Что относится к доходам семьи

Доходы и расходы семьи

Откуда в семье появляются деньги? Основу семейного бюджета составляет совокупный доход — суммарный доход всех родственников проживающих вместе. Разберем, составляющие дохода семьи при помощи схемы:

Заработная плата и премии как важнейший источник доходов семьи

Основным доходом семьи обычно является заработная плата — вознаграждение работника за труд. Работающие по найму взрослые получают зарплату [1] 2 раза в месяц. Систему оплаты труда устанавливает работодатель. Она бывает:

Работники получают разную зарплату — у одних она меньше, у других больше. Уровень зарплаты зависит от многих факторов:

• от квалификации [2] работника и сложности труда.

Если специалист обладает особыми навыками, то оплата его труда будет выше. Простой труд не требует от работника специальных знаний или подготовки. Например, убрать территорию от мусора может каждый человек. Поэтому такой труд называется низкоквалифицированным. Создание программного обеспечения напротив относится к сложному труду, так как без профильного образования здесь не обойтись. Этот вид труда считается высококвалифицированным и оплачивается дороже, ведь в него заложены издержки на обучение и переподготовку работника.

• от условий труда.

Работа в экстремальных климатических условиях или на опасных производствах ценится дороже. Например, машинист буровой установки на Крайнем Севере получает в 2022 г. среднюю заработную плату за месяц в размере — 150 тысяч рублей. Это тяжелая физическая работа в условиях низких температур. А кладовщик — 65 тысяч рублей, так как работа в основном проходит в помещении.

• степень риска тоже влияет на уровень зарплаты.

По закону люди, работающие на вредных или опасных для жизни производствах, получают компенсационную надбавку к зарплате в размере 4 % от оклада.

Это интересно. Самыми опасными профессиями в России считаются:

• от того насколько труд значим для общества.

При оценке значимости труда возникает интересный парадокс. С одной стороны труд учителя, врача, дворника или шахтера востребован и полезен всегда. Если эти профессии исчезнут, кто будет лечить нас от болезней, обучать грамоте, содержать в чистоте улицы или добывать сырье для отопления домов? С другой, несмотря на жизненную необходимость этих профессии, работники жалуются на низкие зарплаты.

• от качества и количества труда.

В качестве примера решим задачу:

Один рабочий за 8-ми часовую смену сделал 100 деталей, а второй 150 деталей. Рассчитай производительность труда [3] рабочих по формуле:

У первого рабочего производительность труда составила:

100 деталей : 8 часов = 12,5 деталей в час

Производительность труда второго рабочего:

150 деталей : 8 часов = 18,75 деталей в час

Если качество деталей одинаково, то второй рабочий получает зарплату выше за счет большей эффективности.

• от уникальности труда.

Человек обладающим редким талантом или навыками может требовать за свою работу высокую оплату, так как не имеет конкурентов на рынке труда.

Это интересно: По данным сервиса работа.ру в 2019 году самыми редкими профессиями в РФ считаются:

Отношения работника и работодателя регулируются Трудовым кодексом. Документ определяет части, из которых складывается зарплата работника:

• оклад — это ежемесячный фиксированный размер оплаты трудовых обязанностей в соответствии с трудовым договором.
• компенсации — надбавки за вредные или опасные условия труда.
• стимулирующие выплаты — премии. Бывают разовыми, ежемесячными или годовыми.

Размер премии зависит от:

• финансового благополучия компании;
• от уровня трудовых достижений (перевыполнение плана продаж, заключение важного контракта или создание нового продукта);
• знаковых событий (например, поощрение работника-юбиляра или выплата в честь профессионального праздника).

Пенсии как основной доход

Пенсия — ежемесячные денежные выплаты от государства людям пенсионного возраста; инвалидам; лицам, потерявшим кормильца; а также тем, кто имеет особые заслуги перед страной. Пенсии в России являются основным доходом для неработающих пожилых людей. На размер пенсии по старости влияют:

• трудовой стаж
• сумма страховых отчислений работодателем (зависит от размера зарплаты)

Минимальный размер пенсии по старости в РФ в 2021 году — 5796,76 рублей.

Доходы домашних хозяйств от аренды

Доходы от сдачи в аренду помещения или земли называются рентой. Если у твоей семьи есть дачный участок или квартира, в которой никто не живет, то это имущество можно сдать в аренду и получать от арендатора ежемесячный доход.

Это интересно: Люди, которые живут на % по вкладам, на доходы от сдачи в аренду недвижимости или на дивиденды называются рантье.

Доход от вкладов в банках

Для того чтобы получить хороший доход по вкладу потребуется положить в банк действительно крупную сумму на выгодных условиях.

Что нужно учесть при открытии вклада?

• Выбирай вклад с возможностями пополнения в любой момент, частичного снятия и досрочного закрытия без потери %.
• Не храни в одном банке больше 1,4 млн. рублей. Вклады до этой суммы застрахованы и в случае отзыва лицензии у банка, возвращаются вкладчику в полном размере.
• Банки хотят заработать на клиентах, поэтому они не заинтересованы во вкладах с высокой доходностью. Если банк предлагает большую ставку — 25-30 %, это должно тебя насторожить. Не попадись в ловушку к мошенникам!
• Выбирай надежный банк. Оценить риски сотрудничества с банком можно с помощью банковских рейтингов, отзывов вкладчиков и финансовых показателей из открытых интернет-источников и новостей.
• При высокой инфляции делать вклад невыгодно, так как темпы роста цен выше, чем ставка по вкладу. Например, если ставка по вкладам — 12 %, а годовые темпы инфляции составили 16 %, то вкладчик в такой ситуации получит только убытки.

Итак, мы подыскали банк вызывающий доверие, и пришли оформлять вклад. В офисе банка нам предложили вклад с капитализацией и без капитализации. Какой из них доходней?

Рассчитаем доходность вклада по формуле простого процента (доход от вклада без капитализации). Допустим, у нас есть 1 млн. рублей, который мы хотим положить в банк под 10 % годовых. Формула расчета будет выглядеть так:

(Сумма вклада х % по вкладу* х дни начисления %) : 365 дней = доход

(1 000 000 рублей х 0,1 х 365) : 365 = 100 000 рублей

*Процент по вкладу считается в виде дроби, например 10 % = 0,1

Доход от вложений за год составит 100 000 рублей. Если разделить эту сумму на 12 месяцев получится всего 8 333 рубля в месяц. Эта цифра ниже прожиточного минимума и минимального размера оплаты труда. Поэтому такой доход можно рассматривать как дополнительный к зарплате.

Более выгодны вклады с капитализацией. В них проценты начисляются не только на сумму сделанного вклада, но и на сумму начисленных процентов.

Как работает капитализация, разберем на примере.

• ежемесячной;
• ежеквартальной (раз в 3 месяца)
• и в конце года.

Теперь определим, какая из них самая выгодная. Обратимся к примеру:

В банк положили 100 000 рублей под 10 % сроком на 1 год.

• С ежемесячной капитализацией вкладчик заработает 110 471 рубь.
• С ежеквартальной капитализацией — 110 381 рубль.
• С капитализацией раз в год — 110 000 рублей.

Очевидно, что чуть выгодней ежемесячная капитализация. На небольших суммах это не так заметно. Но если бы в банк положили на тех же условиях 1 млн. рублей, то доходность от ежемесячной капитализации составила бы 1 104 713 рубля, а от ежеквартальной — 1 103 813 рублей, то есть разница уже в 900 рублей.

Задание №1: Рассчитай по формуле простого процента доходность от вклада в 100 000 рублей сроком на 1 год по ставке 12 %.

(Сумма вклада х % по вкладу* х дни начисления %) : 365 дней = доход

Ответ на задание смотри в конце урока.

Доход от семейного бизнеса

Некоторые семьи успешно занимаются бизнесом, то есть работают на себя, а не в найме. В семейном бизнесе супруги становятся бизнес-партнерами, что позволяет им разделить обязанности по управлению друг с другом и работать на общий семейный бюджет.

Ниши, в которых создаются семейные компании, разнообразны: косметические средства, фермерские хозяйства, производство мебели, частные школы и многие другие.

Чтобы открыть свой бизнес, нужно совместно определить:

• какие товары или услуги семья будет производить;
• кто будет приобретать товар или услугу (целевая аудитория);
• какие ресурсы и технологии нужно задействовать для создания продукта;
• какие источники финансирования бизнеса семья может задействовать (собственные сбережения или банковский кредит);
• с какими финансовыми рисками может столкнуться семья.

Задание №2. Подумай, каким бизнесом могла бы заниматься твоя семья? Сколько потребуется начальных средств, чтобы открыть свое дело? Какие задачи могли бы выполнять ты и твои родственники? Какие плюсы и минусы можно выделить в семейном предпринимательстве?

Доход от дивидендов

Доходы от акций называются дивидендами. По сути это некоторая часть прибыли предприятия, которая распределяется между акционерами. Размер дивиденда зависит от чистой прибыли компании и от количества акций, которыми владеет акционер. Дивиденды не самый распространенный источник заработка семьи, так как покупка акций требует серьезных знаний о работе фондового рынка, а также просчета финансовых рисков.

Пособия и стипендии

Российская Федерация — социальное государство, поэтому в стране действует множество программ поддержки населения, вот некоторые из них:

• пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет — выплачивается мамам в декрете в размере 40 % от средней зарплаты за 2 года;
• пособие по безработице — государство платит людям, потерявшим работу и зарегистрированным на бирже труда;
• пособие по временной нетрудоспособности. В народе называются больничными. Оплачивается заболевшим работникам из Фонда социального страхования. На больничные могут претендовать только люди работающие официально;
• пособия многодетным семьям, которые включают компенсации за оплату коммунальных услуг, покупку школьной формы, за оплату детского сада;
• пособия инвалидам;
• материнский капитал за рождение первого и второго ребенка.

Если среднедушевой доход семьи ниже прожиточного минимума*, то такая семья считается малоимущей и имеет право на получение пособия.

Среднедушевой доход рассчитывает по формуле:

Семейный доход за 3 месяца : 3 : количество членов семьи =

*Прожиточный минимум в 2022 году составляет:

• для трудоспособных – 13 026 рублей
• для несовершеннолетних – 11 592 рубля
• для пенсионеров – 10 277 рублей.

Мерой поддержки студентов является стипендия. Это стимулирующая или поддерживающая денежная выплата от государства или учебного заведения. На получение стипендии претендуют талантливые студенты с хорошими показателями по учебе или студенты, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию.

Кроме постоянных доходов, семья может получить незапланированные денежные средства, например, выиграть в лотерею, получить подарок или наследство. Такие доходы невозможно учесть заранее, поэтому рассчитывать на них нельзя.

Еще одним источником дополнительного дохода семьи может стать продажа имущества: автомобиля, квартиры, дачи, мебели или ненужных вещей. И не забывай про сезонные доходы от продажи выращенных на дачном участке овощей.

Задание №3. У пятиклассника Ивана родители работают на заводе, где получают зарплату в размере 35 тысяч рублей каждый. С Иваном проживают также его бабушка и дедушка. Пенсия бабушки составляет 17 тысяч рублей, а у дедушки 16 тысяч рублей. 16-летняя сестра Ивана учится в колледже и получает стипендию в размере 3 тысяч рублей.

• Посчитай совокупный доход семьи Ивана.
• Сколько денег приходится на каждого члена семьи в среднем?
• Будет ли эта семья считаться малоимущей и претендовать на получение пособия? Для расчета используй формулу:

Семейный доход за 3 месяца : 3 : количество членов семьи =

Ответ на задание смотри в конце урока.

Труд на нескольких работах

Ты уже знаешь, что человеческие ресурсы и возможности ограничены, а потребности безграничны. Для реализации жизненных потребностей требуются деньги. Некоторые люди пытаются повысить свои доходы за счет второй работы. Для такой ситуации в народе есть поговорка: «Всех денег не заработаешь».

Когда человек трудится на двух работах, то лишает себя выходных и отпуска. Из-за отсутствия отдыха ухудшается его физическое и психическое здоровье. Постепенно работник теряет мотивацию к труду, относится равнодушно к результатам своей деятельности, испытывает стресс и негативные эмоции. Психологи называют такое состояние «профессиональное выгорание». Кроме того, из-за постоянной занятости совершенно не остается времени на общение с семьей, хобби и совместный досуг.

Перед тем как соглашаться на дополнительную работу, стоит поискать новое рабочее место с более высоким окладом. Но если приходится совмещать несколько работ, лучше выбрать ту, которая связана с полученной специальностью. Например, учитель может подрабатывать репетитором; водитель выходить на смены в такси. Нередко хобби становится источником дополнительных средств, например, мыловарение, рисование картин, изготовление деревянных игрушек.

Структура расходов семьи

С доходами семьи разобрались. Теперь предстоит определить расходы семьи. Поможет в этом схема:

Расходы — это затраты семьи на приобретение необходимых жизненных благ. Все расходы можно поделить на группы:

• регулярные — те, которые повторяются изо дня в день, каждый месяц или в течение года. Например, покупка продуктов, оплата проезда в общественном транспорте, оплата мобильной связи, налоги и коммунальные платежи.
• переменные — те, которые возникают по мере необходимости. Например, покупка одежды, ремонт автомобиля, посещение салона красоты.
• сезонные — расходы, связанные с наступлением определенного времени года. К ним относится покупка купальника, приобретение банок для закрутки солений, подготовка к 1 сентября.
• непредвиденные расходы возникают незапланированно, но их тоже нужно учитывать при создании семейного бюджета. Например, покупка нового телефона взамен сломавшегося.

Как сделать расходы семьи более рациональными

В среднем россияне тратят до 30 % своих доходов на покупку продуктов питания (31 место в мире). Высокая доля расходов на еду считается индикатором бедности [4] населения. Чем беднее народ, тем больше средств уходит на поддержание базовых потребностей вроде покупки продуктов питания. По данным Росстата в нашей стране в 2021 году уровень бедности составляет — 12,1 % (17,6 млн. человек). Границей бедности является прожиточный минимум. Если доходы семьи ниже этого показателя, то семья считается малоимущей. Напомним, что прожиточный минимум складывается из стоимости потребительской корзины. Это означает, что бедные граждане РФ зачастую не имеют доступа к минимальному набору жизненных благ, услуг и продуктов.

График иллюстрирует, как менялось количество бедных в РФ с 1992 по 2020 год. За 18 лет самые высокие показатели бедности пришлись на 1992 г. и 2000 г. — периоды экономической нестабильности, высокого уровня безработицы и темпов инфляции. В последнее десятилетие уровень бедности колеблется от 10 до 13 %.

Это интересно: В 1857 г. немецкий ученый Эрнст Энгель сформулировал экономический закон поведения потребителей, который вошел в историю под названием «Закон Энгеля»:

Идеальной структуры расходов, конечно же, не существует. Она зависит от уровня жизни населения, от совокупного дохода семьи, потребностей и привычек членов семьи и других факторов. Например, население США, Японии и Швеции расходует на питание менее 15 % семейного бюджета, но тратит от 20 до 30 % заработанных средств на аренду жилья.

Совет: Важно планировать бюджет так, чтобы оставались деньги на накопления и покупку дорогостоящих товаров не в кредит.

Это интересно: Чтобы не тратить лишнего психологи советуют в день получения зарплаты не совершать покупки. Особенность человеческой психики в том, что при получении денег человек, чувствует себя богачом и нередко тратит деньги на необдуманные покупки.

Поведение потребителя, при котором он соотносит свои действия с затратами называется рациональным.

Вот несколько советов как потребителю оптимизировать расходы и тратить меньше:

• планируйте траты и крупные покупки заранее;
• ведите учет расходов и доходов — составляйте семейный бюджет;
• создайте резервный фонд — накопления на непредвиденные случаи;
• поставьте финансовые цели и пути их достижения, например, накопить на отпуск, откладывая по 5 тысяч с каждой зарплаты.
• рациональное потребление — ключ к снижению расходов. Не приобретайте лишнего, продавайте ненужные предметы и технику; сдавайте вещи в переработку. Например, приобретение многоразовой сумки вместо покупки пластиковых пакетов поможет существенно сэкономить. В СССР такие сумки назывались авоськами.

Подведем итоги урока:

• Доходы семьи складываются из различных источников. Чтобы зарабатывать больше подумайте, откуда еще семья может привлекать денежные средства.
• Труд на двух работах — крайняя мера. Лучше поискать более высокооплачиваемую должность или попросить повышение.
• Расходы семьи должны быть рациональными.

Ответы на задания:

Задание №1: Рассчитай по формуле простого процента доходность от вклада в 100 000 рублей сроком на 1 год по ставке 12 %.

(Сумма вклада х % по вкладу* х дни начисления %) : 365 дней = доход

(100 000 рублей х 0,12 х 365) : 365 = 12 000 рублей

Задание №3. У пятиклассника Ивана родители работают на заводе, где получают зарплату в размере 35 тысяч рублей каждый. С Иваном проживают также его бабушка и дедушка. Пенсия бабушки составляет 17 тысяч рублей, а дедушки 16 тысяч рублей. 16-летняя сестра Ивана учится в колледже и получает стипендию в размере 3 тысяч рублей.

• Посчитай совокупный доход семьи Ивана.
• Сколько денег приходится на каждого члена семьи в среднем?
• Будет ли эта семья считаться малоимущей и претендовать на получение пособия?

Ответ:

1. 35 000 +35 000 + 17 000 + 16 000 + 3 000 = 106 000 рублей совокупный доход семьи

2. 106 000 : 6 = 17 667 рублей приходится на каждого члена семьи

3. Нет, так как среднедушевой доход больше прожиточного минимума.

Словарь:

Зарплата — это вознаграждение работника за труд.

Квалификация — совокупность знаний, умений и навыков работника.

Производительность труда — количество продукции выпущенное работником за единицу времени.

Бедность — это экономическое явление, при котором индивид или социальная группа не могут удовлетворить минимальные жизненные потребности, так как их доходы ниже прожиточного минимума.

Что такое семейный бюджет и как его вести?

Какими бывают денежные отношения в паре, как разговаривать о деньгах и ставить совместные финансовые цели.

Иллюстрация: Оля Ежак для Skillbox Media

Часто люди, объединяясь в пару, не обсуждают финансовые вопросы и стараются избегать их как можно дольше. Однако деньги — это важный атрибут совместной жизни, который запросто может стать камнем преткновения, поэтому обсуждение совместного бюджета лучше не откладывать.

Из статьи узнаете:

• что такое совместный бюджет;
• какие бывают денежные отношения в паре;
• как надо и как не надо разговаривать о деньгах;
• как вести семейный бюджет, если вы только начали жить вместе;
• как ставить семейные цели на будущее.

Что такое семейный или совместный бюджет

Семейный (совместный) бюджет — это учёт денег, заработанных всеми участниками отношений, а также планирование расходов и накоплений.

Ведение бюджета помогает достигать поставленных целей, сохранять доверительные отношения, строить планы на будущее, быть готовыми к экстренным финансовым ситуациям (лечение, потеря работы, поломка техники).

Чтобы лучше понять, как составить семейный бюджет, важно знать, из чего он состоит и что на него влияет. Семейный бюджет — это часть семейного капитала. Кроме бюджета, в капитал входят ещё и активы — это то, что может принести доход. Например, недвижимость, автомобиль, инвестиции, ювелирные украшения, вклады под проценты.

Бюджет и активы взаимосвязаны и влияют друг на друга:

• Активы могут приносить существенную часть дохода: квартиру можно сдать в аренду, а на машине можно работать в такси или курьером.
• С помощью правильного планирования бюджета можно пополнять активы (покупать акции или копить на дом).

Внимательно стоит отнестись к недвижимости и машине, за которые вы выплачиваете кредит. Если выплата по кредиту равна или больше сумме дохода с них, то это нельзя считать активом.

Кроме того, на семейный бюджет влияют совместные обязательства (ипотека), личный бюджет каждого участника пары и личные обязательства (выплата кредита за смартфон или алименты).

Чтобы правильно проанализировать доходы и расходы и составить совместный бюджет, важно учитывать все элементы этой системы.

Типы финансовых отношений в паре

Люди по-разному выстраивают денежные отношения. И самый лучший — тот, о котором договорились участники пары. Но обычно эксперты всё же выделяют четыре типа финансовых сценариев.

«Кормилец» — ситуация, когда один партнёр обеспечивает основные (или все) финансовые нужды в паре (или семье). К этому типу можно отнести сценарии, когда работает только один партнёр или когда один участник пары зарабатывает значительно больше второго.

Эта модель имеет право на существование (особенно часто она возникает, когда женщина уходит в декрет). Главное здесь — чтобы всем было комфортно.

«Кормильцу» стоит помнить, что его положение не даёт ему права манипулировать партнёром. А тому участнику пары, который зарабатывает меньше или не работает, — что его голос и мнение имеют такой же вес, как и у финансово более успешного партнёра.

«В одну кормушку» — оба участника складывают все заработанные деньги на общий счёт и пользуются средствами независимо от пропорции вложений.

«Пополам» — ситуация, когда каждый сбрасывает в «общий котёл» половину своего дохода, а оставшимися деньгами распоряжается так, как считает нужным.

«Долевое участие» — сценарий, при котором пара решает, кто какую часть дохода вкладывает в семейный бюджет и за что отвечает в расходах. Например, муж оплачивает квартиру, кредиты, поездки, жена отвечает за покупку еды и кружки детей.

Как разговаривать о деньгах

Ведение семейного бюджета начинается не с планирования, а с разговора. Перед тем как обсуждать эту тему, ответьте для себя на несколько вопросов (и попросите сделать то же самое партнёра).

• Какие у вашей пары денежные отношения сейчас?
• Устраивают ли они вас? Если нет, то почему?
• Есть ли у вас разногласия на почве денег? Если да, то в чём они проявляются?
• Обсуждали ли вы раньше вопрос денежных отношений? Если нет — что останавливало?
• Какое чувство вы испытываете при мысли об обсуждении финансового вопроса?

Как надо разговаривать

Когда каждый из вас по отдельности достиг ясности в своих представлениях о ведении семейного бюджета, попробуйте высказать и обсудить свои точки зрения.

• Проясните свою позицию и потребности. Поговорите с партнёром о том, чем для вас являются деньги и какое место они занимают в жизни, какой уровень достатка вы хотите иметь сейчас и в будущем.
• Поговорите о позиции партнёра. Внимательно выслушайте и уточните то, что непонятно. Подумайте, насколько совпадают ваши взгляды в финансовых вопросах.
• Обсудите комфортный сценарий денежных отношений. Причём важно обсудить модель, которую вы видите сейчас и к которой стремитесь. И помните, что финансовые отношения со временем могут меняться. Это нормально. Главное здесь — быть честным с партнёром.
• Тренируйте эмоциональный интеллект. В момент обсуждения могут всплыть обиды и разногласия. Это то, с чем можно и нужно работать, если вы нацелены строить отношения друг с другом и формировать общие планы. Следите за теми чувствами, которые испытываете. Разговоры про деньги требуют сдержанности и рациональности. Если вы понимаете, что вас или вашего партнёра захлёстывают эмоции, лучше поговорить позже и отрефлексировать возникшие ощущения. Воспользуйтесь Я-позицией и подумайте, с чем связаны ваши чувства.
• Работайте стревожностью. В финансовых вопросах всегда есть вещи, которые волнуют. Обсуждайте триггеры с партнёром и вместе приходите к решению.

Как делать не надо

Не скрывайте доходы от партнёра. Обманывать и не договаривать в отношениях нельзя. Честность — залог успешных и доверительных отношений, и она должна быть во всём, в том числе и в финансовой сфере.

Константин Клейн

«Если вы скрываете деньги, а потом это обнаруживается, возможен скандал на тему того, что вы не доверяете партнёру и не цените его. Потому что деньги — это про безопасность. Если вы ведёте совместный быт и обнаруживается тайный источник расходов (или тайные доходы, которые не улучшают благосостояние пары/семьи), то совершенно естественно, что это создаст у партнёра ощущение тревоги и бесконтрольности ситуации.

Поэтому деньги — это только территория прозрачности. Схема может быть такой:

• Мы про деньги говорим открыто и ничего не скрываем. Все всё знают.
• У каждого из нас есть карманные деньги и никто за их траты не отчитывается. Каждый из нас знает про эти деньги у партнёра, но не интересуется ими.
• Каждый из нас кладёт одинаковый процент со своей зарплаты на общий счёт (лучше — именно процент, а не фиксированную сумму, потому что доход может варьироваться). Эти деньги общие. Партнёры берут оттуда столько, сколько нужно. Они подотчётные, мы говорим, на что их потратили».

Не уходите от обсуждения финансового вопроса. Всегда идите на диалог. Проблемы случаются и нужно уметь их решать — принимать конструктивную критику, аргументировать свою позицию, не переходить на личности.

Следуйте договорённостям. Если у вас общий бюджет и вы определили цели, устраивающие обоих, и наметили план, который поможет сэкономить и накопить, то придерживайтесь этого плана. Не стоит втайне от партнёра делать по своему.

Не манипулируйте. Если вы зарабатываете больше, это не значит, что вы можете упрекать и принижать партнёра, который зарабатывает меньше или на данный момент не работает. Он имеет полное право принимать участие в планировании семейного бюджета.

Как вести бюджет, когда только съехались

После того как вы обсудили взгляды на финансы и выбрали комфортную для обоих финансовую модель, можно приступать к расчётам.

• Поймите, какой у вас получился бюджет за вычетом совместных и личных обязательств и личных бюджетов каждого.
• Обсудите регулярные совместные траты — аренду квартиры, квартплату, покупку еды. Это всё ляжет на общий бюджет? Или вы разделите эти зоны ответственности и заберёте траты в личные бюджеты?
• Обсудите сверхтраты — походы в рестораны, на мероприятия, оплату лечения, ремонт. Удобнее всего это делать в таблице с расходами по основным категориям. Возможно, вам будет комфортнее завести два совместных бюджета: один — на регулярные траты, другой — на развлечения или что-то срочное.

Анна Деньгина

«Помните о будущем. Если вы нацелены на серьёзные долгосрочные отношения, то думайте об общих целях и будьте к ним финансово готовы. Основная ошибка молодых пар заключается в том, что они не думают о накоплениях и планах на будущее. Обычно этап совместной жизни выпадает на период, когда партнёры строят карьеру и увеличивают доходы. С ростом доходов растут и расходы. Важно осознавать своё финансовое поведение и не уходить в чрезмерное потребление».

Как ставить совместные цели и копить деньги

• Конкретизируйте свои цели. Если ваша цель звучит как «хотим, чтобы хватало на всё» — это неправильная постановка цели. Это слишком абстрактное понятие, которое ни к чему не приведёт.
• Подумайте, какой жизни вам хотелось бы через год, три, пять лет. Какие самые главные задачи вы хотели бы решить за этот период? Возможно, это будет покупка недвижимости или переезд в другую страну.
• Загляните в более долгосрочную перспективу. Например, вам понадобятся деньги на обучение ребёнка или себе на пенсию.

Все эти долгосрочные и краткосрочные цели нужно оцифровать, то есть выписать на бумагу или в электронный документ — так будет наглядно видно, куда движется ваша семья.

Из таблицы мы видим, что для достижения всех поставленных целей нам потребуется откладывать 149 171 рубль в месяц. Дальше ваша задача — определить, насколько эта сумма подъёмна для вашего бюджета и как увеличить доходы или оптимизировать расходы, чтобы прийти к этой цели.

Рассматривайте результаты с семьёй. О финансах важно говорить не только на этапе обсуждения уровня дохода и целей, а постоянно. Заведите традицию вместе с партнёром раз в месяц обсуждать финансовые планы на месяц и анализировать достижение целей. Помогайте друг другу, если возникают сложности. Денежные отношения на этом этапе не сильно отличаются от того периода, когда пара только съехалась. Возрастает лишь степень ответственности и обязательств друг перед другом.

Если вы на первом этапе сумели построить прозрачную систему учёта ваших общих финансов, то в планировании семейных целей серьёзных проблем не возникнет.

Что такое семейный бюджет

Начиная совместную жизнь, в некоторых случаях люди принимаются вести семейный бюджет. Этот достаточно часто применяемый в быту термин подразумевает собой совокупность всех доходов семьи за определенный период. В бюджете учитываются траты семьи на покупку необходимых товаров, погашение кредитов, оплату коммунальных услуг и прочее.

Что означает «семейный бюджет» простыми словами

Сервис Brobank.ru выяснил, что четкого и подходящего под все случаи определения данного термина не существует. Каждая ячейка общества может вкладывать в это понятие отдельный смысл. В наиболее общем виде, семейный бюджет — это доходы семьи за определенный период (месяц, полгода, год), часть которых поступает на обязательные и неотложные расходы. Совместный бюджет ведется для того, чтобы контролировать общие траты, а также накопить на какую-либо большую покупку — автомобиль, квартиру, путешествие.

1. Что означает «семейный бюджет» простыми словами
2. Для чего нужен семейный бюджет
3. Из каких ресурсов складывается общий семейный бюджет
4. Совместный бюджет
5. Раздельный бюджет
6. Долевой бюджет

Важно также понимать, что семейный бюджет не ограничивается только тем, что супруги суммируют какую-то часть своих доходов на общие (семейные) траты. Самое важное: такой подход помогает избежать спорных и даже конфликтных ситуаций, особенно на ранних стадиях совместной жизни.

Из общей суммы оплачиваются коммунальные услуги, покупаются продукты питания, меняется мебель, делается ремонт в квартире, приобретается бытовая техника. То есть, оба работающих супруга в равной степени или по договоренности участвуют в формировании семейного бюджета. Эта форма должна преследовать какие-либо цели, что является немаловажным фактором.

Для чего нужен семейный бюджет

Супруги решают вести общий бюджет, чтобы достичь какой-либо цели. При этом сама цель может быть какой угодно, главное, что обе стороны пришли к взаимной договоренности. В большинстве случаев цели ведения семейного бюджета следующие:

• Улучшение благосостояния семьи — чем больше денег в семье, тем она крепче (ошибочное суждение, которое нельзя не брать в расчет).
• Совершение серьезной покупки — накопление необходимой суммы на улучшение жилищных условий.
• Ведение бухгалтерии — чтобы понимать, сколько и куда уходит денег за определенный период.
• Закрытие текущих долговых обязательств — по кредитам или (и) кредитным картам.
• Укрепление отношений — исключить выяснения и споры, кто и за что в семье должен платить.
• Создание финансовой подушки — в случае различного рода экономических катаклизмов, семья не останется без средств к существованию.

Этот список не является исчерпывающим, так как причины ведения семейного бюджета могут быть намного шире. Также все указанные пункты могут иметь место одновременно. Здесь многое зависит от субъективных факторов, в которые посвящены только члены отдельной семьи.

Из каких ресурсов складывается общий семейный бюджет

Основа базируется на доходах каждого члена семьи. В их числе: заработная плата, инвестиции, вклады, пенсии, социальные льготы, арендная плата, помощь родственников.

• Питание.
• Транспорт.
• Коммунальные услуги.
• Услуги связи.
• Образование и спорт.
• Отдых и развлечения.
• Содержание домашних животных.
• Оплата долгов.
• Вредные привычки и личные траты каждого из супругов.

Доходам и расходам можно придать наиболее общие классификации. К примеру, есть траты, которые являются обязательными (питание, коммунальные услуги, домашние животные и прочее), а есть — которые можно снизить или избежать вовсе (вредные привычки, развлечения, приобретение предметов одежды). Сведение доходов и расходов и даст общую картину и семейном бюджете за определенный период времени. При этом семейный бюджет разделяется на некоторые отдельные виды.

Совместный бюджет

Данный подвид семейного бюджета работает по принципу так называемого «общего котла». Каждый из супругов вносит в общую кассу сумму. Затем из этой кассы деньги расходуются на общие семейные нужды. Суть данного подвида заключается в том, что все расходы совершаются совместно, по договоренности. Такая схема применяется в том случае, если у супругов примерно одни и те же взгляды на финансовое планирование.

Раздельный бюджет

В данном случае никакого «общего котла» нет, так как супруги разделяют, кто и за что будет платить. К примеру, глава семьи оплачивает коммунальные платежи, а супруга отвечает за покупку продуктов питания и товаров первой необходимости. То есть, идет четкое разделение расходов: такой подход также помогает избежать споров и конфликтных ситуаций внутри семьи.

Долевой бюджет

Наиболее удобный, справедливый и рациональный подвид семейного бюджета. Его суть заключается в том, что каждый из супругов вносит в общую кассу определенный процент от своего заработка. Конечный процент заранее обговаривается сторонами. Если супруг зарабатывает 100 000 рублей, а супруга 50 000 рублей, то им проще договориться о том, какой именно процент от заработка каждого будет поступать в общий бюджет. К примеру, если это 20%, то супруг вносит 20 000 рублей, а супруга — 10 000 рублей ежемесячно.

Ваша финансовая грамотность: от простого к сложному

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.