Безналичный просчёт. Как Сбербанк блокирует переводы на карты
На прошлой неделе Герман Греф заявил, что оплата наличными стала анахронизмом. Сам он рассчитывается с помощью Apple Pay и значительно реже картой. Впрочем, в то время как глава Сбера рассуждал о перспективах платёжных систем, многие клиенты банка пожалели, что у них в кармане нет наличных. Как оказалось, карта может оказаться заблокирована в самый неожиданный момент. Лайф выяснял, почему это происходит и как вернуть свои деньги.
Фото: © L!FE/Дамир Булатов
Андрей снимает квартиру в Хабаровске и работает фрилансером. 7 июня получил от заказчика перевод на карту Сбербанка — деньги за выполненный проект. Сразу же позвонил хозяйке квартиры и сказал, что сейчас переведёт ей арендную плату. Ничто не предвещало беды. Андрей открыл «Сбербанк онлайн»…К своему ужасу, он не смог перевести деньги: карта, на которой лежали все средства, оказалась заблокированной. Теперь мужчина рискует остаться на улице и лишиться залога, который оставлял хозяйке квартиры. Условие возврата залога — своевременная оплата жилья, а из-за блокировки карты Андрей не успел заплатить за квартиру вовремя.
Как оказалось, карту заблокировали не просто так. Андрей раньше поменял номер телефона, а про старую сим-карту забыл. Оказалось, что кто-то смог восстановить его номер и списать деньги через СМС на номер 900. Андрей быстро спохватился, вспомнил, что не снял привязку номера к карте. Пошёл в Сбербанк, объяснил ситуацию, снял привязку к номеру. Злоумышленник снимал понемногу, и пострадавший клиент никак не мог понять, какие же суммы снимал он, а какие мошенник. Заказал расширенную выписку. В банке сказали написать заявление и к 11 июня ждать ответ. Андрей написал заявление и забыл об этой истории. Пока не остался без денег в самый неподходящий момент. Причём совершенно неожиданно.
Фото: © РИА Новости/Игорь Зарембо
— Никто не сказал, что карта будет заблокирована, — негодует Андрей. — Карту заблокировали срочно и внезапно из-за заявления, которое я написал. Сказали, что можно с паспортом в отделении снять деньги. Но заблокировали как раз в тот момент, когда все отделения закрывались. Разумеется, снять я не успел. За квартиру по договору заплатить не успел. Найти, где перезанять, я не успел. Влип очень сильно. Спасибо, дорогой Сбербанк!
Совершенно неожиданно без денег осталась и клиентка Сбербанка из Владимира. Причём тоже в самый неподходящий момент — накануне командировки. Всё началось с того, что ночью с её карты кто-то снял деньги. Она бросилась звонить по номеру 900, чтобы заблокировать карту.
— У меня две карты Сбербанка, — поясняет клиентка.— Сотрудник на горячей линии попросил перевести все деньги на нормальную карту, что я и сделала через Сбербанк онлайн. И в итоге заблокировал эту нормальную карту. Я осталась без денег! Звонила опять на горячую линию, на что мне сказали, что рассмотрят мою заявку 9 июня. Мне завтра уезжать в командировку, а у меня нет денег и карта заблокирована.
На этом фоне куда больше повезло Ивану из Москвы. Ему просто надоело ждать долгих переводов в карты на карту. Иван рассказывает, что каждые две недели делает перевод с карты Сбербанка на карту другого банка. И каждый раз перевод замораживается как подозрительный, карта блокируется. Таким образом, обычный перевод занимает около часа. Все попытки решить эту проблему в банке ни к каким результатам пока не привели.
— Случаев жалоб на Сбербанк много, — отмечает финансовый эксперт департамента аналитики компании «Аналитика онлайн» Николай Котов. — Суть жалоб предельно ясна: банк блокирует переводы с формулировкой «подозрительные операции». Подозрительными операциями Сбер считает переводы на карты других лиц, платёжные системы, использование интернет-эквайринга и пополнение иностранных электронных кошельков либо покупку товаров за границей или через иностранных контрагентов. В общем и целом: любая операция, которую вы осуществляете впервые, считается подозрительной. Чтобы решить вопрос, стоит обратиться на горячую линию, подтвердить свою личность, назвать кодовые слова и прочее, прочее, прочее. Конечно, безопасность банка на высшем уровне, однако иной раз ситуация доходит до маразма. С 1 июля 2018 года всем банкам будет разрешена блокировка счетов при подозрительной активности.
Фото: © РИА Новости/Максим Богодвид
Кстати, сам Николай Котов Сбербанком вообще не пользуется. Причём после того, как ему самому заморозили перевод. Заблокировали карту физического лица из-за перевода с Quwi на 3 тыс. рублей. Николай решил не тратить время на разбирательства и подарить Сберу эти три тысячи, а сам стал клиентом другого банка. Впрочем, не все клиенты могут просто уйти из Сбербанка — крупнейшего государственного банка, который имеет самую широкую сеть офисов и банкоматов. Масштаб сети особенно чувствуется в регионах и малых городах, где у него порой просто нет альтернативы.
— У Сбербанка монопольное положение, — поясняет валютный стратег ГК TeleTrade Александр Егоров. — Альтернативы Сбербанку нет ни по охвату региональной сети, ни по объёму финансовых операций. Именно поэтому большинство клиентов не могут уйти из банка, даже несмотря на истории с блокировками. Пользуясь своим монопольным положением, Сбер зачастую занимается откровенным «крохоборством», собирая комиссии за всё, что только можно. И это факт, но клиентов от этого меньше не становится.
В такой ситуации банку просто незачем бороться на клиента. Как отмечает руководитель аналитического департамента «Международного финансового центра» Роман Блинов, степень лояльности к клиентам в Сбере оставляет желать лучшего. Он напоминает, что банк и раньше оказывался в скандальных ситуациях: то анкеты клиентов с персональными данными находили в мусорных баках, то совершенно неожиданно списывались деньги с карточек. Чтобы улучшить качество обслуживания, в банке должны чувствовать конкуренцию.
По мнению Романа Блинова, клиентам Сбера надо учитывать ситуацию с картами. Чтобы не попасть в неприятную историю, не стоит хранить все деньги на одной карте. Более того, многие клиенты, как правило, выбирают один банк для обслуживания и проводят в нём все операции — берут кредиты, оплачивают счета, делают переводы. Тогда как если изучить все предложения финансовых услуг, то может оказаться, что для разных операций выгоднее выбирать разные банки.
После перевода денег «Сбербанк» заблокировал платёж и личный кабинет
Моя мама переводила деньги сегодня другому такому же клиенту «Сбера» на очень важное ей лекарство. Человек на эти деньги должен был его за границей купить, завтра с утра сесть в самолёт и привезти.
Так Сбер, мало того, что заблокировал этот платёж, заблокировал ещё и мамин личный кабинет. Счёт у неё, конечно, только в Сбере. То есть повторно операцию не провести и денег неоткуда больше отправить. Всё это произошло примерно часа в три дня. Звонки в поддержку Сбера ни к чему не приводят. Там отвечают, что, мол, вам позвонит специалист. Хотя сами же многократно утверждали, когда рассказывали про телефонных мошенников, что сам специалист Сбера не звонит никогда. Тоже загадка. Уже 23 часа. Понятно, что купить лекарство не удалось, аптеки все закрылись и деньги на билеты для курьера оказались потрачены зря. Да и переведены тоже деньги немалые. Мама волнуется, а если они пропадут совсем? Ничего же не понятно — ни причины блокировки, ни сроков. Поддержка Сбера работает ужасно. Каждый дозвон — 15-20 минут. Так они ещё и не говорят ничего и роняют трубки. А если не роняют, то 30-минутный диалог заканчивается ничем. «Вам должны скоро перезвонить». А ещё говорят, что решение проблемы вообще может занять до двух (. ) суток. Сбербанк, вы там как? Не слишком ли вы свободно относитесь к средствам ваших клиентов?
UPD: Приехали лично на следующее утро в отделение Сбера. Там говорят: «Мы ничего сделать не можем. Ждите, пока вам позвонят.» (. )
Прямо там, в отделении стали звонить в Сбербанк. Весь процесс с участием менеджера отделения Сбера, трёх разных операторов на телефоне и какого-то мистического «менеджера», которого мы так и не услышали, но который «отдал распоряжение» и счёт, личный кабинет и перевод разморозили занял примерно час с небольшим.
Совершили перевод снова. Сбер вновь не дал его совершить, но в этот раз лишь потребовал позвонить в колл-центр и подтвердить перевод. Позвонили-подтвердили. Деньги, наконец-то, ушли. )
Главные причины, по которым «Сбербанк» блокирует банковские карты при переводе денег
Не секрет, что с 26 сентября 2018 года любой банк может заблокировать карту, перевод или онлайн-банк, если ваши действия будут походить на мошеннические. Центральный Банк даже перечислил эти признаки. Они, к сожалению, не совсем конкретные.
Итак, ЦБ перечислил признаки операций, которые будут расцениваться банком, как мошеннические. Не знаю зачем было делить признаки именно на три пункта, возможно здесь что-то эзотерическое. Как по мне, так первые два пункта очень логичные, а вот в третий свалены все остатки.
Признак №1
Получатель перевода содержится в базе данных случаев переводов без согласия клиента. База данных собирается на основании № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (пункт 5 статьи 27).
С этим пунктом всё логично и просто: если вы переводите мошеннику, которого уже подозревают или даже ловили – операцию остановят.
Признак №2
Операция совершается с устройства (или с помощью устройства), содержащегося в базе данных случаев переводов без согласия клиента. Той же, что в пункте выше.
Этот пункт так же не вызывает вопросов: если в онлайн-банк зашли по вашему логину и паролю, но с устройства мошенников, то перевод будет заблокирован.
Признак №3
А вот тут собраны в кучу множество признаков, которые объединяет только одно качество: нетипичность. То есть такие операции не производятся клиентом регулярно или вовсе.
Чтобы не ходить далеко за примером, расскажу про своего коллегу Пашу. Он пытался заказать VR Oculus Rift, для этого нужно было перевести деньги на PayPal. Произошла блокировка и последовал звонок из банка, операция казалось нетипичной и походила на попытку мошенника вывести деньги.
Если разбить третий признак на подпункты, то получается, что любая операция от вашего имени, отличающаяся от обычных для вас по времени, месту или объёму, уже похожа на мошенническую.
Но, опасаться стоит не только трактовок списка ЦБ, но и самого вашего банка: решение о временной блокировке по третьему признаку принимается именно банком.
Как избежать блокировки?
Разбор постановления ЦБ не самая интересная тема, лучше подумать как избежать блокировки. Вот такие выводы и правила я сделал на основе списка признаков ЦБ:
- Лучше не заходить в онлайн-банк с чужого компьютера/смартфона (Признаки №2 и №3).
- Снимать крупные суммы нужно не в банкомате, а в отделении банка (Признак №3).
- Банк должен знать ваш актуальный телефон, так как перед блокировкой он обязан с вами связаться.
- В случае перевода денег в платежные системы будьте готовы к звонку из банка для подтверждения.
- Не забывайте кодовое слово, которое указали в договоре с банком.
- Уведомляйте банк о выезде за границу и использовании там карты. А если вы параноик, то уведомляйте и о поездках по стране.
- Никогда не соглашайтесь на перевод на вашу карту с целью обналичивания.
Самое важное – поддерживать связь с банком и актуальность ваших контактных данных. Что интересно, связь с клиентом не у всех банков происходит в виде звонка на телефон, об этом лучше знать заранее: мошенники уже активно пользуются смсками о блокировке карты.
Ранее удалось выяснить, что «Сбербанк» дает 1 000 рублей на оплату связь держателям банковских карт.
Сбербанк чаще стал блокировать карты – что говорит закон?
В последнее время все больше появляется информации о блокировки банковских карт, а также денежных переводов. Говорят, даже перевод в 1000 рублей может вызвать подозрение у банка. Особенно трепетно к переводам относится один из ведущих банков нашей страны — Сбербанк России.
Чем объясняет блокировки Сбербанк?
Поскольку самым популярным банком у населения является именно Сбербанк, то рассмотрим на его примере, из-за чего вообще происходят ограничения, и что в самом банке об этом говорят.
В последнее время действительно участились случаи блокировки банковских карт, а также денежных переводов между физическими лицами, даже если сумма не столь велика. В Сбербанке говорят, что такие ситуации происходят, поскольку срабатывает служба безопасности банка. Если с карты часто снимаются денежные средства (например, свыше 10 операций в течение нескольких часов), то это вызывает определенные подозрения, в связи с чем, банку нужно убедиться, что это не связано с мошенниками.
При этом, как утверждают в Сбербанке, если перевод осуществляется на небольшую сумму, то система безопасности на это не реагирует, за исключением частых переводов (например, перевод на 1000 рублей 25 раз подряд). Видимо из-за этого и появилась информация в СМИ о том, что если перевод до 1000 рублей, то и его могут заблокировать.
В банках говорят и по-другому. Блокировка транзакции связана не с суммой, а с характером перевода. При подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ — Примеч. ред.
Также, согласно действующим правилам, если на карту поступает сумма свыше 600 000 рублей, то банк в обязательном порядке проверяет законность поступления этих денежных средств, в связи с чем карта может быть временно заблокирована до получения банком информации об источниках получения денежных средств.
Что говорит закон по поводу ограничения переводов
При блокировке переводов банк руководствуется Федеральным законом № 167 от 27.06.2018 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», который разрешает банкам в срок до 2 рабочих дней (согласно ст. 3 данного закона) приостановить перевод денежных средств. Тут стоит отметить, что речь не идет о блокировке карты как таковой, речь идет только о блокировки перевода. После чего банк обязан незамедлительно связаться с клиентом для подтверждения его волеизъявления на перевод.
Если клиент подтверждает, что перевод осуществляется по его инициативе, то банк обязан немедленно снять ограничения. Если же в течение 2 рабочих дней, ответа не последует, то банк автоматически обязан снять блокировку.
Причем банк самостоятельно определяет критерии «подозрительной» операции. Например, на протяжении длительного времени клиент равномерно осуществляет списание средств до 2-3 тысяч рублей в месяц, а тут в один момент решил сделать перевод более 30 тысяч рублей. Такая операция с высокой долей вероятности вызовет подозрение у банка.
Также нужно знать, что, согласно вышеуказанному закону, банк не вправе требовать документов у клиента для подтверждения перевода.
В последнее время, банки, в том числе и Сбербанк России, требуют представить документы, которые обосновывают перевод денежных средств. С точки зрения закона, это неправомерно.
Банк должен получить лишь подтверждение, что клиент по своей инициативе осуществляет перевод, и что это делают не мошенники, про обязанность предоставления каких-либо документов, в законе ни слова нет. Центральный банк также подтвердил данную позицию и рекомендовал в подобном случае обращаться в суд за защитой своих прав и законных интересов.
Как обезопасить себя от блокировок
Сейчас фактически каждый может оказаться в ситуации, когда на банковскую карту банк наложил ограничения. Несомненно, такие действия как минимум вызывают дискомфорт, ведь доверяя банку наши деньги, мы постоянно должны отчитываться, куда мы их тратим.
Но все же если следовать определенным правилам, можно минимизировать вероятность каких либо ограничений.
- По возможности избежать снятия крупных сумм с банковской карты.
- Также, если расплачиваться банковской картой, то такие операции подозрений у банка не вызывают.
- Если все же нужно снять крупную сумму с карты, лучше заранее уведомить банк об этом, в таком случае, это снизит вероятность блокировки.
- Если нужно осуществить перевод крупной суммы, то самый лучший способ избежать блокировки, это осуществить перевод непосредственно в отделении банка, в таком случае можно сразу ответить на все вопросы, если таковые возникнут у банка.
Конечно, с одной стороны, увеличения контроля связано с безопасностью клиентов банка и защитой их от мошенничества, но, с другой стороны, способны вызвать серьезные неудобства. В связи с чем возникает вопрос, стоит ли вообще держать денежные средства на картах, и не удобнее ли хранить свои денежки наличными дома.