Как сделать перевод на карту иностранного банка

Мне нужно перевести деньги в другую страну. Как это сделать?

В России растут объемы трансграничных денежных переводов: в 2016 году, по данным ЦБ, россияне и резиденты РФ перевели за рубеж физическим лицам более 35 миллиардов долларов. Поводов для перевода денег в другие страны становится больше: от аренды жилья для отпуска, минуя агрегаторы-посредники, до оплаты услуг на аутсорсинге. Средняя сумма одного денежного перевода из России за рубеж составила 478 долларов, и, по оценкам ЦБ, по итогам 2017 года этот показатель вырастет на 15–17%. Но возможности для переводов у россиян и резидентов РФ остаются ограниченными.

Итак, мне нужно перевести деньги за границу. Могу ли я сделать это просто через свое банковское приложение?

Да, как правило, онлайн-банкинг предполагает такую услугу. Правда, деньги поступят не мгновенно: обычно сроки перевода за рубеж колеблются от двух до пяти рабочих дней, причем новый день отсчитывается в каждом банке по-разному: в некоторых — с 14:00, а в некоторых — с 17:00.

Для межбанковского перевода вам потребуются фамилия, имя, отчество и реквизиты получателя: название банка, коды IBAN и BIC (при переводе с карты на счет) или имя и номер карты (при переводе с карты на карту). Имейте в виду, что банкинг за рубежом и условия денежных переводов могут сильно отличаться от российских. Например, некоторые европейские банки берут комиссию за перевод с карты на карту с получателя. Поэтому не лишним будет заранее уточнить у адресата перевода, как выгоднее оформить денежный перевод и для вас, и для него.

Важно разобраться с назначением платежа и четко его сформулировать в двух-трех словах: например, «Оплата проживания», «Бронь языковых курсов» или «Гонорар за работу». В противном случае система SWIFT (это международная система, через которую мировые банки обмениваются данными о платежах) может заблокировать перевод.

Ясно. Но от двух до пяти дней — это долго. Может, через отделение будет быстрее?

Нет, перевод будет идти столько же. Впрочем, в отделении вам помогут более четко сформулировать назначение платежа и точнее оценят примерные сроки исполнения перевода. При этом вам, как и в случае перевода через приложение, понадобятся фамилия, имя, отчество и реквизиты получателя. А еще, конечно же, не забудьте взять с собой паспорт.

А что делать, если сроки горят? Есть возможность перевести деньги быстро?

Такая возможность есть — через сервис Western Union, вместе с которым мы подготовили эти карточки. Перевод можно сделать как в ближайшем к вам отделении, так и онлайн (для этого потребуется регистрация). Важно: для подтверждения денежного перевода за границу понадобятся ваши паспортные данные. Без такого подтверждения лимит при онлайн-переводе составляет 15 тысяч рублей за операцию. А после подтверждения — 100 тысяч рублей.

Онлайн-переводы с банковских карт через Western Union, как правило, становятся доступными для получателя в течение нескольких минут. За статусом транзакции можно следить в своем профиле. Причем для перевода можно воспользоваться не только дебетовой, но и кредитной картой, в том числе платежной системы «МИР».

А если мне нужны регулярные переводы?

В таком случае выгоднее открыть валютный счет в своем банке и оформить соответствующую услугу. В зависимости от суммы, которую вы положите на свой счет, банк может запросить документы о происхождении денег (подойдут справка с работы, договор об аренде вашего жилья, документы о продаже собственности и т. д.), справку из налоговой, информацию о получателе (имя, банковские реквизиты и, вероятно, статус ваших отношений) и назначении переводов. Не исключено, что банк может запросить и какие-нибудь дополнительные документы о получателе.

Так, теперь давайте подробнее про ограничения и комиссии

Все зависит от банка и валюты. Обычно комиссия за перевод сильно колеблется, и ее необходимо уточнять дополнительно в вашем банке. При этом максимальный перевод через банк не должен превышать при пересчете 5000 долларов. Как правило, валюта перевода — доллар, но многие банки принимают перевод в рублях, обменивая его по собственному курсу. Имейте в виду, что он чаще всего отличается от действующего курса ЦБ. Перед переводом (особенно если делаете его онлайн) обязательно узнайте, как будет рассчитываться курс: банк вправе изменять курс конвертации валют в течение дня. Конечно, возможен перевод в евро и других валютах — здесь банковская комиссия может быть немного больше.

У Western Union комиссия различается в зависимости от страны, в которую вы отправляете деньги. Рассчитать ее можно здесь. Например, на Украину, в Канаду, Польшу, Казахстан и ОАЭ можно отправить перевод с комиссией в 1%. При этом следует помнить, что в дополнение к плате за перевод Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Как уже было сказано выше, за одну транзакцию при осуществлении переводов на сайте westernunion.ru переслать в другую страну можно не более 100 тысяч рублей.

А если мне нужно перевести деньги на счет родственника?

Тогда ограничений на валютные переводы за границу через банк нет. Правда, сперва придется подтвердить родство — для этого достаточно нотариально заверенной справки. Не забудьте взять в отделение банка не только паспорт, но и свое свидетельство о рождении. При первом переводе процесс оформления может потребовать несколько дней.

Если в банк идти лень, можно зайти на westernunion.ru и отправить деньги на банковский счет своим близким не выходя из дома. Достаточно выбрать опцию «Зачисление на банковский счет». Услуга действует для ограниченного числа стран (их более 50), список которых доступен здесь.

Хорошо. Предположим, я хочу открыть счет в иностранном банке и перевести свои деньги туда. Что тогда?

Согласно российским законам все налоговые резиденты России (то есть те, кто живет на территории страны больше 183 дней в году) обязаны уведомить налоговую об открытии банковского счета за рубежом. А еще они должны раз в год рассказывать ФНС о движении средств по этому счету — сколько денег получили и потратили, а также сколько осталось на балансе. Справка об открытии счета из налоговой нужна для каждого перевода денег на зарубежный счет — только на основе этого документа банк сможет провести операцию. А вот как быть нерезиденту, который хочет перевести деньги из российского банка в зарубежный, неясно, в законе об этом не говорится. В теории никаких справок теперь требовать не должны — с 1 января 2018 года нерезидентов от этого освободили. Однако работает ли это на практике, сказать сложно.

А что с переводами юридическим лицам? Есть какие-то особенности?

Быстрее (и удобнее) переводить деньги юридическим лицам в другие страны со своего валютного счета. При этом условия переводов сумм меньше 5000 долларов никак не отличаются от переводов физическим лицам за рубеж: вам не потребуются никакие дополнительные документы, кроме банковских реквизитов и информации о назначении платежа. Для переводов выше этой суммы банку потребуется больше информации как о вас (в первую очередь международных регуляторов будет интересовать происхождение средств), так и о получателе.

Как сделать перевод на карту иностранного банка

Материал актуален на момент публикации.

Содержание:

• Как переводить деньги за границу из России?
• Как можно перевести деньги из Европы в Россию?
• Переводы с карты МИР на карты банков за рубежом
• Переводы через банки
• Переводы в криптовалюте
• Переводы через счета за границей
• Переводы через системы денежных переводов
• Сервисы денежных переводов
• Ограничения на размер и назначение переводов
• Способы, которые больше не доступны
• Какие есть риски при переводе денег за границу?
• Итоги

Как переводить деньги за границу из России?

Вот актуальные на момент выхода статьи способы переводов из РФ за рубеж:

• SWIFT-переводы с российских банковских счетов в банки за рубежом;
• переводы в криптовалютах, в том числе в стейблкоинах;
• переводы через собственные зарубежные счета;
• системы и сервисы для денежных переводов.

Ниже рассмотрим подробнее каждый способ со всем нюансами и подводными камнями.

Как можно переводить деньги из Европы в Россию?

Как уточняет ЦБ, валютные платежи из Европы в Россию принимаются без ограничений по сумме транзакций.

Как можно получить деньги:

• на счета банков в России, которые не заблокированы санкциями;
• на свои счета в европейских банках.

К зачислению от нерезидентов принимают:

• заработную плату от европейских работодателей;
• дивиденды;
• платежи в процентах по ценным бумагам и купонам и средства, вырученные от их продажи за рубежом.

Переводы в валюте зачислят на счет получателя в рублевом эквиваленте. Конвертация — по курсу Центробанка на день операции.

Кроме того, отправить валюту из Европы в РФ можно через системы денежных переводов. У операторов платежных систем могут быть свои лимиты по переводам. Например, по информации РБК, через систему «Золотая Корона» за месяц не получится переслать из-за границы в Россию больше 300 тыс. руб.

Переводы с карты МИР на карты банков за рубежом

С банковских карт системы платежей МИР можно делать переводы в только в страны ближнего зарубежья и СНГ. А вот перевести деньги, например, в Германию и из Германии в Россию уже не выйдет.

Полный перечень государств, которые принимают карты и переводы через МИР, доступен на официальном сайте этой системы платежей.

Переводы через банки

Раньше можно было перевести деньги прямо с карты на карту. После того как Visa и Mastercard заморозили международные операции для россиян, остался только SWIFT, но работает он крайне нестабильно:

• часть банков попали под санкции и отрезаны от возможности делать переводы за рубеж;
• другие кредитные организации, которые еще работают с валютными переводами, начали ухудшать условия обслуживания. Например, «Райффайзенбанк» и «Газпромбанк» с 15 июля 2022 года ввели повышенные комиссии за трансграничные переводы. А банк «Тинькофф» установил временный мораторий на такие операции до 1 октября 2022 года.

Какие банки отключены от системы SWIFT

Переводы по номеру счета через SWIFT не осуществляют:

• «Новикомбанк»;
• «Сбер»;
• ФК «Открытие»;
• «Альфа-банк»;
• «Совкомбанк»;
• ВТБ;
• другие банки из списка, отключенные от трансграничных переводов.

Через какие банки можно переводить

Межнациональными переводами через SWIFT по номеру счета занимаются банки, которых не коснулись санкционные ограничения. Прежде чем обратиться за услугой, нужно уточнить в своем банке, доступны ли сейчас переводы в необходимой валюте.

Какие банки переводят валюту в Европу:

• « Райффайзенбанк »;
• «Русский стандарт»;
• «Ренессанс-кредит»;
• «Росбанк»;
• «Газпромбанк»;
• «МТС-банк».

Банк «Тинькофф» , который тоже раньше был в списке отправителей SWIFT-переводов в Европу, пока приостановил такие операции.

Переводы в криптовалюте

В апреле-мае 2022 года две крупнейших криптовалютных биржи — Binance и Coinbase — ограничили доступ к своим услугам для граждан РФ. И есть опасения, что скоро их примеру последуют и южнокорейские биржи, такие как Korbit, Upbit, Gopax и Bithumb.

Это означает, что выбирать надежную биржу криптовалют нужно сразу по нескольким параметрам:

• по стране регистрации — она должна быть дружественной РФ;
• по срокам работы и объемам торгов;
• по репутации в интернете.

Чаще всего средства с криптокошелька переводят как P2P — когда средства от одного физлица поступают прямиком на счет другого. Сама процедура перевода мгновенная, но есть нюансы. P2P-платформы стали медленно верифицировать пользователей, потому что клиентский поток заметно вырос. Не радует и размер комиссии — до 10% от суммы отправления.

Обращаться к услугам сомнительных обменников точно не стоит — с усилением санкций активизировались мошенники, которые обещают перевести крипту за рубеж и просто крадут средства доверчивых клиентов. Трансграничные переводы в криптовалюте — это «серые» схемы, при которых отправитель всегда рискует своими деньгами.

Переводы через счета за границей

Россияне имеют право открывать счета и электронные кошельки за границей, отправлять и получать на них переводы.

В текущих условиях выходцу из РФ будет непросто открыть банковский счет за рубежом. Для этого нужно будет посетить выбранное государство, например, Сербию или одну из стран СНГ, и обратиться в банк лично.

Условия открытия счета лучше уточнить заранее — в Казахстане нужно оформить местный номер ИНН, а в Грузии и Армении могут попросить договор аренды квартиры, подтверждение трудоустройства или ВНЖ в стране.

Если у вас нет открытого счета в банке за границей, через платежные сервисы банков можно будет перевести не больше эквивалента $10 тыс. в месяц.

Переводы через системы денежных переводов

Некоторые системы международных денежных переводов, такие как Western Union, Wise, MoneyGram, TransferGo, прекратили отправлять деньги из России. Осталось только несколько платформ, которые продолжают заниматься трансграничными переводами из РФ.

Перечень государств, куда отправляют валюту из России через системы переводов, ограничен. Лучше уточнять эту информацию на официальном сайте сервиса.

Плюс таких переводов в Европу в том, что банковские реквизиты или открытый счет не обязательны, если переводите до $5 тыс. в месяц. Если у вас есть счет в приложении платежного оператора, лимит будет в два раза выше.

Вот как отправить валюту в отделении оператора:

1. Найдите ближайший к вам пункт, который делает переводы в нужную страну. Понадобится паспорт.
2. Заполните заявку на перевод. Укажите реквизиты получателя: адрес, ФИО, номер его телефона.
3. Выберите валюту и сумму перевода. Отслеживать платеж можно в приложении оператора или на сайте.

Комиссии у систем денежных переводов составляют от 0% до 2% + дополнительный сбор за валютный перевод, от 0% до 20%. Срок исполнения операции — один-два рабочих дня.

Какие сервисы переводов продолжают работу в России:

Contact.Куда переводит: Литва, Чехия, Латвия, Италия. Как оплатить: через приложение, на сайте, у партнеров — «КубаньКредит», «Авангард». Что можно перевести: только рубли. Комиссия: зависит от страны получателя и суммы.

Сервисы денежных переводов

Сервисы денежных переводов — относительно новый продукт, который на фоне санкций получил толчок к развитию. Они помогают и в других сферах, связанных с валютой:

• оплата инвойсов и покупок в иностранных онлайн-магазинах;
• переводы в криптовалюте;
• оплата зарубежных серверов и других сервисов;
• покупка авиабилетов за границей;
• помощь в оплате подписок на различные иностранные сервисы.

Оформлять зарубежный счет или карту, чтобы перевести деньги в Европу через сервис денежных переводов, не придется. Эту заботу возьмет на себя сам оператор. Например, наш сервис NoWall предлагает отправить деньги из РФ в 60 стран мира. Сервис принимает рубли и крипту и конвертирует их, чтобы адресат смог получить перевод в любой удобной для него валюте.

Как это работает:

1. Вы присылаете реквизиты получателя в Германии, США или любой другой стране и совершаете рублевый перевод на карту банка через СБП или USDT.
2. Сервис совершает перевод со своих счетов по предоставленным реквизитам.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

Доступные способы доставки денег по миру:

1. Перевод по номеру иностранной карты — от 30 до 60 минут;
2. Через финтех-компанию Wise — деньги доходят до адресата за пару минут. Чтобы отправить перевод этой системой, клиенту нужен аккаунт Wise;
3. Через SEPA — платежную систему для переводов в евро. Работает на всей территории Европы. Срок исполнения операций — сутки;
4. Через SEPA Instant. К платежной системе подключены не все европейские банки. Платежи принимают в евро, транзакция происходит мгновенно;
5. SWIFT-переводы — система непрямых платежей, когда валюта отправителя отличается от национальной валюты банка-получателя. Срок зачисления денег — два-три дня;
6. Оплата инвойсов и счетов за рубежом — от одного часа до суток.

Сервис отправляет деньги через систему PayPal или банки, например, Revolut, Bunq, Raiffeisen, Monese.

По сути, это агрегатор систем денежных переводов. Если при отправке платежа произойдет сбой или банк заморозит деньги, сервис проведет оплату другим способом за счет собственных оборотных средств. Например, если платеж через TransferGo не проходит, его проводят через Remitly или Revolut.

Лимиты:

• Минимальный перевод / платеж — 50 USD / EUR;
• Дневной лимит — 50 тыс. USD / EUR;
• Комиссия — 6%-15%, в зависимости от суммы перевода.

Потребность в переводах за границу крайне высока, поэтому такие услуги стали предлагать многие компании — например, CheatPay, Unlock Money, Paytoday и др. — и даже физлица.

Рекомендуем избирательно подходить к выбору сервиса для перевода денег, чтобы не натолкнуться на мошенников. Несколько советов:

• Изучайте реальные отзывы людей, которые уже воспользовались услугой;
• Минимизируйте риски, отправляйте сначала небольшую сумму;
• Пользуйтесь услугами сервисов, которые представлены в сети и наработали репутацию. Они зарабатывают на переводах, а не на аферах.

К сожалению, международные сервисы переводов WesternUnion, PayPal, TransferGo, MoneyGram и другие не работают с РФ.

Ограничения на размер и назначение переводов

В июля 2022 года Центробанк ослабил ограничения по переводам в валюте для физлиц — резидентов России и нерезидентов из дружественных стран.

Максимальная сумма, которую можно перевести другому физлицу или себе самому на зарубежные счета — $1 млн. Если переводы делают без открытия банковского счета в РФ, лимит суточных переводов — $5 тыс., за месяц — не больше $150 тыс.

Если деньги из России отправляет нерезидент РФ, для него действуют свои условия переводов. Если страна нерезидента недружественна к РФ, отправить деньги можно только если он работает в России по трудовому или гражданско-правовому договору.

Лимит на переводы без открытия счета для резидентов и нерезидентов из дружественных стран до 30 сентября 2022 года — $10 тыс. в месяц.

Способы, которые больше не доступны

1. Не работают переводы в Европу с банковских карт платежных систем Mastercard и Visa, выпущенных в РФ.
2. Переводы за рубеж не делают со счетов российских банков из списка санкционных. Еще от переводов через SWIFT отказались несколько банков, которых ограничения не коснулись.

Нет трансграничных переводов через иностранные системы и сервисы, которые заявили о прекращении сотрудничества с Россией:

• WesternUnion;
• TransferGo;
• Wise;
• PayPal;
• MoneyGram.

Какие есть риски при переводе денег за границу?

Если вы хотите перевести деньги из России в Европу, нужно учитывать риски, с которыми можно столкнуться в процессе:

1. Деньги могут не дойти до адресата, если выбрать неверный способ перевода. Так, если перевод будет осуществляться через SWIFT, ни один банк не дает гарантий, что перевод пройдет быстро. Клиенты жалуются, что задержки из-за дополнительных проверок со стороны иностранных банков-посредников составляют до месяца. Все это время деньги забрать нельзя, они в серой зоне. По истечении срока некоторые переводы отклоняют, и нужно долго ждать возврата средств. В текущих условиях нужно тщательно выбирать банк-отправитель.
2. Если переводите деньги через зарубежный счет, придется уведомить ФНС об его открытии.
3. Банки ввели комиссии по переводам из РФ в валюте. Например, комиссия «Газпромбанка» за SWIFT-перевод составит не менее 12 тыс. рублей за операцию. Не забываем и про ограничения по размерам суммы — не больше $1 млн за месяц со счетов российских банков и не больше $150 тыс. без открытия счета.
4. При переводах в криптовалюте клиенты бирж или обменников теряют до 10% от суммы только на конвертации. А еще участились случаи взлома аккаунтов пользователей с хищением средств.
5. Из-за востребованности переводов в валюте в этой сфере активизировались мошенники. Нужно быть внимательным при выборе платежного оператора, обязательно искать и изучать реальные отзывы людей, которые уже воспользовались услугой.

Итоги

Переводить деньги из России в Европу с введением санкций стало сложнее. Но рабочие способы еще остались, хоть и приходится действовать в рамках ограничений со стороны ЦБ.

Как перевести деньги в Европу из РФ:

• Важно уложиться в рамки лимита до $1 млн в месяц, если вы резидент РФ или нерезидент из дружественной страны и отправляете деньги со счета в российском банке.
• Лимит суточных переводов без открытия банковского счета в РФ — $5 тыс., за месяц — не больше $150 тыс..
• Рабочие способы:

1. SWIFT-переводы со счета в российском банке по номеру счета в банк за рубежом;
2. криптовалютные переводы;
3. переводы через зарубежные счета;
4. системы денежных переводов;
5. сервисы денежных переводов.

Фото на обложке: Shutterstock / GaudiLab

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Как сделать перевод на карту иностранного банка

Разобрали традиционные и новые способы переводов и рассказали, как перевести деньги за рубеж в сентябре 2022 года.

Из-за санкций некоторые банки в РФ отменили валютные переводы за границу, а другие работают с задержками. Самые простые и очевидные способы переводов денег через границу больше недоступны, и вы знаете причину.

С марта 2022 года у россиян возникли сложности с переводами в Европу и другие зарубежные государства, а также с оплатами счетов и подписок.

Оплатить покупки в зарубежных интернет-магазинах картой, как раньше, уже не получится. Без посредника нельзя купить украшение в Милане, заказать настоящие кроссы Nike на Asos или полезные витаминки на iHerb.

Проблематично послать деньги любимой бабушке, дяде, племяннику.

Перевод денег на свой счёт в зарубежном банке тоже превратился в квест.

Невозможно расплатиться при помощи ApplePay за подписки на такие привычные зарубежные сервисы, которые пока ещё работают для россиян: популярные AppleTV, YouTube Premium, Netflix, или специализированные для аналитиков, дизайнеров, сеошников.

Не получается оплатить услуги таргетированной рекламы в социальных сетях, которые заблокировал Роскомнадзор — с птичкой и с объективом.

Есть трудности с оплатой за собственное обучение и учёбу своих детей.

Для того, чтобы купить жилье, коммерческую недвижимость или ценные бумаги в недружественной стране придётся получить разрешение специальной правительственной комиссии.

В связи с высоким спросом каждый день появляются новые способы перевода денег за рубеж в валюте. Мы собрали очевидные и альтернативные варианты, проанализировали основные условия и скрытые сложности и готовы поделиться этой полезной информацией. Если мы о чём-то забыли — поделитесь релевантным опытом в комментариях, читатели оценят.

Предупреждаем — статья объёмная, для легкой навигации есть оглавление. Если читать совсем лень, в конце материала собрали TLDR с итогами.

Оглавление

Лимиты на валютные переводы

С 1 июля 2022 года Банк России ослабил валютные ограничения. Это плюс для физлиц: резидентов и нерезидентов РФ, которым часто приходится проводить валютные платежи. Месячный лимит на переводы со своего счёта в российском банке расширили до 1 млн долларов США или эквиваленту в другой валюте. Получателем может быть любое физлицо. Ещё переводить средства можно на свои же зарубежные счета.

Для тех, у кого нет счетов в банках РФ, лимит валютных переводов ниже — 5000 $ в сутки, то есть не больше 150 000 $ в месяц.

Свои условия перевода денег из России за рубеж действуют для нерезидентов РФ:

гражданство нерезидента в одной из стран, которые не вводили санкции против РФ;

обязательно официальное оформление на работу в России по трудовому или гражданско-правовому договору.

Кстати, Центробанк недавно опубликовал для общественного обсуждения документ, согласно которому регулятор ориентируется на дальнейшее сокращение объёма операций в недружественных валютах.

Способы зарубежных валютных переводов, которые уже не работают

1. Больше нет переводов за рубеж с карт Mastercard и Visa, выпущенных в РФ.

2. Переводы за границу не производят со счетов подсанкционных российских банков, таких как:

Промсвязьбанк и другие.

Полный список включает 20 кредитных организаций, отрезанных от системы международных SWIFT-переводов.

3. Нельзя перевести деньги через западные сервисы и системы переводов, которые заявили, что о прекращают обслуживать клиентов из России:

MoneyGram и другие.

Надо отметить, что некоторые из них всё же пока поддерживают внутрироссийские переводы.

Валютные переводы по номеру зарубежного счёта через российские банки

Ещё остались российские банки, которые не попали под санкции недружественных стран и пока делают переводы в валюте по номеру счёта за рубежом через SWIFT:

Но ситуацию не назовешь стабильной. В некоторых валютах перевод сделать нельзя. Вот как можно отправить перевод через российский банк по номеру зарубежного счёта.

Уточните в своем банке список доступных валют и другие условия. Например, чтобы перевести крупную сумму, нужно будет открыть счёт в кредитной организации.

Предоставьте оператору реквизиты для перевода: ФИО получателя или наименование юрлица, номер счёта для зачисления, SWIFT-код и БИК банка или его адрес и полное наименование.

Главное и, пожалуй, единственное преимущество SWIFT — низкий размер комиссии за перевод. В среднем по банкам комиссия 1–3% от суммы, минимальный размер в разных банках — от 500 ₽ до 30 $.

Сроки исполнения платежа, в идеале, должны составлять не больше 4-х дней. Но на практике в текущих условиях чаще бывает иначе. Ни один банк сейчас не даёт чётких данных по срокам. В итоге задержка из-за дополнительных проверок иностранных банков-посредников составляет до месяца. Пока клиент ждёт исполнения операции, деньги зависают в серой зоне. Адресат их ещё не получил, но и вернуть их себе тоже нельзя. Многие переводы отклоняются иностранными банками и приходится долго ждать, пока деньги вернутся отправителю.

Тревожная тенденция на отмену SWIFT-переводов в валюте затронула даже те банки, которые не попали под санкции. Так, в Тинькофф заявили, что приостановят валютные переводы за рубеж до 1 октября 2022 года.

Через счёт в иностранном банке

Если вы не успели открыть счет в зарубежном банке, перевести через банковские платёжные сервисы банков получится только 10 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.

Если вы хотите открыть счёт в банке за границей сейчас, придётся потрудиться, чтобы верно выбрать страну и банк. Во Франции и Греции, к примеру, часто отказывают в открытии местных счетов россиянам.

Пока ещё счета для выходцев из РФ можно открыть в сербском Райффайзенбанке, но сделать это придётся лично.

Ещё один рабочий вариант — страны СНГ: Грузия, Армения, Казахстан, но свои тонкости есть и здесь. В Армении и Грузии практикуют запросы вида на жительство, договоров аренды жилья или трудовых договоров, иначе счёт могут и не открыть.

Международный перевод производят через SWIFT. Плата за него бывает в процентах от суммы перевода или в твердой сумме. Условия зависят от правил конкретного банка.

Через системы денежных переводов

Главное преимущество таких систем в том, что для перевода не нужны банковские реквизиты или открытый счёт. Отправить валюту можно в любом удобном для вас в отделении оператора. Чтобы платёж приняли, предъявите паспорт, укажите ФИО, телефон и адрес получателя, валюту и сумму перевода.

Лимит перевода в месяц без счёта — 5000 $ или эквивалент в другой валюте. Если открыть счёт на сайте или в приложении платёжного оператора, можно будет переводить за рубеж до 10 000 $ в месяц, а также отслеживать онлайн и офлайн переводы.

Комиссия: от 0% до 2% + допсбор, который зависит от оператора платежей, страны, где живёт получатель и суммы, и варьируется от 0% до 20%.

Сроки перевода — до двух рабочих дней.

Сейчас в России доступно несколько систем валютных переводов.

«Золотая корона». Переводы в Грецию и Чехию, страны СНГ и Азии. Платить можно онлайн или в отделениях, но только рублями и долларами. Комиссию нужно уточнять на месте.

Contact. Переводы в Литву, Латвию, Италию, Чехию. Платить можно в приложении, на сайте, в офисах банков-партнёров (список есть на сайте), только рублями. Комиссия меняется в зависимости от страны и суммы.

Юнистрим. Переводы в Великобританию, Италию, Грецию, есть и другие страны. Можно платить онлайн или в отделениях в рублях, евро, долларах. Если перевод с конвертацией, то комиссии не будет.

Главный недостаток таких систем денежных переводов — перечень стран, куда можно отправить валюту из России, ограничен Восточной Европой и Средней Азий. Списки стран, с которыми работает конкретный сервис переводов, сто́ит уточнять на официальном сайте оператора.

Сервисы переводов и оплаты зарубежных счетов

Таких сервисов сейчас много, потому что на них огромный спрос. Люди ищут решение, и оно есть. Клиенту даже не придётся оформлять за рубежом карту или счёт, это сделают за него. Неоспоримый плюс — не нужно отчитываться перед налоговой и ждать согласования от правительственной комиссии. Например, наш сервис оплаты зарубежных счётов NoWall помогает переводить деньги в более чем 60 стран, в том числе в «недружественные страны» Европы и США.

Вот как выглядит процесс: вы совершаете перевод в рублях на российскую карту. Сервис за счёт своих оборотных средств совершает международный перевод либо оплачивает ваши покупки с европейской карты VISA или производит перевод со своего европейского счёта через SEPA или SWIFT. Адресат получает перевод в нужной ему валюте. Также доступны криптовалютные переводы.

Главные преимущества таких сервисов — скорость и надёжность. Переводы совершаются за 30–60 минут, оплата инвойсов занимает от 1 часа до суток. По сути деньги не пересекают российскую границу, а все вопросы с банками и системами международных переводов решают менеджеры сервиса. Однако, будьте внимательны, чтобы не нарваться на мошенников, которым вы переведёте деньги, а они их не отправят.

Переводы в криптовалюте

Те, кто разбирается как работают криптовалюты, могут совершать переводы в США и европейские страны через криптообменники. Это удобный мобильный инструмент, который работает через сайты и приложения и не боится санкций.

Но если вы никогда не имели дел с криптовалютой, нужно проявлять максимальную осторожность и опасаться мошенничества. Выбрать надёжный криптосервис можно в агрегаторах обменников, где собраны реальные рейтинги и отзывы живых клиентов. Например, Bestchange.

Стабильной валютой считаются стейблкоины: Tether, USDC, BUSD, DAI. Их курсы привязаны к американскому доллару, поэтому легко предсказуемы. Вот как их используют для переводов и оплаты покупок и сервисов.

Криптокошелёк с поддержкой нужной валюты можно установить прямо на смартфон. После загрузки нужно настроить приложение.

Запомните все секретные слова и пароли, которые ввели при регистрации. Если доступ к ним будет утрачен, деньги тоже канут в лету.

Выберите цифровой обменник или биржу с поддержкой нужной криптовалюты. В обменниках можно платить за крипту рублями. На бирже сперва придётся пополнить счёт и самостоятельно обменять рубли на токены. Крупнейшие мировые криптобиржи: Binance, Coinbase, OKX. Надёжные криптообменники: Exnode и Bestchange. На последней площадке меняют WMZ на евро или другую валюту с переводом на нужный банковский счёт.

После зачисления криптовалюты можно конвертировать её в валюту любой страны за рубежом, где у вас открыт банковский счёт или отправить перевод доверенному лицу.

Переводы и обналичивание облагают комиссией, её размер обменники уточняют прямо перед тем, как менять деньги.

Криптовалютные переводы считаются рисковыми операциями. И вот почему.

Крупные суммы нельзя сразу конвертировать в крипту. Банки могут заинтересоваться операциями свыше 600 000 рублей.

На конвертации сбережений в инвалютах можно потерять существенную сумму, ведь из РФ пополнить криптокошелёк получится только в рублях. Менять валюту на рубли, а потом на крипту попросту не выгодно.

Поменять криптовалюту на местную за границей не получится, если у вас нет своего счёта в банке за рубежом. Если сумма превысит 10 000 долларов или евро, возникнут вопросы к легальности происхождения этих средств.

При плохом раскладе можно наткнуться на скам-сервис, который спишет с вас деньги за крипту прекратит работу. Пример — криптобиржа Thodex, основатель которой украл у пользователей миллионы долларов и скрылся.

Выпуск зарубежной банковской карты в Visa или Mastercard для россиян

Если оформить в одной из стран СНГ карту Visa или Mastercard, вы получите возможность переводить с неё деньги в Европу из России. Появились и пользуются спросом «карточные» туры в Турцию, Армению, Азербайджан, Грузию, Казахстан и Узбекистан.

Цена 3-х дневного тура в Ташкент — 23 000 рублей + перелёт (из Москвы — около 500 $) . Карты для россиян там выпускают в банках:

Чтобы получить карту, вас попросят оформить ИИН — индивидуальный идентификационный номер из 12 цифр, который дают физлицам. Сделать это, как и подать заявку в банк на выдачу карты, можно только лично, зато по паспорту РФ. Карты оформляют на номера российских или казахстанских сотовых операторов в зависимости от банка.

Банковские карты выдают и в Кыргызстане, но нужно приехать в страну хотя бы на один день. Из документов нужен только российский и заграничный паспорта.

Ещё одно популярное направление карточного туризма — Белоруссия. Чтобы получить карту там, нужно получить местную сим-карту. Пластик россиянам оформляют Статус банк, Zepter Bank, Белорусский Народный Банк. Услуга стоит от 500 до 6000 рублей в зависимости от банка. Виртуалки оформляют в ПриорБанке и Технобанке. Неудобство в том, что нужно заводить в Белоруссии две карты: МИР и Visa. Белорусский МИР можно пополнять российским МИРом, потом конвертировать в местную валюту, а далее переводить в нужную вам.

Существенный минус — банковская карта, оформленная за границей, в России работать не будет. Плюс придётся оплатить тур, перелёт или переезд.

Пополнения из России возможны через SWIFT-переводы, «Золотую корону» или на рублёвый счет в банке за границей (в рублях). Можно сразу внести деньги на счёт через банкомат в отделении банка при получении карты, но это поможет ненадолго.

Получается, что оформлять зарубежную Visa есть смысл только тем, кто будет пользоваться ей регулярно. Этой услугой уже заинтересовались мошенники, поэтому нужно с осторожностью выбирать туроператора и поставщика финансовых услуг.

Для разовых покупок есть альтернативный вариант. Сервисы денежных переводов предоставляют услугу оформления виртуальной карты. Вы можете использовать её, например, для оплаты зарубежного сервиса или в интернет-магазине, где нужны данные карты.

Переводы с карты МИР на карты иностранных банков

Ещё этим летом с карты платёжной системы Мир можно было делать переводы в страны СНГ, использовать их в Турции, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Таджикистане, Узбекистане, Казахстане, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии. В этих странах люди могли расплачиваться Миром за покупки и снимать местную валюту в банкоматах. Сейчас платёжный оператор гарантирует работу карт Мир только на территории РФ и вот почему:

карты Мир в Турции, Вьетнаме и Казахстане принимает всё меньше банков, упор делают на наличные расчёты;

В Узбекистане работают только карты Мир, которые выпустили местные банки;

оплатить зарубежные сервисы картой Мир невозможно.

Вывоз наличных денежных средств. Сколько можно и как

В начале марта из России разрешили вывозить валюту до 10 000 $, но обязали любую сумму декларировать на таможне. После этого число попыток незаконно вывезти валюту за рубеж из России увеличилось на 55%. Штраф за такой проступок — 50–200% суммы превышения, а за крупные суммы можно отправиться на принудительный отдых на срок до 4-х лет.

Самое главное

Нельзя перевести валюту из России за границу со счетов банков под санкциями и через иностранные сервисы, которые покинули РФ.

В других банках России есть SWIFT переводы с низкой комиссией, но деньги могут идти до месяца и не факт, что дойдут.

Работают переводы в валюте через счета зарубежных банков без открытия счёта, но лимит всего 10 000$. Чтобы открыть зарубежный счёт, нужно одобрение правительственной комиссии + известить ФНС.

Через системы денежных переводов можно перевести деньги за границу достаточно быстро и недорого, но число стран очень ограничено.

Есть криптовалютные биржи или обменники, которые могут отправить перевод за рубеж. Курс обмена не всегда выгоден для продавца. А ещё легко нарваться на скам если нет опыта.

Чтобы получить Visa или Mastercard за рубежом, придётся выехать за границу или заплатить посреднику, который оформит вам цифровую карту без носителя. Выйдет недёшево, а пользоваться можно только за границами России.

Карты Мир работают только в РФ и ближнем зарубежье. Курс обмена невыгодный для отправителя перевода, а ещё ими не оплатишь зарубежные сервисы.

Если решите вывезти валюту из РФ, придётся её декларировать. Брать с собой больше 10 000 $ нельзя.

Появились удобные сервисы для переводов за рубеж, оплаты счетов и сервисов за границей. Стоимость услуг окупается высокой скоростью перевода, большим числом стран, куда можно отправить валюту, и надёжностью.

Бывали ли у вас сложности при валютных переводах из России за рубеж? Или есть позитивный опыт оформления карты за рубежом и её дальнейшего использования? Чем мы могли бы дополнить статью?

С карты российского банка за границу — это реально: показываем, как и куда можно перевести деньги в 2023 году

Международные денежные переводы с весны 2022 года для россиян максимально усложнились, а по некоторым направлениям вообще почти прекратились. Но спрос не может вечно оставаться без предложения, и вот уже банки вводят возможность отправлять деньги с российских карт на зарубежные почти так же легко просто, как и раньше.

Финтолк объясняет, через какие крупные банки и в какие страны можно отправлять рубли, чтобы там получить местную валюту. И как это выполняется на практике.

Как перевести деньги с карты за границу через Тинькофф Банк

Тинькофф Банк стал первопроходцем в трансграничных переводах через систему быстрых платежей. Первый перевод был совершен в апреле 2022 года в Кыргызстан. Сейчас такие переводы с карты Tinkoff Black доступны в банки четырех стран: Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан и Армения.

Вы отправляете деньги в рублях — получатель получает в национальной валюте. Курс конвертации — внутрибанковский.

Как выполнить перевод с карты Tinkoff на иностранную карту

1. Выбираете в личном кабинете раздел «Платежи».
2. Выбираете «Перевод по телефону».
3. Вводите номер получателя и выбираете нужный банк из списка доступных.
4. Вбиваете сумму и отправляете.

Отправить можно до миллиона рублей за раз. При этом 20 000 рублей — без комиссии, а на сумму сверх лимита комиссия составит 1 %. Лимит рассчитывается на расчетный период (месяц), который начинается в тот день, когда была активирована ваша карта.

Можно увеличить лимит, подключив одну из двух платных подписок:

• с Tinkoff Pro (199 рублей в месяц, первый месяц бесплатно) можно переводить до 50 000 рублей за расчетный период;
• с Tinkoff Premium (1 990 рублей в месяц, первый месяц бесплатно) — 100 000 рублей.

Подписка Tinkoff Premium также будет бесплатной в любой месяц, в который у вас на счетах в банке будет лежать не менее 3 млн рублей (каждый день месяца!). Или можно иметь на всех счетах итого 1 млн рублей, но тратить при этом в месяц с карт Тинькофф Банка не менее 200 000 рублей. При выполнении первого или второго условия плата за подписку не взимается.

В сутки можно провести не более 20 переводов через Тинькофф. За месяц общая сумма переведенных денег не должна превышать 5 млн рублей.

Можно ли переводить деньги с российской карты Тинькофф самому себе на зарубежную карту банков четырех стран? Да, для этого нет никаких препятствий.

Как перевести деньги с карты за границу через ВТБ

ВТБ позволяет переводить деньги по СБП двумя способами: по номеру телефона и по номеру карты. Причем эти способы отличаются комиссией, лимитами и даже количеством доступных стран.

Перевод на иностранную карту с карты ВТБ по номеру телефона

По номеру телефона ВТБ отправляет деньги на карты банков Армении и Таджикистана. В ближайшее время банк обещает начать работать с получателями в Азербайджане, Беларуси, Казахстане, Киргизии и Узбекистане.

Перевод осуществить так же просто, как и через Тинькофф Банк. Понадобится только номер телефона и название банка получателя.

Переводить в сутки можно до 1 млн рублей. Месячного лимита нет.

Комиссия составляет 0,5 % от суммы, но не менее 30 рублей. Деньги на счет получателя зачисляются почти мгновенно.

Перевод на иностранную карту с карты ВТБ по номеру карты

По номеру карты ВТБ отправляет деньги в банки Абхазии, Армении, Беларуси, Казахстана, Киргизии, Таджикистана, Южной Осетии.

Порядок действий тот же самый, что и с переводами по телефону, только нужно указать номер карты получателя и его ФИО так, как оно написано на карте.

Переводить подобным образом можно до 150 000 рублей в сутки и 300 000 рублей в месяц.

Комиссия ВТБ составляет 1 % от суммы, но не менее 50 рублей за перевод.
Деньги приходят мгновенно.

Перевод на иностранный счет ВТБ по реквизитам

Если у вас нет ни номера телефона получателя, ни номера его карты, но есть реквизиты счета, можно сделать перевод и по ним. Правда, деньги идут дольше, зато доступны новые направления.

Перевод по реквизитам через ВТБ дойдет в Азербайджан, Армению, Беларусь, Вьетнам, Иран, Казахстан, Китай.

Для отправки денег вам нужно будет указать:

• ФИО получателя или название организации;
• номер счета;
• банк получателя;
• назначение перевода.

Лимит — 20 млн рублей за один перевод или 1 млн долларов США (по курсу) за месяц.
Комиссия составляет 1 % от суммы, минимум 15 и максимум 200 денежных единиц в валюте получателя.

Зачисление денег происходит за один-три рабочих дня.

Как перевести деньги с карты за границу через СБЕР

Через Сбер деньги можно перевести за границу на два вида карт:

• на карты «Мир», выпущенные иностранными банками;
• на карты национальных платежных систем стран ближнего зарубежья.

Переводы доступны для карт, выпущенных банками Беларуси, Узбекистана, Кыргызстана, Таджикистана, Армении, а также Абхазии и Приднестровья. Деньги при переводе конвертируются по курсу банка-получателя и превращаются в местную валюту.

В сети часто встречается информация о том, что с карты Сбера можно перевести деньги на карту Visa и Mastercard в Казахстан, но инфа устарела или, наоборот, преждевременна. Весной 2023 года такие переводы недоступны.

Сбер отправляет деньги за границу не посредством СБП, а через свою собственную инфраструктуру, но процедура практически не отличается.

Как отправить деньги с карты Сбера за границу

Весь процесс производится из личного кабинета банка:

1. Выберите «Платежи» в ЛК банка.
2. Нажмите «За рубеж».
3. Способ перевода — «По номеру карты».
4. Введите номер карты получателя, тип платежной системы определится автоматически.
5. Укажите сумму и валюту перевода.
6. Укажите имя и фамилию получателя.

Минимальная сумма для одного перевода составляет 100 рублей, максимальная — 150 000 рублей.
Суточный лимит — 300 000 рублей, месячный — 700 000 рублей.

Комиссия зависит от того, с какой карты идет списание:

• для дебетовых — 1 % от суммы, но не менее 30 рублей;
• для кредитных — 3 % от суммы, но не менее 390 рублей.

Зачисление на карту получателя происходит через несколько минут после отправки.

Весной 2023-го перевести деньги на зарубежную карту можно только с помощью этих трех российских банков. В этом году планировалось запустить трансграничные переводы через систему быстрых платежей в «Почта Банке» и в банке «Синара». Финтолк будет держать вас в курсе.