Что такое ссуда простыми словами

Что такое ссуда

Мы часто слышим выражение «взять ссуду» на что-то. Давайте разберемся, что это значит, есть ли разница с кредитом и что нужно прописывать в договоре.

Что такое ссуда простым языком

Ссуда — это передача имущества на время. Одна сторона — ссудодатель — тот, кто дает вещь. Вторая сторона — ссудополучатель — тот, кто пользуется предоставленным.

Передать в ссуду можно непотребляемые вещи, например, недвижимость, транспортные средства, земельные участки и т. д. А вот деньги или имущественные права предметом ссуды быть не могут.

Аристарх устроился на работу и задумался о переезде от родителей. Руководство его компании предложило выгодный вариант — взять по договору ссуды квартиру. Аристарх не платил арендную плату за недвижимость, пока работал в организации.

Спустя год наш герой решил, что пора двигаться дальше, и поменял работу. После этого ему пришлось съехать из квартиры.

Отличия ссуды от кредита и иных договоров

Разберем, в чем разница ссуды и займа.

Многие ошибочно считают, что ссуда — другое название кредита. То есть взять заем в банке значит получить ссуду. Это не так. Если услуга платная, а предметом договора выступают деньги, — это не ссуда.

• Если берут оплату за пользование вещью, то это аренда.
• Если деньги выдает банк, то это кредит.

Отличие ссуды от хранения в том, что ссудополучатель может пользоваться вещью.

Ссуда — про имущество и без выгоды для ссудодателя. Кредит — про деньги и с выгодой.

Договор ссуды

Договор ссуды — договор безвозмездного пользования. То есть вещь можно использовать в личных целях и не платить за это.

У Артура был день рождения, на который ему подарили новую микроволновку. Старая все еще работала и даже выглядела прилично, хоть и устарела.

Коллега Артура Алина переезжала в новую квартиру, где не было ни мебели, ни бытовой техники. Чтобы девушка не тратилась на покупку микроволновки, мужчина предложил на время забрать его старую модель. Продавать не хотел — планировал к лету отвезти на дачу.

С коллегой Артур почти не общался, поэтому не был уверен, что она вернет технику. Тогда они заключили договор ссуды, по которому Алина пользуется микроволновкой, а Артур за это ничего не получает.

В документе важно зафиксировать, о какой вещи идет речь. Это предмет договора. Кроме того, нужно указать, что оплата за использование вещи не предусмотрена.

Артур не только помог Алине с микроволновкой, но и посоветовал оформить карту «Халва» . Девушка купила нужные вещи в рассрочку, а за оплату товаров «своими» деньгами получила кешбэк.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Также важно прописать, в каком состоянии отдали вещь, чтобы потом не было споров. Еще можно предусмотреть износ имущества. Например, пользование машиной предполагает изменение пробега, а значит вернуть ее без изменений не получится. Если речь про вазу для цветов, износ учитывать не нужно.

Важно! За сохранность имущества после его передачи отвечает ссудополучатель. Если вещь сломалась, ее должен отремонтировать тот, в чьем пользовании она находится.

Если ссудодатель скрыл недостатки, ремонт будет на нем.

Порядок расторжения

Если в договоре нет конкретного срока, его можно расторгнуть. Предупредить вторую сторону нужно за месяц. Это право есть у обеих сторон сделки.

Также договор утратит силу, если получатель ссуды умрет. Если вещь передали фирме, то договорные отношения автоматически прекратятся в случае ликвидации компании.

Если ссудополучатель плохо обращается с вещью (не поддерживает в исправном состоянии), ее могут потребовать вернуть.

Ссудодатель должен предоставить все необходимые документы, связанные с использованием вещи. Например, паспорт или инструкцию по эксплуатации. Иначе получатель ссуды может расторгнуть договор.

Елена всегда мечтала путешествовать. И на работе ей предоставили такую возможность — командировку в другую страну на три месяца.

А у ее подруги Татьяны сломался автомобиль. Редкая марка машины, детали для которой нужно заказывать из-за рубежа и ждать несколько месяцев. Так как Татьяна работает риелтором, автомобиль ей необходим.

Елена предложила оставить Татьяне машину в пользование на три месяца. Они заключили договор ссуды. Когда Елена вернулась, его расторгли.

После расторжения договора получатель ссуды должен вернуть вещь обратно владельцу.

Налоги

Разбираемся, когда и какие налоги нужно уплатить при заключении договора ссуды.

• Если вы предоставляете вещь в ссуду

Транспортный и земельный налоги, а также налог на имущество нужно платить ссудодателю. При передаче имущества в пользование, обязанность уплачивать имущественные налоги остается за собственником.

Если ссудодатель — индивидуальный предприниматель или организация на общей системе налогообложения, то каждый месяц нужно платить , основываясь на рыночной цене аренды похожего имущества.

Налог на прибыль организации или ИП на общем налоговом режиме платить не нужно — дохода по договору ссуды нет. Однако если вещь включали в список основных средств, то его исключат из состава используемого имущества. Это приведет к тому, что расходы компании снизятся. Общая сумма налога на прибыль в свою очередь вырастет, ведь прибыль станет больше.

Все о налогах: какие бывают и зачем нужны

Если ссудодатель — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не на общей системе налогообложения, то ни НДС, ни налог на прибыль платить не надо.

• Если вы берете вещь в ссуду

Физическое лицо не платит.

Если ссудоприниматель — организация или ИП на упрощенной системе обложения, то нужно уплатить налог с доходов, которые поступили с помощью вещи, взятой по договору ссуды.

Компания или индивидуальный предприниматель, которые работают на общей системе налогообложения, должны уплатить налог на прибыль. Доход рассчитывается по рыночной цене аренды похожего имущества. Показывать прибыль нужно будет каждый месяц.

Значение слова «ссуда»

ССУ́ДА, -ы, ж. Предоставление денег, вещей и т. п. в долг на определенных условиях возврата, а также сами занятые деньги, вещи и т. п. Денежная ссуда. Погашение ссуд. □ Инструмент выдается в ссуду на пять лет с условием, что поселенец ежегодно будет уплачивать пятую часть. Чехов, Остров Сахалин. Полученную колхозом кормовую ссуду Авдотья использовала расчетливо. Николаев, Жатва.

Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека

• Ссуда — передача денег, вещей и другого имущества ссудодателем ссудополучателю по договору безвозмездного пользования на условиях возврата. Гражданский кодекс РФ, Глава 36. Безвозмездное пользование.

ССУ’ДА, ы, ж. Заем, предоставленный в денежной или натуральной форме. С. из банка на ремонт дома. Беспроцентная с. Безвозвратная с. Срочная с. Долгосрочная с. С. под проценты. Касса ссуд.

Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека

Ссуда

От прочих кредитов ссуда отличается тем, что не предполагает обязательной платы за предоставление займа. Следовательно – ссудой может быть назван беспроцентный кредит.

Сам термин ссуды чаще всего употребляется именно для того, чтобы подчеркнуть бесплатность предоставленного займа.

В отношении обязательности возврата, прав собственности на ссуженное имущество, отличий от прочих кредитных отношений нет.

Принято выделять несколько видов ссуды:

• Передача имущества в пользование. Обычно это безвозмездная ссуда. Предполагается возврат собственности, но не назначается плата за пользование.
• Банковская ссуда – принципиально не отличается от банковского кредита. Термин используется чтобы выделить из общей массы некоторые виды кредитов.
• Потребительская ссуда – очень близко к обычному потребительскому кредиту. Также употребляется ради обозначения каких-то особых условий передачи имущества.

Ссуда имущества

Так часто называют передачу какой-либо собственности в пользование. Обычно предполагается, что сам объект ссуды должен служить долгое время без потери основных свойств.

Право собственности при ссуде имущества остается за первоначальным владельцем. Но получатель ссуды может пользоваться имуществом по своему усмотрению. В этом отличие ссудного договора от договора хранения.

Если плата за пользование ссуженным имуществом обычно не взимается, то износ и потеря первоначальных свойств может компенсироваться по условиям соглашения.

Обязательным условием ссуды имущества остается его возврат. В противном случае отношения было бы правильнее оформлять договором дарения или обещания дарения в будущем.

Банковская ссуда

Банковская ссуда по основным условиям не отличается других банковских займов, кредитов. Здесь оговаривается и стоимость имущества, и срок передачи, и плата за это.

Банк по основному роду своей деятельности коммерческое предприятие и направляет свои действия на получение прибыли. Потому при банковской ссуде имеет место плата за предоставление займа, она так и называется — ссудный процент.

Выдача ссуды может производиться в товарной или денежной форме. Денежный вариант чаще сопровождается назначением ссудного процента. Он находится в пропорциональной зависимости от величины и срока займа. За ссуду имущества может назначаться фиксированная плата на весь период или за каждый определенный промежуток времени.

Банковская ссуда может выдаваться под залог собственности. Чаще это касается денежной ссуды, тогда гарантией возврата служит какое-либо имущество получателя займа. Это имущество может передаваться банку на хранение или оставаться у заемщика, с соглашением отдать его банку при невозврате ссуды.

Потребительская ссуда

Потребительская ссуда по характеру отношений совпадает с более распространенным понятием потребительского кредита. Одной из сторон сделки обязательно выступает физическое лицо, потребитель, пользователь передаваемого имущества.

Иногда при таких ссудах передаются какие-то товары длительного пользования.

Нередко потребительской ссудой называют денежный заем на покупку таких товаров.

Возврат потребительской ссуды происходит обычно частями в заранее оговоренные сроки. На период отсрочки платежа может начисляться дополнительное вознаграждение, аналогичное процентам по кредиту.

Что такое ссуда

В банковский сфере присутствуют различные термины, которые часто вызывают вопросы. Например, что такое ссуда, чем она отличается от кредита или займа. Общепринято все это считать синонимами, но по факту это несколько разные вещи, закон их разграничивает.

Ссуда — это тоже вид финансовых отношений между кредитором и заемщиком, но предметом сделки может быть только конкретная вещь, которая дается в пользование безвозмездно. На Бробанк.ру подробно рассмотрим, чем отличается ссуда от кредита и займа.

1. Что такое ссуда, чем отличается от кредита
2. Что такое кредит
3. Виды кредитов
4. Что такое займ
5. В заключение

Что такое ссуда, чем отличается от кредита

Мы привыкли к банковским кредитам. Любой человек может обратиться в банк и получить там деньги в долг. Ключевая особенность кредита — назначение процентов, которые являются платой банку за услугу выдачи денег в долг.

Ключевые признаки ссуды:

• безвозмездность;
• речь идет об имуществе, причем о конкретном. Вернуть нужно будет его же, пусть и с учетом амортизации;
• предметом ссуды могут быть земельные участки, оборудование, транспортные средства, мебель и пр. Регламента в этом вопросе нет.

То есть по факту ни одна кредитная организации гражданам и юридическим лицам ссуды не предоставляет. Такого вида отношения свойственны несколько другим сферам. Например, поставщик товара предоставляет магазину в пользование специальную витрину с учетом ее последующего возврата. Вот это и есть ссуда. Все остальное — другие виды денежных отношений.

Если ссудодатель устанавливает проценты за пользование имуществом, то это уже перетекает в другой спектр действия. Сделку можно назвать арендой.

Так что, если рассматривать, чем ссуда отличается от кредита или займа, то все эти типы сделки — совершенно разные и предполагают различные действия. Но по факту общепринято объединять эти понятия. И не будет ничего страшного, если кто-то где-то называет кредит ссудой. По факту кредит — это и есть разновидность ссудных отношений.

Денежная ссуда — это уже кредит или займ. Предметом ссуды может быть только какое-то имущество.

Что такое кредит

Разница между кредитом и ссудой имеется, причем весьма существенная. С юридической точки зрения это два разных вида отношений. Если в обиходе никакой разницы нет, то в случае каких-то юридических и судебных споров следует относиться к понятиям более пристально, не путать их.

• платность. Вот по этому виду сделки как раз и назначаются проценты, то есть кредитор оказывает услугу и получает за это вознаграждение;
• возвратность. При заверении отношений договором определяется, как заемщик будет возвращать деньги. Составляется график, согласно ему и проходит возврат;
• речь идет именно о деньгах. Даже если речь о целевом кредите, который выдается, например, на покупку оборудования, в договоре фигурируют именно деньги, деньгами и осуществляется возврат.

Кредиты традиционно выдают банки, то есть ссудодателями они не являются. Банкиры разрабатывают кредитные программы для физических и юридических лиц и зарабатывают на процентах. Это именно те сделки, к которым мы все и привыкли.

Виды кредитов

• потребительский наличный кредит. Самая популярная программа. Банк выдает заемщику деньги, тот распоряжается ими на свое усмотрение;
• потребительский целевой. Например, речь о кредите, который оформляется в магазине на какой-то товар. Заемщик не получает деньги на руки, они передаются продавцу, но в договоре все равно будет фигурировать цифра наличными, а не товар; . Разновидность целевой сделки, только предметом покупки становится какое-либо транспортное средство; . Целевой кредит, который выдается на покупку недвижимости: квартиры, дома, земли, коммерческого объекта, дачи, гаража, апартаментов и пр.

Есть еще и направление для юридических лиц, они также получают целевые и нецелевые кредиты, могут оформлять коммерческие автокредит и ипотеку. Для них разрабатываются специальные инвестиционные продукты, предлагаются услуги лизинга и факторинга. Это большая сфера деятельности, в которой также предоставляются не ссуды, а кредиты.

Что такое займ

Теперь рассмотрим, в чем разница между ссудой и займом, чем они вместе отличаются от того же кредита. Общепринято называть займами продукты микрофинансовых организаций. В голове многих заемщиков пазл: банки выдают кредиты, МФО — займы, которые также называют микрокредитами и микрозаймами.

Только вот продукты микрокредиторов — это тоже кредиты. МФО — точно такие же кредитные организации, как и банки. Они выдают гражданам и бизнесу денежные средства под проценты на условиях срочности и возвратности. Займ же — несколько иной вид отношений.

Займы могут выдавать все: граждане, любые компании, предприниматели, кто угодно. Кредиты выдают только банки и микрофинансовые организации. Так что слово “займ” юридически не относится к МФО, но все же является общепринятым термином, который ушел в народ.

Заем может быть беспроцентным, но все же микрокредит от МФО, выдаваемый под 0%, все равно останется кредитом.

1. Краткосрочный. Выдается на непродолжительный период, буквально на 1-30 дней, и возвращается единственным платежом. Суммы выдачи тоже скромные, до 30 000.
2. Долгосрочный. Максимальный период заключения договора — 1 год, размер кредита может доходить до 100 000 рублей.
   Под ПТС. Это кредит под залог автомобиля, который также выдают некоторые микрофинансовые компании.

Кредиты под недвижимость микрокредиторы сейчас не выдают. Раньше они работали с такими продуктами, но с недавнего времени закон запрещает им заключать такие сделки. Дело в том, что в этой сфере часто заключались мошеннические договора: к МФО часто обращаются люди, обладающие невысоким уровнем финансовой грамотности, чем и пользовались нечетные кредиторы.

В заключение

1. Ссуда. Предметом сделки может быть только какое-либо имущество. Проценты и иную форму платы ссудодатель не берет.
2. Кредит. Его правомочен выдавать только банк или микрофинансовая организация. Предполагает срочность, возвратность и начисление процентов. Выражается строго в денежном эквиваленте.
3. Займ. Свободная сделка, кредитором может выступать физическое или юридическое лицо. Условия соглашения определяют стороны.

К займам в больше степени относятся продукты, которые принято называть частными. Они выдаются физическим лицами точно таким же гражданам под расписку. Расписка фиксирует условия кредитования, в ней отражается сумма, сколько и когда заемщик должен вернуть.