Что такое вклад до востребования
Вклад до востребования – это внесение капитала на депозит, при котором человек может свободно распоряжаться своими средствами. У этой программы нет ограничений по срокам и иным параметрам, поэтому клиент может забрать свои деньги в любой момент. В статье рассмотрим, какой депозит до востребования самый выгодный и в чём плюсы и минусы разных программ.
Вклад до востребования – что это такое
Депозиты до востребования – это внесение денежных сбережений на счёт без указания срока хранения. Клиент получает полную свободу распоряжаться своими средствами (открывать счёт в разной валюте, добавлять деньги на счёт, снимать любые суммы), при этом на них начисляется небольшой процент (обычно 0,01%). Понятно, что начисление доходности по такому счёту минимальное, поэтому его не стоит рассматривать, как способ заработать.
Счёт до востребования аналогичен обычному расчетному счёту, но он не привязан к банковской карте и с него нельзя что-либо оплатить. Это удобный вариант хранения денег на случай, что они вот-вот понадобятся. Например, человек продал старый автомобиль и ищет новый, а деньги пока лежат и дожидаются его. В любой момент он может снять их со счёта. Банкам также выгодно открывать счёт до востребования, поскольку деньги у них хранятся и приносят прибыль, но они платят клиенту только минимальный процент.
Условия по вкладам до востребования
Важное условие по вкладу до востребования – клиент может получить свои деньги в любой момент. Проценты по вкладу – 0,1-1% годовых. Они могут начисляться ежемесячно или однократно после закрытия депозита, этот момент отражается в договоре. Открыть такой вклад могут, как граждане Российской Федерации, так и граждане других государств. Депозит могут открывать любые лица, в том числе пенсионеры и несовершеннолетние граждане. Для открытия нужен только паспорт, иногда в банке просят ИНН и пенсионное удостоверение для пенсионеров.
Вклады до востребования – обзор и условия, что предлагают банки
Депозиты до востребования есть практически в любом банке, который принимает вклады от частных клиентов. Рассмотрим, какие условия по этим программам есть в разных банках:
-
Сбер предлагает открыть депозит в разных валютах (на данный момент их 11, но лучше уточнить перед размещением вклада). Доходность всегда — 0,01%, открыть вклад можно от 10 рублей, проценты начисляются 1 раз в квартал.
- Россельхозбанк предлагает своим клиентам открыть счёт до востребования в евро, долларах или в рублях, ставка всегда — 0,01%. Минимальная сумма открытия вклада – 10 рублей, проценты выплачиваются в конце каждого квартала.
- Транскапиталбанк открывает депозиты до востребования в евро, в долларах или в рублях. Минимальная сумма – 1 рубль, ставка всегда — 0,01%. Проценты выплачиваются клиентам 1 раз в месяц.
Как видим, практически во всех банках условия одинаковые, за исключением валют и выплаты процентов.
Плюсы и минусы вкладов до востребования
Как и любой банковский продукт, депозит до востребования имеет свои преимущества и недостатки. Плюсы:
- сумма неснижаемого остатка доступна любому пользователю;
- просто открыть и использовать;
- можно хранить деньги в любой валюте;
- средства застрахованы государством;
- вносить и снимать деньги можно в любой момент;
- договор не ограничен сроками;
- в случае смерти клиента деньги передаются наследникам.
Основной недостаток этого типа вкладов, это низкая процентная ставка. Однако многие воспринимают это, как плату за свободное распоряжение своими финансами, в то время, как деньги находятся под надёжной охраной.
Чем отличается срочный вклад от вклада до востребования?
Срочный вклад – это деньги, положенные под проценты на определенный срок хранения. По истечении заданного срока деньги возвращаются на счёт клиента. Этот вид депозита менее ликвидный, но он приносит более высокий процентный доход. Вклады до востребования – это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента.
Что такое депозиты до востребования?
Вклады до востребования — это сбережения, вносимые в банк без указания срока хранения. Вкладчик имеет право в любое время востребовать свой вклад частями или полностью. Ваши деньги работают — ежемесячно по вкладу начисляются проценты — при этом доступны вам в любое время.
Вклад «До востребования»
АО «Россельхозбанк» предлагает своим клиентам услугу по розыску счетов и вкладов.
Вы можете обратиться в одно из подразделений Банка и написать заявление о розыске счёта и вклада.
В заявлении указываются:
ФИО, год рождения, адрес и паспортные данные вкладчика
конкретные подразделения, в которых следует проверить наличие вкладов
Розыск счетов/вкладов по заявлениям физических лиц оплачивается в соответствии с тарифами, действующими в Банке на день приема заявления.
При розыске вклада умершего вкладчика по заявлению лица, указанного вкладчиком в составленном в Банке завещательном распоряжении, сведения о вкладе выдаются заявителю только по вкладам, завещанным в его пользу и при представлении указанным лицом свидетельства о смерти вкладчика.
Срок предоставления ответа составляет не более двух рабочих дней с момент подачи заявления о розыске счета и вклада.
Банковский вклад (депозит) «До востребования»
Банк имеет право в одностороннем порядке прекратить (приостановить) прием дополнительных взносов во вклад (депозит).
Сумма приходных операций по вкладу (депозиту) при их совершении наличными денежными средствами или путем безналичного перечисления не может быть менее 1 белорусского рубля, 5 долларов США, 5 евро, 100 российских рублей.
Проценты по вкладу (депозиту) начисляются ежемесячно
Проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются путем причисления к сумме вклада (депозита) (капитализации)
Размер процентных ставок.
| Белорусские рубли | Доллары США | Евро | Российские рубли |
|---|---|---|---|
| 0,1 | — | — | 0,1 |
В соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь № 22 от 04.11.2008, государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и (или) во вклады (депозиты) и возмещение 100 процентов суммы этих средств в валюте счета либо вклада (депозита).
Что такое вклад до востребования
Вклад до востребования — это депозит, на который вносят деньги без указания срока хранения. При этом владелец счета получает небольшой процент, сохраняя возможность распоряжаться деньгами.
Редакция сервиса Бробанк разобралась, что такое вклады до востребования и для чего их используют.
- Зачем нужны вклады до востребования
- Условия бессрочных вкладов
- Какие варианты предлагают банки
- Дополнительные возможности
- Преимущества и недостатки бессрочных вкладов
Зачем нужны вклады до востребования
Основная цель открытия банковского бессрочного вклада — хранить деньги в надежном месте без ограничений в пополнении и снятии, а также получать небольшую прибыль. Процент по вкладам до востребования небольшой в отличие от классических вкладов на определенный срок.
Бессрочные вклады открывают и для других целей:
- Пополнения срочного депозита. Вклад до востребования открывают как временное хранилище для зачисления денег, которые после продления договора переведут на новый счет. Если срочный депозит не продлить, сумму зачислят на бессрочный вклад по сниженной доходности.
- Перечисления денег. Некоторые предприятия переводят на бессрочный вклад деньги, которые пойдут на зарплаты, премии и другие выплаты работникам.
Бессрочный вклад клиенты иногда используют при конвертации электронных денег, начислении доходов по акциям, облигациям и депозитам. На счет до востребования вкладчики могут переводить суммы, которые получены от продажи ценных бумаг или драгоценных металлов.
Условия бессрочных вкладов
Открыть вклад могут как россияне, так и иностранцы. Для оформления понадобится паспорт, а в некоторых случаях ИНН. Иногда банки предлагают специальные бессрочные депозиты — для пенсионеров или военных. В таких случаях сотрудники банков дополнительно запрашивают военное или пенсионное удостоверение.
Удобство вклада без срока действия в том, что пополнение и снятие не ограничены. Операции по счету можно проводить в любое время суток. Проценты невысокие — около 0,01-0,1% годовых. Доход начисляют ежемесячно, ежегодно или при закрытии вклада — периодичность зафиксирована в договоре при оформлении.
Какие варианты предлагают банки
Бессрочные депозиты открывают почти все банки. Рассмотрим самые популярные предложения:
| Банки | Сбер | Газпромбанк | Россельхозбанк | ВТБ |
| Процентная ставка | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| Минимальная сумма | 10 рублей | 1 рубль | 10 рублей | 100 рублей |
| Пополнение и снятие | Пополнение без ограничений, снятие до минимального остатка | Пополнение и частичное снятие средств возможно | Пополнение возможно, снятие до минимального остатка | Пополнение и частичное снятие возможно |
Процентная ставка по вкладам одинаковая, но ВТБ и Газпромбанк предлагают подключить капитализацию, чтобы позволяет повысить доходность.
Дополнительные возможности
- Капитализация. При такой форме начисления процентов накопленный доход прибавляется к текущей сумме на счете. В следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму.
- Страхование. Все банки РФ обязаны участвовать в системе страхования вкладов. Это значит, что суммы до 1,4 млн рублей на банковских счетах и вкладах застрахованы. То есть при банкротстве банка вам вернут эти деньги.
- Валюта. Банки предлагают оформить вклад не только в рублях, но и в другой валюте — долларах, евро, китайских юанях.
Оформление страхования происходит автоматически, дополнительный договор не нужен. Если ваши накопления больше 1,4 млн рублей, распределите сумму по разным банкам, чтобы защитить все свои сбережения.
Преимущества и недостатки бессрочных вкладов
- нет срока действия, можно пользоваться счетом сколько потребуется;
- доступно пополнение и снятие на любую сумму и в любой момент — деньги можно перевести в личном кабинете на карту и снять в банкомате;
- для открытия вклада в большинстве случаев хватит одного рубля.
- маленькую процентную ставку;
- возможность банка менять процентную ставку в одностороннем порядке.
Если вы заинтересованы в долгосрочном хранении денег в надежном месте, вам подойдет банковский вклад без срока. Но если хотите увеличить доход, оформляйте срочный вклад. По ним банк предлагает более высокие процентные ставки, так как заранее знает, сколько времени сможет распоряжаться деньгами вкладчика.