Какие документы необходимы для регистрации банка

Перечень документов для государственной регистрации кредитных организаций на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя установлен Федеральным законом от 02.04.2014 N 37-ФЗ.

Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) документы (согласно перечню, установленному нормативным актом Банка России) для оценки финансового положения физических или юридических лиц — учредителей (участников) кредитной организации, физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) кредитной организации, приобретающих более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) кредитной организации, приобретающих 10 и менее процентов акций (долей) кредитной организации, входящих в состав группы лиц, приобретающей более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, в том числе аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей (участников) — юридических лиц;

(п. 6 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7) документы (согласно перечню, установленному нормативным актом Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями (участниками) — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

(в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации (за исключением небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций). Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно или с применением технических средств, подписываются ими собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

о наличии у кандидата на должность руководителя кредитной организации и руководителя филиала кредитной организации высшего образования (бакалавриат, специалитет, магистратура, подготовка кадров высшей квалификации) (далее — высшее образование) с представлением копии документа об образовании и о квалификации, а также о наличии опыта руководства кредитными организациями, отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, опыта руководства лицами, признаваемыми в соответствии со статьей 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями (за исключением ломбардов), или опыта работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России, а также на руководящих должностях в государственных корпорациях (если в их должностные обязанности входило руководство подразделениями, связанными с осуществлением банковских операций) не менее двух лет;

(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

о наличии у кандидата на должность главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации и главного бухгалтера филиала кредитной организации высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации) и опыта работы, связанной с ведением бухгалтерского учета, составлением бухгалтерской (финансовой) отчетности либо с аудиторской деятельностью в финансовой организации, не менее одного года;

о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);

(п. 8 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно или с применением технических средств, подписываются ими собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

(в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);

10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки деловой репутации:

физических или юридических лиц — учредителей (участников), приобретающих более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, и физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении указанных юридических лиц;

физических или юридических лиц — учредителей (участников), приобретающих 10 и менее процентов акций (долей) кредитной организации и входящих в состав группы лиц, приобретающей более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, и физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении указанных юридических лиц;

лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа указанных юридических лиц;

а также иных лиц, указанных в части четвертой статьи 16 настоящего Федерального закона.

(п. 10 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);

лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа указанных юридических лиц;

а также иных лиц, указанных в части четвертой статьи 16 настоящего Федерального закона.

Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 29.07.2017 N 281-ФЗ.

Судебная практика и законодательство — ФЗ о банках и банковской деятельности. Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций

Настоящее Указание определяет требования к содержанию бизнес-плана кредитной организации и его представлению в Банк России в соответствии с подпунктом 4 статьи 14 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ) в случаях, предусмотренных Инструкцией Центрального банка Российской Федерации от 23.07.98 N 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) («Вестник Банка России» от 12.08.98 N 55, от 26.05.99 N 32, от 30.06.99 N 38, от 06.09.2000 N 47, от 27.12.2001 N 78) (далее — Инструкция N 75-И).

2.2.5. представить в качестве кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера зарубежного филиала лиц, соответствующих требованиям, установленным статьей 14 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

2.2.6. располагать соответствующим помещением для размещения зарубежного филиала;

2. Поскольку положения Федерального закона N 227-ФЗ распространяются только на документы, предусмотренные Законом о регистрации, представление кредитными организациями для целей государственной регистрации иных документов, определенных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, осуществляется на бумажных носителях в общеустановленном порядке.

Настоящее Положение в соответствии со статьями 11, 14 и 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1999, N 28, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; 2002, N 12, ст. 1093; 2004, N 27, ст. 2711) и статьей 61 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790) устанавливает порядок и критерии оценки финансового положения физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации (кроме индивидуальных предпринимателей).

Настоящее Положение в соответствии со статьями 11, 14 и 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1999, N 28, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; 2002, N 12, ст. 1093; 2004, N 27, ст. 2711; 2006, N 19, ст. 2061; 2007, N 1, ст. 9; 2009, N 9, ст. 1043) и статьей 61 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2007, N 1, ст. 9) устанавливает порядок и критерии оценки финансового положения физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации.

Настоящее Положение в соответствии со статьями 11, 14 и 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1999, N 28, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; 2002, N 12, ст. 1093; 2004, N 27, ст. 2711; 2006, N 19, ст. 2061; 2007, N 1, ст. 9; 2009, N 9, ст. 1043) и статьей 61 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2007, N 1, ст. 9) устанавливает порядок и критерии оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитной организации.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц» (далее — Закон N 129-ФЗ), ст. 15 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон N 395-1) Центральный банк Российской Федерации и его территориальные учреждения на основании представляемых документов для государственной регистрации, установленных ст. 14 Закона N 395-1, принимают решения о государственной регистрации либо об отказе в государственной регистрации кредитных организаций.

Это положение соответствует нормам статей 11 и 14 Федерального закона от 02.12.90 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Учитывая изложенное, при обращении в налоговые органы физических лиц — учредителей новой кредитной организации либо участников действующих кредитных организаций необходимо:

Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

о наличии у кандидата на должность руководителя кредитной организации и руководителя филиала кредитной организации высшего образования (бакалавриат, специалитет, магистратура, подготовка кадров высшей квалификации) (далее — высшее образование) с представлением копии документа об образовании и о квалификации, а также о наличии опыта руководства кредитными организациями, отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, опыта руководства лицами, признаваемыми в соответствии со статьей 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" некредитными финансовыми организациями (за исключением ломбардов), или опыта работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России, а также на руководящих должностях в государственных корпорациях (если в их должностные обязанности входило руководство подразделениями, связанными с осуществлением банковских операций) не менее двух лет;

о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);

лиц, указанных в частях четвертой, седьмой — девятой статьи 11.1 и части второй статьи 11.1-2 настоящего Федерального закона;

лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа указанных юридических лиц;

а также иных лиц, указанных в части четвертой статьи 16 настоящего Федерального закона.

Документы для открытия расчётного счёта и РКО

Инструкция Банка России № 204-И от 30 июня 2021 года устанавливает порядок работы с банковскими счетами. Инструкция вступила в силу первого апреля 2022 года, заменив 153-И. В ней указано, какие нужны документы для открытия расчётного счёта, на основании какого документа оформляется РКО. В банке имеют право перед заключением договора банковского обслуживания дополнительно требовать выписки, справки, подтверждающие финансовое положение и репутацию клиента.

Список документов для открытия расчётного счёта ИП

Сразу после регистрации ИП имеет право открывать банковский расчётный счёт. Это право, а не обязанность при ведении бизнеса. Предприниматели могут работать и без банковского счёта, используя исключительно наличные расчёты. Но в этом случае действует ряд дополнительных требований и ограничений на проведение финансовых операций. Например, без расчётных счетов нельзя заключать контракт на сумму более ста тысяч рублей, участвовать в государственных закупках, тендерах, грантах, проводить валютные сделки, оформлять кредит и лизинг, подключать эквайринг. А при получении денег на личную карту у налоговых органов могут появиться вопросы, что приведет к требованию уплаты НДФЛ в размере 13%. Поэтому для индивидуальных предпринимателей проще и удобнее обратиться в банковскую организацию для открытия расчётных счетов и заключения договора РКО.

Документы для открытия расчётного счёта ИП включают минимум позиций:

паспорт;
копии ИНН, ОГРН.

Перечень документов всегда включает в себя заявление, заполненное онлайн или с сотрудником банка в офисе. Для ИП, работающих не первый год, могут быть необходимы оригиналы документов с бухгалтерской отчётностью. Если открывают расчётный счёт, подают документы для РКО ИП третьи лица, обязательно оформление нотариально заверенной доверенности.

Сообщать в ФНС, ставить на налоговый учёт рачётный счёт ИП не должны. Это обязанность финансово-кредитных учреждений.

Пакет документов для открытия счёта ООО

Список документов зависит от выбора банка, с которым планируется заключать договор. Обычно документы для открытия расчётного счёта ООО предоставляются пакетом, включающим в себя:

полный набор учредительных документов;
паспорта руководителя и лиц, имеющих право на выполнение денежных операций;
выписки из Единого государственного реестра юридических лиц;
карточку, где представлена печать и образцы подписей лиц, имеющих право проводить финансовые операции со счётом.

Документы, необходимые для открытия расчётного счета, предоставляются в оригинальном виде. Допустимы копии, но только заверенные у нотариуса.

Зачастую банки предоставляют возможность дистанционного открытия расчётных счетов. При дистанционном обслуживании документы для открытия РКО сдаются онлайн. Посещать банковское отделение не понадобится. В этом случае нужна одна встреча с менеджером банка для подписания договора. При наличии электронных подписей договор заключается полностью онлайн, конечно, если банки предлагают такой вариант сотрудничества.

Документация, которую могут запросить дополнительно

Банки имеют право потребовать дополнительные документы, которые нужны для открытия РКО. В пакеты могут включаться:

лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
бухгалтерская отчётность, включая подтверждение своевременности всех налоговых платежей;
доверенность, подтверждающая полномочия, если счёт открывает не сам предприниматель;
сведения о сотрудниках, если подключается зарплатный проект, оформляются банковские карты для работников и руководителей.

Иностранные граждане, открывшие бизнес в Российской Федерации, дополнительно предоставляют миграционные карты, визы, разрешения на временное пребывание, вид на жительство и т. п. Уточнить, какие документы нужны для расчётного счёта, можно в службе поддержки корпоративных клиентов по телефону или в банковском отделении.

Зачастую при открытии и ведении расчётного счёта банки предлагают корпоративную банковскую карточку, которая к нему привязана. Это удобный инструмент оказания финансовых услуг, который упрощает процесс получения, внесения наличных на счёт и проведения необходимых платежей при ведении бизнеса. Дополнительные пакеты документов для оформления карточки не нужны. Обычно достаточно подачи заявления через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения.

Документы, заполняемые в банке при оформлении РКО

При открытии расчётного счёта и оформления расчётно-кассового обслуживания (РКО) необходимо заполнить банковскую заявку установленной формы. Её образец можно найти на сайте финансовой организации или получить в офисе банка.

Дополнительно банки предлагают заполнить анкету. Она обычно состоит из двух частей — информация о компании, руководителе и финансовых особенностях бизнеса. Вторая часть может включать в себя сведения об источниках поступления денег, планируемом обороте, необходимости вывода, внесения наличных и т. д. На основании анкетных данных банк может предложить тарифный план, стоимость обслуживания которого будет оптимальной с учётом особенности бизнеса клиента, включающий в себя перечень необходимых сервисов, бухгалтерских услуг, например, ведение бухгалтерского учёта онлайн.

Что потребуется при открытии расчётного счёта онлайн

Этапы процедуры открытия расчётного счёта онлайн состоят из нескольких шагов:

Какие документы необходимы для регистрации банка