Что будет с кредитами при военном положении

Вклады при военном положении

Начало СВО и последующее объявление частичной мобилизации было дополнено введением в части российских регионов военного положения и нескольких особых/специальных режимов. Отсутствие опыта жизни в подобных условиях привело к появлению у населения множества вопросов. Один из самых актуальных заключается в том, что будет со вкладами при военном положении. Банковские депозиты остаются одним из самых популярных средств сбережения и накопления финансовых ресурсов. Поэтому их сохранность является темой, очень актуальной для значительной части россиян. Рассмотрим ответ на данный вопрос более детально.

Могут ли конфисковать вклады

Если рассматривать тему с теоретической точки зрения, у государства имеется возможность и право изымать средства со вкладов населения в военное время. Целью подобных действия становится финансирование потребностей обороны государства.

На практике ожидать того, что вклады физлиц после введения военного положения будут изъяты, не стоит. В пользу такого прогноза можно высказать сразу несколько очень весомых аргументов, ключевыми из которых выступают такие:

1. Российские федеральные власти делают все возможное, чтобы минимизировать влияние СВО на жизнь населения. Это проявляется в самых разных решениях и действия, например, в отсутствии объявления полноценной войны и продолжении формата специальной военной операции.
2. Региональные власти в субъектах РФ, где объявлено военное положение, вряд ли станут забирать вклады физических лиц или даже замораживать средства самостоятельно – без прямого указания сверху. Такое решение будет очень непопулярным и с высокой вероятностью приведет к дестабилизации ситуации в регионе.
3. Бюджеты РФ в целом и отдельных субъектов РФ имеют множество источников пополнения, которые намного эффективнее военной конфискации банковских вкладов в 2022 или 2023 году. К тому же сопровождаются заметно меньшим уровнем потенциальных проблем и рисков. Например, повышение фискальной нагрузки на бизнес, изъятие активов иностранных компаний из недружественных стран, расходование фонда благосостояния и т.д.
4. Стабильность банковской системы страны, продемонстрированная после начала СВО, в значительной степени базируется на принятии взвешенных и очень аккуратных решений. Как со стороны регулятора в лице Центробанка РФ, так и со стороны федеральных властей.

Что говорит закон

Рассмотрение темы о том, что происходит со вкладами при военном положении, было бы неполным без изучения действующего законодательства. Базовые нормы определяются положениями № 1-ФКЗ (датируется 30.01.2002, актуальная редакция принята 01.07.2017).

Статья 7 Федерального конституционного закона допускает изъятие имущества — как граждан, так и организаций – на удовлетворение потребностей обороны. С обязательной последующей компенсацией стоимости изъятых активов.

Данная норма распространяется на любое имущество физических и юридических лиц, включая банковские вклады. Положения № 1-ФКЗ также допускают введение ограничений на различные виды экономической деятельности в рамках финансового, таможенного, налогового и банковского регулирования. Например, заморозку вкладов или денежных средств на расчетных и личных счетах.

Стоит ли ожидать подобных действий со стороны государства непосредственно сейчас? Можно с уверенностью сказать, что нет. По причинам, которые описаны выше. Единственным негативным сценарием развития событий может стать ухудшение ситуации непосредственно на линии военного соприкосновения. Но в настоящее время ничего на это не указывает.

Еще одной причиной ужесточения политики государства может выступить интенсификация помощи Украине со стороны стран-участниц НАТО. Такой вариант также вполне возможен, но сказать, что он является приоритетным, достаточно сложно. И Российские Вооруженные Силы, и экономика государства показали эффективность даже в столь непростые времена. А сегодня – после исправления некоторых оплошностей, касающихся недооценки сопредельной стороны – намечается очевидная положительная динамика.

Что делать с вкладами при военном положении

В течение последнего года правила работы финансового и банковского рынка страны заметно изменились. Поэтому вопрос, вынесенный в подзаголовок статьи, стал особенно актуальным. Некоторые из вкладчиков предпочли обналичить средства. Очевидным минусом такого решения становится потеря процентов и невозможность их дальнейшего получения.

В то же время, хранение наличных средств никак не защищает от потенциальной возможности девальвации рубля. Напротив, накопления граждан при таком развитии событий, крайне вероятном на сегодняшний день, будут быстро обесцениваться. Наличие банковского вклада компенсируется хотя бы часть возможных потерь, а при хорошем сценарии – позволит даже заработать.

Что делать с накоплениями при военном положении

Сказанное выше вовсе не означает, что не нужно приспосабливать политику накопления и сбережения финансовых ресурсов к новым условиям. Чтобы минимизировать собственные риски, имеет смысл воспользоваться несколькими простыми рекомендациями, к числу которых относятся такие:

1. Диверсификация вложений. Простое и самое очевидное правило, которое следует выполнить всегда. Касается как размещения средств в нескольких разных банках, так и использование различных банковских продуктов.
2. Наличие небольшой, но ощутимой суммы в наличных средствах. Позволит избавиться от необходимости поиска банкомата или других способов обналичивания при срочной потребности в деньгах.
3. Ориентация на крупные банки (желательно – с государственным участием). Их часто называют системно значимые. Возникновение финансовых проблем в подобной организации маловероятно, так как государство всегда окажет необходимую поддержку.
4. Размещение в одном банке вкладов на сумму не более 1,4 млн. руб. Такова величина страхового возмещения, которое будет выплачено при самом негативном развитии событий для конкретного банковского учреждения.

Наш сервис предлагает простой и удобный механизм практической реализации перечисленных выше рекомендаций экспертов. На странице сайта со вкладами можно в течение нескольких секунд подобрать и открыть подходящий депозит – как по сумме, так и по длительности размещения денежных средств. При желании можно воспользоваться и другими банковскими продуктами – от популярных накопительных счетов до различных видов инвестирования в фондовый рынок.

Имеет ли государство право изымать вклады физических и юридических лиц после введения военного положения?

С точки зрения действующего законодательства, такое право у российских властей есть. Но на практике оно еще нигде и никогда – по крайней мере, в актуальном варианте № 1-ФКЗ (датируется 30.01.2002, в ред. 01.07.2017) – не было реализовано.

Насколько вероятным является принятие такого решения?

По состоянию на сегодняшний день риск подобного решения очень невелик.

Почему российские власти не станут прибегать к подобной мере в сегодняшней ситуации?

Первая и главная причина – низкая отдача с финансовой точки зрения при очень высокой непопулярности таких мероприятий. В распоряжении руководства РФ находится множество других инструментов, способных предоставить больше средств при намного меньших рисках. Например, расходование ресурсов Фонда благосостояния, изъятие активов компаний из недружественных стран, повышение налоговой нагрузки и т.д.

Что должно произойти, чтобы такие непопулярные меры, как заморозка или изъятие банковских вкладов населения, были приняты?

Специалисты рассматривают только две причины такого развития событий. Первая касается серьезного ухудшения положения на линии военного соприкосновения. Вторая связана с активизацией участия стран НАТО в конфликте. Оба сценария пока сложно назвать актуальными, хотя полностью исключить их нельзя.

Что делать для сбережения имеющихся накоплений сегодня?

Первое действие в виде обналичивания денежных средств вряд ли стоит считать правильным. Хотя какую-то сумму наличных иметь на руках нужно. В остальном размещение денег в банковских вкладах следует признать грамотным решением. С соблюдением трех рекомендаций – открытие депозитов в пределах 1,4 млн. руб., диверсификацией вложений в разные банковские продукты и сотрудничество с системно значимыми банками страны.

Кредиты во время военного положения

Вслед за объявлением начала специальной военной операции резко изменилась ситуация в мире, последствия которой коснулись и многих семей – сокращение дохода или его потеря, возросшие цены, мобилизация, все это кардинально меняет жизнь граждан. Они обеспокоены своим финансовым положением, ведь многие имеют кредитные обязательства, которые необходимо исполнять ежемесячно.

На фоне всеобщего волнения в сети начали появляться слухи о новом законопроекте, который позволяет списывать долги по кредитам граждан. Заемщикам важно понимать, что указанные в подобных сообщениях обстоятельства не являются правдой, и выплачивать кредит придется. Но есть определенные ситуации, при наличии которых можно получить отсрочку.

Содержание:

Понятие мобилизации и военного положения

Точные определения мобилизации и военного положения даны в ФЗ № 31 от 1997 и в ФКЗ № 1 от 2002.

Так, под мобилизацией следует понимать мероприятия, направленные на перевод экономики страны, госорганов, организаций, а также ВС РФ на работу в условиях военного времени. Комплекс подобного рода мероприятий предполагает не только призыв военнообязанных лиц, но и установление особого режима, при котором придется работать не подлежащим призыву гражданам.

Государство может объявить как об общей, так и о частичной мобилизации. Последняя и была объявлена в Российской Федерации осенью прошлого года.

Ее результатом явился призыв граждан для участия в СВО, а также переход отдельных служб, ведомств и предприятий на отличные от нормальных условия работы.

В таких условиях, например, сейчас работают предприятия ОПК, правоохранительные органы и другие.

В свою очередь введение военного положения предполагает особый режим, вводимый и действующий на всей территории страны либо в отдельных ее субъектах. Он применяется в тех случаях, когда в отношении РФ проявлена агрессия или существует угроза такой агрессии. На сегодняшний день военное положение действует в присоединенных к РФ новых субъектах, а в ряде приграничных регионах действует средний уровень реагирования.

ВАЖНО: На территории всей РФ военное положение не вводилось.

Основания для военного положения

Поводом для его введения могут стать проявления агрессии со стороны иных государств либо существование угрозы такого рода проявлений.

Под агрессией в данном случае понимается применение вооруженной силы другим государством (несколькими государствами) с целью нарушения суверенитета, в том числе политического, а также территориальной целостности страны посредством:

блокады берегов и портов;

нападения на ВС РФ;

использования для агрессии территории другой страны;

засылки на территорию РФ банд, наемников и т. п.

Что будет с кредитами в случае военного положения

Введение чрезвычайного режима и объявление мобилизации не влечет остановки экономики страны, хотя ее функционирование в таких условиях сильно осложняется. Банковский сектор во многом зависит от денежно-кредитной политики ЦБ, а та в подобной ситуации направлена в первую очередь на стабилизацию экономики в целом и улучшение благосостояния граждан в частности.

Большинство действующих в нашей стране банков коммерческие, поэтому им поневоле приходится подстраиваться под политику финансового регулятора.

Так, например, в ответ на повышение ключевой ставки кредитные организации объявили о поднятии ставок по кредитам. В то же время Правительство РФ осуществляет поддержку банковской сферы посредством финансирования льготных ипотечных программ.

Что касается списания долгов по действующим кредитам в условиях военного положения, то подобной меры поддержки законодательство не предусматривает. Банки продолжают работать в соответствии с действующими законами и внутренней политикой.

А все слухи об обнулении долгов – не более чем уловки мошенников и стремление граждан выдать желаемое за действительное.

Можно ли не платить кредит во время спецоперации

Сказать, что в период проведения СВО кредиты можно не погашать, будет неправильным. Однако для некоторых категорий заемщиков все же введены послабления в части исполнения кредитных обязательств. После объявления частичной мобилизации Госдума опубликовала текст, а после приняла закон о кредитных каникулах для лиц, кого коснулась СВО.

В соответствии с ФЗ-377 от 7.10.2022 года, к таковым относятся:

военный по контракту, в том числе служащий в национальной гвардии;

сотрудники военной прокуратуры и спасатели воинских формирований МЧС;

пограничники — участники СВО;

Граждане, относящиеся к одной из этих категорий, вправе оформить кредитные каникулы на весь период службы по контракту или мобилизации, увеличенный на 30 дней.

Кроме того, установленный законом период каникул подлежит продлению на период нахождения заемщика в стационаре на лечении или период, в течение которого он признан безвестно отсутствующим.

В течение оформленных кредитных каникул ежемесячные платежи можно не вносить. Однако по их завершению заемщику придется вернуться к исполнению долговых обязательств. В это время кредитор вправе начислять проценты по выданным займам, но не вправе требовать уплаты штрафных санкций, начисленных с начала спецоперации до вступления в силу закона о каникулах.

Если у мобилизованного возникла просрочка до того, как он был призван на военную службу и были применены финансовые санкции, на время каникул их заморозят, но после окончания льготного периода, начисленные санкции придется все же заплатить.

Обратите внимание! Каникулы можно оформить по любым кредитам и ипотекам, а так же кредитным картам, займам, выданным на предпринимательские цели.

Списать же долги можно лишь объявив себя банкротом!

Правомерно ли требование досрочного закрытия договора

Мобилизация заемщика не является основанием для предъявления требования о досрочном возврате задолженности. Более того, каникулы для мобилизованных предоставляют своего рода иммунитет от незаконных требований кредитора.

Досрочное истребование долга допускается в строго обозначенных законом случаях, как-то: несоблюдение сроков возврата тела кредита и процентов, отказ от оформления обязательной страховки, использование заемных средств не по назначению. Есть еще несколько причин, касающихся ипотечных кредитов, однако, ни одно из предусмотренных законом оснований не допускает предъявление подобного требования к заемщику в условиях военного положения или в связи с объявлением мобилизации.

Могут ли родственники мобилизованных не платить кредиты

Согласно принятому осенью прошлого года закону, можно. Каникулы разрешено оформить не только участникам СВО, но и членам их семей. Последние вправе обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении каникул по оформленным до начала мобилизации или подписания добровольцем контракта кредитам.

Под членами семьи участника СВО следует понимать:

не достигших совершеннолетия детей;

совершеннолетних детей-инвалидов, если инвалидность получена до 18 лет;

совершеннолетних детей, не достигших 23 лет при условии, что они обучаются по очной форме;

Но несмотря на принятый закон, банки не всегда легко предоставляют каникулы по заявлениям родственников мобилизованных. Судя по отзывам, от заявителей часто требуют подтверждающих документов или генеральную доверенность, которую получить в сложившейся ситуации очень сложно.

Как приостановить взыскание кредита с мобилизованного

Участнику СВО достаточно обратиться к своему кредитору, например, в банк или МФО предпочтительным для себя способом из числа указанных в кредитном договоре. Сделать это можно в любой момент в течение периода действия долгового договора, но не позднее 31.12.2023 года. При этом требование разрешается подать как участнику СВО, так и иному лицу при наличии письменной доверенности, причем необязательно нотариальной.

Для подтверждения права на каникулы необходимо предоставить документ, которым можно засвидетельствовать участие в СВО, например, выписку из соответствующего приказа. Кредитор может запросить необходимый документ в Министерстве обороны самостоятельно. Но важно понимать, если до окончания льготного периода право заемщика не будет подтверждено, каникулы аннулируют. В случае оформления каникул членом семьи участника СВО требуется подтверждение родства или принадлежности к одной семьи.

При положительном решении кредитора каникулы начинают действовать с момента подачи заявления. И в течение всего льготного периода взыскание не производится.

В каком случае спишут кредиты

К сожалению, списанию подлежат кредиты далеко на каждого участника СВО. Так, списываются задолженности по кредитам в полном объеме погибших в ходе СВО или скончавшихся после полученных ранений, травм, увечий военнослужащих. Кроме того, на списание долга могут рассчитывать участники СВО, получившие 1 группу инвалидности. Аналогичным правом наделены члены семей погибших, умерших или ставших инвалидами 1 группы заемщиков.

Важно! Данное правило распространяется на все возникшие после 24.02.2022 года случаи.

Если каникулы оформлены в связи с признанием заемщика безвестно отсутствующим, льготный период может быть продлен до отмены судебного акта или вынесения решения, признающего заемщика умершим.

В заключение добавим, что сами факты введения военного положения в отдельных субъектах страны и частичной мобилизации военнообязанных не являются основанием для объявления полной амнистии по долгам населения. В то же время государство пошло навстречу задействованным в спецоперации лицам и членам их семей, закрепив на законодательном уровне возможность получения кредитных каникул.

Если платить кредит вы или ваши родственники не в состоянии, то поможет лишь списание долгов! Обращайтесь за консультацией и мы рассмотрим все возможные варианты списания долга.

Как выплачивать ипотеку мобилизованным в армию

Президент Владимир Путин объявил частичную мобилизацию. Министр обороны Сергей Шойгу заявил, что она охватит 300 тыс. человек и начинается 21 сентября. Под мобилизацию могут подпасть и те граждане, у которых есть ипотечные кредиты.

Вместе с экспертами разбираемся, является ли мобилизация (по действующему законодательству) основанием для приостановки выплат по ипотечным кредитам или списанию суммы задолженности.

Инициативы властей

Сейчас подготовлен и направлен на согласование в правительство и Минфин законопроект о предоставлении кредитных каникул для заемщиков, которые будут мобилизованы, рассказал «РБК-Недвижимости» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Накануне Центробанк уже дал рекомендации банкам о предоставлении кредитных каникул мобилизованным. «Мы хотим это закрепить в законе. Возможно, уже завтра [23 сентября] мы внесем законопроект в Госдуму», — пояснил депутат.

Рекомендация ЦБ

Мобилизованные граждане могут обратиться в свой банк за отсрочкой по платежам или уменьшением их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации, сообщил Банк России.

В ЦБ подчеркнули, что такие реструктуризации не должны ухудшать кредитную историю заемщика, а об отсрочке долга могут просить близкие родственники заемщиков, находящиеся на их иждивении. В ЦБ порекомендовали для мобилизованных не только не начислять штрафы и пени по договорам и не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, но также приостановить взыскание просроченной задолженности и не выселять из жилья, приобретенного с помощью ипотеки, если на него обращено взыскание.

«Заявление ЦБ — это рекомендация. Возможно, что мобилизованным предоставят кредитные каникулы или уменьшат ежемесячные платежи по ипотеке. Пока [в законодательстве] никакие льготы и послабления не предусмотрены», — говорит адвокат бюро «Лебедева-Романова и партнеры» Тимур Харди.

Мобилизованные будут обязаны продолжать вносить ипотечные платежи уже со своей новой зарплаты, пояснил глава комитета Госдумы по обороне Андрей Картаполов. Еще с одной инициативой 21 сентября выступил первый заместитель председателя парламентского комитета по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев. По словам депутата, до конца этой недели в Госдуму планируется внести законопроект о выплате государством ежемесячных платежей по ипотеке и автокредитам мобилизованных граждан.

Мобилизация не считается форс-мажором

Юристы, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости», отмечают, что мобилизации нет в списке форс-мажоров. Под форс-мажором понимают чрезвычайные, непреодолимые обстоятельства, независящие от сторон соглашения, при возникновении которых заемщик не может исполнять свои обязательства. Речь идет о войнах, стихийных бедствиях и техногенных катастрофах, а мобилизация в этот перечень не входит, говорит адвокат, руководитель Saunin Law Practice Андрей Саунин. Каждый заемщик регулярно и без просрочек должен вносить ежемесячные платежи вне зависимости от места пребывания, добавляет адвокат.

Согласно действующему законодательству, мобилизация не является основанием для приостановки либо прекращения обязательств по ипотеке, разъясняет Тимур Харди. П. 1 ст. 310 Гражданского кодекса гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Для того чтобы мобилизация стала причиной отсрочки или списания по ипотечным выплатам, должны быть приняты изменения в законодательстве, считает он.

По словам Саунина, действующим законодательством и большей частью кредитных договоров не предусмотрено получение каких-либо специальных отсрочек в связи с призывом гражданина на военную службу. В указе о мобилизации есть пункт, гласящий, что все мобилизованные будут получать денежное довольствие наравне с контрактниками, добавляет он.

Пока новые законы не приняты, выплачивать ипотеку мобилизованные россияне будут из своего жалования, которое им назначат, говорит и Харди. А в случае смерти заемщика ипотеку выплачивает человек, указанный в договоре страхования, обычно это созаемщик, поручитель или наследники, добавляет эксперт. Как сообщил «РБК-Недвижимости» Аксаков, сейчас с депутатами обсуждается еще одна законодательная инициатива — вопрос о списании долгов по жилищным кредитам в случае гибели заемщика, который участвует в специальной военной операции.

В гражданской жизни гибель ипотечного заемщика, который был мобилизован, не считается страховым случаем, и стоимость кредита не подлежит полной компенсации по страховке, которая сопровождает ипотечный кредит, объясняет Саунин.

Какие летальные исходы не считаются страховыми случаями:

• суицид;
• отравление в результате употребления ядов, алкоголя или наркотиков;
• военные действия;
• неустановленные причины;
• смерть в местах заключения;
• смерть во время занятий экстремальными видами спорта.

Харди считает, что ипотечный заемщик, которого коснулась мобилизация, должен сразу уведомить об этом страховую компанию. В свою очередь, страховщик может потребовать уплатить дополнительную страховую премию за возросшие риски, допускает он, не исключая, что в ближайшее время страховые компании внесут корректировки в правила страхования.

При этом Саунин указывает, что мобилизованный имеет статус военнослужащего, поэтому на него распространяется ФЗ-52 «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих». В случае наступления страхового случая для получения страховки нужно будет оформить документ, подтверждающий причинно-следственную связь между получением травмы или гибелью военнослужащего и процессом участия в военных сборах или прохождения военной службы, напоминает он. Такими документами, по его словам, могут быть приказы, решения судов или заключения о расследовании каждого случая.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»