Как сейчас получить деньги из-за границы
Чтобы не остаться без работы и денег, многие диджитал-эксперты вынуждены уезжать в Казахстан, Армению, Турцию, Грузию и другие страны. Там им приходится выстраивать сложные схемы, чтобы зарегистрировать юрлицо, открыть счет и начать получать деньги от зарубежных заказчиков. Однако не всем доступны подобные варианты, поэтому теряются деловые контакты и поток заказов.
Страдают и компании, столкнувшиеся с оттоком IT-специалистов, и зарубежные заказчики. Исполнителям попросту невозможно заплатить привычным способом на банковские карты.
EasyStart — выставляйте международные инвойсы заказчикам в любом уголке мира
Start подойдет, чтобы получать разовые выплаты от разных заказчиков. Например, за тестовое задание или от нового клиента, с которым еще не удалось выстроить долгосрочные отношения. Для этого нужно просто зарегистрироваться в сервисе и выставить заказчику счет на оплату в USD или EUR (инвойс).
После оплаты средства поступят в личный кабинет Start для вывода их на карту или электронный кошелек. Вам больше не придется думать, как теперь получить деньги из Европы, США и СНГ.
Регистрация и реквизиты заказчика
Зарегистрируйтесь по ссылке, укажите вашу электронную почту и дождитесь письма. В письме вам придет ссылка — пройдите по ней, придумайте и сохраните пароль.
Затем понадобится заполнить данные в личном кабинете → нажать на свой электронный адрес → выбрать вкладку Detailst → Edit.
Как только внесли все данные, зайдите во вкладку Verification. Обязательно посмотрите, верно ли указали фамилию, имя и дату рождения, а затем загрузите скан или фото паспорта. Этот шаг обязателен, иначе система не даст выставлять инвойсы заказчикам.
Дождитесь проверки и верификации — это занимает до 24 часов, после чего в личном кабинете станет доступна вкладка Invoices. Чтобы выставлять счета, добавьте данные заказчика в разделе Customers → нажмите кнопку в правом верхнем углу → заполните анкету, указав электронную почту заказчика (на нее придет инвойс).
Инвойс и оплата
Зайдите во вкладку Invoices → нажмите кнопку в верхнем правом углу → заполните форму.
Перепроверьте данные и отправьте документ заказчику. EasyStart проверит оплату инвойса и зачислит средства на баланс вашего личного кабинета — проверить его можно будет во вкладке Operations.
Для вывода денег зайдите на главную страницу и нажмите кнопку Balance payout. Деньги придут по реквизитам, которые вы внесли в ваш профиль — My profile Details. В зависимости от страны, где открыт счет, можно получать деньги на карту в разных валютах.
Получение платежей без SWIFT с помощью EasyStaff — приглашайте заказчиков для выплат
Внимание! В EasyStaff заказчик может быть только юридическим лицом — компанией или индивидуальным предпринимателем. К сожалению, мы пока не можем принимать деньги от заказчиков-физлиц.
Расскажите вашему постоянному заказчику или заказчикам о сервисе EasyStaff и предложите регистрацию. Компаниям будет выгоден сервис, если они сотрудничают со множеством удаленных сотрудников в разных странах. С EasyStaff они заключают B2B-договор, экономят на налогах и получают закрывающие документы от сервиса. А вы при этом быстро получаете деньги в личном кабинете EasyStaff и выводите их в течение 24 часов в зависимости от способа.
Сначала нужно пригласить заказчика в сервис по ссылке и предложить ему инструкцию для регистрации. Прежде чем он сможет оплатить вашу работу, ему предстоит пройти несколько шагов.
Читайте, почему работа через EasyStaff легальна и безопасна, на русском или английском.
Заказчик должен будет указать адрес электронной почты — на нее придет письмо со ссылкой на создание пароля в сервисе. Затем указать имя пользователя, номер телефона и язык. Чтобы можно было ставить задачи, заказчику нужно поставить Customer в графе Type.
Как теперь получать деньги из-за рубежа, если вы остались в России: последние рабочие способы
Рассказываю, как теперь фрилансерам из России работать с клиентами из-за рубежа и получать оплату.
Всем привет! Меня зовут Миля Котлярова, я фрилансер с 2011 года и в своем телеграм-канале Digital Broccoli и этом блоге рассказываю про выход на международный фриланс и поиск заказчиков.
В прошлой статье я рассказала, как сейчас можно продолжать работать на зарубежном рынке, если вы фрилансер. Способов много, многие все еще никак не зависят от цвета вашего паспорта.
А вот с оплатами сложнее. 15 ноября 2022 года Payoneer разослал письмо, что российские аккаунты закрываются с 16 декабря 2022 года. До 8 декабря еще можно получать платежи и вывести деньги с бирж и стоков, потом — все.
Сразу поясню, что Payoneer можно продолжить пользоваться, если сделать релокейт аккаунта: отправить в техподдержку выписку из зарубежного банка, договор аренды, счета за коммуналку на ваше имя. После этого можно заказать карту Payoneer и пользоваться ей вне РФ, а еще выводить деньги на зарубежные счета. Если открыть счет в странах СНГ, то можно потом пересылать их даже по СБП в Россию.
Если вы получаете выплаты с международных бирж фриланса и стоков и у них нет возможности выбрать просто банковский счет, альтернатив сейчас нет. Придется выбирать биржи и стоки с Bank Transfer и указывать зарубежный счет (в любом случае).
Некоторые биржи выводят на Paypal — например, Fiverr, — но для его открытия в любом случае понадобится зарубежная карта (и по возможности стабильный сервер с IP выбранной страны).
Если же вы работаете с клиентами напрямую — например, ищете их в соцсетях, которые я перечислила в прошлой статье из цикла, — получать от них оплаты в Россию все еще есть, и вполне рабочие. О них и поговорим.
Сервисы для удаленных сделок — это платформы-посредники, которые получают деньги от заказчика и переводят их вам, когда проект сдан. Они выступают как подрядчики, а вас «нанимают» как субподряд. Обычно берут комиссию от 6 до 10%.
Для заказчика такой сервис удобен тем, что он предоставляет все документы для бухгалтерии и выступает гарантом, для вас — что позволяет получать платежи со всего мира и выводить в нужной валюте на любые счета. Даже российские!
К таким сервисам относятся: Solar Staff, Arbonum, Easy Staff, Talent Powered, Deel. Все они позволяют выводить деньги на счет или даже напрямую на карту.
Кстати, работают в обе стороны: если вы уехали из России, но продолжаете работать с российскими компаниями, они тоже могут платить вам через такие сервисы. Но здесь могут быть ограничения: если сервис зарегистрирован в ЕС или стране, присоединившейся к санкциям Евросоюза, через него нельзя оказывать услуги некоторых категорий российским компаниям. Обычно этот список есть на сайте сервиса, у Solar Staff был вот такой документ.
Работа происходит двумя способами:
- Заказчик регистрируется в сервисе, пополняет счет, создает задачу и приглашает вас как исполнителя, или
- Вы регистрируетесь, создаете оффер и высылаете ссылку на него заказчику. Тот регистрируется и принимает оффер.
Где-то заказчику не нужно проходить регистрацию, но чаще всего это необходимо для документации и пополнения счета. Учтите, что заказчик, как правило, должен пройти верификацию сервиса — обычно это занимает 2-3 часа, но иногда дольше. Поэтому не оттягивайте создание задачи — лучше сделать это сразу, а потом приступать к ней, чем заняться оформлением непосредственно перед оплатой.
Комиссию сервиса чаще всего платит клиент, где-то можно назначить ее себе как исполнителю. Тут как договоритесь.
Из всех перечисленных я пользуюсь Solar Staff — пара моих постоянных клиентов предложили работать через него, и теперь я стараюсь приглашать туда всех остальных. Пока нареканий не было.
Неожиданный способ, который используется с марта и до сих пор для международных оплат. Вообще, Boosty — это сервис для донатов, зарегистрированный в Нидерландах. Но он работает с рублями, евро и долларами и принимает платежи во всех странах, а вывести деньги можно как на зарубежную, так и на российскую карту и кошельки и даже на Paypal, если вы переехали. Опять же, я использую его для получения оплат из России, но в обратную сторону работает так же.
Бусти удобен тем, что там есть возможность создать отдельный платный пост — именно его фрилансеры и используют для сдачи проекта. Единственное неудобство — заказчику приходится регистрироваться и становиться вашим подписчиком, то есть он автоматически будет видеть ваши новые посты. Но это легко решается отпиской 🙂
Бусти берет свою комиссию при оплате и выводе, в итоге получается тоже около 8-10%.
Некоторые системы переводов с карты на карту или кэшем позволяют перевести деньги из Европы, Австралии, США, Южной Кореи и Канады в Россию. К ним относятся Profee, Contact, Koronapay и Юнистрим.
Список стран, из которых возможен перевод, постоянно меняется. Где-то осталось по одной европейской стране, где-то доступны почти все страны ЕС. Заходите на сайт сервиса и проверяйте список стран отправителя перед тем, как предложить этот способ заказчику.
Если не хотите заморачиваться с сервисами и работаете с крупными суммами, есть старый добрый свифт. Правда, работает он не сказать чтобы стабильно. Где-то зарубежный банк откажется отправлять деньги в российский из принципа и страха санкций, где-то завернет платеж посередине, откусив комиссию банка-корреспондента. Да, свифт идет не напрямую из банка в банк: по дороге он попадает в банк-посредник, который проводит и проверяет платеж. Как правило, он забирает свою комиссию, даже если откажет в проведении платежа и вернет деньги отправителю.
При этом с отправителя и получателя тоже возьмут комиссию — от $35 до $200 в зависимости от банка.
Пока самый стабильный банк для SWIFT-переводов, судя по отзывам, это Райффайзен. Деньги доходят быстро — от пары часов до пары дней. Да, в контексте свифта это быстро 🙂
Этот способ подойдет тем, кто получает $1000-2000 одним платежом и готов потерять комиссию и понервничать в ожидании платежа. Из моих 6 свифтов до меня дошли 3, при этом только 1 дошел за 3 дня. Два шли по полтора месяца, а те, что не дошли, были от родственников и от меня, из разных банков — и все равно банки-корреспонденты развернули их, съев комиссию. Суммарно на недошедших до меня свифтах я потеряла чуть больше $100 и с тех пор отношусь к нему с опаской.
Если вам удалось открыть счет за рубежом, вы можете получать деньги напрямую туда. Либо тоже SWIFT-переводом (вам понадобится IBAN и SWIFT-код банка, обычно их выдают при открытии счета), либо через сервисы card2card. Например, Paysend, Profee.
Но советую также открыть к ним Payoneer и/или Paypal, чтобы упростить жизнь заказчикам.
Кстати, согласно письму ЦБ зачислять оплату за услуги на зарубежные счета снова можно.
Потом эти деньги можно перевести также себе по SWIFT или СБП, если страна открытого счета к нему подключена, а также отправлять их с карты через Koronapay, Юнистрим или Contact.
Кстати, у открытия зарубежных счетов для использования из России есть важный, но неочевидный нюанс. Если вы открываете счет за рубежом и потом возвращаетесь в Россию, заранее выясните, как работает банковское приложение. Например, приложение турецкого Ziraat может заблокироваться просто потому, что вы нажали лишнюю кнопку и ему это не понравилось. Чтобы разблокировать, нужно идти в банк — по телефону или емэйлу это сделать нельзя. Некоторые приложения не подразумевают отправку международных переводов, они возможны тоже только через отделение банка. Учитывайте это, если не планируете оставаться в стране открытия зарубежного счета и рассчитываете на поступающие на него деньги.
Также, если вы остались налоговым резидентом России, то есть находитесь там больше 183 дней в календарном году, вам нужно будет отчитаться об открытии зарубежного счета и движении по нему.
В следующей, завершающей, статье этого цикла расскажу, как работать и получать оплаты за рубежом, если вы переехали. Подписывайтесь на мой телеграм-канал о международном фрилансе Digital Broccoli, чтобы быть в курсе новостей.
Пишите в комментариях о своем опыте получения оплат из-за рубежа (или из России, если вы переехали) — что сработало, что нет, может, я не упомянула какой-то удобный способ 🙂
Я работаю с зарубежными клиентами, и они платят мне в валюте. Как ее получить?
Вы — фрилансер и решили подзаработать на заказах из-за рубежа. Может быть, вам повезло, и кто-то из знакомых подкинул вам иностранного клиента. Или вы пошли искать подработку на международной площадке вроде Upwork. Вместе с банком «Точка» рассказываем об основных тонкостях процесса получения денег за работу для иностранных клиентов.
Что мне для этого нужно?
Зарегистрировать ИП, а еще открыть текущий валютный счет в банке. Одновременно банк откроет еще и транзитный валютный счет, который нужен для поступления иностранной валюты. Чтобы воспользоваться валютой, нужно будет ее списать с транзитного счета на текущий валютный либо напрямую на расчетный рублевый счет. Самая большая головная боль — это довести гонорар от заказчика до вашей рублевой карты, не нарушая никакие законы.
А в чем проблема?
Вся ваша работа, выполненная для заграничного заказчика, — это так называемая внешнеэкономическая деятельность, или ВЭД. Юридически она считается экспортом и, соответственно, подпадает под процедуры валютного контроля (со стороны банка и государства) и противодействия легализации (то есть отмыванию) доходов. Иными словами, вам потребуется соблюдать множество правил. Например, на сегодняшний день все ваши сделки требуют оформления справок о валютных операциях, причем по каждому конкретному платежу. То есть если вам раз в неделю платят за работу 200 долларов, то за месяц вам придется оформить четыре справки. А если вам вдруг повезло и вы заполучили контракт на сумму больше 50 тысяч долларов, то вам потребуется оформить паспорт сделки. Кроме того, вы не можете сразу получить деньги с транзитного на валютный счет: нужно сначала предоставить все документы в банк.
Это слишком сложно!
Да. Но есть хорошая новость: с 1 марта 2018 года вводятся новые правила, которые сильно облегчат весь этот процесс. Понятие «паспорт сделки» исчезнет, но нужно будет поставить контракт на учет в банке. Кроме того, можно будет получить свои деньги сразу после зачисления на транзитный счет. Для этого будет достаточно предоставить в банк код вида операции, показывающий, за что вам заплатили (например, код 20200 означает, что это деньги за оказанные услуги). Обосновывающие документы можно дослать позже, в течение 15 рабочих дней с даты зачисления денег на транзитный счет.
Звучит уже лучше! А можно как-то получить гонорар за работу сразу в рублях?
Да, можно, например, с помощью специальных сервисов для переводов вроде PayPal. Но этот способ сработает, только если вы общались с заказчиком напрямую, а не через площадку, где работает своя система оплаты. С помощью PayPal ваш заказчик может перевести деньги в рублях на ваш корпоративный счет (который открывают все ИП). Правила PayPal запрещают проводить операции по контрактам, требующим оформления паспорта сделки. Поэтому предоставлять документы в банк не нужно, если только сам банк вас об этом не попросит. Отправить документы в банк будет точно необходимо, если вы получаете от иностранца перевод в рублях по контракту на сумму от 50 000 долларов — так написано в инструкции Центробанка (№ 138-И, п. 4.2). А с 1 марта порог указывается в рублях и повышается до 6 000 000 рублей (№ 181-И, п. 4.2). Кроме того, вам нужно будет оформить в банке паспорт сделки (с 1 марта это будет называться «поставить контракт на учет»). При переводе в рублях вы не сможете повлиять на курс конвертации, поэтому, скорее всего, он будет не в вашу пользу.
А если все-таки через площадку?
На той же площадке Upwork у каждого участника есть свой кошелек, куда и поступает оплата. С кошелька иностранную валюту можно вывести на ваш транзитный счет в банке, откуда их надо перевести на текущий валютный счет (на это у вас будет 15 рабочих дней, иначе, возможно, придется заплатить штраф). Обратите внимание: Upwork берет 30 долларов комиссии с каждой валютной транзакции, так что лучше переводить на транзитный счет сразу крупные суммы.
Чтобы сделать все это легально, мне каждый раз нужно заполнять все бумаги?
Нет, совсем не обязательно. Эти карточки мы подготовили вместе с банком «Точка» — он позволяет управлять внешнеэкономическими сделками прямо из мобильного приложения. Если обычно вам нужно вручную готовить справку о валютных операциях, то в «Точке» зачисление денег с транзитного счета на текущий проходит нажатием одной кнопки, а справку о валютной операции с правильным кодом оформят заботливые специалисты банка. Кроме того, здесь можно отслеживать курс валют в режиме онлайн: банк работает сразу с несколькими международными биржами и подбирает наиболее удачный курс на момент конвертации. Еще один бонус: если вы будете пользоваться сервисом за границей, не нужно будет ждать в роуминге СМС-подтверждения, все зачисления пройдут без них.
Расскажите подробнее, какие бумаги нужно собрать и куда их нести?
Для начала надо открыть счет в «Точке»: предоставить в банк свидетельство о регистрации ИП, ИНН, паспорт, СНИЛС и документы о финансовом положении. Для этого не потребуется никуда ехать, сотрудники банка приедут к вам сами. Затем нужно предоставить в банк документы по сделке: например, подтверждение оказания услуг, скриншот страницы с заполненными реквизитами для вывода денег и договор оферты (все эти документы можно просто скачать с сайта платформы, специалисты «Точки» помогут вам их найти). Когда банк проверит документы и активирует сделку — можно выводить деньги. Оферта и реквизиты предоставляются только один раз, в дальнейшем при зачислении денег достаточно будет только подтверждений оказанных услуг.
Последний вопрос — нужно ли с этих денег платить налог?
Конечно, раз вам поступил доход, нужно заплатить с него налоги. Если вы оформили ИП по упрощенной системе, вам придется заплатить 6% со всех поступивших вам доходов (доход в валюте пересчитывается в рубли на дату зачисления денег на ваш транзитный счет). Кроме того, если Upwork возьмет себе в качестве комиссии (точнее, на оказание разного рода услуг вроде содержания сайта) 10% от суммы вашего первоначального заработка, то с этих 10% вам придется заплатить НДС — 18%.
Фриланс: Как просто и безопасно получать оплату из-за границы
Поскольку все больше и больше компаний обращаются к «удаленной рабочей силе» для экономии бюджета, спрос на фрилансеров возрастает.
Это хорошая новость, поскольку удаленная работа может повысить продуктивность, что в свою очередь повышает эффективность для компании и гибкость работы для фрилансера.
Но фриланс всегда был омрачен некоторыми опасениями: чувство незащищенности относительно того, как долго продлится работа, отсутствие льгот, к которым имеет доступ штатный сотрудник, и, конечно, незнание, получите ли вы деньги вовремя и заплатят ли вам вообще.
К счастью, есть несколько вещей, которые вы можете сделать для минимизации задержек и риска пропуска оплат. Ниже наши советы.
- Выберите правильный способ оплаты.
Как фрилансер, вы можете получать оплату разными способами: прямые переводы средств на специализированные платформы для фрилансеров или через бухгалтерские программы, имеющее встроенные возможности оплаты.
Все зависит от того, как вы решите работать — будете ли вы подписывать контракт напрямую со своим клиентом или предпочтете использовать стороннюю платформу (например, Upwork или Fiverr).
В случае контракта при выборе способа оплаты необходимо учитывать несколько критериев:
- Доступность
Если вы будете работать с компаниями за пределами вашей страны, убедитесь, что выбранный вами метод доступен в вашей стране и в стране вашего клиента.
Это избавит клиента от дополнительных усилий и сложных процедур, таких как открытие новых счетов или оформления новых карт для отправки вашей оплаты.
Такие методы, как банковские переводы или PayPal, обычно доступны во всем мире и безопасны, если вы готовы принять некоторые их недостатки (например, длительное время обработки перевода и высокие комиссии).
Сервис мгновенных денежных переводов Fin.do работает путем привязки существующих карт к приложению, что упрощает отправку и получение денег с использованием любого предпочтительного метода оплаты без необходимости пополнять или открывать новый счет.
- Комиссии
Комиссия за перевод — важный аспект, который необходимо учитывать.
Изучите данный вопрос, чтобы понять, как работает комиссия за перевод, особенно если вам будут платить часто или если вы планируете выставлять счета на относительно небольшие суммы. Банковский перевод может быть не лучшим выбором в этом случае, поэтому обратите внимание на платежные приложения и сервисы, у которых невысокие комиссии.
- Обменвалют
Фриланс хорош тем, что вы можете работать с клиентами находящимися в любой точке мира. Однако когда дело доходит до оплаты, это может усложнить ситуацию.
Если у вас и вашего клиента разные местные валюты, при обмене вы можете довольно много потерять — в зависимости от самих валют, местоположения и используемого способа оплаты.
Приложение для денежных переводов Fin.do, например, выполняет прямую конвертацию между более чем 150 валютами, что означает, что вы получаете лучший обменный курс между любыми двумя поддерживаемыми валютами без дополнительных комиссий или затрат за двойную конвертацию валют.
- Время на доставку перевода
Когда вы работаете проектно или на почасовой основе, очень важно быстро получать оплату. Процесс перевода традиционным способом оплаты может занять несколько дней. Несколько дней кажется не таким долгим сроком, но когда речь идет о проверке и утверждении счетов или задержках, вызванных длительными процедурами оплаты это все приводит к увеличению затрат и неуверенности в итоговой успешности самой операции.
Хорошая новость заключается в существовании доступных сервисов для мгновенных платежей. Они обрабатывают транзакции практически в режиме реального времени, а это означает, что вы можете получить платеж в тот же день, когда он был отправлен клиентом. А с Fin.do это применимо, даже если ваш перевод идет из-за границы.
2. Что делать, если ваши варианты ограниченны?
Если вы работаете и получаете оплату через платформу, такую как, например, Upwork, некоторые из ваших опасений по поводу получения оплаты исчезнут, так как ваш платеж будет храниться на условном депонировании и отправляться периодически.
Однако недостатком является то, что перевод ваших денег займет относительно много времени, и вы, скорее всего, получите оплату в долларах США независимо от вашей местной валюты (что приведет к дополнительным затратам при конвертации валют).
Могут быть и другие ограничения. Например, вы можете вывести свои деньги только классическим вариантом, таким как PayPal или банковский счет, что продлевает процесс и также увеличивает затраты.
С другой стороны, если у вас есть карты в более чем одной валюте, вы можете использовать сервис для перевода денег с низкой комиссией, чтобы затем обменять деньги со счета, на который вам заплатили, на тот, которым вы пользуетесь или с которого хотите снять деньги. Fin.do позволяет делать это без комиссии за обмен валюты.
3. Несколько дополнительных советов
Конечно, фриланс не может находиться полностью под вашим контролем. Будьте осторожны при выборе компаний для работы и постарайтесь обсудить моменты, которые позволят вашим рабочим отношениям идти наиболее гладко.
Например, используйте систему отслеживания/выставления счетов, чтобы и вы, и клиент могли постоянно видеть то, что делается.
Также, более частое выставление счетов (например, два раза в месяц) может минимизировать риск ухудшения ситуации и потери времени целого месяца на работу.