Как получить перевод из за границы

Как получить деньги из-за границы в 2023 году (и не платить $200)

Знакомьтесь, это Вася и он фрилансер. Вася заработал за проект 1500 евро, но заказчик находится в Испании. Вася пытается понять, как получить деньги с минимальной комиссией и как можно скорее. Попробуем разобраться, на какой стул лучше сесть Васе.

• Платежные сервисы
• SWIFT — там, где его еще не отключили
• Криптовалюта

Итак, у нас есть 1500 евро в Испании, которые надо отправить Россию и получить рубли.

Давайте разберем, что быстрее, что проще, а что дешевле.

«Золотая корона», CONTACT и «Юнистрим».

Спойлер: через «Золотую корону» Вася получит 106 662 рубля за 1500€

Срок: сразу или с задержкой в 1-2 дня

«Золотая корона»

Заказчик может отправить деньги только онлайн из приложения KoronaPay.

Вы можете получить перевод:

• на карту;
• наличными в офисе банка или партнёров.

Все переводы в Россию конвертируются по внутреннему курсу сервиса. Получить перевод в долларах/евро не получится. Сумму перевода с конвертацией можно рассчитать на сайте сервиса.

За переводы с конвертацией «Золотая корона» не берёт комиссию. На карте отмечены все пункты выдачи, где можно забрать перевод наличкой.

Вот что показывает калькулятор «Золотой Короны» у них на сайте:

Переводы на карту обычно приходят мгновенно, но могут быть задержки. Зависит от банка получателя.

Через CONTACT вы можете получить перевод только в рублях и не можете переводить деньги с иностранных карт на российскую напрямую. Можно отправить наличный перевод через партнёров сервиса в Европе и получить в российском офисе CONTACT. Пункты выдачи наличных, тарифы на отправку и сервисы-партнеры для отправки смотрите на сайте компании.

Клиент и Вася не могут использовать CONTACT, потому что сервис не проводит переводы из Испании в Россию.

Через «Юнистрим» можно получить перевод на карту или наличными в офисе банка. Размер комиссии и курс конвертации можно рассчитать в калькуляторе сервиса.

На сайте компании указаны пункты отправки и выдачи наличных.

«Юнистрим» не поможет Васе, потому что в Испании нет банков-партнеров этого сервиса, хотя на его сайте и указаны комиссии за переводы из Испании.

• Через партнеров сервисов можно получить деньги из более 50 стран мира.
• В каждом сервисе есть карта, на которой вы можете найти ближайший офис для отправки платежа.
• Во всех сервисах простая регистрация в пару кликов.
• «Золотая корона» не берёт комиссию за перевод с конвертацией.

• Перевод можно получить только в рублях, сервисы конвертируют валюту по своему внутреннему курсу. Иногда он выгодный, а иногда — нет, нужно проверять каждую конкретную валюту и страну.
• Есть ограничения на переводы, например, в «Юнистрим» максимальная сумма за один перевод вместе с комиссией — 300 000 рублей; в сутки можно сделать не больше 3 переводов с одной карты и не больше 30 переводов в месяц.
• Работают не во всех странах.

Итог: удобные сервисы для быстрых международных переводов, регистрация по номеру телефона. Но работают не в каждой стране, можно потерять большой процент на внутреннем курсе конвертации, а можно заработать.

Спойлер: через SWIFT-перевод Вася получит до 100 000 рублей за 1500€

Срок: от 2 дней до 2 недель или дольше

“Можно получать переводы на счета банков, которые не отключены от SWIFT: Газпромбанк, Райффайзенбанк и другие банки.

Принимают переводы не все банки, которые их отправляют. Их количество в 2-3 раза меньше.

Васе выгодно получить перевод в банке, который не взимает комиссию за входящий SWIFT-перевод. Он клиент Сбера, поэтому ему нужно открыть счет в другом банке.

ЮниКредит Банк

Банк не берет комиссию за входящие переводы и у него нет ограничения по странам, откуда будут отправлены евро. С первого взгляда — это лучший вариант, ведь все легко и бесплатно, но так как Вася клиент Сбера, ЮниКредит ему не подойдет. Банк не открывает новые валютные счета. Получить деньги можно только действующим клиентам с валютными счетами.

Газпромбанк

Газпромбанк принимает и отправляет SWIFT-переводы. Получить деньги можно из любой страны, банк не установил определенные ограничения. Несмотря на это, перед получением лучше позвонить в банк и уточнить информацию. Эта процедура может занять 10-15 минут, так что нужно запастись терпением.

В Газпромбанк часто большие очереди у операторов, нам пришлось ждать ответа 12 минут.

3%, минимальная сумма комиссионных сборов — 12 000 рублей

Банк никак не ограничивает входящие переводы, но они могут быть ограничены банком отправителем. Тут заранее нельзя гарантировать успех перевода, так как последнее слово будет за иностранным банком. Скорее всего такая же ситуация может произойти и с другими банками, где нет четкого ограничения по странам, откуда приходят деньги.

Если звонить по горячей линии, ожидание будет не таким долгим, как в Газпромбанк, да и музыка веселее.

До 5000 евро или долларов — нет комиссии

5000 или больше комиссия — 5%

У банка нет ограничений по странам. Вася сможет принять перевод из Испании.

Доллары — 1%, минимальная сумма перевода — 150 долларов

У банка нет ограничений по входящим переводам. Получить деньги можно из любой страны.

Для Васи Райффайзенбанк — это самый выгодный банк из всех, так как такой низкой комиссии за входящий перевод нет ни у кого. В сравнении с Газпромбанком, Райффайзенбанк бесплатный.

После получения евро, Васе нужно поменять их на рубли:

• на 10 января 2023 года курс на продажу евро в Райффайзенбанке — 67 рублей;
• Вася получит 100 000 рублей с учетом комиссии за перевод.

• Получать переводы из-за границы можно в крупных банках.
• Можете получить деньги на карту.

• И получателю, и отправителю нужно заранее узнать в своем банке, проведет ли он операцию по переводу из страны отправителя в Россию.
• Переводы по SWIFT могут проходить 2 недели и дольше и могут теряться.
• Возросло количество отказов на перевод от иностранных банков.
• Грабительская комиссия в ряде банков.

Итог: Переводы по SWIFT могут быть выгодными или нет. Зависит от дня, когда вы будете продавать валюту. SWIFT идет долго и может потеряться в пути, если деньги нужны срочно, то этот вариант не подходит.»

Спойлер: через крипту Вася получит 114 000 рубля за 1500€

Срок: от 15 до 30 минут

После 24 февраля криптовалюты стали выходом для людей, которым нужно получать деньги из-за границы. Например, фрилансеров (как наш Вася), которые работают с зарубежными заказчиками.

• Мгновенные переводы.
• Криптовалюту можно получить или отправить в любой стране мира, где есть интернет и быстро превратить в фиат.
• Криптовалюту можно обменять на рубли или местную валюту другой страны, если вы хотите уехать из России.
• Нет ограничений по максимальной сумме перевода и количеству переводов в день/месяц/год. Только минимальная сумма пополнения счёта, у каждой биржи она своя.

• Страшно ошибиться и отправить деньги не туда.
• Криптовалютой можно расплатиться всего в нескольких странах мира. Вам придется превращать её в фиат: рубли, доллары, евро

Гайд, в котором разобрали 2 способа получить оплату в крипте:

• Напрямую — заказчик заводит USDT на счёт и платит вам. Комиссия 0% для получателя.
• Инвойсом — вы выставляете счёт заказчику, он платит с любого криптокошелька.

Показываем на примере нашего сервиса Bitbanker, как получить перевод в криптовалюте, превратить ее в рубли и вывести себе на карту Сбербанка.

Сначала зарегистрируйтесь. На почту придёт письмо для подтверждения адреса.

Затем пройдите KYC — верификацию по паспорту. Этого требуют все криптовалютные биржи, без этого вы не можете работать с фиатными (обычными) валютами: рублями, долларами и евро.Также с KYC вы сможете восстановить доступ к аккаунту, если потеряли или забыли пароль.

Чтобы пройти KYC загрузите 3 фото:

• Фото паспорта;
• Селфи с паспортом;
• Документ,который подтвердит ваше место проживания, например, платёжка за коммуналку с вашим именем или разворот паспорта с пропиской.

Клиенту проще и дешевле отправить вам крипту с другой биржи.

Мы рекомендуем использовать для переводов криптовалюту Tether USD (USDT). Это самый распространенный аналог доллара в крипте. Его курс привязан к доллару и не скачет, как у биткоина или эфира.

Теперь перейдём к получению оплаты. Есть два варианта: дешевый и удобный.

Заказчик отправляет вам USDT

Вы скидываете адрес своего криптокошелька заказчику. Как его найти:

• Нажимаете кнопку «Пополнить»,
• Выбираете USDT
• Копируете адрес кошелька

Предупреждайте о том, в какой сети ждете перевод. Если на кошелек ERC-20 отправить USDT (TRC-20) или (BEP-20), то деньги не придут.

Вы обмениваете USDT на рубли

Перейдите на страницу «Покупка и продажа».

Вы можете обменять криптовалюту двумя способами:

• Выберите валютную пару «Tether USD/RUB».
• Выберите «Продать»
• Укажите сумму ордера.
• Нажмите на «Продать USDT».

Выставление курса или выбор ордера из стакана

• Переключитесь на «PRO»
• Выберите «Установить цену».
• Укажите курс или выберите ордер из стакана.
• Укажите количество USDT.
• Нажмите на «Продать USDT».

Если вы получаете много платежей от разных заказчиков, то вы можете выставить счёт на оплату через «криптоэквайринг» для каждого платежа. Как это работает:

Вы выставляете заказчикам счёта на оплату за услуги — инвойсы, и можете отслеживать кто, когда и за что прислал вам деньги. Все счета отображаются на одной странице. Вам не нужно писать каждому клиенту и выяснять это он прислал вам деньги или нет.

С главной страницы зайдите в раздел «криптоэквайринг» и нажмите «Создать счёт». В видео мы подробно разобрали, как выставить инвойс и где смотреть статистику по всем счетам.

При выставлении счёта вы можете включить автоконвертацию и на ваш счёт сразу будут поступать рубли.

После того, как вы выставили инвойс, зайдите внутрь счёта. Если в счёте вы указали, что принимаете оплату в нескольких криптовалютах — скопируйте ссылку на кошелек той криптовалюты, в которой платит клиент. Отправьте ему эту ссылку.

Внимание! Если вы отправите адрес биткоин-кошелька, а клиент оплатит эфиром, то вы потеряете деньги.

Где смотреть выставленные счета

Мы сделали удобный кабинет, в котором вы можете отследить любой счет:

• Кому вы выставили инвойс;
• Оплаченные и неоплаченные счета;
• Какая часть суммы оплачена.

Все комиссии за такой перевод:

Автоконвертация криптовалюты — 0,15%.

Вывод рублей наличными — бесплатно, а на карту через P2P-перевод— до 1,5%.

Итого: через крипту Вася получит около 1590 USDT на счёт, это зависит от курса евро/USDT на бирже отправителя. И продаст USDT за 114 000 рублей.

Минимальная сумма вывода 5 тысяч рублей. Есть 2 варианта вывести рубли:

Наличными в Москве

Если вы живёте в Москве, то можете прийти к нам в офис и мы отдадим вам рубли на руки.

• В главном меню нажмите «Вывести».
• Выберите рубли и введите сумму вывода.
• Нажмите «Создать операцию».
• Сервис сгенерирует вам код операции, скопируйте его и отправьте операторам в чат.
• Действуйте по инструкции в чате.

Вывод на карту через Р2Р

Через Р2Р от Bitbanker вы можете пополнять баланс счета на нашей платформе рублями и вывести рубли на банковскую карту.

Перейдите в раздел «Р2Р ввод и вывод на карту».

• Выберите «Вывести рубли с баланса».

• Выберите подходящее предложение из списка доступных или создайте свое.

• Примите заявку или подождите, пока другой пользователь откликнется на ваше предложение, и следуйте инструкции на сайте.

Bitbanker не берет комиссию за сделки, ее получает один из участников. По умолчанию комиссию платит тот, кто хочет пополнить баланс в Bitbanker и переводит деньги со своей банковской карты на карту второго участника.

Создатель заявки определяет размер вознаграждения в процентах.

У Bitbanker есть механизм защиты от мошенников. На счете Bitbanker блокируются средства на сумму, указанную в заявке, до момента подтверждения получения перевода на карту.

То есть, если вы напрямую от работодателя получаете оплату в крипте на свой кошелёк, то вы нарушаете закон.

При выставлении счёта вы можете включить автоматическую конвертацию криптовалюты в рубли. Тогда оплата придёт на ваш счёт сразу в рублях, и вы не нарушите закон.

По Конституции РФ мы обязаны платить налоги, если этого не делать, то можно влететь на крупный штраф, который будет в разы больше налога, который вы могли бы заплатить.

Допустим, Вася официально безработный и последние 5 лет не платит налоги. Сотрудник налоговой увидел рекламу, что Вася делает сайты на заказ, но об этих доходах никак не заявляет.

Налоговая идёт в банк фрилансера и проверяет все его доходы за последние 3 года. Какие санкции ждут Васю за сокрытие доходов:

• Налоговая доначислит налоги за все 3 года и пени за просрочку налоговых отчислений. Пени равны 1/300 ключевой ставки ЦБ и начисляются за каждый день просрочки. Ключевая ставка — это ставка, по которой Центробанк выдаёт кредиты обычным банкам, типа Сбера или ВТБ. от 20 до 40% от суммы неуплаченного налога. за то, что Петя не подавал налоговые декларации. Минимум — 100- рублей, максимум —30% от суммы неуплаченного налога.

Самый простой способ отчитаться перед налоговой — стать самозанятым и платить 4/6% налога на профессиональную деятельность (НПД).

Самозанятость официально называется специальным режимом с налогом на профессиональный доход или НПД. Самозанятый платит 4%, если получил доход от физического лица и 6%, если оказывал услуги компании или ИП.

Стать самозанятым можно, если:

• ваш доход не выше 2,4 млн рублей в год, если выше — оформляете ИП;
• у вас нет наёмных сотрудников;

• у вас нет работодателя и трудового договора с ним;
• не торгуете сигаретами и алкоголем, не ищете полезные ископаемые, не перепродаёте товары. Список неподходящей деятельности описан в статье 4 442-го ФЗ.

за 2-3 действия можно задекларировать доход и уплатить налог,

можно работать без онлайн-кассы,

• нельзя претендовать на налоговые вычеты,
• нет отчислений в пенсионный, поэтому пенсия не формируется.

Проще всего оформить самозанятость и платить налог через приложение «Мой налог». Приложение автоматически считает сумму налога по доходу каждый месяц и напоминает до какого числа его нужно уплатить.

«Мой налог» можно скачать в GooglePlay и AppStore. Это бесплатное официальное приложение от налоговой.

Теперь инструкция, как зарегистрироваться в этом приложении и платить налоги.

Он состоит из 5 этапов:

• подтвердить номер телефона смской,
• указать регион, в котором вы работаете,
• отсканировать паспорт в приложении. Программа распознает данные и заполняет заявление,
• сделать фото на телефон, с которого регистрируетесь,
• проверить заявление и отправить,

Регистрация пройдёт либо сразу, либо в течение 6 дней. Подробная инструкция есть на сайте налоговой.

Что нужно сделать:

• Нажимаем «Новая продажа».
• Выбираем дату продажи.
• Пишем, за какую услугу получили оплату.
• Вписываем сумму дохода.
• Выбираем, кто был заказчиком: физическое лицо или юричдическое лицо (ИП, компания).
• Если выбрали компанию, то вводим ИНН и название компании. Если компания иностранная, то жмёт на ползунок «Иностранная компания» и вводим название.
• Нажимаем кнопку «Выдать чек».

На главном экране нажимаем «Оплатить».

Выбираем как оплачивать:

• картой в приложении;
• получить квитанцию.

Если оплачиваем картой, то дальше вводим реквизиты карты и оплачиваем.

Квитанция выглядит так:

С квитанции можно отсканировать QR-код и оплатить в своём онлайн-банке.

Получать оплату из-за границы через привычные сервисы и банки стало сложнее. У нас есть 3 способа:

• Платежные сервисы: «Золотая корона», CONTACT, «Юнистрим».
• SWIFT-переводы в банки, которых не отключили.
• Крипта.

Через платежные сервисы переводить деньги быстро и удобно. Но они работают не во всех странах, преимущественно в СНГ. Получатель может как потерять на внутреннем курсе конвертации, так и заработать, зависит от дня, когда отправитель делает перевод.

Старый добрый SWIFT, переводы через него идут долго и могут теряться. Если вы готовы ждать и отправлять такие переводы вам спокойнее, то этот способ может вам подойти.

Переводы в криптовалюте проходят быстро и с небольшими комиссиями для получателя. Плюс вы можете дополнительно поднять денег на курсе конвертации, который обычно выше курса ЦБ.

Если вы пользуетесь криптовалютой первый раз и боитесь ошибиться, можете написать в чат клиентов, наши сотрудники ответят на ваши вопросы.

Мы разработали простой и удобный сервис для работы с криптовалютой, с которым легко разобраться, если вы никогда не пользовались криптой.

С любых доходов нужно платить налоги. Для этого зарегистрируйтесь как самозанятый. Сейчас созданы все условия, чтобы работать в «белую» и отчитаться о доходе, а уплатить налог можно менее чем за 5 минут в приложении «Мой налог».

Наша команда создает первый удобный и массовый криптовалютный банк: с простым интерфейсом и прозрачной разработкой и командой.

Bitbanker — это криптовалютный банк, который предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, рубли, доллары и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.

Чат клиентов с отзывами и быстрой поддержкой.

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.

А винду что не активируете?

А российские банки не блокируют операции с вашим сервисом. Хорошо бы услышать от кого-нибудь кто пользуется вашими услугами.

Вот тут отзывы клиентов, вы можете спросить у них лично в телеграм.

Отзывы о сервисе ��

Сюда можно писать реплаем отзыв о вашей работе с Bitbanker. Спасибо, что помогаете нам стать лучше

А есть какая-то гарантия, что условный я получу платеж в прекрасный BitBanker с принудительной конвертацией в рубли (не нарушать закон), потом облачу налог, а после вывода на карту всякие Тиньковы не заблокируют мой счет по 115-ФЗ?

Нет, гарантии нет. Но пока у нас таких случаев не было, в основном наши клиенты делают вывод рублей на карту Сбербанка.

Если все же заблокируют: блокировку можно опротестовать и снять, доказав, что это деньги от продажи вашего имущества (криптовалюта это имущество на территории РФ)

Разве в таком случае не получается заведомый обман налоговой? Вы оформляете всё как налог на услугу, а по факту продаете недвижимость. Тогда уж надо платить налог за продажу недвижимости

Немного не так — не налог за недвижимость, а налог за имущество. И да, вы можете заплатить налог за продажу имущества, как это делала одна из наших клиенток вот в этом кейсе

Я понимаю, что это реклама вашего ресурса.
Давайте по факту: если обменять криптовалюту в фиат через мой налог как услугу является ли это нарушением законодательства?

По законам РФ вы имеете право:
— владеть криптовалютой (как имуществом)
— продавать ее
— покупать ее

Незаконно ею расплачиваться, как платежным средством.

Сейчас, в 23 году условия законов такие же?

Комментарий удален модератором

"быть самозанятым можно если у вас нет работодателя и трудового договора с ним" — что за чушь, можно быть самозанятым, имея постоянный трудовой договор. Нельзя только работать со своей компанией по договору самозанятого. Это разные вещи.

Имелось в виду, что если у вас нет работодателя, но вы хотели бы работать постоянно, то можно стать самозанятым

Подскажите, пожалуйста, селфи с паспортом это прям обязательное условие?
Это требование какого-то гос.органа или исключительно требование компании?
Можно ли без селфи обойтись, если приехать вживую в офис?

Интересно, насколько, активнее стали пользоваться вашей площадкой, если сравнивать до февраля и сейчас?
Какие возможности платформы пользуются наибольшей популярностью?
Какая крипта наиболее популярна при переводах (помимо битка и эфира)?

Это обязательное условие любой биржи и делается это по двум причинам:

1. Если вы потеряете пароль, то восстановить доступ можно по паспорту

2. Через KYC биржа защищает себя от "грязных денег", которые проходили через кошельки людей, которые явно занимаются незаконной деятельностью (там может быть полная жесть, не просто отмывание средств, а наркотрафик, торговля людьми, оружием и тд). Если на биржу попадают деньги с таких кошельков, то страдает и биржа, и клиенты, спецслужбы камня на камне не оставлят. KYC — это первая линии обороны от "грязной" криптовалюты

После начала "спецоперации", интерес к крипте стал еще сильнее, чаще всего люди выбирают USDT, чтобы перегонять средства через границу — иногда регулярно, иногда разово вывозят свои средства при эмиграции.

Как я получаю платежи из-за границы в 2023

За прошедший год, со всеми известными событиями, получение платежей из‑за границы стало серьезной проблемой, как для фрилансеров, работающих с иностранными заказчиками, так и для компаний, предоставляющих онлайн сервисы и продающих товары зарубеж. Почти все Российские банки отключены от SWIFT, а те, кто остались, существенно увеличили лимиты, как по бизнес, так и по индивидуальным счетам клиентов. Возможностей получать деньги, с каждым днем, становится все меньше и меньше.

У меня есть несколько проектов с клиентами из США и ЕС. Мне очень не хотелось их терять и в 2022 году я попробовал, как мне кажется, все доступные способы, как приема платежей из‑за рубежа, так и оплаты различных сервисов и услуг: SWIFT‑переводы, счета в зарубежных банках, крипто‑процессинговые операции, посреднические сервисы и платформы. Идеального решения нет, все они имеют свои плюсы и минусы, далее, собрал и описал те, которые попробовал я сам.

До того, как появились известные нам ограничения со стороны международных финансовых структур, я получал платежи на валютный счет своего российского ИП, а в некоторых случаях на свой PayPal кошелек (который в 2022 году ушел из России и Белорусии, а в ближайших к нам Казахстане, Армении, Кыргыстане, Узбекистане, Турции и др. он не работает на прем платежей). В 2022 году все крупные бизнесы и малые предприниматели, работающие с другими странами, метались по Казахстану, Армении, Турции и ОАЭ, в попытках решить вопрос с открытием счетов и переводами денег из или в Россию. Как вижу я, «гайки постепенно закручиваются», и работающих способов становиться меньше с каждым днем. Здесь, я собрал известные мне на сегодняшний день способы, поехали.

Это легально?

Давайте сперва разберемся, легально ли сейчас получать деньги из‑за границы. Если внимательно прочитать все разъяснения Российского ЦБ, то никаких ограничений на получение денег из‑за рубежа сейчас нет (в том числе и из недружественных стран). Причем, платежи имеют право получать и компании и физические лица. Но есть нюансы, так как российские банки попали под санкции и оказались во всевозможных международных «черных списках». Теперь, их корреспондентские счета в банках других стран стали токсичными, и проведение операций по ним невозможно. Однако, у нескольких банков SWIFT еще живой (по информации на апрель 2023).

Банковский swift-перевод

Несколько банков все еще переводят деньги через SWIFT. Переводы проходят, хоть и не стабильно. Также, зарубежный банк в большинстве случае, может отказаться отправлять деньги в российский, взвесив все риски и сославшись на свои внутренние правила. Если вам не нужно отправлять или получать доллары или евро, то есть много банков, через которые можно проводить операции в лирах, дирхамах, йенах, драмах, лари и др. Например: ЛОКО Банк, Росбанк, Банк‑петербург, Зенит, Русский стандарт. Однако уже многие из них не открывают валютные счета новым клиентам. Вам сильно повезло, если вы работаете с Китаем, так как Китайские банки нормально отправляют и принимают юань (например Bank of China).

Совсем все плохо с валютами США и ЕС. Фактически, осталось два банка, которые делают SWIFT‑переводы: Кредит Европа Банк (только через офис банка, минимальная сумма 10 тысяч у.е.) и Экспобанк (Только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает. Минимальная сумма перевода составляет 15 тыс. евро или долл.).

Скорее всего, вы начнете меня поправлять и возможно, вспомните про Райффайзенбанк. Сразу расскажу про него, в течение 22 года, я и мои партнеры, как отправляли деньги в ЕС (Испания), так и получали на счет. С 3 апреля сильно увеличились лимиты и размер комиссий. Поэтому, работать с Райфф‑ом уже практически невозможно. Официальная информация от менеджера: «Переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг „Премиальный“ или „Премиальный 5“, подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Также, я постоянно читаю новости, о том, что штаб‑квартира очень озабочена, как им эффективно избавиться от российской дочки, поэтому, думаю, что в ближайшей перспективе банк перестанет отправлять и принимать деньги.

Банковские карты ближайших стран

Съездить в Армению, Казахстан, Узбекистан или Грузию за картой — заманчиво и многие уже реализовали такой сценарий. Также, есть посредники, открывающие карты по доверенности удаленно. Я вижу в этом способе и плюсы и существенные минусы.

Плюсы:

Возможность оплачивать сервисы, использовать карты в зарубежных поездках, оплачивать покупки в зарубежных магазинах (если найти хорошего посредника по доставке в РФ).

Минусы:

1. Частично реализовавшийся РИСК, что банки этих стран начнут блокировать счета россиян. Бизнес‑карту и счет моего партнера в Грузинском Bank of Georgia заблокировали в ноябре 2022 без объяснения причин. Мне кажется, что это не последний случай, особенно учитывая, что на конец апреля в Казахстан и Кыргызстан запланированы визиты представителей Минфина США.

2. Если посчитать все расходы, карта не кажется таким выгодным решением: Стоимость поездки и проживания, прохождение KYC (Know Your Customer) банка, во многих случаях большая комиссия при открытии или обязательное условие сразу положить на счет 3000–7000 долларов (как в Турецких банках).

3. Обязательное уведомление налоговой об открытии счета и ежегодные отчеты о движениях средств по нему. Хочу отметить, что ФНС уже начала рассылать уведомления и штрафы.

4. Систематически получать деньги на счет зарубежного банка, и при этом не вызвать вопросов со стороны местной налоговой вряд ли получится. Придется зарегистрировать компанию, оплачивать услуги бухгалтера и платить налоги. Опять же, не ясно, что будет с компаниями, зарегистрированными на граждан РФ в будущем. Моему знакомому с ВНЖ Германии принудительно закрыли счет в феврале 23, хотя транзакций с РФ не было.

5. Для того, чтобы использовать полученные зарубежом деньги, их нужно каким‑то образом перевести в Россию. SWIFT‑переводом = ограничения банка + риск закрытия счета за перевод в санкционную страну.

Криптовалюты

Данный способ используется для международных расчетов между контрагентами. Стоит отметить, что способ неоднозначный, так как, во‑первых, к нему настороженно относятся западные заказчики (скорее откажутся, так как нет механизма возврата, в случае не выполнения обязательств, также никак не показать расходы). Во‑вторых, с точки зрения российского законодательства, ИП или компания не может открыть криптокошелек на себя.

Небольшие суммы можно получать на счет криптобиржи и выводить на российскую карту через P2P. Риски (на мой взгляд) максимальные: нет никакого подтверждения получения средств, существует множество случаев мошенничества. Например, совсем недавно я читал о кейсе, в котором человек получил условный уголовный срок лишь за то, что получил деньги на карту от пострадавшего в телефонном мошенничестве в обмен на криптовалюту на P2P бирже (кажется, эта схема называется «треугольник»).

Легально принимать такие платежи можно через центры процессинга криптоплатежей. Клиент переводит деньги в процессинговый центр, центр переводит крипту исполнителю. Здесь, опять же, возникают вопросы с дальнейшим получением денег, комиссии довольно высоки, плюс вы зависите от курса криптовалют.

Для меня в этом способе самым сложным оказалось договориться с клиентом, так как, что в США, что в ЕС, бизнесу нужно учитывать и официально показывать расходы, что в случае с криптой сделать нельзя либо сложно, и никто не хочет заморачиваться.

Посредники и сервисы

Сервисы, которые принимают оплаты от физических и юридических лиц в любой стране мира.Такими сервисами сейчас в основном и пользуются фрилансеры, онлайн‑сервисы и бизнес‑проекты, находящиеся в России и работающие с клиентами из других стран. Сервисы берут комиссию за операции в среднем от 8 до 12%.

Deal (ранее LetsDeal)

Глобальный сервис, работает не только с россиянами, а по всему миру. https://www.deel.com/

Схема работы: Ваш контрагент отправляет деньги на счет компании, зарегистрированной в США (deel inc.), Далее вы выводите через доступные в сервисе способы (они сокращаются). Нюанс состоит в том, что заказчик должен (как и вы) зарегистрироваться в сервисе для работы с вами.

Расходы на стороне заказчика:

49$ ежемесячная абонентская плата deel

1% платеж за разовый перевод в сторону сервиса с банковского счета

Расходы на стороне исполнителя:

Bank Transfer: $5 (сейчас не выводит в российские банки, только на счета в банках зарубежом)

Payoneer: 1% ( В РФ не работает)

Таким образом, фактически, остается только Binance, со всеми вытекающими рисками и расходами. Последнее время ужесточились требования и проверки к клиентам из РФ.

Jet‑Pay — платформа приема платежей и PayPal‑эквайринг

Схема работы: ваш клиент отправляет деньги на счет юридического лица, зарегистрированного в ЕС. Вам переводят рубли на счет физического лица, ИП или криптокошелек.

Возможности приема средств:

PayPal: возможность получения единоразовых платежей, выставления инвойсов и ссылок на оплату, настройка оплаты на сайте (если продаёте товар или услугу через сайт по всему миру)

Платеж на расчетный счет зарубежной компании

Поступление на счет: от 8 до 15%, в зависимости от суммы и способа получения средств

На вывод денег (в зависимости от способа вывода): 1,5% — 6%

Также, оказывают услуги по оплате сервисов. Мне удобно, что с баланса можно оплатить хостинг или Zoom.

На мой взгляд, комиссии высокие (в старой жизни, но не в текущих реалиях), но есть возможность продолжать оказывать услуги зарубежом. Сервисом пользуюсь сейчас, за неимением альтернатив с лучшими условиями, проблем не было.

Вместо заключения

Хочу отметить, что способов приема платежей осталось очень ограниченное количество. Многие пострадали от санкций и остались без возможности работать с платежами из-за границы. Платежные платформы не могут свободно взаимодействовать с российскими клиентами, так как имеют финансовые лицензии и скованы ограничениями США и Евросоюза. Причем, в последнее время, мы видим, что санкции начинают поддерживать и финансовые институты таких, казалось бы, нейтральных стран, как Турция и ОАЭ. С грустью вспоминаю российские финансовые технологии, которые опережали решения других стран. Будем следить за меняющейся ситуацией и стараться решать проблемы по мере их поступления.

3 способа получить валютный перевод из-за границы в условиях новых экономических санкций

Окно возможностей для получения оплаты за свои услуги для тех, кто работает с зарубежными заказчиками из России, существенно сузилось. В результате санкций и отключения некоторых банков от SWIFT возникают проблемы получения валютных переводов. Кроме того, зарубежные банки попросту отказывают своим клиентам совершать переводы в адрес резидентов РФ. Также появилась обязанность продажи не менее 80% валютной выручки, поступившей на счет.

В свою очередь банки РФ при конвертации используют доходящий до 30% спрэд (разницу) при покупке/продаже валюты: продавать валютную выручку обязаны все участники внешнеэкономической деятельности, то есть юридические лица, ИП, СМЗ, физические лица. Исключение — физ. лица, работающие по трудовому договору.

Главный риск, который возникает в создавшейся ситуации, заключается в том, что для зарубежных заказчиков работа напрямую с россиянами становится токсичной. Какие возможности для получения денег из-за рубежа существуют на сегодняшний день?

Банковский перевод. Пошлите реквизиты для оплаты своему заказчику и попросите его предварительно убедиться, что его банк отправит платеж. То же самое сделайте в своем банке, уточните возможность получения платежа из указанной юрисдикции, чтобы убедить в отсутствии ограничений. Убедитесь, что ваш банк не отключен от SWIFT. После получения платежа вам предстоит валютный контроль. Правила разные для разных сумм, уточняйте информацию в своем банке.

Платеж через Wise. Если у вашего контрагента есть аккаунт в платежной системе Wise (популярна у заказчиков из США), то внутри системы можно конвертировать валюту в рубли, и, соответственно, получить деньги на рублевый счет, что избавит от необходимости валютного контроля. Возможно, в данный момент резиденту РФ не получится открыть новый аккаунт в Wise открыть, а текущие счета заморозить. Системы типа Western Union, KoronaPay и тому подобные переводят деньги от физ. лица физ. лицу, отправить деньги с компании в адрес физика через них не получится.

Easystaff и подобные. В данном случае зарубежный заказчик (компания) работает с европейским юр. лицом по b2b договору и переводит деньги сначала в Easystaff, а уже затем вы выводите средства на свою рублевую карту. На данный момент, пожалуй, единственная возможность получить валютный перевод от зарубежной компании в адрес физика резидента РФ. Вывести можно на МИР.

Как теперь бизнесу принимать оплату из-за границы

Из-за многочисленных санкций и отключения ряда российских банков от SWIFT стало сложно получать деньги из-за границы. Особенно это коснулось бизнеса — например, индивидуальные предприниматели и юридические лица должны принимать деньги только на расчетные счета. В этом материале мы разберем пять способов, как бизнес может принимать оплату от зарубежных клиентов.

Способ первый: перевод по реквизитам

Этим способом можно получить деньги по договору практически из любой страны. Пользоваться им могут индивидуальные предприниматели, юридические лица и самозанятые. Например, принимать оплату так могут интернет-магазины, компании, оказывающие услуги, и фрилансеры.

Главное — найти банк, который не отключен от SWIFT и который не попал под санкции иностранных государств. Обычно на крупных банках есть ограничения: например, «ВТБ», «Открытие» и «Совкомбанк» отключены от SWIFT, а на «Сбере» и «Альфабанке» — частичные ограничения. Получать валютные и рублевые переводы на счета в них нельзя.

Получать оплату из-за границы можно на счет в «Райффайзен Банке», «Россельхозбанке» и «Газпромбанке». Чтобы сделать это, нужно:

• открыть расчетный счет в банке, на котором нет ограничений. Проверить это можно, если позвонить на горячую линию или изучить сайт;
• запросить реквизиты для перевода из других стран;
• прописать реквизиты в договоре, отправить их клиенту или разместить на сайте;
• желательно — написать инструкцию, как переводить деньги по реквизитам.

Клиентам может быть неудобно использовать этот способ оплаты: обычно, чтобы отправить деньги таким образом, нужно лично посещать офис банка и заполнять все реквизиты.

Конвертация перевода будет проходить по курсу, установленному банком. На зачисление на ваш счет может уходить от нескольких рабочих дней до нескольких недель. Кроме того, автоматизировать прием оплаты таким образом не получится — каждый раз при поступлении средств придется готовить документы по сделке и вносить данные о платеже в системы учета.

Способ второй: перевод через системы денежных переводов

Пользоваться этим способом могут только физические лица и самозанятые. Индивидуальные предприниматели и юридические лица не могут официально получать деньги через системы денежных переводов. Но иногда используют этот способ — деньги отправляют сотруднику, а в документах их проводят как расчет наличными.

Получать оплату таким способом можно из всех стран СНГ. Реже — из стран Европы: это зависит от географии, в которой работает система.

Сейчас остались три системы денежных переводов, в которых можно получать деньги из-за рубежа: «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Чтобы получить деньги в них, нужно:

• передать данные о получателе клиенту: номер телефона, ФИО, адрес;
• прийти в ближайший пункт выдачи с документом, удостоверяющим личность.

Некоторые системы позволяют получать деньги онлайн на привязанную карту. Например, в Contact можно запросить перевод на карту VISA/MasterCard или МИР, выпущенную в России.

Деньги через системы доходят в течение 10-15 минут, реже — в течение нескольких дней. Но у каждой системы свои ограничения. Например, через «Золотую корону» можно получать только до 300 тысяч рублей ежемесячно. Конвертация валюты будет проходить по курсу, установленному системой переводов.

Способ третий: перевод через сервисы-посредники

Этот способ подойдет самозанятым и индивидуальным предпринимателям, оказывающим услуги. Принимать оплату за них можно из любой точки мира — есть сервисы, которые работают со всеми странами.

Примеры таких сервисов — EasyStaff и SolarStaff. Чтобы получать в них оплату, нужно:

• зарегистрироваться как исполнитель и указать свои данные: ФИО, адрес почты, паспортные данные;
• попросить клиента зарегистрироваться в сервисе как заказчик и создать заказ на оговоренную сумму;
• принять заказ и дождаться оплаты, потом вывести деньги.

Выводить средства самозанятым можно на банковские карты, выпущенные в России. Индивидуальные предприниматели могут получать средства на расчетный счет вне зависимости от санкций и ограничений, наложенных на банк.

Деньги поступают на счет в течение нескольких минут после того, как заказчик одобрит заказ. Но вывести их можно будет по внутренним правилам сервиса — например, в SolarStaff вывод может занимать до 6 рабочих дней, но обычно происходит за 10-30 минут. Конвертация проходит по внутреннему тарифу сервиса.

Преимущество сервисов-посредников в том, что они сами готовят документы. По ним вы сотрудничаете не с конечным заказчиком, а с самим сервисом. Поэтому обмениваетесь документами с ним: самозанятые выписывают чеки, индивидуальные предприниматели подписывают акты.

Способ четвертый: криптовалюта

Это спорный способ приема платежей, но пользоваться им можно для приема оплаты из любой страны мира. Спорный он потому, что закон в России запрещает использовать цифровую валюту для оплаты товаров и услуг. Кроме того, зарегистрировать криптокошелек на индивидуального предпринимателя или юридическое лицо нельзя.

Но есть способ, который позволяет бизнесу законно использовать криптовалюту для приема оплаты — это прием платежей через крипто-процессинговый центр. Такой центр выступает посредником: принимает деньги у покупателя и передает их вам в криптовалюте, рублях или долларах. В России работает несколько центров: Triple A, Bitpay, Coinbase Commerce и другие.

Чтобы принимать оплату через такой центр, нужно:

• выбрать крипто-процессинговый центр и заключить с ним договор — у центров отличаются комиссии и список валют и стран, с которыми они работают;
• выбрать способ приема платежей: можно интегрировать форму оплаты на сайт, отправлять счет на email, использовать QR-код;
• прописать согласие покупателей на оплату криптовалютой в оферте;
• принимать деньги на расчетный счет, открытый в любом банке России.

Деньги на счет из центра обычно доходят в течение нескольких рабочих дней. Конвертация проходит по курсу биржи, с которой работает центр, прямо в момент оплаты — поэтому вы не потеряете деньги из-за волатильности криптовалюты.

Способ пятый: счет в банке за границей

Этот способ подходит тем, кто часто принимает оплату из-за рубежа или наоборот — вынужден платить иностранным контрагентам. Использовать его могут все: и самозанятые, и индивидуальные предприниматели, и юридические лица.

Чтобы принимать деньги, нужно выбрать страну, которая не попала под санкции и в которой нерезидент может открыть бизнес или хотя бы счет в банке. Например, это может быть Казахстан. Тогда для приема денег нужно:

• изучить местные формы бизнеса и выбрать подходящую, по которой надо будет платить минимум налогов;
• пройти процедуру регистрации бизнеса;
• открыть счет в местном банке;
• использовать реквизиты счета в местном банке для сделок.

Деньги со счета в зарубежном банке можно будет переводить на счет в России. Конвертация будет проходить по курсу банков, а сама операция может занять несколько недель.

Несмотря на неудобства, это — популярный способ приема оплаты. О нем ПланФакту рассказал генеральный директор ООО «Эксперты Бизнес-Планирования» Николай Журавлев:

«Могу привести два примера — из нашей собственной практики и практики одного из наших клиентов. Начнем с клиента — это достаточно крупная компания, работающая на рынках недружественных стран.
Чтобы продолжить работу, владелец компании зарегистрировал фирму в Грузии и перевел на нее все контракты.

Однако, поскольку основной персонал находится в РФ и основная работа происходит тут, то, естественно, возникла задача перевода средств в страну. При этом политика банков Грузии такова, что за любой перевод в РФ в долларах или евро сразу же блокируется счет предприятия. Поэтому компания создала «дочку» в Армении и осуществляет оплату за услуги на ее счета. В Армении средства конвертируются в рубли, и уже рублевые платежи отправляются в Россию.

Из трудностей можно отметить такую отличительную особенность армянских банков, как неторопливая работа. Поэтому любая операция по получению средств из Грузии, конвертации и отправке в РФ занимает минимум две недели.

Что касается нас — мы пишем бизнес-планы, в том числе на рынке США, и нам надо получать оплату оттуда. Мы решили эту задачу достаточно просто: один из наших сотрудников — гражданин Казахстана. Он зарегистрировался там как ИП и принимает платежи от нашего американского партнера на свой счет, и затем переводит средства в рублях в РФ.

В обоих случаях транзакционные издержки составляют около 10%, что можно рассматривать как санкционный налог»

Чтобы подобрать оптимальный способ приема платежей, сравните комиссии, сроки зачисления средств и другие важные для вас параметры. Можно протестировать несколько способов, если часто работаете с клиентами из-за границы, и выбрать тот, который вас полностью устроит.