Когда Visa и Mastercard вернутся в Россию?
Ввиду отсутствия дискуссий и экспертного суждения в том числе в авторитетных изданиях о сроках возврата международных платежных систем на рынок России мы сотрудники банковской индустрии — команда YouPay, решили сформулировать свое видение о сроках возвращения Visa и Mastercard на рынок России и разобраться во всех причинно-следственных связях ухода платежных систем.
Ключевые выводы данной статьи:
1) На наш взгляд Visa и Mastercard вернутся на рынок РФ не ранее чем через 5-10 лет.
2) Visa и Mastercard покинули рынок РФ в результате собственной бизнес-инициативы (по аналогии с McDonald’s), но под угрозой вторичных санкций.
3) Тезисы по типу: «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России» — являются ошибочными и не соответствуют действительности.
Для того что бы понять причины ухода платежных систем с рынка России, нам нужно обратить внимание на одну важную деталь — Visa и Mastercard являются конкурирующими корпорациями и разумеется конкурирующими брендами. В условиях сильнейшей конкуренции две корпорации делают синхронные заявления и приостанавливают свою деятельность в России в один день. С чем связанна такая синхронность двух конкурирующих корпораций?
У этой синхронности имеется логическое объяснение, которое собственно и выступает причиной ухода платежных гигантов с рынка России. Согласно закону РФ «О национальной платежной системе» Visa и Mastercard были обязаны вести свою деятельность в РФ используя мощности «Национальной системы платежных карт» — которую учредил Центральный Банк России в 2014 году. В свою очередь Центральный Банк и как следствие все его дочерние структуры включая «Национальную систему платежных карт» попали под санкции. Таким образом если бы Visa и Mastercard продолжили бы свою деятельность на рынке РФ не покинув его в спешном порядке, то попали бы под вторичные санкции вследствие работы с дочерними структурами Центрального Банка РФ. Этим фактом и объясняется синхронность заявлений и действий двух конкурирующих корпораций.
Во многих авторитетных финансовых журналах и пабликах очень часто проскальзывает фраза «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России».
Важно отметить и зафиксировать, что этот тезис и фраза полностью не соответствует действительности т.к. санкций в отношение всех граждан России, иными словами всего населения России никто не вводил и это просто невозможно с юридической точки зрения. Санкционные механизмы работают абсолютно иначе и вводится в отношение каждого лица индивидуально с логическими и юридическим разъяснениями.
Сформировав понимание о причинах ухода глобальных платежных систем с рынка России, вернемся к рассмотрению ключевого вопроса.
Для возвращения Visa и Mastercard на рынок России должны быть созданы условия. Главное условие – это снятие санкций с Центрального Банка России, в свою очередь чтобы с центрального банка были сняты санкции не погружаясь в детали скажем — должен пройти целый ряд событий длительность которых на наш взгляд будет исчисляться пятилетиями, а может даже и десятилетиями.
Свой вывод мы делаем на основании исторических примеров. Например санкции против центрального банка Ирана были введены в конце 2011 года, на момент написание этой статьи санкции в отношение Центрально Банка Ирана действуют 11 лет. В 2015 году велись переговоры по «Иранской ядерной сделке» и в случае успешного результата санкции в отношение Ирана могли бы быть сняты, но переговоры были сорваны.
Другой менее позитивный пример — это санкции в отношение Кубы которые действуют с 60х годов или санкции против Северной Кореи действующие с 2006 года.
Если Вы планируете открыть карту в зарубежном банке, то в другой нашей статье «Как открыть Visa или Mastercard безопасно в зарубежном банке?» Вы сможете найти ряд рекомендаций которые помогут Вам избежать существенных рисков. Это была наша первая статья, возможно она несколько растянута и не совсем удобно структурирована)
Если Вам эта информация была полезна, то ставьте лайк и оставляйте комментарии, а так же не забудьте подписаться на нас — впереди будет много интересных статей, в том числе статья о том, что случилось с Bankoff.
Вопросы по теме Visa | Mastercard или банковского обслуживания пишите в комментариях мы постараемся ответить на них с учетом наших компетенций в банкинге, если быть более точным в корпоративном банкинге)
Всем добра) команда YouPay
Возврат платежных систем очевидно зависит от того, сколько проживет текущая политическая система РФ. Она может прожить еще 50 лет, а может развалиться через полгода. И прогноз "5-10 лет" — тычок пальцем в небо.
Хотя — какая разница, публикация очевидно была сделана ради рекламной ссылки.
Политическая система в РФ в порядке. Запад добивается раздела страны как это было при СССР. Надменность "одного" западного государства не даст чтобы ещё кто-то был первым в мире. Сначала спровоцировали/проспонсировали повод (по их классической схеме спонсировния радикалов, рассматривая Украину как субъект РФ) потом ввели санкций чтобы окончательно поссориться народ.
Ирак, Ливия, Сирия, Югославия, Венесуэла схема не меняется никогда.
"зависит от того, сколько проживет текущая политическая система РФ." или сколько проживёт политическая система США, трудно сказать что рухнет раньше.
Вы абсолютно правы! И в силу того что ответ на первую часть Вашего комментария абсолютно никто не сможет дать, мы приняли во внимание исторический бэкграунд которые имеется в мире, в частности кейс с Ираном, и на основании его сформировали свое видение, других логических предположений с отсылкой на факты сделать не представляется возможным.
Ну смотрите, я под Вашим комментом свой разместил, где тоже там фантастический вариант с изменением ситуации предположил, но даже в этом случае думаю, что сразу обратно не побегут.
Вы знаете, я не знаю зачем я потратил время на прочтение двух Ваших статей сейчас. Что «Как открыть Visa или Mastercard безопасно в зарубежном банке?» — вода водой, приправленная ерундой, что эта. Про ту в 2х словах — сходите, получите счёт сейчас в Казахстане для гражданина РФ. А потом и СВИФТ не забудьте с него отправить. Потом поговорим.
А теперь по поводу этой статьи. Вы утверждаете: «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России» — являются ошибочными и не соответствуют действительности."
Ну как-бы тезис то в принципе скорее не полностью соответствует действительности, чем не соответствует вообще. Велком ту Джермани и откройте ка там счёт с российским паспортом. Велком в Польшу с туристической визой любой страны, и российским паспортом. Можно перечислять много чего. В большинстве своём — сейчас российский паспорт является токсичным. Всякие "Zaпатритоты" минусанут конечно за это, но увы, это факт.
Я согласен с Вами в одном. В скором времени ждать возврата не стоит. И не только Визы и МС. С рынка России уходят с каждым днём всё больше и больше компаний. Если представить себе ситуацию, что завтра старец умер, и в какой-то вселенной остановилась война, начали выплачивать репарации (звёздные войны менее фантастично звучат, правда?) — то даже в этом случае не ломануться гиганты обратно, пока не убедятся в том, что это не показуха, а реально улучшение пошли.
ПыСы вы в статье другой упоминали банкофф, от которого я предостерегал людей, увидел что в мае было схлопывание, но сайт у них сейчас вроде как действует, чем там история то закончилась? Полным скамом или как? Чтобы не искать уж.
Как человек, открывавший счета в Европе по российскому паспорту, в т.ч. по тур. визе, и до и после 24 февраля, могу свидетельствовать что да, это непросто, но дело не в "русофобии" или "санкциях на простых россиян", а в том, что во-первых самим банкам крайне не хочется сложностей с комплаенсом, а шанс на них попасть с россиянами очень велик, а во-вторых им особо и клиенты-то не нужны. Среднестатистический клиент-иностранец убыточен, т.к. кредиты он не берет, страховки и прочие фин. продукты не покупает, а вклады его не нужны — деньги европейские банки и так могут взять по околонулевым ставкам.
В целом российские деньги уже лет десять как токсичные, перевод их в европу уже давно непростая задача. Но — всё ещё выполнимая, хотя вариантов с каждым днем всё меньше. (есличо, я услуги по открытию счетов и переводам не оказываю)
Разрешаю тебе прямо сейчас ехать на Украину и выплачивать репарации.
Откуда информация, что в ЕС с российским паспортом ранее открывали счёт?
Алексей простите, не совсем поняли ход Вашей мысли. Если говорить про первую статью, то это наш дебют и возможно статья не совсем лаконично и структурированно написано. Но ее посыл совершенно очевиден:
1) Выбирать банки с рейтингами которые характеризуют финансовую устойчивость банка + дается выборка этих рейтингов.
2) Приводится аргументированная рекомендация относительного нежелательности открытия карт в одном из банков который сейчас активно форсит рынок, что вполне вероятно позволит людям сохранить их деньги.
3) В статье подается информация о том, что необходимо уведомлять налоговые органы, для избежания штрафов.
4) В статье даются 7 точных рекомендаций о том как правильно выбрать услуги дистанционного открытия карт, для нивелирования риска утечки карточных и паспортных данных, нивелирования риска блокировки карты и т.д.
Разве это по вашему мнению бесполезная информация?
Ну для платежей в рублях не та и другая и не нужна. Если вернуться, то в качестве дополнительной карты может быть. Для тех кто за границей бывает.
А без рынка России им и не интересно будет возвращаться.
Петр наше видение с Вашим мнение полностью совпадает в части "Если вернуться, то в качестве дополнительной карты может быть. Для тех кто за границей бывает". Но помимо заграницы есть важная деталь, и это платежи в международном сегменте интернета (сервисы, интернет магазины и т.д.) а это и есть рынок России для них.
Вы из 2222, где уже всё импортозаместили?
А кто их пустит то? Эти санкции — объявление войны. Маски сброшены, обратного хода после объявления войны никакого нет — или на щите или под щитом.
Да, любые войны, кончаются миром. Только забывают при этом уточнить, что на условиях победителя.
А нападение на соседнюю страну это типа все норм, можно в принципе украинцев убивать пачками?
Visa и Mastercard приостановили работу в России: что это значит
В ночь на 6 марта платежные системы Visa и Mastercard объявили, что приостанавливают свою деятельность в России в связи с ее «военной операцией»* на Украине. До этого Visa и Mastercard прекратили работать с банками, попавшими под американские санкции SDN (ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк). Теперь аналогичные меры коснулись всех российских банков.
Можно ли платить в России
На территории России по картам Visa и Mastercard до истечения срока их действия по-прежнему можно будет платить в магазинах. С них также можно будет снимать деньги и оплачивать товары и услуги на российских онлайн-платформах, переводить деньги с карты на карту. Это возможно, поскольку еще в 2015 году Visa и Mastercard передали обработку операций внутри России Национальной системе платежных карт (НСПК). «Все карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны», — подчеркивается в комментарии Банка России. По истечение срока действия карт VIsa и Mastercard российские банки будут перевыпускать карты на базе российской платежной системы «Мир».
В то же время карты Visa и Mastercard, выпущенные за рубежом, в России работать не будут — нельзя будет расплатиться ими в российских магазинах и снять с них деньги в банкомате. В сообщении Visa подчеркивается, что международная платежная система продолжит работать со своими клиентами и партнерами в России в ближайшие дни, чтобы завершить все транзакции Visa.
Расплатиться через кошельки Apple Pay и Google Pay будет нельзя. Аналогичный российский продукт для карт «Мир» — Mir Pay — доступен только на Android.
Visa и Mastercard уходят из России: что это значит для россиян?
Затем карты, выпущенные в России, перестанут работать за границей, а карты, выпущенные за границей, перестанут работать в России.
Фактически таким образом российская финансовая система будет отрезана от внешнего мира.
При этом внутри России платежи будут осуществляться через разработанную Центральным банком Национальную систему платежных карт (НСПК) — именно она выпускает карту «Мир».
НСПК в России появилась как раз в 2014 году сразу после аннексии Крыма.
Именно благодаря ей многие годы работает система оплаты в аннексированном Россией Крыме: картами, выпущенными местными банками, можно расплачиваться внутри России, но при этом жители полуострова не могли заказать что-то в зарубежных интернет-магазинах или расплачиваться этими картами за границей.
Страны и территории, в которых работает карта "Мир"
Почему карты «Виза» и «Мастеркард» до сих пор выпускают?
«Виза» и «Мастеркард» ушли из России, но банки продолжают выпускать карты этих платежных систем. Почему? Кому это выгодно? Кто теперь получает деньги за эквайринг?
Зачем банки выпускают карты с новым дизайном в системе «Мастеркард»? Почему не предлагают такие для карт «Мир»? И почему дизайн карт «Мир» в целом более скучный, чем карт «Виза» и «Мастеркард», почти во всех банках и выбор меньше?
Почему после истечения срока «Визы» не предлагают перевыпустить «Мир»? Чем сейчас карта «Мир» отличается от «Визы» и «Мастеркарда» в России? Картами «Мир» можно платить и в ряде других стран, и бесконтактно через «Мир-пэй», а картами «Мастеркард» и «Виза» — уже нет.
Какие еще есть отличия? Что произойдет, если «Виза» и «Мастеркард» вернутся?
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» приостановили обслуживание в России еще весной 2022 года. Несмотря на это, их карты до сих пор можно получить в некоторых банках.
Расскажу, почему так, чем отличаются международные платежные системы от российской и что будет, если «Виза» и «Мастеркард» вернутся.
Почему карты «Виза» и «Мастеркард» до сих пор выдают
После ухода «Визы» и «Мастеркарда» из России банки стали активнее выпускать карты российской платежной системы «Мир». Но, как вы правильно отметили, некоторые до сих пор выдают карты и зарубежных платежных систем. Это связано только с тем, что такие карты остались от предыдущих выпусков — их не успели выдать клиентам.
В крупных банках карт «Виза» и «Мастеркард» уже нет. Я связалась с десятью, и везде мне сказали, что выдают только «Мир». Даже если на сайте банка есть изображение «Визы», на деле вместо нее клиенты получают «Мир». Но в менее популярных банках «Виза» и «Мастеркард» еще остались.
Как эквайринг связан с платежной системой
Эквайринг — форма безналичного расчета покупателей с продавцами. Благодаря ему магазины могут принимать безналичную оплату, а покупатели — пользоваться картами.
Зарабатывают на эквайринге банки и платежные системы. Банки устанавливают платежные терминалы, чтобы покупатели могли оплачивать покупки картой. Наличные есть не у всех, и безналичная оплата дает бизнесу больше клиентов. Поэтому банки берут с продавцов комиссию за использование терминала, а сами платят процент платежной системе, с помощью которой проводят безналичные расчеты.
Комиссия банка за эквайринг зависит от многих параметров. Вот ключевые:
- тип карты, которой рассчитывается клиент: дебетовая, кредитная или премиум-класса;
- оборот торговой точки за месяц;
- тип оплаты: онлайн или в магазине;
- тариф, который использует продавец.
Платежная система не влияет на размер комиссии банка за эквайринг. Поэтому банку без разницы, расплатился покупатель картой «Виза», «Мастеркард» или «Мир».
Почему «Мастеркард» и «Виза» продолжают работать
Все межбанковские операции по картам в России еще с 1 апреля 2015 года проходят через Национальную систему платежных карт — НСПК. Она же — оператор «Мира». НСПК отвечает за то, чтобы люди могли расплачиваться в нашей стране картами. И неважно, российская платежная система у карты или нет.
Если ничего не изменится, «Мастеркард» и «Виза» будут работать весь срок, на который их выдали. А при перевыпуске банк выдаст «Мир».
Чем карты «Мир» отличаются от карт «Виза» и «Мастеркард»
У этих карт разные платежные системы: у «Мира» — российская, а у «Визы» и «Мастеркарда» — международные. Принципы работы одни и те же . А ключевые отличия вот в чем:
- базовая валюта «Визы» — американский доллар, «Мастеркарда» — евро, «Мира» — российский рубль. Через базовую валюту происходит конвертация. Например, если платить «Визой» в Еврозоне, внутри платежной системы доллары пересчитаются в евро по курсу банка. Поэтому в Европе выгоднее оплачивать покупки картой «Мастеркард», а в США — «Виза»;
- «Визу» и «Мастеркард» принимают почти по всему миру, а «Мир» — только в России и некоторых странах, список которых пока постоянно меняется. Например, наша платежная система работает в Беларуси, Таиланде и Армении, а в Европе и США «Мир» точно не примут.
Вот менее значимые особенности «Мира»:
- только на такие карты переводят российские пенсии и социальные пособия;
- для россиян, использующих «Мир», есть дополнительные бонусы: акции, кэшбэк, скидки за оплату товаров в магазинах-партнерах;
- максимальный лимит операции без пин-кода — 3000 ₽, у «Мастеркарда» и «Визы» — 5000 ₽. Банки могут устанавливать более низкие пороги.
Вы пишете, что картой «Мир» можно платить бесконтактно в ряде других стран через «Мир-пэй», а картами «Мастеркард» и «Виза» уже нет. Это не совсем так. Бесконтактная оплата картами международных платежных систем недоступна, только если они выпущены в России. То есть, к примеру, казахстанский «Мастеркард» в других государствах сработает.
Еще одно отличие карт «Мир», которое вы назвали, — более скучный дизайн. Тут сложно ответить однозначно. Ведь скучный — понятие относительное. Кому-то скучно, а кому-то нравится. Могу сказать только, что дизайн карт каждый банк разрабатывает самостоятельно. Если для вас это важно, посмотрите линейку карт в другой кредитной организации, например в Тинькофф.
Что будет, если «Виза» и «Мастеркард» вернутся
Скорее всего, все будет так же , как до ухода международных платежных систем. Люди смогут получать такие карты, в том числе вместо «Мира». А российские карты «Виза» и «Мастеркард» снова начнут принимать за рубежом.
Главное преимущество зарубежных платежных систем — возможность рассчитываться за границей. Пока «Мир» не принимают в таком же количестве стран, как, например, «Визу», национальная платежная система вряд ли сможет конкурировать с иностранными.
С другой стороны, не все ездят за границу. Люди привыкают пользоваться одним и тем же . Если «Мир» устраивает человека, есть вероятность, что все свои карты он будет выпускать на базе российской платежной системы.
Что в итоге
Российские банки больше не выпускают «Визу» и «Мастеркард». Некоторые продолжают выдавать такие карты — те, что выпустили до ухода международных платежных систем из России. То есть нового дизайна у таких карт быть не может. Выдают только то, что осталось.
Какой дизайн использовать для карт, банк решает самостоятельно. Если для вас это важно, присмотритесь к картам в другой кредитной организации. Карты с нескучным дизайном существуют.
Эквайринг на выпуск карт не влияет, потому что размер комиссии банка не зависит от платежной системы. То есть банку без разницы, какой картой покупатель оплатил товар.
Когда срок действия карты «Виза» или «Мастеркард» подойдет к концу, банк выпустит «Мир». Если вам предложат международную платежную систему, значит, карты остались еще с февраля 2022 года.
Ключевое преимущество «Визы» и «Мастеркарда» — работа по всему миру. Для российских карт из-за санкций это пока неактуально. В остальном «Мир» почти ничем не уступает международным платежным системам.
Скорее всего, если «Виза» и «Мастеркард» вернутся, все будет работать так же , как до их ухода.
У каждого банка есть бин (первые шесть чисел карты, по которым определяется платежная система и сам банк). Бинов у банка может быть несколько при большой клиентской базе и под каждую платежную систему он отдельный. Это выделенный под банк диапазон номеров карт. Уход визы и мастера не исключает их возвращения. Очень верим, что настанет тот день, когда эти карты снова станут международными и для россиян )
Платежная система «Мир» да и вообще сам проект НСПК — это очень вовремя сделанная реформа, которая обеспечивает сейчас работу вообще всех карт, выпущенных российскими банками на территории РФ (в том числе визы и мастера, там же и деньги за эквайринг) и менее 10 стран (мир only), подключившихся к системе. Если проводить аналогию, в Узбекистане есть свои целых две таких национальных системы — хумо и узкард, которые не принимаются на территории других стран. Но есть кобренды узкард-мир, которые могут быть приняты как на территории Узбекистана, так и на территории РФ.
Остальные вопросы про дизайн, "неперевыпуск" и проч — на усмотрение банка, выпускающего карту. Во время пандемии, например, сходить за ней в отделение было трудновато, ещё тогда это и стало адекватным решением. Сегодня это ещё и удобно в отношении подписок (если карта перестает действовать, везде, где у вас автоплатежи, пришлось бы привязывать все заново). Но не очень безопасно. Для подписок лучше используйте виртуальные карты, чтобы избегать любых сложностей с их отменой.
Старые запасы расходуют.
Насчет перевыпуска — дешевле продлить старые карты бессрочно, чем новые выпускать.
Евгений, нет, не старые. Тинькофф именно новые выпускают с лого визы и мк, добавляют дизайны
Евгений, в пластиковом варианте толку от бессрочности? они ж со временем изнашиваются и начинают хуже работать.
Авторка, И? Износился пластик закажи замену. Не износился (лежит в сейфе или токенизована карта) не заказывай. 1. Логистика физической карты от банка до тебя бесплатной только для тебя выглядит.
2. Выпуск самого пластинка также бесплатно выглядит только для тебя.
3. Да даже эмбасирование карты тоже не бесплатная операция. (з/п человеку + налоги)
4. Сам PAN (BIN-range) тоже доставался банку не бесплатно.
По итогу перевыпуск обходиться банку в тыщу рублей самой обычной карты. И кто то их должен оплатить. Премиум так вообще в разы стоят больше.
А выпустив один раз и продлив карту банк как минимум сокращает расходы пп.1-3
Алексей, ну всё или почти все было правильно, но не цена пластика. Болванка стоит 10-тки рублей. Даже до 50 не дотянет. Операции по ркраске и эмбоссированию копеечные. Поэтому о 1000 рублях ща карту, конечно сумма смешная. Но мысли в правильном направлении.
Алексей, не сталкивалась просто с бессрочными картами. в моем представлении бессрочная — это значит перевыпускать не будут. если такие проблемы аж на три пункта, почему их сразу бессрочными не сделали?
Авторка, Вы откуда знаете, что я не сталкивался с бессрочными картами? Причём так уверенно знаете?) Да и причём тут Ваше представление то? Ибо:
1) Есть представление МПС которая зарабатывает на эмитирование карт.
2) Есть представление банка которое зарабатывает на клиентах и несёт расходы перед МПС.
И Вас в этих представлениях нет) Вы просто потребитель услуги, который потребляет услугу с заранее опред. параметрами в которой зарабатывает как банк так и МПС.
PS. Я в карточном бизнесе уже больше 10 лет работаю
Алексей, я написала что Я не сталкивалась с бессрочными картами. читайте внимательнее.
Авторка, Соррян. Да, не так прочитал, виноват. А что Вас беспоит то, по части бессрочности? Понятие бессрочности говорит о том что проверка exp.date отключена на стороне процессинга. Т.е прокатка пластика в POS терминале с картой у которой закончился срок действия будет успешным (естественно при остальных успешных факторах как pin, средства на счету, активна карта. ). А так же любое значение какое бы вы не вписали при онлайн-оплате на плат. странице так же будет считаться верным со стороны процессинга.
Алексей, любые изменения беспокоят, потому что я не знаю нюансов, на что это может повлиять. например, мне непонятно, почему раньше-то карты со сроками выпускались, если можно было сразу делать их бессрочными?
Авторка, Это вопрос не очень простой. Ибо однозначно и со 100% уверенстью не сказать. И он скорее уже исторический. Ибо пластик является продолжением такой штуки как дородные чеки которые выпускались Американ Экспресс, а потом это компания начала выпускать пластик.
Вообще это правило такое у МПС(visa/МС. ) Они определяли верхнюю границу. И объясняли это заботой о безопасности пользователей. Но по факту за каждый выпуск брало доп. деньги.
Отсутствие exp.date на пользователей минимально. Но вот сам уход МПС довольно таки существенный, начиная от очевидных, как заграницей карты перестали работать, заканчивая много не очевидными, где у банков стало на один регуляторный орган меньше. Например раньше вы за неправомерное снятие денег могли пожаловаться как в сам банк так и в МПС то сейчас только в банк и банки очень боялись таких жалоб, порой больше чем жалоб в ЦБ.
Алексей, первый раз слышу про прямое обращение в МПС. Это в какие годы было?
На моей памяти, вроде давно не мальчик, существовал Chargeback
Yuriy, Это во все годы было возможно. В очень редких случаях возможны обращения напрямую. Например когда банк самоустранился. Я на своей практике только единичные такие случаи видел. В любом случаи в процедуре чарджбжка участвуют оба банка + МПС. А в случаи отсутствия собственно МПС, я фиг знает будет ли НСПК вписываться в разборки. В любом случаи я пока не видел чтобы НСПК вписывался.
Аватарка, я бы назвал срок действия анахронизмом. Кроме финансовой выгоды за факт эмиссии новой карты (сомнительно, как по мне, так как на торговой комиссии куда больше заработать можно), исторически это связано с безопасностью, как держателя, так и эмитента.
Например, в эпоху до 3DS (подтверждение онлайн-операций при оплаты по реквизитам карты, CNP — card not present) замена пластика равнялась замене карточных реквизитов, как правило одновременно номера, срока действия и комбинации CVV2/CVC2, что инвалидирует старые реквизиты, которые могут быть утёкшими куда-то.
С физическим пластиком примерно также: карта со временем может потеряться, и в какой-то момент она станет инвалидирована чисто по сроку действия.
Для эмитента тоже пассивная защита: по нормальным картам исторически существует понятие floor limit, то есть, когда можно совершить операцию без авторизации. В таком случае фрод ограничен сроком действия карты (если кто-то найдёт карту через год, то её бессмысленно катать в мошеннических целях). А может и легитимный клиент пойдёт во все тяжкие и пойдёт гадить банку подлимитными операциями.
Защитные механизмы тоже совершенствовались из года в год: всякие спецсимволы, микрошрифты, чипы те же самые, полоса для подписи, качество полиграфии. Свежий пластик может иметь более совершенную защиту, чем выпущенный ранее и банку не надо просить клиентов заменить карту, фонд заменялся своим чередом.
Опять же, иногда стоит пересмотреть условия клиента, это как раз довольно удобно приурочивать к замене карты.
Повторюсь, это историческое обоснование. Некоторые банки выпускали уже ранее карты с "резиновым" сроком действия, у меня есть такие в коллекции, например, до 2050 года. Сейчас с развитием ИКТ и массовой токенизацией многие традиции в принципе отходят.