Система свифт что это такое

Что такое SWIFT и почему Украина хочет, чтобы Россию от нее отключили?

Европейский Союз критикуют за то, что он не отрезал Россию от глобальной системы платежей. Но что именно представляет собой SWIFT? Что означал бы его запрет для России? И почему ЕС тянет время?

Министр иностранных дел Украины Дмитрий Кулеба не стал скрывать своего осуждения Европейского Союза за то, что он медлит с отключением России от SWIFT.

«Все, кто сейчас сомневается в том, что России следует запретить SWIFT, должны понять, что кровь невинных украинских мужчин, женщин и детей будет и на их руках», — написал Кулеба в Twitter.

Многие другие, включая нескольких лидеров стран ЕС, разделили мнение Кулебы о том, что Россия должна быть отрезана от международной платежной системы в ответ на войну президента Владимира Путина против Украины.

Что такое SWIFT?

SWIFT или «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций» — это защищенная глобальная сеть обмена сообщениями, которую банки используют для осуществления трансграничных платежей. Сеть позволяет финансовым учреждениям переводить деньги друг другу, помогая обеспечить бесперебойную работу мировой торговли.

Ее используют более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях для отправки защищенных платежных поручений. В 2020 году ежедневно через платформу отправлялось почти 40 миллионов сообщений с инструкциями по переводу триллионов долларов, что делает ее самой важной сетью обмена платежными сообщениями в мире.

Поскольку сообщения, отправляемые через платформу, считаются безопасными, это помогает банкам быстро выполнять платежные поручения. Это гарантирует, что финансовые учреждения смогут ежедневно обрабатывать большие объемы транзакций.

Бельгийское общество, основанное в 1973 году, контролируется центральными банками Европы, США, Канады и Японии.

Что означает запрет для России?

Отключение России от сети приведет к серьезным сбоям в ее экономике, так как резко ограничит доступ страны к мировым финансовым рынкам.

Запрет затруднит для российских фирм и частных лиц оплату импортных товаров или получение платежей за экспорт, что нанесет серьезный удар по важнейшему нефтегазовому сектору страны, который в значительной степени зависит от SWIFT при перемещении средств. Это также ограничит возможности россиян инвестировать или брать кредиты за рубежом.

Исключение иранских банков из сети в 2012 году отчасти стало причиной резкого падения экспорта нефти из этой страны.

Российские финансовые учреждения могут использовать другие каналы, такие как телефоны, приложения для обмена сообщениями или электронная почта, в качестве альтернативы и обрабатывать платежи через банки в странах, которые не ввели санкции. Но эти альтернативы не будут столь эффективными и безопасными, как SWIFT, и могут привести к увеличению расходов и снижению объемов операций.

Россия разработала свою собственную сеть обмена платежными сообщениями под названием SPFS. Эта система, которая обрабатывает примерно пятую часть внутренних платежей, не дотягивает до масштабов и эффективности, которые предлагает SWIFT.

Почему ЕС медлит?

Экономика ЕС более тесно переплетена с российской, чем экономика США, и может потерять гораздо больше, если Москву отключат от SWIFT.

Данные Банка международных расчетов (БМР) показывают, что на банки ЕС приходится большая часть из почти 30 миллиардов долларов (27 миллиардов евро), принадлежащих иностранным банкам в России.

ЕС не решается отключить Россию от SWIFT. Фото: lunopark / shutterstock.com

Европейский Союз является крупнейшим торговым партнером России. В 2020 году около 37% российского импорта поступало из ЕС, а почти 38% экспорта — в ЕС. В своих энергетических потребностях блок в значительной степени зависит от России.

«Запрет SWIFT также будет очень плох для Европы, потому что, если они не смогут платить за российский газ, используя банки-корреспонденты, которые используют доллары в середине сделки по покупке нефти и газа у России, это создаст хаос на газовых рынках и, возможно, приведет к отключению газа зимой», — сказала DW Александра Вакру, исполнительный директор Центра Дэвиса по изучению России и Евразии при Гарвардском университете.

Некоторые лидеры ЕС, включая канцлера Германии Олафа Шольца, оправдывают свое бездействие в отношении запрета SWIFT тем, что они приберегают некоторые «боеприпасы» на потом.

Связана ли SWIFT санкциями?

Общество, представляющее собой кооператив банков, называет себя политически нейтральным и противостоит призывам исключить страны из сети. Однако SWIFT, зарегистрированный в соответствии с бельгийским законодательством, связан правилами Бельгии и ЕС, которые включают экономические санкции.

Готфрид Лейббрандт, бывший глава SWIFT, заявил на форуме Financial Times в 2021 году, что, хотя сеть технически независима, Соединенные Штаты обладают эффективными санкционными полномочиями, поскольку более 40% платежных потоков осуществляется в долларах США.

В прошлом Вашингтон запрещал странам подключаться к SWIFT, в том числе в 2018 году, когда под запрет попали иранские банки после выхода США из иранской ядерной сделки.

Что такое SWIFT, как эта система работает и какие преимущества имеет перед аналогами

Каждый день через SWIFT совершается более 35 млн транзакций. Но как работает эта система и является ли она лучшим способом отправки денег за границу? Редакция MC.today разобралась, что такое система SWIFT, изучила ее основные задачи, преимущества, а также существующие альтернативы.

Детям из Мариуполя нужно 120 ноутбуков для обучения — подари старое «железо», пусть оно работает на будущее Украины

Что такое SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это международная межбанковская система передачи информации о платежах. Она позволяет банкам быстро, безопасно и без излишних бюрократических барьеров переводить деньги в любую точку мира.

При этом SWIFT нельзя назвать платежной системой, как VISA или Mastercard. Простыми словами, это набор договоренностей между финансовыми организациями из разных стран, с помощью которого они отправляют своим заграничным партнерам распоряжения на перевод и конвертацию валюты.

Логотип системы SWIFT

С технической точки зрения SWIFT представляет собой корпоративную сеть обмена сообщениями. Каждый банк, который подключен к системе, имеет свой уникальный SWIFT-код. Теоретически для совершения платежа достаточно знать SWIFT-код банка и код получателя.

Если банку нужно отправить платеж другому банку, он готовит сообщение, шифрует его и через специальный терминал вводит в сеть SWIFT. Контрагент расшифровывает сообщение, проверяет его корректность и передает для обработки.

Не пропустите ни одной важной новости от MC.today

В случае, когда банк-отправитель и банк-получатель имеют счета друг у друга, то деньги зачисляются, как только банк-получатель получает SWIFT-сообщение от банка-отправителя. Но если прямого соглашения между банками нет, то в процессе будет участвовать один или несколько банков-посредников, что увеличивает продолжительность и стоимость перевода.

Краткая история возникновения и развития системы SWIFT

Предпосылки для создания системы SWIFT появились в середине прошлого века, когда старые способы передачи информации – почта и телеграф – перестали справляться с растущим объемом международных банковских транзакций.

Главная страница сайта системы SWIFT / Источник: swift.com

В 1968 году представители крупнейших европейских и американских банков пришли к решению использовать для безопасного обмена финансовой информацией самую передовую на то время вычислительную технику.

Задача создания международной компьютерной сети для передачи данных была новаторской и сложной. Напомним, что проект Arpanet – прообраз современной сети Интернет – был основан лишь год спустя, в 1969 году. А стандарт URL и первый в мире веб-сайт Тим Бернерс-Ли создал только в 1990 году.

Уже в мае 1973 года 239 банков из 19 стран мира выступили соучредителями кооперативного сообщества SWIFT. Его целью банкиры определили исследование, разработку, внедрение, эксплуатацию, усовершенствование и развитие системы передачи платежных данных, а также банковской информации любого вида.

5 мая 1977 года состоялся официальный запуск системы SWIFT в работу. В первых сеансах обмена информацией передавалось около 500 тыс. сообщений в день. К 1997 году ежедневный трафик вырос до 3,5 млн сообщений. А по состоянию на апрель 2021 года система каждый день обрабатывала переводы на сумму $5-6 трлн.

Сегодня система SWIFT объединяет около 11 тыс. учреждений в более чем 200 странах. Штаб-квартира организации расположена в бельгийском городе Ла-Юльп, руководит ей совет из 25 директоров, среди которых есть представители крупнейших мировых банков и ряда стран.

Как работает международная система SWIFT

Обмен финансовой информацией в системе SWIFT происходит в виде структурированных сообщений. Они содержат не только детали платежей, но и информацию о получателе, валюте, сумме и назначении платежа.

Каждый банк, который присоединился к системе SWIFT, получает уникальный идентификационный код, или BIC (Bank Identifier Code). Этот код позволяет однозначно определить отправителя и получателя сообщений в системе.

Значение символов SWIFT-кода

SWIFT-код банка обязательно нужно знать отправителю платежа. В соответствии со стандартом ISO 9362 BIC код содержит 8 или 11 символов. Каждая его часть имеет определенное значение.

AAAA – первые четыре символа состоят только из букв латинского языка и служат обозначением финансовой организации. Например, для Raiffeisen Bank это будет сочетание букв RZBR, а для PrivatBank – PBAN.
BB – еще две буквы служат для обозначения страны, например IT для Италии, UA для Украины.
СС –две буквы указывают на место расположения банка.

Таким образом SWIFT-код PBANUA2X принадлежит центральному офису PrivatBank на улице Грушевского в Киеве. Код банка отличается для каждого отделения, поэтому лучше уточнить его в мобильном приложении «Приват24».

Осуществлять переводы с помощью SWIFT могут как компании, так и физические лица. Чтобы отослать SWIFT-платеж в иностранной валюте из украинского банка гражданам украины понадобится паспорт. Также нужно иметь следующие реквизиты:

Наименование банка получателя.
SWIFT-код банка получателя.
Международный номер счета получателя – IBAN (для Европы). Напомним, с 5 августа 2019 года в Украине также введен международный номер банковского счета (IBAN), который состоит из 29 символов.

Значение символов в международном номере банковского счета IBAN / Источник: privatbank.ua/iban

После того как банк отправителя и банк получателя достигают согласия по платежной операции, система SWIFT предоставляет подтверждение успешной транзакции. Это обеспечивает прозрачность и уверенность в том, что платеж был выполнен корректно.

Способ оплаты комиссии выбирает отправитель: он может взять расходы на себя или перевести это на получателя. Существуют следующие типы оплаты комиссии:

Система SWIFT

Последние годы в новостях и бытовых разговорах все чаще мелькает аббревиатура SWIFT. При чем в рамках рассуждений об отключении России от этой международной системы. Вслед за этим неосведомленные люди предрекают коллапс банковской и финансовой систем и ворох других неблагоприятных последствий.

Система SWIFT. Фото: globallookpress.com

Экспертное сообщество по-разному воспринимает отключение от SWIFT. Объясняем простыми словами, что такое SWIFT, как работает система и отвечаем на популярные вопросы.

Что такое SWIFT простыми словами

Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко поясняет, что SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.

— Она позволяет обмениваться стандартной, безопасной и надежной финансовой информацией во всем мире, — говорит эксперт.

Главный исполнительный директор SWIFT Хавьер Перес-Тассо (Javier Pérez-Tasso) на официальном сайте 1 организации отмечает, что компания коренным образом меняет опыт международных платежей, и «вместе с нашим сообществом мы обеспечиваем более быстрые и бесперебойные транзакции по всему миру».

Англоязычная аббревиатура расшифровывается и переводится как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Система SWIFT делает так, чтобы платежи по картам и банковским счетам физлиц и компаний проводились быстрее.

В 1973 году две сотни банков из разных стран собрались обсудить проблему платежей. Почти все тогда делалось в ручном режиме или через систему Telex, но она требовала участие оператора-человека. При этом банковская система активно развивалась, нужен был быстрый обмен информацией между банками и компаниями разных стран. Через четыре года после той встречи был создан SWIFT 2 . Сегодня его штаб-квартира находится в Бельгии.

SWIFT простыми словами — это мессенджер, в котором зарегистрированы тысячи банков, брокеров, продавцов ценных бумаг и другие финансовые институты более чем в двухстах странах мира. Сама организация не хранит деньги и вообще не работает напрямую с финансами, а лишь передает информацию. Например, сообщает, что транзакция прошла, все работает штатно. Все происходит в автоматическом режиме.

По сути SWIFT — это профессиональный банковский инструмент. Он уникален по масштабам, но не единственный в мире.

— В 2014 Банк России создал систему передачи финансовых сообщений — СПФС. Сейчас к ней подключены все российские банки, 300 организаций, десятки компаний за границей, все финансовые организации Республики Беларусь, — объясняет Петр Щербаченко.

Есть и страны, которые отключили от SWIFT в рамках наложенных санкций. Например, Иран и Северная Корея. Для торговли с Ираном создали свою систему — INSTEX. Китай, как крупный игрок на международной экономической арене, создал собственную систему (одновременно с Россией). Она называется CIPS и нацелена, в основном, на банки азиатского региона.

Как работает система SWIFT

Когда банк или компания подключается к SWIFT, то система присваивает уникальный номер — идентификатор, длиной от 8 до 11 знаков. На профессиональном языке он называется SWIFT ID или BIC 3 .

Разберем на примере кода «Сбера». SWIFT выдал ему аббревиатуру SABRRUMM.

Первые четыре буквы SABR — код учреждения.
Дальше две буквы RU — код страны «Россия».
Последние два символа ММ — город Москва.

Поскольку у крупных банков довольно разветвленная сеть филиалов, SWIFT ID может содержать и дополнительные обозначения. Но рядовому пользователю эта информация не нужна.

Всем желающим и соответствующим установленным критериям бельгийской компании банкам раздали такие идентификаторы. А дальше все работает так: вы живете в России и у вас есть карта российского банка, хотите переслать друзьям во Францию деньги, но их банковская карта выпущена и обслуживается французским банком. Вы идете в отделение или делаете перевод через смартфон. Два банка по каналам SWIFT обмениваются информацией, система подтверждает что платеж безопасен, с отправителя снимают деньги, а получателю они зачисляются на счет.

Что такое SWIFT и как эта система работает

Система переводов SWIFT помогает безопасно и конфиденциально совершать транзакции между счетами иностранных банков, находящихся в разных государствах. О том, как появился и работает международный стандарт, расскажем в статье.

Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создания новой системы межбанковских переводов.

SWIFT – что это такое

Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.

Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.

СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году. Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.

Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.

Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.

Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.