Как сделать так чтобы одобрили кредит в сбербанке
Перейти к содержимому

Как сделать так чтобы одобрили кредит в сбербанке

  • автор:

Процент одобрения кредита в Сбербанке

Сбербанк

Подать заявку на кредит в Сбербанк — просто, но чтобы заявка была одобрена, нужно соответствовать требованиям банка, набрать необходимый скоринговый бал и пройти проверку службы безопасности. Расскажем, как узнать и как повлиять на вероятность одобрения кредита в Сбербанке.

Вероятность одобрения кредита в Сбербанке

Вероятность одобрения кредита в Сбербанке зависит от скорингового балла, который наберет заемщик, и того, пройдет ли он проверку службой безопасности Сбербанка.

Скоринговый балл — программа скоринга есть в каждом банке, Сбербанк не исключение. От того, какой скоринговый балл наберет заемщик, во многом зависит вероятность одобрения. Каждый банк сам устанавливает минимальное значение скорингового балла, а его проверка происходит в автоматическом режиме. Если заемщик набрал минимальное количество баллов, то к его проверке подключается служба безопасности. Если не набрал, значит, банк не будет рассматривать его кандидатуру.

Высокая вероятность одобрения

Если кредитный рейтинг заемщика составляет 75-100% в диапазоне максимальных значений, значит, у него высокая вероятность одобрения кредита. Предпринимать дополнительных действий, чтобы повлиять на этот показатель, нет необходимости.

Средняя вероятность одобрения

Если кредитный рейтинг заемщика составляет 50-75% в диапазоне максимальных значений, у него средняя вероятность одобрения кредита. Можно предпринять дополнительные действия, чтобы улучшить ситуацию и повысить свой потенциал, например, предоставить документы о дополнительных доходах, снизить кредитную нагрузку, привлечь поручителя или созаемщика.

Низкая вероятность одобрения

Если кредитный рейтинг заемщика составляет менее 50% в диапазоне максимальных значений, у него низкая вероятность одобрения кредита. Необходимо проанализировать свои слабые места и вплотную заняться улучшением кредитного рейтинга и потенциала. Только исправив ситуацию, можно рассчитывать на получение денег. О том, что нужно исправить, читайте ниже.

Вероятность одобрения

Что влияет на вероятность одобрения

  • Кредитная история — кредитная история показывает Сбербанку надежность заемщика. Какие у него были кредиты, на каких условиях, как он их выплачивал, были ли у него просрочки или проблемы с внесением платежей.
  • Платежеспособность — платёжеспособность является одним из ключевых факторов в принятии банком положительного решения. Идеальной является ситуация, когда процент платежей по кредиту не превышает 30% от общего дохода заемщика. Такой процент позволяет заемщику застраховать себя от непредвиденных обстоятельств. На оценку платежеспособности влияют: текущие кредиты, алименты, долговые обязательства, иждивенцы, задолженности.
  • Место работы — низкий трудовой стаж, отсутствие официального места работы, частые смены профессии снижают кредитный рейтинг. Сбербанк ищет надежных клиентов, которые получают стабильные и официальные доходы.
  • Требования — каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. Если вы не соответствуете хотя бы 1 минимальному требованию — будет отказано. Узнать требования Сбербанка к заемщикам можно на официальном сайте, на странице выбранной кредитной программы.
  • Документы — чем больше документов вы сможете предоставить Сбербанку, тем выше вероятность одобрения вашей кредитной онлайн заявки. В пакет документов входят: документы, подтверждающие личность; документы, подтверждающие доход; документы, подтверждающие трудоустройство; дополнительные документы. Документы проверяет служба безопасности Сбербанка, если в них допущены ошибки или информация намеренно искажена — будет отказано.

Как повысить вероятность одобрения

Главное, что необходимо сделать для повышения вероятности одобрения, это доказать банку свою готовность исправно погашать кредит. Чем выше уверенность банка в вашей платежеспособности — тем выше вероятность одобрения.

Для повышения вероятности одобрения можно:

  • Поручитель — предоставить банку одного или нескольких поручителей;
  • Созаемщик — привлечь созаемщика;
  • Залог — оформить потребительский займ под залог недвижимого или движимого имущества;
  • Дополнительный доход — предоставить банку сведения о дополнительных доходах и подтвердить их документами.
  • Снизить нагрузку — закрыть действующие потребительские ссуды, рассрочки, ипотеки или кредитные карты либо снизить их ежемесячные платежи. Чем ниже долговая нагрузка, тем выше платежеспособность заемщика.

Как узнать, какую сумму одобрит Сбербанк

Сумма, которую Сбербанк готов одобрить клиенту, зависит от двух факторов: ежемесячного дохода и срока, на который оформляется займ. Допустим, клиенту необходимо получить сумму в 200 000 рублей, а его зарплата составляет 30 000 рублей в месяц.

Оптимальный ежемесячный платеж в 30% от ежемесячного дохода — 9 000 рублей. С помощью кредитного калькулятора рассчитаем срок и получим:

  • Срок: 26 месяцев;
  • Ежемесячный платеж: 8 774 рубля.

Укажите необходимую сумму, процентную ставку и подберите срок, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от вашего дохода. Отталкиваясь от ежемесячного дохода, вы сможете узнать, сколько денег вам готов выдать Сбербанк и на каких условиях.

Что делать, если…

Сбербанк отказал в кредите

Если Сбербанк отказал вам, не переживайте, во-первых, Сбербанк не единственный банк России, во-вторых, поняв и исправив причину отказа, вы сможете обратиться в Сбербанк повторно либо обратиться в другой подходящий банк и получить одобрение. Как узнать реальную причину отказа:

  • Во-первых, ознакомьтесь с основными параметрами, влияющими на одобрение, описанными в данной статье. Сопоставьте себя с этими параметрами, найдите сильные и слабые стороны. Исправьте свои слабы стороны.
  • Во-вторых, используйте любые способы повышения своего кредитного рейтинга, например: поручитель, созаемщик, полный пакет документов, справки о дополнительных доходах, оформление залога. Чем больше информации о себе вы предоставите банку, тем выше вероятность одобрения.
  • В третьих, воспользуйтесь сервисом, который поможет подобрать банк, не отказывающий в займе. Сервис проанализирует вас и подберет максимально подходящее предложение.

Когда можно обратиться в Сбербанк повторно?

Подать повторную заявку в Сбербанк можно через 60 дней с момента отклонения первой заявки. Важно! Если за 60 дней вы не проанализируете причину отказа и не исправите ее, повторная заявка будет также отклонена.

Сбербанк одобрил кредит

Поздравляем, Сбербанк считает вас надежным заемщиком и готов выдать вам необходимую сумму. Если одобрение предварительное — предоставьте в Сбербанк полный пакет документов и дождитесь окончательного решения. Если решение окончательное — подпишите договор с банком и получите деньги любым удобным способом.

Что нужно сделать чтобы одобрили кредит в сбербанке

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита в Сбербанке, следуйте этим рекомендациям:

1. Подготовьте необходимые документы: удостоверение личности, паспорт, трудовую книжку, справку о доходах и другие документы, которые могут потребоваться. Убедитесь, что все документы в порядке и актуальны.

2. Оцените свою платежеспособность: прежде чем оформлять кредит, проанализируйте свои доходы и расходы. Сделайте точный расчет, чтобы узнать, сколько вы можете заплатить в месяц по кредиту. Банки обычно требуют, чтобы платежи по кредиту не превышали 30% вашего дохода.

3. Улучшите кредитную историю: если у вас уже есть кредитные карты или другие кредиты, выплачивайте их своевременно и полностью. Это поможет улучшить вашу кредитную историю и сделает вас более привлекательным для банка.

4. Рассмотрите возможность предоставления поручителя: если у вас нет достаточной кредитной истории или вы имеете низкий доход, может быть полезно предоставить поручительство от человека с хорошей кредитной историей и достаточным доходом.

5. Выберите подходящую программу кредитования: Сбербанк предлагает различные программы кредитования, включая ипотеку, потребительский кредит, автокредит и т. д. Проследите, чтобы программа соответствовала вашим потребностям и возможностям.

6. Обратитесь в отделение Сбербанка: обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка и получите консультацию от специалиста. Они могут проконсультировать вас по всем вопросам и помочь с оформлением кредита.

Несколько полезных советов:

— Не подавайте заявки на кредиты в разных банках одновременно, это может отрицательно влиять на вашу кредитную историю.
— Внимательно изучите условия кредита, процентные ставки и комиссии, чтобы быть готовым к возможным дополнительным расходам.
— Пользуйтесь услугами кредитного консультанта, если нужно. Они могут помочь принять правильное решение в выборе кредитной программы.
— Старайтесь минимизировать другие долги перед оформлением нового кредита, чтобы не перегрузить себя обязательствами.
— Заранее продумайте причину использования кредита и запрашиваемую сумму, чтобы предоставить банку объяснение о целях и оправданиях.

Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит в Сбербанке

советы по одобрению кредита

Зная о том, как строго Сбербанк относится к клиентам, подающим заявку на кредит, люди испытывают реальный страх, а вдруг откажут. Вроде бы отказ сам по себе и не так страшен, но как ни крути это потеря времени и крушение надежд. Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке, чтобы клиент не знал отказа? Вопрос «на миллион долларов», но мы постараемся обстоятельно на него ответить.

Что повлияет на одобрение?

Люди много бы дали, чтобы узнать, как сделать так, чтобы Сбербанк одобрял все наши заявки, но мы живем в реальном мире, а в нем не все происходит так, как нам бы хотелось. Что бы вы не делали, нет 100% гарантии благосклонности Сбербанка, но к ней нужно стремиться. Основная ошибка клиента – слишком большие запросы. Если это ваш первый кредит в Сбербанке, не стоит сразу просить крупную сумму, особенно, если вы не имеете большого дохода. Если ваш доход явно не соотносится с запросом на кредит, вероятность отказа возрастает до 90%. Что еще влияет на решение Сбербанка?

  1. Содержание кредитной истории. Причем, если у потенциального заемщика отсутствует КИ, это тоже нехорошо. Во всяком случае, это хуже, чем если бы КИ была слегка подпорчена. Если на заемщике висит просроченный кредит и это отмечено в кредитной истории, Сбербанк новый кредит не одобрит, даже в рамках рефинансирования.

Рефинансирование в Сбербанке допускается, если должник исправно выплачивает долг, но для него это слишком тяжело. Рефинансирование просроченных задолженностей Сбербанк не делает.

  1. Существование прочих долгов. Любые долги потенциального заемщика могут повлиять на решение Сбербанка по кредиту. Например, мы часто наблюдали отказ Сбербанка, когда с заявлениями обращались граждане, имеющие долг за коммуналку или штрафы. Казалось бы 2000 рублей, незначительная сумма, но и она указывает на неаккуратность заявителя. Даже из-за такой мелочи Сбербанк кредит не выдаст.
  2. Наличие судимости, отбывание уголовного наказания. Возможно, это покажется странным, но сам факт наличия судимости или даже отбывания уголовного наказания не является препятствием для подачи заявки на кредит и получение кредита. Бывало немало случаев, когда работающие и получающие заработную плату заключенные оформляли небольшие потребительские кредиты, тем более что сделать это можно дистанционно. Не дают кредиты лицам, имеющим судимость за имущественные преступления.
  3. Предоставление неверной информации, отсутствие нужных документов. К этому кредитная организация относится строго. Если субъект пытается обманывать работников Сбербанка, либо он игнорирует требования о предоставлении необходимых документов, ему заявку не одобрят.
  4. Несоблюдение требований о возрасте и гражданстве. Если заявитель слишком молод или напротив слишком стар, его заявку не одобрят. Это же произойдет, если заявитель не имеет российского гражданства.
  5. Отсутствие постоянного места работы. Зарплатные клиенты Сбербанка должны работать на одном месте 3 месяца, обычные заявители 6 месяцев. Если потенциальный заемщик сменил кучу рабочих мест и не может задержаться где-либо дольше нескольких месяцев, Сбербанк отклонит его заявку.

Практика показывает, что наиболее лояльно Сбербанк относится к клиентам, которые соответствуют вышеуказанным критериям. Эти клиенты должны были раньше взять хотя бы один кредит в Сбербанке и полностью погасить его в срок. Если клиент погасил свой предыдущий кредит досрочно, это тоже не слишком хорошо, но и не критично. Идеально, если заявитель будет участником зарплатного проекта, тогда он помимо лояльности Сбербанка получит реальные бонусы при оформлении кредита.

Сколько просить у банка?

Итак, по каким критериям Сбербанк решает, кому одобрить кредит, а кому отказать, мы разобрались. В общем-то, даже если мы все это учтем, нельзя точно сказать, как происходит процесс одобрения. Конечно, общая схема известна: сначала работает программа, а потом служба безопасности, но ведь нюансы-то организация не раскрывает. Поэтому случайно «под отказ» может угодить любой. Но не будем думать о грустном.

Как мы уже отмечали, львиная доля отказов Сбербанка выносится по мотиву несоответствия запроса заявителя его реальным возможностям. А как узнать, сколько я могу просить при моей-то зарплате? Я, например, думаю, что при зарплате в 20 000 рублей, я потяну кредит в 300 000 рублей на 3 года. Прав ли я или Сбербанк думает по-другому?

Алгоритм проверки Сбербанком финансовых возможностей заявителя нам неизвестен – это секретная информация. В Сети есть куча надуманных версий по этому поводу, но мы сейчас не будем это обсуждать. Опыт многих заемщиков подсказывает, что при любом раскладе не стоит подавать заявку на крупный потребительский кредит, если ранее вы кредиты в банках не брали. Первый кредит должен соотноситься к вашему месячному доходу 40/60. То есть на оплату ежемесячного взноса у вас должно уходить не больше 40% дохода.

После того как первый кредит будет полностью погашен и вы докажете свою благонадежность, Сбербанк может предложить вам и более крупный заем.

Чем богаче у заемщика положительная кредитная история, тем охотнее с ним будет работать любой банк, в том числе и Сбербанк. Это правило полностью действует и в отношении ипотечного займа.

Как производить оформление заявки?

Практика показывает, что Сбербанк охотнее одобряет онлайн-заявки на потребительский кредит. Один известный финансовый интернет-портал провел опрос нескольких сотен заемщиков Сбербанка, чтобы выяснить какой процент одобрения кредита в Сбербанке при подаче заявки лично и какой процент при подаче заявления через систему Сбербанк Онлайн. Оказывается, Сбербанк одобряет почти 71% онлайн-заявок и только 53% заявок поданных лично в отделении Сбербанка.

Мы не знаем, насколько правильно проводился данный опрос, поэтому не будем комментировать его результаты. Зато мы знаем около сотни заемщиков Сбербанка, которые в настоящее время начали платить или оплачивают кредиты. Они тоже в один голос утверждают, что Онлайн-заявку подавать выгоднее при прочих равных условиях. Не доверять нашим постоянным читателям у нас нет основания, так что думайте, информацию для размышления мы вам предоставили.

Сбербанк России — отзыв

Что влияет на одобрение кредита?Что может стать причиной отказа?Какие вопросы нужно задавать до подписание кредитного договора?+фото с расчетом на кредитном калькуляторе. и прочие тонкости

Откуда я знаю,спросите ВЫ. Довелось мне там поработать. и клиентов привлекала,и заявки оформляла,и вводила. кем я там только не была,зато теперь я знаю как не поддаться на уловки кредитчиков,втюхивающих страховки,кредитные карты и прочую лабуду,вам не нужную!

Ваши права

Вы имеете право задавать абсолютно любые интересующие вас воросы,в любом количестве!По вашей просьбе вам обязаны предоставить расчет кредита,примерный процент(окончательный решают андеррайтеры,и он будет известен после подачи заполненной анкеты,поэтому просите,чтобы вам рассчитали максимальный процент,дабы знать к чему готовиться),сказать по сколько вы будете платить и какова переплата.Главное,задавайте побольше вопросов до подписания договора,когда у кредитчика еще будет страх вас потерять,только этот страх движет им и заставляет его вам улыбаться и мило отвечать на ваши вопросы. После подписания договора улыбчивость конечно не кончится,но интерес к вам потеряется.

Вы имеете право отказаться от страховки(не слушайте их, и если она вам не нужна, не берите ее даже на неделю)

Вы имеете право отказаться от кредитной карты. Да,она идет в подарок к кредиту,и вполне удобная вещица лля тех кто знает как ей пользоваться(там в большинстве случаев процент ниже,чем по кредиту),но если вам объяснили про льготный период, про комиссию при снятии,и про беспроцентный безналичный расчет(в течении 50дней,но со дня расчета,а со дня открытия карты) а вы все равно не поняли как ей пользоваться и зачем она нужна, откажитесь,зачем вам лишние проблемы.

Что нужно знать про кредиты

Сейчас в Сбере платежи аннуитентные(т.е.равными частями), взяли например 300000руб,и платите каждый месяц по 8000руб. Есть возмодность положить 20000, кладите и идите к кредитному инспектору, пусть пересчитывает,вам дадут новый график с уменьшенным платежом и уменьшенным основным долгом. Проценты начисляются на остаток,помните это. Чем меньше остаток,тем меньше мы переплатим.

Комиссий за досрочное погашение нет.

Что повлияет на одобрение

-отстутсвие плохой кредитной истории(отсутствие просрочек)

-наличие хорошей кредитной истории(все выплаты по графику)

-стаж работы на одном месте не менее года

-хорошая заработная плата

Что повлияет на отказ

-наличие плохой кредитной истории

-не оплаченные квитанции,штрафы

-неопрятный внешний вид(да,да,вас там будут фотографировать)

-маленький стаж,постоянные перебежки с места на место

-недостаточный доход(если вам например нужно 10000,и после подсчета платеж получился по 5000, то нужно чтобы у вас в зп оставались эти 5000. На каждого члена семьи вычитается прожиточный минимум,и если после вычитаний у вас остались лишние, то скорее всего дадут,если нет каких либо других проблем)

Важно

Отсутствие кредитной истории-это почти как плохая кредитная история(т.е.неизвестно,что от вас ждать,проще отказать)

Досрочное погашение не является хорошей кредитной историей,поскольку банку это не выгодно.

На сколько я наслышена,сейчас там новые правила. Вводят карты,т.е.раньше кредит выдавался на сберкнижку,то теперь на карту, за которую каждый год придется платить по 850рублей(ну мало им процентов с кредита,давайте еще за карту платить) неприятно. но по прежнему самый низкий процент именно у них, сберу в спину дышит втб,а этому на пятки наступает россельхоз(это я о величине процентов)

Кто то скажет,а по телевизору говорят что в том то или том ниже. Не спешите ругаться и злиться, я всегда своим клиентам говорила,если мне не верите, просите во всех банках чтобы вам рассчитали одну и ту же сумму на одинаковый срок, и сравните платежи. И вы увидите,что платеж сбера самый низкий..

Немного о банке

Количество очередей существенно снизилось с появлением электронных очередей(теперь наглецы не пролезут,а будут стоять вместе со всеми)

Качество обслуживания повысилось, с появлением штучки со смайликами (понравился,нажмите на улыбающийся, а если нет-то на грустный)

Прикладываю фото двух калькуляторов, там расчеты есть) Так. может кому интересно)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *