Как разблокировать карту райффайзен банка через приложение
¶ Как разблокировать пластиковую карту
- Способ 1: Направьте письмо по РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовая корпоративная карта. Корпоративный бизнес»)
- Способ 2: Позвоните в информационный центр:
Москва +7 (495) 775-52-90
Регионы 8 (800) 200-75-57
Разблокировать ранее заблокированную карту можно в течение 30 календарных дней с момента ее блокировки. По истечении вышеуказанного срока карта блокируется на постоянной основе.
Как разблокировать банковскую карту
Пластиковая карта — инструмент управления деньгами на счете, в которому она выпущена. Блокировкой называется невозможность списания и зачисления на счет с использованием карты. Недоступными становятся операции оплаты онлайн и в обычных магазинах, переводы по номеру карты, использование банкомата.
Важно понимать, что блокировка карты и блокировка счета карты — разные понятия. При заблокированной карте счет остается активным, и все операции по нему разрешены. К счету можно выпустить новую карту, сделать перевод по СБП, отправить и получить деньги по реквизитам счета, включая переводы физическим лицам и организациям. При заблокированной карте деньги с ее счета можно перевести на свои другие счета в этом же банке или сторонних, снять всю сумму наличными в операционной кассе по паспорту, продолжать использовать инвестиционные счета, управлять вкладами и другими продуктами банка.
Почему блокируется карта
Приостановка операций с помощью пластиковой карты может быть инициирована как банком, так и самим держателем.
Банк может заблокировать карту, если:
- Неверно введен пин-код. Этот код используется для подтверждения операций оплаты и использовании банкоматов. Если вы трижды ввели код неправильно — карта будет заблокирована.
- Зафиксированы подозрительные операции. В зависимости от банка, такой статус могут получить многократные списания одинаковых сумм, несколько запросов на снятие суммы, размер которой превышает доступный остаток на счете, снятие денег или оплата в магазинах нетипичного региона, повторяющиеся квази-кэш операции, множественные переводы за границу.
- Есть подозрения на отмывание средств. Если на карту физлица поступает много переводов от граждан и организаций, а деньги затем снимаются или переводятся на разные счета иных физлиц, это может быть расценено как отмывание нелегальных доходов.
- Истек срок действия. Банковские карты подлежат регулярной замене, они автоматически деактивируются в последний день месяца, указанного на лицевой стороне рядом с годом.
- Нарушение условий договора. Например, если на дебетовой карте возник технический овердрафт, который не погашается клиентом, или держателем кредитной карты допущена длительная просрочка, банк заблокирует карту, а в случае кредитной — и ее счет.
Держатель может деактивировать карту в мобильном приложении, через онлайн-банкинг или звонок на горячую линию, если:
- Карта утеряна или украдена. Вы не пользовались ею давно, не помните, где она может быть или уверены, что забыли ее в магазине или банкомате либо вас обокрали.
- Приходят смс о списаниях по карте, которых вы не делали. Карта при этом может быть дома — кто-то завладел вашими данными.
- Карту не возвращает банкомат. Если нет возможности решить вопрос на месте и вернуть карту, рекомендуется использовать временную блокировку до решения вопроса.
- Вы хотите ограничить расходы по дополнительной карте, например отключить карту ребенка, если он ею не пользуется.
Информация об изменении статуса банковской карты и ограничениях на ее использование обычно направляется владельцу по спс или пуш-уведомлением. Уточнить основание можно у специалиста горячей линии, в личном кабинете или мобильном приложении причина блокировки может быть не указана.
На сколько блокируется карта
Если процедура инициирована банком, срок ограничения зависит от типа причины и условия работы конкретной организации:
- при неправильном вводе пин-кода ограничение может быть временным и автоматически снимается через определенное время — несколько часов или даже сутки;
- если операции ограничены по подозрению в мошенничестве, для их отмены владелец должен обратиться в банк;
- если ситуация возникла из-за несвоевременной оплаты задолженности, ограничения будут отменены автоматически после ее погашения, но при систематических просрочках по кредитной карте она может быть заблокирована навсегда с расторжением договора по инициативе банка.
Пользовательская блокировка может быть обратимой или необратимой, автоматически она не отменяется. Обратимая — это временная, которая установлена держателем самостоятельно или по его просьбе оператором банка. В этом случае карту можно «включить» в любой момент, ее данные и порядок использования не изменятся. Необратимая — это полная блокировка для закрытия или принудительного перевыпуска. При выпуске нового пластикового носителя его номер и срок использования изменятся. Исключение составляет замена дополнительной карты — у нее изменится только номер, срок использования остается прежним и соответствует сроку годности основной карты.
Как разблокировать карту
Для снятия запрета на использование можно воспользоваться дистанционными сервисами банка или позвонить на горячую линию. В некоторых случая необходим визит в отделение.
В мобильном приложении
В приложении вашего банка для мобильных устройств можно снять временную блокировку, которую вы установили сами, поменять пин-код.
На сайте банка
Личный кабинет работает аналогично мобильному приложению и позволяет снять блокировки, не требующие предоставления документов или дополнительной идентификации личности. В некоторых банках доступна услуга обращения в банк, которое можно подать в письменной форме, приложив документы-основания для разблокировки карты. Срок рассмотрения таких обращений составляет не более 30 дней и зависит от банка. При этом вам может позвонить или написать специалист для уточнения данных.
Звонок в банк
В большинстве банков ограничения по подозрению в мошенничестве или утрате владельцем доступа к карте можно снять только по телефону. Например, если карта заблокирована из-за списаний за границей или слишком крупных переводов, разблокировать ее в мобильном приложении или на сайте можно не всегда. Требование банка о звонке — дополнительная мера безопасности, позволяющая установить, что операции совершаете вы. При звонке у вас запросят паспортные данные, сведения о прописке и кодовое слово — как правило, мошенники этой информацией не владеют.
Личный визит в банк
При попадании действий владельца карты под санкции финмониторинга, заблокирована может быть не только карта, но и счет. Снятие ограничений в большинстве случаев требует визита в банк. Если блокировка связана с подозрением в отмывании денег, пособничестве запрещенным организациям, неуплатой налогов и иными противоправными действиями, банк потребует предоставить оригиналы документов, оправдывающих операции по счету карты. Разбирательство может занять более одного месяца, результат зависит от законности действий держателя карты.
Как снять деньги с заблокированной карты
Представьте, что вам пришло СМС от вашего банка о том, что банковская карта заблокирована. С этого момента вы не сможете расплатиться с ее помощью в магазине или снять наличные в банкомате. Теперь это просто кусок пластика.
Рассказываем, по каким причинам это случается, что нужно делать и можно ли пользоваться деньгами, которые лежат на заблокированной карте.
Возможные причины блокировки карты
Есть несколько ситуаций, при которых банк заблокирует вашу банковскую карту.
- Вы три раза неверно ввели ПИН-код карты.Если при снятии наличных в банкомате или при оплате товаров или услуг через платежный терминал три раза неверно ввести ПИН-код, банк автоматически заблокирует карту и пришлет вам СМС или push-уведомление.
- Истек срок действия карты.У каждой банковской карты есть срок действия. Обычно в конце этого срока банк перевыпускает карту, клиент получает новую, а старая карта уничтожается. Например, срок действия карты, указанный на ее лицевой стороне, ― 02/2023. Это значит, что до конца февраля 2023 года клиент еще может ею пользоваться, но уже 1 марта банк заблокирует карту, и по ней не получится совершать никаких операций.В 2022 году из-за проблем с поставками пластика большинство банков сняло ограничения на срок действия карт, и ими можно пользоваться до сих пор.
- Сомнительные операции по карте.У каждого банка есть свой порядок отслеживания подозрительных операций. И если у банка возникнет подозрение, что, например, картой клиента завладели мошенники, транзакцию могут заблокировать.
Пример. Алексей живет и работает в Самаре. Путешествует он нечасто, поэтому все операции по карте ограничиваются территорией города и его окрестностями. Но неожиданно он уехал в командировку в Хабаровск на несколько дней и после обеда в местном кафе захотел расплатиться своей картой.В такой ситуации банк вполне может заподозрить, что карта Алексея попала в руки мошенникам, и заблокировать карту.
В России действует Федеральный закон № 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма. Согласно этому закону банки должны мониторить операции клиентов на предмет выявления признаков легализации преступных доходов и противодействовать проведению операций, связанных с незаконной, преступной деятельностью. Набор признаков для оценки банками риска проведения таких операций определен Центральным Банком РФ и Росфинмониторингом.
Например, если на вашу карту часто поступают переводы от юридических или физических лиц, а вы эти деньги регулярно обналичиваете, то банк может признать такие операции подозрительными и заблокировать карту.
Как проверить, заблокирована ли карта
Если вы заподозрили, что ваша банковская карта заблокирована, проверить это можно несколькими способами.
- Увидеть СМС от банка о блокировке.
- В мобильном приложении банка. В приложении вашего банка отображаются все банковские продукты, которыми вы пользуетесь. И если ваша карта была заблокирована, вы увидите информацию об этом.
- Звонок на горячую линию банка. Номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте банка. Оператор подскажет вам статус и причину блокировки карты.
- Через банкомат. Если ваша карта заблокирована, то банкомат не будет осуществлять никаких операций по карте и сообщит вам о блокировке.
- В отделении банка. Можно обратиться непосредственно в отделение вашего банка и уточнить, заблокирована ваша карта или нет. Если это так, то сотрудник наверняка сможет сообщить причину блокировки.
Возможен ли перевод средств на заблокированную карту
Любая банковская карта привязана к счету, на котором находятся деньги. Пластик ― всего лишь физический носитель, с помощью которого владелец счета может оплатить товар в магазине или обед в ресторане. И если банк заблокировал карту, а сам счет не арестован, то деньгами можно спокойно распоряжаться. Например, перевести деньги родственникам через мобильное приложение банка. А другие люди на этот счет могут переводить деньги, в том числе и по номеру карты.
Что делать, если карту заблокировали
Порядок действий зависит от причины блокировки карты. Если вы трижды неправильно ввели ПИН-код при оплате через платежный терминал, то банк снимает блокировку, как правило, в течение суток. За это время свяжитесь с банком и сообщите о ситуации. Подтвердите, что карта у вас и ею не завладели мошенники. В таком случае, возможно, банк снимет блокировку с карты быстрее чем за сутки.
Если банк заблокировал карту из-за сомнительных операций, позвоните на горячую линию своего банка. Подтвердите, что это действительно вы совершаете операцию, тогда банк тут же снимет блокировку.
Если же блокировку осуществил не банк, а платежная система, то разблокировать карту уже не получится ― платежные системы блокируют их навсегда. Банк в такой ситуации просто выпустит для вас новую карту.
Случай с блокировкой карты из-за подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма ― самый неприятный. В первую очередь узнайте в своем банке, на каком именно основании он заблокировал карту. Когда выясните причину, направьте в банк документацию и разъяснение по спорным транзакциям и обоснуйте их законность. Например, вы собирали деньги в классе, где учатся ваши дети, на оплату туристических поездок. Доказательством законности ваших действий могут быть договоры с туристическими компаниями, по которым вы оплачиваете групповые туры для детей.
Как снять деньги с заблокированной карты
Как мы указали выше, при блокировке карты сам счет, на котором находятся деньги, остается доступен, и вы можете свободно распоряжаться средствами. Сделать это можно несколькими способами, например:
Как разблокировать карту?
Если карта заблокирована окончательно — восстановить ее не получится. Она пропадет из списка продуктов, и нужно открыть новую.
Если карта заблокирована временно — ее можно разблокировать. Рядом с изображением в онлайн-банке вы будете видеть значок замка.
Рассказываем, как снять блокировку.
Есть несколько причин, по которым карта может быть заблокирована.
Самостоятельная временная блокировка
Такую блокировку можно установить в онлайн-банке или через поддержку — например, если вы, не смогли найти карту.
Разблокировать ее можно в течение 30 дней. Если прошло больше времени, карта блокируется полностью и нужно выпускать новую.
Это можно сделать в приложении и веб-версии онлайн-банка: Новый продукт → Новая карта.
Если карта нашлась и вы хотите ее разблокировать, напишите нам в чате или позвоните.
Теперь это можно сделать в приложении. Мы добавили специальную кнопку в разделе «Еще» — в правом верхнем углу. Связаться с поддержкой можно, даже если вы не помните номер банка или у вас нет сети, но есть Wi-Fi. При звонке специалист сразу поймет, что это вы — кодовое слово называть не нужно.
Неправильный пин-код
Карта временно блокируется, если 4 раза ввести неправильный пин-код. Чтобы разблокировать карту, просто поменяйте пин-код в онлайн банке: Нужная карта → Изменить пин-код. Старый для этого помнить не обязательно.
Постановление от приставов
Обычно арест отменяется в течение 2–3 дней после того, как пристав отправил документы.
Чтобы снять арест, вы можете пополнить баланс на размер минуса. Если вы уже оплатили задолженность или не согласны с постановлением, рекомендуем обратиться к судебным приставам. Контактные данные можно найти на сайте fssp.gov.ru
Просроченная задолженность
Если вы уже погасили долг, карта автоматически разблокируется через 3–4 рабочих дня.
Операции, которые показались нам подозрительными
Мы проверяем операции, чтобы избежать риска мошенничества. Пожалуйста, перезвоните нам, чтобы сверить операции и разблокировать карту. Это можно сделать в приложении: Еще → трубка в правом верхнем углу.