Биржа или обменник? Разбираемся, где менять крипту в 2023
Криптобиржа работает почти как фондовая, но только с криптовалютами. Она предназначена для постоянной торговли криптоактивами, и обмен – всего одна из ее функций. Всеми возможностями бирж обычно пользуются трейдеры, которые не боятся вникать в тонкости криптомира.
А вот криптообменники созданы исключительно для обмена. Они подходят практически всем, в том числе новичкам – благодаря простому функционалу.
Обмен криптовалюты в площадках обоих типов организован схоже. Отличие будет очень заметно в интерфейсе. На главной страничке обменника вас ждут два маленьких окошка, а на бирже вы найдете десятки вкладок ― для торговли с привлечением кредитных средств, майнинга, стейкинга, сотрудничества по партнерским программам и многого другого. В большинстве бирж, как впрочем и в обменниках, нужно пройти верификацию личности.
Особенности:
1. Биржа не может сразу показывать итоговую комиссию.
Часто пользователю нужно платить за ввод средств, за обмен, а затем за вывод с биржи.
2. Биржа часто работает только с криптовалютами и не всегда предоставляет возможность купить токены за фиат.
3. Биржа может распоряжаться активами, которые вы оставили на ней. Этот факт ярко продемонстрировала биржа FTX (если еще не знаете эту историю, прочтите).
Активы могут быть заморожены, заблокированы, похищены. Недавно Роскомнадзор заблокировал доступ к сайту OKX. В октябре вступил в силу пакет европейских санкций, который запретил хранение криптовалюты на территории ЕС для граждан, резидентов и компаний России. Это распоряжение выполнила одна из старейших бирж Blockchain.com.
Впрочем, под этот риск попадают только те, кто при обмене оставляет средства на бирже, а не в кошельке.
В каком лучше хранить криптовалюту, мы уже писали.
4. Иногда приходится долго ждать: средства могут выводиться даже пару недель.
Обменник средства пользователей не хранит вообще, а пересылает сразу. На главной странице вы увидите два окошка для ввода адресов получателя и отправителя.
Выбираете валюту и сумму. Создается заявка на обмен, которую нужно оплатить за минут 15 и подтвердить отправку.
Почти всегда при обмене нужно пройти верификацию. Даже неофициальные (серые) обменники все чаще просят выслать фото части своей банковской карты на фоне заявки. Что уж говорить о легальных обменниках, которые прозрачны перед законом.
Особенности:
1. Обменник обычно показывает итоговую комиссию до совершения операции.
2. Обменник дает больше возможностей с фиатными деньгами: разные валюты, сотрудничество с большим перечнем банков и т.д.
3. Обменник не хранит деньги клиента, поэтому не может ими распорядиться или их потерять.
4. Обменник быстро отправляет средства. Большинство обменов завершается в течение часа.
Как видите, многие плюсы биржи совсем не связаны с темой, которая нас интересует, ― обмен криптовалюты.
Если хотите использовать весь арсенал криптотрейдинга, биржа для вас – то, что нужно. А если ваша цель – обменять криптовалюту, удобнее сделать это в обменнике. Например, присмотритесь к нашему сервису Whitebird. Мы уже писали, что мы ― первый легальный и самый крупный обменник в СНГ.
- Все операции проходят в правовом поле. Мы отвечаем за безопасность ваших активов и персональных данных. Еще мы проверяем криптовалюту на чистоту и точно не пришлем биткоины, которые были замешаны в мошенничестве и не будут приняты на других площадках.
- Нет скрытых комиссий. И вообще, комиссия за счет партнерства с VISA не очень высокая – в среднем 3,5%. Она тем меньше, чем выше сумма обмена.
- На Whitebird обслуживаются и физические, и юридические лица.
- Обмен происходит мгновенно.
- Если понадобится, можно получить документы для налоговой. Это актуально для белорусов, которые планируют декларировать доходы с криптовалюты (напомним, что до 1 января 2023 они не облагаются налогом).
- Наконец, у нас надежная репутация. Мы партнер VISA и Беларусбанка, резидент белорусского Парка высоких технологий. Мы доступны для пользователей из всех стран, кроме разве что США, Ирана и КНДР.
Биржа – это для вас, если:
— вы совершаете множество торговых операций в течение дня;
— вы не ограничиваетесь обменом и заинтересованы в дополнительных опциях типа стейкинга.
Обменник – это для вас, если:
— вам нужно поменять крипту на фиат или же купить криптовалюту, используя рубли или доллары;
Обменники или биржи: что выбрать владельцам криптовалюты
На рынке криптовалюты есть два самых популярных способа осуществлять покупку и продажу монет – это обменники и биржи. Между ними есть принципиальная разница, которая влияет на удобство и цену транзакции.
Что такое криптобиржи
Криптобиржи – это платформы, на которых можно осуществлять различные транзакции и имеют широкий выбор цифровых активов для обмена и различные торговые инструменты, такие как фьючерсы и опционы. Они важны для крипторинка, потому что обеспечивают ликвидность рынка.
Для новичков такие сервисы могут быть затруднены, потому что регистрация и верификация может длиться очень долго. Также бывает, что биржа не работает с фиатными валютами, потому придется выполнять дополнительные действия, чтобы перевести деньги в цифровую валюту.
Биржи делятся на следующие виды:
- спотовые;
- по маржиналной торговле;
- фьючерсные;
- децентрализованные.
Что такое обменники
В отличие от бирж, обменники торгуют тем, что есть и предлагают фиксированные цены без возможности торга. Такие платформы зарабатывают на комиссиях, обычно составляют 1,5 – 5%, что делает их менее выгодными для обычных пользователей.
Способы покупки BTC в различных сервисах могут отличаться, например, это могут быть только другие биткойн-кошельки, кошельки фиатных финансовых сервисов, банковские карты или даже наличные деньги. Именно поэтому обменники часто выбирают для транзакций, например между компаниями.
Биржа, кошелек или обменник. Как правильно хранить криптовалюту
Многие новички в криптовалюте сталкиваются с одной проблемой: хранение своих цифровых активов. Индустрия еще недостаточно развита, поэтому нельзя сказать, что криптовалютные сервисы могут соревноваться с банками по безопасности и простоте использования.
Потерять криптовалюту можно по неаккуратности, также в индустрии множество мошенников. Поэтому для начала стоит ознакомиться с основными способами хранения криптовалюты. Это позволит лучше разобраться в теме и чувствовать себя уверенней.
Биржа
Самый простой и понятный способ хранения криптовалюты: держать на бирже. При создании аккаунта (подробно о регистрации на бирже мы рассказывали ранее) у каждого пользователя появляется свой кошелек. Он поддерживает все монеты, которые торгуются на площадке, к ним всегда есть быстрый доступ. Можно продавать или докупать. Также один из плюсов такого варианта: возможность легко восстановить доступ к своему аккаунту.
В противовес идет главный минус — проблемы бирж с безопасностью. С этой точки зрения криптовалюты остаются в эпохе Дикого Запада, потому что ни одна крупная торговая площадка не осталась без внимания хакеров. Даже руководители крупных бирж призывают не держать на них средства.
«Пожалуйста, не храните на биржах больше криптовалюты, чем вам нужно для торговли. Используйте Ledger и Trezor (аппаратные кошельки), DEX (децентрализованные биржи) — не панацея, посмотрите на The DAO. Открытый исходный код говорит лишь о том, что эксплойты будут обнаружены раньше (вероятно, нехорошими парнями)», — писал в Twitter глава Kraken Джесси Пауэлл.
В 2018 г. компания ICORating выяснила, что большинство бирж (54%) имеют различные проблемы с безопасностью. За последние три года ситуация улучшилась. Теперь сложно представить площадку, которая не предложит установить двухфакторную аутентификацию. Но и хакеры совершенствуют свое мастерство. Поэтому на бирже стоит хранить лишь ту сумму, которую не страшно потерять.
Показательный случай произошел с клиентами канадской биржи Einstein. Осенью прошлого года она задолжала клиентам свыше $12 млн, тогда как обладала «твердыми активами» лишь на $45 000. Один трейдер заявил, что сумма задолженности компании перед ним составляет $535 000, по словам другого кредитора — несколько миллионов долларов.
К выбору биржи нужно подходить крайне осторожно, потому что всегда существует риск попасть на мошенников. Ранее мы писали, каких торговых площадок нужно избегать.
Аппаратный кошелек
Самым безопасным способом хранения криптовалюты считаются аппаратные кошельки (устройства, которые зачастую похожи на флешку). Но и здесь все не так однозначно и нужно быть крайне внимательным. Например, в декабре 2019 года эксперты биржи Kraken выяснили, что кошелек KeepKey можно взломать за 15 минут, а атака обойдется злоумышленникам в $75.
Однако этот способ все равно надежнее, так как для взлома преступникам нужно получить физический доступ к кошельку. Если он будет храниться в безопасном месте, то риск можно свести к минимуму.
В прошлом году взлом крупнейшей по торговым объемам биржи Binance вдвое увеличил продажи кошельков Ledger. Но и в них зачастую находят уязвимости или ошибки в работе.
При выборе аппаратного кошелька как варианта хранения своих средств нужно помнить, что утрата пин-кода приведет потере криптовалюты. Также минус аппаратных кошельков — возможность потерять или испортить физическим путем. Например, дома его могут сломать дети или собака.
Онлайн-кошельки
Этот способ имеет сходства с вариантом хранения на бирже. Криптовалюта не принадлежит вам, и ее судьба полностью зависит от сервиса, на котором она лежит. Крайне удобный и небезопасный способ. У хакеров есть масса вариантов, как похитить средства. Например, взлом аккаунта пользователя, самого сервиса или создание фишинговой страницы. Нужно быть крайне аккуратным и не держать большое количество средств в онлайн-кошельке.
В зависимости от способа хранения приватных ключей онлайн-кошельки делятся на гибридные и традиционные. В кошельках первого типа применяется раздельное хранение ключей с использованием мультиподписи, второго — закрытые ключи находятся на сервисе, а пользователю доступна только резервная копия.
Главный плюс гибридных кошельков — у разработчиков нет полного доступа к монетам пользователя. Платежи с такого сервиса не могут быть проведены без совместного участия клиента и компании. Это повышает уровень защиты. С другой стороны — потеря секретной фразы станет фатальной, в таком случае о криптовалюте можно будет забыть.
Один из самых известных онлайн-кошельков — Blockchain.com. Другой популярный кошелек — BitGo. Его считают безопасным, так как каждая транзакция требует двух подписей. У платформы нет полного доступа к монетам пользователя. Также работать с ним можно только после подключения двухфакторной аутентификации.
Локальный кошелек
Универсальный способ хранения средств — это локальный кошелек. Это приложения для ПК или мобильных устройств, расширения для браузеров. Найти такой кошелек легко: достаточно зайти на официальный сайт проекта и скачать подходящий вариант. Но и у этого способа есть свои сложности.
Вариант для мобильных устройств подойдет тем, кому нужен постоянный доступ к своим монетам для проведения сделок. Но криптовалюта не будет храниться на смартфоне, поэтому доступ к ней можно получить только при наличии интернета. Даже если устройство будет потеряно, цифровые деньги можно вернуть.
Локальный кошелек на ПК имеет смысл только для монет, которые в своем алгоритме используют Proof of Stake — подтверждение доли. Потому что для хранения криптовалюты таким способом необходимо полностью скачать блокчейн выбранного актива. А он может весить десятки и сотни ГБ. В случае с PoS, пока в кошельке есть какая-то сумма в криптовалюте, и компьютер включен, пользователю начисляется на баланс определенная сумма в цифровых деньгах. Именно такая функция появится в Ethereum 2.0. Стать валидатором сети можно, храня в кошельке от 32 ETH.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Чем биржа отличается от обменника
Плюсы и минусы обменника и биржи криптовалют. Для каких целей подходит каждый вид платформы. Различия функционала биржи и обменника.
- База знаний
- 04-12-2020
Сфера блокчейн технологий достаточно молода по меркам финансовых структур. Поэтому появляются различные полулегальные структуры и атавизмы из фиатных секторов экономики. Появление обменников и бирж, таких как EXMO, в одно время является важным аспектом становления криптомира, а равное существование обеих структур лишь подтверждает раннюю стадию развития блокчейна.
Рыночная торговля в фиатном секторе — удел исключительно крупных финансовых структур. Обменять одну валюту на другую можно только на межбанковских торгах. Даже всем известный Форекс не дает права обналичивания в указанной валюте.
Обменники всегда были самым простым и удобным способ обмена валют. Особенно, в индустрии электронных денег. Хорошим примером являются платежные системы QIWI, WebMoney, Яндекс, каждая из которых имела свою собственную инфраструктуру.
В фиатном секторе у большинства людей нет возможности выйти на полноценные биржевые торги, так как они регулируются банками. А Форекс-торговля, получившая популярность в конце 90-х, не подходит для прямого обмена валют и используется лишь как способ спекуляций для заработка.
С приходом криптовалют ситуация кардинально изменилась. Во многом это обусловлено технологией пересылки и отсутствию регулятивных функций, позволяющих убрать ограничения классических фиатных финансовых рынков.
Экспресс отличия
Отличий между биржей и криптообменниками много: к примеру, разное устройство и принцип взаимодействия с пользователем. Остановимся на главных:
Владелец. Биржа не получает выгоду от продажи криптовалют, а только обеспечивает площадку для торговли. Обменник — прямой владелец криптоактива, который стремится получить максимальную выгоду с каждой торговой операции.
Надежность. Рынок — большая платформа, и его владельцы уделяют внимание бесперебойности работы и честности. С обменниками ситуация обратная: вся работа такого сайта основана на доверии к отдельной точке, которая в любой момент может закрыться.
Ценообразование. Цену на рынке формируют все участники, что делает её уравновешенной и справедливой. На обменных сайтах цена определяется выгододержателем.
Трейдинг. На бирже можно торговать, а в обменниках такой опции нет.
Запасы. У маркетплейса почти неограниченные запасы криптовалют, поскольку тысячи трейдеров торгуют одновременно. Оператор обменника зачастую ограничен в денежных знаках, и на его криптокошельках редко когда бывает больше 10-15 биткоинов.
Честность
Главное отличие криптобиржи от простого обмена — честность и прозрачность всех проводимых операций.
Учитывая полную анонимность блокчейна, обменный ресурс может, к примеру, украсть средства пользователей. Такой сервис может менять котировки, ограничивать вывод средств и тд.
При работе с биржей подобная ситуация невозможна. Основная прибыль компании — комиссионные. Поэтому легальные криптобиржи заинтересованы в сохранении репутации для привлечения новых трейдеров.
Ценообразование
На обменном ресурсе можно получить серьезную прибыль, если он построен на автоматической обработке данных. Образование стоимости обменного курса происходит автоматически, ориентируясь на тарифы криптобирж и других торговых площадок. При больших движениях на рынке можно успеть приобрести валюту дешевле или продать дороже. Но не стоит забывать, что разница в цене покупки и продажи актива может достигать 5%.
На биржах цены формируются исключительно игроками рынка. Прайс для покупки криптовалют всегда актуальный и наиболее справедливый, а разница цены покупки и продажи Биткоина, к примеру, составляет максимум несколько десятков долларов.
Поддержка
Криптобиржи обязаны обеспечивать бесперебойную работу площадки и решать возможные конфликты интересов между разными трейдерами. Поэтому на таких платформах сформирована профессиональная Служба поддержки, которая помогает в решении любых вопросов 24/7. Представители поддержки помогут:
Завести и вывести средства.
Разобраться с интерфейсом торговой площадки.
Обменные сервисы о отличие от бирж редко обладают хорошей Службой поддержки. Чаще всего в обменниках работает только чат-бот, собирающий контактные данные через специальную форму.
Возможность торговать
На бирже можно торговать и зарабатывать на изменении курсов валют. В обменнике всего две функции — купить и продать. При этом разница в котировках настолько существенна, что даже при знании рынка получить прибыль на разнице цен практически невозможно.
Маржинальное обеспечение
Недостаток обменных пунктов и преимущество бирж — маржинальное обеспечение.
Оно позволяет осуществлять торговые операции на заемные средства. С одной стороны, это серьезное повышение рисков. С другой стороны, при правильной торговой стратегии маржинальная торговля позволяет заработать и оперировать куда большим количеством монет одновременно.
API торговля
Еще одним существенным различием является техническая функциональность. На бирже можно подключить роботизированные скрипты, помогающие в торговле, и даже полностью автоматизировать процесс ввода и вывода средств. Даже начинающий трейдер может настроить при помощи API автоматический вывод криптовалюты на фиатный кошелек.
Скорость
Основная задача криптобиржи — создать удобные торговые условия для всех участников рынка. Каждому трейдеру важна скорость исполнения сделки. На торговых площадках обмен одной криптовалюты на другую совершается в течение нескольких десятых долей секунды. Вывод ограничивается регламентом платежных сервисов, куда деньги поступают моментально.
В обменных сервисах обработка операций обычно занимает больше времени: нужно ждать, пока вашу заявку рассмотрят и утвердят.
Запасы
Ранее уже было упомянуто, что на биржах много игроков, где каждый трейдер имеет какое-то количество криптовалют на балансе. На EXMO к примеру, ежедневно совершаются торги объемом свыше 1000 BTC.
Большая часть обменных сервисов не имеют доступа к таким средствам. Особо крупные обменники располагают объемом около 100 BTC. Ситуация с альткоинами часто еще хуже, поскольку это не ликвидный товар, которым редко торгуют. Держать большое количество альткоинов для обменных платформ не выгодно или даже убыточно. Исключением являются только монеты на базе PoS.
Маркетплейсу достаточно добавить интересующий актив в листинг, а торговлю и наполнение осуществляют трейдеры.
Опустошить запасы биржи практически невозможно, так как объемы средств сопоставимы с десятками тысяч Биткоинов. Даже если это произойдет, новые игроки в кратчайшие сроки вернут весь объем.
Удобство работы
Интерфейс, простота, удобство взаимодействия с фиатными криптоактивами — три ключевых преимущества криптобиржи.
Конечно, существуют сайты и скрипты, позволяющие обменять криптовалюту используя только публичный адрес и номер криптокошелька. Помимо того, что такие операции рискованны, скорость транзакций будет низкая.
Чтобы начать работу на бирже, нужно выполнить ряд действий:
Привязать кошельки и адреса.
В дальнейшем процесс очень простой. Покупку BTC по рыночной стоимости можно осуществить в один клик. Вывод денег на банковскую карточку — в два клика.
В обменнике же придется каждый раз вводить ключи подтверждения для транзакции и номера кошельков, что не очень удобно.
Комиссионные издержки
Обменные сервисы взимают различные комиссии:
Майнеру. Одна из наибольших издержек обмена криптовалют на фиатные средства. Комиссия плавающая и не учитывается при обменном курсе. Механизм состоит в том, что участник передает деньги на кошелек, где владелец совершает аналогичный перевод с карты на карту. То есть, фактическая миграция Биткоина по блокчейну.
Издержки, связанные с условиями создателя системы обмена.
Оплата срочности транзакции. Если учесть волатильность котировок криптовалют, то любое промедление может быть убыточно. В обычное время проведение транзакции может занимать час. В моменты большой активности на рынке — до нескольких дней. За это время стоимость криптовалюты может упасть в несколько раз.
Комиссия платежной системы за вывод. QIWI, Yandex.Money, Payoneer, Paypal — все эти сервисы взимают свою комиссию на ввод средств со сторонних источников. Размер составляет 2-3% от суммы.
Стоимость банковского обслуживания.
Таким образом, при выводе 1 BTC на банковскую карту можно потерять свыше 15%.
Используя EXMO или другие биржи, нет большей части из комиссий. Потери составляют максимум 3%. Кроме того, из-за отсутствия фактической миграции Биткоина по блокчейну время выполнения финансовых операций сокращается с дней до минут.
Возможность подключиться к пулу
Биржа даёт уникальную возможность, которую не может предоставить ни один сервис обмена — зачисление средств сразу на кошелек. Обычно для этого создается отдельный публичный адрес, который подключается к пулу.
Все добытые монеты сразу попадают на биржевой кошелек майнера. Он может с легкостью обменять их на любимую криптовалюту или обналичить.
Регулятивность и легальность
Ранние пользователи блокчейна наиболее ценили анонимность и возможность трансфера денег в любую точку мира. Сегодня ситуация кардинально изменилась.
С популяризацией криптовалют налоговые службы начали обращать внимание на трейдеров и взимать подоходный налог, штраф, и пеню за неуплату налогов.
Современные криптобиржи благодаря верификации юзера и хранении его торговой истории позволяют упростить процесс общения с налоговыми органами.
Это снижает риски, упрощает процесс взаимодействия с государством и уплаты налогов.
Как уже было сказано, частные сервисы редко предлагают широкий пул активов. Как результат, много интересных и быстрорастущих проектов не доступны на обменных ресурсах.
Крупные криптобиржи не просто добавляют новые валюты в листинг, а и проводят тщательный отбор. Пользователь может быть уверен, что не попадет в ловушку к мошенникам. Кроме того, все доступные активы всегда есть в наличии по наиболее привлекательному курсу.
Защита от Ddos
Для потенциальных покупателей это важная составляющая. Совершая транзакцию на странице обмена приходится оставлять платежные реквизиты. В случае взломе сайта реквизиты могут попасть в руки злоумышленников.
Биржи отлично защищены от Ddos-атак и эксплоитов. Это делает их удобным способа обмена одного криптоактива на другой или хранения. Надежнее только холодный кошелек без доступа к сети с физическим ключом подтверждения.
Итоги
Рыночное ценообразование на бирже позволяет получать большую выгоду, совершать надёжные переводы и упростить уплату налогов.
Классические обменные платформы отходят на задний план. Основное преимущество обменников — потенциальная анонимность. Хотя стоит отметить, что криптовалюты из «нелегального платежного средства» переходят в разряд полноценной денежной единицы. Таким образом, вопрос сохранения анонимности не является таким острым.
У современных криптобирж много преимуществ:
Минимальная разница между ценой покупки/продажи актива.
Скорость и удобство проведения любых финансовых операций.
Возможность работы с любой существующей криптовалютой.
Упрощение налогооблажения и регуляции.
Защита от злоумышленников.
Высокий уровень безопасности.
Обе структуры нашли своё место в современной экономике, а окончательный выбор остаётся за пользователем.