Что значат санкции США против «Сбера», ВТБ и других банков для их бизнеса и клиентов
На этой неделе Минфин США ввел санкции против большинства системно значимых российских банков. Под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, МКБ и Газпромбанк. Власти США пошли на беспрецедентные меры после начала операции российской армии на Украине, о начале которой 24 февраля объявил Владимир Путин.
Банки, которые попали под секторальные санкции США — Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк — будут ограничены лишь в привлечении финансирования: американским структурам запрещено предоставлять финансирование им на срок дольше 14 дней. Что ждет клиентов других крупнейших банков страны?
Что теперь нельзя
Наиболее жесткие санкции США ввели против ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка — все они попали в список SDN. Это значит, что всем гражданам США и юридическим лицам запрещается иметь дело с этими банками и необходимо прекратить с ними все экономические отношения, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. Это в том числе касается международных платежных систем Visa и Mastercard.
Visa в ответ на запрос Forbes сообщила, что уже приостановила оказание услуг Промсвязьбанку из-за санкций против него. Однако, как сообщила Forbes пресс-служба банка, карты Visa и Mastercard, эмитированные ПСБ, продолжат работать на территории России, так как все транзакции по ним в России обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Об ограничениях, которые коснутся использования пластиковых карт за границей, сообщала и пресс-служба ВТБ — своим клиентам, которые сейчас находятся за границей, банк рекомендовал снять наличные с карты или расплачиваться картами другого банка. Visa и Mastercard, вероятно, откажутся предоставлять услуги Совкомбанку, сказал член правления Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами, но карты в России продолжат работать — поскольку НСПК обрабатывает операции внутри страны.
НСПК была создана в 2014 году после того, как из-за добавления в список SDN банков «Россия» и СМП были заблокированы выпущенные ими карты Visa и Mastercard. После создания НСПК Visa и Mastercard передали ей обработку операций внутри России. Однако в 2019 году после введения санкций против «Еврофинанс Моснарбанка» карты Visa и Mastercard, выпущенные банком, перестали работать и в России. Тогда, как объясняла НСПК, это произошло по вине подрядчика банка по процессингу карт.
Попавшие в SDN-список банки не смогут использовать свои карты в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг из стран, поддержавших санкции, объяснял ЦБ. К тому же карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay.
Кроме того, включение в список SDN означает и принудительное закрытие корреспондентских счетов. То есть все активы российских банков из списка SDN, так или иначе связанные с финансовой системой США, будут заблокированы, указывает Белого дома. Клиентам недоступны переводы за рубеж, поясняет в пресс-релизе ВТБ.
Особые санкции против «Сбера»
Несколько иные санкции власти США ввели против Сбербанка. Его включили в список CAPTA. Американским контрагентам не запрещаются экономические отношения со Сбербанком, однако банкам США предписано заблокировать его корреспондентские счета с 26 марта. Теперь без особого разрешения OFAC американские финансовые институты не смогут открывать и обслуживать корсчета Сбербанка и его дочерних компаний, а также принимать транзакции с их участием. «Это действие ограничит доступ Сбербанка к операциям в долларах», — заявил Белый дом. То есть долларовые платежи Сбербанка, которые тот попытается провести для своих клиентов, будут отклоняться, если они проходят через американские банки. «Долларовые платежи, которые Сбербанк пытается совершить для своих клиентов, будут сорваны и отклонены, как только платеж попадет в финансовое учреждение США», — говорится в заявлении американского Минфина.
Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами рассказал, что общался с коллегами из Сбербанка. «У них [Сбербанка] гораздо более мягкие санкции, но де факто контрагенты им отключили абсолютно все», — сказал банкир.
В Сбербанке пока изучают, как ограничения коснутся работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта, но пока валютные переводы работают в обычном режиме, сообщила Forbes пресс-служба банка. При этом перевод за рубеж может занять больше времени из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов. В отличие от банков из списка SDN, клиенты Сбербанка могут использовать свои карты с сервисами ApplePay и GooglePay, а также расплачиваться ими в странах, поддержавших санкции.
С какими проблемами столкнулись банки
После начала операции на Украине, еще до объявления санкций, банки столкнулись с наплывом клиентов, желающих снять наличные. В некоторых отделениях наблюдался недостаток валюты. Корреспондентам Forbes днем 24 февраля не удалось купить валюту в трех отделениях Сбербанка. За день россияне сняли 111,3 млрд рублей наличных, следует из данных ЦБ, что стало рекордным всплеском увеличения наличных в обращении с начала пандемии.
По мере того, как клиенты банков убедятся, что переводы и платежи бесперебойно работают, спрос будет стабилизироваться, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Чтобы преодолеть временный ажиотаж, банки подкрепят кассы наличными, ликвидных активов у них достаточно, чтобы сгладить эффект», — уверен аналитик.
Чтобы поддержать ликвидность банков, ЦБ дважды расширил ломбардный список для операций репо (этот механизм ЦБ использует для краткосрочных займов банкам под залог ценных бумаг). В четверг банки на сутки заняли 874 млрд рублей, в пятницу — уже почти два триллиона, до понедельника. На 28 февраля ЦБ проведет очередной аукцион репо на 3 трлн рублей.
Представители банков заявляют, что с ликвидностью проблем нет. Все средства на валютных счетах клиентов доступны по первому требованию, сказал Forbes представитель Сбербанка. Обменять валюту по текущему курсу можно в отделениях «Сбера» или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». ВТБ указывает, что обеспечен необходимым запасом валюты, при этом если клиенту нужна сумма в валюте больше 500 000 в рублевом эквиваленте, банк рекомендует сделать предзаказ. Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский вечером 25 февраля на встрече с клиентами в Zoom, посвященной состоянию банка, заверил, что проблем с валютными депозитами нет, у банка значительный запас ликвидности как рублевой, так и валютной. При этом новые вклады в валюте банк открывать перестал.
25 февраля Совкомбанк сообщил, что временно приостановил выдачу ипотеки на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Абсолютно непонятная ситуация с процентными ставками, объяснил Хотимский. «Реальные ставки мы видим на рынке ОФЗ — 14-15%. Выдавать ипотеку по 18% мы не можем, а выдавать по 12% нет смысла, проще купить ОФЗ», — сказал он.
На фоне санкций некоторые банки могут столкнуться с выпадающими доходами, говорит Беликов из «Эксперт РА». Из-за запрета на трансграничные переводы клиентов в страны, поддержавших санкции, банки недополучат часть комиссионных доходов, однако негативный эффект будет незначительным. Других значимых сложностей возникнуть не должно, считает Беликов. Основная часть корпоративного кредитного портфеля попавших под санкции банков приходится на российские компании, три четверти совокупной задолженности корпоративных заемщиков номинированы в рублях. Валютные кредиты банки в большинстве случаев выдают тоже российским компаниям, а не нерезидентам. А сделки с производными финансовыми инструментами банки без существенных потерь переместят на российские площадки, говорит аналитик.
Для самих финансовых институтов риск невысок, соглашается топ-менеджер одного из крупнейших российских банков. С рублевыми вкладами из-за наплыва клиентов проблем не возникнет, так как ЦБ всегда сможет предоставить ликвидность. Есть напряженность с тем, как будут выполняться обязательства по валютным вкладам, но, скорее всего, в течение года банки найдут возможность предложить большей части граждан перевести валютные вклады в рублевые по повышенным ставкам, говорит собеседник Forbes. Однако из-за санкций банки утратят возможность финансировать экономический рост и экономику с использованием валютных инструментов, признает он: возможность привлечь иностранные инвестиции станет нулевой. «Это возврат к локальному, внутрироссийскому, финансовому рынку, не связанному с международной финансовой системы. Канал валютной выручки страны будет постоянно снижаться и будет связан только с экспортом сырья», — заключает банкир.
США ввели санкции против "Сбера" и Альфа-банка. Что ждет их российских клиентов?
США ввели "полные блокирующие" санкции против Сбербанка и Альфа-банка, Великобритания заморозила активы "Сбера" и Московского кредитного банка. Чем это грозит клиентам крупнейших российских банков?
Власти США решили заморозить любые активы "Сбера" и Альфа-банка, которые как-либо касаются финансовой системы США, говорится на сайте Белого дома. Американским гражданам и компаниям теперь запрещается взаимодействовать с этими банками и их дочерними структурами.
На то, что оборвать все операции со "Сбером", американские власти выделили срок до 13 апреля. Исключением стал лишь Sberbank CIB USA — это трейдинговое подразделение российского банка. Операции с ним можно будет сворачивать дольше — в течение двух месяцев, до 7 июня.
С Альфа-банком американские компании и граждане должны свести на нет все операции до 6 мая. На управляющую компанию "Альфа Капитал" санкции не распространяются, уточнили в ней.
В заявлении Белого дома говорится, что на "Сбер" приходится примерно треть совокупных активов российского банковского сектора и сам банк критически важен для российской экономики.
"Сбер" и до этого был под санкциями США, но более мягкими: банк был обязан закрыть корреспондентские счета в Соединенных Штатах, а значит, не мог проводить операции в долларах.
США и Великобритания включили в санкционные списки лично главу "Сбера" Германа Грефа. В британские списки также попали топ-менеджеры "Сбера".
Альфа-банк — это самый крупный частный банк в стране, объясняют власти США. Его основатель и совладелец Михаил Фридман уже попал под личные санкции ЕС. В отношении Альфа-банка со стороны США действовали лишь мягкие секторальные санкции: он не мог выпускать долгосрочные облигации в США и акции.
США приняли эти санкции согласованно с Великобританией, которая заморозила активы "Сбера". Под британские санкции попал Московский кредитный банк — частный банк, включенный ЦБ в список системно значимых.
Какие ограничения ждут клиентов банков?
"Сбер" и Альфа-банк после публикации нового санкционного пакета заявили, что продолжат работу в обычном режиме и новые санкции на обслуживании россиян не отразятся. В "Сбере" уточнили, что "система уже адаптировалась к ранее введенным ограничениям". В "Альфе" заявили, что приостановят расчеты с контрагентами из США.
Скорее всего, российские клиенты банков действительно не почувствуют ограничений на себе. Многие международные сервисы уже и так недоступны для клиентов российских банков — например, после ухода Visa и MasterCard из страны расплатиться за границей картой, выпущенной в России, нельзя. Банковские переводы фактически тоже заблокированы — частично из-за отключения SWIFT, частично- из-за внутренних проверок самих банков. Система оплаты Apple Pay в России также не работает.
Евросоюз готовит новые санкции против «Сбера»
Основной европейский бизнес «Сбербанка»
Новые санкции
Самая тяжёлая ситуация, может быть, за всю историю банка. Но я рад сегодня сказать, что мы её прошли: мы закрыли большинство сложных тем, в том числе отрезали все наши международные активы, находимся в завершающей стадии продажи каких-то из этих активов. Банк к середине года фактически решит все свои проблемы, в том числе с формированием резервов. Со второго полугодия, думаю, он войдёт в нормальный режим функционирования, — сказал Герман Греф после делового завтрака «Сбербанка» в рамках ПМЭФ-2022.
Стоит ли сейчас покупать акции «Сбера»?
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Чем обернутся россиянам санкции США против Сбера и ВТБ?
В четверг вечером пришла третья волна новых американских санкций.
«Мы вводим санкции против российских банков, которые вместе контролируют около триллиона долларов. Мы отрежем крупнейший российский банк, который удерживает более трети российских банковских активов, от американской финансовой системы», — заявил в своей речи президент США Джозеф Байден.
Как сообщили в Минфине США, эти действия «направлены почти на 80% всех банковских активов в России и окажут сильное и долгосрочное воздействие на российскую экономику и финансовую систему».
Что ждёт банки и их клиентов?
ВТБ, а также «Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк попали под блокирующие санкции. То есть их активы в США заблокированы и введён запрет на ведение любых дел с этими банками.
Санкции, под которые попал «Сбер» и его «дочки», не означают блокирующих мер. Но теперь банки США не смогут (без особого разрешения) открывать и обслуживать корреспондентские счета Сбера и его дочерних компаний, а также принимать транзакции с их участием. «Это действие ограничит доступ Сбербанка к операциям в долларах», — говорится в заявлении Белого дома.
К чему приведут эти ограничения? Надо ли бежать снимать деньги со счетов и прятать их под подушкой? На эти вопросы Аиф.ru ответил завлабораторией Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Александр Абрамов.
«У этих санкций более тяжёлый характер, чем у тех, которые вводились против банков в 2014 г. Но всё-таки это не иранский вариант, где отключали все банки от расчетов на все валютные операции, — говорит экономист. — Не случилось пока и другого “страшного”— не отключили нашу страну от системы SWIFT, нет санкций по картам Visa и Mastercard. То есть США вводят санкции, которые не подставляют международные компании, не подрывают их деятельность. Как ответил сам Байден по поводу SWIFT, “в настоящее время отключение не является позицией, которую остальная Европа желает занять”.
В первую очередь от новых санкций сейчас пострадали наши граждане, которые находятся за границей с карточками Сбера, ВТБ и остальных банков, попавших под санкции. Расплатиться по ним они уже не смогут. И впредь туристы будут вынуждены брать с собой за границу наличную валюту или карточки других банков. Кроме того, сложности возникли у тех людей, которые оплачивали карточками Сбера или ВТБ различные интернет-ресурсы, тот же Netflix. Теперь для этого придется завести карту другого банка, не попавшего под санкции.
В остальном простым клиентам банков беспокоиться не о чём. Некоторые люди из-за паники, конечно, побежали снимать деньги со своих счетов. Но сейчас всё-таки не 1998-й год, банки не лопаются. Денег у них достаточно, и ЦБ помогает. По поводу рублевых вкладов беспокоиться вообще не о чём. Что касается валютных, то сами банки уже выпустили заявления о том, что люди могут оставить доллары и евро или снять свои сбережения. Главное заказать валюту заранее. Она у банков есть, валютные операции внутри страны не запрещены и валютная выручка в Россию продолжает поступать. Так что с этим проблем нет.
Основная проблема будет ощущаться в будущем, в длительной перспективе. Но опять же не для рядовых клиентов банков. Из-за санкций ВТБ и Сбер не смогут финансироваться на Западе, а значит, не смогут полноценно развиваться».
Какие еще санкции ввели США?
Помимо санкций в отношении банковского сектора, США также ввели ограничение на экспорт в Россию высокотехнологичной продукции на 50%. «Это негативно повлияет на возможность модернизации военной отрасли и нанесет урон аэрокосмической отрасли, в том числе космической программе, нанесет ущерб судостроению и ударит по экономической конкурентоспособности», — заявил Байден.
Для ряда частных и государственных компаний и банков также вводится ограничение на привлечение капитала. В списке — Газпромбанк, РСХБ, «Газпром», «Газпромнефть», «Транснефть», «Ростелеком», «Русгидро», «Алроса», «Совкомфлот», РЖД, Альфа-банк, Московский кредитный банк.
«Госкомпании не смогут получить деньги на Западе. Но они уже давно финансируются внутри страны и не слишком активны на глобальных рынках, — комментирует Абрамов. — Но негативные последствия в любом случае будут. Чем больше ограничений для работы с нерезидентами для банков и госкомпаний, тем более высокими мы увидим монопольные тарифы. А это, безусловно, скажется на кошельках всех граждан России. Кроме того, для госкомпаний эти санкции ограничат технологическое развитие, что в конечном итоге приведёт к серьёзному замедлению экономического роста в стране».