Где лучше открыть расчетный счет для ооо

В каком банке открыть расчётный счёт для ООО

Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина – требование статьи 45(3) НК РФ. Согласно этой норме обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления поручения на перечисление в бюджет. Если общество после регистрации ещё не приступило к реальной деятельности, а на балансе нет имущества, облагаемого налогом, то какое-то время без визита в банк можно обойтись. Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос — в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?

Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:

• известность кредитного учреждения на финансовом рынке;
• широкая сеть филиалов и отделений;
• скорость оформления договора и других документов (в идеале – за 1 день или визит);
• выгодные тарифы обслуживания;
• удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга;
• скорость прохождения транзакций;
• клиентоориентированность.

Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.

Если у банка, в котором открыты счета ООО, отзовут лицензию, то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. Индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам. Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей. ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.

Будет ли вас волновать скорость открытия счёта или обходительность банковского персонала, если кредитный рейтинг банка критически низкий, а риск отзыва лицензии — высокий?

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

• международные (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
• российские (Эксперт РА, АКРА, НРА, AK&M).

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

1. Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
2. Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный).
3. Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

Лучшие российские банки

Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.

Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план «Ноль за обслуживание» без абонентской платы.

Открытие. Входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России. На 2022 год имеет высокий рейтинг кредитоспособности (ruAA) по рейтингу Эксперт РА. В дополнение к стандартной тарифной сетке позволяет подключать пакетные опции на самые частые виды операций, с помощью которых можно сэкономить до 50% на обслуживании расчётного счёта.

Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат ф онду национального благосостояния России, контролируемому Правительством России . Последние годы руководство банка активно работает над улучшением сервисного обслуживания, также отлично развиваются электронные сервисы для бизнеса.

Какой и как выбрать банк для ИП и ООО для открытия счета: по каким критериям выбирать

При регистрации ИП или ООО вы не обязаны открывать счёт в банке, но, если намерены принимать платежи по безналу, он понадобится. Кроме того, при наличии счёта проще оплачивать налоги и вносить деньги в государственный бюджет.

В этой статье мы расскажем, как выбрать банк для ИП и как выбрать банк для ООО. Вы узнаете, что учесть, чтобы не переплачивать за обслуживание, а также по каким критериям стоит сравнивать предложения банков.

Поможем зарегистрировать ИП или ООО без присутствия: подготовим документы в соответствии с требованиями ФНС и подадим их за вас. Положительный результат гарантирован!

Некогда читать?
Посмотрите краткий обзор статьи.

Зачем предпринимателю расчётный счёт

Есть несколько аргументов в пользу решения открыть расчетный счет:

1. Некоторые контрагенты ведут только безналичный расчёт. Если ваш арендодатель или поставщик из их числа, без счёта не обойтись.
2. Субъекты предпринимательской деятельности могут рассчитываться наличными в рамках установленной законодательством суммы. Например, запрещены оплаты, превышающие 100 000 рублей, в обход расчётных счетов. Нарушители несут административную ответственность и наказание в виде весомых штрафов. Правило не действует на расчёты между ИП и физическими лицами.
3. Совершать отчисления в госбюджет (налоги, пошлины, взносы и другие) проще через расчётный счёт. Вероятность совершить ошибку и отправить деньги не туда в этом случае ниже.
4. Крупные суммы безопаснее хранить на счетах. Это поможет избежать множества неприятностей, в том числе кражи.

Какой банк выбрать для ИП или ООО

На что обратить внимание в первую очередь? По каким критериям сравнивать банки? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать?

Предприниматели отталкиваются от своих возможностей и целей. Ключевые моменты, которые лучше учесть при выборе, следующие:

1. Надежность. Её можно оценить по позиции банка в рейтинге ЦБ РФ. Открывать и вести счёт лучше всего в банке из ТОП-10.
2. Доступность. Даже если вы собираетесь коммуницировать с банком исключительно онлайн, лучше, чтобы он находился в зоне доступа. Мобильный интернет-банкинг позволяет решить почти все финансовые задачи, но иногда необходимо личное присутствие. Например, снять с предпринимательского счета наличные может только его владелец.
3. Рейтинг. Банк с высоким рейтингом — это минимальные риски для вас. Им доверяют крупные организации. Банки с низким рейтингом могут предлагать привлекательную комиссию, но хранить в них деньги небезопасно.
4. Дополнительных услуги. Для привлечения клиентов банки предоставляют различные бонусы: бесплатное обслуживание первые 30 дней (3 месяца, 6 месяцев, 1 год), начисление процентов на остаток на счёте и другие. Большинство финансовых учреждений прорабатывает выгодные тарифные линейки для предпринимателей, из которых вы выбираете оптимальный вариант. При выборе учитывайте стоимость обслуживания, кредитные условия, дополнительные возможности, такие как открытие овердрафта.
5. Возможность получения кредита. Если вы решите взять кредит на развитие бизнеса, лучше, чтобы все финансовые операции проходили при участии одного банка.
6. Наличие онлайн-банкинга. Совершая платежи, получая переводы, проверяя остаток на счёте через интернет, вы существенно экономите время. Все необходимые операции осуществляются быстро, понадобится только электронно-цифровая подпись.
7. Стоимость открытия расчётного счёта. Обычно это бесплатно. Если банк берет деньги, проанализируйте стоимость остальных услуг — скорее всего, и она окажется менее выгодной по сравнению с другими финансовыми учреждениями.
8. Стоимость обслуживания расчётного счёта. Если бизнес приносит небольшой доход, комиссия банка может оказаться важной статьей расхода, критично влияющей на прибыль.

ТОП-8 банков для открытия счёта ИП

Сбербанк

Благодаря разнообразию тарифных пакетов, Сбербанк популярен среди предпринимателей. Здесь вам предложат:

• оформление бизнес-карты;
• электронный документооборот;
• интернет-банкинг и мобильное приложение;
• льготные условия кредитования.

Банк соответствует современным стандартам и требованиям клиентов.

В таблице приведены тарифы Сбербанка, актуальные на май 2019 года.

Согласно условиям внутренних платежей

1,8% (не менее 300 рублей)

Комиссия от 0,5% до 3% (в зависимости от суммы перевода)

ВТБ 24

В ВТБ 24 вы можете открыть расчётный счёт на выгодных условиях. Банк регулярно проводит акции для предпринимателей:

• бесплатное открытие счета;
• бесплатное обслуживание в первые три месяца;
• бесплатные переводы и работа с наличными при определённых условиях.

Ключевые тарифные пакеты выглядят так.

Вот что банк делает бесплатно:

• проводит бюджетные платежи, включая уплату налогов;
• обслуживает интернет-банкинг и мобильное приложение;
• оформляет зарплатный проект.

Альфа-банк

Лояльная ценовая политика банка делает его доступным даже начинающим предпринимателям.

Тарифы для бизнеса в Альфа-банке такие.

НАЗВАНИЕ ТАРИФА	ПРОСТО 1%	ЭЛЕКТРОННЫЙ	УСПЕХ
На кого рассчитан	На новый и малый бизнес	На тех, кто осуществляет много платежей	На тех, кто часто пополняет счёт выручкой
Цена обслуживания, в месяц	Бесплатно	1 440 рублей	2 300 рублей
Цена обслуживания при оплате за год, в месяц	Бесплатно	1 080 рублей	1 725 рублей
Стоимость рублёвых переводов	Бесплатно	16 рублей	10 в месяц бесплатно, далее 25 рублей за платеж
% на остаток денег на счёте	1% (по расчётному счёту)	3% (по счёту «Налоговая копилка»)	3% (по счёту «Налоговая копилка»)
Объём бесплатных переводов на счета физлиц, в месяц	до 6 000 000 рублей	до 300 000 рублей	до 300 000 рублей
Ограничения на снятие денег, в месяц	до 2 000 000 рублей бесплатно	комиссия от 1%	до 50 000 рублей бесплатно
Комиссия за внесение наличных	1%	0,23%	0%

Став клиентом Альфа-банка, вы сможете воспользоваться следующими льготами:

• сэкономить на обслуживании счёта, оплатив его сразу за год;
• получить до 3% годовых на остаток личных средств на счёте;
• в начале предпринимательской карьеры получить помощь с оформлением бухгалтерских бумаг, расчётом налоговых и других бюджетных платежей;
• получить все возможности интернет-банкинга и мобильного приложения;
• подключить функцию sms-оповещения ваших партнёров о поступлении переводов.

Тинькофф банк

Тинькофф банк славится своей мобильностью и персонализированным сервисом, его выбирают многие молодые предприниматели.

Здесь вам предложат:

1. Удлинённый операционный день и поддержку 24/7.
2. Начисление процентов на остаток средств на счёте.
3. Доступную стоимость обслуживания.
4. Поддержку зарплатного проекта вне зависимости от количества сотрудников.

Доступны три тарифа для бизнеса.

НАЗВАНИЕ	ПРОСТОЙ	ПРОДВИНУТЫЙ	ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ
Стоимость обслуживания, в месяц	490 рублей	1 990 рублей	4 990 рублей
Переводы в другие банки	Первые 3 бесплатно, остальные по 49 рублей	Первые 10 бесплатно, остальные по 29 рублей	19 рублей за перевод
Платёж за обработку платежных поручений, рублей в месяц	—	990	1 990
Лимит на снятие наличных без комиссии	400 000 рублей	700 000 рублей	1 000 000 рублей
Комиссия за переводы физлицам, выплату дивидендов и снятие наличных	1,5% + 99 рублей (не более 400 000 рублей)	1% + 79 рублей (не более 400 000 рублей)	1% + 59 рублей (не более 800 000 рублей)
Единоразовая комиссия за переводы физлицам в течение месяца	—	0,6% до 1 000 000 рублей либо не более 5 000 000 рублей с документами	0,5% до 2 000 000 рублей либо безлимитно с документами
Комиссия за пополнение счёта, (минимум 290 рублей)	0,3%	0,25%	0,15%
Единоразовый платёж за несколько пополнений	—	990 рублей за 3 пополнения	1 490 рублей за 5 пополнений
Проценты на остаток	4%	6%	не более 6%

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк принимает заявки на бесплатное открытие расчетного счета через интернет и готов обслуживать его дистанционно. Практически все необходимые услуги включены в стоимость обслуживания.

Тарифная сетка выглядит так.

Все пакеты включают:

• выпуск бизнес-карт (абонплата и срок выпуска зависят от тарифа);
• запуск зарплатного проекта и доступ к счетам онлайн;
• интернет-банкинг;
• доступный овердрафт.

Банк “Точка”

Также открывает счета дистанционно, заявку можно оставить на сайте. Клиентская поддержка доступна 24/7,также в вашем распоряжении интернет-банкинг и мобильное приложение для Android и iOS.

Ключевые тарифы банка.

Входящие поступления — бесплатно, за пополнение через кассу, банкомат или карты физлиц взимается комиссия согласно тарифу

2%, максимум 3 000 рублей

Банк регулярно проводит акции и скидки для привлечения новых клиентов на открытие расчётного счёта. Информацию найдете на сайте «Точки».

Банк Открытие

Все тарифы включают обслуживание расчётного счёта, интернет-банкинг и операции с наличными средствами.

Банк предлагает следующие тарифные пакеты.

15 бесплатно, потом 25 рублей за перевод

до 100 000 рублей в месяц бесплатно, свыше 1,2% от суммы

0,99% от суммы (лимит — 100 000 рублей в месяц)

ЛокоБанк

Здесь также можно открыть расчётный счёт онлайн, управлять им с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения.

Вот ключевые тарифы ЛокоБанка.

до 50 000 рублей — бесплатно, далее — 0,3% от суммы пополнения (минимум 150 рублей)

1-10%, в зависимости от суммы

Как видите, линейка тарифных планов для бизнеса широка и разнообразна. Если основательно подойдете к выбору, то сможете найти самые выгодные условия.

ТОП-3 банков для бизнеса в 2019 году по мнению клиентов Фингуру

Счета большинства наших клиентов открыты в «Райффайзенбанке», банках «Точка» и «Открытие». У каждого из них есть выгодные предложения и специальные условия для предпринимателей.

Райффайзенбанк

К его плюсам предприниматели относят возможность дистанционного обслуживания и полного контроля за финансами, выпуск и обслуживание корпоративных карт, бесплатные расчеты с контрагентами, счета которых открыты в других банках.

Банк “Открытие”

Этот банк предлагает большой выбор тарифов, которые гибко подстраиваются под нужды бизнесменов. Представители малого бизнеса ценят возможность осуществлять определенное количество платежей без уплаты комиссии.

Банк “Точка”

Первое преимущество: при использовании эквайринга от этого же банка внесение выручки на счет бесплатно. Второе: бесплатные платежи в бюджет и внебюджетные фонды.

Документы, необходимые для открытия расчётного счёта

Законодательство не регулирует перечень необходимых документов, поэтому каждый банк вправе формировать его на свое усмотрение. Требования к оформлению тоже отличаются: иногда кроме оригиналов просят предоставить заверенные копии. Уточните этот момент в банке, который выбрали для открытия счета.

Вот список документов, которые требуют чаще всего:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя.
3. ИНН.
4. Выписка из реестра предпринимателей.
5. Письмо из органов государственной статистики.

Если предприниматель не может решать вопрос об открытии расчётного счёта лично, можно подключить доверенное лицо. В этом случае нужны дополнительные документы: доверенность, паспорта представителей, если используется печать — копия её оттиска.

Коротко о главном

1. Иметь расчётный счёт не обязательно, но он нужен, если будете принимать оплаты по безналу, а также упрощает уплату налогов.
2. Не спешите подписывать договор — сравните условия в разных банках. Будьте внимательны: часто стоимость услуг привязана к обороту.
3. Размышляете, какой банк выбрать, чтобы открыть счёт для ИП или ООО? Сначала зарегистрируйте бизнес без ошибок!

Поможем открыть ИП или ООО без присутствия: подготовим документы в соответствии с требованиями ФНС и подадим их за вас. Положительный результат гарантирован!

РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ

ООО обязано иметь как минимум 1 расчетный счет.

ИП имеет право работать без счета при сумме договора < 100 000 ₽. В остальных случаях потребуется открытие счета. Без него также невозможно подключить эквайринг и кредитную линию.

• Дополнительно взымать комиссию за регистрацию ключей в клиент-банке
• Добавить ненужные услуги, такие как СМС-оповещение и страховки
• Забыть упомянуть о заградительных тарифах на снятие средств после блокировки по 115-ФЗ
• Начислять проценты не на среднедневной, а на минимальный остаток за период
• В банке может потребоваться повторный визит Директора, а также может не быть выездных менеджеров.

• Паспорт
• ОГРНИП
• Контактные данные (эл. почта и телефон)

• ИНН/ОГРН
• Устав
• Приказ о назначении директора
• Решение о создании общества
• Паспорт директора
• Паспорт учредителей (если учредител(ем)/ями являются другие лица)
• Лицензии (если деятельность подлежит лицензированию)
• Реестр учредителей/акционеров (если его ведение прописано в уставе)
• Сведения о бенефициарах
• Контактные данные (эл. почта и телефон)

Выбирайте банк под нужды Вашего бизнеса. Основные особенности расписаны в карточке каждого тарифа. Для более детальной информации, переходите по ссылке. Все вышеуказанные банки входят в топ-100 банков России и имеют рейтинг народного доверия.

Выбирайте подходящий для Вас тариф, воспользовавшись нашим фильтром на сайте smbanking.ru. Здесь приведены основные, но не исчерпывающие тарифы. Актуальную информацию Вы можете получить, перейдя по ссылке на официальный сайт банка. Также Вы можете скачать актуальные тарифы топ-банков РФ внизу страницы.

Мы рекомендуем не останавливаться на одном банке, а открыть расчетные счета как минимум в 2х банках, чтобы в случае блокировки одного счета, Ваш бизнес не понес убытки.

Да, можно. Вы можете подать онлайн-заявку на открытие счета и через 5 минут счет Вам зарезервируют счет, и он будет доступен для получения платежей. Для полного доступа к банковским продуктам и активации счета, Вам все же потребуется встретиться с представителем банка для подписания документов.

Такие возможности предлагают: Точка, Тинькофф, Модульбанк, Сбербанк, Альфа Банк, СКБ Банк.

Практически во всех банках действует единая система скоринга, и может отличаться незначительно. Светофор скоринга по открытию счета:

• Сведения о Директоре / Учредителе/ Самой компании содержатся в ЧС ЦБ, 550 списке, 639 списке;
• По компании 2 и более раз были заморожены средства в рамках 115-ФЗ и не были арбитрированы

• Уставный капитал менее 60 000₽
• Регион регистрации ГД не совпадает с регионом регистрации ЮЛ
• Генеральный директор (ГД) выполняет функции Главного бухгалтера
• Срок регистрации компании менее 180 дней
• Возраст Директора менее 25 лет
• Существует негативная информация о деловой репутации (ФССП, КАД Арбитр, Гос. закупки)
• Существует информация от ФНС о расхождении фактического и адреса регистрации предприятия
• Частая (более 1 раза в год) смена Генерального Директора

! По красному светофору в большинстве случаев Вам будет отказано в открытии счета до удаления из списков.
По Желтому светофору в большинстве случаев Вам одобрят открытие счета сразу или могут запросить дополнительный пакет документов (договор аренды помещения, контракты с контрагентами, сведения о деловой репутации из другой кредитной организации и т.д.).
По зеленому светофору Вам откроют счет.

В каком банке открыть расчетный счет для ООО и ИП

Найти идеальный банк для всех направлений бизнеса – сложно. В каждой нише свои нюансы и требования к финансовой организации. Многое зависит от деятельности бизнеса, планируемого дохода, кредитной истории. Выясним, как найти подходящий банк для расчетно-кассового обслуживания, какие нужны документы и возможные причины отказа.

Для чего нужен расчетный счет ИП и ООО

Расчетный счет (РС) – это банковский счет, который открывают индивидуальные предприниматели и юридические лица. Нужен он для безналичных расчетов с контрагентами, подрядчиками и покупателями, выплат з/п и налогов.

ИП и юридические лица не обязаны открывать расчетный счет. Законодательство разрешает владельцам бизнеса наличный расчет. Но если вы планируете работать без РКО, нужно учитывать следующее:

1. Согласно инструкции Банка России №153-И, счета физлиц нельзя использовать для предпринимательства и частной практики.
2. Если на личный счет поступают крупные суммы, банк может запросить информацию об источнике средств и даже расторгнуть договор. В этом случае клиент попадает в черный список, и ему будет сложно открыть новый счет.
3. Клиенты часто отказываются переводить деньги на счета физлиц. Дело в том, что налоговая может отказать в учете денег, переведенных на личный счет, при расчете налога.
4. При использовании одного счета для личных средств и для доходов от бизнеса предприниматель не сможет объяснить налоговой, с какой части денег он фактически должен платить налог. В итоге платить придется даже за те средства, которые были, например, подарены родственниками.
5. Оплата наличными в рамках одного договора не должна превышать 100 000 рублей. Это проблема, если вы хотите оформить аренду и внести сумму за несколько месяцев. Можно договориться с арендодателем и заключить мелкие контракты. Но не каждый согласится на бумажную волокиту.

Чтобы контролировать важный пункт расходов бизнеса – затраты на маркетинг, попробуйте подключиться к Calltouch – системе сквозной аналитики, коллтрекинга и управления рекламой. Вы получите любые отчеты и сравнения периодов, сможете быстро делать выводы об эффективности маркетинга на основе полных данных.

• Анализируйте воронку продаж от показов до денег в кассе
• Автоматический сбор данных, удобные отчеты и бесплатные интеграции

На что обратить внимание при выборе банка

Не стоит полагаться на одну рекламу. Внимательно изучите условия обслуживания, прежде чем доверить свои финансы.

Надежность

Изучите официальный сайт банка, найдите информацию о нем в российских и мировых рейтингах. Если финансовая организация выставляет свои акции на международных торгах, значит банк регулярно проверяют специалисты Центробанка и FCA (Британия).

Тарифы

В большинстве случаев расчетные счета открываются бесплатно. Однако отдавать деньги все-таки придется – за банковское обслуживание, комиссии с транзакций. Изучите характеристики тарифных планов во всех интересующих вас банках. Некоторые банки предлагают бесплатные зарплатные карты, бухгалтерию. Это выгодный бонус.

Лимиты на внесение средств

В тарифных планах предусмотрены ограничения на внесение средств. На сумму выше лимита налагается комиссия. В дорогих тарифных планах оборот без комиссии выше. Если вы планируете вести бизнес с оборотом от 1 000 000 рублей в месяц, лучше сразу присмотритесь к платным пакетам услуг.

Бизнес-карта

В ряде банков при оформлении РКО клиент получает бизнес-карту. Через нее можно проводить любые платежи, в том числе личные. У нее нет ограничений и комиссионных сборов.

Бизнес

Список документов для регистрации ООО

Список документов для регистрации ООО

Наличие эквайринга и СБП

Эквайринг – возможность безналичной оплаты. Если ИП или ООО продает услуги или товары в интернете, можно включить услугу интернет-эквайринга. Для приема оплат в торговых точках подойдет торговый эквайринг.

Система быстрых платежей позволяет совершать денежные переводы по телефону, QR-коду. Это современный и удобный способ оплаты. Многие банки участвуют в СБП.

Служба поддержки и сервис

Почитайте отзывы на Банки.ру и sravni.ru от клиентов. Убедитесь, что люди положительно оценивают клиентский сервис банка. Узнайте, как организована обратная связь: сложно ли дозвониться до сотрудника банка, комфортно ли общаться с консультантами при личной встрече в офисе. После регистрации у вас могут возникать вопросы и проблемы, поэтому важно, чтобы вы могли в любое время обратиться к специалисту банка и сразу же получить компетентный ответ.

Мобильное приложение и личный кабинет

Удобно, когда у финансовой организации есть понятное и продуманное мобильное приложение. С ним можно контролировать средства с телефона.

Спецсчет для госзакупок

Для тендеров на госзакупки предпринимателю потребуется специальный счет и гарантия банка. Открыть спецсчет можно в организациях, одобренных правительством РФ. Банковская гарантия играет роль залога: она подтверждает, что предприниматель выполнит все свои обязательства в рамках договора.

Условия кредитования

В любой момент бизнесу могут понадобиться дополнительные средства. Выясните, можно ли получить в банке оборотный кредит и оформить кредитную линию. Узнайте о процентной ставке, сумме ежемесячного взноса, списке документов.

Бонусы при открытии РС

Многие банки разрабатывают спецпредложения для владельцев бизнеса. Например, скидки или бесплатные услуги от организаций-партнеров.

Помощь банка по закону 115-ФЗ

Некоторые кредитные организации помогают ООО и ИП разобраться с нюансами закона №115-ФЗ. Вы можете уточнить, например, как следует оформлять денежные переводы физлицам, или как поступить, если банк требует определенные документы, а у вас их нет.

Скорость и удобство обслуживания

Чем выше скорость обслуживания клиентов банка, тем лучше. Оцените длительность операционного дня: чем дольше работает организация, тем ниже риск опоздать со срочным платежом. И еще: удобнее, когда офис банка находится рядом с вашим домом или работой, а не на другом конце города.

Если вы предпочли интернет-банк, выясните, что делать, если заблокируют дистанционное банковское обслуживание.

Технологичность

Убедитесь, что банк поддерживает современные технологии:

• информационные: электронные документы и оформление;
• коммуникационные: IP-телефония, видеосвязь;
• электронные: онлайн-банкинг, новые системы платежей.

Работа с наличными

Для предпринимателя важно, чтобы он мог в любой момент снять деньги со счета. Во многих банках даже незначительную сумму можно получить только по предварительному заказу. Если вам нужны наличные, не забудьте заранее позвонить в банк и предупредить.

Как выбрать банк ИП

С РКО предприниматель может принимать участие в тендерах, заключать прибыльные договора и принимать крупные платежи. Это расширит список партнеров и контрагентов. Иногда ИП открывает несколько счетов в разных банках или для разных налоговых систем.

Если у вас нет сотрудников, значит, счет будет использоваться для:

• внесения оплаты по счетам;
• выставления счетов контрагентам;
• получения наличных, переводов на личную карту.

При выборе банка важно учитывать следующее:

1. Сможете ли вы выставлять счет по уже сохраненным данным. Если нет, значит, вам придется заново вводить реквизиты для каждой транзакции.
2. Какие лимиты предусмотрены при переводе средств на личную карту. Уточните также размер комиссии.
3. Можно ли оформить бизнес-карту.

Если у вас есть сотрудники, то выбор банка будет зависеть от того, для каких целей вы планируете использовать РКО:

1. Чтобы вносить арендную плату, вкладывать деньги в продвижение бизнеса и закупать материалы, понадобится счет, через который выгодно и удобно проводить частые платежки.
2. Чтобы принимать деньги от покупателей, выберите РКО с торговым эквайрингом.
3. Чтобы перечислять заработную плату сотрудникам, вам потребуются зарплатный проект и бухгалтерское обслуживание. Можно взять в штат бухгалтера, но, как правило, бухгалтерское сопровождение от банка удобнее и дешевле.

Выберите банки, у которых есть все вышеперечисленные продукты, сравните их стоимость и условия. Подсчитайте, сколько вам придется платить каждый месяц за обслуживание и дополнительные банковские опции.

Как выбрать банк ООО

Владельцам среднего бизнеса необходима автоматизация финансовых задач, чтобы загруженность бухгалтеров была как можно ниже. Это позволит оперативно и безошибочно закрывать значительный объем счетов.

Решая, в каком банке лучше открыть счет ООО, учитывайте следующее:

• наличие зарплатного проекта;
• спецпредложения для больших предприятий;
• поддержка при участии в государственных закупках, тендерах;
• наличие инструментов для организации ВЭД;
• интеграция банковских услуг с CRM-системой предприятия по API.

Если вы осуществляете финансовые операции с валютой, например, организуете импорт или экспорт товаров, – уточните детали валютного контроля.

Некоторые финансовые организации взимают плату за открытие валютного счета и берут комиссию за выполнение платежей. В других можно открыть РС бесплатно, однако комиссия за входящие платежи будет значительно выше. Выясните все эти нюансы и определите наиболее выгодный для вас вариант.

Документы для открытия РС

Банки требуют разные пакеты документов.

• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• лист записи в ЕГРИП.

Если РКО оформляет ООО, список документов расширяется:

• решение о создании ООО;
• паспорт директора компании, решение о его назначении;
• устав организации;
• лист записи в ЕГРЮЛ и соответствующая выписка;
• свидетельство ИНН.

При открытии валютного и рублевого счетов требуются одинаковые пакеты документов.

Как открыть расчетный счет

Обычно владельцы бизнеса действуют по следующей схеме:

1. Обратиться в офис выбранного банка с документами.
2. Написать заявление на открытие счета.
3. Дождаться, когда менеджер оформит документы.

Открытие РС через интернет-банкинг проще: заполняете форму на сайте банка и ждете ответа менеджера. Он перезвонит и вы договоритесь о встрече. Что указывать в заявке:

• тип счета;
• ФИО ИП;
• ИНН, ОГРНИП;
• адрес регистрации и почтовый;
• контакты.

Бизнес

Мобильное обучение: что это такое и как его запустить

Мобильное обучение: что это такое и как его запустить

Причины отказа в открытии счета

• Сложности с документами. Иногда владельцы бизнеса приносят в банк не те документы либо в них находят ошибку.

• Плохая репутация владельца бизнеса. Негативный кредитный рейтинг, блокировка счета в другом банке, задолженности по налогам – все это портит репутацию предпринимателя.

Виджеты Calltouch помогут бизнесу не терять клиентов. Обратный звонок, сбор заявок в нерабочее время и возможность связаться через удобные посетителю мессенджеры или соцсети увеличат конверсию. А быстрая обработка обращений ускорит работу менеджеров и повысит уровень лояльности и доверия клиентов.

• Увеличьте конверсию сайта на 30%
• Обратный звонок, промо-лендинги, формы захвата, мультикнопка, автопрозвон форм

Сравнение банков для открытия расчетного счета ИП и ООО

Расскажем о 10 банках, популярных среди предпринимателей. Сравним их условия и место в народном рейтинге.*

* Позиции в народном рейтинге актуальны на момент публикации статьи, октябрь 2021 г.

Делобанк

10 место первой лиги рейтинга. При открытии РС в Делобанке можно бесплатно подключить бизнес-карту и получить терминал для эквайринга. Также подключить инструменты аналитики, автоматизировать платежи, получить цифровую подпись. Есть бесплатный тарифный план. На платных тарифах предусматриваются промо-месяцы, когда владелец бизнеса может пользоваться частью услуг банка бесплатно. Цены тарифов от 690 до 7 990 рублей.

Промсвязьбанк

В Высшей лиге народного рейтинга занимает 37 место. Чтобы оформить РКО в Промсвязьбанке, предприниматели должны предоставить отзыв от контрагента. Есть как платные, так и бесплатные тарифы. Если оплатить пакет сразу на год, экономия составит порядка 25% его стоимости. Можно взять кредит сроком до 5 лет. За привлечение нового клиента владельцам бизнеса предоставляется бонус – месяц бесплатного обслуживания.

Альфа Банк

Занимает 33 место Высшей лиги. После открытия РС можно 6 месяцев пользоваться Битрикс24 и 1,5 года вести бухгалтерию в «Эльба». Всем владельцам бизнеса предоставляется терминал для карт. Среди тарифов есть разные варианты, но полностью бесплатных нет.

Сбербанк

В Высшей лиге занимает 21 позицию. В крупнейшем банке страны можно не только оформить РКО, но также заказать услуги электронного документооборота и 1С. Межбанковские платежи осуществляются с 01:00 до 20:00. В тарифах для ИП есть бесплатный вариант. Стоимость платных тарифных планов может быть разной в зависимости от региона проживания предпринимателя.

Локо-Банк

32 место в Высшей лиге. Здесь предпринимателям предоставляют бесплатный эквайринг-терминал, CRM-сервис и другие полезные инструменты. Расчетный счет оформляется полностью онлайн. Предпринимателям доступен кредит со ставкой от 9,25%. Есть стартовый тариф без ежемесячной платы.

БКС Банк

45 место в Высшей лиге. Клиентам банка доступны бесплатные бухгалтерские услуги и цифровая подпись. Можно получить консультацию юриста, проверить надежность контрагента. В первые 30 дней после оформления РКО все тарифы бесплатные, затем предприниматель может выбрать один из платных пакетов услуг либо остаться на бесплатном обслуживании.

Модульбанк

8 место Высшей лиги. На получение реквизитов в этом цифровом банке требуется всего 5 минут. Предприниматели-клиенты Модульбанка отмечают удобство онлайн-кабинета, оперативную техподдержку и длительный операционный день. Владельцы бизнеса могут получить кредит в размере до 2 млн руб. под 12% годовых. Есть бесплатный тариф. Платные пакеты стоят дешевле, если вносить плату сразу за год или полгода.

Точка

7 место ВЛ народного рейтинга. Клиентская база этой финансовой организации превышает 240 000 ИП. Документы для оформления РКО можно подать через интернет. Предпринимателей обслуживают в режиме онлайн, электронные справки выдаются бесплатно. Можно заказать доставку бумажных версий документов в любую точку мира. Есть бесплатный тарифный план.

Тинькофф

3 место ВЛ народного рейтинга. Оформление РКО осуществляется бесплатно. Предприниматели получают доступ к 1С, Моему Делу, Контуру и другим сервисам. В первые 6 месяцев после открытия счет обслуживается бесплатно, затем предприниматель может подключить один из платных тарифов. Если у владельца бизнеса недостаточно средств для платежей контрагентам, банк может подключить овердрафт.

Совкомбанк

1 место в народном рейтинге. Для предпринимателей, которые участвуют в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ, предусмотрена возможность открытия специального счета. Есть услуга юридического сопровождения для ООО и ИП. Клиент может подать заявку на разработку индивидуального тарифного плана или выбрать бесплатное обслуживание.