Как победить сегментацию по ОСАГО
Сегодня речь пойдет о серьезном испытании для автостраховщиков. О том, что такое сегментация по ОСАГО, чем она грозит и что конкретно можно сделать, чтобы сохранить уровень продаж на прежнем уровне и даже его увеличить, рассказываем далее в публикации.
Что такое сегментация и в чем ее опасность?
Сегментация – это один из самых распространенных инструментов повышения рентабельности продаж по ОСАГО. Она работает следующим образом: исходя из накопленной статистики убыточности, страховыми компаниями выявляются наименее и наиболее «привлекательные» условия заключаемых договоров. Далее страховщикам дается ориентация на более «прибыльных» клиентов в ущерб более «убыточным».
Сегментация самым прямым образом влияет на стоимость полиса. Ведь для «убыточных» клиентов цена моментально взлетает, более того, полис может просто «не пройти».
Цель введением сегментации преследуется только одна – снизить вероятность финансовых потерь в будущем. И это можно понять, ведь ни один бизнес не может работать себе в ущерб. Варианты решения этих проблем каждая страховая компания ищет по-своему: закрывают убыточные регионы, ужесточают требования к стажу и возрасту водителей, прекращают работать по ОСАГО.
Нетрудно догадаться, что в нынешних условиях сегментация набрала обороты. Из периодически применяемой практики она превратилась в настоящую проблему для автовладельцев и на то есть несколько причин:
- Вызванный сложившейся ситуацией резкий и непредсказуемый рост цен на запчасти для автомобилей
- Отказ от системы «Е-Гарант» и введение перестраховочного пула
- Планы увеличить размер выплат по жизни и здоровью
- Отмена учета износа деталей при расчете ущерба автомобилю при ДТП
Только последние два пункта, по мнению РСА, уже вызовут повышение цены полиса в среднем на 60−80%.
Как помочь клиенту справиться с сегментацией?
Выход из сложившейся ситуации может быть только один – наращивать продажи по ОСАГО уже сейчас, чтобы помочь справиться с проблемой как можно большему количеству людей и, как следствие, заработать максимум.
Сейчас страховые компании закрывают убыточные регионы, отказываются от рискового сегмента. Однако безубыточная пролонгация одобряется многими. Некоторые компании, например ВСК, Тинькофф, Ренессанс, Согласие и т.д., приветствуют переход безаварийных клиентов других Страховщиков. Этим стоит воспользоваться.
Автовладельцам, которые отчаялись оформить полис самостоятельно, предложите сделать это через наши офферы «АльфаСтрахования» и «РГС», если это не поможет, то компания предложит оформление через Е-Гарант. При этом выиграете оба: человек получит страховку, а вы – нового клиента и рекомендации.
5 причин для клиента оформить полис сегодня
Очевидно, что для вас пришло время действовать и активно предлагать свои услуги. Вот несколько веских поводов «за» оформление полиса прямо сейчас, которые вы смело можете использовать при общении с клиентом:
- Рост цен. Увеличение стоимости запчастей и расходов на ремонт однозначно скажется и на тарифах страховых компаний. Как по ОСАГО, так и по КАСКО.
- Центробанк получил право менять стоимость ОСАГО несколько раз в год. Маловероятно, что она будет снижаться.
- Нестабильность ситуации. Может получиться так, что, когда подойдут сроки оформления автогражданки, клиент попадет в «не сегмент» и сделать это будет гораздо сложнее. Или возникнут проблемы с работой, снизятся доходы. Без ОСАГО на свой страх и риск, ездить, конечно, можно. Но если при этом клиент повредит чужую машину, то оплата ремонта ляжет на его плечи.
- Увеличилось количество незастрахованных водителей (из-за сегментации). Если по вине кого-то из них пострадает автомобиль клиента, то расходы на ремонт придется взыскивать с виновника ДТП. Но практика показывает, что это не всегда возможно даже по суду. Почему бы не оформить полис КАСКО, хотя бы «облегченный» вариант, именно на такой случай?
- С 1 апреля поменялся коэффициент бонус-малус. Для автолюбителей с безубыточным стажем менее трех лет, КБМ снизился. Для неопытных водителей и виновников ДТП, наоборот, подрос.
Желаем успешных продаж в «Страховании» на Workle Pro!
Комментарии (2)
Андрей Хорунжий 12 апреля 2022, 14:46
В статье написана одна из причин сегментации – отказ от системы «Е-Гарант». Дальше дается одна из рекомендаций: Автовладельцам, которые отчаялись оформить полис самостоятельно, предложите сделать это через наши офферы «АльфаСтрахования» и «РГС», если это не поможет, то компания предложит оформление через Е-Гарант. Вопрос: так от системы «Е-Гарант» отказались или нет?
Клементина Ширшова 12 апреля 2022, 16:10
Андрей, в связи с организацией пула по убыточным сегментам и запуска продаж с практически 100% гарантией оформления, ориентировочно с 20 апреля система Е-гарант остается для оформления ТС, зарегистрированных в Республике Крым и СКФО.
ОСАГО для категорий
A, B, C, D и такси
Размещайте свои заявки и получайте предложения от коллег-исполнителей. Оплата работы исполнителю гарантирована через технологию «защищенной сделки».
Чтобы начать — зарегистрируйтесь, выберите роль «заказчика» и присылайте заявки
Вы быстро приумножите свои доходы и клиентскую базу потому, что больше не будете отказывать клиентам со сложными ситуациями.
Зарабатывайте на несегменте
Если вы умеете оформлять полисы любой сложности, становитесь исполнителем на нашей бирже и зарабатывайте на этом. После регистрации выберете роль «исполнитель» и подайте запрос в личном кабинете. После принятия решения администрацией биржи через несколько часов вы уже сможете обрабатывать и исполнять заявки.
—>
Как это работает
Оформляйте любые полисы за 3 шага
Создайте заявку
Заполните все данные по автомобилю и при необходимости загрузите документы.
Выберите исполнителя
Вы будете получать предложения от агентов, которые готовы оформить ваш полис за вознаграждение
Получите полис
Исполнитель пришлет вам ссылку на оплату полиса. После оплаты вы можете скачать полис в личном кабинете.
Стать исполнителем
Готовы оформлять не сегмент?
Биржа не сегмента
- наши профессионалы всегда на связи
- оставьте свою заявку и мы с вами свяжемся
Оставить отзыв
Отзыв можно оставить только после оформления визитки»
Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных ООО ЭнЭфСи Технологии, зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: 420100, Республика Татарстан, г Казань, пр-кт Победы, д. 139А, к. 1 (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
- Телефон;
- Email;
- Имя;
- Комментарий;
- IP-адрес.
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
- предоставление мне услуг/работ;
- направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
- подготовка и направление ответов на мои запросы;
- направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected]. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 27.06.2006 г.
Сегментация как способ уйти страховой компании от оформления е-ОСАГО
Многие из автомобилистов сталкивались с проблемой оформления е-ОСАГО. Что-то там загружается — и в результате оформить полис ОСАГО не удается. В большинстве случаев это ноу-хау страховщиков. В систему вводятся ограничения в страховании нежелательных, с точки зрения страховщиков, клиентов, например регион (токсичный), возраст, стаж (маловато будет), марка автомобиля (не иномарка), год выпуска (старая). Не подходишь по параметрам страховой компании — и нет тебе е-ОСАГО. Самое интересное, в филиалах многих компаний такая же картина — не соответствуешь придуманным нормативам, система как бы срочно «виснет» и нет никакой возможности оформить полис. И тут же у другого клиента, отвечающего всем параметрам, волшебным образом полис легко проходит. В таком случае, за сегментацию нужно строго наказывать стаховщиков, практикующих эту систему, примерно также, как за отказ в оформлении ОСАГО.
Причины отказов в страховании при прохождении сегментации и покупке полиса
Страховые компании формируют различные сегменты клиентов и в соответствии с ними выдвигают условия, при которых отказывают в оформлении полисов. Очень часто компании отказывают всем клиентам из определенных регионов РФ. Регион определяется по прописке собственника автомобиля. Сегменты определяются исходя из статистики убыточности.
Страховые компании не раскрывают, по каким именно признакам они определяют сегментацию. Вот распространенные причины отказа:
* Регион прописки собственника (многие регионы числятся в списке запретов на страхование, так как считаются страховыми компаниями убыточными)
* Возраст и стаж водителя (молодых и не опытных водителей страховые компании редко берут на страхование)
* Марка модели (отечественные модели ВАЗ, ГАЗ, УАЗ и др. — также нередко не проходят одобрение)
* Большое количество страховых случаев у собственника (многие страховые добавляют в черный список собственников, которые часто попадают в ДТП и обращаются за выплатами)
* Год выпуска автомобиля (машины старше 20 лет редко принимают на страхование или устанавливают за них нулевое комиссионное вознаграждение).
Для того, что бы хоть немного облегчить себе задачу, старайтесь продлить ее заранее, что бы не было перерыва между действующим и новым полисом , и в той же компании, в которой застрахованы в настоящий момент. Пролонгация имеет больше шансов на успех, чем новый полис. Особенно это актуально для водителей автомобилей "преклонного" возраста, газелей, грузовых машин, мотоциклов и т.д.
Что можно сделать?
Оформить полис ОСАГО можно обратившись по номеру телефона +79006753277 (позвонить или написать через любой мессенджер)