Aml что это в банковской системе

3 ключевых правила финансовой безопасности: AML, KYC и KYT

Надежный сервис обмена электронных валют MINE.exchange продолжает знакомить вас с закулисьем финтеха. В новом обзоре мы расскажем о трех самых базовых правилах, которые применяются в обеспечении финансовой безопасности.

“Борьба с отмыванием денег” (AML) и “Знай своего клиента” (KYC) — две важные меры, призванные предотвратить незаконную деятельность, такую как отмывание денег и финансирование терроризма.

AML относится к процессу выявления, предотвращения и сообщения об отмывании денег. Протокол включает в себя различные методы, такие как мониторинг транзакций, надлежащая проверка клиентов и отчеты о подозрительной деятельности для обнаружения и предотвращения незаконных действий. Положения о борьбе с отмыванием денег применяются государственными органами и финансовыми учреждениями по всему миру для обеспечения целостности финансовой системы.

KYC, с другой стороны, — это процесс проверки личности клиента, чтобы убедиться, что он тот, за кого себя выдает. Это еще один эффективный инструмент в профилактике скама, поскольку помогает финансовым учреждениям выявлять потенциальный риск, связанный с клиентом. KYC включает в себя сбор и проверку личной информации, такой как имя, адрес, дата рождения и удостоверение личности, выданное государством.

Третий и немаловажный параметр “Знай свою транзакцию” (KYT) — это родственный, но более конкретный термин, который относится к процессу отслеживания транзакций на предмет любых подозрительных действий. Он включает анализ транзакционного поведения клиента для выявления любых необычных закономерностей или аномалий, которые могут указывать на отмывание денег или другие незаконные действия. Этот процесс помогает финансовым учреждениям лучше управлять рисками и соблюдать правила AML.

Все три правила широко используются в различных отраслях.

Банковский сектор. Протокол безопасности, обязывает банковские структуры применять меры по AML и сообщать о любых подозрительных действиях в соответствующие органы. Также банки используют KYC и проверяют личность своих клиентов перед открытием счета или предоставлением финансовых услуг. И разумеется каждая транзакция строго отслеживается.

Криптовалютные биржи и обменные сервисы. По AML руководствуются внутренними положениями и не имеют такой жесткой регуляции, как банки, но также используют это правило во избежании отмывания денег через цифровые активы.

Игровая индустрия. Гейм-компании используют правило AML и KYT для предотвращения отмывания средств через покупку-продажу игровых элементов по средством виртуальных валют.

Инвестиционные компании. Часто работают с KYC и проводят процедуру подтверждения ID, чтобы убедиться, что клиенты не связаны с незаконной деятельностью.

Онлайн-риnейлеры. Торговые площадки в интернете, такие как eBay или Amazon, должны проверять личность своих продавцов, чтобы предотвратить мошенничество и другие незаконные действия.

В заключение, AML, KYT и KYC являются важными мерами для поддержания целостности финансовой системы и предотвращения незаконной деятельности. Финансовые учреждения и другие регулируемые организации должны соблюдать эти правила, чтобы защитить себя и своих клиентов от преступной деятельности.

KYC- и AML-процедуры: важность, методы, инструкция

Если вы когда-либо создавали аккаунт на криптовалютной бирже, скорее всего, вам приходилось пройти KYC- и AML-проверки. Некоторых людей это раздражает, хотя данные процедуры невероятно важны. Это связано с тем, что они позволяют отслеживать, кто несет ответственность за ту или иную операцию, с целью пресечения преступной деятельности.

Что дает KYC?

KYC означает Know Your Customer (Знай своего клиента). Под KYC мы понимаем процесс, с помощью которого организация или компания проверяет, с кем имеет дело.

В наши дни многие сайты и приложения требуют проверки личных данных. Это также необходимо, например, при участии в некоторых аллокациях проектов на MDAO Maker, однако не стоит бояться — это простой и безопасный процесс.

Для прохождения KYC- и AML-верификации MDAO Maker сотрудничает с компанией Ondato и сервисом AMLbot.

Ondato предоставляет технологические решения, такие как проверка цифровой идентификации, адаптация бизнес-клиентов, проверка данных, аутентификация и многое другое. Они обеспечивают высочайший стандарт онлайн- или офлайн-регистрации KYC для бизнеса в криптоиндустрии, управляемый с помощью единого интерфейса. Ondato превращает соблюдение требований в бизнес-преимущество для своих клиентов, помогая создать лучшую и безопасную среду для организаций и частных лиц.

Кроме того, наш Telegram-бот MDAO Telegram Wallet предлагает проходить проверку через AMLBot — это сервис для онлайн-оценки криптоактивов и транзакций, основанная в 2019 году командой специалистов RegTech в соответствии с рекомендациями FATF (Международной Организации по Борьбе с Финансовыми Преступлениями).

В чем разница между KYC и AML?

AML расшифровывается как Anti-Money Laundering (Борьба с отмыванием денег), и используется вместе с KYC. Эти два термина имеют много общего, ведь KYC фактически является частью AML.

Под AML мы понимаем все процессы, правила и т.д., используемые для борьбы с отмыванием денег. То есть KYC — это один из различных компонентов противодействия отмыванию денег.

Почему необходима проверка личности?

Существует несколько причин, по которым важно установить личность пользователей. В большинстве случаев это предписывается правительствами или, например, Центральными банками.

Хорошая политика «Знай своего клиента» важна по нескольким причинам:

1. Избежание ведения бизнеса со сторонами, которые неправомерно используют услуги для отмывания денег, совершения мошенничества или финансирования террористической деятельности.
2. Террористические атаки почти всегда финансируются за счет черных денег; поэтому борьба с ними очень важна для международной безопасности.
3. Обеспечивая своим пользователям тщательное расследование, можно бороться с рисками нарушения честности и репутационным ущербом.
4. Компаниям необходимо доверие своих пользователей, и получить его можно только в том случае, если самим соблюдать законы и правила.

В тот момент, когда личность пользователей не установлена, преступники, желающие отмывать, обманывать, уклоняться от налогов или финансировать терроризм, получают свободу действий. Это происходит потому, что в этом случае нет организации, которая следила бы за тем, на что они тратят свои деньги. Счет, с которого отправляются деньги, не привязан к личности, поэтому эти организации не знают, кто на самом деле отправляет средства.

Как происходят KYC- и AML-процедуры?

Каждая компания по-своему проводит процесс KYC и AML. Почти в каждом случае необходимо будет установить личность пользователя. Пользователю придется оставить личные данные, такие как имя, адрес и контактные данные. Личность также должна быть установлена путем отправки вместе с заявлением документа, удостоверяющего личность, например, водительского удостоверения или паспорта.

Существуют также учреждения, которые задают несколько вопросов. Например, вас могут спросить, откуда берутся деньги, которые вы собираетесь использовать, и для каких целей вы хотите использовать заявку.

Процесс KYC и AML в MDAO Maker происходит просто и быстро. Вам нужно всего лишь предъявить фотографию лица и документа, подтверждающего личность. Как только вы это сделаете, вы сможете без проблем присоединиться к аллокациям, требующим такой верификации на нашей платформе.

Как пройти процесс верификации для участия в комьюнити-раунде аллокации на примере проекта Tatsumeeko можно прочитать в нашей подробной статье.

Мои данные в безопасности?

Отлично, если вы задаете вопросы о безопасности и конфиденциальности ваших данных. В конце концов, вам приходится предоставлять конфиденциальные данные компании, которую вы, возможно, еще плохо знаете.

Вот почему важно всегда изучать, как компания защищает данные клиентов. В конце концов, исследование безопасности приложения или организации никогда не бывает плохой идеей.

Серверы данных и информационная инфраструктура Ondato защищены с помощью мониторинга в режиме 24/7. Необходимо отметить, что Ondato руководствуется международным стандартом (ISO/IEC 27001:2013).

ISO/IEC 27001:2013 — это стандарт, который определяет лучшие практики управления безопасностью. Основой этой сертификации является разработка и внедрение строгой программы обеспечения безопасности, которая включает в себя разработку и внедрение Системы управления информационной безопасностью (ISMS). Он определяет, как Ondato постоянно управляет безопасностью целостным, всеобъемлющим образом. Этот широко признанный международный стандарт безопасности определяет, что Ondato:

• Систематически оценивает риски информационной безопасности с учетом воздействия угроз и уязвимостей.
• Разрабатывает и внедряет комплексный набор средств контроля информационной безопасности и другие формы управления рисками для устранения рисков безопасности клиентов и архитектуры.
• Имеет всеобъемлющий процесс управления для обеспечения того, чтобы средства контроля информационной безопасности соответствовали нашим потребностям и потребностям наших клиентов на постоянной основе.

Ondato работает в нескольких юрисдикциях и соблюдает местные законы и нормативные акты. Конфиденциальность и безопасность тесно переплетены в дизайне решений Ondato. Принципы и аспекты безопасной разработки определены и интегрированы в процессы разработки компании.

Общее положение о защите данных (GDPR) — это директива, разработанная законодательством ЕС, которая устанавливает руководящие принципы относительно того, как должна собираться и обрабатываться информация. Ondato следует правилам GDPR, чтобы защитить вашу целостность.

Алгоритм AMLbot постоянно совершенствуется и анализирует более 10 тысяч открытых источников и более 2,5 тысяч спам-адресов в режиме реального времени. Проверка кошельков на наличие незаконных средств защищает пользователей и предприятия от невольного участия в финансовых преступлениях.

AMLbot сертифицирован Европейским институтом менеджмента и финансов, а за последние три года AMLBot использовали более 500 компаний.

Данная статья — краткое руководство по KYC- и AML-проверкам. Мы рассмотрели основные составляющие обеих процедур и объяснили, почему они часто имеют принципиальное значение для обеспечения безопасного взаимодействия между проектами и их пользователями.

В наши дни многие веб-сайты и приложения требуют проверки личности. Участие в некоторых проектах по аллокации на MDAO Maker тоже требуют прохождения KYC и AML, однако теперь знаете, что это процесс простой и безопасный

MDAO Maker сотрудничает с Ondato и AMLbot для прохождения KYC- и AML-верификации.

AML на криптовалютних платформах: Что это такое и как предотвратить блокировку аккаунта

В течение многих лет криптовалютные биржи работали в условиях отсутствия нормативно-правовой базы. Не имея законов, официально направленных на их регулирование, они функционировали, не заботясь о нормах, обычно применяемых к более традиционным финансовым институтам, таким как банки.

Однако все изменилось в 2019 году, когда три финансовых регулятора — CFTC, SEC и FinCEN — выпустили совместное заявление, в котором криптовалютные биржи официально классифицировались как финансовые организации. С того момента правила борьбы с отмыванием денег (AML), установленные Законом о банковской тайне, стали распространяться и на них. Данное заявление ознаменовало собой начало эпохи усиления регулятивного воздействия на криптовалютные биржи.

За прошедшие годы на ряд криптовалютных бирж были наложены штрафы и возбуждены уголовные дела в связи с нарушениями законодательства и с отсутствием или неадекватностью политики противодействия отмыванию денег.

Клиенты криптообменников, криптовалютных бирж, платежных сервисов и определенных криптокошельков, также сталкиваются с правилами AML. Среди прочего, эти правила требуют обязательной верификации и предоставляют платформе право заморозить ваши активы в случае нарушения. Давайте разберемся что такое AML, по какому принципу биржи блокируют транзакции и расскажем как проверить AML-рейтинг своего кошелька.

Что такое противодействие отмыванию денег (AML)?

AML — это сокращение от английского anti-money laundering (борьба с отмыванием денег), то есть законы и нормативные акты, специально разработанные для ограничения возможностей отмывания денег и других финансовых преступлений, таких как кража персональных данных и уклонение от уплаты налогов.

Правила AML требуют от финансовых учреждений отслеживать операции клиентов на предмет подозрительной активности, которая может указывать на отмывание денег или другие финансовые преступления, и своевременно сообщать о таких операциях. В то же время они требуют проверять личность своих клиентов с помощью процедуры, известной как Know Your Customer (KYC).

Основные принципы соблюдения требований AML

Для того чтобы соответствовать требованиям по борьбе с отмыванием денег, установленным в Законе о банковской тайне и сопутствующих законах, финансовые учреждения должны реализовать пять основных принципов AML:

• Назначить ответственного за соблюдение требований, который будет отвечать за все, что связано с AML в бизнесе.
• Разработать внутреннюю политику, позволяющую эффективно отслеживать подозрительную деятельность и сообщать о ней.
• Создать программу обучения сотрудников, которая позволит им соответствовать стандартам, установленным Законом о банковской тайне.
• Обеспечить независимое тестирование и аудит программы и политики AML аккредитованными третьими сторонами.
• Проводить углубленную оценку рисков при идентификации и проверке личности клиентов.

Криптовалюты и отмывание денег

В силу самой природы криптовалют и способов их использования они могут нести повышенный риск отмывания денег.

Анонимные транзакции

Операции с криптовалютами могут отличаться высокой степенью анонимности по сравнению с операциями с использованием кредитных карт, дебетовых карт или даже наличных денег — все зависит от того, как именно осуществляется транзакция. В настоящее время криптовалютные биржи обязаны отслеживать счета на предмет подозрительной активности, однако так было не всегда, и даже сегодня децентрализованные биржи (DEX) в значительной степени освобождены от действия правил AML, по крайней мере на данный момент.

Глобальные риски AML

К тому же глобальный характер криптовалют несет в себе свои риски. Трансграничные платежи расширяют круг юрисдикций, на которые могут распространяться соответствующие сделки, что еще больше усложняет координацию действий регулирующих органов. Кроме того, они позволяют избежать контроля над политически значимым лицам (PEP), лицами, включенным в санкционные списки, и тому подобное.

Эти причины привели к тому, что у криптовалютной индустрии возникла проблема с репутацией. Многие люди считают, что криптовалютами пользуются только преступники. Такое отношение, в сочетании с другими факторами, почти наверняка ограничивает распространение криптовалют, особенно среди институциональных инвесторов.

Хорошая новость заключается в том, что переход к соблюдению требований AML может многое сделать для реабилитации имиджа криптовалют и утверждения их в качестве легитимной части финансовой системы.

Какие транзакции подпадают под блокировку?

В случае нарушения правил AML криптобиржа может заблокировать как входящие (депозиты), так и исходящие (выводы) транзакции. Под блокировку AML на криптобиржах могут подпадать различные виды транзакций, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью. Некоторые из них включают:

• Крупные суммы денежных переводов без достаточного обоснования.
• Транзакции с подозрительными источниками финансирования.
• Частые переводы между кошельками без видимой цели.
• Сверхбыстрые транзакции, которые могут указывать на попытки обхода системы мониторинга.
• Сделки с активами, имеющими неясное происхождение.
• Переводы в и из стран с высоким риском отмывания денег.
• Необычные транзакции, которые не соответствуют обычному поведению пользователя.

Список может варьироваться в зависимости от биржи и ее политики. Важно помнить, что цель блокировки AML — предотвратить использование криптовалют для незаконной деятельности и обеспечить безопасность транзакций.

Что такое «грязная криптовалюта»?

Практически сразу блокируются транзакции взаимодействующие с грязной криптовалютой. К наиболее известным криптовалютным операциям и услугам, которые считаются «грязными», относятся следующие:

• Криптовалюта, пользующаяся услугами микширования. Многие люди пользуются услугами микшеров криптовалют, чтобы скрыть свою личность и возможность отслеживания. Однако большинство бирж не любят принимать такие криптовалюты.
• Взломанные криптовалюты. Каждый день мы наблюдаем, как взламывается множество проектов и протоколов DeFi. Хакеры пытаются скрыть свои следы, отправляя эти деньги на биржи, не имеющие KYC, используя сервисы микширования или осуществляя внебиржевые продажи.
• Санкционные криптоадреса. Правительственная целевая группа по финансовым актам вводит санкции в отношении адресов, связанных с финансированием терроризма и незаконной деятельностью. Вы не должны взаимодействовать с такими адресами.
• Darknet сервисы или торговые площадки. Любой кошелек, который взаимодействует с сервисами Darknet и используется для торговли нелегальными продуктами за криптовалюты, считается грязным. Некоторые из наиболее часто используемых сервисов этого вида отмывания денег связаны с насилием над детьми, финансированием терроризма, торговлей наркотиками и т.д.
• Требования выкупа. Вымогатели требуют оплаты в виде криптовалют, используя такие методы, как шантаж, вредоносное ПО и т.д. Такая криптовалюта также считается грязной.

Согласно AML-политике, чтобы разблокировать средства, от пользователя могут потребовать документы, подтверждающие происхождение активов и подлинность личности, а также объяснение причины взаимодействия с высокорисковыми адресами или сервисами.

Как проверить AML-рейтинг кошелька

В определенных случаях даже если пользователь не нарушал правил AML намеренно, его транзакция или кошелек может быть заблокированы, если в прошлом имелось взаимодействие с адресом, связанным с высоким риском. Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется проверять AML-рейтинг своего кошелька или кошелька контрагента. Для этого можно использовать:

• Walletchecker — мобильное приложение (iOS и Android), позволяющее проверить адрес любого криптовалютного кошелька по 25 различным параметрам. Сервис предлагает 1-5 проверок бесплатно, после чего стоимость проверки составляет около $1/чек.
• AMLBot — данный бот доступен в Telegram. Сервис предназначен как для физических, так и для юридических лиц. С его помощью можно проверить адреса любых криптокошельков на наличие профилей риска по различным параметрам. AMLBot показывает профиль риска в окне чата Telegram. Кроме того, можно запросить файл в формате .pdf.
• AMLsafe — мобильный кошелек со встроенным AML-модулем. Приложение позволяет как проверить импортированный кошелек, так и вручную вставить адрес или транзакцию. Новым пользователям доступно 3 бесплатных проверки.

Отмывание денег представляет собой огромную проблему во всем мире. К сожалению, хотя криптовалюта и обеспечивает более дешевые и быстрые международные транзакции, она также является благоприятной средой для преступной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма. Помните, что соблюдение AML-политики важно для предотвращения незаконной деятельности и обеспечения безопасности ваших финансов.

Aml что это в банковской системе

Современный мир всё больше стремится к удалению анонимности из финансового оборота. В банках сложно найти счёт «на предъявителя», и уж совсем невозможно взять кредит без минимум двух документов, подтверждающих личность, кредитоспособность, семейное положение и так далее. Даже купить наличную валюту зачастую можно только с паспортом. Брокерский счёт открывается по документам, привязывается к телефону, банковским картам. Таких примеров можно найти множество.

1. люди не хотят потерять свои деньги;
2. правительства борются с нелегальными деньгами и финансированием терроризма.

Именно поэтому в зарубежном праве и обычаях делового оборота в 2000-х годах появились устойчивые аббревиатуры — KYC и AML.

• Понятие KYC появилось в официальных документах в 2016 году в США. Департамент Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN ввел формальные требования KYC, хотя раньше эта аббревиатура использовалась в документах частных компаний.
• AML — понятие с более долгой историей. Официально оно закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF — в 1989 году в Париже.

По сути вторая аббревиатура включает в себя первую, однако часто в текстах они появляются рядом. Разберемся в их значениях.

KYC — Know Your Customer или Know Your Client (Знай своего клиента). Это принцип деятельности финансовых институтов (банков, бирж, букмекерских контор, инвестиционных и паевых фондов), обязывающий их идентифицировать личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию. Цель такой политики — лучше понимать клиентуру, мониторить финансовые транзакции, снижать риски клиентов, предотвращать взяточничество и коррупцию.

Пример: конкретными процедурами KYC в банках являются лимиты снятия наличных средств со счета или дополнительная верификация личности клиента по смс-коду.

Процедуры KYC призваны помогать финансовым организациям лучше понимать своих клиентов и мониторить риски транзакций. Среди них можно выделить основные:

• политика приемлемости клиентуры (банк, страховщик, биржа или кредитор определяет, кто может стать их клиентом);
• процедуры идентификации клиента (получение базовых данных о клиенте, таких как паспортные данные, свидетельство о рождении, открытые данные об имуществе и других);
• отслеживание транзакций;
• риск-менеджмент (сопоставление данных о количестве, содержании переводов, контрагентах, материальном обеспечении и так далее).

Процедуры, направленные на повышение безопасности транзакций, самого клиента финансовых организаций, банков и в конечном итоге государств, очень активно применяются в российских финансовых организациях. Причем не только в банках с иностранным капиталом, часто пионерами нововведений являются и компании финансового профиля с государственным участием.

Кейс: новейшими инструментами KYC являются биометрическое и голосовое распознавание клиента. В апреле 2019 Сбербанк объявил о покупке у Газпромбанка 51% акций в Группе компаний ЦРТ — ведущей компании-разработчике биометрических технологий. Сбербанк уже использует технологии ЦРТ для голосовой биометрии и планирует и далее усиливать информационную безопасность с помощью продуктов компании.

AML — Anti-Money Laundering (противодействие отмыванию денег). Если быть совсем точным, то аббревиатура должна была быть длиннее, AML CFT CWMDF — anti-money laundering and counter-terrorist financing and counter-weapons of mass destruction financing (противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения).

Именно так полностью звучит задача негосударственной международной организации Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Части этой длинной аббревиатуры встречаются во многих финансовых документах, манифестах открытости, политике безопасности компаний.

Финансовые институты считают триггерами для инициации проверок по принципам AML следующие действия бизнеса:

• ведение бизнеса на основе наличных расчётов (или значительное количество средств компании в наличных деньгах);
• держание денег компании на разных счетах, в том числе в нескольких банках;
• перевод средств за границу;
• покупка инструментов наличного расчета (например, фьючерсы, форварды, опционы и деривативы на валюту);
• инвестирование в ценные бумаги через брокеров или дилеров, особенно аффилированных с компанией.

Очевидно, что идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Можно назвать KYC набором процедур и инструментов, принципом в рамках общей политики AML/CFT. Такой же частью общей политики AM /CFT считаются CDD, EDD и KYCC.

NOTA BENE:

• CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента)
• EDD — Enhanced Due Diligence (углублённая, или расширенная проверка клиента)
• KYCC — Know Your Customer’s Customer (знай клиента своего клиента)

Пример: отчеты EDD составляют специальные фирмы. Для них даже существуют стандарты компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. В последнее время отчеты EDD представляют собой сбор дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. Также такие отчеты могут предоставлять сами клиенты финансовых учреждений.

Политика EDD реализуется начиная с 2001 года, когда был выпущен US Patriot Act (речь о нём пойдёт далее). Отчёты собственно клиентов упрощают и удешевляют реализацию принципов KYC, так как вся информация в них должна быть открытой, подкрепленной достоверными источниками, reliable (то есть той, на которую можно полагаться). Нарушение этих принципов ведет к исключению из клиентской базы.

Основная информация, которую собирают в рамках осуществления принципа KYC и EDD (согласно исследованиям ассоциации специалистов по финансовых преступлениям ACAMS):

• природа и основа бизнеса — 90%;*
• происхождение средств — 87%;
• идентификация бенефициара — 85%;
• цель создания счета — 80%;
• уставные документы компании-клиента — 78%;
• негативные упоминания в СМИ — 71%.

*указано процентное количество учреждений, запрашивающих данный вид информации, от общего числа участвовавших в исследовании.

Принципы KYC и AML актуальны для всего бизнеса независимо от его величины, так как банки, экспортные кредиторы и страхователи требуют у клиентов предоставлять те самые отчёты EDD или CDD, по сути составляющие финансовую информацию о клиенте.

В чем сходство и разница

Часто термины используют как взаимозаменяющие, однако смыслово это неверно. По традициям делового оборота,

• государственные и международные регулятивные органы будут чаще использовать термины AML/CFT, то есть противодействие отмыванию преступных денег и финансированию терроризма;
• продавцы товаров и услуг чаще обращаются к термину «обязательство по KYC».

При этом, например, выверяя данные клиента, то есть обеспечивая выполнение принципа KYC, мы можем отказаться от сделки с неблагонадежным контрагентом, равно осуществить политику AML.

Важно: термины KYC и AML прежде всего связаны с социальной ответственностью бизнеса, с защитой от рисков мошенничества. Часто они встречаются в контрактах компаний из стран, где есть законодательные ограничения, государственный контроль за хозяйствующими субъектами. В офшорах таких требований вы не встретите.

Кто создает правила и обеспечивает их выполнение

На международном уровне единые реперные точки политики финансовой безопасности задает Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) — The Financial Action Task Force (FATF). Они регулярно издают руководство по политике противодействия отмыванию денег.

На официальном сайте есть также краткое пояснение всех терминов, относящихся к финансовой безопасности. Следует отметить, что ФАТФ создает и списки юрисдикций с максимально прозрачным финансовым законодательством.

Также противодействует отмыванию денег Международный Валютный фонд (МВФ). В его рамках создан форум для решения вопросов, связанных с противодействием отмыванию денег, на межгосударственном уровне.

В России

В России требования принципа KYC реализуются прежде всего Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П).

Также в нашей стране функционирует Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу — профильный комитет Министерства финансов. Кстати, создан он был в 2001 году после того, как ФАТФ включил Россию в «чёрный список» по надежности проведения финансовых операций.

Схемы отмывания денег нелегальны, однако степень строгости принципов KYC и AML определяется каждым финансовым институтом, прежде всего банком, самостоятельно.

В США

В США существует Патриотический акт («Акт “О сплочении и укреплении Америки путём обеспечения надлежащими средствами, требуемыми для пресечения и воспрепятствования терроризму”») — федеральный закон, наделяющий государство широкими полномочиями по надзору за деятельностью граждан, в том числе за финансовыми операциями. В 2015 году он заменен на Акт о свободе США, сокращающий полномочия внутренних служб в части прослушки разговоров.

Больше о законодательных актах в сфере KYC и AML в США можно узнать здесь.

В Великобритании

В Великобритании в 2017 году созданы правила противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем — The Money Laundering Regulations. Компании в Великобритании обычно руководствуются гидами, выпускаемыми Объединенной группой по борьбе с отмыванием денег — Joint Money Laundering Steering Group.

Какая связь с криптовалютами

Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и вызвало вопросы их регулирования. В начале криптобума политика конфиденциальности стояла во главе угла, однако необходимость обеспечения безопасности переводов привела к ужесточению требований о персонализации пользователей.

Требования KYC и AML могут встретиться при получении лицензии на регистрацию валюты.

На рынке даже появилась новая валюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin), «наследница» или некий апгрейд Atencoin. Она разработана с учетом политик KYC и AML (декларированных ФАТФ) и требований «Патриотического акта» (США), а также выпущенная с одобрения организации «NAC Foundation», члена «ABA» — Американской Межбанковской Ассоциации. Её особенностями являются полная открытость для банков и правительств государств за счёт биометрической идентификации владельцев.

Соблюдение политики KYC и AML пользователями криптовалют и биржами позволяет быстрее выводить криптовалюты в реальные деньги в наличной и безналичной формах. В ущерб анонимности пользователи криптовалют получают безопасность своих средств.