Как финансово подготовиться к рождению ребенка
С рождением ребенка появится новая статья расходов, а доход может сократиться, если один из членов семьи уйдет в отпуск по уходу за малышом или перейдет на сокращенный рабочий день.
В такой ситуации ежемесячные платежи по кредиту могут стать проблемой для семейного бюджета. Чтобы избежать затруднений, лучше подготовиться — закрыть заем досрочно.
Три способа досрочного погашения кредита
Сократить расходы. Проанализируйте семейный бюджет и подумайте, от каких расходов могли бы отказаться или сократить. Например, можно отказаться от ежедневного кофе навынос по 150 ₽ и сэкономить 4 500 ₽ в месяц; отменить платные подписки; поменять тариф сотовой связи.
Не рекомендуем экономить на продуктах — беременной нужно хорошо и разнообразно питаться.
Рефинансировать кредит. Способ подойдет семьям, у которых несколько кредитов. Если не получится закрыть их в короткий срок, рефинансируйте займы с помощью нового кредита. Вы увеличиваете срок кредитования, но сокращаете ежемесячный платеж.
Если оформляли кредит под высокий процент, рефинансирование поможет уменьшить переплату за счет сниженного тарифа.
Однако этот способ невыгоден тем, кто выплачивает кредит половину срока или больше. Вы уже погасили банку основную часть процентов, и рефинансирование увеличивает размер переплаты.
Контролировать расходы по кредиткам. Многие заемщики успешно пользуются кредитными картами как банковскими: расплачиваются за покупки, оплачивают комуслуги, мобильную связь.
Банки стимулируют активность заемщиков и возвращают часть расходов кешбэком. Например, по карте Emotion от Ак Барс Банка можно вернуть до 5%. Это выгодно, если расход по карте не превышает личного дохода, и заемщик укладывается в беспроцентный период.
Если зарплаты не хватит для погашения кредита, и заемщик не закроет долг в течение льготного периода, банк начислит проценты. Тарифы по кредитным картам обычно достаточно высокие — от 30% годовых.
Начните контролировать расходы
Ведение бюджета помогает увидеть реальную картину материального положения, проанализировать траты и найти расходы, которые можно сократить. Например, отказаться от еженедельных посиделок в кафе, сократить доставку готовой еды, уменьшить расходы на одежду или косметику.
Как вести бюджет. Контролировать финансы удобно в программе Excel или Google Таблицах. На примере семьи из трех человек покажем, как вести бюджет.
Для семейного бюджета супруги выбрали лимитированный расход на день. Но можно использовать правило «Четырех конвертов» или способ планирования.
В отдельную графу супруги Маша и Борис вносят доход — учитывают все поступления. Вторая графа — это обязательные расходы: комуслуги, сотовая связь, расходы на транспорт и другие траты, от которых семья не может или не хочет отказываться.
После учета основных расходов у семьи остается сумма, которую делят на месяц и получают лимит расходов на день.
Получается, на ежедневные расходы остается 43 500 ₽, дневной лимит составляет 1 450 ₽. Если семья потратит больше денег, в таблице отразится сумма перерасходов. Супруги могут рассчитать, сколько дней им надо воздержаться от покупок.
Оптимизируйте формат семейного бюджета
Существуют три основных типа семейного бюджета: совместный, раздельный и смешанный.
- При совместном бюджете муж и жена складывают доходы в общую кубышку и обсуждают траты.
- При раздельном бюджете муж и жена сами оплачивают свои расходы и договариваются о совместных. Например, муж оплачивает аренду квартиры, сотовую связь и интернет, а жена покупает продукты и бытовую химию.
- При смешанном бюджете супруги вносят в общий котел часть доходов, а остальными деньгами распоряжаются самостоятельно. Например, на коммуналку, продукты и товары ежедневного потребления каждый вносит по 20 000 ₽ в месяц.
После рождения малыша раздельный и смешанный бюджеты могут не подойти. По закону ребенка должны содержать оба родителя. К тому же один из супругов может уйти в отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет и остаться без личного дохода. На этот период лучше пересмотреть привычный контроль над финансами и перейти на совместный бюджет.
Бытует мнение, что стыдно клянчить деньги даже у близкого человека. Поэтому некоторые испытывают дискомфорт, если одному из супругов приходится просить деньги у другого. Совместный бюджет поможет преодолеть эту проблему.
У нас с мужем был смешанный бюджет. Но когда я ушла в декрет, и мой доход сократился, я не смогла вносить в общую кубышку свою часть.
Мы договорились: пока я сижу с ребенком, муж оплачивает все семейные нужды, в том числе на ребенка. А на личные потребности я оставляю пособие — 6 000 ₽ в месяц. Но этой суммы мне не хватало, и муж стал ежемесячно переводить мне по 10 000 ₽. У меня появились личныеденьги. Больше не приходилось просить у мужа, например, на новые сапоги.
Заранее купите вещи для малыша
Не стоит покупать ребенку товары на несколько лет — вы рискуете купить вещи, которые могут не пригодиться. Лучше приобрести самое необходимое для первых месяцев жизни малыша. Например, кроватку, матрас, шкаф для детских вещей, автокресло, прогулочную коляску, комплект постельного белья, минимальный набор одежды и товары личной гигиены.
Отложите финансовую подушку
Сколько денег отложить, зависит от потребностей семьи. Например, супруги зарабатывают 90 000 ₽ в месяц, а тратят 70 000. Ежемесячно они могут откладывать по 20 000 ₽. При рождении малыша доход семьи может сократиться, а расходы возрастут. Недостающую сумму супруги смогут восполнять из накопленных денег.
Если супруги тратят все заработанное, перед рождением ребенка стоит пересмотреть отношение к финансам и начать откладывать. Экономисты рекомендуют откладывать от 10% всех доходов. Например, жена получила аванс 15 000 ₽ — сначала нужно отложить 1 500 ₽, а остальное распределить по статьям расходов.
Так следует поступать с каждой полученной суммой: зарплатой, премией, помощью от родителей, пособием. Например, за аренду парковки вы получили 3 000 ₽. С этой суммы отложите 300 ₽. Сосед отдал долг 1 000 ₽, внесите в накопительный фонд 100 ₽.
Взнос можно увеличить до 15 или 20%. Финансовая подушка поможет справиться с возросшими расходами после рождения ребенка.
Договор на берегу: 5 советов, как подготовиться к декрету
Как подготовиться к декрету? Какие шаги предпринять женщине, чтобы обезопасить себя и ребенка в финансовом плане? Почему лучше иметь свои личные накопления отдельно от семейного бюджета? Финансовый консультант Светлана Шишкина отвечает на эти и другие вопросы в книге «Любить. Считать. Как построить крепкие и здоровые отношения на основе финансовой независимости», которая выходит в издательстве «Альпина Паблишер» в конце июня. Forbes Woman публикует фрагмент о том, как подготовить себе финансовую подушку на время декрета.
Меня разрывает. Как финансовый консультант, я должна дать совет такого плана: до рождения ребенка постарайтесь построить карьеру, чтобы потом было легче вернуться к работе. Стремитесь приобрести навыки, которые будут востребованы в формате удаленной занятости. Для этого, возможно, вам придется пойти на курсы или получить полноценное дополнительное образование. Подготовьте финансовую подушку на все годы декрета, застрахуйте жизнь кормильца семьи, распланируйте бюджет…
Но когда родился мой собственный ребенок, я поняла, что вообще-то зря боялась и можно было сделать это раньше. Мне было бы проще с точки зрения здоровья. Было бы проще влиться в новую роль. Все же очень тяжело менять привычки, если последнее десятилетие ты жил жизнью беззаботного эгоиста. Правы те, кто говорит, что ты никогда не будешь готов. Нет смысла ждать, когда вы купите квартиру. Или выплатите ипотеку. Или муж получит повышение. В эмоциональном плане — вообще никто и никогда не бывает готов, в это можно только «нырнуть». Тем не менее я ненавижу поговорку про «зайку и лужайку». И не понимаю, почему нельзя хотя бы минимально подготовиться к рождению ребенка.
Если на улице дождь, вы не говорите: «Дал бог дождик, даст и зонтик», а берете с собой зонт. Тогда почему в таком важном вопросе, как рождение детей, предпочитаете полагаться на удачу? Предлагаю мой план по подготовке к декрету с точки зрения финансовой безопасности. В нем пять шагов. Следуя плану, вы избежите миллиона проблем и предупредите половину конфликтов между собой и партнером. Начать подготовку можно и после зачатия— впереди девять месяцев.
Сформируйте личную финансовую подушку. Ее размер должен быть таким, чтобы дать вам возможность жить вдвоем с ребенком три-четыре месяца, если с мужем что-то случится или он внезапно поймет, что «не готов к такой ответственности». За это время вы сможете найти няню и выйти на работу. Важно понимать, что подушка — это не деньги на ребенка, не резервный фонд для семьи на случай задержки зарплаты, не ваше обеспечение на время декрета. Это ваш спасательный круг на случай, если придется выплывать самой.
К сожалению, масса женщин в декрете сталкивается с ситуацией, когда с мужем отношения испортились, но уйти невозможно. Нет денег на аренду квартиры. Нет денег даже на билет к родителям. Полная финансовая зависимость. По статистике, разводится каждая вторая пара в России, причем 40% разводов приходится на первые четыре года брака. С учетом этого мне непонятно, откуда берется столь яростное сопротивление идее создать личную подушку безопасности— в первую очередь со стороны самих женщин. Да, муж обязан обеспечивать жену в декрете. Да, подготовка к рождению ребенка, в том числе накопления на платные роды, покупки для малыша— дело двоих. Но прошу вас, заведите кроме всего вышеперечисленного и личную подушку безопасности. Если все будет хорошо и она вам не понадобится, ну купите себе на эти деньги новый гардероб к выходу из декрета.
Когда я узнала, что беременна, сразу стала собирать подушку на декретное время. Хотелось как можно дольше иметь свои деньги, а не просить у мужа. Когда сыну было полтора года, муж уволился с работы. Были очень долгие поиски. Очень долгие. Все это время мы жили на подушку, которую накопил муж. Но, к сожалению, ее нам не хватило. Спасла моя накопленная сумма (мне не пришлось расходовать ее до этого). Я всем своим подругам советую иметь подушку— как минимум на время декрета.
Никто не знает, что может произойти. Да и психологически так легче.
Закройте кредиты, уменьшите текущую бюджетную нагрузку. Когда у семьи вместо двух зарплат остается одна, это уже стресс. Если у них есть еще и кредиты, денег может не хватать даже на самое необходимое. Пока вы еще работаете вдвоем, постарайтесь максимально сократить кредитную нагрузку на бюджет.
Гасите долги досрочными платежами. Подайте заявку на реструктуризацию. Попытайтесь перекредитоваться по более низкой ставке. Если у вас ипотека, сократите размер ежемесячных платежей за счет досрочных взносов. Обычно я рекомендую сокращать срок кредита, это выгоднее с точки зрения переплаты. Но в рамках плана подготовки к декрету лучше сосредоточиться на уменьшении ежемесячных платежей. Если все будет хорошо, вы сможете вносить большие суммы. Если же возникнут непредвиденные траты, останется пространство для маневра. Оцените имущество. Возможно, имеет смысл продать машину, если вы ею редко пользуетесь, и погасить дорогостоящий кредит. Постарайтесь закрыть кредитные карты: в декрете будет огромный соблазн опустошить их до дна. Некоторые женщины писали мне, что пользовались кредитками в это время втайне от мужа, потому что не хотели просить деньги на повседневный шопинг. Если минус на кредитке уже есть и вы не успеваете его погасить до родов, лучше взять потребительский кредит и этими деньгами закрыть долг по карте. Отличие кредита в том, что он невосполнимый, в него не получится залезать каждый месяц.
Расскажу свою историю. Когда я забеременела, мы с мужем выплачивали сразу две ипотеки— каждый за свою добрачную квартиру. Можно было, конечно, переложить все выплаты на мужа. Но я понимала, что это слишком большой риск. А если его уволят? Если фирма, в которой он работает, обанкротится? Найти деньги на одну выплату мы еще как-нибудь сможем. Но сразу две ипотеки— это явно чрезмерные обязательства. Моей целью стало закрыть собственный кредит во что бы то ни стало. Так, я пустила на досрочное погашение вычет, полученный за покупку жилья и проценты по ипотеке (почти 300 000 руб.). И все отпускные, накопленные за год предыдущей работы (еще 150 000 руб.).
Отпуск я присовокупила к выплате декретных. Все декретные и единовременная выплата (больше 200 000руб.), кстати, тоже ушли в ипотеку. Я решила не тратить их на покупку детских вещей и дорогих колясок. На первое время мы купили подержанную люльку на Avito, и это оказалось правильным решением. Этой коляской мы пользовались всего три месяца, и платить полную цену за такой короткий период эксплуатации было бы обидно. Последний платеж за квартиру я внесла в октябре 2014 г., а в ноябре на свет появилась наша дочь.
Купите необходимые, но дорогие вещи. И я не про приданое для ребенка. Я про зимние сапоги для вас и куртку для мужа. Про страховку на машину. Про новую кровать, если старую давно пора менять. Вылечите зубы. Купите функциональную технику для дома: мультиварку, робот-пылесос. Они облегчат вам жизнь. В отличие от детской одежды для фотосессий, которую ребенок наденет всего раз. Закройте все дыры, реализуйте все планы, которые откладывали в долгий ящик. Деньги на это, возможно, не получится выделить в следующие несколько лет.
Договоритесь с мужем о финансовом взаимодействии.
В декрете вы можете столкнуться с одной из трех проблем:
— муж денег не дает;
— дает, но требует отчитываться и выражает недовольство слишком большими тратами;
— дает, сколько просишь.
Но сам факт, что нужно просить, напрягает. Первая ситуация самая сложная, и о ней мы поговорим в конце этой главы. В этом случае женщин защищает Семейный кодекс. К нему и стоит обращаться для решения вопроса.
Вторую проблему отчасти можно предотвратить, если еще на этапе беременности оговорить с мужем сумму, которую он будет выдавать на расходы. Причем я рекомендую зафиксировать тот факт, что в нее будут входить не только деньги на покупку еды и детских вещей, но и ваши личные расходы. Все, что выходит за рамки оговоренной суммы, — предмет обсуждения в семье. Все, что вписывается в лимит, не подлежит контролю. Так мужчине будет спокойнее, он сможет заранее знать о размере трат и понимать, что денег в семье достаточно. Вы также спланируете расходы, исходя из известного и оговоренного бюджета. Хочется донести до вас важную мысль. Даже если источник поступления денег в декрете только один— зарплата мужа, — это все равно ваши общие деньги. Когда вы договариваетесь о сумме на хозяйство и личные нужды, ее не стоит подавать или воспринимать как зарплату, содержание или что-то в таком же духе. Как только один становится в позицию, что он «выдает деньги», а второй «просит», отношения перестают быть партнерскими. Они становятся детско-родительскими. Логическим продолжением подобных отношений становится контроль над расходами, требование отчитываться по всем тратам, попытки оценить их целесообразность.
Взрослые не ведут так себя с другими взрослыми. Как вы отреагируете, если друг вдруг станет упрекать вас в транжирстве? Или всерьез рассердится за вашу покупку? Если заранее донести до супруга мысль, что не вы расходуете его деньги, а вы вместе решили выделить часть семейного бюджета на такие-то траты и эту часть бюджета контролирует жена, а ту— муж, тогда ему будет намного сложнее со временем заявить о праве контролировать ваши покупки. И да, многое зависит от доходов семьи, от привычного уровня жизни. Вполне нормально заранее обсудить деньги на бебиситтера (фиксированная сумма в месяц, которую вы тратите по вашему усмотрению), деньги на ваше свободное время, красоту, спонтанные покупки (если семья может позволить себе такие расходы), деньги на клинера или помощницу по хозяйству. Если вы не успели обсудить распределение бюджета до декрета и уже столкнулись с претензиями мужа по поводу слишком больших расходов, рекомендую переложить на него основные закупки, пусть даже по списку: еды, подгузников, одежды и обуви. Это поможет ему лучше ориентироваться в ценах. Кроме того, так вы разделите с ним ответственность за траты. А значит, и претензии он сможет предъявлять только себе.
Но что делать, если деньги в семье есть, муж не отказывает в расходах и не контролирует траты, но вам неприятна сама мысль о финансовой зависимости, о том, что надо просить? Некоторые женщины в такой ситуации начинают экономить на себе, чтобы лишний раз не клянчить деньги. На деле достаточно наладить формат взаимодействия: привязать вторую карту к основному счету: так у жены будет доступ ко всем деньгам. При желании можно договориться о лимите по карте жены— чтобы не пришлось заранее предупреждать друг друга о крупных тратах, для которых нужно резервировать деньги.
Также можно настроить автоматические переводы с карты мужа на карту жены. Скажем, два раза в месяц, как зарплата. Жене не придется лишний раз просить. Муж будет заранее понимать, какую сумму нужно перечислить к конкретной дате. Еще вариант, он возможен, если у пары есть активы, например квартира, которую они сдают. Можно договориться, что эти средства пойдут в личное распоряжение жены. Принимать платежи от арендаторов и следить за порядком в квартире тоже будет она. Вполне себе независимость, предсказуемость и возможность планировать следующие поступления, чтобы делать накопления на долгосрочные цели.
Решите, как вы распределите обязанности. Если один человек работает в офисе, а второй сидит дома и занимается ребенком, это не значит, что отдых нужен только первому.
Первый год после рождения ребенка я практически не делегировала мужу заботу о дочке. Когда он приходил домой, давала ему отдохнуть, потому что, блин, человеку надо было отдыхать после работы. Ночью сама вставала к ребенку, потому что перед работой мужу нужно было выспаться. Мне казалось, что у меня нет права жаловаться, ведь другие мамы как-то справлялись с двумя, тремя детьми. А у меня всего один. Но моя работа была круглосуточной. И днем, и ночью, и в выходные. Первый раз я поняла, что что-то пошло не так, когда заболела воспалением легких. У меня была обычная простуда. Я ее игнорировала. Закидывалась лекарствами и отправлялась гулять с дочкой: она спала только в коляске, дома уложить было невозможно.
Но ноябрь — так себе время для полуторачасовых прогулок с температурой. Врачи подобрали самый легкий антибиотик, совместимый с грудным вскармливанием. Он не подошел: легче не стало. Меня уговаривали поехать в больницу, но я отказывалась. Поскольку была уверена, что без меня никто не сможет уложить ребенка на ночь. Конечно, сейчас я понимаю, что это было неправильно. Начиная с того, что стоило попросить мужа (а ему стоило предложить) взять больничный и ухаживать за ребенком, пока я болею. Заканчивая прописной истиной: сначала наденьте маску на себя… Вспомните о собственных потребностях. Последний пункт плана самый сложный. Потому что он про вас. Чтобы договориться о распределении обязанностей, нужно сначала убедить себя в следующих вещах. Вы не только мать, вы еще и человек, у которого есть свои потребности. Они не менее важны, чем нужды ребенка или мужа. Можно подстраиваться под обстоятельства, можно делать временный выбор в пользу малыша, но никогда нельзя забывать о себе. Вам не должно быть неудобно из-за того, что неудобно мужу. Если вы боитесь напрягать мужчину заботой о ребенке — некоторые представители мужского пола еще и выражают неудовольствие по данному поводу вслух, — убедите себя, что имеете на это полное право. Решение завести ребенка, ответственность за него — дело двоих.
Да, жизнь изменилась, да, всем придется приспособиться. Мужчина должен вкладывать силы в ребенка, в семью. Он должен напрягаться. Чем чаще они остаются вместе, тем больше у них будет каких-то общих игр, секретов, только-их-личных-занятий. Чем больше сил, времени, чувств мужчина вложит в ребенка, тем прочнее будет их связь. Все, что можете вы, по силам любому другому адекватному взрослому. Накормить ребенка сцеженным молоком. Уложить спать. Одеть. Сходить с ребенком на прогулку. Усадить в автокресло. Да, с непривычки ребенок, возможно, заплачет. Да, тот, кто будет вас подменять, сильно напряжется — ведь это новая для него деятельность, он еще не знает точно, как надо.
Но разве у вас на руках ребенок никогда не плачет? Разве вы с самого первого дня делали все правильно? Иногда женщина противится помощи не из страха, что ребенок будет плакать. Иногда это защитная позиция. Возможно, кто-то убедил ее, что такой труд менее ценный, чем у мужа на работе. Подсознательно женщина ощущает, что, если передаст заботу о ребенке кому-то еще, будет ощущать себя иждивенкой, ненужной. «Если то, что могу я, могут все, то зачем тогда нужна я?» Делегировать по максимуму. Все, что возможно. Договориться на берегу. Если не договорились или договорились плохо — передоговориться. Не пытаться быть удобной. И не строить иллюзий о своей незаменимости.
Как рассчитать финансовую подушку безопасности в 2023 году
О том, что нужно иметь подушку безопасности, знают многие. Сбережения помогают преодолеть временные финансовые трудности и не залезать в долги, например, в случае потери работы или поломки холодильника.
Иллюстрация: Inside Weather/unsplash
Не все понимают, как правильно рассчитать сумму на чёрный день. В статье мы расскажем об алгоритме.
Учет доходов и расходов
Одним достаточно 15 тысяч рублей в месяц на жизнь, другим будет мало и 100 тысяч. По этой причине финансовая подушка безопасности рассчитывается индивидуально.
Первое, с чего нужно начать при формировании финансовой подушки безопасности, – это взять в руки калькулятор. С его помощью считаем расходы за один полный месяц.
Есть два способа это сделать:
записываем все траты в блокнот, после чего выводим общую сумму,
фиксируем баланс на банковской карте в начале месяца, тратим деньги только с неё и в конце месяца получаем результат.
При подсчёте расходов важно не забывать об обязательных платежах – по кредитам, на аренду жилья, квартплату, сотовую связь, интернет и т. д. Стоит включать также автомобильные штрафы, сервисы по подписке, налоги и даже долг соседу.
Чем честнее мы посчитаем расходы, тем предсказуемее и, соответственно, безопаснее будет будущее.
Если в планах – сформировать подушку безопасности для семьи, то стоит учитывать доходы и расходы всех её членов.
Если планируется пополнение, то важно включить предполагаемые дополнительные расходы, связанные с рождением ребёнка: коляска, кроватка, подгузники и т. д.
Помощники в подсчете расходов
Помочь в анализе расходов может также специальный раздел банковского приложения.
Алгоритмы для удобства даже группируют траты по разделам: одежда и обувь, супермаркеты, такси и т. д. Иметь перед глазами такую градацию полезно.
Так можно заметить, например, что траты на такси или развлечения высоки, и снизить расходы по этим направлениям.
Пример того, как выглядят расходы в банковском приложении
Также существуют различные мобильные приложения, которые помогают фиксировать расходы, что избавляет от необходимости вручную вносить каждый платёж и покупку.
Самые популярные приложения: Wallet, Monefy, Финансы, Расходы ОК, Дзен-мани и др. Будьте внимательны, некоторые приложения платные.
Иногда такое приложение можно синхронизировать с онлайн-банком. Каждая трата по карте будет автоматически заноситься в приложение.
Такие приложения также удобны тем, что в них можно вести учёт расходов всей семьи и при необходимости запрашивать отчёт.
Размер подушки безопасности
После того как траты посчитаны, принимаем решение о размере подушки безопасности. Оптимальной считается следующая формула:
Средние траты за месяц × 3-6 месяцев = финансовая подушка безопасности.
Конечно, чем больше подушка безопасности, тем лучше. Однако решение всё же стоит принимать индивидуально.
К примеру, человек, у которого несколько источников дохода (работа по основному трудовому договору, работа по договору о совместительстве, деньги со сдачи квартиру в аренду), может позволить себе резерв на три месяца.
При этом человеку, который живёт на одну зарплату и каждый месяц платит за ипотеку, лучше формировать финансовую подушку безопасности на 6 месяцев.
Также размер сбережений на чёрный день зависит от терпимости к риску.
Если источников пополнения семейного бюджета несколько и вероятность потери сразу всех доходов не высока, но при этом человек чувствует себя тревожно с денежным запасом на 3 месяца, то лучше довести сумму до психологически спокойной отметки.
У жительницы Самары Ольги Д. два источника дохода: зарплата и средства от продажи собственных картин (непостоянный доход). Сумма расходов в месяц составляет около 30 000 рублей.
Ольга Д. решила, что ей будет достаточно хранить резерв на 5 месяцев на случай болезни или потери доходов. Таким образом, финансовая подушка самарчанки составит 150 000 рублей.
Со временем расходы могут увеличиться из-за инфляции, переезда или других причин.
Хотя бы раз в год нужно проверять, достаточно ли подушки, чтобы покрывать расходы за месяц при сохранении тех же сроков резерва. Если нет, подушку нужно увеличить.
Расчет декретных в 2023 году с помощью онлайн-калькулятора
Как пользоваться калькулятором по расчету декретного и детского пособия?
Калькулятор декретных и детских пособий от сервиса Контур.Бухгалтерия поможет легко рассчитать сумму выплат. Калькулятор доступен бесплатно и без регистрации. Сделать расчет очень просто:
- На вкладке «Исходные данные» выбрать нужное пособие, внести данные из больничного листа или информацию о ребенке и продолжительности отпуска.
- На вкладке «Сводная таблица» ввести сведения о заработке сотрудницы за последние 2 года (или предшествующие годы при замене лет). Если применяется районный коэффициент — поставьте флажок в нужном поле. Если сотрудница работает на неполную ставку, обозначьте это.
- На вкладке «Итоги» вы узнаете сумму больничного.
Расчеты занимают пару минут. Если вы наемный работник, добавьте наш калькулятор в «Закладки», чтобы при необходимости рассчитать пособие. Если вы бухгалтер, оцените удобство работы с калькулятором. В Контур.Бухгалтерии много других удобных инструментов для ведения учета и начисления зарплаты.
Вывод: рассчитать пособия за пару минут можно в бесплатном калькуляторе от Контур.Бухгалтерии. Это делается в три шага. Вам понадобится больничный лист, даты отпуска и сведения о среднем заработке за последние 2 года.
Главные изменения по расчету пособий в 2023 году
Новый МРОТ. На начало 2023 года минимальный размер зарплаты — 16 242 рубля. Теперь минимальный дневной заработок: 16 242 рублей × 24 месяца / 730 дней = 533,98 рубля.
Расчетный период. Если декрет начинается в 2023 году, то для расчета пособий берутся предыдущие два года — 2021 и 2022.
Замена лет. Сотрудница может написать заявление на замену двух расчетных лет или одного года, когда это выгодно для нее. Например, в 2021-2022 годах сотрудница уходила в декрет и отпуск по уходу за старшим ребенком, а в 2023 уходит в декрет с младшим. Значит в 2021-2022 у нее не было заработка, поэтому выгоднее будет рассчитать пособие с 2018-2019. Минтруд разъяснил, что рассчитывать пособие можно по двум ближайшим предшествующим годам — а не по любым другим. В нашем случае сделать замену на 2017 и 2016 годы нельзя.
Максимальный заработок, с которого можно начислять пособия, в 2018 был равен 815 000 рублей, в 2019 — 865 000 рублей, в 2020 — 912 000 рублей, в 2021 году — 966 000 рублей, а в 2022 — 1 032 000 рублей.
Тогда максимальный дневной заработок для расчета пособий в 2023 году равен: (966 000 рублей + 1 032 000) / 730 дней= 2 736,99 рубля.
Максимальная сумма пособия по беременности и родам . В 2023 году при продолжительности декрета 140 дней сумма декретных не может превышать 2 572,6 рублей × 140 дней = 383 178,6 рублей. При более длинном или сокращенном декрете сумма пропорционально изменяется.
Минимальное пособие по беременности и родам. Минимальный размер пособия за 140 дней декрета в 2023 году увеличится, так как вырос МРОТ и среднедневной заработок. Новый минимум составит 533,98 × 140 = 74 757,2 рубля
Максимальный размер ежемесячного пособия по уходу за ребенком: 2 736,99 × 30,4 дня × 40% = 33 281,80 рубля.
Минимальное ежемесячное пособие по уходу за ребенком. С 1 февраля 2023 года минимальный размер ежемесячного пособия составит 8 591,47 рубля. Ранее, с 1 февраля 2021 года по 31 января 2023 года, он составлял 7 677,81 рубля.
Вывод: в 2023 году для пособия по беременности и родам максимальная сумма — 383 178,6 р., минимальная — 74 757,2 р. Для ежемесячного пособия по уходу за детьми до 1,5 лет максимум — 33 281,80 р., минимум — 8 591,47 р. Замену лет можно делать только по ближайшим предшествующим годам, а не по любым другим.
Пособие по беременности и родам в 2023 году
В 2023 году работают прежние правила для расчета декретных. Декрет наступает не раньше начала больничного листа по беременности и родам, но его первый день определяется по заявлению будущей мамы. Сотрудница может уйти в декрет с первого же дня больничного, а может сделать это позже.
Для расчета пособия берем доходы сотрудницы за два предыдущих года. Зарплата для расчета берется полная, с НДФЛ. Например, если женщина уходит в декрет 28 декабря 2023, то пособие будет сформировано по доходам 2021-2022 годов. Если декрет начинается в январе 2024, то пособие рассчитывается по 2022-2023 годам.
Доходы за год для расчета пособий не должны превышать предельную величину базы для уплаты взносов в ФСС:
- для 2015 года — 670 тыс. рублей;
- для 2016 года — 718 тыс. рублей;
- для 2017 года — 755 тыс. рублей;
- для 2018 года — 815 тыс. рублей;
- для 2019 года — 865 тыс. рублей;
- для 2020 года — 912 тыс. рублей;
- для 2021 год — 966 тыс. рублей;
- для 2022 года — 1 032 тыс. рублей.
Максимальный дневной заработок в 2023 году составляет, как указано выше, 2 736,99рублей.
Минимальный дневной заработок при расчете декретных вытекает из МРОТ, как мы уже писали. В начале 2023 МРОТ составляет 16 242 рублей, и минимальный дневной заработок составляет 16 242 × 24 / 730 = 533,98 рубля.
Декретное пособие получают не только кровные, но и приемные родители, которые усыновили малыша возрастом до 70 дней. И тогда пособие начисляется с первого дня усыновления до возраста ребенка 70 дней.
Пример. Сотрудница идет в декрет в начале 2023 года
Орлова Мария Юрьевна работает в ООО «Рада». В начале декабря 2022 ей выдали больничный по беременности и родам на 140 дней с 12 декабря. Заявление на декретный отпуск она написала с 1 января 2023 года и продолжала работать до конца декабря.
Будущая мама уходит в декрет в 2023 году, значит для расчета декретных берутся доходы 2021-2022 годов. Ее заработок за 2021 год составил 970 000 рублей, за 2022 год — 1 050 000 рублей. Обе эти суммы больше установленных лимитов, поэтому сумма дневного заработка будет рассчитываться исходя из предельной базы:
(966 000 + 1 032 000) / 730 = 2 736,986 рубля.
Мария ушла в декрет на 20 дней позже, чем могла бы. Значит она использует 140 – 20 = 120 дней отпуска. И тогда сумма декретных составит:
2 736,986 рублей × 120 дней = 328 438,22 рублей.
За декабрь 2022 Мария получит свою обычную заработную плату.
Вывод: женщина может подать заявление на декрет не позже начала больничного листа. Для расчета пособия берутся доходы за два предыдущих года, и для каждого года есть предельная величина доходов. Приемным родителям положено пособие от дня усыновления до возраста малыша 70 дней.
Ежемесячное пособие по уходу за ребенком: расчет детского пособия в 2023 году
Расчетный период для детского пособия — тоже два предшествующих года перед началом отпуска по уходу за ребенком. Аналогично, для расчета пособия доходы за год не должны превышать допустимые пределы, а дневной заработок не должен быть больше 2 736,986 рубля. Месячное пособие вычисляется умножением дневного заработка на 30,4 дня, затем от полученной суммы берется 40% при любом стаже сотрудницы.
Минимальная сумма месячного пособия — 8 591,47 рубля на первого и последующих детей.
Пример. Сотрудница идет в отпуск по уходу за вторым ребенком в 2023 году
Воробьева Анна Игоревна уходит в отпуск по уходу за ребенком с 16 июня 2023 года. Перед этим она была в декрете и отпуске по уходу за первым ребенком с февраля 2021 по ноябрь 2022 года. По заявлению о замене лет расчетным периодом стали 2019-2020 годы. В это время Анна болела 28 дней. За 2019 год ее заработок составил 620 000 рублей (это меньше предела в 815 000 рублей), а за 2020 год — 695 000 рублей (также меньше предела в 865 000 рублей). Рассчитаем средний дневной заработок:
(620 000 + 695 000 рублей) / (730 – 28 дней) = 1 873,22 рубля.
Ежемесячное пособие составит:
1 873,22 рубля × 30,4 дня × 40% = 22 778,42 рубля.
Если женщина работает по трудовому договору на нескольких предприятиях, то пособия она может получать на каждом рабочем месте. И еще один нюанс: декретное пособие положено только маме ребенка, а вот отпуск по уходу за ребенком с ежемесячным пособием может использовать и отец, бабушка или другой родственник, который будет ухаживать за младенцем. Этот отпуск и пособие получают не только биологические родители, но и усыновители ребенка в возрасте до 1,5 лет.
Вывод: для расчета берутся два предшествующих года с теми же предельными величинами по доходу. Если мама работает по ТК в разных местах, пособие можно получать на каждом месте. Отпуск по уходу за ребенком вместе с пособием может оформить папа, бабушка или другой родственник и усыновители.