Квартиру какой стоимости вы можете себе позволить?
Покупка квартиры должна стать решением ваших проблем, а не тяжелым финансовым бременем, которое будет мешать вам наслаждаться жизнью. Поэтому важно объективно оценить свои возможности и рассчитать сумму, которую вы можете потратить на покупку квартиры, будь то собственные или заемные средства.
Сбережения, которые останутся у вас после покупки квартиры или уплаты первоначального взноса, должны в идеале позволить вам жить и выплачивать кредит в течение Читать далее6 месяцев. Как правило, именно полугода достаточно, чтобы найти новую работу или восстановить трудоспособность.
Размер кредита, который вы берете должен быть, таким, чтобы на него ежемесячно уходило не более 40% дохода вашей семьи. Но обязательно оцените свои будущие расходы, возможно, в вашем случае эта цифра должна быть еще меньше.
Многих привлекает мысль взять в ипотеку слишком дорогую недвижимость на длительный срок в 30-50 лет. Но нужно помнить, что кредит — это долг и ответственность. Подумайте, сколько лет вы готовы прожить с обязательствами. Реально оцените, какую сумму вы можете ежемесячно отдавать в счет уплаты ипотеки, и как это скажется на вашем финансовом состоянии в долгосрочной перспективе. Часто покупка меньшей квартиры по средствам принесет вам больше счастья, чем жизнь в дорогой квартире, купленной в кредит на пределе ваших возможностей. Как выгодно взять ипотеку читайте на нашем сайте.
1. Как рассчитать максимальную сумму на покупку квартиры
Необходимо самостоятельно рассчитать максимальную стоимость вашей будущей квартиры, ведь никто лучше вас не сможет оценить ваши потребности и возможности. Чтобы это сделать, нужно понять, какой первоначальный взнос вы можете внести за квартиру и какой размер ипотеки взять.
Определяем первоначальный взнос
- Оцените размер ваших свободных средств на покупку квартиры. Главное определить сумму, которую нужно сохранить после покупки квартиры, на случай непредвиденных обстоятельств. Помните, хороший размер сбережений должен позволить вам жить в течение 6 месяцев и выплачивать ипотеку.
- Оцените возможность использования других источников средств на покупку квартиры:
- Субсидии по гос. программам по жилью.
- Займы у родственников.
- Деньги, которые вы можете выручить от продажи своей квартиры.
Если полученной суммы достаточно для покупки квартиры, поздравляем вас. Если нет — вам нужно оценить возможный размер ипотеки.
Определяем размер ипотеки
При определении размера ипотеки вас ограничивают три фактора: первоначальный взнос, максимальный ежемесячный платеж, срок кредита. Далее мы рассмотрим все про ипотеку на квартиру и как рассчитать максимальный размер ипотеки для вас.
- Учет первоначального взноса. Первоначальный взнос, который мы рассчитали в предыдущем пункте, должен составлять не менее 20% от стоимости будущей покупки. Можно найти ипотечную программу с меньшим взносом, но ее будет сложно получить, а ставки по ней будут выше.
- Определение максимального размера ежемесячного платежа. Специалисты рекомендуют выделять на выплату ипотеки не более 40% своего дохода. Не превышайте этот ориентир и обязательно сделайте собственный расчет максимального платежа по ипотеке, возможно, вы не можете позволить себе тратить на ипотеку 40% вашего дохода. Для это необходимо оценить:
- Текущие доходы.
- Постоянные расходы: питание, одежда, транспорт, развлечения, необходимый отдых, коммунальный платежи, обучение и другие.
- Потенциальные крупные расходы: ремонт квартиры, покупка машины, другие.
- Как могут измениться ваши расходы и доходы в ближайшие 5-10 лет. Поменяется ли ваше семейное положение, будет ли произведена индексация зарплаты или повышение. Будьте консервативны в своих оценках.
- Сумму, исходя из текущих и будущих расходов, которую вы можете ежемесячно выделять на оплату ипотеки как сегодня, так и в будущем.
- Введите данные о ежемесячном платеже (выберите аннуитетные платежи).
- Введите данные о первоначальном взносе.
- Выберите ожидаемую ставку по ипотеке.
- Выберите срок кредита.
- Произведите расчет — вы узнаете максимальный бюджет на покупку квартиры.
В жизни часто случаются непредвиденные ситуации, когда суммы на выплату долга не хватает. Поэтому попробуйте посмотреть, как изменятся условия при изменении срока кредита. Если ваша процентная ставка не зависит от изменения срока, лучше взять срок немного больше. Вы всегда можете гасить ваш кредит досрочно (обычно это осуществляется без комиссий), регулярно внося все 40% от вашего дохода, а может, даже больше. Но в случае финансовых трудностей у вас будет небольшой «запас», который часто спасает и дает возможность уплатить вовремя очередной платеж по кредиту, избежав штрафов и комиссий.
2. Пример расчета максимальной суммы на покупку квартиры
Рассчитаем размер кредита на конкретном примере
- Определяем первоначальный взнос.
Как правило, это ваши накопления. Возьмем, что у нас есть 1,8 млн. руб. Это не может быть менее 20% от всей стоимости квартиры, значит, максимальный размер покупки составляет 9 млн. Так же рекомендуем оставить какую-то сумму сбережений на 6 месяцев — на случай каких-либо финансовых трудностей.
- Определяем ежемесячный платеж.
Например, наша заработная плата равна 200 тыс. руб. в месяц. Из них на необходимые траты приходится 75 тыс. руб. в месяц и 10-15 тыс. — траты сверх необходимости.
Таким образом, у нас есть «свободные» 110 тыс. руб.
В ближайшие 5 лет мы планируем завести ребенка и оцениваем расходы на его содержание не менее чем в 20 тыс. руб. в месяц. «Свободных» средств у нас остается не более 90 тыс. руб., что составляет 45% от бюджета.
У нас стабильная работа, мы на хорошем счету у начальства, и в ближайшие 2-3 года возможно повышение. Заработная плата ежегодно индексируется, потеря дохода маловероятна. Но мы будем консервативны и не станем рассчитывать на рост доходов при расчете возможного платежа.
Мы считаем, что возможно появление непредвиденных расходов и откладываем на них еще 10 тыс. руб. в месяц. В итоге предполагаем, что всегда без проблем сможем выделять на уплату ипотеки 80 тыс. руб. в месяц (40% от месячного дохода). От этой суммы и будем отталкиваться.
- Воспользуемся кредитным калькулятором.
Рассчитаем, какую стоимость квартиры мы можем себе позволить при различных сроках ипотеки. Результаты запишем в таблицу.
Процентная ставка по ипотеке равна 15%
Срок, лет 5 10 15 20 25 30 80 тыс./мес. 5 162 767 6 758 627 7 515 971 7 875 382 8 045 946 8 126 891 Таким образом, в зависимости от срока кредита мы можем купить квартиру по цене от 5,162 млн до 8,045 млн.
Необходимость покупки более дорогой квартиры приведет либо к увеличению срока кредита, либо к увеличению ежемесячного платежа. Посмотрим, какую квартиру мы сможем купить при разных вариантах увеличения ежемесячного платежа.
Ежемесячный платеж, тыс. руб. / Срок, лет 5 10 15 20 25 30 85 5 162 767 6 758 627 7 515 971 7 875 382 8 045 946 8 126 891 90 5 583 113 7 378 456 8 230 467 8 634 804 8 826 690 8 917 752 95 5 793 286 7 688 370 8 587 716 x x x 100 6 003 459 7 998 284 8 944 964 x x x Сравнивая данные таблицы, мы можем выбрать для себя наиболее оптимальное соотношение ежемесячного платежа, срока ипотеки и ее размера (наиболее выгодную ипотеку на квартиру). Цифры в таблице указаны с учетом первоначального взноса, т. е. это полная стоимость квартиры.
В вариантах с ежемесячным платежом в 95 и 100 тыс. при сроке больше 15 лет при расчетах мы получаем сумму больше 9 млн, что потребует первоначальный взнос более 1,8 млн. Соответственно, эти варианты нам недоступны.
Рассчитаем также размер кредита при меньшем ежемесячном платеже — 75 тыс. руб (37,5% от дохода) и 70 тыс. руб. (35%). Стоимость возможной покупки уменьшается, но выплачивать кредит вам будет легче.
Ежемесячный платеж, тыс. руб. / Срок, лет 5 10 15 20 25 30 75 4 952 594 6 448 713 7 158 723 7 495 670 7 655 575 7 731 460 70 4 742 421 6 138 799 6 801 475 7 115 959 7 265 203 7 336 029 Советуем выбирать не самый высокий ежемесячный платеж, который вы всегда сможете без проблем заплатить банку. Лучше иметь «свободные» деньги, которые вы можете направить в том числе и на досрочное погашение ипотеки.
Как накопить на квартиру
Расчет срока, необходимого для накопления денег на покупку квартиры с учетом инфляции
Калькулятор позволяет учесть изменение цены недвижимости (рост или снижение) и прирост суммы на сберегательном вкладе. Срок накопления зависит от уже имеющейся начальной суммы, процентной ставки по вкладу, ставки роста стоимости недвижимости, а также от суммы и частоты пополнений вклада.
Расчет являются прогнозом. Для расчета дохода по фактическому сделанному вкладу воспользуйтесь точным калькулятором вкладов
Приобретение собственного жилья для большинства россиян является одной из самых сложных финансовых задач. Цены на недвижимость ежегодно растут, и покупка квартиры оказывается проблемой даже для тех, кто имеет достойный заработок.
Реально ли накопить на квартиру?
Вероятность того, что вам удастся накопить на собственную квартиру, зависит от многих обстоятельств. Квартиры в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, стоят значительно дороже, чем в регионах. Если у вас хороший уровень дохода, нет кредитов и других существенных ежемесячных расходов, при грамотном подходе вы сможете достаточно быстро накопить на квартиру. Если же вам необходимо каждый месяц вносить платежи по кредитам, оплачивать съемное жилье и содержать семью с детьми, то даже при хорошем заработке накопить на квартиру будет непросто.
За сколько лет можно накопить на квартиру?
Время, которое вам понадобится, чтобы накопить на покупку квартиры, зависит от множества факторов. Основными из них являются:
- стоимость квартиры;
- сумма имеющихся накоплений;
- периодичность и размер будущих взносов.
Чтобы рассчитать, к скольки годам вы накопили на квартиру, вы можете воспользоваться специальным калькулятором. Для расчета укажите данные о недвижимости и сведения о планируемых взносах:
- площадь квартиры;
- цена за квадратный метр;
- текущая стоимость квартиры;
- сумма накоплений на данный момент времени;
- процентная ставка по вкладу;
- периодичность и сумма пополнения.
В результате расчета вы сможете узнать итоговую стоимость квартиры, сумму внесенных платежей за весь срок, а также сумму начисленных процентов.
Калькулятор накоплений на квартиру при расчете учитывает инфляцию, чтобы результаты расчетов были более точными.
Способы накопить на квартиру
Для начала вам необходимо решить, где и какую квартиру вы хотите приобрести. Посмотрите актуальные предложения на рынке недвижимости в выбранном сегменте и определите сумму, которую нужно накопить. Затем выберите наиболее подходящий вам способы:
- открытие вклада;
- инвестирование.
Хранить накопления дома – не самый лучший вариант. Пока деньги просто лежат, они не работают и не приносят никакого дохода. Кроме того, со временем часть средств обесценится по причине инфляции. Более безопасный и выгодный вариант – вклад или инвестирование.
Банковский вклад
Наиболее надежный и привычный вариант хранения и накопления денег, не требующий специальных знаний. Благодаря своей доступности такой способ является одним из наиболее распространенных. Сегодня средняя величина процентной ставки составляет около 3-4% годовых. Получить хорошую прибыль таким способом не получится, однако вы сможете сохранить свои средства и компенсировать влияние инфляции. Для открытия вклада выбирайте известные банки с хорошей репутацией. Как правило, процентная ставка в большинстве из них находится примерно на одном уровне, так как она напрямую связана с величиной ключевой ставки ЦБ РФ. Предложения по вкладам со ставкой существенно выше показателя ключевой ставки должны вас насторожить. Также при открытии вклада учитывайте, что максимальная сумма страховых выплат составляет 1,4 млн. рублей.
Инвестиции
Более выгодный способ вложения средств по сравнению с банковским вкладом. Однако если для открытия вклада не требуется никаких особенных знаний, то для получения дохода от инвестиций лучше пройти обучение. Сегодня бесплатные семинары предлагают многие крупные банки, в том числе Сбербанк. Начните инвестировать с небольших сумм, чтобы минимизировать риски.
Ипотека
Если вы понимаете, что быстро накопить деньги на покупку квартиры у вас не получится, можете собрать сумму для первоначального взноса и оформить ипотеку. В большинстве банков сумма первого взноса составляет около 20% от стоимости недвижимости. Ипотечную квартиру можно сдавать в аренду и погашать ежемесячные платежи по кредиту. Это хороший вариант, если у вас есть квартира, но вы хотите улучшить жилищные условия. Сегодня банки предлагают достаточно привлекательные условия на ипотечные кредиты. Если вы относитесь к какой-либо льготной категории, сможете оформить ипотеку под минимальный процент. На особые условия могут рассчитывать молодые семьи, а также семьи с детьми. Средства материнского капитала можно использовать в качестве первого взноса либо направить их на погашение уже одобренного ипотечного кредита.
Как накопить на квартиру даже с маленькой зарплатой?
Чтобы быстрее накопить на квартиру без ипотеки, попробуйте сократить расходы или увеличить доход:
- Тщательно планируйте каждый поход в магазин, чтобы исключить спонтанные покупки.
- Установите специальное приложение для контроля над финансами на свой смартфон, чтобы проанализировать структуру ваших расходов и оптимизировать их.
- Найдите подработку, которая не будет мешать основной работе.
- Постарайтесь как можно быстрее погасить имеющиеся кредиты и займы.
Разумный контроль над расходами позволит сэкономить некоторую сумму средств и приблизит вас к покупке собственной недвижимости.
Сколько времени нужно копить, чтобы купить квартиру или дом
Вопрос приобретения собственного жилья становится проблемой для подавляющего большинства соотечественников. Расплатиться за квадратные метры сразу могут единицы, остальные оформляют ипотеку, переплачивая почти вдвое, или годами копят деньги. Оба способа не лишены недостатков, но третьего легального способа обзавестись собственной квартирой не существует. Если время не поджимает и у вас все-таки есть крыша над головой, можно выбрать накопление – так будет дешевле, но начинать собирать деньги следует как можно раньше.
Наш калькулятор поможет сориентироваться в сумме, которую вы можете регулярно откладывать, и в том, через сколько лет денег будет достаточно для покупки. Скажем сразу, собирать деньги в чулок, под матрас или другим «надежным» способом – это то же самое, что наблюдать, как ваши кровные потихоньку усыхают от инфляции. На депозитном счете деньги будут прибывать, возможно, они не удвоятся, но на «лишние» вы сможете купить что-нибудь нужное, когда получите долгожданные ключи от квартиры.
Нюансы работы калькулятора:
- Если вы не располагаете первоначальным капиталом, впишите в соответствующую графу «0».
- В расчете не учитываются налоги и выходные дни. При реальных расчетах с банком доход от депозита может быть немного меньше.
- В расчет берутся банковские вклады с капитализацией процентов
Как купить квартиру/дом, если ваша зарплата 30 000 рублей
Вопрос о собственном жилье обычно возникает в молодости, когда карьерный рост только предстоит и зарплата в 30 тысяч не кажется маленькой. Накопить на квартиру при таких доходах непросто, но возможно.
Если вы будете откладывать каждый месяц половину заработанного, в вашем распоряжении останется 15 000 руб. Допустим, вам нужно оплачивать коммунальные услуги – 5 000 руб., значит, на все остальное у вас 10 000 руб. Сумма небольшая, но ее можно увеличить, положив деньги на банковский счет. Квартира в 1,5 миллиона станет вашей через 10 лет, если вы каждый месяц будете вносить на счет 7 322,60 руб. под 10%. Откладывая ежемесячно 15 000 руб., вы соберете нужные деньги через 6 лет. Правда, нужно учитывать, что за время накопления квартиры могут подорожать, инфляция может съесть накопления, также нельзя сбрасывать со счетов непредвиденные обстоятельства.
Калькулятор «Накопить на квартиру»
Каждый человек так или иначе задумывается о собственном жилье, если у него его нет. Как говорится, мой дом — моя крепость. Свое жилье вселяет уверенность в человека. И это правильно. В любую погоду тебе есть куда вернуться — где тебя ждут. Однако позволить жилье может себе не каждый. Многие годами копят на него. Есть люди, которые платят ипотеку — переплачивая 2 раза. Начинать копить на квартиру нужно как можно раньше.
Вопрос в том — сколько откладывать? В этом может помочь калькулятор накоплений на квартиру. Он позволяет посчитать — как много нужно откладывать с зарплаты, чтобы через несколько лет накопить на жилье? Возможно кто-то думает, что можно просто копить — не делая вклад. В таком случае поставьте ставку по вкладу близкую к нулю(0.01%) В таком случае получите примерный размер взносов без учета капитализации процентов.
Методика расчета написана в статье — Расчет сложных процентов с пополнением.Особенности расчета
- Если у вас нет первоначальной суммы, введите значение 0
- Расчет производится без учета налогообложения и выходных. Т.е. при реальном вкладе в банк доход может быть меньше
- Расчет рассчитан на вклад с капитализацией процентов
Как накопить на квартиру с зарплатой 30000?
Зарплата 30 тыс. рублей достаточно маленькая. Допустим вы будете откладывать каждый раз половину зарплаты
10 тыс. будет уходить на продукты, 5 тыс. на коммуналку и развлечения, если есть авто — то на него(бензин и прочее) Если посчитать на калькуляторе при цене квартиры в 1.5 млн, то ежемесячно нужно откладывать 7322.60 в банк на вклад со ставкой 10%. Как видите, у вас еще будет оставаться примерно 7500 на расходы, т.е. за 10 лет накопить 1.5 млн. можно без труда. Однако откладывая 15 тыс. в течение 6 лет вы накопите с нуля 1.5 млн. рублей. Однако есть ряд нюансов:- Квартира может подорожать
- Может произойти обесценивание денег и мы не учитываем инфляцию
- Вы можете заболеть, у вас родится ребенок — риски возрастут
Решением может стать взятие ипотеки — тогда вы хоть и переплачиваете, но зато получаете в собственность жилье.
Вопрос лишь в том, дадут ли вам кредит при зарплате 30 тысяч в месяц на 1.5 млн. рублей.
Для этого нужно воспользоваться калькулятором расчета кредита по зарплате. Он покажет вам, какую сумму вам даст банк.Несколько советов, как накопить на свое жилье
- Вкладывайте деньги в себя. Ваши знания и умения принесут вам больше дохода и сделают вас более конкурентноспособным на рынке труда.
- Забудьте про рисковые инструменты — Форекс, ПИФЫ, Доверительное управление. Если вы в этом не профессионал, вы потеряете деньги и все. 90% людей, вкладывающих деньги в это, остаются в минусе. Это же касается и торговли акциями и облигациями
- Вклад — лучшее средство накоплений. Если не верите. У меня вклад на 5 лет, под 20% годовых с капитализацией. Вкладывать лучше во времена кризиса, когда ставки велики
- Следите за своими финансами. Поставьте счетчики на воду и электричество. Купите проездной билет. Пользуйтесь скидками в магазинах
- Постарайтесь не брать кредитов и не быть кредиторами. Не будьте поручителями по кредитам
- Сделайте что-то свое. Что вам больше всего нравится — начните Ваш проект, которым вы будете заниматься и который будет приносить прибыль. Сайт, программа, свой бизнес по продаже Носков. Начните получать малый доход. Но помните, чтобы получить доход нужно вложить деньги и время.
- Забудьте про кредитные карты. Живите по средствам! Не оформляйте никаких дорогих кар с повышенным процентом. Это дорого и неэффективно.
Если вы не согласны с некоторыми пунктами, жду от вас идеи в комментариях. Кстати, советую воспользоваться калькулятором вкладов на платформе Андроид. Очень удобно вести учет вкладов на телефоне.