Система быстрых платежей для самозанятых
Система быстрых платежей — сервис межбанковских мгновенных переводов. Для частных клиентов услуга бесплатная, для предпринимателей — взимается минимальная комиссия. До 1 октября 2021 года переводы через СБП были доступны физлицам и бизнесу, теперь преимуществами системы могут воспользоваться самозанятые.
Самозанятые занимают промежуточное положение: по юридическому статусу — физлица, по виду деятельности — предприниматели. И хоть на сайте СБП пока нет информации, как будет работать механизм оплаты самозанятым, можно предположить, что они и здесь займут промежуточное положение. Принимать оплату самозанятые будут как бизнесмены — по QR-коду или платежной ссылке. А деньги им будут зачислять как физлицам — на личную банковскую карту.
Чтобы спрогнозировать принцип работы СБП для самозанятых, напомним, как работает Система быстрых платежей при переводах между частными лицами или при оплате товара.
Переводы между частными лицами. Держатели банковских карт могут переводить деньги по номеру телефона получателя. Перевод проходит мгновенно. Без комиссии они могут переводить до 100 000 ₽ в месяц, а всего через СПБ можно перевести до 600 000 ₽ в месяц — лимит зависит от условий банка.
Оплата товаров и услуг. Для предпринимателей платежи через СБП — альтернатива эквайрингу. Чтобы клиенты смогли перевести деньги, продавец формирует QR-код. Покупатель наводит камеру смартфона на код, переходит по нему в мобильное приложение своего банка и оплачивает покупку. Вместо QR-кода, можно использовать платежную ссылку. Деньги мгновенно поступают на расчетный счет предпринимателя.
Максимальный лимит разового платежа — 600 000 ₽. Если сумма покупки превышает установленный лимит, покупатель может перевести деньги бизнесу несколькими платежами.
За переводы через СБП предприниматель выплачивает банку комиссию:
- с продажи потребительских товаров и товаров повседневного спроса, транспортных, медицинских и образовательных услуг — 0,4%;
- с продажи остальных товаров и услуг — 0,7%.
Альтернативные способы приема платежей для самозанятых
Эквайринг. Самозанятые предприниматели могут принимать оплату картами через специальный терминал, который арендуют у банка. Комиссия за эквайринг — от 1,5 до 4% от суммы платежа.
Договор с банком могут заключать предприниматели, у которых открыт расчетный счет, — на него поступают платежи, проведенные через терминал. Этот вариант подойдет только для самозанятых в статусе ИП.
Перевод на личную карту. Самозанятые часто принимают оплату переводом с карты на карту. Например, продавец украшений хенд мейд предлагает перевести сумму по номеру телефона — на прилавке лежит картонка с цифрами. Клиенту это неудобно: надо вручную вводить номер телефона, не ошибиться в цифрах и не запутаться с суммой оплаты. Если покупателей много, такие расчеты задерживают очередь. К тому же платежи по номеру телефона рискованны для продавца — он может упустить, что перевод не прошел, или покупатель неправильно указал сумму.
Есть и другие риски. Банк может запретить использовать личную карту в бизнес-целях. Центробанк разъясняет, что самозанятые могут получать деньги от покупателей на личные карты. Однако банк не фиксирует статус клиента и может заблокировать карту. Вам придется собирать доказательства и писать заявление на разблокировку — это лишние неудобства.
Платежные сервисы. Чтобы принимать оплату в интернете, нужно подключить интернет-эквайринг или использовать платежный сервис. Первый способ доступен для самозанятых ИП, второй — для всех самозанятых. Все платежные сервисы взимают комиссию от 2,5 до 10% — размер зависит от способа оплаты.
Через платежный сервис можно принимать оплату с карт российских и иностранных банков, электронных кошельков и даже с баланса мобильного телефона.
Как самозанятому подключиться к СБП
В личном кабинете интернет-банка самозанятому нужно подать онлайн-заявку на подключение.
После подтверждения самозанятый сможет формировать платежную ссылку или QR-код. Он бывает статический и динамический.
Как организовать прием платежей на сайте самозанятым, ИП и юрлицам
Объем мировых продаж в интернете в 2020 году может достичь $4,2 млрд . Из них около половины заказов и покупок оплачиваются онлайн. Статистика онлайн-оплат в каждой стране отличается: в постсоветских странах до сих пор больше доверяют наложенному платежу. Но рост наблюдается – по усредненным данным, около 40% покупателей из РФ при заказе предпочитают платить через сайт.
Вывод однозначный: если у вас есть бизнес в интернете, вам нужно дать возможность клиентам платить онлайн. Без этого вы добровольно откажетесь почти от половины потенциальных заказчиков. Расскажем, как организовать прием оплат в интернете для разных организационных форм бизнеса.
Онлайн-оплаты для самозанятых: особенности
Самозанятый гражданин в России — официальный статус. Зарегистрировав его, можно работать в сферах, которые определены законом № 422-ФЗ от 27.11.2018. Самозанятым разрешено принимать оплату на карту банка или на электронный кошелек.
Самозанятым запрещено пользоваться торговыми POS-терминалами. Но по приему оплат через сайт ограничений нет. Единственное условие — регистрация каждой операции через мобильное приложение «Мой налог».
Как самозанятое лицо может принимать деньги от онлайн-покупателей:
- Простой, но не самый удобный способ — оформить банковскую карту (желательно, специализированную, чтобы избежать блокировок). Сообщать ее номер каждому клиенту и просить перевести деньги напрямую. Минусы очевидны: например, владельцу карты другого банка придется платить дополнительную комиссию за перевод.
- Универсальный метод — использование сервиса-посредника. Оптимальный вариант для самозанятого — платежный агрегатор. Если коротко — это площадка, которая предоставляет инструменты для полноценного приема онлайн-оплат разными способами. Все клиентские оплаты поступают на единый мерчант-счет. Самозанятое лицо может подать заявку и вывести сумму со счета на свою банковскую карту.
Несколько вариантов агрегаторов для самозанятых:
- Яндекс.Касса. Обеспечивает прием оплат с карт и электронных кошельков. Подключение на сайт максимально простое. Также есть удобная функция выставления инвойсов. С ней можно принимать онлайн-оплаты, даже не имея собственного сайта: просто высылать клиенту ссылку, по которой откроется стандартная платежная форма. Но работать с агрегатором могут только те, кто принимают до 100 тыс. рублей в месяц.
- Самозанятые.рф. Новый сервис, презентованный в 2020 году. Позволяет настроить прием оплат с банковских карт, а также через Apple/Samsung/Google Pay. Вывод денег доступен на банковскую карту или электронный кошелек. Среди плюсов: простая установка (есть даже готовые CMS-модули), автоматическая регистрация платежей в налоговой. Минусы: сервис не проверен, поэтому не исключены «подводные камни».
- PayMaster. Сервис от WebMoney. Обеспечивает прием оплат с карты, мобильного счета, электронного кошелька и т.п. Подключить его можно бесплатно. Самозанятому предоставляется удобный кабинет и возможность ежедневно подавать заявки на вывод средств с мерчант-счета. Вот только комиссии агрегатора достаточно высокие.
- PayAnyWay. Подойдет для самозанятых, которые ведут бизнес без собственного сайта (например, через соцсети). С агрегатором можно принимать платежи с банковских карт разных платежных систем. Другие способы оплаты недоступны.
Доступен ли интернет-эквайринг для физлиц?
Законодательство РФ четко определяет границы предпринимательской деятельности. Если физлицо без регистрации ИП и статуса самозанятого принимает оплаты, это трактуется как получение незаконного дохода. Наказание — штраф до 500 тыс. рублей или заключение до 5 лет.
Российским платежным сервисам запрещено работать с физлицами. Но пути обхода есть:
- воспользоваться агрегатором, зарегистрированным в другой стране;
- найти сервис, который с помощью юридических уловок взаимодействует с «незаконными» предпринимателями.
Однако придется столкнуться с ограничениями, более высокими тарифами и риском блокировки мерчант-счета без объяснений и возврата средств. Стоит ли так рисковать — решать вам.
Онлайн-оплаты для ИП и юридических лиц: больше возможностей
Предприниматели и компании могут вести бизнес, принимая оплаты на зарегистрированный банковский счет. Это открывает больше возможностей, в том числе и для интернет-платежей. Есть четыре официальных способа для подключения оплат через сайт.
Интернет-эквайринг
Проще говоря — прием оплат от клиентов с помощью банковских карт. Подключить эквайринг можно через банк, обслуживающий расчетный счет ИП или юрлица.
Плюсы:
- за счет прямого взаимодействия комиссия за каждый платеж будет невысокой: в среднем от 1,5% от суммы;
- при высоких оборотах бизнеса возможен индивидуальный расчет комиссии.
Минусы:
- клиенты ограничены только одним способом оплаты;
- строгие проверки бизнеса и сайта перед подключением;
- обработка платежа официально занимает 1-3 рабочих дня, слишком долго в современных условиях;
- банк откажется предоставлять эквайринг для высокорискового бизнеса (сайтов знакомств, магазинов с элитными дорогостоящими товарами, сервисов бронирования гостиниц и многого другого).
Платежный шлюз
Это сервис-посредник. По сути, это «мост» между сайтом ИП или юрлица и платежным сервисом. С помощью шлюза можно подключить несколько платежных посредников: тот же банк для эквайринга, операторов электронных денег для приема оплат е-кошельками и т.п. Сам шлюз обеспечивает только передачу данных о транзакции. Он не взаимодействует с деньгами.
Плюсы:
- несколько вариантов оплат на сайте, охват большой целевой аудитории;
- защита от обрывов связи – е сли один из подключенных эквайеров недоступен, оплату обработает другой, и клиент этого даже не заметит;
- высокая безопасность платежных данных за счет современных методов шифрования.
Минусы:
- нужно заключать отдельные договоры с каждым банком и оператором электронных денег;
- продавец в итоге платит комиссию шлюзу и эквайеру (оператору).
Платежная система
Это вариант приема платежей на сайте напрямую через оператора электронных денег. Яндекс.Деньги, Paypal и прочие подобные компании предоставляют свои инструменты для установки на сайты. Через них клиенты могут оплачивать услуги и товары, пользуясь привычным интерфейсом.
Плюсы:
- охват владельцев электронных кошельков;
- минимальная комиссия за счет прямой оплаты;
- прием оплат от иностранцев.
Минусы:
- с каждым оператором нужно заключать отдельный договор;
- нужно, чтобы сайт строго соответствовал требованиям операторов;
- могут возникать сложности при интеграции разных платежных инструментов на сайт.
Агрегатор
Это уже упомянутая выше система, которая снимает с бизнеса много «головной боли». Они сами договорились с десятками эквайеров и операторов. Они предоставляют универсальный инструмент: установив его, бизнес может открыть для клиентов разнообразие вариантов оплаты. 
Плюсы:
- десятки вариантов оплаты и валют (можно даже настроить прием криптовалюты);
- работают с высокорисковым бизнесом;
- отсутствие строгих требований и проверок перед подключением;
- фиксированная комиссия за каждую операцию.
Минусы:
- самая высокая комиссия за каждый платеж (4% и выше);
- у некоторых агрегаторов — ограничения на вывод средств с мерчант-счета (по дням, по суммам и т.п.);
- возможны дополнительные комиссии (за валютный обмен, за вывод средств).
Что выбрать?
Несколько простых рекомендаций для бизнеса по выбору платежного посредника.
Маленькая сноска: эти советы будут иметь ценность, когда вы изучите целевую аудиторию и узнаете ее предпочтения.
- клиенты преимущественно платят картами — однозначно стоит выбрать банковский эквайринг как самый выгодный вариант;
- продажи идут активно и массово — лучше подключить шлюз, чтобы исключить сбои и снизить риски;
- весомая часть клиентов являются владельцами электронных кошельков конкретного оператора – можно подключить официальную платежную форму;
- платежные предпочтения покупателей дифференцированы, и нет возможности выбрать один вариант оплаты — лучше подключить агрегатор.
Вместо заключения
Наличие официального статуса — будь то самозанятое лицо, предприниматель или ООО — дает право принимать оплаты онлайн на банковскую карту или счет. Рынок предлагает достаточное количество способов: от прямого взаимодействия с банком до сервисов-посредников. Выбирая подходящий вариант, стоит учитывать обороты, особенности бизнеса, тарифы и условия. И стоит отказаться от нелегальных или условно-легальных операций, ведь это чревато последствиями.
Как принимать платежи онлайн самозанятым. 8 сервисов для приема оплаты
По безналу (например, по номеру телефона через СБП, по номеру карты, на электронный кошелек, на баланс мобильного телефона).
После получения оплаты самозанятый должен внести информацию о ней в приложение «Мой налог», сформировать чек и отправить его клиенту. При безналичном переводе предварительно нужно сообщить клиенту платежные реквизиты, чтобы он ввел их и отправил деньги.
Если у вас 2-3 сделки в месяц, то это удобно. Но если их больше, то нужна автоматизация. Лучший способ — эквайринг.
Эквайринг — это технология, позволяющая принимать оплату безналичным способом (например, с помощью карты, смартфона или другого устройства с NFC-чипом).
Предприниматель заключает договор с банком-эквайером, который переводит деньги с карты покупателя на расчетный счет продавца и берет за это комиссию (1-3%). После этого продавец устанавливает у себя специальное оборудование и может принимать оплату от клиента.
Как это выглядит – покупатель приходит в магазин, выбирает товар и прикладывает карту или смартфон к терминалу. Терминал считывает платежную информацию и отправляет ее в банк. Банк обрабатывает запрос, списывает с карты клиента нужную сумму, берет свою комиссию и переводит деньги продавцу. Продавец распечатывает чек и отдает его вместе с товаром клиенту.
Преимущества для самозанятого:
Не нужно вручную вносить информацию в приложение «Мой налог», формировать чек и отправлять его клиенту — все автоматически.
Можно принимать оплату самым удобным способом — с банковской карты. Электронные кошельки и перевод на баланс телефона используют редко, оплата по номеру карты или телефона через СБП (даже по QR-коду) не очень удобна (нужно входить в приложение банка, вводить данные и проверять их, чтобы не ошибиться), а наличные уходят в прошлое.
Можно повысить свою лояльность среди покупателей. При оплате картой они получают разные бонусы от своего банка (баллы, кэшбек). При переводе через СБП никаких привилегий нет.
Нет проблем работы с наличными (проверка фальшивых купюр, выдача сдачи).
Недостаток у эквайринга только один – комиссия за перевод. Здесь каждый решает сам, что ему выгоднее – экономить 1-3% на приеме оплаты или упростить жизнь себе и покупателям.
Но есть нюанс: самозанятые — это физические лица (не ИП и не ООО), они не могут открыть расчетный счет в банке. Вместо него у них обычный лицевой счет, как у любого человека. Поэтому подключить обычный эквайринг они не могут — только интернет-эквайринг.
Как работает интернет эквайринг
Интернет-эквайринг — это прием оплаты онлайн. Он используется при продажах через интернет-магазины, соцсети и другие ресурсы в сети.
Есть 2 способа оплаты:
Платежную форму обычно используют на сайте (например, в интернет-магазинах, онлайн-школах). Здесь ставят готовый модуль или делают интеграцию по API. Покупатель видит поле для оплаты на сайте, где указывает свои реквизиты.
Платежную ссылку применяют, когда нет своего сайта (например, при продажах через соцсети и мессенджеры). Здесь отправляют покупателю ссылку на форму, в которой он указывает свои реквизиты.
В обоих случаях покупатель может оплатить покупку разными способами – по карте, со счета телефона, с баланса электронного кошелька и т.д. Это зависит от платежной системы, которая предлагает услуги интернет-эквайринга. Покупатель вводит реквизиты, подтверждает оплату – а дальше все происходит так же, как и при обычном эквайринге.
У интернет-эквайринга есть свои преимущества:
Холдирование (заморозка). Продавец не получит деньги, пока покупатель не получит товар. В чем тут выгода для продавца: представим, что клиент передумал и отказался от покупки — ему придется возвращать деньги. Но комиссию в этом случае платить уже не надо.
Рекуррентные платежи (подписка). Продавец получает деньги от покупателя автоматически — например, раз в месяц. Ему не нужно постоянно напоминать клиенту об оплате. А клиенту не нужно каждый раз вводить реквизиты и вручную отправлять деньги.
Инвойсинг (выставление счета). То же самое, что и платежная ссылка — но при наличии сайта. Пригодится, когда есть горячий клиент, готовый купить товар. Ему можно сразу же отправить ссылку на оплату и выставить счет. Не нужно направлять его на сайт, где есть риск потерять готового покупателя (ему может не понравиться сайт, фотографии товара или он не хочет ждать).
Как подключить эквайринг и принимать онлайн-платежи
Услуги интернет-эквайринга оказывают банки и платежные системы. Самозанятому надо выбрать подходящий сервис и оформить заявку на сайте. Обычно нужно указать:
ИНН (проверяют статус плательщика НПД).
Контактную информацию (телефон, email).
Иногда нужно заполнить анкету, в которой просят указать информацию о своем бизнесе — например, сферу деятельности, оборот, количество операций и т.д.
Когда договор будет заключен, самозанятому откроют доступ к личному кабинету. В нем будет готовый модуль для установки платежной формы на сайт или инструкция для интеграции по API. Еще в личном кабинете можно выставлять счета и формировать платежные ссылки.
У некоторых сервисов нет интеграции с приложением «Мой налог» – чеки придется формировать вручную. Если интеграция есть, все происходит автоматически.
Если есть свой сайт — устанавливайте на него форму для оплаты. Клиент сможет выбрать товар, способ оплаты и оплатить покупку прямо на сайте. Например, при оплате картой нужно будет ввести ее номер, срок действия и CVV. После подтверждения по SMS деньги спишутся с карты и отправятся продавцу.
Если вы работаете через соцсети или мессенджеры – нужно каждый раз формировать платежную ссылку и отправлять ее клиенту. Обычно в ней указывают ФИО покупателя, наименование товара/услуги и сумму к оплате.
После перехода по ссылке все то же самое — клиент выбирает способ оплаты, вводит реквизиты и подтверждает перевод.
8 лучших сервисов для приема онлайн-платежей
1. ЮKassa
Платежное решение для самозанятых от российского провайдера (принадлежит ЮMoney). С ним самозанятые могут принимать оплату на сайте, в соцсетях и мессенджерах. При этом у покупателей будет несколько вариантов оплаты — карта, кошелек ЮMoney, SberPay и другие.
Принимать оплату можно двумя способами:
Через платежную форму.
Через платежную ссылку.
Есть готовые модули для большинства популярных движков, SaaS, CRM и фреймворков. Не нужно никакой разработки — достаточно установить и прописать настройки для модуля. Если нужно кастомное решение (например, создание формы со своим дизайном на JavaScript и Checkout.js), есть интеграция по API.
Счета на оплату можно создавать в формате ссылки, SMS, письма или QR-кода. При переходе покупатель попадет на страницу с платежной формой ЮKassa, где сможет выбрать способ оплаты и перевести деньги.
Через ЮKassa можно работать только с физлицами (продавать компаниям нельзя). Комиссии сервиса:
Банковские карты — 3,5%.
Электронные кошельки — от 3,5% (ЮMoney), от 6% (QIWI).
Интернет-банк Тинькофф — от 6%.
Наличные (через терминалы банкоматов, кассы банков, салоны сотовой связи) — от 3,5%.
После оплаты деньги приходят на счет продавца в течение 2 рабочих дней.
Чтобы подключиться к ЮKassa, надо предварительно встать на учет в налоговую как самозанятый (в сервисе это сделать нельзя). Для регистрации нужны паспорт, ИНН, телефон и почта. Заключение договора занимает один день, и все онлайн — можно отправить скан подписанного документа.
Плюсы
Минусы
Быстрое подключение (1 день, онлайн)
Много готовых модулей для сайта
Интеграция с «Мой налог»
Мало способов оплаты
2. Продамус
Платежная система для интернет-магазинов. Работает с самозанятыми и позволяет принимать оплату от покупателей через карты банков, Сбербанк Онлайн, е-кошельки (ЮMoney и QIWI) и пр. Еще есть особые методы оплаты – например, рассрочки от Сбера и Тинькофф.
Комиссия сервиса зависит от оборота:
до 500 000 руб./мес. — 3,5%.
от 500 000 руб./мес. — 3,2%.
от 700 000 руб./мес. — 3%.
от 1 млн/мес. — 2,9%.
С первых 100 000 руб. дохода комиссия не взимается. За само подключение к сервису придется заплатить 10 000 руб.
Продамус можно подключить за один день. Нужно оформить заявку и заполнить анкету, договор можно подписать удаленно. Специалисты сервиса помогут все настроить.
Плюсы
Минусы
Интеграция с «Мой налог»
Много способов оплаты
Снижение комиссии при повышении оборота
Нет комиссии на первые 100 000 руб. дохода
Платное подключение (10 000 руб.)
3. QIWI
Сервис онлайн-оплаты для самозанятых от платежной системы QIWI и IntellectMoney. Позволяет принимать оплату от клиентов с банковских карт и QIWI-кошелька на своем сайте (есть готовые решения для CMS и интеграция по API) или в соцсетях и мессенджерах.
Комиссия сервиса — 3,3%. Вывести деньги можно без комиссии на карту любого российского банка. В личном кабинете можно видеть историю операций, выставлять счета, оформлять возвраты и т.д. К одной учетной записи можно подключить несколько магазинов.
QIWI для самозанятых можно подключить онлайн. Нужно заполнить анкету (понадобится паспорт, ИНН, телефон и почта), подписать договор и отправить фото — и можно принимать оплату уже через день.
Плюсы
Минусы
Готовые решения для CMS и интеграция по API
Мало способов оплаты
Нет интеграции с «Мой налог»
4. Self.PayAnyWay
Сервис приема платежей для самозанятых от платежной системы PayAnyWay. Позволяет принимать оплату от клиентов на сайте, в соцсетях или по прямой ссылке.
Покупатели могут оплачивать товары и услуги через банковские карты, систему быстрых платежей (в том числе по QR-коду) и Yandex Pay.
Принимать оплату можно 2 способами:
Платежная форма (есть пошаговые инструкции к 100+ модулям для CMS, включая Tilda и GetCourse).
Счет на оплату (можно отправить как ссылку, SMS или email).
Отслеживать поступления и передавать информацию в налоговую можно вручную или автоматически.
Сервис не взимает комиссию за прием платежей (подключение, обслуживание и возврат платежей – тоже бесплатные). Но за вывод денег на карту придется отдать 4% (минимум 30 руб.).
Для подключения к сервису нужно зарегистрироваться в приложении «Мой налог», подтвердить запрос от Self.PayAnyWay, заполнить персональные данные — и можно настраивать прием платежей.
Подключение занимает буквально 5 минут, но без идентификации будут снижены лимиты. Например, максимальная сумма денег на счете — 60 000 руб., максимальная сумма оплаты — 60 000 руб.
Чтобы повысить лимиты, нужно пройти идентификацию. Для этого понадобится скачать и распечатать заявление, заполнить его, заверить личную подпись в заявлении и отправить оригинал по почте (или на email, если заявление подписано с помощью УКЭП нотариуса). Еще один рабочий день уйдет на обработку заявления.
Плюсы
Минусы
Разные способы оплаты
Много готовых модулей для CMS
Интеграция с «Мой налог»
5. Enot.io
Платежная система с огромным выбором способов оплаты — карты, е-кошельки, мобильные платежи, интернет-банки и т.д.
Есть готовые модули для популярных CMS — например, WooCommerce, Joomla, DLE, OpenCart. Если модуля нет, придется настраивать интеграцию по API или принимать платежи через виджет оплаты.
Поддерживаются рекуррентные платежи и холдирование.
Банковские карты — от 2,5%.
Интернет-банкинг — от 2% (Сбер Онлайн, Альфа-Клик).
Электронные кошельки — от 4% (WebMoney), 5% (Perfect Money), 7% (QIWI), 10% (ЮMoney).
Мобильная коммерция — от 7%.
WeChat Pay — от 3,8%.
Салоны связи — от 4%.
Точная ставка зависит от количества магазинов, оборота и направления деятельности. Количество транзакций и способы вывода не влияют на комиссию. Заработанные деньги можно вывести сразу же – на карту, ЮMoney или QIWI.
Для подключения к сервису нужно зарегистрироваться, добавить свой сайт в личный кабинет и пройти модерацию. Проверяют наличие статического IP-адреса, размещение на платном хостинге, кликабельность ссылок на сайте и другие данные. Обычно проверка длится примерно день.
Плюсы
Минусы
Много способов оплаты
Мало готовых модулей
6. LAVA
Сервис приема платежей для физических лиц. Самозанятые могут принимать оплату от клиентов с других LAVA-кошельков, банковских карт, QIWI и СБП.
Есть несколько способов:
Сайт. Есть готовые модули для популярных CMS – XenForo, OpenCart, Woo и др. Еще можно настроить интеграцию по API.
Виджеты и счета.
Маркетплейс (витрина товаров от сервиса, если нет своего сайта).
Интеграции с приложением «Мой налог» нет, чеки придется формировать и отправлять самостоятельно.
Банковские карты — от 2,5%.
Чтобы подключиться к системе, нужно создать LAVA-кошелек и пройти идентификацию (занимает около суток). Потом нужно создать свой проект на платформе и интегрировать LAVA на сайт — и можно принимать платежи.
Плюсы
Минусы
Маркетплейс для тех, у кого нет сайта
Мало способов оплаты
Нет интеграции с «Мой налог»
7. Capusta.Space
Платформа для приема платежей. Самозанятые могут продавать свои мастер-классы, видеоуроки и другой контент и принимать оплату с карты или Yandex Pay. Зарегистрировать полученный доход можно в пару кликов в автоматическом режиме.
За прием платежей комиссия не взимается. За выводы и возвраты сервис берет 5%. Можно выводить от 10 до 75 000 руб. (на одну карту – не более 10 раз и 300 000 руб. в месяц).
Для подключения к сервису нужно зарегистрироваться и пройти идентификацию (нужен паспорт, ИНН и телефон). После этого нужно загрузить товары на платформу и пройти модерацию — и можно принимать заказы.
Плюсы
Минусы
Мало способов оплаты
8. ArsenalPay
Платежная система, работающая как с ИП и ООО, так и с самозанятыми. Можно подключить свой сайт (есть готовые модули для Ecwid, Tilda, Битрикс и других движков) или принимать платежи по ссылке.
Есть 2 группы тарифов:
Платежи на сайте — комиссия 2,6% за успешный платеж + 0,2% за онлайн-чек.
Платежи без сайта — комиссия 2% за успешный платеж + комиссия 3% от ArsenalPay.
За прием платежей с мобильного взимается комиссия 3,5%, с QIWI – 5%. Для турфирм, провайдеров, общепита и ЖКХ действуют льготные условия – комиссии от 1,4%.
У сервиса есть все платежные функции — выставление счетов, оплата в один клик, автоплатежи, разделение платежей, холдирование, безопасная сделка. В личном кабинете можно контролировать платежи, проверять чеки, оформлять возвраты, управлять автоплатежами и т.д.
Для подключения нужен только ИНН самозанятого.
Плюсы
Минусы
Много способов оплаты
Хорошие платежные функции
Я собрала несколько сервисов, каждый из которых предлагает разные условия обслуживания – отличается комиссия, выбор способов оплаты, интеграции, количество готовых модулей для сайтов и т.д.
Перед выбором платежной системы рекомендую смотреть отзывы. В них клиенты делятся опытом об использовании, рассказывают о плюсах и минусах программы. Например, можно узнать реальный срок заключения договора, скорость вывода денег из системы и другие нюансы, о которых не расскажут на сайте сервиса.
Онлайн-банкинг
В банках есть свои продукты для самозанятых, но полноценный интернет-эквайринг они подключают только для предпринимателей.
Например, у Сбера есть сервис «Своё дело», а у Тинькофф — опция «Самозанятость». С их помощью можно зарегистрироваться в налоговой как самозанятый, формировать и отправлять чеки, оплачивать налоги.
В целом, их функционал дублирует возможности приложения «Мой налог». Поэтому, если вы не являетесь клиентом этих банков, пользоваться такими сервисами нет особого смысла.
Другой популярный сервис — Робокасса — приостановил работу с самозанятыми.
Вывод
Интернет-эквайринг — отличный инструмент для приема платежей самозанятыми. Да, придется платить от 2-3% с каждого платежа, но зато это быстро, удобно и прозрачно. А при массовых продажах — просто незаменимо.
Чей эквайринг лучше? Все зависит от вашего дохода и требований. Например, у Продамус есть скидки от оборота (чем больше зарабатываете, тем меньше комиссия), но нужно платить за само подключение. А у ЮKassa много способов оплаты и куча готовых модулей для CMS.
Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно здесь.
Выставлять счета и принимать оплату
Самозанятые не обязаны выставлять счета, но в некоторых ситуациях они могут понадобиться. Например, если самозанятый оказывает услуги юридическому лицу, а счет нужен для отчетности.
Есть несколько способов выставить счет.
В приложении «Мой налог» нажмите кнопку «Новая продажа», укажите стоимость, тип товара или услуги, если заключали договор, укажите также его номер и дату подписания. Далее выберите «Юридическому лицу или ИП», заполните поля с ИНН и названием компании. Нажмите кнопку «Выдать счет» и сохраните файл PDF. Его можно отправить своим клиентам.
В личном кабинете налогоплательщика НПД. Войдите в раздел «Выручка» и нажмите кнопку «Добавить продажу». Откроется раздел «Новая продажа», где появится кнопка «Выдать счет».
В приложении Тинькофф можно выставить счет на оплату физлицу: «Главная» → «Платежи» → «Запросить деньги». Вашим клиентам не обязательно иметь карту Тинькофф. Они могут оплатить вашу работу с любого счета. После этого зайдите в сервис «Самозанятость» и сформируйте чек.
Какие поступления на счет считаются доходом самозанятого?
Только те, что вы сами заявите в качестве дохода.
Если вы оформили самозанятость, это не значит, что все поступления на карту будут облагаться налогом. Официальная зарплата, переводы от родственников, возвраты из магазинов, кэшбэк, налоговые вычеты, проценты с вкладов, от инвестиций на бирже — все это не считается доходом самозанятого.
Налоговая будет учитывать только те суммы, что вы указали в чеках, то есть задекларировали самостоятельно.