Как обменять рубли на доллары
Перейти к содержимому

Как обменять рубли на доллары

  • автор:

Как выгодно обменять рубли на доллары, если едешь в отпуск за рубеж

ЦБ РФ продлил ограничения на валютные операции до сентября 2023 года. Вывозить разрешается до 10.000$ наличными, а для переводов на иностранные счета установлены особые условия. Для короткого путешествия денег вполне хватит, но, если нужно уехать надолго, придется искать альтернативы. Рассказываю, как выгодно обменять деньги и свободно использовать их в другой стране.

Банки продают валюту и меняют рубли без комиссии. Покупка долларов или евро доступна в офисах и официальных приложениях. При этом снимать со счета разрешается до 10.000$, но если запросить больше, остальную часть денег вам выдадут в рублях. Иногда в отделении отсутствует крупная сумма в нужной валюте и для получения средств приходится посетить несколько мест. Перед тем как пойти в банк, заранее позвоните и узнайте, есть ли у него возможность выдать все сразу.

Другие ограничения по валютным операциям:

  • Снимать наличные разрешается со счетов, открытых до 9 марта 2022 года. При этом вы получаете только ту сумму, которая уже была зачислена до мартовского постановления. Все поздние переводы нельзя обменять, и они останутся в рублях.
  • Перевозить за границу разрешается до 10.000$ наличными на человека или эквивалент в других валютах. Деньги на счетах и банковских картах не учитываются.
  • Каждый банк устанавливает свой курс обмена. Часто они предлагают не самые выгодные условия, и человек теряет значительную часть суммы даже без комиссии.

Есть несколько вариантов обеспечить себе доступ к денежным средствам на отдыхе: открыть счет в зарубежном банке и переводить финансы туда, воспользоваться специальными платежными сервисами или завести криптокошелек.

Перевод через платежные сервисы

Для отправки денег этим способом необязательно иметь банковский счет, но при этом лимит переводов составляет 10 000$ в месяц. Этой суммы хватит на оплату жилья и обязательные расходы, но в остальном придется себя ограничивать. Комиссия обычно не превышает 3%, в среднем 1–2%.

Операции с криптовалютой

Самый интересный и выгодный способ. Нужно найти проверенный обменный пункт, например, через сервис Exnode, и поменять рубли на криптовалюту.

После приезда вы снова обменяете деньги и получите наличные в одном из специальных офисов. Такие пункты уже есть в Турции, Казахстане, Армении, ОАЭ, Грузии и других государствах — посмотрите их расположение на карте заранее.

Если вы едете в страну, где используется криптовалюта, у вас есть возможность свободно тратить средства — оплачивать покупки онлайн или снимать с кошелька наличные в криптоматах.

Чтобы не потерять деньги и всегда иметь доступ к кошельку, соблюдайте правила:

  • Заранее узнайте, легальны ли криптоматы в другой стране, а также посмотрите среднюю комиссию обмена валют.
  • Используйте только децентрализованный кошелек — он позволяет хранить ключи от монет лично, без привлечения компаний.
  • Перед заключением сделки внимательно изучите информацию об обменном пункте — какой у него резерв, насколько он надежен, что о нем пишут люди.
  • Изучите выгоды разных криптовалют и следите за курсом. Биткоины и другие альткоины — изменчивые активы. Есть риск попасть в ситуацию, когда вы купили валюту по одной цене, потом ее курс снизился и продавать ее придется с убытком. Присмотритесь к стейблкоинам — они более устойчивы на рынке и равны примерно 1 доллару.

Лучше не искать обменный пункт самостоятельно, а воспользоваться специальным сервисом. На Exnode легко найти выгодный курс, изучить условия различных обменников и посмотреть отзывы на них.

Пишите в комментариях, что вы думаете о таком формате переводов за границу.

Как правильно менять рубли на доллары и не прогадать: лайфхаки экспертов

Фото: Marian Weyo / Shutterstock

На курс рубля влияет множество факторов, которые порой трудно предугадать. Это и нефть, и геополитика, и настроения на глобальных рынках. Но не стоит отчаиваться, ведь можно защитить сбережения и даже приумножить их, если покупать валюту грамотно. Рассказываем, как это сделать и какую часть зарплаты переводить в валюту.

Фото:Александр Щербак/ТАСС

Что происходит с рублем?

Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям», что рубль слабее валют развитых стран — доллара и евро — из-за высокой зависимости экономики от экспорта. В первую очередь газа и нефти. Часть денег от продажи экспортных товаров, которые торгуются в иностранной валюте, идет в бюджет, остальное получает компания-экспортер. Бюджет получает больше доходов при слабой национальной валюте.

Например, компания-экспортер продала баррель нефти. Допустим, его цена — $45. Если доллар стоит ₽65, то компания получит ₽2925, а если ₽70 — то ₽3150. В последнем случае и компания больше заработала в рублях, и в бюджет поступит больше средств.

«Cоответственно, если мы говорим про личные сбережения, должны понимать, что в долгосрочной перспективе рубль будет слабеть и дальше. Нам надо сбережения защищать, и это нормально», — отметила Громова.

Финансовый консультант Наталья Смирнова сказала «РБК Инвестициям», что текущая политика также влияет на курс рубля не в лучшую сторону. В частности, из-за коронавируса, ситуации с Алексеем Навальным и обстановки в Белоруссии. Например, после заявления правительства Германии о том, что в организме Навального нашли отравляющее вещество из группы «Новичок», курс доллара превысил ₽75, а евро почти достиг отметки ₽90.

Что будет в следующем году, тоже трудно предсказать. Некоторые эксперты считают, что доллар упадет до ₽65, а другие полагают, что он вырастет до ₽80.

Фото:E. O. / Shutterstock

Когда лучше покупать доллары?

По словам Смирновой, иностранные валюты помогут подстраховать заначку и защитить ее в периоды краха, если купить их в правильный момент. Так как в кризис доллар обычно растет к рублю, не нужно гнаться за всеми и покупать валюту в период ажиотажа на рынке.

«Если доллар покупается в момент этого ажиотажа, то он ни от чего не защитит, потому что будет куплен по максимальной цене. И крайне высока вероятность, что человек купил доллары по ₽82, а потом продал по ₽74», — предупреждает Смирнова.

С этим мнением соглашались финансовый консультант Игорь Файнман, а также директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова. Файнман высказывал мнение, что доллар нужно покупать, когда он будет ниже ₽72, но это может произойти уже не в текущем году. По словам Красновой, сейчас не самый удачный момент для покупки валюты, однако с 1998 года было мало удачных моментов. Накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет, отмечала она.

Громова же считает, что валюту нужно покупать каждый месяц, чтобы потом откладывать ее в качестве подушки безопасности. Но не стоит все деньги переводить в доллары, если пока нет никаких накоплений. Заначка может пригодиться на непредвиденные расходы в любой момент, и придется менять валюту обратно в рубли, порой — по менее выгодному курсу.

Пункт обмена валюты в Санкт-Петербурге

Где лучше покупать валюту?

Лучше всего покупать доллары на бирже, для чего нужно открыть брокерский счет . У брокеров есть комиссии за конвертацию валют, однако они низкие, отметила Смирнова. Громова придерживается того же мнения. Ведь банки закупают доллары там же по биржевому курсу, только потом продают их населению с наценкой.

«И плюс еще есть понятие спреда. Цена покупки доллара и продажи всегда ну такая ощутимая. В выходные или когда биржа не работает — еще ощутимее», — рассказала она.

Не у всех брокеров покупать валюту удобно, так как у некоторых из них минимальный лот — $1 тыс., сообщила консультант. Поэтому стоит тщательно подойти к выбору. Если покупать доллары в банке, то лучше делать это во время работы биржи. По словам Громовой, тогда курс будет выгоднее. Смирнова отметила, что вообще не видит смысла покупать валюту через банк.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать валюту по выгодному курсу. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Фото:Yulia YasPe / Shutterstock

Сколько нужно откладывать от зарплаты на покупку долларов?

По словам Громовой, на финансовую подушку безопасности лучше всего откладывать минимум 10% от заработка каждый месяц. Из них 5% в рублях и еще 5% — в долларах. При этом американские финансовые консультанты считают, что, для того чтобы была комфортная пенсия, надо откладывать в течение жизни 15–20% от заработка. Соответственно, и доли будут другие, рассказала эксперт.

Поэтому, если есть возможность откладывать больше, так и делайте. Для этого необходимо сократить свои расходы на ту сумму, из которой будете составлять заначку. Отчисления — это такая же привычка, как проснуться и почистить зубы, отметила консультант.

Смирнова полагает, что та часть зарплаты, которую стоит направлять на покупку валюты, сильно зависит от обменного курса. Тем не менее подушка безопасности должна состоять на 50% из рублей и на 50% из долларов.

Фото:Максим Стулов / Ведомости / ТАСС

Куда деть купленные доллары?

Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.

«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.

По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в ценные бумаги , в частности акции и облигации . Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.

Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.

А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *