Как продать доллары на бирже тинькофф
Перейти к содержимому

Как продать доллары на бирже тинькофф

  • автор:

Выгодный обмен валюты в экосистеме Tinkoff Bank

В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!

Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:

Простой и удобный алгоритм

В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.

Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.

  • Этот обменный курс в мобильном приложении непрерывно меняется.
  • Этот обменный курс особенно невыгодный в нерабочие часы.
  • Этот обменный курс можно сделать более выгодным, если подключить более премиальный тариф обслуживания своего счета (например, Премиум). Первые 30 дней использования этого тарифа бесплатны, и вы не обязаны продлять его по истечении пробного периода.
  • Поэтому теоретически вы можете подключить более премиальный тариф, сделать обмен валюты по более выгодному курсу и через 29 дней премиальный тариф отключить. Подключение тарифа осуществляется онлайн.

Более выгодный алгоритм

Второй способ менее удобный, чем первый, но выгода от его использования может быть существенной. Особенно, если сумма, которую вам надо поменять большая. Его суть состоит в обмене валюты на валютной бирже экосистемы Tinkoff, а не в приложении банка. На этой бирже вы можете купить нужную вам валюту дешевле, а продать — дороже. По шагам:

  • Держатели карт Tinkoff могут установить не только приложение банка, но и приложении Tinkoff Инвестиции. Второе приложение (Tinkoff Инвестиции) нужно для того, чтобы воспользоваться доступом к валютной бирже. Эта та торговая площадка, где самый выгодный и актуальный курс.

а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;

Допустим, вы хотите обменять 5000 долларов на рубли. Предположим, курс доллара на бирже 75 рублей, а в приложении Tinkoff банка — 74 рубля.

  • Тогда первый простой способ обмена принесет вам 5000*74 = 370.000 рублей.
  • А второй способ (с обменом на бирже) можно разделить на две ситуации.

1) Если делать обмен на бесплатном тарифе «Инвестор» (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.

2) Если делать обмен на платном тарифе «Трейдер» (с месячным платежом 290 рублей и комиссией 0.025% — 0.05%), вы получите

2700*75*(1-0.0005) + 2300*75*(1-0.00025) — 290 = 374.565 рублей.

В этом примере первые 2700 долларов (чуть больше 200.000 рублей) облагаются комиссией 0.05%, а оставшиеся 2300 долларов — комиссией 0.025%.

Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.

Доллары в брокерском счете Тинькофф: как пополнить, купить и обналичить?

С 2012 года физические лица получили возможность покупать валюту не только традиционным способом — в обменниках банка, но и напрямую через брокера. Банки делают это так же, а при последующей продаже добавляют свою маржу. Поэтому купить доллары, евро намного выгоднее самостоятельно. Брокер Tinkoff тоже предоставляет такую возможность, купить валюту можно через мобильное приложение или на сайте tinkoff.ru Рассмотрим, как открыть брокерский счет в долларах Тинькофф, как купить валюту и сколько это стоит, как вывести на дебетовую карту или снять в банкомате.

Условия валютной биржи в банке Тинькофф

Купить валюту на бирже можно с 7 утра до полуночи (23:49) по московскому времени в будние дни. Во время праздников и выходных это сделать невозможно.

Tinkoff дает доступ к покупке следующих видов валют:

  • евро (EUR)
  • доллар США (USD)
  • гонконгский доллар (HKD)
  • китайский юань (CNY)
  • фунт стерлингов (GBP)
  • швейцарский франк (CHF)
  • японская иена (JPY)
  • турецкая лира (TRY)

Нужно учитывать, что курс постоянно меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от ситуации на рынке. Вы можете выставить покупку по лучшей цене или отслеживать данные вручную.

За покупку взимается комиссия в соответствии с вашим тарифом. Например, на тарифе «Инвестор» комиссия составит 0,3% от суммы сделки. Если вы купили 1 доллар США за 74,58 руб., то комиссия за покупку составит 0,23 руб.

В Тинькофф Инвестиции в отличие от многих других брокеров нет ограничений на минимальное количество валюты, которую можно купить. В Сбербанке это 1000 долларов или 1000 евро, что очень неудобно. Tinkoff дает возможность покупать валюту от 1 единицы — 1 доллар, 1 евро и т.д. Это большое преимущество и ценно для инвесторов.

Инструкция: как купить валюту в Tinkoff Инвестиции?

Вкладка Что купить

Загрузите мобильное приложение Tinkoff → откройте вкладку «Что купить» → выберите раздел «Валюта».

Вкладка Валюта

Откроется весь перечень валют, которые доступны к покупке через приложение: доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, японская йена, турецкие лиры, гонконгские доллары.

Доллар США

Заходим в карточку любой валюты, в нашем пример доллар США → нажимаем кнопку «Купить».

Количество лотов

В открывшемся окне указываем количество лотов. 1 лот равен 1 доллару. Это очень удобно и отличает Тинькофф Инвестиции от многих других брокеров, которые не позволяют покупать валюту от одной единицы и дробными частями. Здесь же видим информацию по комиссии за сделку.

Сообщение об успешной покупке

После подтверждения операции должно появиться сообщение об успешной покупке.

Вкладка Портфель

Посмотреть общее количество валюты на вашем брокерском счете можно во вкладке «Портфель».

Как вывести валюту с брокерского счета Тинькофф на карту?

В настоящий момент вывести с брокерского счета Тинькофф можно только рубли, доллары и евро. Остальные виды валют пока нет, но в будущем это планируется сделать. Комиссия за вывод валюты на валютную карту Tinkoff Black не взимается.

Вывод средств

Итак, заходим в настройки → нажимаем «Вывести».

Вывод Откуда-Куда

Далее вам предложат вывести валюту с брокерского счета на валютный счет карты Tinkoff Black.

Можно ли обналичить валюту с брокерского счета?

Список счетов

Рассмотрим, как можно снять валюту. Изначально нужно перевести доллары на мультивалютную карту Тинькофф Блэк с брокерского счета, как описывалось выше. Затем нужно поменять функцию активной карты с рублевого вида на долларовый. Активной считается тот счет, около которого находится значок пластиковой карты.

Настройки

Заходим в настройки по значку шестеренки.

Связанные карты

В появившемся списке нас интересует раздел «Карты, связанные со счетом».

Связать с другим счетом

Выбираем функцию «Связать с другим счетом».

Долларовый счет

В появившемся окне выбираем долларовый счет.

Смена активных карт

Убеждаемся, что активная карта поменялась.

Теперь в банкомате можно получить доллары.

В статье мы разобрали, как можно купить валюту, какие комиссии возникают при этой операции. А также посмотрели, как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф на карту или обналичить.

Как работает Тинькофф Инвестиции – доступным языком. Обзор сервиса и отзывы

Последнее обновление:16 февраля 2023

О том, как выгодно вложить свои сбережения, задумываются многие. В большинстве случаев люди останавливают свой выбор на открытии вклада, хотя и слышали о более выгодных возможностях. Этот способ получения дохода кажется доступным и понятным, в то время как слова ценная бумага, фондовая биржа и курсовая разница вызывают страх и неуверенность в собственных знаниях.

Отличным решением для тех, кто задумывается об инвестировании, но не может решиться начать, является сервис Тинькофф Инвестиции от хорошо известного в народе Тинькофф Банка. Собственно, это тот самый банк, который много лет работает с клиентами в онлайн-режиме, и который умеет создавать удобные инструменты для работы с финансами.

В обзоре мы расскажем, как подключится к этому сервису, как он работает, и почему за счёт простого и удобного интерфейса, но в то же время больших возможностей, сравнительно молодой сервис Тинькофф Инвестиции может стать брокерским сервисом №1 в России. Здесь же вы найдёте реальные примеры покупки/продажи акций, облигаций и валюты.

Обзор будет полезен, как начинающему инвестору, имеющему только общее представление о рынке ценных бумаг, так и имеющему опыт работы с другими брокерскими приложениями для торговли на бирже.

Что это за сервис и для кого он создан

Что такое Тинькофф Инвестиции?

Тинькофф Инвестиции – это брокерский сервис, предоставляющий возможность торговли ценными бумагами и валютой на бирже. По сути, это инструмент управления брокерским счётом, который в обязательном порядке необходимо открыть инвестору для доступа к торгам на бирже.

При помощи сервиса можно торговать на Московской Бирже (торговля российскими ценными бумагами) и Санкт-Петербургской бирже (бумаги российских и наиболее ликвидных американских компаний с американских бирж NYSE и NASDAQ и лондонской LSE).

Обычно, после того как человек «созревает» для инвестирования, он вынужден посетить брокера (это лицензированная организация – посредник между инвестором и биржей, без которой не обойтись при торговле на бирже), подписать кипу документов, потратив на это полдня, и установить (готовьтесь к «пляске с бубном») специализированное программное обеспечение. В ПО ещё и разобраться надо.

Собственно, вся эта неопределённость и отпугивает начинающего инвестора. Что предлагает Тинькофф Банк (он, кстати, имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности)?

Все документы вам привезёт курьер в считаные дни после онлайн-заявки, после чего через пару дней вам открывают брокерский счёт, и торгуйте акциями и валютой сколько хотите в удобном мобильном приложении или на сайте Тинькофф Инвестиции (далее – ТИ). А если вы уже являетесь клиентом банка, то всё делается ещё быстрее – достаточно подписать документы кодом из СМС, установить приложение ТИ, которое даёт вам доступ к брокерскому счёту (БС) так же, как и мобильное приложение Тинькофф к вашим банковским счетам. Можно сказать, что экосистема банковских продуктов банка пополнилась ещё одним сервисом, позволяющим клиентам зарабатывать на биржевой торговле.

Для кого создан этот сервис?

Главной целью создания нового направления Тинькофф было стремление показать обычному пользователю, что заниматься инвестированием можно легко и удобно, и это доступно каждому! Оставим за кадром, что цель для банка – заработать, а зарабатывают брокеры, как известно, на комиссиях. Но, правда, чтобы хорошо заработать, надо не только привлечь много клиентов, но и удержать их, а без удобного и обкатанного продукта это, как вы понимаете, сделать невозможно.

Основная целевая аудитория сервиса – обычные пользователи банковских услуг, которые могут открыть вклад, но не разбираются в тонкостях инвестирования, чтобы самостоятельно покупать ценные бумаги. С помощью простого в использовании приложения клиенту предлагается сделать первый шаг к инвестированию, так сказать, окунуться в это, попробовать на вкус – с комфортом и без временных затрат.

Только надо учесть, что любой брокер не сможет принять за вас решение, когда купить ценную бумагу, а когда её продать: вся ответственность и все риски ложатся на вас. Тем не менее, банк предлагает для начинающих и опытных инвесторов мощную информационную поддержку: прогнозы и инвест-идеи аналитиков, статьи Тинькофф-журнала по инвестированию, программы-помощники для подбора акций, подсказки и т.д.

Как выглядит сервис ТИ?

Прежде всего, надо сказать, что сервис ТИ существует как в веб-версии, так и в мобильной, реализованной для Айфонов и Андроид-смартфонов. Сегодня наличие мобильного приложения у любого сервиса – это не дань моде, а необходимость, судя по темпам увеличения кол-ва людей, предпочитающих использование своих смартфонов для доступа к сети, управления банковским счётом и т.д.

Несколько слов о веб-версии сервиса. Площадка представляет собой отдельный раздел на сайте tinkoff.ru. Здесь есть общая информация по пользованию ресурсом, тарифы, раздел с новостями фондового рынка и непосредственно площадка для осуществления операций купли-продажи. Визуально это напоминает обычный интернет-магазин, поэтому все действия достаточно интуитивны и понятны.

Здесь можно купить или продать:

  • валюту (USD или EUR);
  • акции;
  • облигации;
  • фонды.

Инвестор здесь может скачать отчеты по брокерскому счёту (вы же хотите узнать, сколько заработали), получить всю необходимую помощь: информация о том, как открыть, пополнить, вывести деньги и заплатить налоги; учебник; возможность получить обратную связь – голосовую или через текстовый чат, и т.д.

Мобильное приложение ТИ, на примере которого мы расскажем, как работает сервис, имеет все те же функции, и позволяет контролировать свой счёт и торговать ценными бумагами и валютой на комфортном и интуитивно-понятном уровне.

Преимущества и недостатки сервиса

Начинающий инвестор получит здесь ряд преимуществ:

1. Бесплатное и быстрое подключение к сервису (открытие брокерского счёта). От клиента требуется онлайн-заявка, всё остальное сделает банк.

2. Минимальная сумма для входа – на бирже нет минимальной суммы для совершения операции. Можно начать инвестировать хоть с 1 000 рублей.

3. Доступная информация – на сервисе представлены разделы с обзорами, новостями, инвестиционными идеями, которые могут быть полезны для принятия решения о покупке. Есть подробный раздел ответов на частые вопросы по работе сервиса и учебник для инвестиций для начинающих (и практикующих) инвесторов. Каждая компания имеет краткое описание деятельности.

4. Удобный интерфейс – пользователь сможет пользоваться личным кабинетом или мобильным приложением, которые по функциональности и удобству пользования не уступают друг другу. В ТИ просто продать и купить любую ценную бумагу или валюту + есть инструменты контроля потерь (так называемые «stop loss» (остановить потери) и «take profit» (закрыть сделку при достижении нужной цены)).

5. Покупка и продажа валюты по самым выгодным биржевым ценам – рай для спекулянтов! Покупать, кстати, можно от одного доллара/евро – в отличие от торговых терминалов (приложений) других брокеров, где валютой можно торговать только лотами (1 лот = 1000 долларов/евро)

6. Бесплатное обслуживание счета (при отсутствии активности) – если за месяц нет ни одной операции по купле-продаже, то никакие комиссии за ведение счета не взимаются.

7. Бесплатное и практически мгновенное пополнение и вывод средств с дебетовой карты Тинькофф Блэк в разных валютах.

8. Нет скрытых комиссий – перед любой операцией вас уведомят обо всех взимаемых комиссиях. Тарифные планы не перегружены информацией и понятны.

9. Полное сопровождение – для клиента приобретение ценных бумаг не будет отличаться от простой покупки в магазине. Все налоги и сборы с полученной прибыли от дивидендов или курсовой разницы, удерживаются автоматически.

10. Электронный помощник – при покупке портфеля может помочь виртуальный робот-советник (робоэдвайзер). Вначале пользователь проходит небольшой опрос для определения его стратегии инвестирования, после чего ему подбирается портфель на нужную сумму.

11. Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Структура сервиса построена таким образом, чтобы начинающий инвестор смог не бояться совершить какое-либо действие на бирже. Все организовано максимально просто, имеются пояснения, исключены все лишние действия. Кроме того, работает круглосуточная поддержка в виде онлайн-чата.

Есть и недостатки у брокерской платформы Тинькофф Инвестиции:

1. Высокие комиссии. На базовом тарифе («Инвестор») комиссии за сделку и за обслуживание счета при наличии активности в среднем выше по сравнению с другими брокерами. Для спекуляций такой тариф точно не подойдёт (для этого есть другие тарифы «Трейдер» и «Премиум»)

2. Ограниченный набор ценных бумаг. Вы можете торговать не всеми, а только самыми ликвидными (на которые есть реальный спрос на рынке), отобранными брокером Тинькофф. Для начинающих (да и для практикующих инвесторов) это более чем достаточно.

3. Нет стакана котировок (на базовом тарифе «Инвестор»). Так называемый стакан котировок (биржевой стакан) отображает поступившие заявки покупателей и заявки продавцов, которые находятся близко к рынку и исполнение которых будет определённым образом влиять на дальнейшее ценообразование конкретной бумаги. Опытный трейдер получит много полезной информации из анализа стакана, прежде всего – насколько акция ликвидна. Если купить неликвидную акцию, то её в будущем будет сложно продать (даже существенно снизив цену), так что для новичков лучше обращать внимание на компании, которые на слуху, ну или на валюту. Доллары и евро, к слову, самые ликвидные инструменты – это же деньги. В принципе, в интернете немало сайтов, где можно узнать объём торгов по акции и другие параметры, важные скорее для спекулянта (трейдера), чем для долгосрочного или среднесрочного инвестора.

4. Дивиденды приходят на счёт дольше, чем у среднестатистического брокера – такая особенность у ТИ.

5. Есть ещё ряд недостатков , но они касаются не только ТИ, но и всех компаний, оказывающих брокерские услуги: технические сбои в приложениях; необходимость клиенту платить налоги самостоятельно за дивиденды от иностранных акций.

Касательно налогов с дивидендов: если вы купили акции американских компаний, и от них пришли дивиденды, то с вас в автоматическом режиме будет удержано только 10% (в пользу США), а остальные 3% потребуется заплатить самостоятельно в пользу РФ. Для этого необходимо подписать так называемую форму W8-BEN (она доступна в личном кабинете ТИ и подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США). Если не подписывать форму, то будет удерживаться налог 30% в пользу США в автоматическом режиме . Так что выбирайте сами: платить 13% с дивидендов и взаимодействовать с нашей налоговой или платить 30% и с ней не связываться (налоговая США удержит всю необходимую сумму автоматически).

Как открыть брокерский счет в Тинькофф Банке

Открыть брокерский счет в Тинькофф Банке может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ (т.е. достаточно находиться на территории РФ не менее 183 дней в году, постоянная регистрация необязательна).

Процедура открытия счета максимально проста. Для этого подается заявка на сайте с указанием контактов и паспортных данных.

Если пользователь уже является клиентом Тинькофф Банка, то ему нужно авторизоваться в личном кабинете и подтвердить процедуру смс-кодом. Тем, у кого нет карточного счета, потребуется подписать договор, который привезет курьер.

Открытие брокерского счета имеет 2 существенных преимущества:

  • Быстро – вся процедура займет от 1 до 2 дней. Об успешном открытии счета клиент будет проинформирован смс и письмом на электронную почту.
  • Бесплатно – до совершения первой сделки по счету ничего платить не нужно.

Сразу после завершения регистрации пользователю становятся доступны все операции. При этом информационная часть ресурса работает в полном объеме еще до открытия счета.

Как пользоваться сервисом? Пополняем счёт и осматриваемся

Для того чтобы начать получать доход (или убыток), необходимо совершить на платформе хотя бы одну покупку. Пользователь может выбрать любую из доступных в каталоге ценных бумаг или валюту (доллары США или Евро). Брокерский счёт необходимо предварительно пополнить, но, забегая вперед, укажем на интересную особенность ТИ: любую покупку можно сделать непосредственно со счёта карты Тинькофф Блэк (рублевого, долларового или еврового). Это, порой, очень удобно

Пополняется счет с карты без комиссии. Средства поступают почти мгновенно. При желании совершать операции в долларах, перевод с карточного счета можно сделать сразу в нужной валюте или купить ее уже на платформе (пополнили в рублях, тут же купили необходимое количество долларов и за доллары купили нужное количество акций, облигаций или фондов).

Все купленные бумаги и валюта будут отображаться на вкладке «Портфель» (главная страница приложения), где будет указываться текущая стоимость бумаг и её отклонение в большую (доход) или меньшую (убыток) сторону от цены покупки. Общая сумма портфеля (в рублёвом эквиваленте) и его доходность выведена в шапке страницы.

В этой же вкладке (левый верхний угол экрана) можно просмотреть все события со счётом (покупки, продажи, комиссии, дивиденды, налоги).

А в правом верхнем углу, нажав на кружок, поделенный на секторы, вы перейдёте к аналитике портфеля (так называется совокупность всех ваших финансовых активов), где можно посмотреть доходность за различные периоды времени, распределение активов портфеля по компаниям и отраслям и т.д.

В этом же углу, нажав на крайний правый значок (шестеренка), можно перейти к информации о счёте: ознакомиться с тарифом, а также пополнить счет или вывести с него заработанные средства.

Немного осмотрелись? Теперь приступим к покупкам.

Как купить или продать акции по шагам в Тинькофф Инвестиции

Акция – это бумага, обеспечивающая ее держателю долю компании. Приобретая акцию, владелец может заработать на дивидендах или на разнице ее стоимости при последующей продаже.

Чтобы выбрать, акцию какой компании лучше купить, инвесторы анализируют графики и экономическую ситуацию на рынке или прислушиваются к советам экспертов (но думать надо всё же своей головой, деньги ваши, а не экспертов!).

Для новичков сервис Тинькофф Инвестиции предлагает ознакомиться с прогнозами различных финансовых аналитиков. На основе всех имеющихся мнений дается сводная рекомендация, показывающая среднее, минимальное и максимальное значения изменения цены на акцию. Но нужно учитывать, что исполнение ни одного из прогнозов не может быть гарантировано.

Итак, приступим к покупке акций.

Шаг 1. Поиск нужной акции

Для покупки акций нужно кликнуть на соответствующую вкладку внизу экрана вашего смартфона (Что купить), перейти к разделу «Акции» и выбрать «бумагу» нужной компании из каталога.

Акций в каталоге много, так что можно воспользоваться поиском (сверху) или сортировкой по различным параметрам: цена, валюта, отрасль (снизу).

Выбираем, к примеру, бумагу компании Coca-Cola.

Шаг 2. Знакомимся с информацией по акции

На экране мы видим ценовой график биржевых торгов по выбранной нами бумаге в реальном времени (можно посмотреть историю торгов за различный период и поиграться различными видами графиков: линейный и свечной – желающие могут погуглить про различные виды графиков или обратиться к помощи в ТИ).

Если акции нет у вас в портфеле (на примере бумаг Интел), то вы увидите кнопку «КУПИТЬ», а если вы являетесь её держателем, то вы увидите кол-во акций в портфеле и их стоимость, ссылку на стоп-лосс/тейк-профит, и пару кнопок: «ПРОДАТЬ» и «КУПИТЬ».

Что за стоп-лосс/тейк-профит?

Для удобства управления рисками (новичкам это делать строго рекомендуется) можно пользоваться инструментами автоматической продажи установленного количества лотов:

  • Стоп-лосс (Stop-loss) – клиент выставляет минимальную цену акции, чтобы ограничить свои убытки. При достижении ценой заранее определенного уровня акция автоматически продаётся – это защищает от потерь, в случае если падение цены будет стремительным.
  • Тейк-профит (Take-profit) – определение максимальной цены акции, по которой она будет продана. Позволяет совершить продажу по выгодной для инвестора цене.

Функции позволяют не следить постоянно за состоянием бумаг, а доверить это приложению.

Сверху есть несколько полезных вкладок, откуда можно выудить много полезной информации по бумаге:

«Детали» – сюда мы попадаем в первую очередь при переходе к карточке конкретной акции (график+кнопки купить/продать);

«Обзор» – краткое описание компании;

«Пульс» – бесплатная открытая социальная сеть для инвесторов в мобильном приложении ТИ. Каждый инвестор может публиковать свою точку зрения и комментировать мнение своих коллег. Это замечательная возможность обмена идеями и опытом торговли на фондовом рынке.

«Показатели» – несколько финансовых показателей и графики. Для серьезного анализа их недостаточно (для этого есть специализированные ресурсы), но можно обратить внимание на дивидендную доходность, коэффициент P/E (Price/Earnings или Цена/Прибыль) – один из самых популярных инвестиционных показателей (так называемых, мультипликаторов), который показывает, насколько недооценены или переоценены акции компании. Он равняется отношению рыночной стоимости акции к годовой прибыли, полученной на акцию. Одного взгляда на графики выручки и прибыли хватает, чтобы примерно оценить текущее финансовое положение компании.

«Прогнозы» – рекомендации держать/покупать/продавать от разных аналитиков и сводный прогноз, на который надо ориентироваться с большой осторожностью (никто не может угадать изменение цены в будущем!).

«Новости» – подборка свежих новостей, где данная компания упоминается.

«Дивиденды» – это очень важный показатель.

Один из способов заработать на акциях – это получение дивидендов. Информация о том, когда компания будет в следующий раз выплачивать вознаграждение по своим бумагам, отображается на этой вкладке. В разделе «Дивиденды» указывается сумма, которая будет выплачена на каждую акцию в портфеле. Основное условие – куплены они должны быть до указанной даты, при этом само начисление производится в течение 1-2 месяцев.

Дивиденды платят далеко не все компании, но их наличие будет большим плюсом – это подстраховка от возможного снижения курсовой стоимости бумаги, ну и дополнительный доход, конечно же (а по иностранным бумагам он будет в долларах, что очень неплохо с учетом постоянной инфляции и девальвации рубля).

Другой вариант заработка – это продажа акций по более выгодной цене. За ее изменением удобно следить на основной странице портфеля, где отображаются отклонения и в процентном отношении, и в денежном.

«События» – история покупок и продаж, а также начисление дивидендов по конкретной акции.

Шаг 3. Покупаем акцию

Если вы приняли решение купить, то жмем на соответствующую кнопку.

В появившемся окне появится возможность выбора источника средств, откуда вы будете платить (брокерский или карточный счёт) и указана вся информация о покупке:

  • Цена покупки – стоимость акции на текущий момент;
  • Размер лота – иногда можно приобрести одну акцию компании, иногда не менее определенного количества (например, 10 или 100 акций в 1 лоте);
  • Доступное количество лотов – отображается число лотов, которое клиент может приобрести на текущий момент с учетом суммы на его счете.

Обратите внимание, цена покупки показывается незначительно выше по отношению к текущей цене (примерно на 0,3%). Тинькофф поясняет это возможным изменением рыночной цены в момент исполнения приказа о покупке, и в случае, если цена на бумагу останется той же или снизится, то со счёта будет списана сумма меньше, чем показана на странице покупки (так в 97% случаев и происходит), но если же цена сильно скакнёт вверх, то сделка исполнится частично, например, вместо двух акций, пройдёт покупка одной (2% случаев) или отменится (1%). Реальную цену за купленную акцию можно увидеть во вкладке «События».

Купить ценную бумагу вы можете по рыночной (текущей) цене или установить лимитную заявку (для этого нажмите тумблер «Заявки»), когда вы сами устанавливаете нужную вам цену продажи/покупки.

Зачем это нужно?

Чтобы не следить за котировками вручную, а дать указание брокеру, какую бумагу (или валюту), в каком количестве (сколько лотов) и по какой цене готовы купить или продать.

Заявка действует один день — до закрытия биржи. Если за это время на бирже по установленной вами цене торги не шли, то заявка аннулируется, и на следующий день придется оставлять новую.

Лимитную заявку можно оставить только в те дни, когда торгуется ценная бумага (или валюта), по которой вы хотите оставить заявку.

Когда можно торговать на бирже

По валюте, ETF, акциям и облигациям российских компаний лимитную заявку можно оставить с 10:00 до 18:39 по мск. По акциям иностранных компаний — с 10:00 до 01:44 следующего дня по мск.

При продаже акции вы перейдёте к аналогичному в шаге 3 окну, вводите количество лотов, устанавливаете рыночную или лимитную заявку и продаёте.

Эксперты рекомендуют собирать диверсифицированный портфель, т.к. покупать акции компаний из разных секторов экономики. Считается, что это убережет от риска потери вложений и поможет получить более гарантированный доход.

Пользователи сервиса Тинькофф могут воспользоваться онлайн помощником – роботом-советником (робоэдвайзером), который автоматически соберет портфель с учетом предпочтений в стратегии поведения клиента. В нем будут сразу представлены бумаги разных компаний на указанную сумму. Купить их можно за один клик (это всего лишь рекомендация, которую надо перепроверить!).

Как купить/продать облигации в сервисе ТИ

Облигация – долговая ценная бумага, которую компания обязуется выкупить в установленную дату по указанному номиналу. При этом за пользование средствами держателю выплачивается так называемые купонный доход или процент за пользование средствами. По сути, это кредит, который вы даёте компании, и вам за это платят проценты.

Номинал облигации может быть ниже, чем рыночная цена (та, по которой ее покупает клиент), но доходность к погашению формируется за счет выплаченной величины купона.

Данный вид инвестирования обычно сравнивают с классическим депозитом. При правильном выборе портфеля он может приносить больший доход, чем обычная ставка по вкладу (за счёт дохода от выплаченного купона и курсовой разницы).

На сервисе Тинькофф Инвестиции покупка облигаций происходит также как акций. Также имеется возможность воспользоваться помощником.

Отличие еврооблигаций заключается в том, что выплата по ним осуществляется в валюте, что позволяет существенно повысить доходность в сравнении с вкладами в долларах, ставка по которым не превышает – 1-2%.

Шаг 1. Поиск нужной облигации

Для покупки облигаций нужно кликнуть на соответствующую вкладку внизу экрана вашего смартфона (Что купить), перейти к разделу «Облигации» (см. сверху) и выбрать нужную долговую бумагу.

По аналогии с акциями можно воспользоваться поиском (сверху) или сортировкой по различным параметрам: цена, валюта, отрасль, купон, рейтинг, амортизация, оферта, поиск бумаг, необлагаемых НДФЛ и т.д. (снизу).

Выбор «правильной» облигации – тема далеко не простая. У неё много параметров. И поэтому перед покупкой желательно уделить время для самообразования: почитать статьи по этой теме или пройти бесплатный курс (обратите внимание на образовательную платформу «Красный циркуль», на которой можно пройти обучение торговле на финансовых биржевых рынках).

Остановимся для примера на одной из облигаций федерального займа ОФЗ 29010 (не является рекомендацией к покупке).

ОФЗ легко продать и купить (они очень ликвидны), имеют высокую надёжность (эмитент – государство), на рынке присутствует широкий ассортимент таких бумаг (можно выбрать бумаги из широкого ассортимента: по доходности, стоимости, сроку погашения), у них небольшой номинал (по этой цене эмитент выкупит (погасит) свои бумаги у кредитора (т.е. у нас) в конце срока ее обращения, обычно величина номинала не более 1000 р.), купонный доход не облагается налогом НДФЛ.

Шаг 2. Знакомимся с информацией по облигации

На главном экране (вкладка «Детали») мы видим ценовой график биржевых торгов по выбранной нами облигации – всё то же самое, что и по акциям. Процедура рыночных торгов одинакова для любых ценных бумаг.

Вся важная информация содержится во вкладке «О выпуске».

Здесь можно увидеть рейтинги эмитента, присвоенные известными рейтинговыми агентствами, рейтинг компании (как видите, у ОФЗ он максимальный) и важная информация о выпуске:

  • Доходность текущая (с учетом текущей цены) и к погашению (с учетом всех выплаченных купонов);
  • Дата погашения (дата выплаты эмитентом номинала и погашения купона);
  • Дата выплаты купона (очередная);
  • Накопленный купонный доход (часть купонного процентного дохода по облигации, рассчитываемая пропорционально количеству дней, прошедших от даты выпуска облигации или даты выплаты предшествующего купонного дохода. При покупке облигации НКД уходит её предыдущему владельцу – продавцу)
  • Величина купона;
  • Номинал;
  • Периодичность выплаты купона;
  • Амортизация.

Во вкладке «Купоны» можно ознакомиться со всеми прошлыми и будущими выплатами купонов.

Шаг 3. Покупаем облигацию

Процедура покупки и продажи облигации также полностью аналогична покупке/продажи акции (см. шаг 3. Покупаем акцию).

Операции с фондами

Фонд (или ETF) – это ценная бумага, которая содержит в себе акции или облигации сразу нескольких компаний. По сути, это уже собранный портфель, содержащий в определенной пропорции бумаги разных компаний.

Преимущество его состоит в том, что самостоятельно собрать аналогичный диверсифицированный портфель может быть достаточно сложно. Ведь бумаги отдельных компаний могут торговать только большими лотами и по высокой цене. В случае ETF, в 1 акции фонда содержится просто доля каждого представителя.

Процедура покупки/продажи фондов полностью аналогична операциям с другими бумагами. После выбора нужного фонда во вкладке «обзор» можно увидеть компании, входящие в него и другие показатели.

ETF считаются одним из самых доступных и безопасных инструментов для частного инвестора из-за ряда особенностей:

  • Включают в себя широкий спектр бумаг;
  • Подбор компаний для инвестиций в рамках фонда проводятся профессионалами;
  • Большое количество ценных бумаг в фонде диверсифицируют ваши инвестиции (если одна из бумаг упадёт в цене, то за счёт роста других потери будут не так заметны).

Как купить/продать валюту на бирже в сервисе Тинькофф Инвестиции

Курс обмена валюты в обменных пунктах может отличаться от курса ЦБ на несколько процентов, а сам курс ЦБ может достаточно сильно отличаться от биржевого курса (правда, как в большую, так и в меньшую сторону). Как Центральный Банк РФ устанавливает курс валют, читайте в этой статье.

Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет своим пользователям приобрести валюту (USD и EUR) непосредственно на бирже, то есть без посредников и их комиссий (хотя у ТИ тоже есть своя комиссия).

Необходимость в покупке долларов и евро может возникнуть в разных случаях:

  • С целью спекуляции на изменениях курсов валют;
  • С целью валютных накоплений в твердой валюте, не так сильно подверженной девальвации;
  • Для поездок за границу и так далее.

Вам потребуется для этой операции буквально одну минуту, и на вашем брокерском счёте будет находиться требуемая сумма, которую практически мгновенно можно вывести на долларовый или евровый счёт карты Тинькофф Блэк.

Как продать доллары в тинькофф инвестиции

Объясню, как хитро работают тарифы Тинькофф Инвестиций на маржинальную торговлю, если вы торгуете иностранными акциями. Такое не напишут в обучающих материалах сервиса. И это статья совсем не про риски маржинальной торговли.

Давайте вместе разберемся в тарифах и посчитаем, так чтобы всем было понятно, и чтобы каждый мог правильно оценить свои риски в будущем.

Думаю, каждый из тех, кто торгует на бирже сможет понять, что по тарифам перенос позиций в рублях на год будет ему стоит 13-18% от суммы в зависимости от самой суммы.

Самую интересную строчку в этих тарифах, которую учитывают алгоритмы вынес в отдельную цитату.

Так как стоимость ликвидного портфеля оценивается в рублях, стоимость непокрытых позиций тоже оценивается в рублях. Если нужна конвертация, она пройдет по биржевому курсу.

Думаю, часть пользователей уже поняла в чем фокус, могут дальше не читать.

Смотрите, буду объяснять на примере доллара, его официальная инфляция в прошлом году в районе 5%, до этого и вовсе 2-3%, когда я активно торговал. Примерно такие же ставки по кредиту были за рубежом. У нашего российского рубля официальная инфляция за прошлый год в районе 8% (не правда, но это не имеет значения на самом деле), а кредиты у всех пусть будут 13%, как в Тинькофф Инвестициях сейчас.

Главная мысль тут в том, что обычно на доллар ставки по кредиту меньше, потому что рубль обесценивается быстрее. Но вот эта строчка с конвертацией, которую я привел в цитате, меняет все. Думаю уже многие поняли в чем фокус, вынесу в отдельную цитату к чему я пришел.

Тинькофф Инвестиции дает в долг доллары по ставке рубля

Для тех, кто еще не понял, приведу подробные вычисления в конце статьи.

Сразу к сути всей статьи.

Если вы торгуете иностранными бумагами и оставляете длинные позиции на заемные средства, вы должны быть уверены, что сможете всегда торговать лучше всех известных мировых фондов, выше индекса и зарабатывать больше, чем обычно зарабатывают компании или целые страны.

Потому что такую прибыль в 13% в долларах почти никто не зарабатывает, даже в кредит в долларах дают под меньшие проценты. На самом деле реальный процент намного выше, потому что вы еще будете платить комиссию по сделкам, налоги, если получите прибыль. А вот если вы будете торговать в минус, как большинство пользователей, то ваши проблемы государство с вами уже не разделит. Тинькофф Инвестиции помимо диких процентов с доллара получит огромный оборот и комиссии с этих же заемных денег, без валютных рисков. А их дискретные тарифы всегда будут увеличивать этот процент потому что подстраиваться под них просто неудобно, тоже хитрая штука. Еще скорей всего у вас не получится взять больше 5 млн чтобы платить по минимальной ставке и хранить все на одном счете.

Вы скажите, например, это тарифы Тинькофф Инвестиций, могут делать как хотят, не хочешь — не бери, торгуй внутри дня и будете правы. Но я могу с уверенностью сказать, что подавляющее большинство пользователей не понимает этой механики. Когда читал пульс, там было много людей, которые просто хотят жить лучше сейчас или в старости, многие из них в основном теряют деньги (могу это тоже доказать). Помню даже женщину, которая уговорила мужа продать корову и вложить в бумаги (корова, кстати, более реальный актив, чем вот эти ваши бумажки).

Внимательно изучите тарифы других брокеров (например, Interactive Brokers, ВТБ, БКС, Открытие) и вы поймете, что другие брокеры в курсе, как нужно выдавать кредиты.

Покупать и продавать ценные бумаги и валюту

Пройдите наш короткий курс — он бесплатный и разработан специально для тех, кто только выходит на финансовые рынки. Курс познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель. Пройти курс

Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это одно из самых простых вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии.

Например, фонды Тинькофф Капитал следуют за «Вечным портфелем» — это стратегия, основанная на портфеле с одинаковыми долями разных типов активов, которые должны приносить доход независимо от текущего состояния на финансовых рынках. Акции растут в цене в периоды роста экономики, облигации — во время экономического застоя, валюта стабилизирует портфель во время волнений, а золото защищает от инфляции и даже растет в цене во время кризисов. Купить паи фондов Тинькофф Капитал

  • десять валют — евро, американские и гонконгские доллары, британские фунты, швейцарские франки, японские иены, китайские юани, белорусские рубли, казахстанские тенге и турецкие лиры;
  • акции и облигации российских компаний — на Московской бирже;
  • биржевые фонды — ETF и БПИФ;
  • еврооблигации российских компаний, торгующиеся в долларах или евро, — на Московской и биржах;
  • акции иностранных компаний с зарубежных бирж NYSE, NASDAQ и LSE — на бирже;
  • драгоценные металлы — золото и серебро.

Если вас интересуют другие ценные бумаги — например, акции бразильских компаний или американские фонды Vanguard, перейдите на тариф «Премиум»: с ним можно получить статус квалифицированного инвестора и торговать бумагами со всего мира. Подробнее про тариф «Премиум»

3. Выберите источник покупки — купить актив в Тинькофф Инвестициях можно с брокерского счета или напрямую с карты Tinkoff Black или карты другого банка.

4. Укажите количество лотов — так называется минимальное количество актива, который можно купить или продать на бирже. Обычно акции торгуются крупными лотами: по 10, 100 или даже 1000 акций в одном лоте. У облигаций и ETF один лот равен одной ценной бумаге. У некоторых брокеров валюту можно покупать только крупными лотами — от 1000 единиц. В Тинькофф Инвестициях вы можете покупать и продавать валюту от 1 единицы — например, один доллар или евро. Купить меньше одного лота нельзя.

5. Нажмите на кнопку «Купить», чтобы подтвердить покупку. На бирже нельзя зафиксировать цену, поэтому, пока вы не нажали на кнопку «Купить» или «Продать», заявка не отправится на биржу и ее могут отменить. Если вы включили подтверждение сделок кодом, заявка не отправится на биржу, пока вы не введете код из СМС. После подтверждения сделки она исполнится, и с вас спишется комиссия по тарифу. Какие тарифы есть на брокерском сче

Чтобы купить ценные бумаги в приложении Тинькофф Инвестиций, просто выберите понравившийся актив в списке, укажите нужное количество и нажмите «Купить»

После авторизации на странице ценной бумаги или валюты будет указана ее рыночная стоимость на покупку или продажу. Когда вы нажмете кнопку «Купить» или «Продать», мы отобразим заявку по лучшей цене — обычно она на 0,3% выше, чем лучшее предложение или спрос на бирже. Это необходимо, чтобы не отменять сделку даже при самых незначительных колебаниях: на бирже цена активов может меняться очень быстро, даже в течение нескольких секунд. Если цена на выбранные вами бумаги останется той же или снизится, мы спишем с вашего счета сумму меньше, чем показали на странице покупки.

Если текущая цена бумаги вас не устраивает, можно оставить специальную биржевую заявку — это указание брокеру, по какой именно цене вы хотите купить бумагу. Когда цена на бирже достигнет этого показателя, брокер автоматически исполнит вашу заявку и купит бумаги. Подробнее про виды биржевых заявок

Иногда брокер не может полностью исполнить ваше поручение на покупку акций по лучшей цене: такое бывает, когда вы хотите купить больше акций, чем предлагают на рынке по нужной вам цене, или если цена меняется, пока вы покупаете бумаги. В таком случае мы купим для вас столько бумаг, сколько будет продаваться на бирже по самой низкой цене плюс 0,3% к ней.

Например, вы хотите купить 100 акций Сбербанка по 250 ₽, но в данный момент на бирже по такой цене готовы продать только 20 акций. В этом случае брокер исполнит ваше поручение частично — то есть купит только 20 этих акций. Если вы хотите докупить остальные 80, вам нужно будет повторить операцию покупки снова.

Торговать ценными бумагами и валютой можно только в часы работы биржи — у каждой биржи они свои. Кроме того, в течение календарного года у каждой биржи могут быть дополнительные нерабочие дни — обычно в дни национальных праздников.

Московская биржа — там можно торговать валютой, драгметаллами, российскими ценными бумагами и еврооблигациями, время московское:

  • валюту и драгоценные металлы можно купить или продать с 07:00 до 23:49;
  • российские ценные бумаги можно купить или продать с 06:50 до 18:44, но некоторые бумаги также торгуются и вечером — с 19:00 до 23:49;
  • еврооблигации можно купить или продать с 07:00 до 18:39.

биржа — там можно торговать иностранными акциями и еврооблигациями российских компаний, время московское:

  • иностранные акции можно купить или продать с 10:00 до 01:45 следующего дня. Некоторые акции также торгуются утром с 7:00 до 10:00. С 15:30 до 00:00 длится основная торговая сессия с самым большим объемом торгов;
  • еврооблигации можно купить или продать с 10:00 до 18:39;
  • акции TCS и другие бумаги с биржи LSE можно купить или продать с 10:00 до 19:35.

Праздников на бирже немного больше, потому что она дает доступ к бумагам, торгуемым на зарубежных биржах. Ее выходные дни зависят от государственных праздников стран, в которых находятся . В 2022 году расписание выходных дней такое:

  • акции с американских бирж NYSE и NASDAQ — не торгуются 17 января, 21 февраля, 15 апреля, 30 мая, 20 июня, 4 июля, 5 сентября, 24 ноября и 26 декабря;
  • акции эмитентов из ФРГ — не торгуются 15 и 18 апреля, а также 26 декабря;
  • акции с лондонской биржи LSE — не торгуются 3 января, 15 и 18 апреля, 2 мая, 2 и 3 июня, 29 августа, 26 и 27 декабря.

Некоторые ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях можно покупать и продавать в том числе и в выходные дни. Это позволяет не ждать понедельника и совершать операции с нужными бумагами, даже когда биржи закрыты. Заявки исполняются на внебиржевом рынке между покупателями и продавцами, а брокер выступает посредником.

Ничего специально подключать и настраивать не придется: просто открываете приложение Тинькофф Инвестиций, выбираете бумаги, доступные для торгов в выходные и совершаете операцию — комиссия за сделку тоже стандартная.

Время торгов — в выходные дни можно торговать с 10 до 21 часов. В будущем возможно расширение торговых часов. При этом возможны паузы и остановки торгов в случаях повышенной волатильности, выхода новостей, отсутствия предложения со стороны контрагентов и других факторов.

Доступные бумаги — на данный момент клиенты Тинькофф смогут торговать в выходные некоторыми наиболее ликвидными ценными бумагами с Санкт-Петербургской биржи. Точный список доступных ценных бумаг можно посмотреть в приложении Тинькофф Инвестиций, в разделе «Что купить» → «Торгуем по выходным».

График цен — во время торгов в выходной день доступен только в разрезе от пяти минут до одного дня. На недельном и месячном графиках данных о сделках в выходные дни не будет.

Операции с ценными бумагами в выходные дни проходят по индикативным котировкам — то есть ценам, по которым контрагенты брокера на внебиржевом рынке готовы купить или продать актив.

По степени надежности сделки по таким котировкам не отличаются от обычных сделок на бирже: вы покупаете и продаете настоящие ценные бумаги, а после сделки информация появится в отчетах брокера и в депозитарии с учетом режима торгов.

Маржинальная торговля — эта услуга также доступна для торгов в выходные, но есть две важные особенности:

  • параметры для ликвидного портфеля будут рассчитываться по ценам последнего торгового дня на бирже;
  • если возникнет риск маржин-колла, принудительное закрытие позиции возможно только в ближайший торговый день после выходных. Подробнее о маржинальной торговле

Виды заявок, стоп-лосс и тейк-профит — при торгах в выходные можно выставлять только заявки типа «Лучшая цена», то есть заявки на покупку или продажу активов по лучшей цене, доступной в данный момент. Лимитные заявки, а также тейк-профиты и стоп-лоссы в выходные недоступны. Что такое биржевые заявки

Если ранее вы установили стоп-лосс или тейк-профит, они не исполнятся в выходные, даже если индикативная цена будет подходить под условия стоп-приказа.

Дивиденды — сделки на выходных не влияют на дивидендную дату отсечки по акциям. Например, если на странице ценной бумаги последним днем покупки под дивиденды указана пятница, вы не сможете получить их, если купите акцию в субботу или воскресенье. Это связано с тем, что расчеты по сделкам на выходных обрабатываются в тот же рабочий день, как если бы вы купили акции в понедельник.

Да, вы сможете покупать ценные бумаги, торгующиеся в долларах или евро, напрямую с рублевой дебетовой карты Tinkoff Black. В этом случае мы пополним брокерский счет рублями с вашей карты и автоматически конвертируем их в доллары по текущему курсу банка.

Кроме того, вы можете пополнить свой брокерский счет сразу в валюте — например, если у вас есть наличные доллары или евро. Для этого откройте дополнительный валютный счет для вашей карты Tinkoff Black — это бесплатно и занимает не больше минуты. Как добавить счет в валюте для карты

Пополнить валютный счет карты можно наличными долларами или евро в банкоматах Тинькофф, которые работают с валютой, — они установлены по всей России. Найти ближайший валютный банкомат

После этого вам останется просто пополнить ваш брокерский счет с валютного счета карты Tinkoff Black и купить понравившиеся иностранные бумаги без дополнительной конвертации.

Только не забудьте после покупки иностранных ценных бумаг переключить карту обратно на рублевый счет. Как переключаться между валютами карты

Изначально вам будет предложено продать актив по рыночной цене — это самая высокая цена на текущий момент. Но если она вас не устраивает, можно оставить биржевую заявку — это указание брокеру продать бумагу, когда она достигнет указанного в заявке значения. Подробнее про виды биржевых заявок

Комиссия за продажу ценных бумаг или валюты на брокерском счете будет аналогична комиссии за их покупку.

На тарифе «Инвестор» комиссия за сделки с ценными бумагами — 0,3% от суммы. Комиссия за сделки с валютами — 0,9% от суммы. Комиссия за сделки с драгоценными металлами — 1,9%.

Например, вы купили акции Сбербанка на 10 000 ₽. Комиссия за сделку составит: 10 000 ₽ × 0,3% = 30 ₽.

На тарифе «Трейдер» комиссия за сделки с ценными бумагами — 0,04% от суммы. Комиссия за сделки с валютами — 0,4% от суммы. Комиссия за сделки с драгоценными металлами — 1,9%.

Например, утром вы купили акции Газпрома на 100 000 ₽. Комиссия за сделку составит: 100 000 ₽ × 0,04% = 40 ₽.

С сервисом Тинькофф Инвестиции Премиум комиссия за сделки с акциями из базового каталога Тинькофф Инвестиций составляет 0,025% от суммы. Комиссия за сделки с валютами — 0,3% от суммы. Для сделок с внебиржевыми ценными бумагами комиссия за сделку разная — от 0,25 до 4%, в зависимости от конкретного актива. Комиссия за сделки с драгоценными металлами — 0,9%.

Помимо комиссии за операцию, на тарифе «Трейдер» и в сервисе Тинькофф Инвестиции Премиум с вас спишется плата за обслуживание счета — если это ваша первая сделка за расчетный период. Какой тариф выбрать

Для этого нужно продать имеющиеся у вас ценные бумаги или валюту. После этого на брокерский счет поступят деньги от продажи активов — именно они и станут реальным финансовым результатом от ваших операций на бирже.

Пока вы владеете активами, их рыночная стоимость постоянно меняется, поэтому брокер показывает лишь вашу гипотетическую прибыль или убыток — еще их называют «бумажными».

То есть даже если акции подорожали на 50% — это еще не ваша прибыль. Точно так же и убыток в −20% не станет реальным, пока вы не продадите акции и не зафиксируете его.

Дискретный аукцион — это особый режим торгов, с помощью которого Московская биржа стабилизирует ситуацию в случае резкого роста или снижения стоимости отдельных ценных бумаг или всего фондового индекса.

  • для всех акций и депозитарных расписок, если индекс Московской биржи вырос или упал более чем на 15% относительно значений прошлого торгового дня;
  • для отдельных акций и депозитарных расписок, если их цена выросла или упала более чем на 20% относительно цены прошлого торгового дня.

Во время дискретного аукциона нельзя выставлять рыночные заявки — доступны только лимитные заявки с указанием конкретной цены. Дискретный аукцион длится полчаса и состоит из трех серий по десять минут. По итогам каждой серии биржа определяет справедливую цену аукциона на основании поданных заявок и заключает сделки. Даже если ваша заявка не исполнится (например, если ваша цена покупки окажется ниже цены аукциона либо ваша цена продажи окажется выше цены аукциона), она останется активной до конца текущего торгового дня.

Аукционы открытия и закрытия — это специальные режимы на Московской бирже, которые помогают определить справедливые цены на акции в момент старта или завершения торгов.

Аукцион открытия — минимизирует вероятность манипулирования ценой первой сделки в самом начале торгов. Например, если бы Мосбиржа просто запускала основные торги, то участники с первыми заявками могли бы получить некоторые преимущества, так как именно их заявки определяли бы спрос и предложение.

Во время аукциона открытия идет сбор заявок участников торгов на покупку и продажу ценных бумаг — обычно это происходит за 10 минут до начала основных торгов. Затем биржа рассчитывает суммарный спрос и суммарное предложение и на основе определенных алгоритмов устанавливает стартовую рыночную цену.

В ходе аукциона открытия можно выставлять как рыночные, так и лимитные заявки. Сделки по заявкам, выставленным в аукционе открытия, заключаются не сразу, а по окончании аукциона открытия. Лимитные заявки, не исполненные во время аукциона открытия, переносятся в режим основных торгов.

Аукцион закрытия — призван определить справедливую цену закрытия торгов. На эту цену потом ориентируются фонды, которые рассчитывают по ней стоимость своих активов, а еще эта цена будет признана официальной ценой закрытия. Она также используются в расчетах значений биржевых индексов и стоимости активов внутри биржевых фондов. Аукцион закрытия защищает инвесторов от возможных манипуляций, когда самая последняя заявка может неожиданно резко изменить цену бумаги.

Аукцион закрытия делится на 2 фазы по 5 минут и проходит в последние 10 минут после окончания основной сессии. В фазу сбора заявок можно выставлять рыночные и лимитные заявки (заявку «по лучшей цене» выставлять нельзя). После того как цена аукциона закрытия будет определена, можно выставлять только лимитные заявки и только по цене аукциона закрытия.

Как покупать валюту по выгодному курсу

Валюту по выгодной рыночной цене можно купить напрямую на бирже — через брокерский счет, с минимальной комиссией и практически в любых объемах. Клиентам Тинькофф Инвестиций доступны сделки с 10 валютами. Расскажем про это подробнее.

Сейчас банкам нестабильной обстановки последних месяцев и ограничений на валютные операции пришлось значительно увеличить спред, то есть разницу в цене покупки и продажи валюты. Поэтому валюта на бирже значительно дешевле, чем в банке.

Валюту, купленную на брокерский счет, временно не получится обналичить. Но на нее можно покупать иностранные ценные бумаги, а еще просто оставить на брокерском счете, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Доллары и евро можно вывести на карту и положить на валютный вклад в Тинькофф.

Ограничения связаны с правилами Банка России: до 9 сентября с валютного счета можно снять только доллары или евро, но лишь сумму, эквивалентную 10 000 $, и не больше той суммы, которая была на валютных счетах 9 марта в 00:00. Все, что превышает этот лимит, можно снять в рублях с конвертацией по курсу Банка России на день операции.

По рыночному, то есть по курсу, который формируется на основе самых выгодных предложений продавцов и покупателей валюты. Обычно этот курс выгоднее, чем официальный валютный курс Банка России, на основе которого формируют свои курсы все остальные коммерческие банки в стране.

Покупая валюту на бирже, вы знаете, что приобретаете ее по справедливой цене — без наценки посредников. В то время как различные обменники могут замораживать цены или двигать их по своему желанию: если рыночный курс в течение дня вырос, обменники увеличат свой курс; если рыночный курс в течение дня снизился, обменники могут продолжить продавать вам валюту по старой цене, высокой.

На графике в приложении Тинькофф Инвестиций вы сможете посмотреть, как цена валюты вела себя в течение дня, недели или месяца

Для этого понадобится открыть брокерский счет — это бесплатно и очень просто. Расскажем, как оставить заявку на счет, чуть ниже. А сейчас остановимся на самом процессе покупки.

Если вы хотите купить валюту в размере менее 1000 единиц, укажите тип заявки «Лучшая цена» — в Тинькофф Инвестициях можно купить даже один доллар или евро

За эту операцию с вас спишется брокерская комиссия — в Тинькофф Инвестициях на базовом тарифе «Инвестор» комиссия за сделки с валютой составляет 0,9% от операции. Сравним покупку доллара по рыночному курсу с учетом комиссии и покупку по курсу Центробанка России. Вот пример с расчетами, все числа в них округлены до целых значений.

На 20 апреля 2022 года Центробанк России установил официальный курс доллара 79 ₽, поэтому покупка 1000 $ в этот день обошлась бы вам минимум в 79 000 ₽.

В тот же день средневзвешенный курс доллара на бирже составлял 77 ₽ — это средняя цена всех сделок с долларом на Московской Бирже за торговый день. То есть на бирже валюта стоит дешевле даже с учетом комиссии брокера — 0,9% от суммы покупки. Ту же 1000 $ можно было бы купить на бирже примерно за 77 693 ₽.

Средневзвешенный курс доллара на бирже 20 апреля — 77 ₽.

Комиссия брокера — 0,9% от суммы.

Получается: (77 × 1000) + (77 × 1000 × 0,9%) = 77 693 ₽.

Купив доллары на бирже, вы бы сэкономили около 1307 ₽. А на практике экономия была бы больше, так как курс валюты в коммерческих банках обычно еще выше, чем курс Центробанка.

Если вам часто необходимы крупные суммы валюты, вы можете дополнительно экономить с тарифом «Трейдер» для частых сделок. На этом тарифе есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц, но зато комиссия за сделки гораздо меньше — всего 0,4% от суммы купленной валюты. Уже при покупке от 2000 $ по тому же курсу в 77 ₽, эти 290 ₽ окупят себя за счет сниженной комиссии.

Покупка 2000 $ на тарифе «Инвестор»: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,9%) = 155 386 ₽.

Покупка 2000 $ на тарифе «Трейдер» с учетом платы за обслуживание: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,4%) + 290 = 154 906 ₽.

Покупка 2000 $ по курсу ЦБ РФ: 79 × 2000 = 158 000 ₽.

Сниженная комиссия на тарифе «Трейдер» работает не только для покупки валюты, но и при операциях с ценными бумагами и другими активами. Плата за обслуживание тарифе «Трейдер» взимается только в те месяцы, когда были совершены сделки. Если за месяц не было ни одной сделки — 290 ₽ не спишут.

Покупать валюту можно только в рабочее время Московской биржи, то есть с понедельника по пятницу с 07:00 до 23:49 по московскому времени. Биржа не работает в государственные праздники РФ. На данный момент биржа временно ограничила время торгов: сейчас торги валютой идут с 10:00 до 19:00 мск.

  • евро;
  • доллары США;
  • гонконгские доллары;
  • британские фунты;
  • швейцарские франки;
  • японские иены;
  • китайские юани;
  • белорусские рубли;
  • казахстанские тенге;
  • турецкие лиры.

У многих брокеров валюту на бирже можно покупать только полными лотами, то есть от 1000 единиц. Но для клиентов Тинькофф по большинству доступных валют таких ограничений нет, вы можете купить и 1000, и 100, и даже всего 1 $.

Вместе с открытием брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black — к ней можно бесплатно подключать до 30 счетов в разных валютах, в том числе в долларах или евро. Как добавить счет в валюте

После покупки на бирже долларов США или евро вы сможете мгновенно и бесплатно перевести их на соответствующий валютный счет Tinkoff Black. А после отмены ограничений Банка России эти доллары и евро можно будет снимать в валютных банкоматах Тинькофф, которые расположены по всей России. Найти ближайший валютный банкомат

Для вывода денег в других валютах нужно подать бумажное поручение. Подробнее про вывод валюты с брокерского счета

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, достаточно оставить и дождаться открытия брокерского счета — обычно это занимает несколько часов. Если к этому моменту биржа уже закрыта, откроем счет на следующий рабочий день.

Если карты еще нет, заполните короткую анкету, указав паспортные данные и номер телефона, на который придет для подтверждения заявки. Затем в течение 1—3 дней к вам приедет представитель Тинькофф, чтобы передать карту и подписать документы.

Брокерский счет открывается бесплатно. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета тоже будет бесплатным — вы платите только комиссию за сделки. На тарифе «Трейдер», помимо брокерской комиссии, есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц. Но она списывается, только если в текущем месяце по счету совершена хотя бы одна операция. Никаких других комиссий и доплат по брокерскому счету нет.

Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 ₽ в месяц, но его можно сделать бесплатным, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽.

В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!

Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:

Простой и удобный алгоритм

В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.

Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.

  • Этот обменный курс в мобильном приложении непрерывно меняется.
  • Этот обменный курс особенно невыгодный в нерабочие часы.
  • Этот обменный курс можно сделать более выгодным, если подключить более премиальный тариф обслуживания своего счета (например, Премиум). Первые 30 дней использования этого тарифа бесплатны, и вы не обязаны продлять его по истечении пробного периода.
  • Поэтому теоретически вы можете подключить более премиальный тариф, сделать обмен валюты по более выгодному курсу и через 29 дней премиальный тариф отключить. Подключение тарифа осуществляется онлайн.

Более выгодный алгоритм

Второй способ менее удобный, чем первый, но выгода от его использования может быть существенной. Особенно, если сумма, которую вам надо поменять большая. Его суть состоит в обмене валюты на валютной бирже экосистемы Tinkoff, а не в приложении банка. На этой бирже вы можете купить нужную вам валюту дешевле, а продать — дороже. По шагам:

    Держатели карт Tinkoff могут установить не только приложение банка, но и приложении Tinkoff Инвестиции. Второе приложение (Tinkoff Инвестиции) нужно для того, чтобы воспользоваться доступом к валютной бирже. Эта та торговая площадка, где самый выгодный и актуальный курс.

а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;

Допустим, вы хотите обменять 5000 долларов на рубли. Предположим, курс доллара на бирже 75 рублей, а в приложении Tinkoff банка — 74 рубля.

  • Тогда первый простой способ обмена принесет вам 5000*74 = 370.000 рублей.
  • А второй способ (с обменом на бирже) можно разделить на две ситуации.

1) Если делать обмен на бесплатном тарифе «Инвестор» (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.

2) Если делать обмен на платном тарифе «Трейдер» (с месячным платежом 290 рублей и комиссией 0.025% — 0.05%), вы получите

2700*75*(1-0.0005) + 2300*75*(1-0.00025) — 290 = 374.565 рублей.

В этом примере первые 2700 долларов (чуть больше 200.000 рублей) облагаются комиссией 0.05%, а оставшиеся 2300 долларов — комиссией 0.025%.

Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.

Условия валютной биржи в банке Тинькофф

Купить валюту на бирже можно с 7 утра до полуночи (23:49) по московскому времени в будние дни. Во время праздников и выходных это сделать невозможно.

Tinkoff дает доступ к покупке следующих видов валют:

  • евро (EUR)
  • доллар США (USD)
  • гонконгский доллар (HKD)
  • китайский юань (CNY)
  • фунт стерлингов (GBP)
  • швейцарский франк (CHF)
  • японская иена (JPY)
  • турецкая лира (TRY)

Нужно учитывать, что курс постоянно меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от ситуации на рынке. Вы можете выставить покупку по лучшей цене или отслеживать данные вручную.

За покупку взимается комиссия в соответствии с вашим тарифом. Например, на тарифе «Инвестор» комиссия составит 0,3% от суммы сделки. Если вы купили 1 доллар США за 74,58 руб., то комиссия за покупку составит 0,23 руб.

На платформе Тинькофф Инвестиции вы сможете ни только пройти бесплатные уроки на бирже, получив акции в подарок, но и приумножить вложения, благодаря новой программе: Рост акций за 3 месяца. Подробности по ссылке здесь��

В Тинькофф Инвестиции в отличие от многих других брокеров нет ограничений на минимальное количество валюты, которую можно купить. В Сбербанке это 1000 долларов или 1000 евро, что очень неудобно. Tinkoff дает возможность покупать валюту от 1 единицы — 1 доллар, 1 евро и т.д. Это большое преимущество и ценно для инвесторов.

Инструкция: как купить валюту в Tinkoff Инвестиции?

Вкладка Что купить

Загрузите мобильное приложение Tinkoff → откройте вкладку «Что купить» → выберите раздел «Валюта».

Вкладка Валюта

Откроется весь перечень валют, которые доступны к покупке через приложение: доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, японская йена, турецкие лиры, гонконгские доллары.

Доллар США

Заходим в карточку любой валюты, в нашем пример доллар США → нажимаем кнопку «Купить».

Количество лотов

В открывшемся окне указываем количество лотов. 1 лот равен 1 доллару. Это очень удобно и отличает Тинькофф Инвестиции от многих других брокеров, которые не позволяют покупать валюту от одной единицы и дробными частями. Здесь же видим информацию по комиссии за сделку.

Вкладка Портфель

Посмотреть общее количество валюты на вашем брокерском счете можно во вкладке «Портфель».

Как вывести валюту с брокерского счета Тинькофф на карту?

В настоящий момент вывести с брокерского счета Тинькофф можно только рубли, доллары и евро. Остальные виды валют пока нет, но в будущем это планируется сделать. Комиссия за вывод валюты на валютную карту Tinkoff Black не взимается.

Оформите кредитную карту Тинькофф с беспроцентным периодом и большим кэшбеком на все категории покупок и переводов! Прекрасный старт в мир инвестиций! Ознакомиться и оформить можно здесь��

Вывод средств

Итак, заходим в настройки → нажимаем «Вывести».

Можно ли обналичить валюту с брокерского счета?

Список счетов

Рассмотрим, как можно снять валюту. Изначально нужно перевести доллары на мультивалютную карту Тинькофф Блэк с брокерского счета, как описывалось выше. Затем нужно поменять функцию активной карты с рублевого вида на долларовый. Активной считается тот счет, около которого находится значок пластиковой карты.

Настройки

Заходим в настройки по значку шестеренки.

Связанные карты

В появившемся списке нас интересует раздел «Карты, связанные со счетом».

Связать с другим счетом

Выбираем функцию «Связать с другим счетом».

Долларовый счет

В появившемся окне выбираем долларовый счет.

Смена активных карт

Убеждаемся, что активная карта поменялась.

Теперь в банкомате можно получить доллары.

В статье мы разобрали, как можно купить валюту, какие комиссии возникают при этой операции. А также посмотрели, как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф на карту или обналичить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *