Сколько раз можно банкротиться физ лицу

Повторное банкротство физических лиц

Процесс признания физического лица банкротом — сложная и многоступенчатая процедура. Гражданин проходит её, чтобы списать задолженность. Но бывает так, что эта цель остаётся неосуществлённой. И возникает вопрос: возможно ли повторное банкротство, если долги в первый раз не были ликвидированы?

Повторное банкротство гражданина

Официальное банкротство физических лиц стоит разделять на процесс, который проходит в несколько этапов, и на результат в виде признания гражданина банкротом и списания его задолженности. Процесс может завершиться по разным причинам без желаемого результата. Например, суд может отказать в удовлетворении просьбы гражданина в связи с тем, что он не отвечает требованиям ФЗ № 127 «О несостоятельности(банкротстве)» — особенно, если речь идёт о грубых нарушениях, которые наказываются в уголовном (в соответствии со ст. ст. 195-197 Уголовного кодекса РФ») или административном (ст. ст. 14.12-14.13 Кодекса об административных правонарушениях РФ») порядке.

Дело также может быть приостановлено в связи с тем, что из него вышел финансовый управляющий, без которого его ведение невозможно, и ему не удалось найти замену. У гражданина могут закончиться и средства на компенсацию необходимых издержек (в том числе вознаграждение тому же управляющему, публикацию сведений в реестре и специализированных изданиях).

Однако без списания задолженности процесс банкротства может завершиться и при успешном осуществлении плана реструктуризации, то есть перераспределении задолженности на более мягких условиях, или при заключении мирового соглашения — по сути альтернативном варианте реструктуризации. Ещё гражданин может быть признан банкротом, в отношении него возможно введение стадии реализации имущества, затем торги с продажей его собственности в порядке аукциона, с помощью которых удастся закрыть сто процентов всей задолженности. Тогда никакого списания не будет, поскольку списывать попросту нечего.

Таким образом, говоря, о повторном банкротстве физлица, если его долги не были списаны, мы говорим о всех случаях, когда понадобился новый процесс — то есть и о случаях, когда результат в первый раз был достигнут, и о тех, когда не был. Соответственно, должник по завершению судебного разбирательства может перестать им быть, но накопить после этого финансовых обязательств и попытаться вновь повторить пройденный путь. Или может не получить желаемого списания и решить подавать документы ещё раз.

Принцип повторного банкротства

Закон, а именно п. 2 ст. 213.30 ФЗ № 127, однозначно отвечает на вопрос, когда возможно повторное банкротство для гражданина, а когда — нет. В нём сказано, что новое дело в отношении физического лица не будет возбуждено, если процедура реализации имущества была завершена или была начата, но прекращена. Соответственно, гражданин либо списал свою задолженность после проведения торгов, либо нет, но данная стадия официально стартовала. Это правило о повторном обращении действует в течение последующих пяти лет.

Это по сути запрещает и списывать новую задолженность после списания старой, и ликвидировать ту же самую на протяжении пяти лет после завершения или прекращения стадии реализации имущества.

Однако новое заявление о банкротстве в течение этого срока всё же может инициировать начало нового процесса, если заявителем является не должник, а кредитор или уполномоченный государственный орган, контролирующий внесение обязательных платежей. Если дело дойдёт до стадии реализации имущества, то будут и повторные торги. Но списания задолженности после них не последует. Кредиторы получат исполнительные листы и с гражданина по ним будут взыскивать денежные средства.

При банкротстве, осуществляемом в упрощённом, внесудебном порядке ограничение, касающееся удовлетворения новой просьбы о признании несостоятельности в том же формате, действует в течение десяти лет.

Последствия процедуры несостоятельности

Последствия признания гражданина банкротом расписаны в указанной ст. 213.30 ФЗ № 127. Но под последствиями процедуры следует понимать и те ограничения, которые накладываются на гражданина после её инициации и до завершения — получается несколько более широкий спектр.

Ограничения для банкрота

Помимо невозможности удовлетворения требований о списании задолженности при повторной подаче заявления о проведении банкротства закон накладывает ряд других ограничений — какие-то из них весьма ощутимы, другие — для большинства граждан могут быть вовсе незаметны.

Среди последствий, наступающих после объявления гражданина банкротом и указанных в ст. 213.30, помимо запрета второй раз получать этот статус, следующие:

• Запрет в течение трёх лет участвовать в руководстве юридического лица, в том числе занимать должности в органах его управления;
• Запрет в течение пяти лет участвовать в руководстве негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовых, страховых организаций, инвестиционных фондов;
• Запрет в течение десяти лет участвовать в руководстве кредитных организаций;
• Обязанность в течение пяти лет сообщать о факте банкротства при желании взять кредит или займ.

Запрет на распоряжение своим имуществом

После завершения процедуры признания гражданина банкротом он вправе распоряжаться своим имуществом как угодно, но при банкротстве, то есть в ходе самой процедуры, это право ограничено. Так, ст. 213.11 ФЗ № 127 описывает последствия введения стадии реструктуризации. Помимо прочего, это запрет на самостоятельное совершение сделок, сумма которых превышает 50 000 рублей. Это касается купли, продажи движимого и недвижимого имущества, акций, долей в уставном капитале, ценных бумаг. Нельзя совершать и безвозмездные сделки, вносить своё имущество в качестве вклада или взноса в уставной капитал или паевой фонд организации, покупать доли в уставных капиталах или фондах.

На протяжении этого времени гражданин не может без согласия финансового управляющего:

• Распоряжаться деньгами, которые находятся на его банковских счетах и картах (за исключением специально открытого счёта);
• Вносить своё имущество в качестве залога;
• Давать поручительства и гарантии;
• Уступать права требования;
• Брать кредиты, брать и давать займы;
• Переводить долг;
• Предоставлять своё имущество в доверительное управление.

Ограничения на этапе продажи имущества

После признания гражданина банкротом его права в отношении собственности, включённой в конкурсную массу, переходят финансовому управляющему. Последний на протяжении стадии реализации имущества:

• Распоряжается деньгами должника на счетах и вкладах;
• Открывает и закрывает счета должника;
• Осуществляет права должника как участника юридического лица – в то числе может голосовать на общем собрании участников.

Регистрация обременения или перехода прав должника на имущество может происходить только по заявлению финансового управляющего. Третьим лицам запрещено передавать гражданину деньги и другие вещи по имеющимся обязательствам – это можно делать только в адрес управляющего. Должник не может сам открывать счета и вклады в банках и получать по ним прибыль. В течение одного рабочего дня после принятия решения о признании его банкротом гражданин должен отдать управляющему все свои банковские карты.

Вето на выезд из страны

Ограничение на выезд за границу принимается или не принимается на усмотрение суда. Обычно, если гражданин сам инициировал процесс своего банкротства и заинтересован в его дальнейшем движении, в такой мере нет необходимости. Основаниями для принятия данного ограничения чаще всего являются:

• Подозрения, что должник может скрыться от выполнения финансовых обязательств перед кредиторами за рубежом;
• Попытки вывести денежные средства за границу;
• Неисполнение требований финансового управляющего и суда;
• Соответствующее ходатайство кредиторов.

Что будет с имуществом должника?

После введения стадии реализации имущества оно распродаётся на электронных торгах, которые могут проходить в несколько этапов. За счёт средств, полученных в результате продажи, закрывается часть задолженности, остальная часть – списывается.

Единственное жильё и другое имущество семьи

В ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ в качестве исключений перечислено имущество, которое не может быть изъято у должника для продажи на торгах. В него входит единственное жильё гражданина, не находящееся в ипотеке, денежные средства в пределах прожиточного минимума, средства домашнего обихода и др.

Сделки, заключённые за последние 3 года

Перед тем как реализовать имущество гражданина на торгах финансовый управляющий проверяет, не было ли должником совершено подозрительных сделок. В качестве таковой может быть, например, передача в дар или продажа квартиры за бесценок близкому родственнику. Если будет доказано, что гражданин осуществил сделку, предполагая дальнейшее банкротство, с целью избежать его негативных последствий, она будет признана недействительной.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?

Платформа Билетиз – это первая и пока единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. С её помощью граждане могут проходить эту процедуру и списывать задолженность, буквально не выходя из дома. Для клиента всё происходит удалённо- необходимую работу выполняют наши сотрудники. Стоимость услуг фиксирована и включает в себя все издержки. Оплата осуществляется только за результат. Возможна рассрочка на индивидуальных условиях.

Сколько раз можно проходить процедуру банкротства физических лиц

Избавиться от долгов, даже если нет средств на их погашение, реально через процедуру банкротства. Должников, которые впервые задумались об официальном признании несостоятельности, волнует, сколько раз можно подавать на банкротство? Ответ — в новой статье «Иджис».

Содержание

Последствия признания несостоятельности

Статья 213.30 Федерального закона «О несостоятельности» предусматривает ряд временных ограничений, которые влечет за собой признание банкротом:

В течение 3 лет гражданин не может занимать управленческие должности в организациях.

В течение 5 лет:

• обязан уведомлять банк о факте своего банкротства при оформлении кредита;
• не может повторно банкротиться по собственной инициативе;
• не вправе занимать управленческие должности в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах и др.

В течение 10 лет — не может участвовать в управлении кредитной организацией.

Если должник банкротится в статусе индивидуального предпринимателя, возникают дополнительные последствия:

• аннулируются все лицензии на частную деятельность;
• регистрация в качестве ИП возможна только через 5 лет.

После банкротства платить по долгам, на погашение которых денег не хватило, не придется. Исключение — не спишут задолженности по выплате заработной платы, алиментов, материального ущерба или вреда, причиненного жизни и здоровью. Полный перечень указан в п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127.

Бесплатный онлайн-сервис по проверке задолженности

Сколько раз можно подать на банкротство

Физическое лицо может подать на банкротство неограниченное число раз — главное, соблюдать установленную законодателем периодичность обращений.

В соответствии с п. 2 ст. 213.30 суд не станет рассматривать обращение гражданина, если не прошло 5 лет с момента:

• завершения процедуры реализации имущества в ходе банкротства;
• прекращения производства по делу о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества.

Вопрос юристу!

Возможно ли банкротство до истечения 5-летнего срока?

Да, возможно, если в суд обратится кредитор или представитель уполномоченного органа, например, налоговой службы. В соответствии с п. 2 ст. 213.30 ФЗ № 127, в подобной ситуации ограничение не действует. Однако в этом случае должник не освобождается от исполнения требований кредиторов, т. е. долги не списываются.

Ограничения на повторное банкротство через МФЦ

Признание несостоятельности через МФЦ — это способ избавления от долгов в упрощенном порядке. Процедура оформления банкротства без обращения в суд стала возможна с сентября 2020 года, после внесения соответствующих изменений в закон.

Стать банкротом в упрощенном порядке можно, если:

• размер долга — не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
• все исполнительные производства, открытые в отношении должника, были закрыты из-за отсутствия имущества для реализации с торгов.

Заявителю не нужно собирать объемный пакет документов, вносить госпошлину, оплачивать услуги финансового управляющего и судебные расходы.

Однако!

Готовиться к обращению в МФЦ нужно очень тщательно, ведь повторно подать заявление можно будет только через 10 лет (п. 8 ст. 223.2 ФЗ № 127).

Внесудебное банкротство может быть прекращено, если должник:

• занизил сумму задолженности;
• включил в реестр кредиторов не всех лиц, перед которыми имеются неисполненные обязательства;
• не сообщил об имуществе;
• совершил сделку по отчуждению активов, которую суд признал недействительной.

Важный момент!

Если заявление вернули из-за наличия ошибок, повторно обратиться в МФЦ можно будет не ранее, чем через месяц.

Как списать долги с первого раза

Ответ на вопрос, сколько раз можно проводить процедуру банкротства, однозначен — допустимое число обращений в суд (или в МФЦ) законодателем не установлено. Ограничен лишь временной период, в течение которого можно подавать повторное заявление:

• 1 раз в 5 лет — для обычной процедуры;
• 1 раз в 10 лет — для внесудебной.

Поэтому так важно правильно подготовить документы:

1. Для судебного банкротства форма заявления законодателем не установлена, для внесудебного — форма определена Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497.
2. Для признания банкротом требуется следующий пакет документов:

• копия паспорта, свидетельство о заключении брака и о рождении детей;
• справка, подтверждающая факт наличия/отсутствия статуса банкрота;
• список кредиторов, с указанием их наименования/Ф.И.О., размера и даты возникновения задолженности, а также объема начисленных штрафов и неустоек;
• опись имущества, принадлежащего должнику;
• справка о доходах;
• выписки из банка о наличии открытых счетов/вкладов, денежных средствах и т. д.

При упрощенном порядке список необходимых бумаг гораздо скромнее:

• заявление о признании банкротом;
• копия паспорта;
• доверенность (если документы будет подавать не должник, а третье лицо) и копия его паспорта;
• реестр непогашенных требований кредиторов.

Обращаться в суд или МФЦ наудачу не стоит. Цена ошибки слишком высока — процедура банкротства может завершиться до списания долгов, а повторно подать заявление вы сможете только через несколько лет.

Мы поможем в подготовке и окажем грамотное юридическое сопровождение в ходе процесса. Специалисты «Иджис» внимательно изучат все обстоятельства вашей ситуации и их соответствие признакам неплатежеспособности.

С нами вы сможете списать долги с первого раза, сэкономив время и деньги.

Повторное банкротство

В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены масштабные изменения: с 01 октября этого года у каждого гражданина нашей страны появилось право объявить себя банкротом. Правда, одним из ограничений по итогам обретения такого статуса стала невозможность повторно подать заявление о банкротстве в течение 5 лет с момента завершения банкротного дела. Первая волна процессов зафиксирована уже в 2016 году, когда реализация имущества была завершена для 2 с лишним тысяч банкротов, а в 2017 году их стало уже 8,5 тысяч.

На дворе 2023 год, значит «первопроходцы» уже имеют право вновь заявить о своей несостоятельности, экономическая ситуация этому лишь способствует. Вопрос «Когда можно повторно подать на банкротство?» особенно волнует тех, кто по результатам первой процедуры не был освобожден судом от долгов, – это возможно по ряду причин. Отдельная история – банкротство по инициативе кредиторов: на них не распространяется установленное законом временное ограничение, они вправе подать заявление в любой момент после завершения первого банкротного процесса. Рассмотрим, когда возможно повторное банкротство и как проходит эта процедура.

Принципы повторного банкротства физического лица

Остановимся на основных критериях, которым должен соответствовать гражданин, претендующий на признание его несостоятельным. Они не отличаются от применимых для первого раза, значит человеку проще правильно оценить своё состояние и вступить в процедуру. Однако напомним:

Сумма долгов больше 500 000 рублей и погасить их физлицо не в состоянии.

При долгах больше полумиллиона гражданин обязан подать в суд заявление о несостоятельности. Это нужно сделать в течение 30 рабочих дней с момента, когда он осознал проблему.

За неисполнение этой обязанности предусмотрен административный штраф: 1-3 тысячи рублей за первое нарушение, 3-5 тысяч рублей – за повторное.

Сумма долгов меньше 500 000 рублей.

В этой ситуации должник не обязан, но имеет право подать заявление о банкротстве. Чтобы арбитражный суд принял его, заявителю придётся доказать наличие признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества и доходов для обслуживания финансовых обязательств.

Мы рекомендуем рассматривать судебное банкротство при общем размере задолженностей 300 000 рублей и больше: именно тогда оно становится целесообразным с учётом затрат на процедуру.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. На его основании возбуждается дело, производство которого состоит из нескольких этапов. Их идентификация важна для определения даты возникновения права на повторную подачу заявления:

Судом выносится определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов . На этом этапе может быть утвержден план реструктуризации – график постепенного погашения большей части долгов в приемлемом для должника графике. На практике дело этим заканчивается редко.

Если реструктуризация «не сработала», суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества . Она проводится посредством торгов, организованных финансовым управляющим, и длится до 6 месяцев, хотя срок может быть увеличен при наличии объективных причин.

После завершения процедуры реализации финансовый управляющий делает финальный отчёт, и суд выносит определение об окончании дела и списании долгов банкрота , которые не были погашены средствами, полученными от продажи имущества.

В какой момент можно повторно подать на банкротство

По закону вновь подать в суд заявление гражданин вправе спустя 5 лет после:

Завершения процедуры реализации его имущества в первом банкротном деле.

Прекращения дела о банкротстве в ходе реализации имущества.

Если же в первом деле не удалось избежать утверждения плана реструктуризации долгов, то есть их постепенного погашения, то право на повторную подачу возникает спустя 8 лет. Возможно, во второй раз получится списать долги, а не выплачивать их. Здесь важно не полагаться на волю случая, а обратиться за профессиональной помощью. Юристы МФЦБ в 95% случаев добиваются введения процедуры реализации имущества, по итогам которой банкрот освобождается от задолженностей.

Ограничения в процессе повторного банкротства

Банкротный процесс пугает многих возможными ограничениями. На деле они не столь проблематичны, более того, после принятия заявления судом для гражданина появляются некоторые положительные моменты. Коротко перечислим плюсы и минусы положения должника в процессе банкротства:

Доходы и имущество переходят в ведение финансового управляющего , также ему нельзя совершать сделки. Но без средств к существованию управляющий не оставит, а после завершения процесса банкрот освобождается от контроля.

Ограничение на выезд за рубеж: оно вводится лишь на период реализации имущества и крайне редко. Суд примет такое решение, только если будут основания полагать, что гражданин воспользуется заграничными поездками для сокрытия ценной собственности или создания препятствий продаже имущества.

Зато совершенно точно будет снят запрет на выезд за пределы страны, наложенный раньше судебными приставами. Также будут сняты все другие ограничения и аресты, введенные ФССП , а возбужденные ими исполнительные производства приостанавливаются (после признания лица банкротом – оканчиваются).

Размер долгов фиксируется : с даты принятия заявления перестают начисляться неустойки и проценты.

Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов : должнику не нужно продолжать выплаты, кредиторам нельзя принудительно взыскивать с него долги.

Последствия повторного банкротства

Главный итог – банкрот избавляется от долгов, так как они списываются.

При этом гражданин теряет часть имущества, но далеко не всё. Большинство лиц, дошедших до этой стадии, владеют только единственным жильем, а оно защищено законом от изъятия. Личные вещи, элементы домашней обстановки, кроме дорогой техники, предметов роскоши, некоторые другие виды имущества тоже неприкосновенны.

5 лет при обращении в банки за новым кредитом нужно сообщать о статусе банкрота,

5 лет запрещено вновь подавать заявление о несостоятельности,

3 года нельзя занимать руководящие посты в юридических лицах или управлять ими иным образом (кроме финансовых организаций – для них запрет длится от 5 до 10 лет в зависимости от типа компании).

Когда возможно повторное банкротство, если долги не были списаны

Как было сказано выше, ограничение на повторную подачу заявления действует 5 лет, которые отсчитываются с момента завершения реализации имущества или прекращения дела о банкротстве после её начала.

Досрочное прекращение дела на этом этапе возможно в следующих случаях:

в ходе процедуры должник восстановил платежеспособность,

требования кредиторов были удовлетворены,

гражданин заключил мировое соглашение с кредиторами,

все кредиторы отказались от требований,

у должника не нашлось средств для продолжения финансирования процедуры, и третьи лица не вызвались сделать это за него.

При досрочном прекращении долги, если таковые остались, естественно, не списываются. Однако, даже если процедура реализации была окончена, суд может завершить производство без списания задолженностей. Это происходит, когда гражданин:

организовал фиктивное или преднамеренное банкротство , проводил незаконные манипуляции в процессе,

скрывал от финансового управляющего информацию о своем материальном положении или предоставлял ложную,

при накоплении долгов, приведших к неплатежеспособности, действовал недобросовестно: дезинформировал кредиторов , злостно уклонялся от выполнения денежных обязательств,

совершал в течение 3 лет до подачи заявления сделки, признанные судом недействительными, так как их целью являлся вывод ликвидного имущества из собственности,

заключал другие сомнительные сделки: по заниженной цене, с предпочтением одному кредитору и т.п.

В описанных случаях должнику придётся ждать 5 лет, чтобы попытаться вновь освободиться от долгов.

Но если дело было прекращено до введения процедуры реализации долгов, например, потому что суд отказал в принятии заявления по причине недостаточности доказательств или формальным признакам, – 5-летнее ограничение не действует. То есть человек вправе сразу подготовить новый пакет документов, устранив изъяны, и снова подать его.

Некоторые задолженности в принципе не списываются, независимо от того, первое или повторное банкротство проходит гражданин: текущие платежи, связанные с личностью кредиторов, возникшие по линии субсидиарной ответственности и др.

Повторное банкротство по инициативе кредиторов

Кредиторы нечасто инициируют дела о признании несостоятельности должников-граждан. Например, в 2020 году их заявления составили 4,6% от общего числа, в 2021 – 3,9%. Это неудивительно: долги банкрота списываются, а значит шансы вернуть одолженные деньги теряются навсегда. Между тем, получив решение суда о взыскании задолженности и передав исполнительный лист в ФССП, можно долго пытаться вернуть своё – пока у должника не появится источник доходов или имущество.

Но ситуация выглядит иначе, когда речь идёт о повторном банкротстве – ведь для кредитора временное ограничение на подачу заявления не применяется. Ему нужно соблюсти только 2 критерия:

долг от 500 000 рублей,

просрочка не меньше 3 месяцев.

А далее самое важное:

В свете этого повторное банкротство должника приобретает для кредитора иное значение: финансовый управляющий, особенно если он будет действовать в интересах взыскателя, разыскивает имущество гораздо тщательнее, чем перегруженные работой сотрудники ФССП, а значит шансы что-то получить от задолжавшего деньги лица повышаются.

Поэтому гражданам в статусе банкрота нужно осторожно действовать в отношении новых финансовых обязательств.

Правда, есть и хорошая новость: в период с 01 апреля по 01 октября 2022 года для кредиторов действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве должников.

Повторное внесудебное банкротство

С 1 сентября 2020 года гражданам России доступна ещё одна возможность объявить о несостоятельности – без обращения в суд и бесплатно, путём подачи заявления в МФЦ. Она подходит только тем, кто:

имеет долг от 50 до 500 тысяч рублей,

раньше подвергся принудительному взысканию задолженности судебными приставами, но те закрыли исполнительное производство , так как не обнаружили доходов и имущества, которые можно изъять для погашения долгов.

В отношении повторной внесудебной процедуры действует следующее ограничение:

Итак, повторное банкротное дело, возбужденное по заявлению должника, не отличается от пройденного раньше. Главное условие – истечение установленного законом срока. Граждане, не освобожденные от долгов по результатам первого процесса, не обладают дополнительными возможностями. Поэтому мы рекомендуем проходить и первое, и повторное банкротство с привлечением опытных банкротных юристов. Это гарантия того, что долги по итогам процедуры будут списаны, а негативные последствия минимизированы . Запишитесь к нам на бесплатную консультацию: юристы МФЦБ изучат ситуацию и разработают безопасную стратегию освобождения от долговой нагрузки.

Вопрос-ответ

Можно ли сохранить при банкротстве автомобиль?

Можно ли пройти банкротство без помощи юристов?

На что жить человеку в процессе банкротства?

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Банкротство физических лиц

Согласно ФЗ РФ от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности» и ФЗ РФ от 29.12.2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности»», с 01.10.2015 г. физические лица могут объявить себя банкротами. Такая возможность появляется у граждан, имеющих долги свыше 500 000 рублей и задержавших выплаты более, чем на 3 месяца. Плюс к этому — физическое лицо должно быть неплатёжеспособным, то есть, после уплаты ежемесячных платежей по займам, у него остается на руках менее прожиточного минимума.

Для чего нужно банкротство физических лиц

Процедура банкротства физических лиц поможет гражданам разрешить проблемы с чрезмерными долгами, а кредиторам — быстрее урегулировать финансовые споры с должниками. После принятия судом решения о признании заёмщика несостоятельным, прекращаются начисления пени, процентов, штрафов. Должнику назначается финансовый управляющий, который руководит процедурой банкротства.

Как объявить себя банкротом

Решение о признании физического лица банкротом принимается в судебном порядке. Подать заявление в органы правосудия могут:

• сами граждане, их наследники(в случае смерти должника);
• кредиторы;
• уполномоченные государственные органы.

Если гражданин докажет в суде свою неплатёжеспособность и будет принято решение о признании заявления обоснованным, начнётся процедура банкротства.

Подавать заявление о признании себя несостоятельными, физические лица могут не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Заявление о банкротстве физических лиц

Заявление о банкротстве физического лица подается Арбитражный суд по месту проживания должника. В документе необходимо указать:

• наименование арбитражного суда;
• фамилию, имя, отчества, дату рождения, место регистрации и проживания, паспортные данные, контакты;
• общую сумму задолженности, а также выделить особо долги по обязательным платежам, по возмещению вреда жизни и здоровья людей, исковым требованиям, спорные суммы, с которыми не согласен должник;
• причины ухудшения финансового состояния заёмщика;
• наличие имущества и банковских счетов, в том числе и вне территории РФ;
• СРО, из состава которой будет назначен финансовый управляющий;
• перечень прилагаемых документов.

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица начинается с момента признания судом заявления о несостоятельности и назначения финансового управляющего. Она может происходить в трёх вариантах:

1. Реструктуризация долга.
2. Реализация имущества и выплата вырученных сумм кредиторам.
3. Мировое соглашение. Кредиторы и заемщик приходят к соглашению, и гражданин начинает погашение задолженности, полномочия финансового управляющего прекращаются.

Суть закона о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц:

• регулирует порядок признания гражданина несостоятельным;
• четко определяет процедуру и срок банкротства;
• исключает разночтения и аферы в вопросах погашения долгов;
• вводит ответственность за неправомерные действия физических лиц, кредиторов, коллекторов;
• помогает защитить права гражданин и кредиторов;
• гарантирует справедливое решение вопросов погашения долга.

Основные документы для банкротства гражданина

Основные документы для банкротства гражданина содержатся в п. 3 ст. 213.4 Закона О банкротстве. Основной документ — заявление. К нему прилагаются кредитные договора и графики платежей с указанием просроченных сумм, а также список других долгов с именами кредиторов, выписка из ЕГРИП, документы на недвижимость и опись имущества, сведения о сделках с ценными бумагами, налогах, справки о доходах, счетах, вкладах, СНИЛС, копия ИНН.

Дополнительно: справки о признании заявителя безработным или недееспособным, копии брачного свидетельства, контракта, соглашения о разделе имущества, о рождении ребенка и другие договора и документы, касающиеся имущественных прав. Дополнительно прилагают квитанции о внесении на депозит суда вознаграждения для финансового управляющего – 10 тыс. р. и об уплате государственной пошлины в арбитражный суд – на 6 тысяч рублей.

Банкротство физических лиц: судебные процедуры

Гражданам РФ, имеющим кредиторскую задолженность в суде свыше 500 тыс. р., важно знать про банкротство физических лиц. Судебные процедуры состоят в принятии от заявителя комплекта документов, подтверждающих наличие долга и невозможности его оплаты, в анализе и проверке заявленной неплатежеспособности.

Если заявление гражданина соответствует законодательным требованиям, представленные сведения достоверны, должник получает статус банкрота. Суд назначает процедуру реструктуризации, означающую наложение запрета на распоряжение собственностью и погашение любых долгов.

Последствия банкротства физических лиц

Последствия банкротства физических лиц включают ограничения и свободы. Например, объявленное банкротом лицо не может повторно подать заявления о банкротстве раньше 5 лет с момента вынесения судебного решения даже при накоплении необходимой по закону суммы долга, не может открывать юридическое лицо.

Положительным аспектом является освобождение от долговых обязательств. Во избежание принятия новых необоснованных кредитов, суд обязывает заявителя информировать банковские структуры о приобретенном статусе банкрота.

Признание банкротом по кредиту

Заёмщик не хочет выплачивать банковский или иной кредит, а сумма превышает 500 тыс. рублей, есть выход — признание банкротом по кредиту. При наличии просрочки в 3 месяца банки могут подать заявление на заёмщика с просьбой о признании его банкротом. Такое заявление не гарантирует финансовой организации срочный возврат средств, но поможет создать новые обязательства, гарантированные уже не договором, а законом.

Существует два исхода. В первом случае банк обяжет в принудительном порядке оплачивать накопившиеся долги по собственной схеме погашения. Часто это автоматические списания с текущего счёта должника. Во втором случае физическое лицо будет признано банкротом, а средства, полученные от продажи его недвижимости и иных ценностей, пойдут в качестве уплаты долга.

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей описывает основные положения по соблюдению прав физических и юридических лиц на реструктуризацию и списание долга через процедуру банкротства. Многие положения в законе о банкротстве для граждан и предприятий идентичны. Включают рассмотрение заявления в суде на основании документов, подтверждающих сумму долга (от 500 тыс. р.), имущественные права и справок, доход по которым свидетельствует о невозможности восстановления кредитоспособности. В случае признания лица банкротом проходящее по описи имущество реализуют на торгах для частичного погашения кредита.

Обращение в арбитраж

Обращение в арбитраж по факту признания физического лица банкротом подразумевает подачу заявления, длинного перечня документов и квитанций об уплате пошлины и вознаграждения в общей сумме 16 тыс. р. Основанием для обращение в арбитраж является давление со стороны кредиторов и понимание невозможности выполнения обязательств перед ними на протяжении трёх и более месяцев.

Право на обращение в арбитраж имеет также и кредитная организация, подавая заявление на должника, принявшего обязательства по выплате кредитных средств и начисленных процентов и не выполнившая таковых. Сумма задолженности должна составлять не менее 500 тыс. р.

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица заключаются в наличии непогашенных в течение как минимум трех месяцев обязательств перед кредитной организацией на полмиллиона рублей и более.

Отягощающие причины невозможности осуществления такой выплаты: нет имущества, которое могло бы компенсировать сумму долга, недостаточный заработок или его отсутствие, утрата дееспособности, перенесение заболеваний, кризисные явления или форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от заёмщика, но повлиявшие негативным образом на его финансовую стабильность.

Реализация имущества должника

Реализация имущества должника производится по решению суда, в котором должнику был присвоен статус банкрота. По представленной к заявлению описи имущества ценные предметы и недвижимость заёмщика реализуют на торгах по невысоким ценам.

К реализации подлежит жилье (кроме того, в котором проживает банкрот), дачные дома и участки, гаражи, транспортные средства, дорогостоящие украшения, некоторые предметы техники. Выставленные на торги вещи и недвижимость сбывают по бросовой цене, значительно ниже рыночной. Реализации подлежат только вещи в хорошем состоянии и дорогая недвижимость.