Как приумножить деньги без риска
Перейти к содержимому

Как приумножить деньги без риска

  • автор:

Что делать с деньгами в 2023 году? 10 способов сохранить и приумножить

Экономическая ситуация в России с начала 2023 года стала более прогнозируемой: после спада 2022 года наступило время роста. Так, с начала года индекс Мосбиржи вырос почти на 23%, на рынке недвижимости наметились восстановление и рост спроса. Ставки по вкладам и накопительным счетам стабилизировались, растет цена золота, меняются котировки валютного рынка. На этом фоне все важнее держать деньги в различных финансовых инструментах, чтобы копить, зарабатывать, а также уберечь их от инфляции.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Делимся способами наиболее безопасно сохранить и приумножить свои средства в 2023 году.

Положить на вклад

Вклады остаются наиболее популярным способом сбережения средств у россиян.

Это простой и понятный инструмент, который имеет гарантированную доходность и защищен системой страхования вкладов в АСВ.

Для того чтобы выбрать лучшие условия, важно внимательно изучать параметры вкладов:

Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.

Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.

Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.

Положить на накопительный счет

Накопительный счет является еще одним простым инструментом для сохранения и сбережения средств. Это некий гибрид текущего счета и вклада.

В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.

У накопительного счета есть особенности:

при снятии наличности нет понижения процентных выплат, но ставка может измениться;

вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы – не больше 10-кратного превышения изначального платежа;

проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.

Купить облигации

Облигации являются долговыми бумагами и считаются консервативным финансовым инструментом. Их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций обычно выше ставок по депозитам.

Получать доход от владения облигациями можно двумя способами.

Первый вариант: купить облигацию и получать купоны, а в конце срока получить номинал. В этом облигация похожа на вклад.

Второй вариант: купить облигацию дешевле, дождаться повышения цены, затем продать. На цену влияет, например, ставка ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот.

Облигации федерального займа (ОФЗ) более надежны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют больше рисков, но доходность по ним выше.

Купить акции

Акции являются более рискованным инструментом инвестирования, у них нет гарантированной доходности, а владелец может понести убытки, если стоимость акций будет падать. Однако, при росте, доходность может оказаться существенно выше.

Есть два самых простых способа зарабатывать на покупке акций.

Первый: купить акцию, дождаться, пока она вырастет в цене, и продать. Разница между ценой покупки и продажи станет вашей прибылью.

Второй: купить акции, по которым компания платит дивиденды (часть прибыли), и получать их. Обычно выплаты происходят раз в полгода или год.

Купить биржевые ПИФ

Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны.

Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.

Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг (базового актива).

Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги – фонды акций, облигаций, смешанные фонды.

Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов – например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях – например, нефтегазовой, металлургической.

ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.

Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.

Купить недвижимость

Покупка жилья является одним из наиболее распространенных способов вложения средств у россиян наряду с вкладами. Однако такой способ сохранения средств требует гораздо больше усилий.

Нужно подобрать подходящий по расположению, стоимости и качеству объект, договориться о сделке и провести ее.Также нужно сосредоточиться на типе недвижимости – коммерческая или жилая, вторичка или новостройка?

Многие инвесторы часто выбирают новостройки за счет их преимуществ в виде льготных программ и потенциала роста стоимости после сдачи объекта.

Купить золото и другие ценные металлы

Драгоценные металлы наряду с акциями и облигациями являются одним из инструментов инвестирования.

Золото – самый популярный в инвестициях драгоценный металл. Традиционно золото считается главным защитным инструментом как от падения фондового рынка, так и от инфляции.

При этом для сбережения и накопления средств также используются серебро, платина и палладий.

Одним из возможных способов инвестирования в металлы является покупка фьючерсных контрактов. Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие по параметрам фьючерсы.

Важно понимать, что фьючерсы – это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.

Открыть ОМС

Помимо покупки фьючерсов на драгметаллы, инвестировать в них можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет (ОМС).

ОМС – это счет, который инвестор открывает в банке и где учитываются купленные драгметаллы.

Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла.

Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами – в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу.

Обратите внимание, ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что несет дополнительные риски для инвестора. Поэтому ОМС стоит открывать только в надежном банке.

Купить валюту

Способом сбережения средств в некоторых случаях может стать покупка иностранной валюты. Традиционно для россиян таким средством выступали доллары и евро как защита от внутрироссийских рисков.

И хотя с начала 2023 года доллар вырос почти на 10 рублей, после причисления его и евро к валютам «недружественных» стран их покупка и хранение могут оказаться невыгодными в качестве приумножения средств из-за высоких комиссий банков и высоких рисков.

В целом при покупке валютной наличности как таковой доходности ожидать не стоит. Скорее это способ избавиться от рублевых рисков, при этом согласившись на риск той страны, на чью валюту будут обменяны рубли.

Открыть бизнес

Еще одним способом вложения средств может стать открытие собственного бизнеса, например, кофейни или парикмахерской.

На старте бизнес не будет приносить доход, скорее наоборот – потребуются кредиты на открытие и пополнение оборотного капитала.

При этом в перспективе бизнес может приносить существенно больше денег, чем все вышеописанные способы.

Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей

Фото: Shutterstock

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Прошлый год на рынке для российских инвесторов стал источником разочарований на фоне последствий геополитических потрясений, однако в 2023 году аналитики прогнозируют восстановление — «РБК Инвестиции » выяснили у экспертов крупных инвесткомпаний, куда можно вложить ₽100 тыс.

Фото:Shutterstock

Выбор активов в портфель должен зависеть от сроков инвестирования и имеющегося бюджета игрока: на горизонте года разумно предпочесть вклады или облигации , тогда как акций лучше избегать совсем или брать их на минимальную сумму, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. «Вложения в акции сейчас можно рассматривать только на долгосрок (более пяти лет), динамика цен за год вполне может быть отрицательной», — подтвердила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

«Если это все деньги, что у вас есть, то тем более. Если же ₽100 тыс. — это сумма, которая вам еще долго не потребуется, и у вас есть финансовая подушка в банке или наличном виде, то можно вкладываться на все 100% в акции», — добавил Емельянов.

На российском рынке эта сумма позволяет применять принципы диверсификации, считает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова: «Наилучшая диверсификация в настоящее время получается по принципу «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера, полученный результат на 2023 год понизьте на одну ступень (то есть умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным и т. д.)».

1. Облигации: консервативный вариант

Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента которых кредитный рейтинг по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.

По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.

«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».

Высокодоходные облигации (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.

Фото:Chris McGrath / Getty Images

Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены. Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться.

Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.

Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.

Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению. Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.

Фото:uforms.ru для «РБК Инвестиций»

Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».

«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.

«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.

Фото:Shutterstock

2. Дивидендные фишки: низкая база и «нотка риска»

Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».

Фото:Shutterstock

«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.

Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Фото:Shutterstock

3. Золото: запасной вариант

Золото, как и другие драгоценные металлы, необязательный элемент портфеля, но оно может хорошо себя показать в 2023 году благодаря смене цикла ставок в США, считает Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций». Он также добавил: «Можно разнообразить вложения за счет серебра и платины, они растут сейчас гораздо лучше. Палладий — еще одна опция. На все металлы в сумме лучше не выделять более 10%».

Фото:Shutterstock

«Перспективы роста золота выглядят довольно спорными (даже в пиковые кризисные моменты текущего года ему не удалось закрепиться выше $2000), поэтому доля золота в портфеле может варьироваться от 0% до 15% в зависимости от индивидуальных предпочтений инвесторов», — полагает эксперт ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева подчеркнула, что функцию защитного актива золото «давно утратило», но интересно инвесторам благодаря восходящему тренду, сформированному достаточно устойчивым спросом.

«Для защиты от девальвации рубля можно рассмотреть открытие позиции по GLDRUB_TOM, если такая возможность предоставляется брокером. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, поэтому будет давать плюс и при росте цены доллара, и при росте цены золота», — отметила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

Фото:Shutterstock

4. Фонды и индексное инвестирование

«У тех, кто имеет доступ к бумагам США, есть огромный выбор акций и биржевых фондов ( ETF ). На следующий год я бы определенно купил фонды на весь рынок США (SPY, VTI, VOO), Европы (VGK, IEV) и Китая (FXI, MCHI, GXC), которые будут восстанавливаться, а также на длинные американские облигации и на короткие бонды других развитых стран», — рассказал Емельянов из «БКС Мир инвестиций».

По его словам, заметнее всего подешевели финтех, онлайн-торговля, облачные сервисы, полупроводники: «Можно их брать отдельно акциями или целым индексом — например, через фонд QQQ, торгуемый на СПБ Бирже. Они могут хорошо подняться на грядущем восстановлении».

Фото:Shutterstock

Неквалифицированным инвесторам по-прежнему доступны паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ) и расчетные фьючерсы на индексы. «С небольшой суммой обеспечить себе максимальную диверсификацию можно с помощью индексного инвестирования — его можно совершать через ETF и фьючерсы. Полагаем, что индексное инвестирование через фьючерсы будет наиболее приемлемым в 2023 году, так как для дополнительной защиты капитала хотелось бы, чтобы активы были прозрачными и ликвидными», — уверена аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Она считает, что индексное инвестирование подойдет любой категории инвесторов: консерваторам стоит уравновесить его сырьевыми или валютным активами, тогда как агрессивным игрокам — точечными ставками на акции или фьючерсы отдельных компаний.

Фото:Spencer Platt / Getty Images

5. Отдельные российские акции

Акции следует покупать с перспективой держать их не менее пяти лет, выбирая компании, занимающие лидирующее положение в секторе («Норникель», «Сбер», «Полюс»), объяснила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. «Также можно включить в инвестиционный портфель акции с защитными свойствами (те акции, которые снижаются медленнее рынка), например «ФосАгро» и МТС», — добавила эксперт.

«В текущих реалиях в наступающем году лучше рынка имеют шанс показать себя финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group) и потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) секторы, а также прочие истории внутреннего спроса, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). На втором месте — металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)», — полагает Валентина Савенкова из «Велес Капитала».

Фото:Shutterstock

Хуже рынка, по ее словам, может себя чувствовать нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья.

«На фоне низкой базы текущего года могут подрасти отдельные экспортеры, которые пострадали в этом году от укрепления курса рубля. Это актуально для компаний, которые смогли перенастроить свои логистические цепочки и удержали объемы экспорта. Наиболее перспективными мы считаем золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал», — рассказала портфельный управляющий УК «Первая» София Кирсанова.

Также аналитики УК «Первая» ожидают в 2023 году рост показателей компаний, ориентированных на внутренний рынок и менее подверженных внешним шокам и санкционным рискам: «В частности, из наиболее защитных секторов мы бы выделили сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительский («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Из растущих историй мы предпочитаем сектор ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter) и финансовый («Сбер», TCS Group)».

Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» в нефтяном секторе выделяют акции ЛУКОЙЛа, поддержку которым окажет выплата дивидендов по итогам 2022 года и монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе, а ожидаемая дивидендная доходность на горизонте 12 месяцев составляет 20% при сохранении выплаты 100% скорректированного свободного денежного потока .

«Среди сталелитейных компаний предпочитаем ММК как наиболее недооцененную и ориентированную на внутренний рынок (82% продаж за десять месяцев 2022 года). Акции НЛМК считаем привлекательными в случае ослабления рубля и роста спроса на металл на глобальном рынке (экспорт — 57% продаж за десять месяцев 2022 года)», — отметили эксперты «ВТБ Мои Инвестиции».

Кроме того, аналитики брокера позитивно оценивают электроэнергетический сектор благодаря повышению тарифов на 9% с декабря 2022 года и привлекательной дивидендной доходности: «Все компании ГЭХ перешли на минимальную выплату 50% от чистой прибыли в 2022 году, что означает дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5%».

«Мы ожидаем, что «Интер РАО» (2,6x P/E за 2023 год) продолжит выплачивать дивиденды исходя из 25% коэффициента дивидендных выплат (7,2% за 2022 год). Высокая денежная позиция и наличие ряда активов в отрасли с иностранными акционерами позволяет предположить, что сделки слияния и поглощения могут произойти в 2023 году. «РусГидро» (9,4% дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год) должна улучшить рентабельность в 2023 году, поскольку повышение тарифов компенсирует рост цен на топливо благодаря высокой доле гидроэлектроэнергии в структуре компании (80%)», — добавили эксперты брокера ВТБ.

Фото:Petr Sejba с сайта flickr.com

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного

Как приумножать деньги: лучшие 5 способов

Приумножение денег — приобретенный навык, который надо в себе воспитывать и развивать. Не все знают и умеют правильно копить и откладывать. Да это и не лучший вариант, потому что инфляция неуклонно «съедает» все финансы, которые не «работают» и не зарабатывают. Поэтому изучите разные способы вложения капитала, которые будут приносить постоянную прибыль. Инвестиции должны как минимум покрывать инфляцию. Но еще лучше, если они будут приносить постоянный пассивный доход.

Трескова Клавдия Анатольевна

Бробанк подскажет, как приумножать деньги, какие стратегии выбрать и с чего начать. В первую очередь понадобится обратить внимание на свой заработок, умение экономить, научиться планировать расходы и доходы, а затем приступать к инвестированию.

  1. Заработок
  2. Экономия
  3. Инвестирование
  4. Банковский вклад или накопительный счет
  5. Недвижимость
  6. Облигации федерального займа
  7. Индивидуальный инвестиционный счет
  8. Другие стратегии
  9. Резюме

Заработок

Если ваша работа не дает необходимый уровень дохода для покрытия ваших базовых потребностей, меняйте ее. Взваливание большего объема, подработка в ночные часы и выходные дни при маленькой оплате плохо скажутся на итоговой эффективности. Тем более, если это негативно отражается на здоровье. Поэтому при поиске нового работодателя обратите внимание, чтобы была заработная плата, которая покрывает не только потребности, но и позволяет откладывать.

В некоторых случаях востребованные специалисты могут добиться роста доходов внутри своей компании. Но для этого понадобится обосновать работодателю, за что и почему он должен платить своему сотруднику больше. Отсюда вытекает следующий пункт — образование.

Только тот сотрудник может просить прибавку к зарплате или претендовать на более высокооплачиваемую должность, который постоянно совершенствует навыки. Доказан факт, что квалифицированный специалист, который ничего не делает для поддержания уровня, через 2-3 года перестает соответствовать занимаемой должности. Чтобы компенсировать утрату профессионализма достаточно уделить образованию 3 часа в неделю. Либо проходить курсы повышения квалификации один раз в полгода или квартал.

В некоторых случаях можно свое свободное время посвятить изучению смежной или абсолютно новой профессии. Но лучше это делать в той сфере, которая на самом деле привлекает.

Фриланс — перспективное направление, где можно хобби превратить в полноценную подработку, которая приносит дополнительный доход. В практике немало случаев, когда специалист постепенно переподготавливает себя, нарабатывает новые навыки, а затем полностью уходит на удаленные профессии.

Но не обязательно кардинально менять сферу. Часть специалистов могут давать консультации или оказывать дистанционные услуги во внерабочее время. Например, учитель иностранного языка может стать репетитором или переводчиком, бухгалтер вести онлайн отчетность для компании или готовить документы для налоговой.

К накоплению первоначального капитала, который станет стартом для приумножения денег, приведет сочетание трех факторов:

  • четко обозначенный уровень дохода, к которому вы стремитесь;
  • поддержание профессионализма и обучению новому в рамках своей или новой профессии;
  • подработка.

После этого можно подбирать стратегию инвестирования без ущерба для бюджета.

Экономия

Чтобы накопленные деньги не исчезли слишком быстро, кроме того, чтобы хорошо зарабатывать потребуется развить умение экономить. У каждого человека свои спусковые крючки или триггеры, которые запускают бессознательные процессы трат и необдуманных покупок. Если знать, что на вас воздействует больше всего, то удастся избежать манипуляций вашим сознанием. Постепенно вы увидите, как высвобождаются «дополнительные» деньги, которые опять же можно приумножать.

  • ограничения;
  • планирование.

Ограничение пригодится всем, но особенно оно эффективно для тех, кто любит тратить и много покупать. Таким шопоголикам желательно завести отдельную банковскую карту исключительно для расчетов за товары и услуги. К карте можно установить ежемесячный или суточный лимит. Сверх него операции проходить не будут. Кроме того, у некоторых карт можно установить ограничение по совершению онлайн-покупок. В этом случае не будет происходить импульсивных трат на любой товар, который показывает интернет-реклама в соцсетях.

Отключить ограничения по онлайн-расчетам и лимитам можно в личном кабинете. Но на это понадобится потратить время. В некоторых ситуациях такие ограничения помогают остыть от первого и сиюминутного «хочу». Деньги сэкономлены, и их можно использовать для приумножения.

Планирование относится к еженедельным тратам на продукты и другие безотлагательные расходы. Продукты питания, транспорт, коммунальные услуги и другие расходы, которые необходимы для каждого члена семьи. За 2-3 месяца формируется устойчивая привычка, которая помогает не делать бездумных покупок. Если закупать товары раз в неделю или в две в гипермаркетах, то можно сэкономить до 15-20% еженедельных трат.

Правильно организованный рацион с учетом потребностей всех членов семьи экономит финансы на перекусах, фастфуде и других каждодневных, но нерациональных тратах. Планирование поможет сформировать более здоровые привычки и сохранит, кроме этого ваши деньги.

Инвестирование

Когда капитал скоплен, а привычки экономить и рационально тратить сформированы, можно начинать приумножать деньги. Грамотное инвестирование — длительный процесс. Рассчитывать на сиюминутную прибыль в законных схемах с невысокими рисками — бессмысленно. Поэтому правильные привычки помогут запастись терпением и целенаправленно приумножать капитал на постоянной основе. Тут главное разобраться с чего начать и как оценить риски. Брокеры и трейдеры, которые давно на рынке, советуют начинать с самых минимальных прибылей, которые встречаются у безрисковых стратегий.

Внеплановые и не такие уж обязательные траты вроде перекусов могут помешать приумножать деньги

  • банковский вклад или накопительный счет;
  • недвижимость на стадии строительства;
  • недвижимость под последующую аренду;
  • облигации федерального займа; ;
  • акции, ценные бумаги и другие стратегии.

Рассмотрим каждый вариант подробнее, с учетом рисков, окупаемости и возможной прибыли.

Банковский вклад или накопительный счет

Самый консервативный и безопасный способ инвестирования — вклад или накопительный счет. Но в сумме 1,4 млн рублей в одном банке или любом финансовом учреждении, которые участвует в системе страхования вкладов. Проверить список компаний-участниц можно здесь. В случае банкротства или отзыва лицензии у компании с банковских депозитов вернут до 1,4 млн рублей. Поэтому вкладов такого размера может быть неограниченное количество, даже в десяти банках, и все они будут застрахованы.

Основной минус такого вида приумножения денег — низкая прибыль. Большинство программ не позволяют заработать. Они, по сути, покрывают только уровень инфляции, что уменьшает эффективность такого способа накопления. Средние процентные ставки от 5 до 7%. Минимальный срок от 1 месяца до нескольких лет.

Бывает так, что среднесрочные программы, рассчитанные на 12 месяцев или 1,5 года, оказываются более выгодными, чем на 6 месяцев или 3 года. Это связано с тем, что финансовой компании в среднесрочной перспективе легче оценить собственные риски с учетом ключевой ставки, установленной ЦБ РФ.

В банке можно открыть и накопительные счета или дебетовые карты с процентом на остаток средств на счете и повышенным кэшбеком. Самое важное соблюдать минимальный остаток суммы и другие ограничения.

Например, количество операций по счету не меньше 100 тысяч в квартал или покупок по безналу на сумму от 50 тысяч в месяц. Все правила для начисления процентов на остаток прописаны в договоре. О том, где получить повышенный кэшбек, можно узнать на официальном сайте обслуживающего банка, в личном кабинете или по горячей линии.

Карта Тинькофф Блэк

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 5%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Деньги на этих счетах также застрахованы до суммы в 1,4 млн рублей. Поэтому такой вариант инвестирования относится к безрисковым. Дополнительный плюс вложения — за полученный доход не надо платить налоги. А по другим видам инвестирования с полученной прибыли придется отчислить в бюджет 13%.

Пополняемый вклад или дебетовая карта с процентом на остаток самый лучший помощник для первоначального накопления капитала, который впоследствии можно приумножать.

Приумножить деньги можно, сдавая в аренду имеющуюся недвижимость или землю

Недвижимость

  1. Покупка жилья на стадии котлована у застройщика.
  2. Покупка земли под строительство дома.
  3. Сдача имеющегося жилья в наем.
  4. Покупка вторичного жилья для последующей сдачи в наем.
  • выбранного сегмента жилья — эконом, стандарт или премиум;
  • населенного пункта — спрос и цены выше в мегаполисах и крупных административных центрах, а также в прилегающих пригородах;
  • надежности застройщика, если покупка жилья происходит у него;
  • стабильности спроса, в некоторых регионах, в первую очередь в южных областях наблюдаются сезонные скачки и падение рынка.

Инвестиции относятся к средне- или высокорискованным вложениям. Все зависит от ожидаемой прибыли, чем на больший процент вы рассчитываете и на меньший срок окупаемости, тем выше риск.

От полученной суммы за наем жилья, владелец обязан оплачивать НДФЛ в размере 13%. В отдельных случаях ставка может быть ниже, если владелец будет оформлен как самозанятый. При этом, если квартирант физическое лицо — налог составит 4%, если юридическое — 6%. О том, как работает закон о самозанятых, и в каких регионах им можно стать, читайте в обзоре Бробанка.

Облигации федерального займа

Облигации федерального займа — это инвестирование в государство, которое выпускает такой вид ценных бумаг. ОФЗ отличаются по сроку и периоду окупаемости. Но они относятся к вложениям с низкими рисками, потому что государство гарантированно возвращает вложенные средства и обещанный процент. Только если государство признает себя банкротом, то инвестиции станут бесперспективными, что в мировой практике встречается нечасто.

Вложения в ОФЗ для приумножения собственного капитала подойдет всем, кто не привык рисковать, но хочет получить максимальную выгоду от инвестирования. Доходность по облигациям колеблется в районе 8-8,5% годовых, что больше, чем по вкладу или накопительному счету. Срок вложения в среднем от года до трех лет.

Купонный доход по облигациям федерального займа не облагается налогом на доходы. Поэтому итоговая прибыль, полученная от ОФЗ, не уменьшается.

Индивидуальный инвестиционный счет

Правительство РФ стремится научить россиян вкладывать свои сбережения внутри страны. Для этой цели были разработаны индивидуальные инвестиционные счета. За размещение денег на ИИС государство предоставляет возможность вкладчикам получить из бюджета возврат налогового вычета. То есть все держатели ИИС могут претендовать на 13% того подоходного налога, который был ими уже уплачен. Но будут возвращены суммы не больше 52 000 рублей в год.

Прибыль от ОФЗ не облагается налогом на доходы, так что поможет эффективнее приумножать деньги

Так работают индивидуальные инвестиционные счета «типа А», в общей сложности вкладчик сможет вернуть 156 000 рублей за три года. Для простоты понимания, это можно рассматривать как оформленный вклад в размере 400 000 рублей в год под 13% годовых.

Но есть и другая возможность, оформить ИИС «типа Б», который позволяет получить полное освобождение от уплаты НДФЛ на период пользования счетом. Он более выгоден для тех, кто занимается инвестированием очень активно и получает высокие доходы при этом. Выбрать какого типа будет ваш ИИС можно не сразу, а после того как вы уже им пользуетесь. Более подробно о том, как это работает, прочитайте в наших статьях.

Другие стратегии

Кроме вышеописанных способов приумножения капитала, можно рассмотреть такие варианты:

Способ Краткое описание Доходность, риски и налоги
Акции компаний и другие ценные бумаги Выходить на торги самостоятельно или доверять управление своими активами опытному брокеру каждый решает сам. Опытные трейдеры рекомендуют такие вложения после того, как появятся базовые знания в области инвестирования. Такие активы больше подходят для диверсификации портфеля, когда вкладчик выбирает из нескольких направлений для получения прибыли. Прибыльность 3-20%, зависит от выбранных ценных бумаг. Риск прямо пропорционален доходности. Налог на доходы платить надо.
Вложения в МФО Выгодный вариант инвестирования, но с существенными ограничениями на входе. Физические лица смогут вкладывать в МФО от суммы в 1,5 млн рублей. Более подробно об этом виде приумножения капитала читайте в обзоре. Доход 10-25%. Средне- и высокорисковые вложения, зависит от ставки и надежности микрофинансовой компании. Налоги на доходы платить надо самостоятельно или за вас это сделает МФО.
Паевые инвестиционные фонды Вложения в ПИФы гораздо больше подходит для новичков, которые не готовы брать на себя ответственность за самостоятельное формирование инвестиционного портфеля. Управляющая компания формирует паевой фонд, в котором уже собраны акции, облигации и другие инвестиционные активы. А инвестор только покупает пай или несколько паев. Но ПИФы могут состоять и только из одного вида активов, а не нескольких. Прибыль в 10-25%. Доход зависит от состава портфеля, чем более рискованные активы использованы, тем выше прибыль и риск. Налог платить надо, если сумма дохода превышает 3 млн рублей в год. Дополнительный плюс, если вкладывать в паи 3 года, то НДФЛ не будет.
Покупка драгметаллов или инвестирование в ОМС Драгметаллы показывают доходность в длительной перспективе. Обезличенный металлический счет в этом плане более выгоден. Доход до 25% годовых, но часто бывает и убыток, который сложно спрогнозировать. Прибыль от ОМС не подлежит налогообложению, если хранить там деньги от 3-х лет либо доход не превысит 250 000 руб. в год.

Резюме

Чтобы правильно и последовательно приумножать деньги надо сформировать полезные привычки — экономить, планировать расходы, доходы и зарабатывать. Только после этого можно выбирать инструмент для инвестирования. Если опасений слишком много, то лучше начинать с безрисковых или низкорисковых стратегий. Некоторые вкладчики на протяжении нескольких лет выбирают только такие варианты и не гонятся за большими прибылями.

Чтобы не рисковать в процессе приумножения денег, стоит распределять финансы на несколько источников дохода

  • половину свободных денег вкладывать в консервативные активы, такие как ИИС, дебетовые карты, банковские вклады, ОМС или ПИФы;
  • треть капитала направить на вложение в акции, брокерские счета, диверсифицированные ПИФы, которые курируют Управляющие компании;
  • пятую или еще меньшую часть капитала можно направить на вложение в высокорискованные активы, которые приносят максимальную прибыль, но с самой низкой гарантией.

Грамотное распределение финансов позволит меньше реагировать на колебания рынка. Особенно в кризисные периоды. Именно поэтому опытные брокеры не советуют вкладывать все деньги в один актив. Чтобы при провале, например, нефтяного рынка вы не остались ни с чем, если все ваши активы — это акции нефтедобывающим компаний. Кроме того, диверсифицированный портфель позволяет стойко перенести резкие изменения на фондовых рынках и не принимать поспешных решений.

Любое инвестирование — это риск, если вам гарантируют стопроцентную окупаемость, возврат вложений или баснословные прибыли, то это может быть финансовая пирамида или мошенники. Изучите ту стратегию, куда вы намерены вкладывать свои сбережения для приумножения капитала.

С деньгами по-взрослому: как начать копить и инвестировать, даже если у вас невысокие доходы

Ирина Хоменко

С чего начать, если вы задумываетесь о повышении доходов и мечтаете о накоплениях, при этом не обладая огромными заработками?

Павел Веденский, независимый инвестор и предприниматель, считает, что в первую очередь важно задуматься о росте заработка и только потом обращать внимание на возможности получения доходов от депозитов, недвижимости и инвестиционных инструментов.

«Самая частая ошибка людей, которые задумываются о росте своего дохода, — это поиск быстрых решений. Например, люди слышат, что можно много зарабатывать на криптовалюте, или вкладываются в непрозрачные финансовые схемы, а потом удивляются, что теряют свои деньги. Причины? Ну не растет мировая экономика на +10% в год, поэтому если вам где-то обещают доходность выше банковских вкладов, то она совершенно точно сопряжена с риском (чаще всего неоправданным).

Важно увеличивать свой доход в первую очередь, а потом уже заниматься темой управления капиталом (пусть и небольшим). .

Понимаю, что мы нация максималистов, если иметь подушку безопасности, то сразу несколько миллионов, если делать вклад, то под максимальный процент и т. д. Однако здесь, как в тренажерном зале, важна техника безопасности. Попробуйте поднять 200 кг веса без подготовки — и сорванная спина гарантирована. Так и с доходами: работают постоянные действия, но именно они и дадут хороший результат».

Зарабатывать — фокусироваться на увеличении доходов

Если вы всерьез приняли решение о том, что важно увеличивать доход, вам пригодятся рекомендации Екатерины Пасечник, карьерного консультанта, руководителя кадрового агентства HR&Business:

«Решать вопрос увеличения дохода можно начать следующими способами:

Вариант 1: проведите аудит своей карьеры

Ответьте себе на вопросы: где вы сейчас трудитесь, сколько зарабатываете, насколько ваши опыт, знания и навыки востребованы на рынке?

— актуализируйте свое резюме (посмотрите советы по составлению резюме, много информации в открытых источниках);
— посмотрите, сколько вакансий на искомую позицию есть сейчас в вашем регионе? Какой уровень дохода по ним предлагают?
— посмотрите вакансии, которые вам подходят по требованиям хотя бы на 50−70%, но выше по уровню дохода на 20−30%.

Оцените, какие требования — знания, навыки, опыт — нужны, чтобы зарабатывать больше? Составьте план развития — как получить нужные знания? Есть много вариантов: курсы, книги, найти ментора с похожим опытом.

Теперь можете искать и откликаться на вакансии с нужным уровнем дохода, которые обеспечивают не только материальное, но и профессиональное развитие.

Вариант 2: поговорите с действующим работодателем

— что вы можете сделать для повышения уровня своего дохода?
— какие у вас есть навыки, которые позволят взять дополнительную нагрузку в рамках компании — проект или частичную занятость на другом направлении?

Но в любом случае повышение дохода — это только ваша зона ответственности. .

Раз в год анализируйте, что в этом году вы сделали (сложные проекты, обучение, сертификация, чтобы быть востребованным на рынке труда и получать хорошую зарплату».

Какие еще факторы нужно учитывать на этом шаге? По опыту работы со своими клиентами скажу, что накопления возможны только в том случае, когда разница между вашими доходами и тратами положительная. Когда нет кредитов и прочих обязательств.

Некоторые эксперты утверждают, что нужно себя ограничивать, откладывать со всех доходов 10% и больше, что капитал — это результат воли и ограничений. Однако забывают сказать о том, что траты — это способ удовлетворения потребностей, внутреннего «голода». Попробуйте предложить голодающему не один день человеку отказаться от супа или второго блюда, и так несколько дней подряд. Даже самый волевой и дисциплинированный рано или поздно сорвется. То же самое с финансовой темой — мы способны копить, когда есть излишки. Планомерный рост дохода поможет вам их создать.

Копить — формировать внутренние резервы

С тезисом о том, что тотальные самоограничения ни к чему хорошему не приводят, согласна и Анастасия Веселко, блогер, автор книги «Девушка с деньгами»:

«Бывает, девушки слишком рьяно начинают откладывать, лишая себя всех радостей жизни. И тогда закономерно наступает срыв, копилка разоряется в приступе шопоголизма.

Вариант — завести две копилки.
Одну — основную, «подушку безопасности», которую используем только в крайнем случае — потеря работы, неожиданный переезд и т. д. Это ваша уверенность в завтрашнем дне.

Вторую — для спонтанных и радостных трат. Я называю ее «буфером», некоторые девушки называют этот счет «на роскошь», и как раз оттуда можно брать на наряды и на радости, но потом снова пополнить. Так вы убережете основную копилку от разорения, а себя — от чувства вины за потраченные деньги».

Еще один способ накопления, кроме счета-копилки, — банковский вклад. Хотя, прежде чем его открывать, важно сопоставить предлагаемый процент и реальный уровень инфляции. Комментирует Евгений Касков, директор филиала «Дальневосточный брокер» «БКС Мир инвестиций»:

«Сегодня люди массово стали задумываться о том, что ставки по вкладам порой не обгоняют инфляцию и хранить деньги на вкладках стало не выгодно. Если посмотреть, что происходит с валютами, так по долларовым вкладам ставки до сих пор держатся на около нулевых значениях, а по евро вообще отрицательные. В условиях, когда клиент, по сути, должен платить за хранение денег в банке, естественно, что многие направили свои как валютные, так и рублевые накопления в рынок ценных бумаг.

Надо сказать, что ситуация со ставками в наше время часто меняется, и, возможно, в ближайшее время ставки по вкладам снова вырастут, но это всё равно не позволит обогнать инфляцию. Фондовый рынок всегда будет выгоднее депозитов, это показали многолетние статистические исследования, об этом написаны научные труды и книги. Однако фондовый рынок не терпит финансовой безграмотности, и перед принятием решения о покупке ценных бумаг стоит основательно разобраться в вопросе самому или воспользоваться знаниями квалифицированного финансового советника».

Один из значительных бонусов накоплений (и размер их не так важен, как сам факт наличия) — это возможность «купить время» для поиска оптимального решения. .

Например, довольно часто ко мне на консультацию попадают люди в кризисной ситуации: с работы увольняют (или уже уволили), нужно срочно что-то искать. «Мне нужно куда-то выйти, у меня ипотека/кредит, помогите мне быстрее найти работу», — эти вводные сразу ограничивают круг возможностей и потенциальных решений. При этом, если у человека есть резервы в виде вклада, дохода от сдачи квартиры или накоплений, появляется пространство для маневра — работа нужна не какая-то, а по заданным критериям, с зарплатой не ниже определенного уровня. Поэтому еще одна причина начинать откладывать — это обеспечить себе больше свободы в будущем для принятия решений.

Инвестировать — приумножать свои накопления

Что такое инвестиции? Это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). Почему-то бытует мнение, что для инвестиций нужны какие-то астрономические цифры доходов. И если на счету нет условного свободного миллиона, то нет смысла в этой теме разбираться. Светлана Кривошлыкова, практикующий инвестор, блогер, считает, что это абсолютно не так:

«Очень часто слышу огромное количество предрассудков и мифов вокруг темы инвестирования. Давайте разберем самые распространенные.

Для каждого «много» — это своя цифра. Но сегодня инвестирование можно начинать с 500−1000 рублей в месяц. В инвестициях успех определяет не сумма, а регулярность. Поэтому на первом этапе определите, какую сумму вы комфортно сможете инвестировать каждый месяц и не переживать, что у вас не будет хватать денег на достойную жизнь здесь и сейчас.

В России часто финансовая подушка безопасности если и есть, то является единственными накоплениями. К сожалению, люди могут ее держать наличкой дома или на счете под 2−3% годовых. Но у подушки безопасности нет функции быть обязательно потраченной. Даже наоборот. Она несет в себе функцию защиты (даже больше моральной). Поэтому подушку тоже можно инвестировать. Главное — выбирать верные инструменты: облигации или дивидендные акции.

Это в корне неверно. Инвестировать надо только с целью приумножать. Поэтому важно инвестировать на 3−5 лет, даже если речь о небольших суммах денег. Когда вы начинаете с мыслями о потерях, вы поиграете на первом же падении цены на ваши ценные бумаги и решите, что это «лохотрон». А если же изначально цель зарабатывать, то вы планируете свой бюджет вдолгую и просто ждете, когда инвестиции дадут результат. И они дадут».

Важно помнить, что в теме инвестирования нет инструментов гарантированного повышения дохода. И если вы понимаете, что хотите зарабатывать, важно уделить время обучению и самостоятельному анализу.

Если вы действительно хотите преумножить свои накопления, вот на какие моменты советует обратить внимание Евгений Касков:

«Во-первых, если необходимость о размещении средств стоит остро, то обязательно обратиться к профессиональному инвестиционному консультанту и перед инвестированием пройти процедуру риска профилирования, чтобы консультант смог подобрать для клиента продукт именно с учетом терпимости клиента к риску.

Во-вторых, пройти курсы по фондовому рынку в сети от брокера или независимого успешного трейдера.

Сейчас клиенты часто интересуются доходом от криптовалют. Дело в том, что сегодня в России нет четкого правового поля в этой области. Кроме того, движения подобных активов непредсказуемы. Таким образом, мой совет новичку: для начала разобраться с классическим фондовым рынком и довести уровень своего опыта и знаний до статуса квалифицированного инвестора, а уже потом задавать себе вопрос о целесообразности вложений в криптовалюты».

Подведем небольшой итог:
опрошенные нами эксперты сходятся во мнении, что в теме финансов хорошо работает формула «Зарабатывать — копить — инвестировать».

Если размер зарплаты едва покрывает ваши основные потребности, первое, на чем стоит сфокусироваться, — это на увеличении своего основного дохода.

Далее, когда у вас появились финансовые излишки, можно рассмотреть вопрос об открытии банковского счета, вклада или «копилки».

Если же вы готовы рисковать частью ваших средств, можно изучить вопрос инвестирования, а также найти финансового консультанта, который поможет принимать продуманные решения. При таком подходе есть все шансы, что постепенно ваши доходы из небольших превратятся в достойные и впечатляющие.

Как насчет первого шага — поискать вакансии с большей зарплатой на hh.ru?

�� Материал был полезен? Поделитесь им с друзьями в соцсетях!
Кнопка репоста — в шапке статьи

Читайте также

Вакансии дня

HeadHunter
Новости и статьи
Сервисы для соискателей
Молодым специалистам
  • Уведомления в мессенджер

Сегодня на сайте 1450616 вакансий , 65023161 резюме , 2057804 компании и за неделю 4162649 приглашений

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *