Что нужно чтобы взять микрозайм

Как правильно взять микрозаем

Офисы микрозаймов можно найти на каждой улице. Их услуги довольно широки: от выдачи наличных до кредита на карту по онлайн заявке. Многие уже давно стали клиентами этих организаций. Но как устроен мир микрофинансов? И что нужно знать, подписывая договор?

Что такое МФО и чем они занимаются

Александр попал в непростую ситуацию: из-за пандемии его доходы резко сократились. Зарплату задерживали уже вторую неделю, жить было не на что. Взять в долг у друзей не получилось. Кредит брать не хотелось – ему не нужна слишком большая сумма, да и с нерегулярными выплатами на работе не одобрили бы заявку. Поэтому мужчина решил обратиться в МФО за микрокредитом, расположенную недалеко от его дома.

Что такое МФО? Представьте соседа, у которого всегда можно взять деньги в долг. Его не особо интересует ваш уровень дохода и благонадежность, но он с радостью готов одолжить вам деньги «до зарплаты». Единственное условие – большой процент.

По такому принципу и работают микрофинансовые фирмы:

• Выдают займы гражданам и малому бизнесу

Компании расположены как в крупных городах, так и в малонаселенных пунктах, где есть лишь одно отделение банка, или вовсе отсутствует. Оформить микрозаем гораздо проще и быстрее, а зачастую – это практически единственная возможность получить срочно понадобившиеся деньги.

• Выдают небольшие суммы на короткий срок

Конечно, при желании можно занять и миллион рублей – регламенты работы организаций это допускают. Но, как правило, объем не превышает двух зарплат, а срок возврата составляет около двух месяцев.

• Устанавливают повышенную процентную ставку

Проценты в разы превышают банковские показатели. Зачастую это 1% в день, из которого складывается 365% годовых.

• Не очень строго оценивают платежеспособность клиента.

По этой причине взять микрокредит у МФО очень просто. Доказывать свой доход, как это необходимо в банке, не обязательно.

При этом микрофинансовая организация – лишь общее понятие. Для упрощения контроля за деятельностью в 2017 году их разделили на микрокредитные и микрофинансовые компании.

Разбираемся в названиях: МФК и МКК

Министерство финансов и Банк России точно так же следят за работой МФО, как и за любой финансовой структурой. Поэтому основной принцип разделения строится на объемах фигурирующих денег и некоторых отличиях в организации деятельности.

МФК – микрофинансовая компания – более крупная организация. Ее уставной капитал должен составлять минимум 70 млн рублей. Обладает расширенной деятельностью, а за самими компаниями следит Банк России.

Чем занимаются:

• принимают средства от юрлиц, а также от индивидуальных вкладчиков до 1,5 млн рублей;
• выдают микрозаймы до 1 млн рублей;
• выпускают облигации.

В связи с привлечением средств физических и юридических лиц к таким организациям Центробанк предъявляет повышенные требования. Также проводятся ежегодные проверки их деятельности.

Совет от банка

Хорошо обдумайте все риски, прежде чем вкладывать свои средства в МФО. Они не подлежат страхованию АСВ, как обычные банковские вклады. Поэтому вы не сможете вернуть свои деньги, если компания их потеряет. Лучше доверяйте свои средства проверенным банковским организациям.

МКК – микрокредитная компания – более ограничена в своих возможностях. Слово «кредитный» в названии говорит о том, что компания только выдает деньги. Максимальный заем – 500 тысяч рублей.

В отличие от МФК, микрокредитные фирмы не имеют права привлекать сторонние средства, и ведут деятельность только за счет фонда компании и собственников. И размер их капитала не определен.

За МКК не следит Банк России, вместо него компания состоит в саморегулирующей организации (СРО). Но при этом Центробанк может провести проверку организации в случае жалоб на нее.

Функции МКК и МФК необходимо знать, чтобы не наткнуться на мошенников. Несмотря на множество законов, нечестные предприниматели все еще ведут свободную деятельность, прикрываясь законными основаниями.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

МФО и банки: в чем разница

Александр задумался: если разница между финансовыми и кредитными компаниями понятна, то чем они отличаются от банков? Если в МФО легко взять кредит, то почему банки так усложняют этот процесс?

Приведем основные отличия МФО от банковских организаций. В реальности можно найти еще больше расхождений в их деятельности, т.к. банк занимается не только оформлением займов.

Банки

МФО

Широкий спектр полномочий:

• выдача наличных,
• оформление кредита,
• хранение вкладов,
• обмен валют,
• финансовые услуги для физических и юридических лиц и т.д.

Функционал организаций строго ограничен в зависимости от вида компаний

Возможность получить крупную сумму в долг на длительный период возврата

Выдают небольшие займы, срок долга редко превышает пару месяцев

Процедура одобрения занимает несколько дней: кредитор проверяет платежеспособность клиента, требует набор документов, подтверждение доходов

Микрозаем выдается в день обращения. МФО менее придирчивы к клиенту. Некоторые организации не требуют даже паспорт

Банки работают по расписанию в рабочие дни. В выходные работа офисов ограничена

Возможность обратиться за микрозаймами 24/7

Процентная ставка редко превышает отметку 25%

Процент начисляется за каждый день займа. Таким образом микрокредит достигает 365%

Почему такая разница в сроках кредитования и величине выдаваемых средств? Дело в том, что банк настроен на более долгосрочные финансовые отношения с клиентом. Большие суммы можно растянуть на долгий срок, поэтому текущий доход заемщика тщательно проверяется.

В МФО все иначе. Организации нужна прибыль здесь и сейчас, т.к. срок возврата денег мал. Стабильность дохода проверяется поверхностно, отсюда есть риск, что клиент не вернет деньги. Поэтому компании компенсируют данные недостатки высокими процентами.

При этом не стоит считать быстрые займы конкурентом банка. В подобные организации обращаются за микрозаймами только в самых крайних случаях.

Где лучше занять: в МФО или в банке

Вернемся к Александру. Он решил обратиться в ближайший офис микрозаймов. Ему нужна небольшая сумма в 20 тысяч рублей. Менеджер подготовила для него стандартный договор, и мужчина уже собирается поставить на бумаге свою подпись. Следовало ли ему пойти по другому пути и обратиться в банк?

У кого лучше одолжить деньги, у банка или МФО, – сложный вопрос. Каждый исходит из своих потребностей и жизненной ситуации. Бывает, когда другого выбора и правда нет. Но все же не стоит занимать средства опрометчиво у первой попавшейся компании.

Рассмотрите внимательно каждый вариант. Воспользуйтесь онлайн калькулятором для расчета кредита. Процентная ставка от Совкомбанка покажется вам наиболее выгодной.

Как правильно взять микрозаем

Что сделать до:

• В первую очередь найдите в договоре полную сумму уже с учетом процентов, которую нужно вернуть.

Если она покажется вам запредельной, то сравните предложения нескольких организаций.

Сотрудник предложит вам сразу подписать договор на выдачу средств. Но не торопитесь. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать решение, в течение этого времени организация не может менять начальные условия займа.

• ЦБ России ведет специальный реестр организаций, выдающих микрозаймы.

Заранее найдите там выбранную компанию. Сравните, чтобы все данные из реестра совпадали с указанными в договоре (полное и краткое название, ИНН, адрес нахождения и т.д.).

• Оцените свои возможности.

Если компания устанавливает 1% в день, то за месяц вы переплатите 30% от суммы.

Например, в случае Александра, через месяц долг будет составлять 26 тысяч рублей. Хорошо подумайте, сможете ли вы отдать такую сумму и где возьмете деньги.

Что сделать после:

• Соблюдайте сроки возврата микрозайма.

После 1 января 2020 года начисленные проценты, штрафы, пени не могут увеличивать заем более чем в 1,5 раза. Учитывая нелегкое материальное положение, которое вынуждает брать микрокредиты, лишние начисления за просрочку платежа вряд ли нужны.

• Одалживайте микрозаймы на небольшие сроки.

Брать микрозаймы имеет смысл только на небольшие сроки, чтобы не переплачивать высокие проценты. А если у вас есть возможность, то погасите микрокредит заранее.

Совет от банка

Не берите новый микрокредит для погашения имеющихся задолженностей. Так вы попадете в финансовую ловушку, ведь деньги придется возвращать, но уже с более крупными процентами. Подумайте о рефинансировании – это более цивилизованный способ покончить с долгами. Банки дают возможность перекредитовать даже микрозаймы.

• Сохраняйте все платежные квитанции и чеки.

В случае конфликта с организацией это послужит железным доказательством того, что от уплаты вы не отклонялись.

Как вычислить мошенника

Перед тем, как обратиться в МФО, Александр видел множество рекламы: от баннеров в интернете до простых бумажных объявлений на улице о выдаче денег. Сам он в итоге обратился в наиболее популярную компанию, но насколько можно доверять такой агрессивной рекламе?

• Самый верный способ – не обращаться по объявлениям, в которых есть лишь номер телефона без указания названия компании и других реквизитов.
• Также настороженно относитесь к обещаниям о «бесплатных» деньгах всем подряд: от безработных до пенсионеров. Ни одна организация, которой важна прибыль, не будет оформлять заем без паспорта или минимальной гарантии выплат.
• Внимательно читайте договор, особенно пункты, указанные мелким шрифтом. Иначе велик риск «подарить» свою машину или квартиру мошенникам в качестве залога.
• Уточните, какая СРО контролирует деятельность компании. На данный момент в России их три: «Микрофинансовый альянс», «МиР», «Единство». На сайте каждой организации есть список входящих в нее МФО. Бывает так, что компания может не числиться ни в одном списке, но это не всегда мошенники. Такое бывает только в случае смены СРО и на это дается 90 дней.

Не оформляйте микрозаем на эмоциях. Помните, что это не облегченная версия кредита, а совсем наоборот. Из-за повышенной ставки нужно внимательно рассчитывать свои возможности вернуть долг. Внимательно выбирайте организацию и заранее проверяйте ее наличие в госреестре Центробанка.

Кто защищает пользователей микрозаймов

Через месяц Александр выплатил долг и не столкнулся с какими-либо проблемами. На работе ему выплатили зарплату. Чтобы избежать новых долгов, мужчина решил поискать новую работу. К тому же у всех на слуху истории про коллекторов и то, как люди буквально лишаются своего имущества из-за долгов. К кому обращаться за помощью?

Для начала разберемся, в каких случаях вообще нужно жаловаться на компанию по микрозаймам.

• Нарушение условий договора.

Например, организация самовольно подняла проценты, изменила сроки выплат долга или включила пункты, противоречащие законодательству.

• Начисление комиссий или пени без явных на то причин.
• Передача личных данных третьим лицам.
• Установление ограничений на досрочное погашение кредита.
• Изменение условий договора после его подписания.
• Звонки с угрозами и визиты неизвестных людей.
• Начисление штрафов после окончательной выплаты микрокредита.
• Отказ в оформлении финансовой договоренности письменно.

Кому жаловаться?

• В первую очередь отправляйте жалобу в Центробанк.

ЦБ займется проверкой только при условии, если МФО состоит в реестре. Это еще одна причина, почему выбирать организацию нужно ответственно.

• Служба финансового омбудсмена.

Эта инстанция занимается досудебным урегулированием споров между финансовыми компаниями и их клиентами. Найдите в перечне ваш случай и узнайте, на какую помощь можете рассчитывать.

• Роспотребнадзор.

Любая МФО – это прежде всего организация, которая должна предоставлять качественные услуги населению. Если вам навязывают ненужные предложения, скрывают необходимую информацию и всячески вводят в заблуждение, то смело жалуйтесь на нарушение прав потребителей.

• Служба судебных приставов.

Коллекторы должны вести свою деятельность в рамках закона. Если они превышают свои полномочия, донимают звонками или наведываются к вам домой, то направьте жалобу приставам.

• Прокуратура.

В случае совершения любых действий, противоречащих закону, обращайтесь в прокуратуру. Не забудьте приложить доказательства.

Самое главное – не бойтесь вовремя защитить себя и сразу сообщайте о нарушениях. Ведь если забросить ситуацию, то можно потерять не только деньги, но и нервы.

Долг у МФО – это порой единственное, что можно выручить в определенных жизненных обстоятельствах. Брать деньги у таких организаций нестрашно, а при грамотном подходе отдать долг можно быстро и без проблем. Но подходить к займу надо не менее внимательно, чем к оформлению ипотеки. Иначе есть шанс наткнуться на проблемы.

Что нужно для получения микрозайма

Популярность микрофинансовых услуг объясняется несколькими факторами, главным из которых является лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Оно выражается, главным образом, в минимальном количестве предъявляемых требований. Несмотря на это, вопрос о том, какие документы нужны для микрозайма онлайн, по-прежнему интересует большое количество клиентов МФО.

Какие документы нужны для микрозайма?

Для определения того, что нужно для получения микрозайма онлайн, достаточно изучить правила работы МФО, оказывающей услугу. Подавляющее большинство участников рынка микрофинансирования готовы сотрудничать с клиентом при предоставлении всего одного документа — российского паспорта. С его помощью подтверждается выполнение двух основных требований к заемщику – наличие гражданства РФ и достижение определенного возраста.

При оформлении микрозайма на длительный срок или на серьезную сумму, составляющую несколько десятков тысяч рублей и более, микрокредитная компания потребует предоставление дополнительных документов. Их перечень также определяется правилами конкретной МФО и может включать:

• второй документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт, водительские права, студенческий или военный билет, пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.;
• справку с места официального трудоустройства, подтверждающую наличие у заемщика стабильного дохода, достаточного для выполнения финансовых обязательств;
• договор поручительства с одним или несколькими частными лицами.

Одобрят ли займ без документов?

Как правило, предоставление российского паспорта является единственным обязательным условием выдачи микрозайма. При этом необходимо понимать, что выполнение дополнительных требований позволяет заемщику претендовать на более выгодные условия финансирования.

Как следствие – если предоставление второго документа, справки с работы или поручительства не сопряжено с какими-либо проблемами, целесообразно воспользоваться такой возможностью улучшить параметры микрозайма. Результатом подобных действий становится уменьшение финансовой нагрузки на клиента МФО.

Получить микрозайм совсем без предоставления документов – хотя бы паспорта – не получится. Личность клиента должна быть подтверждена, что является обязательным требованием российского законодательства. Нарушение этого условия чревато серьезными штрафными санкциями, да и попросту невыгодно микрофинансовой компании.

МФО, которые требуют только один документ

Из вышесказанного можно сделать очевидный вывод: главное, что нужно, чтобы взять микрозайм – это российский паспорт. Подавляющее большинство микрофинансовых услуг предоставляется сегодня дистанционно. В ходе оформления заявки на получение микрозайма к ней прикрепляется скан паспорта. Если получение услуг осуществляется в офисе микрокредитной компании, потребуется предъявить оригинал документа, а также при необходимости сделать копии заполненных страниц.

В современных условиях подобных правил работы придерживаются практически все заметные участники финансового рынка. Это объясняется как постоянным усилением контроля над их деятельностью со стороны Центробанка, так и не менее регулярным ужесточением законодательных требований.

Дополнительным и немаловажным фактором, повышающим лояльность МФО к потенциальным клиентам, становится неуклонно растущий уровень конкуренции на рынке. Появление новых микрокредитных организаций вынуждает предлагать заемщикам все более привлекательные условия микрофинансирования.

Как оформить микрозайм через интернет?

Сегодня практически все микрофинансовые организации предлагают своим клиентам оформить займ онлайн. Данная услуга позволяет получить деньги уже через несколько минут после подачи заявки. При этом заёмщику не нужно тратить время на сбор документов и посещение офиса.

Как выбрать МФО для получения займа через интернет?

В России услугу предоставления займов предлагают более 50 микрофинансовых организаций. В условиях такого разнообразия достаточно сложно подобрать правильный вариант.

Для начала необходимо выделить для себя несколько лучших предложений. В этом помогут специализированные сайты, в которых можно отфильтровать микрозаймы по способу оформления через интернет. Например, в сервисе vse-zaymy.ru представлен рейтинг займов с онлайн-заявкой.

Перед заполнением анкеты на получение заёмных средств следует перейти на сайт компании и акцентировать внимание на следующих факторах:

1. Наличие лицензии. Как правило, разрешительная документация и сведения о регистрации в Госреестре ЦБ находятся на сайте компании в разделе «Документы». Также проверить лицензию МФО можно самостоятельно на сайте Центрального Банка.
2. Условия кредитования (сумма, срок и процент). В тарифах обычно указывается не годовая, а дневная процентная ставка. Для новых клиентов в некоторых МФО действует акция — первый займ под 0%.
3. Требования к заёмщикам и необходимый пакет документов. В каждой микрокредитной организации действуют разные условия выдачи займов.
4. Способы получения заёмных средств. При онлайн-оформлении сумма микрозайма зачисляется на банковскую карту, счёт или электронный кошелёк клиента. Если эти способы не подходят, то нужно выбрать ту МФО, которая выдаёт заёмные средства через системы денежных переводов Золотая Корона и Contact.
5. Доступные варианты погашения. Важно, чтобы клиент мог оплатить задолженность с минимальной комиссией.

Если должник планирует погасить займ ранее установленного времени, то дополнительно надо обратить внимание на условия досрочного погашения. Также нелишним будет изучение отзывов других заёмщиков.

Условия получения микрозайма

Микрокредитные компании в большинстве случаев не требуют от клиентов предоставления документов о доходах и трудовой занятости. К заёмщикам предъявляются стандартные условия:

• наличие российского гражданства и прописки на территории РФ;
• возраст — старше 18 лет (верхняя граница варьируется от 65 до 80 лет);
• получение клиентом стабильного дохода в размере, достаточном для погашения долга.

Для оформления нужен только паспорт, в редких случаях — второй дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Как оформить онлайн-заявку на займ?

Как только лучшее предложение найдено, необходимо нажать на кнопку «Онлайн-заявка» и переходить к заполнению анкеты. Онлайн-форма обычно включает следующие разделы:

1. Желаемые параметры займа (сумма, срок, тариф).
2. Личная информация о заёмщике (ФИО, пол, номер телефона, дата рождения).
3. Паспортные данные. Сканированные копии или фотографии документа следует прикрепить к заявке.
4. Размер дохода и сведения о контактных лицах.
5. Способ получения заёмных средств. На этом этапе нужно ввести реквизиты карты или банковского счёта.

В анкете необходимо указывать только достоверную информацию. Представители МФО могут позвонить контактным лицам заёмщика для проверки данных.

Рассмотрение онлайн-заявок занимает несколько минут. О результатах клиент оповещается по СМС. Для получения средств надо подтвердить согласие с условиями займа и дождаться зачисления.

Пять советов, как брать микрозаймы, чтобы не остаться вечным должником

Рост числа заемщиков показывает, что микрозаймы по-прежнему востребованы у потребителей. О том, как грамотно подойти к микрозаймам, рассказала «РГ» директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева.

1. Сопоставить свои желания со своими возможностями

Это касается не только микрозаймов, а вообще любого финансового продукта. В целом рекомендуется учитывать очень простую формулу и исходить из правила, что все ежемесячные платежи по всем действующим кредитным обязательствам не должны превышать 30-35% от ежемесячного дохода. Не стоит обращаться за заемными средствами, если вы не уверены, что сможете соблюдать условия договора.

2. Правильно понимать природу микрозайма

Специфика микрозайма такова, что он не дублирует банковский кредит: более короткие сроки займа, меньшие суммы, доступность потребителям, у которых нет кредитной истории, либо она испорчена. А самое главное, микрозаем предназначен как инструмент «скорой помощи». То есть это «быстрые» деньги для решения срочных вопросов заемщиков.

3. Внимательно отнестись к подбору МФО

Следует проверить, состоит ли компания в госреестре МФО. Это нужно для того, чтобы удостовериться, что она не является нелегальным кредитором, мимикрирующим под легального.

Ознакомиться с госреестром МФО можно на сайте Банка России. Еще один способ — проверить маркировку компании в «Яндексе». С 2017 года все МФО отображаются в системе поиска со специальной отметкой (галочка в синем овале с надписью «ЦБ РФ»).

4. Хорошо изучить договор микрозайма

При заключении договора следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией об МФО, данные о полной стоимости кредита. В договоре должен отражаться предельный размер переплаты.

Страховка по займам — дополнительная услуга. Даже если она включена в договор, заемщик вправе отказаться от нее в течение пяти рабочих дней с момента подписания документа. Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.

5. Не скрывать проблемы с обслуживанием долга

Настоятельно не рекомендуется пользоваться услугами так называемых «раздолжнителей». При таком взаимодействии клиент только теряет деньги, ничего не получая взамен, уровень таких псевдоюристов невысок.

Если заемщик не может вовремя внести платеж по займу (непредвиденная жизненная ситуация, задержали зарплату), ему не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию.