Ипотека без подтверждения дохода
При выдаче ипотечного кредита банки желают быть максимально уверенными в заемщиках, поэтому устанавливают к ним высокие требования и просят предоставить справки. Но если вы не можете документально подтвердить доход, ссуда все равно окажется доступной. На рынке есть банки, выдающие ипотеку без справок о доходах.
Макс. сумма | 70 000 000 Р |
Ставка | От 14,49% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | От 15% |
Возраст | 21-70 лет |
Решение | От 1 минуты |
Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР
Макс. сумма | 12 000 000 Р |
Ставка | От 4,45% |
Срок кредита | 3-35 лет |
Первонач. взнос | От 15% |
Возраст | 20-75 лет |
Решение | 10 минут |
Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).
Личное и имущественное
Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».
Макс. сумма | 12 000 000 Р |
Ставка | От 6,69% |
Срок кредита | 3-30 лет |
Первонач. взнос | От 20% |
Возраст | 18-75 лет |
Решение | За 2 минуты |
Сумма | 70 000 Р |
Cтавка | От 0% |
Срок | До 168 дней |
Сумма | 100 000 Р |
Cтавка | От 0% |
Срок | До 126 дней |
Сумма | 30 000 Р |
Cтавка | От 0% |
Срок | До 30 дней |
Сумма | 30 000 Р |
Cтавка | От 0% |
Срок | До 31 дня |
Макс. сумма | 70 000 000 Р |
Ставка | От 6% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | От 20% |
Возраст | 21-70 лет |
Решение | От 1 минуты |
Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ
Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)
Макс. сумма | 40 000 000 Р |
Ставка | От 11,85% |
Срок кредита | До 25 лет |
Первонач. взнос | Отсутствует |
Возраст | 21-75 лет |
Решение | 5 дней |
Макс. сумма | 30 000 000 Р |
Ставка | От 11,1% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | От 15% |
Возраст | 21-71 год |
Решение | 30 мин. |
Макс. сумма | 50 000 000 Р |
Ставка | От 9.9% |
Срок кредита | 3-30 лет |
Первонач. взнос | От 15% |
Возраст | 20-85 лет |
Решение | 1 день |
Макс. сумма | 50 000 000 Р |
Ставка | От 4,9% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | Нет |
Возраст | 18-75 лет |
Решение | 3 дня |
Макс. сумма | 60 000 000 Р |
Ставка | От 5,69% |
Срок кредита | 3-30 лет |
Первонач. взнос | От 10% |
Возраст | 18-75 лет |
Решение | За 2 минуты |
Макс. сумма | 100 000 000 Р |
Ставка | От 13.7% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | От 25% |
Возраст | От 21 года |
Решение | До 2 дней |
Макс. сумма | 18 000 000 Р |
Ставка | От 4,75% |
Срок кредита | До 30 лет |
Первонач. взнос | От 15% |
Возраст | 22-50 лет |
Решение | До 3 дней |
Макс. сумма | 40 000 000 Р |
Ставка | От 12,15% |
Срок кредита | 3-20 лет |
Первонач. взнос | От 20% |
Возраст | 21-75 лет |
Решение | 5 дней |
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23
Категории
- Для IT-специалистов
- Семейная
- Льготная
- С господдержкой
- Дальневосточная
- На земельный участок
- На дом
- Без подтверждения дохода
- Самая выгодная
- По двум документам
- Социальная
- Для семей с детьми
- Для пенсионеров
- С плохой кредитной историей
- Онлайн
- Под залог недвижимости
- На коммерческую недвижимость
- На квартиру
- На новостройку
- Для многодетных
- На долю в квартире
- Под 1%
- Под 2%
- Под 3%
- Под 6%
- Заявка во все банки
- Без официального трудоустройства
- Для ИП
- Под материнский капитал
- Для самозанятых
- На дачу
- На апартаменты
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Екатеринбурге
- В Ростове-на-Дону
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Казани
- Для госслужащих
- Для семей с ребенком-инвалидом
- Показать все
Ипотека без подтверждения дохода — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
Предложение | Макс. сумма | Ставка | Срок кредита | Первонач. взнос | Рейтинг Бробанк.ру |
---|---|---|---|---|---|
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье | 70 000 000 Р | От 14,49% | До 30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
Семейная ипотека Росбанк Дом | 12 000 000 Р | От 4,45% | 3-35 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
Ипотека Открытие с господдержкой | 12 000 000 Р | От 6,69% | 3-30 лет | От 20% | 5.0 / 5 |
Ипотека Альфа-Банк Новостройки | 70 000 000 Р | От 6% | До 30 лет | От 20% | 3.0 / 5 |
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ | 40 000 000 Р | От 11,85% | До 25 лет | Отсутствует | 0.0 / 5 |
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара | 30 000 000 Р | От 11,1% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
Ипотека Совкомбанк на новостройки | 50 000 000 Р | От 9.9% | 3-30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
Рефинансирование ипотеки МТС Банк | 50 000 000 Р | От 4,9% | До 30 лет | Нет | 0.0 / 5 |
Ипотека Открытие на новостройку | 60 000 000 Р | От 5,69% | 3-30 лет | От 10% | 0.0 / 5 |
Ипотека на строительство дома Сбербанк | 100 000 000 Р | От 13.7% | До 30 лет | От 25% | 0.0 / 5 |
Что банки готовы рассмотреть в качестве справок
Ипотека без подтверждения дохода — редкий продукт на финансовом рынке. Но Бробанк.ру облегчил вам поиск. Мы собрали все актуальные варианты выдачи ссуды без справок. Это реальные предложения, на которые хоть сейчас можно подать онлайн-заявки.
- Особенности ипотеки без подтверждения доходов
- Какие банки выдают упрощенную ипотеку
- Общие требования к заемщику и документам
- Как оформить ипотеку без справок о доходах
- Как увеличить шансы на одобрение
Оформление ипотеки без справок о доходах — непростая процедура. Банки уже традиционно просят предоставить приличный пакет документов, на основании которого и принимают решение. Без этих бумаг найти предложение сложно, их крайне мало.
- справка по форме банка. Банк дает бланк справки, его заполняет работодатель от руки. Обычно применяется при неофициальном трудоустройстве, при частично легальном доходе;
- электронная выписка из ПФР, заказанная на Госуслугах. Актуальна, если вы по каким-то причинам не можете предоставить именно 2-НДФЛ.
В дополнение к справке банки часто просят принести документ, подтверждающий факт трудоустройства, например, трудовой договор или копию трудовой книжки. С ним тоже могут возникнуть проблемы, если работа неофициальная.
Если вы реально не можете предоставить ничего из указанного выше, вам подходит только ипотека без справок. Стандартно таким предложением пользуются граждане, не трудоустроенные официально или с заниженным реальным доходом. Для таких заемщиков на рынке тоже есть предложения.
Особенности ипотеки без подтверждения доходов
Для любого банка важно, чтобы клиент смог вернуть деньги по графику, чтобы он был достаточно платежеспособен. Для этого и требуются справки о доходах. При их наличии банк видит, что заявитель реально работает, кредитор может увидеть реальную цифру заработка.
Если справок нет, клиент может сказать что угодно, приукрасить свой доход, соврать о месте работы. В итоге возникают риски невыплаты ссуды, что банкам совсем не нужно. Именно поэтому большинство финансовых организаций ипотеки без подтверждения дохода вообще не предоставляют.
- Повышенная процентная ставка. Это логично, так как банки закладывают в ставки риски, а без документов о доходах и месте работы они существенно возрастают. По статистике именно по таким программам заемщики чаще всего совершают просрочки.
- Обязательное наличие первоначального взноса повышенного размера. Например, если для обычного заемщика банк устанавливает планку минимум в 10%, то при оформлении без справок о доходах это будет минимум 15-20%.
- Повышенные критерии к заемщику. Одному и тому же заемщику могут одобрить ипотеку со справками о заработке и отказать без них.
Если у вас вообще нет заработка, тогда обращение в банки — бессмысленная затея. Ипотека без дохода не выдается. Банку важно, чтобы заемщик был платежеспособным и смог справляться с обязательством.
Какие банки выдают упрощенную ипотеку
Возможно, вы будете удивлены, но такие предложения исходят даже от ведущих банков страны. По одной и той же ипотечной программе они выдают и классическую ипотеку, и упрощенную.
Вот популярные предложения, на которые вы можете подать заявку:
Банк | Ставка | Первый взнос | Срок |
Сбербанк | от 8,5% | от 30% | до 30 лет |
ВТБ | 7,9-8,4% | от 20% | до 20 лет |
Альфа-Банк | 8,99% | от 10% | до 30 лет |
Росбанк | +1% к базовой ставке | от 15% | 3-25 лет |
Значение процентных ставок — примерные. Указанные выше данные не являются публичной офертой.
Точную процентную ставку вы узнаете только по итогу обращения в банк и рассмотрения заявки. Указанные выше значения — это базовая ставка плюс указанный банком добавленный коэффициент за оформление ипотеки без подтверждения дохода. А некоторые банки, например, Росбанк, даже четкой базовой ставки не указывают.
- многие банки снижают ставку на 0,3-0,5%, если заемщик направляет заявку онлайн;
- ставка значительно снижается, если заявку подает зарплатный клиент. Но так как мы говорим об ипотеке без справок, это маловероятно;
- ставки на новостройки гораздо чаще ниже, чем при покупке вторичного жилья. Все дело в партнерских отношениях банка и застройщика;
- многие банки снижают ставку, если заемщик делает первоначальный взнос 30-50%;
- ставка всегда повышается, если заемщик отказывается от страхования.
Так что, обращайтесь в банк, подавайте заявку и ждите ответ. Только по итогу рассмотрения вы узнаете, какой процент для вас будет актуальным. Но точно не стоит готовиться к минимальным значениям: вы не подтверждаете доход, банк заложит свои риски в ставку.
Общие требования к заемщику и документам
Несмотря на отсутствие справок, доход для ипотеки все равно должен быть. Причем достаточным для погашения ссуды по установленному графику. Сначала банк смотрит на размер общего дохода, а уже потом определяет, сколько вообще одобрить заявителю.
- наличие места работы. В случае оформления без справок о доходах можно неофициального;
- стаж на этом месте минимум 3-6 месяцев. Чем он больше, тем выше шансы на одобрение;
- наличие паспорта и второстепенного документа, подтверждающего личность. Например, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт и пр.;
- положительная кредитная история. Если она плохая или вовсе отсутствует, одобрение получить крайне проблематично.
При заполнении заявки вас в любом случае попросят указать, где вы работаете, какую должность занимаете, сколько зарабатываете в месяц. При оформлении без 2-НДФЛ сведения учитываются со слов заемщика.
При оформлении упрощенной ипотеки вы также можете применить все положенные вам субсидии, использовать материнский капитал.
Как оформить ипотеку без справок о доходах
Ключевая задача — выбрать банк и кредитную программу. Условия могут быть разными в зависимости от объекта: первичный, вторичный рынок, частный дом. Так как вероятность одобрения при такой ипотеке низкая, можете выбрать 2-3 банка и направить им запросы. Какой одобрит или даст лучшие условия, с тем договор и заключите.
- Выбора банка, подача ему заявки онлайн или через офис.
- Ожидание ответа. Если он будет положительным, банк огласит сумму и даст время на подбор недвижимости. Обычно это 60-90 дней.
- Заемщик выбирает квартиру/дом, соответствующую требованиям банка. После собирает документы на нее, проводит за свой счет обязательную экспертную оценку.
- Передача в банк документов на объект, на их основании кредитор проводит юридическую оценку недвижимости. Если нареканий не выявлено, объект одобряется для покупки.
- Заключается сделка, оформляется страховка на квартиру, на нее накладывается обременение. После регистрации сделки в Росреестре банк переводит продавцу деньги.
При оформлении любого ипотечного кредита заемщик обязан застраховать имущество, передаваемое банку в залог. Страховку нужно ежегодно продлевать.
Как увеличить шансы на одобрение
На практике получить одобрение по ипотеке без подтверждения дохода крайне сложно. Логику банков можно понять — они желают получить качественного и надежного клиента, а отсутствие справок может говорить о нестабильной работе.
- делайте максимально возможный для себя первоначальный взнос. Чем он выше, тем лучше. Идеально — от 30%;
- если кроме места работы есть дополнительные источники дохода, заявляйте их и при возможности подтверждайте документально;
- подавайте заявку на ипотеку при отсутствии других долгов. Закройте все кредиты, кредитные карты, займы, проверьте себя на долги по базе ФССП;
- если вы ранее не пользовались никакими кредитными услугами, предварительно оформите небольшой кредит и закройте его по графику;
- обращайтесь в банк, с которым у вас уже были какие-то отношения, например, был оформлен кредит, ранее вы получали через него зарплату и пр.
Если один банк отказал, не опускайте руки и подавайте заявку другому. Ипотечные продукты без справок о доходах всегда характеризуются низким уровнем одобрения заявок, но заключить договор все же возможно.
Справка по форме банка: как правильно ее заполнить и чем можно заменить
Кредитная нагрузка россиян увеличивается, а вместе с ней и просрочки по кредитам. Из-за этого банки становятся все более требовательными к кредитной истории клиентов и уровню их доходов. Так, справки о доходах по форме банка часто становятся обязательными документами при подаче заявки на кредит. Рассказываем, когда нужен такой документ, как правильно его оформить и как с помощью справки получить больше денег на более выгодных условиях.
Справка по форме банка — что это
Справка по форме банка — документ, который подтверждает уровень доходов потенциального заемщика. Справка отражает не только официальные, но и неофициальные доходы клиента. Этот документ требуют и принимают не все банки: каждое финучреждение использует собственную форму для его составления.
Однако во всех случаях справка по форме банка содержит следующие сведения:
- ФИО заемщика;
- должность, место работы;
- срок действия трудового договора;
- реквизиты организации, которая выдала справку;
- общий трудовой стаж и стаж на последнем месте работы;
- доход за определенный период, который определяет банк, например, месяц, квартал, полгода, год;
- печать организации с подписью главного бухгалтера или руководителя, если в компании нет должности главного бухгалтера.
В справке не нужно указывать размер уплаченных налоговых сборов, однако некоторые банки могут запросить и эту информацию, чтобы составить картину о реальных доходах потенциального заемщика. Если неофициальные доходы превалируют над официальными, банк может повысить процентную ставку по кредиту, чтобы снизить убытки в случае невозврата заемных денег.
В каких случаях нужна справка по форме банка
Справка о доходах может потребоваться в следующих случаях:
-
; ; или рассрочка на покупку авто; ; ; .
Перед одобрением кредита банк проверяет заемщика на платежеспособность. Для этого клиент должен предоставить кредитору справку 2-НДФЛ с официального места работы. Однако ее могут не выдать, если заемщик получает часть зарплаты в конверте или доход из неофициальных источников.
Из-за этого банки идут на уступки, чтобы не потерять платежеспособных клиентов, и учитывают неофициальные источники дохода.
Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой
Как выглядит справка по форме банка
В отличие от 2-НДФЛ, которая имеет единую форму для заполнения, справка по форме банка не имеет универсальных требований. Каждый банк самостоятельно разрабатывает форму для этого документа. Однако в любом случае такая справка будет содержать основные сведения о заемщике, компании, где он работает, и его заработной плате за определенный период.
Например, справка может содержать следующие сведения:
- персональные данные заемщика;
- занимаемая должность в компании;
- ее наименование;
- информация о работодателе, в том числе адрес компании, ИНН, ОГРН;
- контактные данные бухгалтерии и отдела кадров;
- срок действия трудового договора;
- доход за необходимый период времени с удержанием налогов, алиментов и других обязательных платежей;
- подпись главного бухгалтера и руководителя;
- дата выдачи.
Справка по форме банка обязательно должна содержать подписи руководства и главного бухгалтера, а также печать компании. Иначе справка будет недействительной и банк не сможет учесть данные из нее.
Требования к справке по форме банка лучше уточнить непосредственно в кредитном учреждении. Так вы точно заполните справку правильно, а банк учтет сведения из нее.
Как получить справку по форме банка
Образец можно скачать на официальном сайте финансового учреждения. Обычно его размещают в разделе необходимых документов при оформлении кредита. В этом случае не стоит искать и заполнять универсальную форму из Сети, поскольку вы рискуете не указать важную информацию, которая может потребоваться банку. Также получить бланк можно в отделении банка.
Срок действия справки по форме банка
Такая справка обычно действует 30 дней с момента ее заполнения. Однако некоторые банки могут устанавливать свои сроки годности для этого документа.
Как правильно заполнить справку по форме банка
Справку можно заполнить от руки или на компьютере.
В бланке укажите ваши персональные данные и информацию о компании, подсчитайте общий трудовой стаж и стаж на последнем месте работы.
Передайте бланк в бухгалтерию трудовой компании, чтобы она указала точные данные по размеру ваших доходов за необходимый период с указанием всех обязательных платежей.
Важно, чтобы справка была заверена подписью главного бухгалтера или работодателя, если в компании нет должности главного бухгалтера. На документе обязательно ставится печать компании и дата заполнения. Без этих отметок документ считается недействительным.
Нет смысла приукрашивать сведения в документе, поскольку банк тщательно проверяет всю поступившую информацию. Если служба безопасности выявит недостоверные сведения, в кредите, скорее всего, вам откажут.
Справка по форме банка для неофициально трудоустроенных
Оформление справки о сером доходе с печатью компании и подписью работодателя не всегда возможно. Такой документ фактически подтверждает уклонение работодателя от уплаты обязательных налогов и сборов. Это может повлечь за собой проверки компании контролирующими органами.
Это усложняет подготовку такого документа — не все руководители готовы предоставить подобную справку работнику.
Если ваш работодатель отказывается заполнить такую справку, банк может принять в качестве документов, которые подтверждают доход:
- копию трудовой книжки;
- копию трудового договора с работодателем;
- договор о сдаче недвижимости в аренду с указанием конкретных сумм;
- выписки с банковского счета.
Некоторые банки прибегают к своим процедурам проверок платежеспособности клиентов, которые получают неофициальный доход и не могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Например, отдельные кредиторы могут принять в качестве косвенного подтверждения доходов ваш загранпаспорт с отметками о путешествиях.
Информацию о проверках платежеспособности можно уточнить в вашем банке.
Часто задаваемые вопросы о справке по форме банка
Помогает ли справка по форме банка получить кредит
Такая справка может помочь в принятии положительного решения в банке по вашей заявке. Она может стать единственным подтверждением вашей платежеспособности или дополнением к справке 2-НДФЛ. Так, справка покажет банку реальную картину ваших финансов, если вы получаете часть дохода в конверте.
Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах и зачастую готовы пойти навстречу при рассмотрении нетиповых документов.
В чем сложности подготовки справки по форме банка
Основные сложности могут возникнуть при заполнении реквизитов компании и конкретных сумм доходов. Эти разделы стоит заполнить бухгалтеру вашей компании. Так вы точно избежите ошибок, и банк примет документ с первой попытки.
Условия и документы для оформления ипотеки
Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:
ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;
возможность получить налоговый вычет;
возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.
Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.
Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке
Для кредитования ИЖС от 5,50% *
Для кредитования жилых помещений от 5,60% *
Первоначальный взнос от 20% **
Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. Росбанк Дом является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.
Основные требования к заемщику
гражданство: не имеет значения;
возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;
трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;
военный билет: не требуется;
созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.
Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.
Перечень документов для получения ипотеки
Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в Росбанк Дом необходимы следующие документы:
Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.
Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.
Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.
Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:
Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.
Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.
Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.
Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.
Дополнительные документы для получения ипотечного кредита
Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:
Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.
При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.
«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!
Для кредитования ИЖС от 3,50% **
Для кредитования иной жилой недвижимости от 3,60% **
Первоначальный взнос от 20% ***
Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.
Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.
Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.
Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.
Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в Росбанк Дом является заявление-анкета.
Согласие на обработку персональных данных:
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
Ипотека по справке банка
Доступная ипотека по справке банка – отличная альтернатива для граждан, чей работодатель выплачивает часть зарплаты в конверте. Для одобрения заявки заемщику необходимо подтвердить высокий уровень ежемесячного дохода. Справка свободной формы или по образцу банка, выданная владельцем бизнеса или бухгалтером, позволяет это сделать неформально без учета налоговых выплат.
Что дает справка по форме банка для ипотеки
Документ позволяет заемщику удостоверить уровень фактической заработной платы вне зависимости от ее легитимности. Вины в том, что работодатель не платит налог на зарплату в полном объеме, у сотрудника нет. Наоборот, он является заложником в ситуации, когда собственник бизнеса принял решение выплачивать серые зарплаты. Не всякий соискатель может найти работу со 100% официальным доходом, поэтому многие граждане вынуждены довольствоваться тем, что предлагает рынок труда.
Кредитование по справкам по форме банка для ипотеки идет полным ходом – более 90% организаций из ТОП-100 согласны выдать жилищный заем на основании такого документа. Терять деньги из-за проблем бизнеса с налогами финансовые учреждения не хотят. Типовой образец справки банка на ипотеку для заполнения бухгалтером можно загрузить с официальных сайтов всех ведущих банков. Однако не каждый руководитель предприятия согласится поставить подпись под таким документом.
Отказавшись от 2НДФЛ (скачать бланк) в пользу банковской справки, заемщик также может потерять в деньгах:
- процентная ставка по ипотеке будет немного выше;
- банк вправе увеличить размер первоначального взноса;
- лимит кредитования и срок выплат могут уменьшить.
Вот почему стоит все взвесить, прежде чем решить, какую бумагу представить кредитору.
Обязан ли работодатель выдать справку по форме банка
Перед тем как взять ипотеку по справке по форме банка, необходимо согласовать возможность выдачи документа с начальником или главным бухгалтером организации. Однако какой будет реакция руководителя неизвестно: многие компании экономят на налогах и скрывают факт выплаты черного заработка. Оформляя такую справку, руководство организации фактически признается в ведении на предприятии двойной бухгалтерии.
Рискует ли заемщик? Для клиента ипотека со справкой по форме банка – процедура безрисковая. Банк не станет делиться сведениями с официальными структурами, чтобы не потерять выгодного плательщика. Передача информации возможна лишь по судебному решению.
Какая информация указывается в справке
Начнем с того, что юридическая сила справки по форме банков сомнительна. Это скорее форма анкеты, включающая информацию, значимую для кредитора. При этом у каждого учреждения шаблон отличается.
На заметку. Требования к информации в справке зависят от параметров скоринговой программы, используемой банком при кредитовании. Финучреждение запрашивает только те сведения, которые необходимы для принятия решения по заявке.
Например, в Сбербанке у работодателя поинтересуются:
- личными сведениями сотрудника;
- названием и категорией его должности;
- длительностью работы на предприятии;
- реквизитами самого работодателя;
- телефонами руководителя, бухгалтера;
- ежемесячным доходом заемщика;
- удержаниями по налогам и сборам.
Для Альфа-Банка имеют значение данные паспорта сотрудника организации, а также сведения о доходах за каждый месяц за последние полгода. Налоговые отчисления заявителя кредитора не интересуют. Если вам необходимо оформить ссуду в ближайшее время, скачать справку по форме банка для ипотеки можно с официального ресурса.
Получив документ на руки, гражданину необходимо подавать заявку на кредит как можно быстрее. Оформление жилищного займа – процесс длительный, так как в сделке участвуют несколько сторон, необходимо время на поиск жилья, экспертизу, страхование, регистрацию собственности, а справка по форме банка для ипотеки актуальна только в течение месяца.
В каких банках можно оформить ипотеку по справке
Перед тем как взять ипотеку по справке банка, ознакомьтесь с действующими кредитными программами. Ведущие банки страны готовы рассмотреть заявку от платежеспособного клиента и предоставить ссуду на следующих условиях:
- Заем на готовое жилье одобрят в Сбербанке (скачать справку о доходах по форме банка). Тариф по кредиту составит от 9,1% за год кредитования, срок выплаты – до 360 месяцев, минимальная сумма – 0,3 млн. рублей.
- Заверенная главным бухгалтером справка по форме банка для ипотеки потребуется клиентам ВТБ (скачать справку банка). На период до 360 месяцев предоставят от 0,6 млн рублей под 8,9%.
- Желающим купить квартиру в строящемся доме стоит обратиться в Альфа-Банк (скачать форму справки), где одобрят ипотеку за сутки под 9,39%. Размер займа составит 0,6-50 млн. рублей, продолжительность выплат – до 30 лет.
- Покупателя новостройки заинтересует программа Промсвязьбанка (скачать справку по форме банка) с ежегодной выплатой 8,8% годовых. На срок до 300 месяцев предоставят 0,5-30 млн. рублей.
- Тариф 9,75% предложит клиентам Россельхозбанк (скачать справку о доходах). Однако размер кредита будет небольшим – всего 0,1-3 млн. рублей, срок погашения – 12-360 месяцев.
Какие еще документы потребуются для оформления
Требования банков на ипотеку по справке банка однотипны. Заемщику необходимо подтвердить личность, постоянную занятость и уровень доходов. Для этого потребуются:
- паспорт гражданина РФ или другого государства;
- документ дополнительной идентификации – права, банковская карта, СНИЛС, ИНН;
- копия трудовой книжки, заверенная круглой синей печатью работодателя;
- при наличии – свидетельство о браке, разводе, рождении детей.
Исчерпывающий список необходимо уточнять у выбранного банка.
Всегда ли банк звонит работодателю
Тем, кто планирует сделать справку для ипотеки по форме банка через интернет или у знакомых, рекомендуем хорошо подумать. Ее оформление – не простая формальность. Проверка документа ведется тщательно, а ложь легко распознается сотрудниками службы безопасности. Если кредитор созвонится с работодателем и узнает про обман, клиента занесут в черный список, в займе откажут, а на восстановление репутации потребуются годы.
Как организация узнает, поддельная ли справка по форме банка для ипотеки или нет? Все документы из личного дела заемщика подвергаются тщательной проверке. В каждом банке работает отдел экономической безопасности, который специализируется на оценке кейсов потенциальных клиентов. Специалисты беседуют с руководителем организации, звонят бухгалтерам, задают каверзные вопросы заемщику, если у них возникают сомнения.
Одновременно с проверкой легитимности справки ведется анализ репутации заявителя, а все данные из анкеты проверяются на достоверность.
Стоит ли оформлять ипотеку по банковской справке или подать заявку с 2НДФЛ? С официальным документом кредит обойдется дешевле. Однако не у всех работников официальная зарплата позволяет взять ссуду на квартиру: иногда оформление справки по форме банка является единственной возможностью приобрести собственное жилье.