Лимиты переводов по СБП: сколько можно переводить в сутки и за месяц
Система быстрых платежей уверенно шагает по России. Ее преимущества успели оценить как предприниматели, так и обычные граждане. В статье расскажем, какие лимиты действуют на переводы через СБП.
В январе 2023 года Система быстрых платежей (СБП) отмечает свое четырехлетие. Детище Центробанка и Национальной системы платежных карт определенно пришлось по вкусу россиянам.
По данным Банка России на конец 2022 года, СБП воспользовались 72 млн граждан. Общая сумма транзакций превысила 15 трлн рублей. Всего к системе подключено 212 кредитных организаций.
Как перевести деньги с карты на карту: все о денежных переводах
Основное преимущество СБП для физических лиц — возможность переводить деньги из одного банка в другой без комиссии. Но есть ограничения по суммам. О них мы сейчас расскажем.
Лимиты переводов по СБП в месяц
Ограничения устанавливает Центробанк, а кредитные организации обязаны придерживаться их. Однако лимиты нестрогие. У участников системы есть возможность вводить свои пределы. Главное, чтобы они не противоречили общим правилам.
Согласно требованиям регулятора переводить через СБП можно:
- до 100 000 рублей в месяц без комиссии;
- свыше 100 000 рублей в месяц с комиссией от 0 до 0,5% (максимум 1500 рублей за операцию).
Что это значит? В любом банке, подключенном к СБП, вы можете переводить до 100 000 рублей в месяц бесплатно. Судьбу больших сумм кредитная организация определяет самостоятельно.
В ее компетенции:
- установить собственный лимит на переводы;
- определить размер комиссии на сумму, превышающую 100 000 рублей в месяц (не более 0,5%).
Проще понять на примере.
Андрей — клиент Совкомбанка. Полгода назад он подключил переводы через СБП и теперь пользуется сервисом регулярно.
На прошлой неделе парень перечислил родителям 90 000 рублей на ремонт в их старенькой квартире. Возник вопрос — сколько денег в этом месяце он может еще перевести.
Совкомбанк установил лимит в 300 000 рублей в месяц — больше этой суммы переводить нельзя. Если вы попытаетесь совершить перевод, банк отклонит его. Комиссия равна нулю независимо от суммы.
Значит, Андрей может отправить родителям (или кому-то другому) еще 210 000 рублей в ближайшие три недели. При этом он ничего не заплатит банку.
Каждая кредитная организация устанавливает свои лимиты. Если вы переводите менее 100 000 рублей в месяц, знать их необязательно. Если же планируете перечислить больше, уточните условия на официальном сайте банка.
Лимиты переводов по СБП в сутки
Центробанк установил минимальный суточный лимит на переводы в размере 150 000 рублей. Это значит, что кредитная организация не может вводить ограничения ниже этой планки. Выше — пожалуйста.
При этом максимальный размер одной операции не должен превышать 1 000 000 рублей.
Предположим, у вас открыты счета в десяти банках, подключенных к СБП. Завтра вам нужно будет перевести 140 000 рублей своему партнеру. Сделать это можно с любого счета при условии, что за последние 30 дней вы не расходовали месячный лимит.
А как насчет комиссии? Выше мы выяснили, что за переводы до 100 000 рублей в месяц плату не берут. Если это ваш первый платеж за 30 дней, процент банку с этой суммы платить не нужно.
Оставшиеся 40 000 рублей могут как облагаться комиссией, так и нет. Это зависит от условий, установленных кредитной организацией.
В Совкомбанке, например, любые переводы через СБП в пределах установленных лимитов бесплатны. Переводить деньги легко и удобно с помощью официального приложения карты «Халва».
Также в нем можно открывать вклады, конвертировать кешбэк в рубли, оплачивать услуги ЖКХ без комиссии и многое другое .
Что изменилось в СБП в 2022 году. NFC, новые лимиты, возврат комиссий
Система быстрых платежей захватывает рынок: она не требует специального оборудования, а комиссии — значительно ниже, чем при использовании эквайринга.
В обычных магазинах основной способ приема платежа — это статический QR-код.
Например: наклейка, приклеенная на кассе. Покупатель сканирует ее смартфоном, вводит нужную сумму и подтверждает платеж. Также могут быть использованы экраны кассовых терминалов: на них выводится динамический QR-код. Он уже содержит все нужные реквизиты. Покупатель просто сканирует код и ему не нужно ничего вводить: достаточно подтвердить платеж в один клик.
Оплата по СБП в интернете происходит либо по прямой ссылке, либо нажатием в одну кнопку, если в платежной ссылке уже вшиты все нужные реквизиты. Покупателю достаточно подтвердить платеж в адрес конкретной организации или ИП.
Подробно о том, как работает СБП и кому она подходит, мы рассказывали здесь .
В первом квартале 2022 года больше 6 млн человек оплатили через СБП 16 млн покупок на общую сумму 63 млрд рублей. Число компаний и предпринимателей, подключенных к СБП, по сравнению с 2021 годом выросло более чем в 4 раза — до 177 тысяч.
Ак Барс Банк — участник СБП. Прием платежей через СБП доступен всем корпоративным клиентам, у которых есть расчетный счет в нашем банке. Мы внедрили в интернет-банк Ак Барс Бизнес Драйв специальный сервис.
В разделе «Мои магазины» наши клиенты могут:
- создать магазин и дать ему название;
- подключиться к СБП онлайн, не посещая офиса;
- создавать, печатать статический и динамический QR-коды;
- принимать оплату за товары и услуги;
- отслеживать входящие переводы по каждой торговой точке;
- осуществлять возврат.
Повышены лимиты по СБП
С 1 мая 2022 года увеличен максимальный размер одной операции в СБП с 600 тыс. до 1 млн рублей. Это касается и переводов, и платежей через СБП.
Внедрение NFC
В середине мая 2022 года Банк России приступил к внедрению оплаты в СБП через технологию NFC, когда клиент оплачивает покупку приложив свой смартфон к платежному терминалу.
Оплата происходит в одно касание. А продавцу не нужны дополнительные устройства: достаточно обычной QR-наклейки с NFC-антенной.
По мнению регулятора — это самый перспективный способ оплаты на ближайшее будущее.
Возврат комиссий для бизнеса
В 2021 году государство запустило меру поддержки — обнуление комиссий СБП для малого бизнеса. В марте текущего года действие программы продлили на первое полугодие, а 26.05.2022 Кабмин заявил , что мера поддержки будет работать до конца 2022 года.
Получить возмещение могут организации и ИП, которые входят в единый реестр субъектов МСП . Субъект должен состоять в реестре на 10-е число того месяца, за который он хочет вернуть деньги. При этом никаких дополнительных действий не требуется. Главное, чтобы банк, в котором обслуживается компания (ИП) был участником программы.
Ак Барс Банк — участник программы Минэкономразвития. Мы возмещаем своим клиентам комиссии по СБП.
Оставить заявку на открытие счета
Работает это так:
- В течение первых 7 рабочих дней каждого месяца банк-участник программы передает в Минэкономразвития заявление на субсидию и прилагает к нему реестр данных о комиссиях СБП.
- Минэкономразвития проверяет сведения и в течение 10 рабочих дней принимает решение о выдаче субсидии или отказе в ней. Если принято положительное решение — субсидия поступит в течение 10 рабочих дней.
- В течение 5 рабочих дней со дня получения субсидии банк переведет деньги свои клиентам.
Ограничений по сумме нет — банк возместит расходы в полном объеме.
Пример
Малое предприятие розничной торговли получило от клиентов 3 млн рублей за месяц через СБП. Сумма комиссии составила 21 тыс. рублей ( 3 млн рублей * 0,7% ). Эту сумму банк предприятию полностью возместит.
Открыть счёт для бизнеса
Отправим реквизиты счёта по СМС и электронке в течение 5 минут. Вы сможете сразу принимать платежи.
Все об СБП: как подключить, лимиты и правила безопасности
Система быстрых платежей (СБП) с каждым годом набирает обороты. Так, за 2022 год россияне осуществили через СБП более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России. Это в 2,4 раза больше, чем годом ранее. Число торговых точек, принимающих оплату через Систему быстрых платежей, достигло 559 тыс.
Рассказываем, насколько безопасен сервис, какие у него ограничения и возможности, можно ли отозвать перевод, какие недостатки у СБП.
Что такое Система быстрых платежей
СБП — это сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Благодаря ему можно переводить деньги в другой банк, а еще оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Для перевода вам не нужно никаких дополнительных данных, кроме номера телефона: ни номера счета, ни имени получателя.
Система заработала в 2019 году. Почти все российские банки, подключенные к СБП Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы. Теперь у многих банков имеются ограничения: до 50–100 тыс. рублей — без комиссий, свыше — взимается плата до 0,5% от суммы перевода.
Насколько безопасен сервис
Система быстрых платежей считается надежным способом перевести деньги, даже более безопасным, чем со счета на счет, так как информация о получателе минимизирована: имея лишь номер телефона, никакой мошенник не сможет получить доступ к счету.
К тому же СБП разработана и обслуживается Банком России, здесь учтены все современные требования к системе финансов, в том числе устойчивость к взломам. Конечно, везде бывают исключения: случаи атак на банковские приложения были зафиксированы. Мошенники подключали человека к СБП и переводили деньги себе на счет. Однако это происходило не из-за недочетов системы, а из-за технических ошибок приложений или при применении социальной инженерии — инструмента злоумышленников, с помощью которого они обманывают людей.
Для перестраховки достаточно соблюдать простые правила безопасности при пользовании СБП:
- основная информация, которой должны владеть те, кто переводит вам средства, — номер телефона, ваше имя и первая буква фамилии. Все остальные сведения для переводов не нужны, если у вас их требуют, то, скорее всего, это мошенники;
- если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению (или он мог попасть в руки третьим лицам каким-то образом), немедленно позвоните в банк и заблокируйте счета и карты;
- при утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору;
- если вам пришла СМС или электронное письмо с ссылкой на оплату, не переходите по ней.
Какие банки подключены к СБП
СБП рано или поздно должны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые являются участниками платежной системы «Мир».
По данным на май 2023 года, к СБП подключены 214 банков. Всего в России 327 банков, для остальных (не подпадающих под вышеописанные критерии) участие в СБП добровольное. Так, к системе подключены все 13 системно значимых российских банков:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- «Открытие»;
- Газпромбанк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- ЮниКредит Банк;
- Россельхозбанк;
- «Тинькофф»;
- Московский Кредитный Банк.
Как работает Система быстрых платежей
Пользоваться СБП просто. Доступ к сервису можно получить в приложении банков-участников через компьютер, планшет или смартфон. Но для начала нужно подключить сам сервис в своем личном кабинете. Чтобы отправлять средства через СБП, получатель должен быть также подключен к этой системе. Перед отправкой стоит в этом убедиться, иначе могут взять комиссию за перевод.
Перевод оформляется в три клика: вы вводите номер получателя, выбираете его банк и указываете сумму платежа. Деньги на карту другому человеку поступают, как правило, сразу.
В приложении некоторых банков сервис подключен автоматически, но не во всех. Например, в Сбербанке его придется подключать вручную.
Чем перевод через СБП отличается от других способов переводов
СБП имеет один главный признак, отличающий ее от внутренних банковских систем: она быстрее, проще и удобнее. К тому же не нужно платить комиссию. Сервис не имеет перерывов на выходные и праздники, а потому деньги можно отправлять когда угодно — они дойдут моментально.
Через СБП есть возможность отправить средства на любой счет: накопительный, депозитный или на карту. Только с кредитных карт деньги перевести нельзя.
В чем недостатки СБП
СБП не идеальна и имеет свои недостатки:
- если вы знаете только номер телефона человека, то можете узнать, в каких банках у человека есть карточные счета;
- по номеру телефона можно узнать имя, иногда отчество и первую букву фамилии;
- при смене номера телефона, если отправитель не перепроверил имя получателя перед переводом, деньги уйдут тому, кому принадлежит номер.
Однако все риски не серьезнее, чем при обычных переводах на карту.
Ограничения на сумму перевода и другие лимиты
Если речь идет о переводах физлиц, то до 100 тыс. рублей в месяц через СБП можно переводить бесплатно. Если этот лимит исчерпан, то берется комиссия за перевод в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.
При переводе денег госучреждениям или юрлицам комиссия не взимается — при условии, что продавец или учреждение пришлет QR-код, чтобы оплата прошла через кассу.
Банки — участники системы вправе устанавливать собственные тарифы на переводы, но при этом не могут выходить за перечисленные значения.
Максимальная сумма единоразового перевода через СБП — до 1 млн рублей. Однако у некоторых банки есть ограничения. Так, в Сбербанке нельзя переводить больше 50 тыс. за один раз и столько же за день, в ВТБ — 50 тыс. в день и 300 тыс. рублей в месяц. А вот у «Тинькофф» нет собственного лимита, там за один раз можно перевести 1 млн, а за месяц — не более 5 млн.
Как подключить СБП
Не во всех банках СБП настроена автоматически, где-то ее приходится подключать вручную. В Сбербанке предусмотрена возможность регулировать переводы: отключать исходящие, например.
Рассмотрим технологии подключения к СБП через приложение Сбербанка. Для начала нужно зайти в настройки профиля (они находятся в левом верхнем углу). Там нужно выбрать раздел «Система быстрых платежей». После запроса «Разрешите обработку и передачу персональных данных» нажмите «Подключить». Там же выберите графу «Входящие переводы» и нажмите «Подключить».
Нельзя переводить деньги с помощью СБП через отделения банка, терминалы или банкоматы: только через личный кабинет приложения банка.
Оплата по QR-коду через СБП
Преимущество системы еще и в том, что с ее помощью можно не только переводить деньги другим физлицам, но и оплачивать товары и услуги. Для этого нужно лишь открыть приложение банка, выбрать «Оплата по QR» и навести камеру на код.
Существует два вида QR-кодов: статические и динамические. В первых зашифрованы реквизиты продавца, а сумму покупатель должен вводить самостоятельно. Динамические QR-коды формируются индивидуально под каждую покупку: их достаточно только отсканировать и нажать «Оплатить» — самостоятельно вводить никакие суммы не нужно.
Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку
К сожалению, СБП не предусматривает возможности автоматически вернуть деньги, если произошла ошибка в реквизитах. Поэтому перед отправкой средств нужно внимательно перепроверять номер телефона и имя человека, которому вы отправляете деньги. Для оформления возврата средств нужно разрешение получателя и банка.
Так что если вы неправильно перевели деньги, может помочь только личное обращение к получателю с просьбой вернуть их обратно. Если он не согласится, то банк все равно не сможет это сделать без его участия.
А вот оплата товаров или услуг может вернуться через тот же сервис, если вы оформите возврат у продавца.
Как указать СБП для получения денег по умолчанию
У некоторых пользователей есть несколько карт, привязанных к одному номеру. Можно выбрать одну из них и получать переводы по СБП только на нее: она будет показана отправителю первой в списке. Это нужно сделать в настройках приложения того банка, чью карту вы хотите сделать основной для получения денег.
Однако перевести на другие карты деньги все равно можно: для этого отправителю достаточно выбрать другой банк в списке предложенных.
Спб какой лимит в месяц
Система быстрых платежей
— мгновенные переводы в другие банки по номеру телефона до 100 000 ₽ в месяц без комиссии — удобная оплата товаров и услуг по QR-коду, кнопке или ссылке
Получайте и совершайте переводы по Системе быстрых платежей
Как получать и совершать быстрые переводы?
Подключите СБП в разделе «Настройки» в мобильном приложении или в интернет-банке
Тарифы
Комиссия | Лимит | |
Отправка быстрых платежей | До 100 000 рублей в течение календарного месяца – бесплатно Свыше 100 000 рублей в течение календарного месяца – 0,5% от суммы перевода | Максимальная сумма 1 перевода — 75 000 рублей Максимальная сумма переводов в сутки — 200 000 рублей Максимальная сумма переводов в месяц — 5 000 000 рублей |
Получение быстрых платежей | 0 рублей | Без ограничения |
Оплата покупок | Без комиссии | Максимальная сумма 1 операции 1 000 000 рублей |
Переводы по Системе быстрых платежей осуществляются только в другие банки. Если вы хотите отправить перевод внутри банка, воспользуйтесь нашим стандартным сервисом переводов по номеру мобильного телефона в мобильном приложении.
Для корректной работы сервис должен быть активирован и в банке-получателе.
Переводы по Системе быстрых платежей осуществляются только в другие банки. Если вы хотите отправить перевод внутри банка, воспользуйтесь нашим стандартным сервисом переводов по номеру мобильного телефона в мобильном приложении.
Для корректной работы сервис должен быть активирован и в банке-получателе.
Как подключиться к системе быстрых платежей самостоятельно?
Обратите внимание
Чтобы заключить договор самостоятельно необходимо быть действующим клиентом Банка Санкт-Петербург.
Подайте заявку
Перейдите в раздел «Сервисы/Система быстрых платежей» и нажмите на кнопку «Подать заявку».
Мы вам перезвоним
Проверьте данные организации, выберите счёт и предприятие. Подтвердите свои действия токеном или смс.
Готово! Мы вам перезвоним для уточнения деталей.
Что такое система быстрых платежей?
Система быстрых платежей — это сервис, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП, а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.
Какая информация необходима для совершения перевода в системе быстрых платежей?
Для перевода достаточно знать номер мобильного телефона получателя и название его банка.
Как поменять номер телефона в системе быстрых платежей?
Номером телефона в системе быстрых платежей автоматически устанавливается номер, к которому у Вас подключен интернет-банк. Поэтому, если у Вас возникла необходимость поменять номер телефона в системе быстрых платежей, Вам необходимо поменять номер телефона для интернет-банка. Обратите, пожалуйста, на это внимание.
На данный момент для смены номера телефона для интернет-банка необходимо обратиться в офис Банка – написать заявление на смену номера мобильного телефона для интернет-банка. После замены номера телефона для интернет-банка замена номера для СБП произойдет автоматически.
Что такое основной банк в системе быстрых платежей?
Основной банк в СБП – это банк-участник системы быстрых платежей, клиент которого указал данный банк в качестве приоритетного для получения переводов. Выбранный банк будет предлагаться клиентам-отправителям перевода в адрес клиента-получателя по номеру телефона в экране перевода как предустановленный. При необходимости клиент-отправитель может поменять банк получателя перевода на любой из перечня доступных в СБП в момент перевода.
Как совершить перевод в системе быстрых платежей?
Интернет Банк
Мобильное приложение
- зайдите в раздел «Платежи и переводы»
- выберите на боковой панели «по телефону в другой банк»
- укажите номер телефона в формате +7(9XX) XXX-XX-XX
- выберите банк
- укажите сумму перевода
- нажмите кнопку «Перевести»
- подтвердите операцию смс-кодом
- зайдите в раздел «Оплатить и перевести»
- в панели «Переводы» выберите иконку СБП «по телефону в другой банк»
- укажите номер телефона в формате +7(9XX) XXX-XX-XX или выберите из телефонной книги устройства
- выберите банк
- укажите сумму перевода
- нажмите кнопку «Перевести»
- подтвердите операцию смс-кодом
Как посмотреть, кто направил денежный перевод через систему быстрых платежей?
Вы можете ознакомиться с деталями входящего перевода в разделе «Выписка» по счету.
Операции системы быстрых платежей будут обозначены логотипом системы быстрых платежей и содержать номер телефона отправителя/получателя и его ФИО в зависимости от типа операции.
В деталях операции будет содержаться подробная информация по операции (счет списания/зачисления в Банке «Санкт-Петербург», дата операции, номер документа, ФИО второго участника операции, номер второго участника, сумма, комиссия (если операция перевода была проведена Вами), банк второго участника, БИК банка второго участника, сообщение второго участника, статус операции).
Какие банки являются участниками системы быстрых платежей?
С полным перечнем банков-участников, присоединившихся к системе, вы можете ознакомиться в разделе «Банки-участники» на официальном сайте системы быстрых платежей.
Какой тариф в системе быстрых платежей?
Каждый Банк устанавливает индивидуальную комиссию в системе быстрых платежей. Комиссия, установленная в ПАО «Банк «Санкт-Петербург», при использовании услуги «Система быстрых платежей» составляет:
Отправить денежные средства в другой банк
Комиссия – до 100 000 рублей в месяц – бесплатно, свыше 100 000 рублей в месяц – 0,5% от суммы перевода.
– максимальная сумма 1 перевода — 75 000 руб.
– максимальная сумма переводов в сутки — 200 000 руб.
– максимальная сумма переводов в месяц – 5 000 000 руб.
Получить денежные средства из другого банка
В какой валюте можно совершить перевод в системе быстрых платежей?
Переводы в системе быстрых платежей производятся в рублях РФ. Счета для списания/зачисления переводов должны быть без наложенных ограничений (законодательных, регуляторных, судебных и пр.).