Где лучше открыть вклад в рублях

Вклады в банках России

На сегодня 436 вкладов для физических лиц в России. Максимальная процентная ставка по депозитам — 21.82% годовых. Найдите выгодные предложения от банков России на этой странице и оформите заявку онлайн.

Найдено 436 вкладов

• Банк
• Название

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• 4 место по активам 6 141 402 млн. ₽
• 4 место по вкладам 1 827 475 млн. ₽
• 4 место по кредитам 3 905 650 млн. ₽
• 13 место уставной капитал 59 588 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Для клиентов банка

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Для клиентов банка

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Для клиентов банка

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 3 место по активам 8 934 719 млн. ₽
• 3 место по вкладам 1 513 853 млн. ₽
• 3 место по кредитам 5 786 245 млн. ₽
• 6 место уставной капитал 246 854 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• 1 место по активам 39 109 368 млн. ₽
• 1 место по вкладам 14 748 350 млн. ₽
• 1 место по кредитам 27 246 939 млн. ₽
• 12 место уставной капитал 67 761 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет, пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• 33 место по активам 233 252 млн. ₽
• 33 место по вкладам 73 889 млн. ₽
• 33 место по кредитам 86 079 млн. ₽
• 105 место уставной капитал 2 737 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• 139 место по активам 17 389 млн. ₽
• 139 место по вкладам 12 638 млн. ₽
• 139 место по кредитам 9 353 млн. ₽
• 193 место уставной капитал 890 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• 133 место по активам 18 872 млн. ₽
• 133 место по вкладам 9 257 млн. ₽
• 133 место по кредитам 5 853 млн. ₽
• 111 место уставной капитал 2 240 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет, пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• 188 место по активам 6 903 млн. ₽
• 188 место по вкладам 3 831 млн. ₽
• 188 место по кредитам 3 518 млн. ₽
• 377 место уставной капитал 210 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• 83 место по активам 58 854 млн. ₽
• 83 место по вкладам 18 187 млн. ₽
• 83 место по кредитам 20 568 млн. ₽
• 87 место уставной капитал 3 480 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 254 место по активам 2 225 млн. ₽
• 254 место по вкладам 171 млн. ₽
• 254 место по кредитам 14 млн. ₽
• 312 место уставной капитал 313 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 89 место по активам 47 421 млн. ₽
• 89 место по вкладам 1 559 млн. ₽
• 89 место по кредитам 6 665 млн. ₽
• 249 место уставной капитал 510 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 85 место по активам 58 340 млн. ₽
• 85 место по вкладам 32 850 млн. ₽
• 85 место по кредитам 31 971 млн. ₽
• 200 место уставной капитал 809 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• 13 место по активам 1 212 197 млн. ₽
• 13 место по вкладам 156 146 млн. ₽
• 13 место по кредитам 592 033 млн. ₽
• 245 место уставной капитал 547 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• 19 место по активам 697 694 млн. ₽
• 19 место по вкладам 46 411 млн. ₽
• 19 место по кредитам 409 267 млн. ₽
• 42 место уставной капитал 11 751 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• 116 место по активам 27 676 млн. ₽
• 116 место по вкладам 14 889 млн. ₽
• 116 место по кредитам 14 736 млн. ₽
• 442 место уставной капитал 102 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• 68 место по активам 83 682 млн. ₽
• 68 место по вкладам 22 662 млн. ₽
• 68 место по кредитам 10 759 млн. ₽
• 65 место уставной капитал 5 580 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• 186 место по активам 7 334 млн. ₽
• 186 место по вкладам 2 629 млн. ₽
• 186 место по кредитам 1 298 млн. ₽
• 390 место уставной капитал 196 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• 147 место по активам 13 463 млн. ₽
• 147 место по вкладам 4 032 млн. ₽
• 147 место по кредитам 9 030 млн. ₽
• 151 место уставной капитал 1 256 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 120 место по активам 22 890 млн. ₽
• 120 место по вкладам 13 357 млн. ₽
• 120 место по кредитам 11 726 млн. ₽
• 108 место уставной капитал 2 459 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Для клиентов банка

• 52 место по активам 122 879 млн. ₽
• 52 место по вкладам 70 192 млн. ₽
• 52 место по кредитам 94 652 млн. ₽
• 186 место уставной капитал 934 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Нет данных по активам
• Нет данных по вкладам
• Нет данных по кредитам
• 179 место уставной капитал 1 000 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

Отзывы о вкладах

Выбрал вклад Исполнение желаний , перевел туда свои сбережения. Всю статистику можно отслеживать в приложении. Приложения удобное, есть чат технических специалистов, можно отслеживать как капают процентики и радоваться.

При оформлении договора 4230381***5160 по вкладу в ПАО Сбербанк подразделение 8610/0420, руководитель Р***ЛЬ Дарья Владимировна, менеджер Зол***ухина Нина Юрьевна не обратила мое внимание на то что при пролонгировании договора процентная ставка может меняться. В договоре указано, что при изменении ставки меня оповестят смс сообщением. Я была уверена, что предоставление моих средств банку будут в. Читать далее

Вклады в банках — обзор депозитов в сентябре 2023

Вклад – простой и понятный продукт, позволяющий сохранить денежные средства. Несмотря на сравнительно небольшую прибыльность, депозиты являются самым популярным способом сбережения и получения процентов с денежных вложений. Распространенность связана с многочисленными преимуществами банковских продуктов. Среди них прозрачность условий, безопасность, быстрое оформление. Однако при выборе необходимо тщательно изучить условия, предлагаемые финансовыми организациями. Важную роль в итоговой доходности играют проценты, капитализация, возможность совершения операций.

Вклады, как источник доходности

При выборе банковского продукта многих клиентов интересует именно доходность депозита. Выгодные предложения характеризуются следующими аспектами:

• Высокой процентной ставкой. Величина напрямую зависит от значения ключевой ставки, утверждаемой Центральным Банком России. Чем выше значения у ЦБ, тем больший доход предлагают коммерческие учреждения. Однако слишком высокие проценты должны насторожить. По таким депозитам клиенту придется заплатить налог на прибыль, что сведет на нет преимущества предложения со значительным процентом.
• Капитализацией. Предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита. Капитализация позволяет существенно увеличить итоговую доходность банковского продукта.
• Возможностью совершения операций. Если депозит поддерживает пополнение, то итоговая доходность может возрасти из-за увеличения тела счета. Однако многие продукты с приходными операциями предполагают менее выгодные проценты, чем депозиты без довнесения и частичного снятия.
• Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от 5 месяцев до 1 года.
• Валютой. Сейчас самым низким процентом характеризуются валютные счета. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях. Однако разбив капитал на несколько счетов в разных валютах можно защититься от нестабильности экономики. Принцип «не складывать яйца в одну корзину» особенно актуален для финансовых инструментов.

При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента. Удаленность отделений финансовой организации, неудобный Интернет-банкинг, отсутствие льготного расторжения или высокие комиссии за ведение способны свести выгоду от открытия депозита на ноль.

Какие вклады можно открыть в банках?

Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:

• Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
• Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
• Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
• До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
• С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
• Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.

Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.

Условия для физических лиц в банках России

Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами. Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.

Выгодный вклад «СберВклад» от СберБанка

Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность. Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «СБерВклад» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.

Таблица 1. Ставки по «СберВклад» от СберБанка

Сумма вклада	30 дней	61 день	91 день	122 дня	152 дня	182 дня	365 дней	540 дней	730 дней	1095 дней
100 000 — 499 999	3.8 %	8.47 %	8.44 %	9.39 %	7.41 %	7.39 %	5.65 %	5.67 %	5.68 %	5.7 %
500 000 — 999 999	4.05 %	8.72 %	7.64 %	9.64 %	7.66 %	7.64 %	5.9 %	5.67 %	5.68 %	5.7 %
от 1 000 000	4.3 %	8.97 %	8.94 %	9.89 %	7.91 %	7.89 %	6.15 %	5.67 %	5.68 %	5.7 %

К основным характеристикам продукта «:Depositgroup-434830«СберВклад»-name@» относятся:

• Сумма для открытия. Оформить договор можно на сумму от 100 тыс .
• Срок оформления. Денежные средства можно разместить на период от 30 — 1095 дней
• Валюта. Депозит доступен в рублях.
• Возможность совершения операций. «СберВклад» не поддерживает досрочного снятия, довнесения возможны.
• Капитализация. Имеется начисление процента на процент.
• Пролонгация. По окончанию срока автоматически пролонгируется на условиях, действующих на дату продления.
• Порядок выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно.

Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации. Тем, кто планирует проводить приход и расход, стоит обратить внимание на «Накопительный счет» и «Управляй+» от СберБанка.

Счет с привлекательными условиями «Сберегательный счет» от ПочтаБанк

Процентные ставки на вклады на 15.09.2023 приведены в таблице далее.

Таблица 2. Ставки по «Сберегательный счет» от ПочтаБанк

Сумма вклада	1-2190 день
50 000 — 1 000 000	3 %

Основные параметры счета в 2023 году включают такие аспекты, как:

• Сумма для размещения. Счет можно открыть на сумму от 50 тыс — 1 млн .
• Срок заключения договора. Период исчисляется в днях. Доступен срок от 1 — 2190 дней.
• Валюта. Клиенты ПочтаБанк могут открыть «Сберегательный счет» только в одной валюте – российских рублях.
• Возможность совершения операций. «Сберегательный счет» предполагает пополнения или снятия с сохранением неснижаемого остатка в 50 000 рублей.
• Капитализация. Предоставляется в рамках данного предложения.
• Начисление процентов. Происходит каждый месяц однократно.
• Дополнительные условия. Для пенсионеров и зарплатных клиентов действуют особые условия, предполагающие повышенные проценты. «Сберегательный счет» можно открыть в офисе или через удаленные каналы. Сам процент зависит от суммы трат на картах вкладчика.

Высокая доходность по вкладу «Надежная основа» от ВТБ

В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 — 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.

Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ

Сумма вклада	370 дней
от 30 000	7.65 %

Среди ключевых условий данного срочного счета:

• Сумма. Открыть срочный счет можно от 30 тыс .
• Валюта. Депозит доступен только в одной валюте – в рублях.
• Приходные и расходные операции. Запрещены вплоть до окончания срока действия договора.
• Начисление процентов на процент. Продукт предусматривает капитализацию.
• Продление. Автоматическая пролонгация не предоставляется.
• Порядок начисления прибыли. Процент причисляется к телу вклада ежемесячно. Доход можно снимать, но выгоднее оставлять для капитализации.
• Дополнительные параметры. Максимальную доходность можно получить при использовании «Мультикарты» от ВТБ. По карте необходимо подключить опцию «Сбережение».

Выгодные ставки по депозиту «Доходный (% в конце срока)» от Россельхозбанка

Данный продукт подразумевает высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств. Период хранения денег на срочном счете включает диапазон от 91 — 1460 дней Минимальная сумма для оформления договора – 3 тысячи рублей.

Таблица 4. Ставки по депозиту Доходный (% в конце срока) от Россельхозбанка

Сумма вклада	91 день	92 дня	180 дней	182 дня	270 дней	272 дня	300 дней	365 дней	395 дней	540 дней	730 дней	1095 дней	1460 дней
от 3 000	11 %	11 %	10.5 %	10.5 %	9.5 %	9.5 %	0.01 %	9.5 %	9.5 %	8.2 %	8.6 %	10.1 %	0.01 %

При открытии через дистанционные каналы обслуживания ставка увеличивается на 0,20%. При оформлении в офисах Банка процентная ставка может быть снижена на 0.20%. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. К основным характеристикам вклада «Доходный (% в конце срока)» относятся:

• вклад открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица;
• возможность оформить рублевые счета или открыть в долларах;
• выбор порядка начисления процентов: в конце срока или ежемесячно;
• отсутствие ограничений максимальной суммы;
• Пополнение вклада не предусмотрено;
• автоматическая пролонгация вклада ограничена и производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке на дату пролонгации. По вкладам на срок 31 день количество пролонгаций составляет не более 11 раз, по вкладам на срок 91 день — не более 3 раз, по вкладам на иные сроки, за исключением вкладов на сроки 31 и 91 день — не более 2 раз. В случае принятия Банком решения о прекращении приема вкладов на определенные сроки, пролонгация ранее открытых на такие сроки вкладов не осуществляется;
• расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены.

Характеристики высокодоходного вклада Газпромбанк – На вершине

Газпромбанк традиционно предлагает высокие проценты по депозитным продуктам. Срочный счет Газпромбанк – На вершине позволяет получить отличный доход, но предполагает обязательное оформление накопительного страхования жизни. В рамках последнего клиент обязуется делать ежегодные взносы от 50 тысяч рублей. Срок страхового договора от 5 до 22 лет. При наступлении страхового случая компания выплатит сумму, планируемую к накоплению в конце срока.

Таблица 5. Ставки по срочному счету Газпромбанк – На вершине

Сумма вклада	181 день	367 дней
от 50 000	14.5 %	13.3 %

К другим важным особенностям причисляются:

• срок оформления договора от 181 — 367 дней;
• минимальная сумма для открытия депозита – 50 тысяч на срочный счет и 50 тысяч на накопительное страхование жизни;
• непредсказуемый доход от инвестиций, но установленная прибыльность по депозиту.

Вклад Газпромбанк – На вершине позволит заработать на вложенных средствах существенно больше. Однако непредсказуемость итогового дохода и обязательство ежегодно вносить дополнительные деньги могут стать ненужными проблемами для некоторых клиентов.

Калькулятор вкладов

Вклады 2023 года на первый взгляд имеют схожие условия. С первого взгляда оценить преимущества и недостатки срочных счетов, не имея профильного образования, крайне сложно. Рассчитать итоговую доходность позволяет наш калькулятор. Среди плюсов и возможностей данного инструмента:

• Возможность просчитать прибыль с учетом всех нюансов. Калькулятор учитывает капитализацию, порядок начисления процентов, количество и сумму дополнительных взносов. Кроме того, можно добавить в расчет даже планируемые снятия.
• Способ сравнить два продукта. Чтобы определиться, куда именно вложить средства, стоит заранее просчитать все варианты с помощью калькулятора. Иногда схожие предложения существенно отличаются по величине итоговой прибыли.
• Простота и удобство. Для использования инструмента не нужно обладать специальными знаниями. Вместо расчета по сложным формулам необходимо ввести основные условия: процентная ставка, срок, капитализацию, проведение операций. Инструмент за считанные секунды предоставит информацию о прибыльности депозита.

Результаты, полученные при расчете на калькуляторе, не являются конечными. Однако данные расчета максимально приближены к действительности. Для получения детальной информации необходимо обратиться к менеджеру.

Способы открытия

Способ оформления зависит от выбранной финансовой организации. В большинстве случаев все банки России принимают деньги следующим образом:

• В офисе обслуживания. Для размещения средств необходимо обратиться в любой территориально удобный отдел. С собой необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Деньги можно перевести по реквизитам после оформления договора или принести с собой. Минусом подобного способа являются значительные временные затраты. Придется не только выделить часы для посещения офиса, но и подождать в очереди, а затем сидеть до завершения процедуры менеджером и кассиром. Однако обращение в отделение позволяет задать все интересующие вопросы, провести расчет до копейки и получить полную консультацию по продукту. Такой способ стоит выбрать тем, кто еще не определился с предложением, не разобрался в условиях до конца или боится совершить ошибку при самостоятельном оформлении.
• Через банкомат или терминал. Через устройства самообслуживания можно не только оформить договор, но и внести сумму. Не все терминалы и банкоматы поддерживают операцию без карты выбранного банка.
• С помощью Интернет-банкинга. Самый удобный и быстрый способ, примечателен еще и тем, что многие организации предлагают выгодные условия при оформлении через личный кабинет. Для получения доступа в Интернет-банк необходимо получить логин и пароль. Для этого следует зарегистрироваться на сайте, получить информацию в терминале через карту или обратиться в офис обслуживания физических лиц. Это метод особенно удобен для тех, кто имеет карту выбранной организации.

Способ оформления нужно выбирать из личных предпочтений и конкретных целей. Заключение договора через Интернет или удаленные каналы может быть сопряжено с определенными сложностями, особенно для тех, кто не пользуется компьютером и электронными устройствами. Однако именно самостоятельные операции позволяют разместить деньги на выгодных льготных условиях. Помощь в оформлении через удаленные каналы можно получить и в отделении. Достаточно обратиться к консультанту, работающему в клиентском зале.

Выводы

Банки России предлагают различные варианты депозитных продуктов. Оформление вклада позволяет получить доход, а также обезопасить деньги от кражи, утраты и порчи. При выборе оптимального предложения рекомендуется использовать калькулятор. Инструмент посчитает итоговую прибыль с учетом капитализации, дополнительных взносов и расходных операций. Наиболее выгодными вариантами на данный момент являются счета, не поддерживающие снятие и добавление средств, предполагающие начисление процента на процент и размещаемые на период до года. Получить потенциальный повышенный процент можно при оформлении договора со страхованием жизни по накопительному типу. Однако подобные продукты сопряжены с определенными рисками.

Часто задаваемые вопросы

Привлекательные проценты предлагают небольшие коммерческие банки. Наиболее популярные предложения на 15.09.2023:

• ЛокоБанк «Добрые проценты» (до 7.5%);
• финансовая организация МКБ «Максимальный доход» (до 9.3%);
• Газпромбанк – На вершине (13.3 — 14.5% в год при условии оформления накопительного страхования);
• ВТБ «Надежная основа» (7.65% в год).

При выборе стоит учитывать не только условия по самому продукту, но и репутацию финансовой организации. Рекомендуется выбирать известное учреждение со стабильным положением. Впрочем, даже в случае ликвидации небольших организаций клиенты все равно получат свои средства и причитаемые проценты, если их сумма укладывается в страхуемый максимум – 1,4 миллиона.

Как получить ставку по вкладу выше ключевой: топ-5 вкладов

15 сентября Центробанк повысил ставку на 100 б.п., до 13% годовых. Банки вслед за регулятором начали корректировать ставки по депозитам. Однако это происходит не так оперативно, как после августовского внепланового повышения с 8,5% до 12%. Тогда многие кредитные организации, в том числе крупные, сообщили о повышении ставок по вкладам в соответствии с новой ключевой ставкой сразу после заседания регулятора.

Пока об изменении ставок по продуктам сообщили несколько кредитных организаций. Например, в официальном телеграм-канале Газпромбанка заявили о повышении ставок по вкладам, правда, без уточнения точного шага. Сейчас максимальная ставка в банке составляет 12,5%. О таких же планах и тоже без уточнения конкретных будущих ставок сообщили в Альфа-Банке (на данный момент по «Альфа-Вкладу Максимальному» установлена ставка 12,5%) и банке «Открытие» (максимальная доходность по сберегательным продуктам сейчас 11%).

Какие банки предлагают ставку по вкладам 13% и выше

Среди кредитных организаций есть такие, которые уже повысили ставки до уровня ключевой и даже выше нее. «РБК Инвестиции » изучили, какие условия предъявляют банки к вкладчикам, желающим получить максимальную доходность.

Указанные в обзоре условия по вкладам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

1. Банк «Синара» — ставка 14% по вкладу «Моя выгода» сроком на 180 и 367 дней на сумму от ₽10 тыс. до ₽3 млн. Для того чтобы воспользоваться условиями, необходимо зарегистрироваться и открыть вклад через финансовую платформу «Сравни.ру». Внести деньги нужно в течение семи дней с момента заключения договора.
2. СДМ Банк — ставка 13,5% по вкладу «Пенсионный» на срок от трех до пяти лет на сумму от ₽10 тыс. Процентная ставка рассчитывается по формуле: ключевая ставка + 0,5%. Ставка по вкладу изменяется в момент изменения ключевой ставки.
3. Солид Банк — ставка 13,5% по вкладу «Весь мир» на срок 367 дней на сумму от ₽1 до ₽1 млн. Для получения условий необходимо оформить услуги в пакете карт «Весь мир» стоимостью ₽40 тыс.
4. Свой Банк — эффективная ставка 13% по вкладу «Свой Вклад промо» на срок от трех месяцев до трех лет на сумму от ₽300 тыс. до ₽10 млн. Депозит с повышенной ставкой оформляется при предъявлении промокода от партнера банка (сервис «Банки.ру») или при непосредственном переходе на страницу вклада на официальном сайте банка со страницы сайта партнера банка.
5. Росбанк — ставка 13% для своих клиентов по вкладу «Надежный» на шесть месяцев с опцией «30 лет». Сторонним клиентам предварительно нужно оформить дебетовую карту банка и самостоятельно активировать ее в мобильном приложении Росбанка.

Эффективная ставка — это коэффициент, который рассчитывает настоящий доход по банковскому депозиту с учетом капитализации процентов.

Расчет эффективной ставки позволяет сравнить потенциальную доходность разных вкладов, чтобы узнать, какой из них будет более выгодным. В результате вычислений может оказаться, что вклад с более высокими процентами, но без капитализации окажется менее выгодным, чем депозит под более низкий процент, но с ежемесячной капитализацией, поскольку реальная доходность последнего в итоге будет выше.

Рейтинг вкладов для физических лиц

В 2023 году банки предлагают разные вклады с дополнительными опциями и без них. Специалист Бробанк рассмотрел депозиты, которые сегодня можно оформить в России, сравнил условия и составил рейтинг наиболее выгодных предложений.

Сумма от	50 000 Р
Проц. ставка	До 12,24%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	7,25%
Срок	3 месяца
Макс. сумма	10 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 12,5%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Да
Снятие	Да

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	До 11,04%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Возможно
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 14%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	40 млн
Пополнение	Да
Снятие	Да

Сумма от	1 Р
Проц. ставка	До 12%
Срок	Любой
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

12% в 1-2 месяц
С 3-го месяца 9,5% при тратах по картам на покупки от 10 000 рублей в месяц или 10% при тратах от 100000 рублей в месяц
С 3-го месяца 4% без трат от 10000 рублей на покупки

Сумма от	15 000 Р
Проц. ставка	13%
Срок	36 месяцев
Макс. сумма	300 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Для вкладов в рублях при открытии в офисе:
на 3 месяца — 10% годовых,
на 5 месяцев — 10% годовых,
на 6 месяцев — 10% годовых,
на 7 месяцев — 8,5% годовых,
на 9 месяцев — 8,5% годовых,
на 12 месяцев — 8,5% годовых,
на 18 месяцев — 8,5% годовых,
на 24 месяца — 8,5% годовых,
на 36 месяцев — 8,5% годовых.

Для вкладов в рублях при дистанционном открытии:
на 3 месяца — 11% годовых,
на 5 месяцев — 10% годовых,
на 6 месяцев — 11% годовых,
на 7 месяцев — 8,5% годовых,
на 9 месяцев — 8,5% годовых,
на 12 месяцев — 9,5% годов.х,
на 18 месяцев — 8,5% годовых,
на 24 месяца — 8,5% годовых,
на 36 месяцев — 8,5% годовых.

Для вкладов с опцией «30 лет» — 6 месяцев, 13% годовых.

Для вкладов с опцией «Гран При» — 12 месяцев, 10,25% годовых.

Для вкладов в юанях — срок 3, 5, 6, 7, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев, ставка 2,75% годовых при любом сроке.

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 10%
Срок	3 года
Макс. сумма	100 млн
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

При открытии вклада онлайн:
От 8,1% до 10% в зависимости от суммы вклада на срок до 270 дней
6% — от 271 до 260 дней
2,45% — от 361 до 1080 дней.

При открытии вклада в отделении банка ставки снижаются на 0,2%.
При капитализации процентов ставки снижаются на 0,2%

Сумма от	50 000 Р
Проц. ставка	До 6,28%
Срок	91 день
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	До 10,71%
Срок	До 540 дней
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Процентная ставка зависит от срока размещения.

С капитализацией:
91 день — 10,9% годовых,
150 дней — 10,1% годовых,
240 дней — 10,4% годовых,
370 дней — 9,7% годовых,
540 дней — 9,9% годовых.

Без капитализации:
91 день — 11% годовых,
150 дней — 10,2% годовых,
240 дней — 10,5% годовых,
370 дней — 9,8% годовых,
540 дней — 10% годовых.

Сумма от	5 000 Р
Проц. ставка	До 7,5%
Срок	До 1 года
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Нет

При открытии онлайн:
7% при сроке 91 день,
7,5% при сроке 181 день,
7,25% при сроке 367 дней.

При открытии в отделении банка — 4% при сроке 91, 181 и 367 дней

Сумма от	15 000 Р
Проц. ставка	До 3%
Срок	До 1,5 лет
Макс. сумма	50 млн руб.
Пополнение	Есть
Снятие	Нет

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 16.08.23

Категории

• Краткосрочные
• Долгосрочные
• На 1 месяц
• На 3 месяца
• На 4 месяца
• На 5 месяцев
• На 6 месяцев
• На 1 год
• На 2 года
• На 4 года
• На 3 года
• На 5 лет
• В долларах
• В евро
• В юанях
• Под 9%
• До востребования
• Сберегательные
• С ежемесячной выплатой процентов
• С капитализацией процентов
• С капитализацией процентов и пополнением
• В банке Тинькофф
• В Альфа-Банке
• В Газпромбанке
• В Совкомбанке
• В Почта Банке
• В банке Открытие
• В банке УБРиР
• На ребенка
• С пополнением и снятием
• Срочные
• Накопительные счета
• Показать все

Какими бывают вклады для физических лиц

1. Срочный вклад. Это счет с заранее установленным сроком действия. Проценты по вкладам со сроком обычно самые высокие. Деньги с депозита можно забрать в любой момент, но если сделать это раньше срока, банк снизит процентную ставку.
2. Вклад до востребования. Это вклад в банке без заранее установленного срока. Процентная ставка по таким счетам низкая. Но зато есть возможность снять деньги в любой момент.
3. Накопительный счет. Такой депозит выгоден тем, кто хочет пользоваться деньгами со счета в любой момент и при этом получать небольшой доход. Ставка начисляется ежемесячно, но в течение срока действия накопительной счета она может меняться.

Также вклады разделяются по возможности снимать деньги со счета и пополнять его, по валютам. Подробнее о банковских депозитах можно узнать на сервисе Бробанк→ .

Какие вклады в банке самые выгодные по доходности

• ежедневно;
• еженедельно;
• ежемесячно;
• ежеквартально;
• ежегодно;
• в конце срока действия.

Наиболее высокий процент по тем депозитам, по которым доход выплачивают в конце срока действия при условии, что будет подключена капитализация. Если нужен вклад на короткий срок до месяца, ознакомьтесь с предложениями на сервисе Бробанк→ .

Как выбрать банковский вклад

• процентная ставка, которую начисляют на сумму вклада;
• возможность пополнения и снятия денег;
• наличие услуги капитализации;
• минимальный и максимальный срок действия депозита;
• санкции, которые устанавливает банк при досрочном снятии денег;
• документы, необходимые для открытия депозита.

Ставки выше по депозитам без дополнительных условий и опций. Выбирайте вклад под индивидуальные нужды: если хотите большую доходность, оформляйте депозит без возможности снимать деньги и пополнять счет.

Рейтинг вкладов в 2023 году

Рассмотрим рейтинг 10 предложений по вкладам с наиболее высокими процентными ставками:

Вклад	Процентная ставка	Срок	Минимальная сумма	Пополнение и снятие	Капитализация
МТС Вклад без опций	До 10%	От 3 до 36 месяцев	10 000 рублей или 100 000 юаней	Без пополнения и снятия	Доступна
«Доходный» РоссельхозБанк	До 9,6%	От 6 до 36 месяцев	3 000 рублей при открытии онлайн, 10 000 рублей при открытии в офисе	Без пополнения и снятия	Доступна
«Доходный пенсионный» РоссельхозБанка	До 9,6% при выплате процентов в конце срока, до 8,4% при ежемесячной выплате	От 3 до 48 месяцев	500 рублей	Без пополнения и снятия	Не доступна
«Лучший %» Сбер	До 9,5% на те деньги, которые не использовали на депозитах Сбера за прошлые 3 месяца. В остальных случаях до 8%	От 1 до 36 месяцев	100 000 рублей	Без пополнения и снятия	Не доступна
«Почетный бонус» Газпромбанк	До 9,5% с капитализацией	От 3 до 36 месяцев	50 000 рублей	Без пополнения и снятия	Доступна
«Копить» Газпромбанк	До 9,5% с капитализацией и надбавками	От 1 до 36 месяцев	15 000 рублей при открытии онлайн, 100 000 рублей при открытии в офисе	Без пополнения и снятия	Доступна
«Растущий доход» РосельхозБанка	До 9,5%	От 6 до 18 месяцев	10 000 рублей	Без пополнения и снятия	Не доступна
Вклад Тинькофф банка	До 8,64% годовых	От 3 до 24 месяцев	50 000 рублей	Доступно пополнение и частичное снятие	Доступна
Альфа-Вклад Максимальный	До 8,58%% для премиум клиентов, до 8,39% для всех остальных с капитализацией	От 3 до 36 месяцев	50 000 рублей	Без пополнения и снятия	Доступна
«Сильная ставка» Промсвязьбанк	До 8,1% при вложении от 100 тысяч рублей, до 8,2% при вложении от 3 млн рублей	От 6 до 36 месяцев	100 000 рублей	Без пополнения и снятия	Доступна

Самый выгодный вклад у МТС Банка — до 10% годовых. Но по всем остальным вкладам опция пополнения и снятия отсутствует, кроме Тинькофф банка.

Куда положить рубли под 5-8%? Обзор банков и платформ

В этом материале мы сравним предложения по вкладам, чтобы найти самое выгодное. Рассмотрим самые доходные вклады, а также для чистоты эксперимента проведем сравнение вкладов на 100 дней при вложениях в 100 000 рублей, ведь не всегда есть лишний миллион и пара лет на ожидание.

Не всегда доступны именно 100 дней, поэтому также будут рассмотрены варианты на 91 день.

В Абсолют Банк условия выбираются довольно легко. Задаете нужные вам критерии, а онлайн калькулятор показывает будущий доход при любой указанной сумме.

Один из самых выгодных вкладов здесь — это, к примеру, вклад 1 000 000 рублей на срок

1000 дней под 9,1% под названием «Абсолютный Максимум+».

Для сравнения вкладов возьмем те, которые дают положить средства меньше, чем на 100 дней. Будем рассчитывать доход при вложении 100 000 рублей на 100 дней.

«Абсолютный Максимум+»

Процентная ставка — 7,5%

Доход — 2055 руб.

Процентная ставка — 6,65%

Доход — 1822 руб.

Процентная ставка — 4,85%

Доход — 1329 руб.

Процентная ставка — 6,25%

Доход — 1712 руб.

«Абсолютный доход»

Процентная ставка — 6,55%

Доход — 1795 руб.

«Абсолютный Максимум+ с пополнением»

Процентная ставка — 4,7%

Доход — 1288 руб.

• Переходим на сайт, вводим интересующие нас суммы и выбираем вклад.

• Нажимаем на него, после чего открывается контактная форма, где указываются ваши данные. Далее с вами связывается оператор.

• Также можно открыть этот вклад, если вы уже являетесь пользователем этого банка — просто нажмите на «Открыть в интернет банке»

Самый выгодный и бросающийся в глаза вклад в УралСиб — это «Доход», его условия — до 10,01% годовых, от 1000 рублей и до 1100 дней срок вклада.

Теперь сравним вклады при сроке в 91 день (100 дней нет, поэтому рассмотрим самый близкий) и вложении 100 000 рублей.

Процентная ставка — 5,32%

Доход — 1327 руб.

«Почетный пенсионер»

Процентная ставка — 4,11%

Доход — 1025 руб.

Также есть вклад «Комфорт», но у него минимальная сумма — 1 млн рублей. Из-за этого сравнивать его не будем.

• Переходим на сайт, выбираем вклад, вводим интересующие нас суммы и нажимаем на «Открыть вклад».

• Заполняем форму для получения карты банка.

• Получаем карту и открываем вклад в приложении банка.

• Также можно просто прийти в офис банка, где все объяснят и оформят.
• Если у вас уже есть счет в банке, то открыть вклад можно сразу в приложении.

В ВТБ «ВТБ-Вклад в рублях» сразу бросается в глаза:

• до 9,5% доходность годовых;

• минимальная сумма — 10 000 ₽;

• срок вклада — от 3 до 36 месяцев;

• +1% за открытие онлайн.

Мы видим, что этот вклад на 1100 дней дается под максимальный процент этого банка — 9,5%, но это при условии, что выплата с процентами будет в конце срока, то есть без снятия/пополнения.

Это единственный вклад в рублях со сроком менее 6 месяцев. Посмотрим, что будет при открытии на 91 день и суммой в 100 000 рублей без возможности пополнения и снятия.

«ВТБ-Вклад в рублях»

Процентная ставка — 6,75%

Срок — 91 день (3 месяца)

Доход — 1682 руб.

Также есть вклады «Новое время» на 181 день со ставкой от 6,4% до 7,51% и «Выгодное начало» на тот же срок и доходом до 8%.

• Переходим на сайт и нажимаем «Открыть вклад».

• Перед нами появляется окно оформления карты банка. После ее получения можно открыть вклад в интернет-банке. Если счет в банке уже есть, то сразу можно открыть вклад.

• Есть еще вариант открыть в отделении. Нужно обратиться к банковскому сотруднику с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. Внести деньги на счет для открытия вклада наличными или безналичным способом. Затем сотрудник открывает вклад и перечисляет на него средства.

Условия вклада в Bitbanker следующие:

• максимальная ставка по вкладам — 8%;

• срок вклада — от 7 дней до бессрочного;

• минимальная сумма — 50 000 рублей;
• максимальная сумма — до 1 000 000 рублей.

Так как вклады есть на 7, 14 и 21 день, а также бессрочный, то посчитаем несколько комбинаций по вкладам, чтобы добиться самых приближенных к 100 дням значений. Также возьмем 100 000 рублей.

Четыре вклада по 21 дню и один вклад на 7 дней

Процентная ставка — 8% (первые 84 дня) и 5% (последние 7 дней)

Доход — 1949 руб.

Четыре вклада по 21 дню и один вклад на 14 дней

Процентная ставка — 8% (первые 84 дня) и 6% (последние 14 дней)

Доход — 2086 руб.

Пять вкладов по 21 дню

Процентная ставка — 8%

Доход — 2320 руб.

При расчете последнего вручную (посчитав последние дни после 84 дополнительно) будет начислено:

• на 91 день — 2004 руб.
• на 100 дней — 2208 руб.

Доход начисляется на ваш счет ежедневно равными частями в течение срока вклада. Выплаты вы можете проверить в истории операций.

на платформе.
• Пройдите KYC. Для операций с рублями они необходима

• С главной страницы перейдите в раздел «Займы и вклады» и выберите «Вклады».
• Выберите валюту, сумму и срок вклада и ознакомьтесь с условиями. В строке «Ожидаемый доход» отображается, сколько вы заработаете с этого вклада

• Когда ознакомитесь с условиями, поставьте галочку в строке «Принимаю условия» и нажмите «Открыть вклад».

Также вы можете получить повышенный доход по вкладам (+2%) в течение месяца и 30 USDT. Для этого нужно зарегистрироваться по реферальной ссылке, которая указана в статье, и в течение второго месяца после регистрации наторговать на сумму от 100 000 рублей или в эквиваленте. Сразу после регистрации вы получите месяц торговли без комиссии.

Тинькофф предоставляет процент меньше, чем прошлые банки, а именно 7% и на максимальный срок — 24 месяца.

У банка есть только один вклад. Посчитаем его доходность при открытии на 91 день (3 месяца) и сумме в 100 000 рублей.

Процентная ставка — 6%

Срок — 91 день (3 месяца)

Доход — 1507 руб. (с учетом ежемесячной капитализации)

Для открытия также понадобится заполнить форму, после чего будет оформляться дебетовая карта Тинькофф и в приложении можно будет оформить любой вклад. С открытым счетом можно сразу оформить вклад.

Из девяти предложенных вариантов в Россельхозбанке самым выгодным кажется вклад с названием «Доходный».

Его условия — 9,6% без пополнения и снятия до конца выбранного вами срока, с минимальной суммой в 3000 рублей и с минимальным сроком в 3 месяца. Хотя указаны 3 месяца, в реальности открыть можно минимум на 6 месяцев.

Сравним все вклады с вложением 100 000 рублей на 91 день.

«Пополняемый» и «Комфортный»

Процентная ставка — 5,65% (дистанционно) и 5,4% (в офисе)

Доход — 1400 руб. (дистанционно) и 1334 руб. (в офисе)

«Доходный Пенсионный»

Процентная ставка — 7%

Доход — 1735 руб.

Процентная ставка — 4%

«Моя копилка»

Процентная ставка — 6%

Доход — 1507 руб. (с учетом ежемесячной капитализации)

Также есть вклад «До востребования» со ставкой 0,01%, но пересчитывать его нет смысла.

• Переходим на сайт, если вы уже клиент этого банка, выбираем вклад и нажимаем открыть онлайн.
• Заполняем форму.
• Если вы не клиент банка, то нажимаем на «Карта офисов» и смотрим ближайший к вам офис, чтобы открыть вклад там с помощью сотрудника банка.

Альфа-Банк предлагает несколько хороших вариантов для вкладов. Самый выгодный — «Максимальный»:

• минимальная сумма вклада — 50 000 рублей, максимальной суммы нет;

• процент — до 9,75% годовых;

• срок вклада — от 3 месяцев и до 3 лет.

Вклад в 1 000 000 рублей на срок 3-х лет будет выглядеть так:

Отметим, что вклад под 9,75% доступен премиум клиентам банка, в то время как всем клиентам доступен лишь вклад под 9,5%.

Сравним оба вклада со сроком в 3 месяца и 100 000 рублей вложений.

Процентная ставка — 6,9%

Срок — 91 день (3 месяца)

Доход — 1725 руб.

«Альфа-Вклад Максимальный»

Процентная ставка — 7%

Срок — 91 день (3 месяца)

Доход — 1750 руб.

• Переходим на сайт и нажимаем на «Открыть вклад».

• Заполняем форму, получаем карту, открываем вклад в мобильном приложении.

• Либо посещаем офис Альфа-Банка и открываем там с сотрудником банка.

МТС Банк предлагает нам вклад до 10% со сроком от 3 месяцев и до 3 лет, с минимальной суммой вклада в 10 000 рублей.

Этот банк предлагает хорошие процентные ставки на разные сроки:

Рассчитаем доходность вклада при вложении 100 000 рублей на 91 день (3 месяца) с капитализацией, без возможности пополнить или снять.

Процентная ставка — 7,3%

Срок — 91 день (3 месяца)

Доход — 1821 руб.

• Переходим на сайт, пользуемся онлайн калькулятором и нажимаем «Открыть вклад», если нас все устраивает.

• Заполняем анкету для заказа карты без посещения офиса, получаем ее и открываем вклад в приложении МТС Банка.

• Можно открыть и через офис. Для этого найдите ближайший к вам и откройте там с помощью сотрудника.

СберБанк также предлагает хорошие условия для вкладов с минимальной суммой вклада от 100 000 рублей под 9,5% годовых со сроком от 1 месяца, вклад с такими условиями называется «Лучший %». Этот вклад можно открыть только до 31 декабря 2023 года.

Процентная ставка — 7%

Срок — 91 день (3 месяца)

Доход — 1764 руб.

«СберВклад» (с капитализацией)

Процентная ставка — 5,2%

Срок — 91 день (3 месяца)

Доход — 1311 руб.

Чтобы его оформить, вам нужно перейти на сайт, выбрать вклад и нажать кнопку «Оформить онлайн», если вы уже клиент СберБанка.

Если же вы не клиент СберБанка, то советуем открывать вклад только через офис банка, найдите ближайший и обратитесь туда.

Почта Банк также предлагает несколько вкладов. Наиболее интересный из них — вклад «В десяточку» на срок 275 дней (9 месяцев) до 10% годовых и суммой от 10 000 рублей.

В описании объясняется, откуда берется такой процент:

При помощи калькулятора дохода мы можем увидеть, что вклад в 1 000 000 рублей по таким условиям принесет нам около 75 000 рублей за 9 месяцев при условии, что мы тратим с карт этого банка от 10 000 рублей в месяц и переводим пенсию на сберегательный счет в этом банке:

Теперь сравним вклады на срок в 91 день и с вложением 100 000 рублей. На такой срок есть только один вклад.

«Горячий сезон»

Процентная ставка — 5,2%

Срок — 91 день (3 месяца)

Доход — 1994 руб.

• Нужно прийти в отделение банка и открыть вклад.

Если вы уже являетесь клиентом, то через Почта Банк Онлайн это сделать очень просто и ничего дополнительного не нужно, просто перейдите на сайт, выберите вклад и открываете.

Теперь подведем итоги и найдем самые выгодные вклады при вложении 100 000 рублей на 91 и 100 дней.

1 место — Bitbanker (Пять вкладов по 21 дню) с пересчетом, сколько начислится на 91 день — 2004 руб.

2 место — Почта Банк (Горячий сезон) — 1994 руб.

3 место — Bitbanker (Четыре вклада по 21 дню и один вклад на 7 дней) — 1949 руб.

4 место — МТС Банк (МТС Вклад) — 1821 руб.

5 место — СберБанк (Лучший %) — 1764 руб.

1 место — Bitbanker (Пять вкладов по 21 дню) с пересчетом, сколько начислится на 100 день — 2208 руб.

2 место — Bitbanker (Четыре вклада по 21 дню и один вклад на 14 дней) — 2086 руб. (98 дней)

3 место — Абсолют Банк (Абсолютный Максимум+) — 2055 руб.

4 место — Абсолют Банк (Пенсионный) — 1822 руб.

5 место — Абсолют Банк (Абсолютный доход) — 1795 руб.

Все вклады, проценты, сроки и доход по ним можно посмотреть в таблице

Bitbanker — это криптовалютная платформа, которая предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, TRX, USDC, рубли, доллары, киргизские сомы и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT и рублях, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.

Другие полезные материалы смотрите в нашем блоге:

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.

Рубли на вкладе в банке, охуенный план, надежный как швейцарские часы…

Еще никогда Штирлиц не был так близко к провалу

Стоит сравнить вклад USDT и долларовые вклады в банках. Думаю будет интересно

Странное сравнение: Вклады в Bitbanker страхуются в АСВ? А в справочнике финорганизаций ЦБ числятся?

Статя, похоже носит развлекательный характер.

статья для богачей. а куда мне лучше вложить свои 3600 которые остались, чтобы немыслимо разбогатеть?))

Купи ОФЗ (их выпускает минфин и они достаточно надёжные). Будет тебе до 10,5% в год, с выплатой раз в полгода.

я даже не понимаю это стеб или реальный совет, но спасибо)

Ну 300-400 рублей за год поднимешь за ОФЗ (по словам предыдущего комментатора). Ну немыслимо не разбогатеешь, но на пару шавух хватит.

это ли не богатство для России то?)))

Всего вложений 3600 и шавурма каждые полгода в качестве выплаты ))

Знаешь анекдот?
Как называется Ваша диссертация?
— "Как решетом воду носить".
— Ну, что Вы, голубчик! Кто же так диссертацию называет? Назовите ее так:
"Анализ проблем транспортировки вещества в жидком агрегатном состоянии в сосудах с перфорированным дном".
Так что лучше усложнить при помощи иностранных слов, совет будет умнее выглядеть ))

Выплаты раз в полгода. Да, да, пара шавух в год. Это ли не богатство? )) C инвестиций даже 3600 получишь 10,5% в год дохода.
Не забудь, тебе завтра в сбербанк открывать приложение инвестор для покупки ОФЗ.
Таблица ОФЗ https://smart-lab.ru/bonds/ofz ))

Чтобы заработать, надо получать больше, чем инфляция. Инфляцию считаем отсюда https://spmag.ru/articles/mrot-po-godam-tablica-s-2000-goda (промотайте чуть ниже, там таблица)
Чтобы обогнать инфляцию, есть разные способы. Я вам указал самый-самый консервативный, самый надёжный. Остальные ещё менее надёжные.
Я бы посоветовал вам купить замещающие облигации Газпрома, но там не меньше 1000 долларов вход.
Поэтому остаются ОФЗ. Или стройте машину времени и покупайте полгода назад акции рудника полюс-золото, они сейчас 10900 стоят. И платят они, надо понимать, добытым золотом.
График полюс золото https://ru.investing.com/equities/polyus-zoloto_rts доходность полюс золото https://www.dohod.ru/ik/analytics/dividend/plzl
График татнефти https://www.investing.com/equities/tatneft_rts доходность https://www.dohod.ru/ik/analytics/dividend/tatn
Не забывайте, вам завтра в сбербанк открывать приложение инвестор и переводить туда 3600 рублей!!

Чтобы заработать, надо не обогнать инфляцию, а увеличить покупательную способность денег)

Куда вложить деньги под проценты

В августе 2023 года российские банки резко повысили ставки по вкладам и накопительным счетам. Вкладчики в растерянности: высокодоходных предложений много, и сложно выбрать вариант, который окажется выгоднее всего.

Чтобы не рисковать, выбирайте банковские вклады или накопительные счета. Такие вложения надежно защищены государством. Какому продукту отдать предпочтение, и где сейчас самые высокие проценты, читайте в новом обзоре от эксперта редакции сервиса Бробанк.

1. Почему банки повышают ставки по вкладам
2. Куда лучше вложить деньги под проценты: вклады или накопительные счета
3. Подборка вкладов с высокими процентами в 2023 году
4. Накопительные счета под высокий процент
5. Расчет и сравнение доходности

Почему банки повышают ставки по вкладам

Банки повышают ставки по вкладам по нескольким причинам:

1. Увеличение прибыли. Чем больше вкладчиков придет в банк, тем больше можно выдать кредитов.
2. Ситуация на рынке. Если банку нужны деньги для продолжения деятельности, он вынужден предлагать более выгодные условия вкладчикам, чтобы сохранить свою конкурентоспособность.
3. Инфляция. Главная цель вклада — защита накоплений от инфляции, если ставки будут сильно от нее отставать предложение банка не будет популярным у клиентов.

Но именно сейчас банки меняют доходность по другой причине — из-за решения Банка России 15 августа.2023 года повысить ключевую ставку. Об этом событии рассказано в материале «Центробанк повысил ключевую ставку до 12% годовых».

Ключевая ставка — это процентная ставка, которую ЦБ РФ устанавливает для коммерческих банков. Её используют для регулирования денежной массы в экономике и управления инфляцией.

Изменения ключевой ставки с 2022 по 2023 годы

Под ключевую ставку российские банки получают деньги от ЦБ РФ, и направляют на свои цели. Например, для дальнейшей их выдачи заемщикам в виде кредитов.

Банк учитывает ключевую ставку, под которую он получил деньги от регулятора, добавляет к ней свои риски, издержки и желаемую величину прибыли, и таким образом формируют процентную ставку для клиентов. Соответственно, с повышением ключевой ставки кредиты становятся дорогими, а вклады — более выгодными.

Когда ключевая ставка высокая, банку выгоднее получать деньги не у регулятора, а у населения. И он начинает привлекать вкладчиков новыми программами вкладов и накопительных счетов с высокими процентами.

Куда лучше вложить деньги под проценты: вклады или накопительные счета

Вклады и накопительные счета — это два разных финансовых инструмента, которые используются для хранения и накопления денежных средств.

Вклад — это банковский продукт для размещения денег клиентов в банке на определенный срок с начислением процентов. Чаще всего у вкладов фиксированная ставка, которая не меняется в течение всего срока действия вклада.

Но встречаются вклады и с переменной ставкой, где в течение первых месяцев действует повышенный процент, а затем он снижается. Либо ставка зависит от какого-то конкретного экономического показателя. Тогда рост и снижение будут связаны с его изменением.

Накопительный счет — это счет, на котором клиент может хранить свои деньги и получать проценты на остаток. Проценты начисляют на ежедневный или на ежемесячный остаток, что приносит более высокую доходность.

Вклад удобен для клиентов, которые хотят разместить свободные деньги в банке, и получить фиксированную доходность. При этом по вкладам с максимальной ставкой пополнение и расходные операции запрещены. Если снять даже часть денег с вклада раньше срока, вкладчик теряет проценты.

Накопительный счет удобен для клиентов, которые хотят свободно распоряжаться своими деньгами, пополнять счет и снимать деньги в любое время. При этом заранее рассчитать прибыль затруднительно: доходность пересчитывают каждый день или месяц.

Кроме того, ставка зависит не только от действий клиента, но и банка, который в зависимости от экономической ситуации в стране может менять проценты в одностороннем порядке.

Таким образом, основное отличие между вкладами и накопительными счетами, что вклад предполагает хранение денежных средств на определенный срок под фиксированную ставку. Тогда как накопительный счет позволяет хранить деньги и получать проценты на ежедневный или ежемесячный остаток.

Подборка вкладов с высокими процентами в 2023 году

Большинство банков предлагают самые выгодные условия новым клиентам. Также есть бонусы для тех, кто открывает вклад через онлайн-сервисы или подключил привилегированный тариф обслуживания.

1. Банк ДОМ.РФ. Вклад «Мой дом» доступен для открытия на срок от 91 до 1100 дней. Сумма — от 30 000 рублей. При оформлении вклада в мобильном приложении на 3 года, вкладчик получит максимальную доходность 12,5% годовых. Начисление процентов происходит в конце срока без возможности пополнения и снятия.
2. Росбанк. Вклад «Динамичный» открывают на один год при внесении суммы от 100 000 рублей. В первые три месяца ставка равна 12%, с 4 по 6 месяц — 11%, с 7 по 9 месяц — 10% и потом 9%. Выплаты ежеквартальные, есть пролонгация.
3. Сбербанк. Вклад «Лучший %» выгоден для клиентов, которые увеличивают сумму сбережений в банке. Максимальный процент можно получить только, если вы не используете деньги, которые уже лежат на счете в Сбере. Принимают суммы от 100 000 рублей на срок от 1 до 36 месяцев. Ставка 12% годовых при открытии вклада на 3 года, в остальных случаях процент составит от 4,3% до 11,1% в год.
4. Газпромбанк. Вклад «Хит сезона» доступен для онлайн-оформления. Срок — от 91 до 1095 дней. При открытии онлайн минимальная сумма равна 15 000, в офисе — от 300 000 рублей. Ставка от 8% до 11% в год. Периодичность выплат — ежемесячно или в конце срока с капитализацией по решению клиента.
5. Открытие. Вклад «Первый» с повышенной ставкой до 11% доступен новым клиентам и тем, кто не имел в последние 90 дней действующих вкладов и накопительных счетов. Принимают суммы от 50 000 рублей на 3-12 месяцев. Начисление может быть ежемесячным или в конце срока без пополнения и частичного снятия.

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 12,5%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Да
Снятие	Да

Обратите внимание: некоторые банки предлагают вклады-конструкторы, где клиент может сам выбрать нужные ему параметры. Если вы добавляете опции, например, возможность получать проценты ежемесячно или пополнять счет, ставка меняется.

Накопительные счета под высокий процент

Часто банки в рекламных материалах указывают максимальную ставку, которая доступна только при соответствии определенным условиям. Например, если за оформлением вклада обратиться новый клиент, или действующий клиент не будет использовать уже имеющиеся на счетах сбережения, а принесет новые деньги.

Сумма от	1 Р
Проц. ставка	До 12%
Срок	Любой
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Внимательно изучайте всю информацию на сайте компании, и рассчитывайте доход по разным предложениям.

1. Газпромбанк. Предлагает открыть накопительный счет на сумму от 5000 рублей. При сроке от 1 дня до 2 месяцев ставка для новых клиентов составит 12,5% годовых, для действующих — от 9% до 9,9,8% в год. С третьего месяца ставка снизится до 9%. Начисление на минимальный остаток.
2. ВТБ. Здесь сразу два выгодных предложения. Первый — накопительный счет «Сейф», где новые клиенты получают повышенную приветственную ставку 12% на минимальный остаток. Она действует 4 месяца, с пятого меняется на базовую 5%. Второй счет — «Копилка», где ставка 10% начисляется на ежедневный остаток новым клиентам в течение трех месяцев. Потом ставка меняется на базовую — 4% в год.
3. Банк Открытие. С 1 сентября по счету «Копилка» для новых клиентов и тех, у кого не было вкладов в течение предыдущих 90 дней. Для них действует повышенная ставка 11% годовых. Для остальных клиентов — 8,5% годовых. Начисляют проценты на ежедневный остаток, ограничение — 3 млн рублей.
4. Альфа-Банк. С 1 сентября 2023 года ставка по накопительному счету составит 10% на минимальный остаток. Такой процент начисляют на сумму до 1,5 млн рублей, а для клиентов с тарифным планом «Премиум» сумма увеличена до 10 млн рублей. Такое предложение действует 2 месяца для новых клиентов. С третьего месяца ставка снижается до 9,5% при обороте от 10 000 рублей ежемесячно по счетам в банке.
5. Банк ДОМ.РФ. Принимает суммы от 1 рубля на любой срок. На период до трех месяцев ставка равна 10% годовых, начиная с третьего месяца уменьшается до 6%. Начисление на ежедневный остаток по счету.

Обращайте внимание на условия начисления процентов: некоторые компании начисляют доход на ежедневный остаток, а некоторые — на минимальный, который был в отчетном месяце.

Проценты могут начислять на ежедневный или минимальный остаток

Сравним два варианта:

Начисление на минимальный остаток. Банк учитывает каждый день в отчетном месяце, и начисляет проценты на минимальный остаток. Допустим, клиент вложил 300 тысяч рублей на накопительный счет под 12% годовых, и не трогал эти деньги.

За первый месяц он получит 300 000 * 12% / 12 = 3000 рублей. Если во втором месяце он снял в один из дней 200 тысяч, и через несколько дней вернул их обратно, банк все равно видит в отчетности — в один из дней остаток на счете был всего 100 тысяч. И именно на неё начислит проценты в этом месяце. То есть 100 000 * 12% / 12 = 1000 рублей.

Счета с ежедневным начислением или начислением на среднемесячный остаток. В этом случае банк считает все суммы, которые хранились на счете каждый день, и высчитывает среднее значение. И на него начисляет проценты.

Допустим, те же 300 тысяч клиент положил на месяц под 12%, и на 29-ый день снял 200 тысяч. На счете осталось 100 тысяч. Банк отдельно посчитает 300 тысяч, которые пробыли 29 дней и 100 тысяч, которые пробыли 1 день. Суммирует их и разделит на 30 дней, и получит 2933 рубля.

Расчет и сравнение доходности

Для расчета реальной доходности от вклада или накопительного счета используйте онлайн-калькуляторы. Это удобные сервисы, которые позволяют за пару кликов сделать расчеты процентов за месяц, полгода или более долгий срок.

Даже в рамках одного банка клиенту могут предложить 3-4 разных варианта вклада и еще несколько накопительных счетов. Чтобы вручную сравнить выгоду от каждого, потребуется много времени. Онлайн-сервис справится с этим за пару минут.

• пополнением,
• частичным снятием,
• выплатой процентов или оставлением их на счете вклада — капитализация,
• разной периодичностью выплаты дохода.

Для расчета укажите необходимые параметры: сумму, срок и процентную ставку, периодичность выплат и что именно вы планируете делать с процентами. Добавьте дополнительные опции, если они предусмотрены условиями договора. Остальное калькулятор посчитает сам.

Сравните расчеты по нескольким программам, чтобы найти самую выгодную. Обращайте внимание на полную доходность, а не только акционную, которая действует в первые месяцы. Бывает так, что вклад под фиксированные 9% годовых окажется выгоднее вклада, где сначала начисляют доход под 11%, а потом снижают до 6%.

Топ выгодных вкладов

Проценты начисляются на сумму минимального остатка по счету на начало дня в соответствующем месяце.

Ставка 12,5% годовых применяется на остаток до 1 500 000 руб. в месяц открытия счета и следующий за ним, в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счета действующих вкладов и накопительных счетов на сумму 100 руб. и более. В иных случаях применяется ставка 9% годовых.

Надбавки к процентной ставке (применяются на остаток до 1 500 000 руб.):

• +0,5% – для активных абонентов ГПБ Мобайл при наличии подключенной программы лояльности «Быть вместе»;
• +0,3% – для зарплатных клиентов Банка.

Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком в зависимости от экономической ситуации.

Условия

• Валюта вклада

Параметры вклада

Сумма	1 — 61 дн.	от 62 дн.
от 1 ₽	12 %	4 %

Процентная ставка 12% годовых применяется при открытии первого «Альфа-Счета» (или если не было активных счетов за последние 90 дней) в первые 2 месяца (надбавка не применяется), в других случаях действует ставка 4% годовых.

Надбавка к процентной ставке (на остаток до 1 500 000 руб.):

• +5,5% – при совершении покупок по дебетовым и кредитным картам Банка на сумму более 10 000 руб. в месяц.

Проценты начисляются на сумму минимального остатка по счету за месяц.

Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком в зависимости от экономической ситуации.

Условия

• Валюта вклада

Параметры вклада

Сумма	92 дн.	184 дн.	276 дн.	365 дн.	550 дн.	732 дн.	1095 дн.
от 10 000 ₽	9,92 %	9,8 %	9,68 %	9,57 %	9,35 %	9,15 %	10,66 %

Надбавки к процентной ставке:

• +0,1% – для клиентов с пакетом услуг «А-Клуб» при сумме вклада от 10 000 руб.;
• до +1,65% – для клиентов с пакетом услуг «А-Клуб» при сумме вклада от 20 000 000 руб.

Условия

• Валюта вклада

При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,005% годовых

Предложения по вкладам закончились.Посмотрим облигации?

Журнал Финуслуг

Поддержка

Отвечаем на ваши вопросы с 7.00 до 23.00 по московскому времени (+3 UTС)

Частые вопросы

Виды вкладов

Вклады от банков

Вклады в других регионах

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.