарки постоянным клиентам и вкладчикам.
5. Широкое покрытие отделений банка, позволяет снять проценты вклада Пополняй в любом населенном пункте РФ.
6. Возможность оформить депозит для физических лиц в рублях

Минусы

При всех явных преимуществах у подобного вклада есть один единственный недостаток. Невозможность пополнить депозит больше чем 10-ти кратный размер от первоначального взноса с сохранением процентной ставки, указанной в договоре.

Если точнее, то на сумму превышающую первоначальный взнос начисляются проценты в половину меньше от заявленных в договоре.

Пример: человек открыл депозит на 1 тыс. руб. под 3,3% годовых на 1 год. В течении периода он пополнил счёт на 20 тыс. рублей. Первоначальная процентная ставка 3,3% будет начисляться только на сумму 10 тыс. руб. На оставшиеся 11 тыс. руб. процент будет составлять половину от 3,3%, т. е. 1,65%. Поэтому необходимо учитывать этот момент при подсчете прибыли.

Условия вклада Пополняй Сбербанка

На сегодня вклад доступен физическим лицам в российских рублях. От типа выбранной валюты и срока взноса зависит процентная ставка. При оформлении вклада важно учитывать следующее:

• Минимальный срок открытия депозита 3 мес., максимальный – 3 года.
• Доступна услуга пролонгации и капитализации.
• Запрещено частичное снятие.
• Минимально допустимая сумма открытия вклада в рублях стартует от 1 000
• Для рублевых взносов, проценты колеблются в пределах 2.1-3.32%.
• Досрочное расторжение происходит по принципу "до востребования" с выплатой процентов на день аннулирования договора, если забрать депозит в первые 6 месяцев. Если же забрать вклад после 6 месяцев хранения денег, то если сумма не превышает максимальную сумму вклада, расторжение происходит по 2/3 от процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия. Если сумма выше максимальной суммы вклада, то расторжение происходит на основную сумму – 2/3, на разницу между суммой вклада и максимальной суммой — 1/3 от процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации.

Важно понимать, что Сбербанк предлагает 2 подвида депозита: вклад Пополняй Онлайн и просто Пополняй. В первом случае процентная ставка значительно больше. Эта ситуация придумана для постепенного перевода гражданского населения на самообслуживание посредством интернет, и носит временный характер.

Необходимые документы

Вопросы как открыть или как пополнить депозиты весьма актуальны на сегодняшний день. Сбербанк максимально упростил процедуру оформления, закрытия или пополнения.

Для первичного открытия депозитного счета необходим паспорт и ИНН. Далее, пишется соответствующее заявление и оформляется 2 договора с мокрыми печатями. Для оформления вклада онлайн, все это заполняется автоматически, а оригинал договора по желанию клиента высылается по почте.

Для закрытия счета по истечению срока действия вклада или пополнения – никаких документов не нужно. Все происходит на основании ранее введенной информации.

Таблица процентных ставок

Как уже писалось выше, Сбербанк предлагает 2 вида вклада: Пополняй и Пополняй онлайн. В 2020 году Сбербанк по двум этим продуктам ставки в рублях сделал с разницей в 0.15%. В скобках указаны ставки с учетом капитализации.

Таблица процентных ставок для Вклада Пополняй в рублях

Сумма	от 3 до 6 мес.	от 6 мес. до 1 года	от 1 до 2 лет	от 2 до 3 лет	3 года
от 1 тыс. руб	2.05% (2.05%)	2.45% (2.46%)	2.5% (2.53%)	2.25% (2.3%)	2.0% (2.06%)
от 100 тыс. руб.	2.3% (2.3%)	2.7% (2.72%)	2.75% (2.78%)	2.5% (2.56%)	2.25% (2.33%)
от 400 тыс. руб.	2.45% (2.46%)	3.85% (3.87%)	2.9% (2.94)	2.65% (2.72%)	2.4% (2.49%)

Таблица процентных ставок для Вклада Пополняй Онлайн в рублях

Сумма	от 3 до 6 мес.	от 6 мес. до 1 года	от 1 до 2 лет	от 2 до 3 лет	3 года
от 1 тыс. руб	2.2% (2.2%)	2.6% (2.61%)	2.65% (2.68%)	2.4% (2.46%)	2.15% (2.22%)
от 100 тыс. руб.	2.45% (2.46%)	2.85% (2.87%)	2.9% (2.94%)	2.65% (2.72%)	2.4% (2.49%)
от 400 тыс. руб.	2.6% (2.61%)	3% (3.02%)	3.05% (3.09%)	2.8% (2.88%)	2.55% (2.65%)

Пример доходности по вкладу Пополняй

В качестве примера будет показан вклад 600 тыс. руб. открытый на 2 года. Расчет прибыльности произведен на период середины 2020 года, и в другое время может незначительно отличаться. В скобках указаны ставки с учетом капитализации.

Вид вклада	Сумма	Срок	Процент (с капитальзацией)	Доходность (с капитальзацией)
Пополняй	600 тыс. руб.	2 года	2.75% (2.82%)	32 980 руб. (33 863 руб.)
Пополняй Онлайн	600 тыс. руб.	2 года	2.9% (2.98%)	34 779 руб. (35 762 руб.)

Условия вклада «Пополняй» для пенсионеров

Для тех, кто находится на пенсии, условия более выгодные:

• ставка до 2,9 %;
• сумма от 1 000 рублей; срок от 3 до 36 месяцев;
• капитализацию можно настроить;
• проценты по вкладу начисляются ежемесячно;
• можно дополнительно пополнять вклад.

Общее правило для всех держателей вкладов «Пополняй» — снятие, даже частичное, не предусмотрено до окончания срока действия вклада.

Калькулятор вклада Сбербанка «Пополняй» для расчета доходности физическому лицу

У нас https://fin-plus.ru/services/deposit/tic.php можно рассчитать подробную прибыль по понравившемуся депозиту.

Для правильного расчета необходимо ввести следующие данные:

1. тип валюты;
2. дату открытия счета и его закрытия;
3. сумму первоначального взноса;
4. общее количество пополнений;
5. нужна ли капитализация и предполагается ли досрочное расторжение договора.

Какими способами можно открыть вклад?

Открыть вклад Пополняй Сбербанк на условиях, которые описаны выше, можно 3 способами:

1. Непосредственно в ближайшем отделении банка.
2. В специальных банкоматах, для этого нужен лишь под рукой мобильный телефон.
3. Посредством ПК или смартфона через личный кабинет онлайн.

Первые 2 способа обычно не вызывают дополнительных вопросов, в отличие от последнего.

Чаще всего, возникают трудности с созданием личного кабинета, особенно у людей пенсионного возраста.

Для того чтобы оформить вклад Онлайн необходимо:

1. Зайти на официальный сайт банка https://www.sberbank.ru. Кликнуть в правом верхнем углу на кнопку "Сбербанк Онлайн".
2. Далее, система предложит ввести ранее зарегистрированные логин и пароль. Если клиент впервые пользуется услугами Сбербанка, то ему необходимо будет зарегистрироваться. Для этого необходимо будет ввести номер телефона и банковскую карту от Сбербанка.
3. После введения данных, на указанный номер телефона придет смс с секретным кодом, после подтверждения регистрации, система перенаправит на главное меню. Там нужно будет выбрать вкладку "вклады и счета". Перейдя по ней можно будет открыть депозит или же закрыть в один клик.

Альтернативой ПК выступает смартфон. Для эффективной работы с личным кабинетом Сбербанка необходимо скачать приложение из гугл плэй.

Согласно отзывам клиентов – принцип регистрации и работы ничем не отличается от компьютерной версии.

Как снять деньги с вклада «Пополняй» Сбербанка?

Часть денег со вклада снять нельзя — по правилам банка у этого вклада нет функции частичного снятия процентов или части суммы.

Снять средства можно только одновременно с закрытием счета. При оформлении закрытия нужно будет указать карту, на которую нужно перевести средства, либо сделать это через офис банка и получить деньги наличными. Если счет уже закрыт, можно переводить деньги со счета на другую карту и пользоваться ими по своему усмотрению.

Также можно обратиться в банк и снять деньги там. Для выполнения операции понадобится паспорт.

Досрочное расторжение вклада

В случае досрочного расторжения договора по вкладу сумма процентов будет пересчитана по ставке вклада «До востребования» — 0,01 % годовых. Клиент получит только вклад целиком и маленький бонус в виде 0,01 % от суммы за те месяцы, что вклад пролежал на счету, если вклад был открыт менее, чем 6 месяцев назад.

Вклад будет пересчитан полностью, а не за последний месяц, так что недополученная прибыль может оказаться существенной. Для клиентов, у которых вклад был открыт более полугода назад, вклад закрывается с процентами в размере ⅔ от оговоренной в договоре процентной ставки. Например, если клиент открыл вклад по ставке 2,9 % годовых, то он может получить доход, рассчитанный по ставке 1,74 %.

Как досрочно закрыть вклад?

Вам следует обратиться в любое отделение банка, чтобы закрыть счет или:

1. открыть мобильное приложение;
2. выбрать нужный вклад и кликнуть на его закрытие;
3. выбрать дату расторжения договора и счет,
4. на который поступят средства;
5. подтвердить операцию — в приложении сохранить изменения, в банке подписать документы.

В назначенный день средства поступят на счет. Если закрывать через сотрудников банка, можно получить сумму вклада наличными.

Страхование вкладов

Страхование вкладов происходит только на основании ранее заключенного договора между гражданином и банковским учреждением. Страховые выплаты предусмотрены не только для вкладов Сбербанка для пенсионеров Пополняй, но и для других депозитных программ, вне зависимости от возраста клиента.

Центробанком РФ от 29.12.2014 г. установлен предельный максимум по выплатам страховых возмещений, а это 1.4 млн. руб.

Вклад Пополняй от Сбербанка

Банковские вклады – хороший способ сохранить или преумножить свой капитал. Можно найти много предложений с разными условиями и ставками. Один из вариантов – вклад пополняй от Сбербанка. Мы расскажем, как оформить депозит, как получить максимальный доход, какие условия у банковского продукта, как закрыть вклад, и что предлагают другие банки.

Вклад Пополняй от Сбера – обзор

Вклад Пополняй – один из популярных банковских продуктов, которые предлагает Сбербанк. Банк предлагает внести деньги на срок от 3 месяцев до 3 лет. Принимаются только рубли. Минимальный размер вклада – 1 000 руб.

При выполнении определённых условий максимальная ставка составит 3,09%. Клиенты пенсионного могут рассчитывать на максимальную ставку, которая не зависит от суммы вклада. Для расчёта максимальной доходности рекомендуем воспользоваться депозитным калькулятором, который находится на этой странице.

Банк разрешает пополнение наличным и безналичным способами. В первом случае сумма внесённых денег не важно, во втором – не менее 1 000 руб.

По желанию вкладчика начисленные проценты банк может начислять на карту Сбербанка или прибавлять к сумме вклада.

Требования к вкладчику

Для открытия депозитного счёта вкладчик должен иметь паспорт РФ. Чтобы открыть счёт для ребёнка, понадобятся:

• свидетельство о рождении или паспорт, если он старше 14 лет;
• паспорт представителя.

Условия вклада Пополняй

У вклада Пополняй несколько процентных ставок, которые зависят от вложенной суммы, срока размещения и места оформления депозита.

Как оформить вклад Пополняй

Открыть вклад можно в:

• Сбербанке Онлайн;
• офисах Сбербанка;
• банкоматах банка.

Новые клиенты при посещении офиса банка должны прийти с паспортом. Чтобы открыть депозит удалённо, следует:

1. авторизоваться в мобильном приложении или ЛК интернет-банкинга;
2. войти в «Вклады и счета»;
3. выбрать «Открытие вклада»;
4. выбрать «Вклад в рублях или валюте»;
5. заполнить заявку;
6. подтвердить операцию.

Процедура открытия в банкомате:

1. вставить карту и войти в ЛК;
2. перейти в пункт «Операции со счетами, вкладами и кредитами»;
3. нажать на «Вклады»;
4. выбрать «Открытие вклада»;
5. найти вклад «Пополняй»;
6. указать срок, сумму депозита;
7. подтвердить операцию.

Управление вкладом – пополнение и снятие средств

Для пополнения депозитного вклада можно воспользоваться:

• кассой в отделении Сбербанка;
• сервисом Сбербанк Онлайн;
• терминалом или банкоматом;
• сторонними сервисами, где можно пополнять онлайн.

Снять деньги можно в:

• кассе банка;
• мобильном приложении или интернет-банкинге, указав счёт вывода;
• банкомате.

Закрытие вклада

Для закрытия вклада не обязательно дожидаться срока окончания договора. Клиент может оформить заявку любым способом, в ней указать счёт, на который банк должен будет перевести деньги со вклада. В течение нескольких дней Сбербанк вернёт финансы.

Чтобы закрыть депозит, необходимо:

1. воспользоваться сайтом банка или мобильным приложением;
2. выбрать «Вклады и счета»;
3. нажать «Закрыть вклад»;
4. выбрать нужный депозит;
5. проверить введённые данные и нажать «Закрыть»;
6. ввести код из СМС.

Досрочное закрытие вклада

Для закрытия депозита заявку нужно оформить с помощью приложения Сбербанк или отделениях Сбербанка. При досрочном закрытии вклада ставка будет изменена. Если срок депозита менее 6 месяцев, то процентная ставка будет равна 0,01%. Если с момента открытия до закрытия договора пройдёт более полугода, то максимально начисленная ставка будет равна 2/3 от стандартной.

Другие вклады Сбера

Помимо вклада Пополняй Сбербанк предлагает и другие депозиты:

• СберВклад. Процентная ставка – 8%. Сумма вклада – от 100 000 руб. Пополнение возможно. Срок вклада до 1 года.
• Управляй. Процентная ставка – 2,56%. Сумма вклада – от 30 000 руб. Пополнение возможно. Срок вклада до 3 лет.
• Промо Управляй. Процентная ставка – 6,03%. Сумма вклада – без ограничений. Пополнение возможно. Срок вклада – 3, 6, 12 месяцев.
• Накопительный счёт. Процентная ставка – 9,5%. Сумма счёта – от 3 000 руб. Пополнение возможно. Срок вклада не ограничен.
• Валютный Сохраняй. Процентная ставка – 0,01%. Сумма вклада – от 1 000 евро/долларов. Пополнение и снятие невозможно. Срок вклада – 3, 6, 12 месяцев, 2 года.
• Валютный Управляй. Процентная ставка – 0,01%. Сумма вклада – от 1 000 евро/долларов. Пополнение возможно. Срок вклада – 3, 6, 12 месяцев.
• Подари Жизнь. Процентная ставка – 3,44%. Сумма вклада – от 10 000 руб. Пополнение невозможно. Срок вклада – 1 год.
• Сберегательный счёт. Процентная ставка – 1,8 %. Сумма вклада – без ограничений в любой валюте. Пополнение возможно. Срок вклада – без ограничений.
• Социальный. Процентная ставка – 1,95 %. Сумма вклада – от 1 руб. Пополнение возможно. Срок вклада – 3 года.

Что предлагают конкуренты

Топ-3 предложения от других банков:

• Газпромбанк – «Управляй процентом с Банки.ру». Процентная ставка – 12 %. Сумма вклада – от 1 руб. Пополнение возможно. Срок вклада – без ограничений.
• Тинькофф – «СмартВклад». Процентная ставка – 8,05 %. Сумма вклада – от 50 000 руб. Пополнение возможно. Срок вклада до 2 лет.
• Альфа Банк – «Альфа-счёт». Процентная ставка – 10 %. Сумма вклада – от 1 руб. Пополнение возможно. Срок вклада до 5 лет.

Плюсы и минусы вкладов Управляй

До открытия депозита необходимо ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками. Плюсы вклада:

• надёжный;
• для открытия вкладов не обязательно посещать офис банка;
• удобно пополнять;
• проценты можно снимать в любое время;
• договор банковского обслуживания продляется автоматически.

Минусы вклада связаны с небольшим максимальным процентом и запретом на частичное снятие.

Может ли один человек открыть несколько вкладов?

Банк позволяет открывать неограниченное число депозитов.

Какая валюта вклада?

Увеличиваются ли максимальные ставки по вкладу?

Да, если клиент будет увеличивать сумму вклада, пополняя его.

Подведём итоги

Сбербанк предлагает своим клиентам вклад Пополняй, который позволит получить до 3,09% годовых в течение трёх лет. Кратко в итогах:

Как начисляются проценты по вкладам с пополнением? Пример расчета в Сбербанке

Банковский вклад — отличный способ хранения и преумножения накоплений. Он регулируется договором, предусматривающим величину процентной ставки по вкладу, а также условия его возврата.

Элементарные знания того, как начисляются проценты по вкладам и от чего зависит их доходность, позволят с легкостью ориентироваться в существующих предложениях и подобрать наиболее оптимальный вариант. Ниже рассмотрим, каким образом производится расчет процентов по банковскому депозиту.

Правила начисления процентов по банковским вкладам

Полная информация об условиях вклада отражена в договоре. Именно его, в первую очередь, нужно изучить, чтобы иметь представление, как начисляются проценты по вкладу.

Стоит отметить, что банк использует два алгоритма начисления процентов: простой и сложный.

Первый не предполагает прибавления процентов к изначально вложенной сумме. Они, как правило, поступают на счет вкладчика либо в последний день действия депозита, либо с определенной условиями вклада периодичностью.

Если для расчета применяется сложный алгоритм, приобретенный доход суммируются с основной частью вклада, и на него впоследствии также начисляются проценты. Результат — увеличение общей прибыли от депозита.

Как начисляются простые проценты по вкладам

Самым примитивным для расчета получаемого вкладчиком дохода является вклад, проценты по которому начисляются по окончанию его действия.

Чем дольше банк пользуется деньгами, тем больше итоговая сумма вознаграждения. Чтобы ее вычислить, следует воспользоваться формулой:

Сумма дохода = размер вклада в рублях * (процентная ставка/100) * (число дней размещения / 365).

Рассмотрим более подробно на примере. Допустим, клиент разместил в банке 500 тысяч рублей под процентную ставку 10%. Срок размещения полгода, с января по июнь (год високосный).

Сумма процентов = 500 000 * 181 * 10/(100 * 365) = 24 794,5 рубля. Как показывает расчет, доходность вклада составит 24794,5 рубля.

На таких условиях оптимальным будет размещение не предусматривающего пополнения депозита на непродолжительный отрезок времени. Следует иметь в виду, что формула актуальна только при неизменной процентной ставке.

Как начисляются проценты по вкладам с пополнением

Вклад, который можно периодически пополнять, пользуется немалой популярностью. Это отличный способ сохранить и преумножить свои накопления, особенно для тех вкладчиков, чей доход носит непостоянный характер. Рассмотрим алгоритм начисления процентов для данного вида депозита.

Для начала нужно посчитать доходность непосредственно от вложенной суммы денежных средств, затем от каждого пополнения в отдельности. Сумма всех найденных значений представляет собой искомое совокупное вознаграждение по вкладу.

Приведем пример.

Имеется вклад в 200 тысяч рублей, открытый 1 января на полгода под 10% годовых. Пополнение депозита предположительно произойдет 1 марта и 1 мая. И в том и другом случае будет внесено 10 тысяч рублей.

Используя приведенную выше формулу, считаем, какой доход даст основная часть вклада. Сумма процентов = 200 000 * 181 * 10/(100 * 365) = 9917,8 рубля. Далее по этой же формуле высчитываем суммы процентов по пополнениям.

При внесении средств в марте сумма процентов составит 331,5 рубля (10000 * 121 * 10/(100 * 365)). Майское пополнение принесет 164,4 рубля (10000 * 60 * 10/(100 * 365)).

Таким образом, путем суммирования получим прибыль от начисленных по вкладу процентов в размере 10413,7 рублей.

При простой системе начисления дохода по вкладу, проценты зачисляются на счет в конце срока размещения

Как видно, проценты по вкладу с пополнением начисляются прозрачно и их легко посчитать при помощи обычного калькулятора.

Пример расчета сложных процентов по депозиту

Депозит, предусматривающий капитализацию процентов более выгоден для вкладчика. Ведь, как уже было сказано выше, проценты начисляются не только по основной части вклада, но и по сумме процентов за предшествующие периоды.

Итоговый размер вклада при таком начислении можно определить по формуле:

Итоговый размер вклада = начальная сумма вклада * (1 + процентная ставка /100) * (периодичность капитализации в днях / 365) n , где n – число периодов капитализации.

Например, итоговое значение вклада размеров 300 тысяч рублей на 60 дней под 10% годовых с капитализацией один раз в 30 дней составит

300 000 x (1 + 10 x 30 /(100* 365)) 2 = 301 016,4 рублей.

Как происходит начисление процентов в Сбербанке

Сегодня Сбербанк является безусловным лидером по количеству размещенных в нем физическими лицами депозитов.

Более половины всех вкладов, открываемых населением нашей страны, приходится на его долю. Он предлагает своим клиентам около десяти различных программ.

Поэтому было бы неправильно не сказать о том, как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке.

Рассчитать какой доход вы получите при размещении вклада в Сбербанке можно при помощи калькулятора на сайте учреждения

Как правило, размер начисляемых процентов устанавливается в зависимости от параметров вклада: суммы, валюты и срока. Кроме того, учитывается вид депозита.

Если он имеет социальный характер, то условия будут более выгодными.

Рассмотрим, как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке на примере расчета вознаграждения по недавно представленному продукту «Время сохранять».

По условиям депозита его можно открыть в национальной валюте на 4 месяца. Процентная ставка составляет 6,5%. Выплата процентов осуществляется по окончанию действия вклада. Размещаемая сумма должны быть не менее 100 тысяч рублей.

Используя для расчета простой алгоритм, получаем доходность вклада 2172,6 рубля (100 000 * 122* 6,5/(100 * 365)). Аналогично выполняются расчеты для других депозитов Сбербанка.

Таким образом, зная, как начисляются проценты по вкладам, можно самостоятельно рассчитать доходность того или иного депозита.

Это позволит выбрать наиболее выгодный вариант. Следует помнить, что не всегда информация о вкладах, которая размещена в рекламе, соответствует действительности.

Условия по вкладам Пополняй и Пополняй Онлайн в Сбербанке

Население России активно несет свои деньги в различные банки, что позволяет сохранить сбережения в условиях инфляции. Среди множества предложений лидирует Сберегательный банк – у него самая внушительная линейка предложений по депозитам. Среди вкладов Сбербанка с возможностью снятия и пополнения наибольший интерес для клиентов представляют вклады «Пополняй» и «Пополняй Онлайн». Депозиты имеют одинаковые условия за исключением годовой процентной ставки. У последнего она выше.

Условия по вкладу «Пополняй»

При аккумулировании средств для ремонта жилья или покупку дорогостоящей вещи лучше всего подходит депозитный счет «Пополняй». У него очень гибкие условия, особенно в плане сроков хранения денег на депозите – 3-36 месяцев. Начисленные проценты капитализируются.

Годовая процентная ставка для рублей составляет:

• 4,16-4,69% с капитализацией процентов;
• 4,15-4,40% без капитализации.

Для долларов США:

• 0,05-1,32% с капитализацией процентов;
• 0,05-1,3% без капитализации.

Наименьшая сумма, которая может быть положена на вкладной счет, для рублей составляет – 1 000 руб., долларов США – 100$.

Счет пополняемый, что, кстати, видно и из самого названия, без права частичного снятия.

Условия по вкладу Пополняй Онлайн в Сбербанке

Они во многом совпадают с вкладом «Пополняй». Отличий немного:

• не могут открыть люди пенсионного возраста;
• другие процентные ставки.

За вклады в рублях банк установил:

• 4,3-4,55% по депозитам без капитализации процентов;
• 4,32-4,87% с капитализацией.

Для долларов США:

• 0,4-1,6% без капитализации процентов;
• 0,4-1,64% с капитализацией.

Досрочно снимать наличные так же запрещено.

Условия по вкладам «Пополняй» для пенсионеров

Сберегательный банк, осознавая более тяжелые условия жизни пенсионеров, предлагает им улучшенные условия при размещении средств во вклад «Пополняй».

Условия для лиц пенсионного возраста:

• могут открыть женщины в возрасте 55 лет и более, мужчины старше 60 лет;
• нет верхнего лимита пополнения счета;

• 4,6-4,55% без капитализации процентов;
• 4,62-4,87% с капитализацией.

Для долларов США:

• 0,55-1,6% без капитализации;
• 0,55-1,64% с капитализацией;

Требования и порядок оформления

Открыть вклад может любое физическое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста, независимо от гражданства. Сделать это можно в любом отделении Сбера или удаленно, не выходя из дома, через систему Сбербанк Онлайн.

При личном посещении офиса достаточно паспорта – на основании его будет готовиться депозитный договор (для вклада «Пополняй»).

Через интернет такая возможность предоставляется тем, у кого имеется Личный кабинет (ЛК) в Сбербанк Онлайн (будет оформлен депозит «Пополняй Онл@йн»).

Порядок действий следующий:

1. зайти на веб-ресурс банка по ссылке https://online.sberbank.ru/
2. авторизоваться и войти в ЛК;
3. в списке закладок, наверху, ищем вкладку «Вклады и счета» и открываем ее;
4. по ссылке «Открытие вклада» переходим на страницу «Пополняй Онл@йн»;

Далее заполняем появившуюся форму, куда вносим следующие данные:

• валюту, в которой будет депозит;
• дату открытия и закрытия счета;
• сумму первоначального взноса;
• график пополнений;
• порядок уплаты процентов (ежемесячное снятие или капитализация);
• вероятность закрытия счета досрочно;
• свой статус клиента банка.

После заполнения формы активируется окошко с надписью «Открыть».

После открытия вклада деньги на счет можно положить любым доступным путем:

• наличными в кассу банка;
• через платежный терминал;
• переводом с пластиковой карточки и т.д.

Пролонгация срока проходит в автоматическом режиме.

Как закрыть и условия досрочного закрытия

Пополняемые накопительные вклады в Сбербанке «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» можно закрыть досрочно, а также по окончанию срока договора (вкладчик отказывается от его пролонгации).

В первом случае закрывать договор необходимо в отделении банка, во втором по желанию вкладчика: в банке, во время личного посещения офиса, или дистанционно, через интернет.

Приведем инструкцию расторжения договора, не выходя из дома.

1. Войти на веб-ресурс банка https://online.sberbank.ru/
2. Пройти авторизацию для входа в личный кабинет.
3. В меню на стартовой странице по цепочке «Вклады и счета» → «Операции» перейти на вкладку «Закрыть счет».
4. На появившейся странице заполнить форму заявки на закрытие счета.
5. Завершить работу на странице нажатием кнопки «Закрыть».
6. Система предложит проверить заполненные поля формы. Если все совпадает нажать «Подтвердить по SMS».
7. После получения кода на сотовый телефон его следует внести в соответствующее поле на странице сайта.
8. Завершить операцию нажатием кнопки «Подтвердить».

Если все сделано правильно, закрытый клад окрасится в красный цвет. Такая окраска сохраниться до исключения депозитного счета из реестра счетов банка.

Досрочное закрытие ведет к потере значительных сумм. Во-первых, уменьшена годовая ставка:

• при закрытии счета в течении первых 6 месяцев со дня подписания договора она составит 0,01%;
• более позднее снятие денег, через полгода и больше, проценты составят 2/3 от первоначальной ставки.

Во-вторых, аннулируется капитализация процентов.

Каковы подводные камни данного предложения

В сознании многих людей прочно осела мысль, что банки стремятся заработать на том, что напечатано в кредитных договорах мелким шрифтом. Не исключение и Сбербанк. Только он пошел немного другим путем.

Он довольно умело усложнил условия пополнения счета и вывода с него денег во время действия договора, что не каждый клиент способен разобраться. Таких подводных камней вклада «Пополняй Онлайн Сбербанк» немного, всего три, но они могут существенно уменьшить ожидаемый доход.

1. При досрочном снятии денег в первые 6 месяцев действия договора займа банк производит перерасчет вклада. На выводимую сумму начисляется всего 0,01% годовых. Ранее начисленные и капитализированные на лицевом счете суммы аннулируются.

2. Досрочное закрытие вклада или частичное снятие денег по истечении полугода уменьшает прописанную в договоре процентную ставку на одну треть. Это означает, что будут пересчитаны ежемесячные суммы дохода с момента размещения вклада по базовой ставке, умноженной на 2/3. Соответственно, будут изменены суммы капитализации. На них так же, как и в первом случае, не будут начисляться проценты.

3. Очень необычное условие, которое не удалось найти у других банков, Сбербанк применил при пополнении вклада. Его суть сводится к скрытому ограничению пополнения депозитного счета. Обычно практикуется или полный запрет, или пополнение разрешено без ограничений.

Здесь вроде нет запрета на пополнение депозита в любых суммах, но установленная в договоре годовая процентная ставка начисляется только на десятикратное увеличение счета, а на остальную сумму процентная ставка уменьшается вдвое.

Пример на цифрах. Первоначальный взнос составил 1 000 руб. К концу года на депозите было 14500 руб. По первоначальной ставке проценты будут начислены только на 10 000 руб. На оставшиеся 4 500 руб. будет применена ставка, уменьшенная наполовину.

Другие вклады Сбербанка с возможностью пополнения

Для привлечения сбережений населения Сберегательный банк разработал большую линейку вкладов с различными условиями. Наиболее интересными, с капитализацией процентов и пополнением депозитного счета, считаются:

• вклад «Управляй»;
• «Социальный»;
• «Пополняй на имя ребенка»;
• «Пенсионный плюс»;
• «Сберегательный счет».

Все вклады Сбербанка с пополнением и капитализацией доходов подробно рассмотрены в работе «Ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц» на нашем сайте.

Отметим, что процентные ставки очень динамичны. В течение года они могут неоднократно меняться. Те, что применяются сегодня, могут в конце 2020 года быть в два раза ниже – они жестко привязаны к ставке рефинансирования и изменяются вслед за ней. Отслеживать процесс можно на сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/depositsnew

Заключение

Вклады «Пополняй» и «Пополняй Онл@йн» по величине максимальной процентной ставки уступают некоторым видам депозитов. Однако у них есть ряд неоспоримых преимуществ: